内蒙银行招聘网：内蒙古农村信用社考试真题答案

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参考答案

一、填空

(1)英格兰

(2)国际性、区域性、本国

(3)单元制、分支行制、银行持股公司制、连锁银行制

(4)银行同业拆借、向中央银行借款、回购协议、欧洲美元借款、银行持股公司发售的商业票据

(5)在中央银行的存款、库存现金、存放同业、托收中款项

(6)短期贷款、中期贷款、长期贷款;抵押贷款、非抵押贷款;固定利率贷款、优惠与加成贷款、优惠与加倍贷款、交易利率贷款;工商业贷款、不动产抵押贷款、农业贷款、消费者贷款、对金融机构贷款、其他贷款;批发贷款、零售贷款

(7)现金项目、贷款、投资

(8)汇兑业务、租赁业务、信托业务、信息咨询业务

(9)信用风险(违约风险)、市场风险(利率风险)、外汇风险(汇率风险)、内部风险(管理风险)

(1 0)持票人、未到期票据、贴现利息

(11)购买有价证券

(1 2)普通债券、收益债券

(1 3)他人委托与信任、管理、营运、处理

(14)个人信托、法人信托、保管业务

(1 5)盈利性、安全性、流动性

(1 6)品德(character)、能力(capacity)、资本(capital)、担保品或抵押品(c0llateral)、环境条件(condition)

(17)资产负债表、损益表，比率

(18)部分准备金、非现金结算

二、是非判断题

(1)√ (2)× (3)× (4)× (5)× (6)× (7)× (8)× (9)√ (1 0)× (11)√ (1 2)× (1 3)×

三、选择题

(1)a、c

(2)a、c、d

(3)d、e

(4)a、b、c、d

(5)a

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(6)a、b、c

(7)a、b、c、e

(8)a、c、e

(9)a、e

(10)a

(1 1)b、d

(1 2)d

(13)a、d

(14)c

(15)c

(16)a、b、c

(17)b、c、d;a、c;d、e

四、计算题

答：设活期存款准备率为rd，定期存款准备率为rt，现金漏损率为k，商业银行的超额准备率为e，非个人定期存款比率为t，那么

(1)存款乘数d=1/(rd+e+k+t?rt) =1/(0.15+0.05+0.25+0.5×0.10)=2

货币乘数m=(1+k)/(rd+e+k+t?rt)=2.5

(2)基础货币h=r(商业银行体系准备金)+c (通货)=300+100=400(单位：亿元)

则m1===m?h一2.5×400=1000 (单位：亿元)

五、名词解释

(1)存款性金融机构：是指以各类存款作为主要资金来源的金融机构，包括商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社和货币市场互助基金等机构。

非存款性金融机构：是指资金来源不是各类存款，而是自行发行证券的收人或某些社会组织或公众的契约性交款的金融机构。包括人寿保险公司i财产与灾害保险公司、私人和政府养老基金、投资银行和金融公司等机构。

(2)mmmf：即货币市场互助基金，是moneymarket mutual fund的缩写。它是一种与合作社性质类似的金融组织，靠出售自己的股份来获取客户的资金，然后投资于货币市场，将投资所得扣除管理费后以一定方式返还给基金认购人。它是金融创新的一种形式，为小额投资者进入货币市场获取投资收益提供了一种方式。

mmda：即货币市场存款账户，是money mar—ket deposit account的缩写。美国1982年银行法允许商业银行开设这种账户，最低开户金额为2 500美元，存款利率随市场利率调整，没有上限;若余额低于2 500美元，则利率按储蓄存款利率计算。该账户每日最多可使用3次支票，存户对象不限，个人、非盈利团体、工商企业均可开户。

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(3)now账户：即可转让提款单账户，是nego—tiable order of withdrawal accounts的缩写。最早于70年代在美国出现，是在利率管制条件下，金融机构为竞争存款而设立的一种新型账户。它是一种可签发可转让支付命令书(相当于支票)的付息账户，最高利率为5.25%。它的建立打破了商业银行对经营活期存款的垄断地位。

(4)贷款承诺：是一种贷款安排。银行与客户之间订有合约，规定银行在一定时期内，按承诺利率发放一定额度的贷款。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户须支付一定的承诺费。信贷限额：是贷款承诺的另一种形式。借款人与银行之间订有正式或非正式的协议，规定银行在一定时期的某种条件下发放贷款，直至协议的限额为止。

(5)资金缺口分析：资金缺口指浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额，一般用资金缺口来衡量一家银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。当资金缺口为正，则利率与银行净利息收益成同方向变动;当资金缺口为负，则利率与银行净利息收益反方向变动;当资金缺口为零，则净利息收益在整个利率周期内是固定不变的。

(6)资产负债利率敏感性管理：由于利率变动频繁，要求资产负债管理建立一个监督和控制银行利率敏感性程度的手段，这种管理即资产负债利率敏感性管理，一般采用银行的资金缺口来衡量一家银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。

(7)存款法定准备金制度：又称部分准备金制度，是指国家以法律形式规定存款机构的存款必须按一定比例，以现金和在中央银行存款的形式留有准备的制度。

(8)法定准备金：是指存款机构按照国家法律规定以在中央银行存款的形式作为准备的那部分存款准备金。

超额准备金：是指存款机构为了保持流动性、应付急需而留有的那部分准备金。在数量上，它等于总准备金减去法定准备金。

(9)存款乘数：存款机构的存款变动和准备变动之间存在着一种乘数或倍数关系，这个乘数或倍数就是存款乘数。

货币乘数：是指货币供应量对基础货币的倍数。

(10)基础货币：是具有使货币总量成倍扩张或成倍收缩的能力的货币，由流通中现金和金融体系的存款准备金构成。

六、问答题

(1)答：金融体系是现代经济的重要组成部分，而作为金融体系主体的商业银行，更是在经济中发挥着多方面的重要作用。它的主要作用有：

①充当信用中介。充当货币供应者与货币需求者之间的中介，是银行最基本的职能。一方面，它动员集中社会上各种暂时闲置的资金，作为银行的资金来源;另一方面，它再将集中起来的货币资金贷放出去，投向需要资金的企业和部门。将闲置资金转换到生产用途中。这个职能对于提高全社会的资金使用效率，促进经济发展具有重大作用。

②充当支付中介。银行可接受企业或客户的委托，办理货币的收付与结算、货币与贵金属的保管等业务。银行为客户办理非现金结算，对于加快资金的流通、节省货币流通费用有很大的作用。

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③创造信用流通工具。银行能创造出信用工具，执行货币支付手段和流通手段职能。银行最初创造的信用工具是银行券，在中央银行垄断货币发行权以后，纸币由中央银行发行。而后，银行产生的支票又逐步成为现代经济社会最主要的支付工具，在欧美经济发达的国家，经济交易约90%是以支票为支付工具的。目前，信用卡和“电子货币”等新的信用支付手段，地位日益重要。

④作为信用创造的主体。商业银行吸收的存款，在留足法定准备金与超额准备金之后，可以基于盈利的动机，利用剩余的准备金进行贷款或投资，形成存款的增加和信用的扩张。由于商业银行接受存款和提供各种金融服务的能力远远超过其他金融机构，所以在信用创造方面起着不可替代的主导作用。

⑤提供广泛的金融服务。商业银行利用自身的资源、技术、信息等方面的优势，可以开展广泛的金融服务，来满足不同层次的服务需求。例如，商业银行开展的代转工资、信息咨询、电脑处理等等服务都超出了传统的资产负债业务范畴，既增加了自身的盈利，又可以借以扩张自身的资产负债业务。