保险学期末复习题附答案

单选题

?机动车辆保险的有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ C ）

?A．车辆第三者责任险的免除B．车辆第三者责任险承保范围C．车辆损失险的免

除D．车辆损失险的承保范围

?近代保险业赖以建立的数理基础是。( D )

? A.小概率事件B.或然法C.分散原则D.大数法则

?弃权与禁止反言的规定主要约束( A )。

?A．保险人B．投保人C．被保险人D．保险代理人

?出口信用保险合同是为______提供收汇风险保障的保险合同。（A ）

?A．出口方B．付款方C．出口方开户银行D．进口方

?1931年由( D )最先倡导风险管理。

? A.美国保险及风险管理协会B.美国风险研究所C.纽约保险经纪人协会

D.美国管理协会保险部

?( B )依房屋危险情况分类保险的方法是现代火灾差别费的起源。

? A.劳合社B.凤凰火灾保险公司C.伦敦保险公司D.汉堡火灾保险局

?风险管理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分，称为( C )

? A.损失控制B.风险转移C.风险中和D.风险自留

?在各类财产保险中，依据( D )，将保险合同分为定值保险合同和不定值保险

合同。

?A．合同的性质B．承担风险责任的方式分类C．保险标的D．依据保险价值在

订立合同时是否确定

?就某一事件来说，如果它是造成损失的直接原因，那么它就是( C )

? A.预期损失B.危险单位C.风险事故D.风险因素

?保险行业的间接损失（可得利益的损失）又称为( A )

? A.利润损失B.事故损失C.预期损失D.收益损失

?就某一事件来说，如果它是造成损失的间接原因，那么它就是( C )

? A.预期损失B.危险单位C.风险事故D.风险因素

?物上代位权的取得一般是通过委付实现的。委付针对的保险标的损失状态是

（ C ）。

?A、部分损失B、足额全损C、推定全损D、推定超额损失

?下列关于国内货物运输保险的保险金额的说法不正确的一项是( D )。

?A．国内货物运输保险的保险金额确定采用定值保险的方法，保险金额可由被保险

人和保险人双方具体协商确定

?B．国内货物运输保险一般可按离岸价、到岸价和目的地市价确定保险金额

?C．离岸价是指货物在货物起运地的销售价，即起运地发货票价；到岸价是指货物

起运地的销售价加上到达目的地的各种运杂费；目的地市价是指被保险人在目的地的货物销售价

?D．大多数财产保险公司的国内水路、陆路货物运输保险的保险金额是按照离岸价

确定的

?保险业务争议的仲裁地点，通常约定在( C )的所在地。

?A．投保人B．被保险人C．保险公司D．受益人

?根据我国机动车辆保险条款的规定，车辆损失保险责任免除的情况有（C ）等。

?A、轮胎爆裂导致保险车辆撞到树上造成本车车身损失

?B、保险车辆所载货物将房屋撞塌砸坏本车车身造成本车损失

?C、保险车辆所载货物撞击本身车身造成本车损失

?D、保险车辆在行驶中平行坠落造成本车损失

?按照我国保险法的规定，重复保险一般采用的分摊方法是（ A ）。

?A、比例责任制B、限额责任制C、顺序责任制D、第一责任制

?因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的寿险保单被称为（ C ）。

?A、“遗留”保单B、“瑕疵”保单C、“孤儿”保单D、“互助”保单

?某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄（假定

该被保险人的死亡原因属于保险责任），则保险人的正确处理方法是（ B ）。

A、增加保险金给付额

B、减少保险金给付额

C、退还多收保险费

D、收取少交保险费

?人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（ D ）等。

?A、非本意的、内生的和突然的B、非本意的、外来的和可预见的

?C、本意的、非外来的和突然的D、非本意的、外来的和突然的

?在保险承保中，对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的

费率予以承保。这一承保决策属于（ B ）。

?A、正常承保B、优惠承保C、有条件地承保D、拒保

?义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险称为（ B ）。

?A、保证保险B、信用保险C、责任保险D、投资保险

?王某购买了保额为30万元的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全焚，而火灾

发生时该房屋的房价已涨至35万元，那么，王某可得的保险赔款为（D）

?解：不足额投保的情况下，保额作为赔偿限额

? A.40万元B.35万元C.32.5万元D.30万元

?在贷款信用保险业务中，投保人是（ C ）。

?A、购买方B、借款方C、贷款方D、监管方

?在商业保险的全残定义中，那种导致被保险人不能从事任何职业的完全残疾称为

（ B ）。

?A、推定全残B、绝对全残C、列举式全残D、原职业全残

?在健康保险中，其保险标的为（ D ）。

?A、被保险人的身体B、被保险人的生命C、被保险人的寿命D、被保险人的健康

?在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递减定期保险的退保率

所表现出来的规律是（ A ）。

?A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递减定期保险的退保率

?B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递减定期保险的退保率

?C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递减定期保险的退保率

?D、均衡保费定期保险的退保率等于或低于保费递减定期保险的退保率

?在联合及生存者年金保险中，保险人停止年金给付的条件是（ D ）

?A、被保险人中第一个人死亡B、被保险人中第二个人死亡

?C、被保险人中第三个人死亡D、被保险人中最后一个人死亡

?在投资连结保险中，死亡保险金额的设计方法之一是（ B ）

A、给付保险金额和投资帐户价值两者较小者

B、给付保险金额和投资帐户价值两者较大者

C、给付投资单位和投资帐户价值两者较小者

D、给付投资单位和投资帐户价值两者较大者

?在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守。就死亡率因素来看，“保守”表现

为（ A ）。

?A、增大预定死亡率B、减小预定死亡率C、增大实际死亡率D、减小实际死亡率?在终身寿险中，当保险公司实际投资收益率低于预定利率时所产生的损失称为（ B ）。

?A、利差益B、利差损C、投资益D、投资损

?在自然保费计算过程中，如果假设死亡支付发生在期末，则其计算公式为

（ A ）。

?A、某年龄自然保费×（1+利率）=赔款×此年龄死亡率

?B、某年龄自然保费×（1+利率）=保额×此年龄死亡率

?C、某年龄自然保费×（1+利率）=赔款×此年龄生存率

?D、某年龄自然保费×（1+利率）=保额×此年龄生存率

?当人们面临纯粹风险时，其结果是（ C ）。

?A、可能遭受损失、获利或者既无损失也无获利B、可能遭受损失也可能获利

?C、只有损失机会而无获利可能D、获利的可能性大于损失的可能性

?某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时室内财产的价值为4万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（ B ）。

?A、0.25万元B、0.5万元C、1.5万元D、2万元

?当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付赔偿金之日起，在赔偿金额限度内，依法取得对财产损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。这种权利叫做（ D ）。

?A、代位管理权B、代位受益权C、代位使用权D、代位求偿权

?当法律规定的解除情形出现时，合同当事人可以解除保险合同，这一解除形式属于（ A ）。

?A、法定解除B、约定解除C、协商解除D、裁决解除

?人寿保险的保险标的是（ B ）。

?A、人的身体B、人的寿命C、人的健康D、保险金额

?关于终身寿险的说法不正确的是( B )。

?A．终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险

?B．终身寿险是一种定期的死亡保险，保险期限自合同生效之日起，至被保险人死亡为止

?C．保险人对被保险人要终身承担保险责任，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金的义务

?D．终身寿险的最大优点是被保险人可以得到永久保障。如果投保人中途退保，可以得到一定数额的现金(或称“退保金”)

?在健康保险经营实务中，保险人为了控制风险、防止逆选择，通常规定一定的期间作为等待期（或观察期）。等待期的适用对象是（ A ）。

?A、初次投保健康保险的被保险人B、初次投保健康保险的投保人

?C、续效投保健康保险的被保险人D、续效投保健康保险的投保人

?在疾病保险条款中，通常规定被保险人在某个确定期间内因疾病而支出的医疗费用及收入损失，保险人概不负责，确定期内结束后，保险单才正式生效，这里确定期间称为（ A ）。

?A、观察期B、推迟期C、免责期D、保证期

?某公司拥有一幢价值100万元的二层办公用小楼，分别与甲、乙两家保险公司签

订了财产保险合同，保险金额分别是60万与90万元。后该办公楼遭受火灾，损失达90万元，按照比例责任制的方式赔偿，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为( A )万元。

?A、36和54 B、45和45 C、60和30 D、30和60

?某被保险人就价值20万元的同一保险标的先后在甲、乙保险公司投保，保额分别

为10万元和12万元，如发生保险事故时，保险标的损失16万，则按顺序责任方式的

赔付情况为（ C ）。

A、甲公司不用赔付，乙公司赔付12万元

B、甲公司赔付6万元，乙公司赔付6万元

C、甲公司赔付10万元，乙公司赔付6万元

D、甲公司赔付10万元，乙公司不用赔付

?王某为一批货物分别同时在甲、乙两家保险公司投保，保险金额分别为40万、60

万，在保险期限内发生保险事故导致货物部分损失15万，出险时，该批货物总价值为

50万元。若采用限额责任制计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别为（ C ）。

?A、7.3万元；7.7万元B、6.7万元；8.3万元

?C、6.0万元；9.0万元D、5.5万元；9.5万元

?在人寿保险合同的不可抗辩条款中，负有承担如实告知义务的主体是（ C ）。

A、保险人和投保人

B、投保人和受益人

C、投保人和被保险人

D、受益人和被保险人

?责任保险是以____依法应承担的民事损害赔偿责任作为承保对象的保险。（C ）A．投保人对被保险人B．保险人对被保险人C．被保险人对第三者D．保险人对第三者

?（ B ）是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比率分给

再保险人的再保险方式。

?A、约定再保险B、成数再保险C、非比例再保险D、溢额再保险

?投资保险的承保对象一般是( C )。

?A．国内个人B．国内企业C．海外投资者D．只要想投资的个人或法人均可

?世界上的常设海事仲裁机构中影响最大是( A )

?A．伦敦海事仲裁员协会B．美国海事仲裁员协会

?C．巴黎海事仲裁员协会D．东京海事仲裁员协会

?企业的财会人员在受雇期间，发生贪污、挪用或携款潜逃等行为会引起雇主的损

失，雇主如想获得保障，可以投保的险种是（ A ）

?A．忠诚保证保险B．雇主责任保险C．职业责任保险D. 公众责任保险

?某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被

保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ B ）。

?A、不予赔付B、赔10万元C、赔50万元D、赔40万元

?财产保险合同都属于( C )

? A.实践性保险合同B.强制性保险合同C.补偿性保险合同D.给付性保险合同

?实践证明，通过当事人双方直接进行( D )是解决保险争议或纠风的一种最佳

方式。

?A．诉讼B．仲裁C．调解D．友好协商

?投保单也称( A )

?A．要保书B．暂保单C．保险凭证D．保险单

?财产保险中对保险利益时效的一般规定( A )

?A．只要求在合同订立时存在保险利益B．只要求在合同终止时存在保险利益

?C．要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D．无时效规定

?人身保险中，对保险利益的时效规定是( A )。

?A．只要求在合同订立时存在保险利益B．只要求在合同终止时存在保险利益

?C．要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D．无时效规定

?保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的行为，称为( A )

?A．信用保险B．保证保险C．财产保险D．责任保险

?( A )是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或收入损失获得补偿的一种人身保险业务。

?A．健康保险B．意外伤害保险C．养老保险D．人寿保险

?人身保险合同工属于( C )合同。

?A．足额保险B．不足额保险C．保险金给付性D．价值补偿性

?物上代位产生的基础是( B )。

?A．权利代位B．推定全损C．委付D．实际全损

?保险标的的损失必须超过保险单规定的金额，保险人才负责赔付其超过部分，这种免赔额是( B )

?A．相对免赔额B．绝对免赔额C．自然免赔额D．特别免赔额

?根据保险标的不同，可以把农业保险分为种植业保险和( D )

?A．财产保险B．人寿保险C．人身保险D．养殖业保险

?火灾保险通常采取的承保方式为( B )

? A.定额保险B.定值保险C.不定值保险D.限额保险

?我国家庭财产保险业务一般采取赔偿方式。( D )

? A.比例责任B.限额责任C.顺序责任D.第一危险

?损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于（ C ）

? A.绝对免赔额B.相对免赔额C.总计的免赔额D.消失的免赔额

?（ A ）是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。

?A、比例再保险B、非比例再保险C、超额赔款再保险D、超过赔付率再保险

?当事人双方因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成协议，这是保险合同的( C )

?A．保障性B．附合性C．射幸性D．最大诚信性

?在再保险业务中，分保合同双方当事人确定自留额和分保额的依据是（ C ）。

?A、风险额度B、保险责任C、危险单位D、危险保额

?再保险合同是约定再保险双方的权利和义务的协议，再保险合同的当事人是

（ C ）。

?A、分出公司和分保经纪人B、原保险人和投保人

?C、分出公司和接受公司D、接受公司和投保人

?分保接受人接受再保险业务后，为了减少其所承担的责任，而将部分分入责任转嫁给其他再保险人，称为（ D ）。

?A、原保险B、再保险C、分保D、转分保

?再保险业务的原保险人一般称为（ C ）。

?A、再保险人B、接受公司C、分出公司D、接受人

?原保险人因将保险责任转移给再保险人所付出的相应代价称为（ D ）

?A、保险费B、分保手续费C、纯益手续费D、分保费

?在再保险合同中，分入保险业务的一方为（ D ）。

?A、原保险人B、接受公司C、分出公司D、经纪人

?（ A ）是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。

?A、危险单位B、赔偿限额C、保险金额D、偿付能力

?（ D ）是成数再保险和溢额再保险共同具有的特征。

?A、可分层设计B、分保比例不变C、自留额不变D、以保额为基础确定分保关系

?以每一危险单位发生的赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责

任额的再保险方式是（ D ）。

? A.事故超额再保险B.赔付率超赔再保险C.超过平均赔付率再保险D.险位超赔再保

险

?下列项目中，属于车辆损失保险责任免除的有（ D ）。

? A.碰撞、倾覆B.雷击、暴风C.施救保护费用D.玻璃单独破碎

?变额寿险是一种( B )随其分离账户的投资收益的变化而变化的终身寿险。

?A．保险价值B．保险金额 C．保险费D．保险费率

?不可争条款是指人寿保险合同生效满( B )后成为无可争议文件。

?A．1年 B．2年C．3年D．5年

?贷款条款是指投保人可以以保险单为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以( D )

为限。

? A. 保险金额B．所交保费总额

?C．保险金额的一定比例D．该保单项下积累的责任准备金

?意外伤害保险最适合用团体投保方式是因为( D )。

? A. 团体投保的费率较低B．费率与被保险人的年龄和健康状况无关

?C．手续较为简便D．给付更加便捷

?下列险种中，保险人具有代位求偿权的有( D )。

? A. 死亡保险 B．生存保险C．意外伤害保险D．健康保险

?宽限期条款是分期缴费的人寿保险合同中关于宽限期内( B )的规定。

A．投保人延迟缴费使保单暂时失效B．不因投保人延迟缴费而失效

C．保险人对被保险人因疾病支出医疗费用或收入损失不负责任D．从首期缴费开始生效

?再保险是保险人将其承担的保险业务中的（ B ）转移给其他保险人进行分担

的保险。

? A.全部业务B.部分业务C.全部或部分业务D.20%的业务

?自留额和分保额以（ C ）为基础确定。

? A.保险标的B.保险金额C.危险单位D.保险赔款

?再保险合同的性质为（ A ）。

? A.补偿性B.给付性C.临时性D.定值性

?《保险法》规定保险公司当年自留保费不超过资本金加公积金的( D )。

?A．1倍B．2倍C．3倍 D．4倍

溢额再保险中，分入公司按( A )来收取分保费、分摊分保赔款和分保费用。

?A．分保额占保险金额的比例B．自留额占保险金额的比例

C．自留额占分保额的比例D．分保额占自留额的比例

?按照最大诚信原则，投保人故意违反告知义务，保险人可以解除保险合同；对合

同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（ C ）。

?A．全部承担赔偿或给付保险金的责任B．部分的承担赔偿或给付保险金的责任

?C．不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费

?D．不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费

?均衡保费在早期会( C )自然保费。

?A．等于 B．低于 C．高于 D．不确定

?甲厂与乙保险公司签订了一份财产保险合同，合同标的为甲厂的三辆东风牌大卡

车。在保险期内，甲厂的一辆东风牌汽车被丙公司的汽车撞毁。经查，该责任在于丙公司。现甲厂同乙保险公司提出赔偿要求。根据有关法律规定，下面不正确的表述是哪项？

（ C ）

?A．乙保险公司应先予赔偿B．甲厂应将追偿丙公司的追偿权转让给乙保险公司

?C．应由丙公司先予赔偿D．甲厂应协助乙保险公司向丙公司追偿

多选及判断题

?某溢额再保险合同，分出公司的自留额为200万元，承保金额为2,000万元，与

A再保险公司签订四线的第一溢额再保险合同，与B再保险公司签订六线的第二溢额再保险合同，则（ ABC ）。

A．分出公司承保责任为200万元B．A再保险公司承保责任为800万元

C．B再保险公司承保责任为1 000万元D．B再保险公司承保责任为1 200万元

E.A再保险公司承保责任为1 000万元

?有一溢额分保合同，分出公司的自留额是100万元，承保金额是400万元，分入

公司的分保额是五线，合同发生赔款300万元，则承担该赔款的情况是（ AD ）。

?A．分出公司承担赔款75万元B．分出公司承担赔款100万元

?C．分入公司承担赔款200万元D．分入公司承担赔款225万元

? E. 分出公司承担赔款125万元

?再保险的安排方式包括（ ABD ）。

? A.临时再保险B. 固定再保险C.比例再保险D. 预约再保险E.溢额再保险

?通常情况下，健康保险为了避免保险人处理赔款时费用过大规定的条款有（ACD）。A．免赔款条款B．受益人条款C．比例给付条款D．给付限额条款E.自杀条款

?常见的健康保险险种包括有（ABCDE ）。

A．医疗保险B．残疾收入补偿保险C．住院医疗保险D．疾病保险E.生育保险

?疾病保险的特点有（ABCE ）。

?A．个人可任意选择投保B．规定有观察期C．保障程度较高

?D．保险期限较短E．保险期限较长

?年金按被保险人人数可以划分为（ABCD ）。

?A．个人年金B．联合年金C．联合及生存者年金D．最后生存者年金

?E．养老型年金

?按承保方式划分，人寿保险可以分为（BC）。

?A．强制保险B．个人人寿保险C．团体人寿保险

?D．自愿保险E．创新型人寿保险

?在人身保险的被保险人发生保险事故的情况下，（BCD）有可能有权向保险人提出

给付保险金的请求。

?A．投保人B．受益人C．被保险人、受益人的继承人

? D 被保险人E.保险经纪人

?保险公司外，保证保险合同中还涉及到（ABD ）。

? A. 义务人 B. 反担保人 C.保证人D. 权利人E．债权人

?风险管理措施包括(ABCDE )

? A.避免风险B.损失控制C.风险中和D.风险自留E.风险转移

?机动车辆保险的主要特点有( ACDE)。

? A.机动车辆保险属于不定值保险 B.机动车辆保险属于定值保险

? C.机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式 D.机动车辆保险采用无赔款优待方式

E．机动车辆保险的赔偿方式主要是修复

?家庭财产保险的特征有（ABCDE）。

?A．业务分散，额小量大B．风险结构有特色C．保险赔偿有特色

?D．险种设计具有灵活性E．满足需要多样性

?属于保险合同条款的解释方法有（AB）。

?A文义解释B意图解释 C学理解释D补充解释E自由解释

?以下哪些业务适合采用溢额再保险方式转移分散风险。（ BD ）

A.转分保业务

B.保额较大的业务

C.公司内部的再保险

D. 保额不均匀的业务

?无效保险合同的确认机构为（BE ）。

A保险公司B人民法院C金融监管部门 D工商行政管理部门E仲裁机构

?保险合同的当事人包括（AB）

?A保险人B投保人C被保险人D受益人E保险代理人

?保险合同的关系人是（CD）。

?A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人

?属于保险中介人的是（CDE ）

?Ａ保险监理人Ｂ保险理赔人Ｃ保险代理人Ｄ保险公估人Ｅ保险经纪人

?下列原则中不适用于人身保险合同的有（ BDE ）

?A保险利益原则B补偿原则C最大诚信原则D代位求偿原则E近因原则

?财产保险合同履行的原则有（ABCDE）。

?A损失补偿原则B代位原则C分摊原则D近因原则E最大诚信原则

?下列有关分摊原则的陈述正确的是（ABC ）。

?A由补偿原则源生出来的

?B可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金

?C是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则

?D在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊

?E是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则

?损失补偿原则的实施要点有（ABD ）。

?A以实际损失为限B以保险金额为限C以保险标的净值为限

?D以可保险利益为限E以保险期限为限

?财产保险合同中，投保人对（ABCE）具有可保利益。

?A拥有所有权的财产B抵押财产C保管的他人财产

?D已出售的财产E留置财产

?以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（AD）

?A原保险B不定额保险C定额保险 D再保险E超额保险

?财产保险业务包括：（ ABC ）

?A财产损失保险B责任保险C信用保险D定额保险 E综合保险

?

?按风险损害的对象分类，风险可分为（ ABCE ）

?A财产风险B人身风险 C信用风险D政治风险E责任风险

?保险的基本职能是( ABC )

A．分散风险B.损失补偿

?C．经济给付D．防灾防损E．融资

?间接风险转移的方法有

( AB ) A.保险转移风险B.非保险转移风险C.风险自留D风险中和E.损失控制

?保险的派生职能是(DE )

A．分散风险B．损失补偿C．经济给付D．防灾防损E．融资

?保险合同的其他单证形式有

( ABC ) A.背书B.批单C.附约D.暂保单E.要保单

保险合同的特性有

(ABCD) A.双务性 B.

附合性C.射幸性 D.最大诚信性E.必然性

?各种风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险具有普遍性特征（ N）?在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（ N ）

?受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（ Y ）

?在保险合同中订有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人民法院不予受理。（ Y）?被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险金中获得债务的清偿。（ N ）

?保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（ N ）?按机动车辆保险条款规定,无赔款优待应于保险期满时支付。（ N）

?环境污染责任保险中，被保险人是造成污染的企业的负责人。（ N）

?再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ Y）

?意外伤害保险对被保险人不必进行体检。（ Y ）

?医疗保险在保单生效后保险金给付正式开始。（ N ）

?保险合同的客体是保险标的。（ N ）

?机动车辆内乘坐的旅客属于第三者责任险的保障对象。（ N ）

?一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。（ N ）

?偷窃、抢劫属于经济风险。（ N ）

?在我国，在没有投保家庭财险基本险的条件下，同样可投保附加盗窃险。（ N ）?所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。（ N ）

?对于临时分保的业务，分保接受人没有必须接受的义务。（ Y ）

?对于合同分保业务，分出人和分入人都必须接受。（ Y ）

?购买万能寿险的功能主要是投资理财，购买年金保险主要是储蓄。（ Y ）

?保险费一般由纯保费和营业费用构成。（ N）

?无过失责任险属于车辆损失险的附加险。（ N）

?保险合同的主体包括保险合同的当事人、关系人和辅助人。（ N ）

?投保人可以变更受益人，无须经被保险人同意（ N ）

案例分析

?案例分析1

?王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？

?答：保险公司应将保险金作为王某的遗产交给王某的妻儿保险金作为被保险人的遗产。由被保险人的法定继承人领取保险金，由保险人依照《继承法》履行给付保险金的义务。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻子作为遗产领取（原则上是由王某父母、妻儿领取，由于王某父母病故，而王某的儿子由王妻监护，所以这笔保险金应该由王某妻子取得）【注明：继承法规定了继承人分第一顺序（配偶、子女、父母）和第二顺序（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母），继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承】

?案例分析2

?8岁的小学生林冬冬所在学校为全体学生集体投保了学生团体平安保险，保险金2000元/人，保险期限1年。因林冬冬的父母已经离婚，林和其14岁的姐姐由其母亲抚养，母亲离婚后与另一男子谢明强再婚，因此，林冬冬投保时在受益人栏填写了继父谢明强的名字。在保险期内的某一天，母亲与继父因感情不和发生激烈争吵，继父毒打了林的母亲，林冬冬上前与继父讲理，遭继父刀砍不治身亡，林母欲与谢明强拼命，也被谢杀死。凶案发生后，谢明强当然要遭受法律的严惩，

?但是，小学生林冬冬被杀死一事却引发了他生前投保的保险金应该如何给付的问题。

案例分析3

某人在行走时因

心脏病突然发作

跌倒死亡，生前

他投保了意外伤

害险20000元，

单位为他投保了

团体人身险（既

保意外，也保疾病）5000元。问其受益人可获得多少保险金？

答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。

案例分析4

2012年11月，四川车主陈先生驾车带着两位朋友刘某、赵某去外地办事。到达目的地之后，陈先生在刘某尚未完全下车的时候，便将车辆启动，使得正在下车的刘某跌落车外，造成重伤；而未关闭的车门又将另一位已下车的朋友赵某撞倒，造成其手臂骨折。事故发生后，陈先生赶紧将伤者送往医院，并为此先后支付了近6万元的医疗费。交警部门现场勘查后认定，陈先生对此次事故负全部责任，承担所有医疗费用及其他相关费用。

陈先生为自己的车辆投保了车损险和第三者责任险，于是陈先生向保险公司提出理赔申请。保险公司如何处理？

答：在本案例中，出现了两个伤者，但却只有一个获得保险理赔。而造成这种情况的原因就是对两名伤者“第三者”身份的认定。对于赵某来说，虽然其在发生事故之前乘坐陈先生驾驶的车辆，但这并不影响其“第三者”的身份。当他在陈先生车上时，是属于车上人员；下车之后，就应当是“第三者”了，而不属于“本车人员”。因此法院判决保险公司应当按照第三者责任险的条款给予赔付。然而伤者刘某属于“车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员”，因此属于三责险理赔范畴之外。在机动车三责险中，原则上把肇事车辆看成“第二者”，这把被保险人、其雇佣的司机、其允许的驾驶人员，以及车上的人员财产、车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员，吊车正在吊装的财产等都包括在内。除此之外的人和物才是“第三者”理赔的范围。

按照各保险公司现行的车险条款规定，第三者责任险的保险责任是指车主或其允许的合格驾驶员在使用过程中发生意外事故，致使“被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的他人、他物”遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由车主承担的经济赔偿责任，并由保险公司依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予第三人经济赔偿。

“第三者”的范围：第三者责任险是指被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的人或物。所谓“所有人员”，即指车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，这些人不属于第三者，但下车后除驾驶员外，均可视为第三者。私人车辆的被保险人及其家属成员都不属于第三者。至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，这些财产均不属于第三者责任。

保险车辆要求：第三者责任险的保险车辆种类不受限制，也就是说各种机动车辆或专业用途车辆均可投保，但无照驾驶汽车除外。保险车辆的使用包括车辆行驶和停放的过程。

碰撞责任归属：保险车辆与未保险车辆相撞，致使未保险车辆上的司机、乘客伤亡或车上装载的货物损坏，应属第三者赔偿责任。如果相撞双方均属保险责任，那么双方的损失均按第三者责任险处理。保险车辆撞毁第三者的车辆或其它财产时，一般需经保险公司进行查勘、拍照、鉴定经济损失价值后，才可以处理。

赔偿限额：机动车辆保险的第三者责任一般不规定赔偿限额。通常在发生第三者责任事故时，保险公司按照出险地公安、交通部门的规定或赔偿裁决，经保险公司核定后确定赔偿金额。

案例分析5

?某投保人在投保时，对保险代理人员申明其房屋隔壁有一火炮生产作坊。该代理人为争取业务，表示其无关紧要，并以普通房屋保险标准签发保单。不久，该房屋发生火灾，保险公司以投保人未履行如实告知义务而拒绝赔偿。保险公司的做法是否合理？为什么？

?案例分析6

?一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？

?答：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。

?案例分析7

?一外地游客来北京旅游，在参观完故宫后，出于爱护国家财产的目的，自愿作为投保人为故宫投保，并交付保险费。请问该游客是否可以对故宫投保？为什么？

?保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：

?“投保人对投标标的应当具

?有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

?”在本案例

?中，保险标的故宫的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认

?的经济利益，

?保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，

?所以该游客对

?故宫没有经济利益，

?该游客出于爱护国家财产的动机，

?自愿交付保险费为

?故宫投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。

?案例分析8

?有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对

房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

?答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同

订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。

?（2）对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。

否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。

计算题

?1、假设某公司为其机器设备投保，实际完好价值为16万，保险金额为16万，当

约定事故发生后，损失5万，自负责任5%，求保险赔偿额？

?答：5*（16/16）*100%－5*5%=4.75（万）（足额）

2、将上题中的保险金额改为18万，当约定事故发生后，损失15万，自负责任1万，求保险赔偿额？

?答：15*100%－1=14（万）（超额）

?3、将第一题中的保险金额改为8万，当约定事故发生后，损失9万，无自负责

任，求保险赔偿额？

答：9*（8/16）=4.5（万）（不足额）

?4、若某一工厂分别向甲、乙、丙三家公司投保火险，保险金额分别为45万、18

万、12万，财产实际价值为50万。火灾发生后残值为10万，问在下列情况下甲、乙、丙各自的赔偿额。

?A、按比例责任分摊方式；

?B、按限额责任分摊方式；

?C、按顺序责任分摊方式。

?答：A甲：（50－10）*（45/45＋18＋12）＝（50－10）*（45/75）=24（万

?乙：（50－10）*（18/75）=9.6（万）

?丙：（50－10）*（12/75）=6.4（万）

?B甲：（50－10）*（40/40＋18＋12）＝（50－10）*（40/70）=22.96（万）

?乙：（50－10）*（18/70）=10.29（万）

?丙：（50－10）*（12/70）=6.86（万）

?C甲：40；乙和丙不赔。

?5、现有一个分出比例为60%的船舶成数再保险合同，规定合同的最高限额为2000

万，假定某船保额为1200万，费率为1%，发生赔款100万，则原保险公司和再保险公司的保额、保费、赔款各应为多少？

?答：保额1200万元，分出保额=1200*60%=720万元，自留额1200*（1-60%）=480

万元。

?分出保费（分入人接受的保=1200*1%*60%=720万元

?分出人自留保费=1200万元*1%*40%=480万元

?分出人赔款=100万元*40%=40万元

?分入人赔款=100万元*60%=60万元

?6、某企业将其固定资产按照账面原值400万元向保险公司投保企业财产保险，在

保险期内发生火灾事故。经查勘，受损财产按照市价计算为80万元，其中残值为5万元。另外为了减少损失而花费的施救费用1万元，在施救过程中还涉及到市价值100万元的代管财产。该项固定资产受损当时的保险价值为500万元。问：保险公司应如何赔付?(列出计算公式)

?答：

7.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。某日甲车与乙车相撞，造成交通事故，导致乙车辆财产损失10万元和人身伤害2万元，甲车辆损失8万元和人身伤害2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为80％；乙车主负次要责任，为20％，按照保险公司免赔规定则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？

答：（1）、A保险公司赔偿8*（20/8）*4/5*（1-15%）=13.6（万元），因为A保险公司承保车辆损失险，只负责赔偿甲车的车辆损失，又由于保险金额是20万元，在本次事故中，甲车出险时实际价值为8万元，且甲因为负主要责任，免赔率为15%。所以A保险公司应赔偿13.6万元。

?（2）、B保险公司应赔偿12万元。因为B保险公司承保第三者责任险，赔偿限额

为50万元，在本案例中，由于甲车主责任造成对方车辆财产损失10万元和人身伤害2万元，共

?计12万元，未达到50万元的赔偿限额。

8.两个不同公司的甲车和乙车在行驶中相撞。甲车车辆损失5000元，车上货

物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部

门裁定甲车负主要责任70％，乙车负次要责任30％甲车和乙车都购买了车损险

和第三者责任险。计算赔款。(列出计算公式) 答：甲车车损险应获赔=甲车车

损*甲车责任比例；乙车应获第三者责任险赔款=（乙车车损+乙车货物损失）*

甲车责任比例；乙车车损险应赔=乙车车损*乙车责任比例；甲车应获赔第三者

责任险赔款=（甲车车损+甲车货物损失）*乙车责任比例。

?9. A、B两车互碰造成双方车损，A车全责(损失5000元)，B车无责(损失3000元)。A车投保了交强险、车损险，B车投保了交强险、车损险和第三者责任险。试问该如何赔付？

?答：两车交强险赔付结果为：A车交强险赔付B车3000元；B车交强险赔付A车5000元；两车车损险赔付结果为：A车车损险应获赔=A车车损*A车责任比例；B车车损险应获赔=B车车损*B车责任比例；第三者责任险赔付结果为：A车获B车的第三者责任险=A车车损*B车责任比例。

?10. A、B两机动车发生道路交通事故。交警认定，A车负60%责任，B车负40%责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元；B车上一人C受伤并造成残疾，其医疗费用7000元，伤残费用6万元；另造成路产D损失1000元。A、B两车均投保了交强险和车损险（保额各10万），A车还投保了赔偿限额为10万元的三责险。试计算出A、B 两车车险的赔款。

?11. A、B两机动车发生道路交通事故，交警认定两车均有责任, A车负70%责任，B 车负30%责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元；B车车上人员C因车祸抢救无效死亡，医疗费用20000元，死亡赔偿金30万元;另造成路产损失1000元。双方均投保了交强险和车损险；此外，A车还投保了赔偿限额每座1万元的车上损失险，B车投保了赔偿限额为10万元的商业三责险。试问双方车险应如何赔付？

?12. 某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。某日甲车与乙车相撞，造成交通事故，导致乙车辆财产损失10万元和人身伤害2万元，甲车辆损失8万元和人身伤害2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为80％；乙车主负次要责任，为20％，按照保险公司免赔规定，则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？

?13.某被保险人原工资收入每月800元，丧失部分工作能力后已不能从事原工作，改行加入其他职业，月工资收入400元。若已投收入损失保险，则保险公司应如何给付？（全部残废给付金额是原收入的80%）

?永久完全丧

失工作能力给付为：800×80%＝640（元）收入补偿额为：（800－400）÷800×640＝320（元） 永久完全丧失工作能力所得一般为原收入的80%； 永久部分丧失工作能力所得为：

（原收入－丧失工作能力后收入）÷原收入×永久完全丧失工作能力所得

?