购买子女教育金保险

子女教育金保险是专为孩子量身打造的少儿教育金保险，它是以为孩子准备教育金为目的的保险，是家长为孩子储备教育金的“得力助手”。加倍呵护子女成长。精明爸妈早打算，子女教育金保险为孩子赢在起跑线！

子女教育金保险的优势

最近，招商信诺推出的“守护未来分红教育金”保险，很受广大家长的青睐。为了抵御通货膨胀压力，这种教育金保险可以连续8年领钱、每年分红，更有4倍保额的重大疾病保障，同时涵盖了教育金、重大疾病、身故保障等，并且还含有保费豁免功能，功能多样，更便于满足客户的多种需求。

此外，孩子自初中升入高中阶段。孩子上学产生的费用也会更大。购买子女教育金保险还可领取孩子婚嫁的创业基金。教育金最主要的优势有以下几点：

1、教育金提取方式灵活，不局限于每年领取或是一次性领取。另外，在孩子刚购买这种教育金时，这个产品已经附加了意外伤害医疗保险，小孩好动，磕磕碰碰出现了大问题也有了医疗保险的保障。教育金还有个特点，即：保费豁免。一旦孩子父母遭遇意外身故或者残疾瘫痪，可豁免未交的保费，孩子依旧可以享受到教育保障。

2、其投保方式简单。投保不需要出门，保险公司一条龙为客户服务。只要一个电话，就会有专门的业务员为客户送上保单，也不需要体验，就可以完成审核投保。可以采用网上支付方式，也可以采用直接刷卡汇款的形式。

3、理赔手续简单快捷。基本上一些保险公司交钱时要求快，但是在理赔时却要经过多层程序，时间一拖再拖。如今儿童教育金的理赔手续简单明了，只需要资料齐全，可以立刻支付理赔费用，还会有专门的人员上门收取材料。

购买子女教育金保险需注意的事项

小孩作为一个较为特殊的群体，他们在成长过程中需要家长给予多方面的关爱。因此家长在购买子女教育保险时应注意以下几点事项：

1、应考虑该保险是否符合孩子的实际需求，不宜买过多，还应综合考虑家庭经济能力是否能承担起保险费用，以免给家庭造成经济影响，导致以后不能连续缴费；

2、在较长的缴费期间教育金不得挪作他用，不能轻易退保，以免损失较大。确保孩子在将来有可足额的教育资金支持；

3、购买教育金保险，应记住“早买早受益”。早作打算，孩子受益越早；

4、父母应该根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额。无论如何，家长都应遵循“保障第一，收益其次”的原则。

子女教育金规划工具有那些

子女教育金规划工具有那些对孩子未来的教育基金规划要从点滴做起对于生活在现代社会的孩子来说，从出生到大学毕业算起来需要一笔不小的费用，但是对于像我们这种工薪阶层来说，确实是压力不小，这就需要我们做父母的要好好的规划一下。子女教育金规划工具有那些子女的教育金规划也涉及了对投资工具的选择。上面已经指出，要以稳健为主。所以与其他投资计划相比，教育规划更重视长期的效果。传统教育金工具主要有教育储蓄和教育保险两种。首先，我们来了解以下教育储蓄。教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。其最低起存金额为50元，最高为2万元，存期分为1年、3年和6年三个档次。1年期、3年期的教育储蓄按开户同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。基金理财

A、定投基金；我家自儿子出生开始，就为儿子购买了一支基金定投，我虽然不是专业理财人员，但是对这方面也了解一二。购买定投基金风险小，每月都存，但也不需要很多的钱，有钱就多购买点，没钱就少购买点，购买是按这支基金当月的平均价值购买，也就是说，股指型基金购买的股票高基金市值就高，相反市值低它就低，所以每月同样的钱购买的基金数量也是有变化的。定投属于长期型，短期是看不到什么效果的。 B、一次性购买基金；这个风险比较大，建议在股市好的时候购买，才会有收益。一次性购买典型的特点就是风险大收益大。子女教育金规划应该遵循原则 1、既要考虑子女的兴趣爱好转换很快，学习成绩和以后的发展方向也未定型，父母因该以较宽松的角度使准备的教育金可以应付子女未来不同的选择。比如上普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学； 2、宁可多准备，到时候多余的部分可留做自己的退休金准备如果子女独立性较强，可能会以假期打工赚取生活费，或者可以获得奖学金，但是由于这是不确定因素，作为父母还是不能做这样的假定，在筹集时多一些为好，多余的资金可以当作自己未来的退休金，降低退休后对子女的依赖程度。 3、充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄每月存一点，别看存得不多，正是这样的习惯性储蓄计划能为你的子女教育打下坚实的基础。目前很多工具可以利用来强制储蓄，比如教育储蓄、教育保险等。 4、投资时注意以保守投资为主，不要太冒险。

2020年年理财规划案例：如何培养孩子理财意识

XX年理财规划案例：如何培养孩子理财意识现在孩子们的荷包都被压岁钱装的很满。随着人们生活条件的改善，压岁钱的数目也越来越大，据有关数据显示，有不少孩子的压岁钱已经上千元，多则上万元。当孩子面对压岁钱这样一笔不小的"财富"时，如果不懂得正确地管理和使用，很容易沾染盲目消费、乱花钱等坏习惯。对此，不少家长希望压岁钱能有一个合理的处置方式，同时可以帮助孩子从小养成合理的消费观念和理财意识。案例1 小英是宁波某小学一年级的学生，去年春节的时候一共收到压岁钱3000元，小英的父母认为孩子的压岁钱都应该上缴给家长，小英却希望能自己保管这3000元。后来压岁钱中一半用于孩子的学费，其余的作为孩子的零花钱留待每天分发。小英的父母表示：目前亲戚们给孩子的压岁钱都比较多，今年可能还会有这么多的压岁钱，希望有一种更合适的方式来处理。理财目标 1.保证孩子的上学费用;留给孩子合理的零花钱;如果将压岁钱用来投资，如何分配。财务分析对于一个年仅8岁的小学生来说，的确没有能力打理3000元的压岁钱。站在家长的角度，如何处理好这一笔小小的财富，其实是很有讲究的。若放任孩子使用，这笔压岁钱会很快地、毫无意义地消耗

殆尽。但如细细规划，这笔钱不仅会花得很有意义，而且还能从小培养孩子的理财意识，为孩子今后的成长带来意想不到的效果。理财建议第1个理财目标首先要满足，即把1500元钱作为孩子的学费。第2个理财目标有多有少，要看具体情况而定。一般而言，一点不给孩子零用钱不好，这样会让孩子在同学们面前产生自卑感，但给孩子很多零用钱也不行，小孩自制能力差，如果习惯了花钱似流水，对他今后的人生有百害而无一利。因此，给孩子300元到500元零花钱就行了。第3个理财目标是最重要的。它的意义不在于通过投资赚多少钱，而在于让孩子知道，可以把今天的钱攒起来，用来圆明天的梦想。因此，对剩下的1000元钱，建议用基金定投的方式来进行投资。即选择激进的主要投资于中小盘股票的品牌基金，每月固定投入100元(最后两个月不够可由父母垫付)，如果平均年收益率能达到15%的话，12年后，待小英读大学时，就会有近40000元的教育储备金。具体算法现有教育金储备(PV)0 每月拟投入资金(PMT)-100元月平均收益率(I)15%/12=1.25% 投资期限(N)12*12=144月未来教育金储备(FV)39860.21元实施方案

理财保险套路深,到底值不值得买

理财保险套路深，到底值不值得买在2020年这场突袭而来的疫情背景下，餐饮、娱乐、旅游等众多服务行业都迫不得已的停工停业，让不少家庭的收入缩水甚至停滞，危机四伏。一般家庭不仅会选择支出“节流”，也开始关注“开源”的问题。很多人开始意识到理财给生活“留后路”的重要性。疫情之下民众对“理财”关注度骤升现如今，楼市前途未知，股市动荡，人们的钱放在手里，却不知投向哪里，才能产生收益。保险理财一直以来是一个相对安全的理财方式。但是现实生活中，很多人购买理财保险是处于一种“被骗”的状态，看广告听说这个保险理财产品好，在业务员的大力推荐下就迷迷糊糊买了，过了几年后，发现预期的收益和自己想的并不一致，又产生了很多纠纷和退保的想法。那到底理财型保险是“坑”还是“宝”呢？在这里金钥匙集团董事长林春浩先生跟大家客观分析理财型保险到底值不值得买。因人而异，结合自身实际情况理财类型保险的保费分为两部分，一部分保费用来提供保险保障，而另一部分用来投资。对于理财型保险，一定是结合自身及家庭的实际情况来选。如果家庭的基本保障型的保险（如重疾险、医疗险、意外险、定寿险）已经配置足够，

并且有一笔闲置资金，期望通过理财获得安全、稳健的收益，选择理财型保险是再合适不过的。每个家庭都应该规划子女的抚养教育费用，自身未来的养老费用，年迈父母的赡养费用和医疗费用等。如果仅仅依靠工资收入，在遇到不可控的天灾人祸时，可能会面临入不敷出的情况，因此，配置一定的合理的保险，不仅能够防范风险，也能同时获得稳健合理的收入。 ?子女通常孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。想给孩子留一笔钱，又怕钱留不住，这种情况下，建议给孩子购买，比如孩子出生时存一笔，压岁钱存一笔，等到孩子成年，可以积累一笔可观的财富，同时提高家庭抗风险能力。 ?夫妻双方目前中国人口老年化不断加剧，并不是只有老人才需考虑养老问题，如果真等到老年再考虑已经晚了。如何富足养老俨然成了当下热门讨论的话题，未来老后想有什么样的生活水平，领多少钱，这些是能提前计算出来的，完全可以参照自己的实际能力和想法购买养老金，以达到自己对未来养老的规划。尽早的选择合适

子女教育基金如何规划

子女教育基金如何规划养育一个孩子最大的支出项目其实是教育相关费用。从育儿阶段、学前教育、九年义务教育，到孩子长大了接受高等教育甚至出国留学，在孩子教育花费的资金要远远大于其他生活开销。所以，解决好孩子教育基金的问题是年轻父母（准父母）们首先要考虑的问题。子女教育基金如何规划银行的教育储蓄（稳定、利率不错、无风险）、基金定投（收益率高、有风险、银行或者证券公司办理）、保险产品（收益率一般、不过有些附加保障）、也可以自己计划着存（办个零存整取的存折或者买个大存钱罐就可以了……）基本就这样了。没有什么购买教育基金的说法，教育基金是说```这笔钱将来的用途是子女教育，至于攒钱的形式就多种多样了。还有，既然是教育基金，就不能有太大的风险和波动，买基金的话最好买货币基金之类的``教育储蓄跟有位朋友说的教育基金是一回事，按零存整取计息方法计算利息。必须小孩四年级以上方可办理。利率较普通零存整取高而且免税，限额2万凭学籍证明办理。这个等你家小孩到年龄了办

保险作为教育基金我不建议，因为收益率低，何况宏观经济进入加息通道，而保险产品的收益通常跟利息挂钩并滞后，现在买并不划算。要买保险请优先给家庭主要经济来源——如孩子父亲买…… 基金定投是个好方法，而且符合你的要求。建议买两个基金。一个200（工行）一个300（招行）。每月可以直接从你工资帐户转帐，不用次次跑银行。这样15年下来到你儿子上大学，会有15W左右吧。。大概够了。基金种类可以听听基金经理的意见，不过别太当回事。个人偏好开放基金，老基金，往期表现还行的星级基金。(收益是按5%算的大概数，比较保守。) 子女教育基金规划要趁早子女教育基金理财规划与一般理财规划不同。它必须得是专款专用，不可以挪去购房、购车或者其他。另外必须选择稳妥、保守的理财工具才能对子女的教育有所保障。子女教育基金购买越早越好，因为年龄越小，利用时间复利的效果就越明显。根据投资需要，愈接近学费高峰时期，比如高中或者大学期间，投资就更需要保守。简单介绍，子女教育的费用大概等同于一个房子的价值，因此，早早购买，早早享受其带来的价值。子女教育基金需要坚持，但并非要求每个月都投入很多。就拿一个月投入一千元来说，从孩子出生开始购买子女教育基金，那么到孩子18岁需要上大学时，平均报酬率如果是2%的话，就能获得26万元，如果平均报酬率在5%的话，就可以获得31.7万元，足够孩子大学四年的教育成本，而且剩余的还可以用来给子女创业或者购房。提前做好规划，提前购买子女教育基金，可以选择定投或者其他方式购买。坚持购买，且不挪作他用，就可以保障子女在上学的时候有很大的保障，进而免去家长的后顾之忧。

教育金保险有哪些种类

教育金保险有哪些种类人们在选择产品的时候总想找到最合适自己的，这样的产品才能够对自己更有用。教育金保险也一样，现在人们对于孩子的教育问题越来越重视，这更加凸显了了解教育金保险有哪些的重要性。教育金保险有哪些分类教育金保险的种类其实是非常繁多的，因为保险公司会根据实际情况提供不同的教育金保险，如果要细分教育金保险的种类的话，估计是十分困难的。但是，这样的教育金保险它有一种大致的范围，是人们选购参考的主要模型。在目前市场上，教育金保险可分为三大类：第一种类型就是一种纯粹的教育金保险，即给受保人提供初中、高中和大学期间的教育费用，通常以附加险的形式出现。这样的教育金保险是人们经常选购的；第二种教育金保险就是可固定返还的保险，其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，有的些产品还能够在以后

给孩子持续提供生存金，或是帮助他们创业、工作等等。第三种类型就是投资型保险，如万能保险、投资连接保险等，这样的一种教育金保险具有十分强大的投资理财功能，当然，也可以看成是家长们作为教育基金的储备，在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。弄清教育金保险有哪些的重要性知道了教育金保险的种类才能够在购买教育金保险的时候选出最适合自己家庭的那一种保险，才能够有利于家庭，有利于孩子的教育成长等。所以，在购买任何一种保险的时候，都必须了解清楚它的种类，特别是这样的教育金保险，有关于孩子教育问题的保险，一直以来也是十分受到人们的重视，所以，了解它的种类也是极其的重要的！如何选择教育金保险以上介绍的就是市场上所常见的教育金种类。相信大家都大致知道教育金保险有哪些。其实作为家长只需要根据自己家庭以及孩子的实际情况，选购一份合适的教育金保险即可了。上海市的张先生在为孩子购买教育金保险的时候就十分注意，在他详细的了解了教育金保险有哪些时候，他结合自己家庭的实际情况，想要为孩子购买一份最合适的教育金保险，因为孩子从小就体弱多病，但是自己家境并不富裕，只能够勉强的过日子。于是张先生就选择了第一种教育金保险，它是以附加险的形式出现，在孩子生疾病的时候，这样的保险还是能够起到一定的保障作用的。

教育保险产品有哪些

教育保险产品有哪些孩子是父母的希望，孩子的教育更是家庭的头等大事，但高昂的教育费用不得不让人感到头疼。教育保险集理财储蓄与保障于一身，为您的孩子教育提早准备“保护伞”，是家长不得不了解的保险产品。那么，教育保险产品有哪些呢？下面大家就随着本文一起去了解下吧！教育保险产品有哪些随着经济水平的不断增长，人们对物质要求也在不断的提高，除此之外，他们还更加注重对孩子的教育保障，现在有很多人都会为孩子购买教育保险。那么，教育保险产品有哪些呢？教育保险产品大致可以分为三种，第一种是，纯粹的教育金保险，购买了这一种保险，保险公司将会提供孩子初中、高中、大学上学的费用，这一种保险通常以附加险的形式出现。这一种儿童教育金保险适用于很多普通的家庭，它能够

给孩子提供入学的费用，减少家庭的经济压力。第二种是可以固定返还的教育金保险，这个保险不仅可以提供孩子上学的入学的费用，而且还可以在以后持续提供生存资金，比如自主创业的资金等等。这一种教育金保险适用于预计将来孩子读书的程度较高的家庭或者孩子将来有意向自主创业的家庭；第三种是理财型的保险，比如，投资连接保险等等，顾名思义它具有很强的投资理财的功能，它也可以为孩子储备一笔教育资金，在孩子初中、高中、大学的某一个阶段领取作为教育金。这一种类型的保险就适用于缺乏理财知识的家庭，它会给您孩子将来的教育基金规划一个很好的理财计划。如何购买教育保险产品为了让孩子未来的道路平坦宽广，必须拥有足够的成长费用和充足的保障。所以孩子教育金规划势在必行。那么，如何购买教育保险产品呢？武汉的张女士家有一女儿今年三岁了，因为两夫妻都是打工的，现在想给宝宝购买教育保险产品，但是，不知道如何购买教育保险产品？张女士去保险公司询问，工作人员给他们推荐了招商信诺的守护未来少儿分红教育金，这款保险和其他保险相比优势比较明显：1、它不仅是教育金，同时还保障30种重疾，可获4倍基本保额，孩子在18-21岁每年可领取30%作为大学的教育费用，22-24岁每年可领取

子女教育投资理财规划

子女教育投资理财规划院别：班别：姓名：学号：

案例资料：客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子 18岁上大学时能积累足够的大学本科和硕士的教育费用。王先生目前已经有3万元教育准备金. 要求：若王先生的投资回报率为5%,为实现其教育目标，请做一个教育投资规划教育投资规划第一步：先明确儿子的教育目标，确定目前该教育目标所需费用目前王先生的儿子是6岁，从现在到他儿子18岁上大学还剩下12年的时间。所以在这12年中，王先生的儿子还会经历小学6年，初中3年和高中3年。在我国现在的九年义务教育中，费用主要包括了小学6年和初中3年的学杂费和书本费、作业本费。小学6年的费用(按二期课改的收费标准计算)：每生每学期210元，其中杂费50元、课本和作业本费160元，6年12个学期一共2520元。初中3年费用(按二期课改的收费标准计算)：每生每学期代办费280元，包括杂费80元、课本和作业本费200元，3年6个学期共1680元。（注:如果王先生选择让儿子上民办学校，费用还要有显著的增加。（在这里我们假设王先生选择让儿子选择上公办学校）区县重点高中费用，重点高中的学费

是1200元/学期、代办费386元/学期，3年6个学期共计9516元。然而大学费用是父母负担中最沉重的一项。目前普通高校(除去师范、军校等免费院校)的学费每学年都在10000元以上，大学生在校的生活费同样是一大笔开支，由于通讯费用大幅增长，大学生社会活动的增加，他们的月生活开支都达到1000元以上，这样父母每年在一个大学生身上至少需要投入22000元，4年共需要88000元。如果再继续攻读三年制研究生，那么这笔费用则需要154000元。则我们可以计算：小学+初中+大学+读研（硕） =2520+1680+9516+154000=167716 （注:这里我们假设王先生没有给儿子报其他的兴趣班）第二步预测教育费用增长率教育费用往往与物价同步上涨，要考虑未来的通货膨胀率。通过对近年来我国的通货膨胀率的分析，发现我国通胀率28年平均5.94％。由实际操作上，往往在通货膨胀率的基础上增加几个百分点，作为教育费用的预期增长率。则我们大概估计教育费用的通胀率为6.20%。则12年后王先生儿子所需要的教育费用为167716*（1+6.20%）=178115元。

为什么要给买孩子的教育基金

为什么要给买孩子的教育基金当下，很多父母保险意识逐渐增强了，明白科学利用少儿保险产品的功能，为孩子配置教育保险的重要意义。但是也有不少父母疑虑：教育基金有必要买吗？在目前的金融投资环境之下，子女教育的金融投资工具很多，为什么有必要为孩子购买儿童教育基金保险呢？为什么要给孩子买教育基金在目前的金融投资环境之下，子女教育的金融投资工具很多，作为儿童教育基金保险，具有不能替代性的产品特性，所以儿童教育基金保险有必要为孩子购买。一些专家认为，儿童教育基金保险作为家庭教育基金的有效配置金融工具，教育保险配置不能少。虽然在目前的金融投资环境之下，子女教育的金融投资工具很多，比如： 1、可以享受免税功能的教育储蓄； 2、可以享受长期复利效应、摊薄投资风险的基金定投； 3、具有稳健投资收益的国债、货币市场基金、银行理财产品等，但少儿教育保险作为筹集教育基金的一种良好的金融投资工具，具有其它金融投资工具不可替代的产品优势。

孩子的教育基金保险的优势 1、教育基金保险可以满足孩子在不同成长过程中需要的各种教育经费，而且领取的时间灵活； 2、教育金保险能够在孩子成长过程中给予很多保障。如疾病、意外还有医疗等，这就给孩子提供了更加全面的保障。同时教育金保险还会随着孩子的成长，生活环境以及人生风险的不断变化，而转变保险金的额度，灵活可调； 3、保费无忧，如果投保人因意外导致身故、全残或身患重大疾病，保险公司可以免除剩下未交的保险费用，而保单继续有效，孩子享受的保障不变，父母对孩子的责任就能得到延续； 4、实现了储蓄与保险的双重功能，不仅能够达到保险本身所具有的保障功能，还具有储蓄的功能。此外，儿童教育基金保险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，可减轻父母的经济负担，也充分体现父母对子女的爱！

教育金保险话术技巧

理由一：这是爱的必然选择孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，还应该考虑的子女未来的教育金，健康医疗费用，人生风险保障!今天您买的不是保险，而是对孩子的终身关怀。这是关爱孩子的必然选择。理由二：保险也要从孩子抓起教育要从娃娃抓起，其实保险也是一样的，越早买越合算，不但保费低，保障期限也越长。理由三：教育金的储备教育改革让更多孩子拥有接受良好教育的机会，问题是费用也大幅度增长了!根据国家教育部统计资料，从幼儿园到大学毕业，一个孩子不含素质教育的花费在内，最少20万元。社会学专家和教育专家都指出：家庭用于教育的支出以每年20%的比例上涨，为什么不趁我们经济宽裕的时候提前做好准备呢? 理由四：强制储蓄您一定在为孩子储备未来的求学费用，但存到一定程度，就因为想装修房子，旅游等原因挪做它，又要重新开始存钱，始终没有办法达到目标。购买一份少儿保险，就是有了一个明确目标的教育计划，保险公司会定期提醒您按时交费，这其实也是一种强制的储蓄。理由五：健康成长尽管小孩患大病的机率比成年人低，但是因为不合理饮食，不足睡眠，过重的作业负担以及越来越让人担忧的生活环境，使原本属于成年人专利的大病有低龄化的趋势，为了孩子的健康成长，您需要提早为孩子的健康医疗保障做好准备! 理由六：降低孩子未来的负担虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的路走的更稳，降低孩子未来的负担，何不现在就为孩子储备一笔钱呢? 理由七：帮助孩子确立正确的消费和理财观念我们定期为孩子存一笔钱，让孩子看到父母在为他们的未来进行计划，在以后的成长道路上他们也一定会学习模仿，这也是帮孩子树立正确的消费和理财的观念! 理由八：让孩子用记父母之恩爱孩子，对他们无私的奉献是天下父母的共同感情，让孩子过上舒适的生活，拥有更多更

如何规划子女教育金

如何规划子女教育金金盛尊贵理财服务由金盛人寿保险有限公司提供，致力于为高端客户提供长期的卓越的投资理财建议，使客户达到既定的财务及优质生活目标。金盛尊贵理财为高端客户提供市场领先的多元基金经理的投资平台，协助咨询和指导客户更有效地管理私人资产，通过合理的资产配置获取长期而稳定的投资回报。中国人自古以来就看重对子女的教育，“望子成龙”、“望女成凤”是每个父母的心愿。生活在大都市里，物质越来越丰富，人们的眼界也越来越宽。该给子女准备什么，不同的家庭会有自己不同的想法。但是让子女受最好的教育，这是所有父母共同的心愿。如何为子女筹集一笔充足的教育经费成为父母们的心头大事。一份调查显示，在孩子的总经济成本中，教育成本占子女费用的平均比重为21％，但是自子女读高中起，教育费用在子女总支出中的比重超过饮食费用，这一比重在高中阶段为34％，大学阶段为41％。现在培养一个大学生，每月生活费约为400元左右，每年的学杂费少则五六千元，多则七千元，甚至上万元的也为数不少，普通高校四年下来总共的费用在3万到4万元之间。而一旦孩子有机会出国留学，这比费用更是要以50万至近100万元来计算。粗略统计，养育一个孩子直到其结婚成家，其中的直接成本加上各种教育费用，少则几十万元，多则上百万元。留学费用更是普通家庭

难以承受的。若不能提早为孩子准备好充分的留学财务准备，则提前关闭了这条金色的前程大道! 对于大多数家庭来说，子女教育金都必须提前规划，从孩子出生到读完大学，20来年的漫长过程，那么该如何合理的规划孩子的教育金呢? 子女教育金有着很强的专款专用的性质。所谓专款专用，就是这笔钱款只用于子女教育，不可用做其他安排。而且子女教育投资是一项时间跨度较长的投资，所以应选择一种能够与孩子一起“成长”的具有长期投资优势的理财产品。长期投资，就可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动。这样在投资工具的选择上就要以稳健为主，而且与其他投资计划相比，更重视长期的效果。基本的教育金投资工具可以考虑的品种有教育储蓄、教育金保险、基金定投(保险公司的投资连接险定投)等。教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。但是教育储蓄只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄。而且支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠的免税优待。教育金保险可以从孩子出生时开始投保，投资年限通常最高为18年，所以越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限越短，保费就越高。教育金保险一般都在孩子上初中、高中或大学的特定

给小孩存教育基金的方法

给小孩存教育基金的方法现在有很多父母从孩子一出生就为孩子的教育操心，因此有不少家长想为孩子购买儿童教育基金，为孩子的将来教育经费作打算，同时给自己的小孩存些教育基金也是理财的一种，让孩子的未来多一份保障。给小孩存教育基金的方法定存银行每年定存一笔钱在银行作为宝宝的教育金：优点在于存取灵活。缺点也是因为存取灵活，容易受外界因素影响，（人身风险，个人投资理财喜好，等等）中途中断，而没有办法强制性确保教育金投入。定投基金选择市面基金定投：优点利用长期投资和持有方法，使教育金投入进行有效增值。缺点：如父母没有完善的家庭保障，也是容易受人身风险影响而中途中断。且定投基金还存在因发

行规模受限或投资失败强行清盘，造成停止定投或结束定投，，个人需要一定投资知识，且具有一定风险！传统型教育金保险产品如以宝宝为被保险人，每年存入教育金，按时领取！带分红！此类产品个人认为较属于银行性质，相对银行性质，属于强制储蓄。其优于银行是可以在投保人发生风险时，豁免所交保费（如在交费期间），确保教育金的投入。缺点作为保险产品，其家庭保障意义不大。投连险作为最新一代保险产品，具有保障和投资功能。是定期保险加定投基金的概念！其投资帐户可以作为教育金的专项帐户！具有灵活性和较强的投资收益。较传统定投方式，有不受基金规模或投资失败而强行清盘的问题。在保障上可以设计在宝宝或父母上，可以做到低保费高保障，附加功能强大！对代理人专业水平要求高。有投资收益，就有投资风险，所以要求投保人能够接受一定的投资风险！教育金的确保，在理论上是有不确定的因素，因为定投可以忽略投资时间，但要看卖出时机（赎回时机）。如果刚好处在市场下跌时候，就有可能收益减少，或本金损失！万能险万能险就是变额寿险。其产品特点和投连险具有共同特点：风险保障完善，有投资（投连险）理财（万能险）功能，具备灵活调整功能（保额、交费、领取），产品操作透明，各种费用扣取清晰。

孩子教育金保险怎么买,这里有最全的答案

孩子教育金保险怎么买,这里有最全的答案教育保险金，对于父母来说应该都不陌生，这是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。有父母说，教育保险金，不就是给孩子存钱吗？简单来说这确实没错，可教育保险金有不同的分类，也有不同的存法。孩子教育金保险怎么买,这里有最全的答案我们从教育保险金的分类、特点、功能和购买建议出发，给准备购买教育保险金的宝爸宝妈们一个参考，对于还没有小孩的准爸妈，也是一个理财知识的储备。一、保险对象 0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)～17周岁；有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。二、教育金保险的分类从具体保险产品的保障期限来看，教育金保险分为终身型和非终身型。 1、终身型子女教育金保险：通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。

2、非终身型教育保险：一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中和进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。三、教育金保险的特点 1、专款专用：子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。 2、没有时间弹性：子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学，18岁左右上大学)，不能因为没有足够的学费而延期。 3、没有费用弹性：各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。 4、额外费用差距大，必须准备充足：子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。 5、持续周期长，总费用庞大：子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。 6、阶段性高支出：比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这

案例教你如何理财为孩子积累教育金

案例教你如何理财为孩子积累教育金王先生家庭年收入13万元，生活月支出2,000元，房贷月支出约2,000元，有10万股票，现已亏损约30%，有自住房一套，价值40万元，在此情况下，其夫妇二人如何理财增强自身保险保障并为孩子积累教育金。案例：王先生和郑女士夫妻二人都是工薪阶层，王先生月收入5,000元，妻子月收入3,000元，加上每年的奖金，两人年收入共13万元。目前有存款10万，去年看到别人炒股，也将全部存款投入到了股市，现在亏损约30%。家庭目前有自住房一套，价值40万元，房贷支出每月约2,000元；有一个3岁的宝宝，已上幼儿园；日常生活开支每月需2,000元，夫妻两人均有社保和医保。专家提供如下理财建议：一、家庭理财分析 1.王先生家庭资产状况较好，但将家庭资产全部投入股市太过冒险，目前中国股市机构投资者越来越多，个人投资者参与股市的风险越来越大。 2.王先生夫妻二人虽然有社保和医保，但保险额度不足，应增加保险投资。 3.教育金是长期的资金积累，建议要及早进行，为孩子作充足的准备。二、家庭理财规划 1.现金规划一个家庭留有的现金至少应满足家庭未来3－6个月的支出，以便家庭经济来源出现任何状况时，家庭仍能安全度过。建议王先生可留1万元做应急储备金，既能随用随取，满足流动性需求，又可达到预期1.3%的收益，是活期利息的3倍多。 2.保险规划

目前家庭主要靠夫妇二人的收入来生活，一旦任何一方发生风险，家庭的生活就会发生很大的改变。因此，建议王先生夫妻可互为被保险人和受益人补充定期意外险和医疗险。 3.子女教育金规划子女教育金是一笔主要的开支，可以以基金定投的方式为孩子进行积累，如果按6%的投资回报率计算，每月存入1,000元，就可以在孩子18岁念大学时积累约30万元的教育金，基本可以满足孩子的教育费需求。 4.投资规划王先生将全部资产投入股市过于冒险，建议王先生可增加一些债券基金，信托类理财产品等稳健型投资，平衡家庭资产配置。

教育金保险可分为三类

目前，在宝宝刚出生，父母就迫不及待的为孩子购买教育金，做好教育规划。许多理财家十分赞成这种有规划的理财方式。您还没为孩子的未来做好规划吗？马上来了解一下吧！教育金那么火热而什么是教育金？教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前市场上教育金主要分为三类：一是纯粹的教育金保险：提供初中、高中和大学期间的教育费用，通常以附加险的形式出现；二是可固定返还的保险：其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，在以后还可以持续提供生存金；三是理财型保险：如万能保险、投资连接保险等，具有较强的投资理财功能，也可作为教育基金的储备，在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。教育金有什么作用？ 1、教育保险具有强制储蓄的作用：父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。 2、教育保险同时具有保险的保障功能：

可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能为孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。 3、教育保险同时也具有理财分红功能：能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。教育金的优缺点有哪些？优点是兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是，短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。出生满28天即可投保教育金教育金的投保对象包括0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）—17周岁；有些保险公司的教育金保险所针对的对象为出生满30天—14周岁的少儿。

如何做好子女教育金规划

如何做好子女教育金规划十年树木，百年树人。教育对每个人、每个家庭和整个社会来说都意义重大。近年来，随着人们对教育重视程度和教育成本的逐年提高，教育金已经成为很多家庭的主要支出之一。而如何筹备足够的教育金，保证子女能够接受良好的教育，是众多家长所关注的问题。教育金是用来支持孩子从幼儿园至大学教育所需要的资金，所以它具有总费用庞大，持续周期长，阶段性支出很高，且费用支出周期短的特点。同时，随着家长对教育的日益重视，教育金开支呈现逐年快速递增的态势。教育金规划的原则鉴于教育金所具有的特点，合理规划显得必不可少。首先，我们需要在准备教育金过程中应遵循以下几个原则：提前规划、专款专用、保值增值，以保证教育金的安全。筹备教育金的方式教育金的筹备实质上是一个投资积累的过程。家长需要在名目繁多的可选项目下，结合自身情况，制定出最适合自己的方案。为了实现家庭理财计划，确保孩子教育金的安全，家长可以对其他一些收益更高的产品进行比较选择。目前，市场上主要的筹备教育金方式包括银行储蓄、教育金保险和其他的一些教育理财产品。它们各具特点，优劣势并存，需要家长们逐一审视，形成组合，实现互补，达成目标。 1.银行储蓄通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金安全性的保证是吸引家长的最主要原因。不过，无论是活期储蓄、定期储蓄还是教育储蓄，虽然省事省力，但在目前通胀不断攀升的环境下，却远远不能达到保值增值的目的。 2.教育金保险教育金保险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，强调专款专用。目前教育金保险主要包括三种：第一种是纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；第二种是专门针对某个阶段教育金

子女教育资金的理财规划

目录 1.选题及其意义 (1) 2.解决问题的方案 (1) 3.方案的主要部分说明 (1) 4.方案可行性分析 (2) 5、结论 (2) 参考文献 (3) 致谢 (3)

子女教育资金的理财规划 1.选题及其意义常常可以听到“书中自有黄金屋”、“知识改变命运”、“知识就是力量”等至理名言。所以，可以想象知识对于任何一个人来说都是极为重要的。在中国，不管是过去还是现代，子女的教育都是受到父母极为重视的，正所谓的“再穷也不能穷教育，再苦也不能苦孩子”，子女的接受教育程度与他们未来的人生规划具有重要影响。但是随着教育费用的增加，投入的教育的费用越来越大，还有为了让子女在更好的学校接受教育，父母更是花重金购买了学区房。而关于子女教育资金的准确预算，大部分父母是做不到的。所以，科学、合理的规划子女教育资金对于一个孩子、一个家庭、一个社会都具有重要偶读意义。因此，本文的设计任务名称就是子女教育资金的理财规范。首先设定了解决子女教育资金规划的四个步骤，并对重要步骤进行了阐述说明，然后对于方案的实行效果进行了分析说明，最后得出结论。 2.解决问题的方案解决子女教育资金理财规划的方案主要分为四个步骤：第一步，要先将子女的教育目标进行梳理，明确子女未来的教育是怎么样的，初步的估算出未来教育目标所需要的费用；第二步，未来的影响因素是不确定性的，所以还要考虑未来纸币的可能会出现的通货膨胀问题，所以需要预测教育费用增长率；第三步，子女教育资金理财方案的设计，这个步骤是极为关键的，可以有效的解决未来通货膨胀率的问题。本文的理财方案主要分为三种：债券投资、股票投资、基金投资；第四部，选择合适的投资产品，投资产品有短期利益和长期利益，因此，我们必须根据子女教育的年限和教育费用，选择合适的投资产品，才确保投资收益的有效性。 3.方案的主要部分说明方案的第二步需要考虑到未来教育费用的上涨，因此需要对我国的通货膨胀率进行分析。以2005年至2015年为准，这10年的平均通货膨胀率为7%左右。由实际操作上，往往在通货膨胀率的基础上增加几个百分点，作为教育费用的预期增长率。则我们大概估计教育费用的通胀率为8.5%。假如你的子女教育年限是15

子女教育保障金规划方案共5页word资料

子女教育保障金规划方案在孩子的成长阶段，教育尤为重要。接受好的教育是孩子的权利，关乎孩子的未来，也是孩子形成未来竞争力的重要手段。据统计，子女教育费用在我国居民总消费中排在第一位，其支出比重接近家庭总收入的 1/3。所以无论贫穷还是富贵，让孩子接受优质的教育是父母的责任。因此，在为孩子进行的理财规划中，教育金的积累处于格外重要的位置。谈到理财，许多人首先想到的就是高收益率。很多父母常问我：你们有什么高收益的产品？我常常和他们探讨，我们将钱用于投资并赚取了收益，然后怎么办？人们一般会选择用收益和这笔可投资资产继续投资，将扣除必要消费后剩下的资金作为孩子的教育金和保障金。人们知道投资理财的重要性，往往却不担心飞来横祸，殊不知一旦触发风险，很可能无法保住留给孩子的钱。作为理财顾问，笔者在为客户规划、完善了重疾保障（即用杠杆工具保住存款和挣来的钱）的前提下，再规划孩子的教育费用和保障资金。 1 子女教育、保障金筹划在为子女筹划保障金和教育金时，应该注意3方面的问题：第一，教育金是在孩子需要时必须拿出来的钱，因此几乎没有时间弹性，所以要从宽准备，从早准备；第二，在为孩子准备教育金时，要大概确定将来子女所需教育程度，以此来估算教育金数额；第三，要考虑未来费用上涨的问题。据统计，目前国内大学4年的学费平均约为7万元，若以5%的通胀率计算，15年后约为15万元；目前英、美、澳等留学国家大学4年的学费

和生活费平均约为61万元，考虑到通胀，15年后约为127万元。张先生今年33岁，是一家外企的中层管理人员。张太太就职于一家国企，工作稳定。6个月前，张先生家庭刚刚升级为三口之家。由于张先生对美国的教育理念颇为认同，希望孩子高中毕业后可以去美国进行深造。另外，张先生希望从孩子一出生就给其建立一个账户，为未来的基础生活提供专项支持。经过张先生夫妻商量，打算为孩子逐步建立一个100万元的专用账户。另一方面，由于建立账户的时间长，张先生和太太担心一旦在这个过程中发生风险，收入中断，将导致孩子的教育和未来生活保障难以为继。因此，他们希望在方案规划的阶段，就将父母的风险考虑进去。笔者为张先生的宝宝选择了一款年金险产品。保费为10年期交，每年10万元。同时附加投保人重疾/伤残/身故豁免险。按照规划，孩子的一生将至少获得如下表所示的保障。 2 子女保障金规划特点除了上述的保障利益之外，张先生夫妻主要看中其拥有以下特点。 2.1 本金安全，专款专用作为父母留给孩子最基础的保证，张先生夫妻并不奢望这个账户能够创造高额的收益，而是希望通过这个账户为孩子提供基础和品质生活保障。他们最希望的莫过于给孩子留下一笔绝对安全的钱，如果收入不幸中断，至少已经为孩子留下了基础生活保障，尽到了父母的责任。同时，这个账户的强制储蓄功能也是张先生夫妻所看重的。虽然张先生家庭收入情况比较理想，可是每到年底盘点资产的时候，总是发现存下

聪明女人如何理财(保险篇)

看透保险，女人就该对自己的未来负责现代女性都身兼数职，在外要努力工作，为自己挣出一片天；在内要关心家人、守护家人，很多女性却忘了要保护自己。新时代的女性应该给自己一些特殊保护，投适合自己的险种，为自己的未来负责。 1．保险是女人不可或缺的未来护照女人天生细腻的感情和思维决定了她们考虑事情更全面更细节。保险是一个综合性很强的理财工具，保险对于现代社会的新女性来说，是不可或缺的未来护照。新世纪的女性有着不亚于男人的事业心和工作能力，她们在职场上可以叱咤风云，回家后家务照样做得滴水不漏。能力和效率在她们身上越来越凸显。独立、自立、聪敏是她们的新特点，她们可以不用像过去的女性一样只懂相夫教子、依赖男性，她们有自己的见解，包括职业规划和投资理财，而投资理财中，女性更看重保险所带来的理财与保障的双重作用。纵观不同性格的女人，她们爱上保险的理由也多种多样。第一大理由：保险是可以依靠的男人。在许多发达国家，女人们认为与男人比较起来，保险要来的更可靠。在她们眼里，保险最让人放心，也最让人信得过，是一位从来不会背叛的情人，即是遇到再大的风雨和磨难，保险也不会理她远去。据统计，在英国约20%的新婚夫妇投爱情保险，60%的人把爱情保险作为家庭理财的首选。随着社会的国际化，发达国家的理念也会越来越快的流入中国，各种爱情保险在我国的保险市场上已有良好的发展之势。第二大理由：保险是陪伴你终生的朋友。研究发现，任何一个女人都有比男人多活4--10年的概率。换句话说，任何一个女人都要有当10--4年寡妇的准备。而当你年老体弱，当丈夫比你更早结束生命时，陪伴你左右的，只有保险，它一直陪你到终了。第三大理由：提高身份的资本。一旦因意外改变生活的时候，拥有保险的女

教育金保险话术

教育金保险话术如今父母对孩子的教育十分重视，这无形中降低了保险销售员销售教育金保险的难度。但是关于教育金保险话术的一些技巧，保险销售员还是必须要掌握的。下面小编来介绍教育金保险话术的技巧。教育金保险话术理由一：这是爱的必然选择孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，还应该考虑的子女未来的教育金，健康医疗费用，人生风险保障！今天您买的不是保险，而是对孩子的终身关怀。这是关爱孩子的必然选择。理由二：保险也要从孩子抓起教育要从娃娃抓起，其实保险也是一样的，越早买越合算，不但保费低，保障期限也越长。

理由三：教育金的储备教育改革让更多孩子拥有接受良好教育的机会，问题是费用也大幅度增长了！根据国家教育部统计资料，从幼儿园到大学毕业，一个孩子不含素质教育的花费在内，最少20万元。社会学专家和教育专家都指出：家庭用于教育的支出以每年20%的比例上涨，为什么不趁我们经济宽裕的时候提前做好准备呢？理由四：强制储蓄您一定在为孩子储备未来的求学费用，但存到一定程度，就因为想装修房子，旅游等原因挪做它，又要重新开始存钱，始终没有办法达到目标。购买一份少儿保险，就是有了一个明确目标的教育计划，保险公司会定期提醒您按时交费，这其实也是一种强制的储蓄。理由五：健康成长尽管小孩患大病的机率比成年人低，但是因为不合理饮食，不足睡眠，过重的作业负担以及越来越让人担忧的生活环境，使原本属于成年人专利的大病有低龄化的趋势，为了孩子的健康成长，您需要提早为孩子的健康医疗保障做好准备！理由六：降低孩子未来的负担虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的路走的更稳，降低孩子未来的负担，何不现在就为孩子储备一笔钱呢？理由七：帮助孩子确立正确的消费和理财观念我们定期为孩子存一笔钱，让孩子看到父母在为他们的未来进行计划，在以后的成长道路上他们也一定会学习模仿，这也是帮孩子树立正确的消费和理财的观念！