农信银知识问答

信银系统业务知识问答

第一部分基础知识

1.什么是农信银系统？

答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。

2.农信银系统的业务范围是什么？

答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。

3.农信银系统的特点是什么？

答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。

4. 农信银系统社（行）名、社（行）号的管理规则是什么？

答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-1位；

省（市）代码-2位；

地区代码-2位；

县代码-2位；

顺序号-2位；

校验位-1位。

其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。

5.营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？

答：（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。

（2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000万元以上；异地跨系统结算业务量日均5笔以上。

（3）联行人员至少配备3人以上，且人员分工合理，岗位责任明确。

（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。

6.农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？

答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。

（2）从事会计岗位工作两年以上。

（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。

7.农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？

答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。

入网网点出现上述各项变化时，应逐级上报至由省级联社，省级联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。

8.农信银系统入网网点如何退出系统？

答：入网网点因故退出农信银系统，应当逐级报至省联社，由省联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。函件中应当载明拟退出农信银系统营业网点的名称、社（行）号、

业务截止日期等。农信银资金清算中心自收到省级联社报送的退出函件后，经审核后，在其约定日期办理退出手续。

在农信银系统中注销其社（行）名、社（行）号，更新社（行）名、社（行）号表，由省联社锁闭其农信银系统中的各项交易，并将农信银系统相关重要空白凭证清点造册后收回等。

9.农信银系统业务是如何进行清算的？

答：省联社在农信银资金清算中心开立资金清算账户，并交存一定额度的清算备付金，清算日日终后，系统自动对辖内营业网点通过农信银系统办理的支付清算往来业务轧差，将轧计的应收或应付汇差计入资金清算账户。

10.农信银系统各项业务如何进行清算？

答：电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式；银行汇票资金清算采取“签发时逐笔申请、逐笔圈存，解付时实时清算”的清算方式；通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

11.农信银系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？

答：在农信银系统的清算日中，全国农村金融机构辖内营业网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑

业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、周日及法定假日为非清算日。非清算日或系统假日需要进行清算的，以通知为准。

12.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？

答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。

可用余额＝清算账户实际余额+日间应收交易金额-日

间应付交易金额-清算账户中的圈存金额

13.资金的圈存和实际清算有什么区别？

答：在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属省级联社的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。省级联社清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。

14. 农信银系统资金清算账户如何进行账务核对？

答：省级联社清算账户对账单由农信银资金清算中心在每日日终处理后以电子文件形式发送，省级联社接收到对账

单及业务明细清单后，应认真核对，发现账务不符时，应及时查找原因，如原因不明可及时与农信银资金清算中心联系确认，经农信银资金清算中心协调核查仍不符时，应当以农信银资金清算中心发送的对账单为准，进行相应的账务调整。

每月初3日内（遇节假日顺延至其后的第一个工作日，下同），省级联社应当将截止上月末的对账结果，通过农信银系统的“清算账户余额对账回执”，及时反馈农信银资金清算中心。每年初5日内，省级联社应当将截止上年末的对账单，加盖业务公章后报送农信银资金清算中心。

15.农信银系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？

答：农信银资金清算中心根据省级联社支付清算业务量情况设臵其清算账户预警限额，当其清算账户资金低于预警限额时，系统自动向省级联社发送头寸预警通知。省级联社在收到头寸预警通知时，应及时通过相关途径筹措资金，以保证业务及时清算。

16.农信银系统对办理业务的营业网点收取手续费吗？

答：目前营业网点通过农信银系统办理支付结算业务，农信银资金清算中心不收取任何费用，营业网点对客户收取的结算手续费收入全部归自己所有；如果营业网点为客户办

理“农信银-易宝”业务，农信银资金清算中心还将办理该项业务的手续费收入，定期返给业务受理的营业网点，从而增加结算手续费收入。

17.农信银系统对客户办理业务有哪些优惠措施？

答：一是客户可以通过农信银系统免费办理“农信银-易宝”电子汇款业务。营业网点柜台受理“农信银-易宝”电子汇款业务时，不向客户收取任何手续费及汇划费；二是个人账户通存通兑余额查询不收取任何手续费。

18.省级联社在收到农信银资金清算中心发送的对账

文件后，如不符，应按什么原则进行社（行）内账务调账？

答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银资金清算中心下发的对账文件进行调整；通存通兑应按受理社（行）处理结果进行调整，即受理社（行）在每日对账后，通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与本地核对不一致的数

据导入差错处理平台，经差错处理平台发送至开户社（行），由农信银资金清算中心根据开户社（行）的应答结果进行相关账务处理。

19.省级联社可通过差错处理平台进行哪些操作？

答：省级联社可通过差错处理平台进行调账、查询查复和自由短信操作。其中，只有通存通兑业务的受理（社）行

可以通过差错处理平台发起调账请求；业务的受理（社）行和开户（社）行均可发起查询查复和自由短信操作。

20.农信银系统差错处理平台的调账功能按什么时序运行？

答：差错处理平台在通存通兑业务清算日运行，遇非清算日关闭。差错处理平台的运行时段分为调账提交段、中心调账处理段、成员机构调账处理段和中心日终段四个时段运行。

（1）调账提交段为差错日17:30至下一清算日11:00，受理（社）行所属省级联社在此时段可向农信银资金清算中心提交调账申请信息。

（2）中心调账处理段为差错日下一清算日

11:00-14:30，农信银资金清算中心在此时间段对各省级联社提交的调账申请进行分析，根据系统调账策略得出中心调账意见，并发送至交易的开户（社）行所属省级联社。

（3）成员机构调账处理段为差错日下一清算日

14:30-16:00，开户（社）行省级联社对带有农信银资金清算中心调账意见的调账申请进行处理，并向农信银资金清算中心返回接受或拒绝的处理结果。农信银资金清算中心将开

户（社）行省级联社拒绝的调账申请发送至受理（社）行省级联社。

（4）中心日终段为每个清算日16:00-17:30，农信银资金清算中心在此时间段对开户（社）行省级联社返回的接受结果的调账申请进行账务处理，并将处理结果反馈至受理（社）行省级联社。

成员机构提交调账申请，必须按照农信银资金清算中心规定的时段进行，但发送查询查复和自由格式报文（短信息）不受运行时段的限制。

21.对于通过现金方式办理农信银系统相关业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？

答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户，经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件；对于办理现金通存通兑业务的客户，经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的相关规定，对客户身份进行识别。

22.营业网点在为不在本网点开立账户的客户办理业务时，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？

答：营业网点为未在本网点开立账户的客户办理业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

23.单位、银行和个人应如何在票据或结算凭证上正确签章？

答：票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。

24.票据和结算凭证的金额记载应符合什么要求？

答：票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。

少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。

25.农信银系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？

答：查询查复用于查询通过农信银系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询非通过农信银系统承兑或签发的票据，如银行承兑汇票、支票等。

26. 营业网点对于有疑问的农信银系统业务如何办理

查询查复？

答：营业网点对于有疑问的农信银系统业务应进行查询，查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则。

（1）营业网点应根据原始凭证进行查询、查复，查询、查复的内容必须“有根有据”。

（2）接收社（行）收到有疑问或有差错的来账业务，应及时向发起社（行）发出查询，查询书专夹保管。

（3）对于收到的查询在当日营业终了前必须进行查复，如因特殊情况不能查复的，查复时间最迟不得超过下一工作日。

第二部分实时电子汇兑

27.什么是实时电子汇兑？

答：实时电子汇兑是指全国农村金融机构受客户委托，通过农信银系统将款项实时汇划异地收款人的结算方式。包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）和退汇等业务。

28.电子汇兑业务包括哪些？

答：电子汇兑业务包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、退汇四种交易。

29. 具有什么行号的营业网点可以办理电子汇兑业

务？

答：在农信银系统中，具有10位行号的营业网点可以办理电子汇兑业务；对于具有7位行号的营业网点，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。

30.哪些省（市、自治区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称省级联社）开通了实时电子汇兑业务？

答：截止2008年7月底，开通农信银实时电子汇兑业务的省市有以下20个：北京、天津、河北（沧州）、吉林、上海、江苏、福建、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、深圳、重庆、四川、云南、陕西、青海、浙江。其余省份均开通批量电子汇兑，客户资金当日到账。

31.办理实时电子汇兑业务的要点是什么？

答：单位和个人均可以使用汇兑结算方式。客户应准确提供收款人账号、户名、金额、汇入行等信息；办理现金汇款，汇款人和收款人均应为个人；办理转账汇款，账户内须有足够资金，确保预留印鉴一致或密码正确。

32.在办理电子汇兑往来账业务时，营业网点操作人员是否需要进行编核押处理？

答：无需手工编、核押，电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编、核押处理。

33.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？

答：营业网点在收到查询后，必须在当日，遇有特殊情况，最迟不得超过下一工作日予以查复。

34.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？

答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。

35.应用实时电子汇兑系统的营业网点接收到应用原特约汇兑系统营业网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？

答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。

36.是否可以通过农信银系统向七位行号的营业网点发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？

答：不可以。只能向具有十位行号的营业网点发起上述往账业务。农信银系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。

37.是否所有通过农信银系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？

答：只有向赋予十位社（行）号的营业网点发起电子汇兑业务，方可实时到账；对于向赋予七位社（行）号的营业网点发起的电子汇兑业务，24小时内到账。

38.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？

答：不是所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。

39.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？

答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子

汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

40.什么是“农信银—YeePay易宝”电子汇款业务？

答：“农信银—YeePay易宝”属于实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等离线支付货款的结算方式。客户通过营业网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。

41.什么是“快易汇”业务？

答：“快易汇”业务是农信银资金清算中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的汇款业务，属于实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于企、事业和机关团体等单位客户，通过快钱公司支付平台、经农信银系统，向在全国农村金融机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。

42.客户办理“快易汇”业务流程和要点是什么？

答：客户应用快钱公司支付平台和农信银系统办理“快易汇”业务，应当在备注栏注明“代发工资”；各入网网点可通过农信银系统电子汇兑来账接收并处理“快易汇”业务。

快钱公司在农信银系统的行号为5500000000，行名为“快钱”。汇入社（行）收到发起社（行）为快钱公司的来账业务时，须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理，如遇账号户名不符等无法入账情况，不得挂账或发出查询，须直接做“退汇”处理，将款项退回快钱公司。

43.入网网点可以直接发起“快易汇”业务吗？

答：目前，入网网点暂不能发起“快易汇”往账业务，只能接收来账业务。

44.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？

答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。

45.对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？

答：如该笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理；如该笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。

46.营业网点柜员因操作失误造成业务错误后，应如何处理？

答：发起社（行）在电子汇兑业务信息发出后，发现因柜员操作失误造成的业务重复发送或金额错误，应及时向农信银资金清算中心发送“紧急止付”通知。农信银资金清算中心接收到“紧急止付”通知，检查该笔业务是否清算，对业务尚未清算的，将业务退回发起社（行）；对业务已完成清算的，将“紧急止付”通知转发接收社（行）。

（1）接收社（行）尚未收到业务、但已收到“紧急止付”通知的，应在收到该笔业务时进行退汇处理；

（2）接收社（行）已收到业务、但未入客户账的，接收社（行）可做退汇处理；

（3）接收社（行）收到业务并已入客户账的，可以电话或自由格式报文的方式将结果告知汇出社（行），并由接收社（行）协助发起社（行）与客户协商解决。

47.签发的汇兑凭证必须具备哪些事项？

答：签发汇兑凭证必须记载下列事项：

（1）表明“电汇”字样；

（2）无条件支付的委托；

（3）确定的金额；

（4）收款人名称；

（5）汇款人名称；

（6）汇入地点、汇入社名称；

（7）汇出地点、汇出社名称；

（八8）委托日期；

（9）汇款人签章。

汇兑凭证上欠缺上述记载事项之一的，银行不予受理。

汇兑凭证记载汇款人名称、收款人名称、其在银行开立存款账户的，必须记载其账号。欠缺记载的，不予受理。委托日期是指汇款人向汇出社（行）提交汇兑凭证的当日。

48.什么是托收承付？办理托收承付业务应满足什么条件？

答：托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。

办理托收承付业务应满足的条件：

（1）使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。

（2）办理托收承付的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。

（3）收付双方使用托收承付结算必须签有购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。

（4）收款人办理托收，必须具有商品确已发运的证件。

（5）托收承付结算每笔的金额起点为1万元，新华书店系统每笔的金额起点为1千元。

49. 签发托收承付凭证必须记载的事项有哪些？

答：签发托收承付凭证必须记载下列事项：

（1）表明“托收承付”字样；

（2）确定的金额；

（3）付款人名称及账号；

（4）收款人名称及账号；

（5）付款人开户社名称；

（6）收款人开户社名称；

（7）托收附寄单证张数或册数；

（8）合同名称、号码；

（9）委托日期；

（10）收款人签章。

托收承付凭证上欠缺记载上列事项之一的，银行不予受理。

50.如何办理托收？

答：收款人按照签订的购销合同发货后，委托银行办理托收。

（1）收款人应将托收凭证并附发运证件或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行。收款人如需取回发运证件，银行应在托收凭证上加盖“已验发运证件”戳记。对于军品托收，有驻厂军代表检验产品或有指定专人负责财务监督的，收款人还应当填制盖有驻厂军代表或指定人员印章（要在信用社预留印模）的结算通知单，将交易单证和发运证件装入密封袋，并在密封袋上填明托收号码，同时，在托收凭证上填明结算通知单和密封袋的号码。然后，将托收凭证和结算通知单送交银行办理托收。没有驻厂军代表使用代号明件办理托收的，不填结算通知单，但应在交易单证上填写保密代号，按照正常托收办法处理。