2011银行业从业人员资格考试公共基础-42

VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-42(总分100, 考试时间90分钟)

一、单选题

1. ( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A信用风险B 操作风险C 声誉风险D 合规风险

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。2. 银行业从业人员可以( )。

A以某些间接方式贬低同业人员B 与其他银行的从业人员交换各自部门的具体发展规划C 与其他银行的从业人员交换各自客户信息D 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] D属于银行从业人员与同业人员之间的交流合作。3. 下列关于存款合同的说法中，正确的是( )。

A可以采取书面形式和口头形式B 除书面形式和口头形式之外，还可以采取双方认定的其他形式C 应当采取书面形式D 只能采取口头形式该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 存款合同应当采用书面形式，但是随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。4. 下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是( )。

A合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D 商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。5. 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。

A现钞可以随意兑换成现汇B 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C 现汇买人价与现钞买人价总是相同的D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 现钞不能随意兑换成现汇；一般情况下钞买价比汇买价要低；有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价、汇卖价。6. 下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。

A货币经纪公司B 期货经纪公司C 企业集团财务公司D 金融资产管理公司

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 中国证监会监管期货经纪公司。7. 在下列情形中，代理人不需承担民事责任的是( )。

A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B 代理人超越代理权，且未经过被代理人追认C 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人利益造成损害D 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 考核代理行为的民事承担情形。8. 下列关于现阶段我国银行业实施《巴塞尔新资本协议》的说法中，不正确的是( )。

A中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则B 要求所有商业银行最晚至2013年年底全部实施《巴塞尔新资本协议》C 业务和规模相似的商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间可以不同D 国内大型银行应首先开发信用风险和市场风险的资本计量模型该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。9. 汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A确定适当的汇率水平B 促进国际收支平衡C 选择相应的汇率制度D 以上说法都不对

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 选择相应的汇率制度是汇率政策中最基础、最核心的部分。10. 下列行为没有违法的是( )。

A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B 收买他人信用卡信息资料C 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 此题较易，很明显D项不是违法行为。11. 下列属于直接融资工具的是( )。A可转让大额存单B 银行债券C 银行承兑汇票D 商业票据

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 其他三项属于间接融资工具。12. ( )是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。A做成B 交付C 承兑D 背书

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 交付是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。13. 《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。其中“关系人”不包括商业银行的( )。A董事B 管理人员C 信贷业务人员D 信贷业务人员的朋友

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 信贷业务人员的朋友不属于关系人。14. 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，下列说法正确的是( )。

A张某承担民事责任B 王某承担民事责任C 张某与王某共同承担民事责任D 张某与王某均不承担民事责任

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 代理行为的法律后果直接归属于被代理人。15. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。A A股B B股C H股D N股

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] H股是由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票。16. 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业A向银行申请( )。

A项目贷款承诺B 开立信贷证明C 履约保函D 借款保函

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。17. 《合同法》规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。

A 1个月

B 3个月

C 6个月

D 1年

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 考核《合同法》第75条的规定。18. 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。A市场准入B 非现场监管C 监管谈话D 信息披露监管

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 考核银监会的市场准入。银行业金融机构的市场准入主要包括三方面：机构、业务和高级管理人员。题干所述为高级管理人员准入。19. 看涨期权买方的最大损失为( )。A零B 期权费C 无穷大D 以上都不对

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 期权的买方只有权力而没有义务，所以当市场价格低于预期价格时，看涨期权的买方可以放弃行权，因此最大损失为期权费。20. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了( )。

A分散贷款风险B 控制贷款规模C 控制利息收入D 创造公平的贷款环境

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%是为了分散贷款风险。21. 某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。某一天甲生病请假。则下列做法符合“岗位职责”要求的是( )。

A甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失B 甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人C 经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管D 乙主动提出代甲保管钥匙该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。22. 下列关于风险管理流程的说法中，不正确的是( )。

A风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B 风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势C 风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的D 风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 不同风险层级和不同职能部门需要不同侧重点的风险报告。23. 跨系统往来的资金清算必须通过( )办理。A中国人民银行B 中国银监会C 中国银行业协会D 全国银行间同业拆借市场

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。24. 根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，( )。

A按照一般保证承担保证责任B 按照连带责任保证承担保证责任C 保证合同无效D 保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

25. 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。A不得低于75%B 不得高于75%C 不得低于25%D 不得高于25%

答案:B

[解析] 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。26. 下列选项中，不属于中间业务的是( )。A支付结算B 理财业务C 代收水电费D 吸收存款

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 吸收存款属于商业银行的负债业务。27. 下列机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括( )。A村镇银行工作人员B 基金管理公司工作人员C 政策性银行工作人员D 农村信用社工作人员

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 基金管理公司不属于银行业金融机构，所以必须遵守《银行业从业人员职业操守》的工作人员中不包括基金管理公司工作人员。28. 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在( )方面未违反职业操守的有关规定。A诚实信用B 风险提示C 守法合规D 礼貌服务

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 案例中银行从业人员违反了诚实信用、风险提示和守法合规的规定，但是并没有违反礼貌服务的规定。29. 银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款为( )。

A房地产贷款B 固定资产贷款C 并购贷款D 流动资金贷款

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。30. 从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在( )中。

A私人消费B 投资的固定资本形成C 投资的存货增加D 政府消费

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在投资的固定资本形成中。31. 银行买入外币现汇的价格是( )。A现汇买入价B 现钞买入价C 中间价D 现汇卖出价

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 买人价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。32. 下列不能取得法人资格的是( )。A有限责任公司B 在我国设立的外商独资公司C 机关、事业单位和社会团体D 个体工商户

答案:D

[解析] 其他三项都可以成为法人。33. ( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。A经济资本B 监管资本C 会计资本D 核心资本

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。34. 下列属于大额交易的是( )。

A一笔25万元人民币的现金汇款B 当日累计支取人民币18万元C 个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 考核大额交易的情形。单笔或者当日累计入民币交易二十万元以上，个人银行账户之间当日累计入民币五十万元以上，单位银行账户之间单笔或当日累计入民币二百万元以上，以上三种情形属于大额交易。35. 商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。

A商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

36. B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。A单位经常项目外汇账户B 单位资本项目外汇账户C 外汇储蓄账户D 个人外汇账户

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于单位资本项目外汇账户。37. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。

A银监会B 商业银行C 中国银行业协会D 中国反洗钱监测分析中心

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 题干所述为中国反洗钱监测分析中心职责之一。38. 商业银行公司贷款业务中的房地产贷款不包括( )。A商业网点贷款B 法人商业用房按揭贷款C 房地产开发贷款D 土地储备贷款

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 公司业务中房地产贷款是指房地产开发贷款、土地储备贷款和法人商业用房按揭贷款。39. 金融市场最主要、最基本的功能是( )。A融通货币资金B 经济调节C 定价D 储蓄

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。40. 下列关于我国商业银行计算资本充足率、核心资本充足率时扣除项的说法中，不正确的是( )。

A扣除项在银行出现损失时不能作为弥补损失的资金B 计算资本充足率和核心资本充足率都应扣除商誉C 在计算核心资本充足率时，应扣除商业银行对未并表金融机构的资本投资的一半D 在计算资本充足率时，应扣除商业银行长期次级债务该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 长期次级债务属于附属资本，所以计算资本充足率时不能扣除。41. 汇率贴水表示( )。A远期汇率比即期汇率贵B 远期汇率比即期汇率便宜C 市场汇率比官方汇率贵D 市场汇率比官方汇率便宜

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相同。42. 我国采用的外汇标价法是( )。A买入价标价法B 卖出价标价法C 直接标价法D 间接标价法

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。43. 中国反洗钱监测分析中心由( )设立。A中国人民银行B 中国银监会C 国家外汇管理局D 五大商业银行总行

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。44. 银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( )。

A分级审批B 审贷分离C 统一授信管理D 总行统一制定信贷政策

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 目前我国银行信贷管理实行集中授权管理，即总行统一制定信贷政策。45. 下列属于泄露客户信息的行为是( )。

A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，

两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 很明显A项违反了信息保密的原则。46. 物价稳定是指( )。A保持物价总水平的大体稳定B 零通货膨胀C 零通货紧缩D 保持基本生活资料价格不变

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。47. 股份制商业银行的最高权力机关是其( )。A监事会B 董事会C 股东大会D 高级管理层

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构。

48. 票据( )是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。A贴现B 背书C 承兑D 保证

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

49. 银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下票据进行融资，这种行为是( )。

A福费廷B 进口押汇C 出口押汇D 信用证融资

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 考核出口押汇。50. 下列关于存款业务的说法中，不正确的是( )。

A存款是一种信用行为 B 存款是银行最主要的资金用途C 存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D 存款业务可分为人民币存款和外币存款该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。51. 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( )。

A债务人B 抵押权人C 人民法院D 抵押物登记机构

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被

人民法院依法扣押的。自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孽息。52. 下列( )不属于个人贷款业务的还款方式。

A等额本息B 等额本金C 按周还本付息D 积数计息

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息和等额本金，按周还本付息是常见的特色还款方式。53. 根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得( )。

A与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D 在本行上网查看股票信息该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] “利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票”属于内幕交易。54. 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是( )。

A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性B 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D 全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 负债风险管理模式阶段，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债。55. 广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。A光票托收B 跟单托收C 进口代收D 出口托收

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。56. 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。

A固定资产投资B 私人投资C 个人消费D 政府消费

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 目前我国私人消费对经济增长的贡献较小，所以要从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。57. 合同撤销权的行使范围是( )。A以债权人的债权为限B 以债务人能够偿还的债务为限C 以债权人的债权加上一定的惩罚为限D 以债务人的所有债务为限该题您未回答:х该问题分值: 0.5

[解析] 合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。58. 目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。A10年以上个人定期存款B 5年以上个人定期存款C 个人活期存款D 单位定期存款

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。59. 下列关于质押的说法中，正确的是( )。

A可以是不动产质押、动产质押和权利质押B 只能是权利质押C 只能是动产质押和权利质押D 只能是不动产质押

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。60. 我国目前贷款利率( )。

A下限放开，实行上限管理B 上限放开，实行下限管理C 上下限均放开D 实行上下限管理

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。61. 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该( )。

A向银行管理层披露所处关系B 公平对待，不必向银行披露所处关系C 以优惠利率发放贷款D 不可以为其父亲在本行提供贷款安排

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 考核银行从业人员面对利益冲突时应该遵循的原则。62. 某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，不考虑利息税，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过A TM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费。则该客户将在A TM机上看到下列哪一个数字( )。

A 10004.72

B 10004.49

C 10004.42

D 10000.00

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 目前我国活期存款每季度末月的20日为结息日，2007年12月1日到2007年12月18日期间不存在结息日，所以2007年12月18日查询时无利息。63. 某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了1。0元手续费，这种业务属于商业银行的( )。

A中间业务B 负债业务C 贷款业务D 票据贴现业务

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

[解析] 支付结算业务属于商业银行的中间业务。64. 利率互换是交易双方在一定时期内交换( )。A本金B 利率C 负债D 利息

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。65. 下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求的是( )。

A了解客户的财务状况B 允许VIP客户使用假名账户C 了解客户的风险承受能力D 了解客户的业务单据

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 银行从业人员不得为客户开立匿名账户或假名账户。66. 下列关于票据行为的说法中，正确的是( )。A承兑只适用于汇票和本票B 背书只能在汇票上进行C 汇票的出票人可以为银行D 保证可以适用于支票

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，承兑为汇票所独有；背书是指持票人转让票据权利与他人；保证适用于汇票和本票，不适用于支票。67. ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A客户授信额度B 开立信贷证明C 项目贷款承诺D 备用信用证

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。68. 关于中国邮政储蓄银行的市场定位说法中，不正确的是( )。

A充分依托和发挥网络优势 B 完善城乡金融服务功能C 以零售业务和中间业务为主D 发放社员贷款

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 考核中国邮政储蓄银行的市场定位。69. 下列关于合同的法律特征的说法中，不正确的是( )。

A合同是一种民事法律行为B 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C 合风以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D 合同依法成立，即具有法律约束力该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 考核合同的法律特征。B项很明显对合同的分类是错误的。70. 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早和最后实行股份制的银行是( )和( )。

A中国银行，中国建设银行B 中国建设银行，中国工商银行C 交通银行，中国农业银行D 中国农业银行，中国银行

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 交通银行1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行；2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。71. 从支出角度看，( )不是GDP 构成的三大部分之一。

A消费B 投资C 净进口D 净出口

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。72. 下列不属于公平竞争行为的是( )。

A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段．而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。73. 甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的( )。

A设权性B 要式性C 无因性D 文义性

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。74. 下列关于资本构成的说法中，不正确的是( )。

A少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分 B 未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损C 优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D 计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 少数股权指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公

司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。75. 在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则( )。

A本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升B 本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升C 本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降D 本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 考核汇率中的直接标价法。76. 下列金融市场中，不属于场内交易市场的是( )。A上海证券交易所B 大连商品交易所C 柜台市场D 中国金融期货交易所

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 柜台市场即是场外市场。77. 下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是( )。A把VIP客户资料泄露给其他机构B 向有权查询的机构提供客户账户信息C 向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D 离职后不透露离职前获知的客户交易信息

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 银行从业人员不得透露任何客户资料和交易信息。78. 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。

A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。79. 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A资本市场B 二级市场C 一级市场D 直接融资市场

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 银行柜台不属于二级市场。80. 商业银行一般只把向( )借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于这一机构。A人民政府B 财政部C 中央银行D 其他商业银行

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 这是中央银行被称为最后贷款人的原因。81. 下列关于资本监管的说法中，不正确的是( )。

A商业银行的核心资本可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，可以永久性占用B 商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C 未分配利润属于核心资本D 少数股权属于附属资本该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 少数股权属于核心资本。82. ( )在国际上也叫议付，即给付对价的行为。A出口押汇B 进口押汇C 保付代理D 托收保付

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:A

[解析] 出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。83. 下列关于银团贷款说法中，不正确的是( )。

A参加银团贷款的银行均为银团贷款成员 B 银团代理行是银团贷款的组织者和安排者C 银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协议确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行D 代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者。84. 在流动资金贷款中，( )是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息的形式。A流动资金整贷整偿贷款B 流动资金整贷零偿贷款C 流动资金循环贷款D 法人账户透支

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 考核流动资金整贷零偿贷款。85. 甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务。但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。则根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起( )个月内请求人民法院撤销该协议。

A 3

B 6

C 9

D 12

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。86. A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务。下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。

A A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示

B A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D A公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] D项因为B银行的代理期限已过，当B银行继续向A公司客户提供服务时，B银行承担民事责任。87. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。

A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D 截至2009年6月30日，我国12家主要股份制商业银行只有2家上市，其他商业银行正在加紧上市步伐该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 截至2009年6月30日，我国12家主要股份制商业银行有7家已经上市。88. 下列关于人民币存款计结息方式选择的说法中，不正确的是( )。

A积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息的B 具体采用何种计息方式由储户决定C 活期存款在每季度末月的20日结息D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:B

[解析] 储户只能选择银行，不能选择计息方式。89. 下列有关商业银行贷款的说法中，不正确的是( )。

A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B 商业银行贷款，应当对借款人的还款方式等进行严格审查C 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起三年内予以处分D 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款该题您未回答:х

该问题分值: 0.5

答案:C

[解析] 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起二年内予以处分，而不是三年内。90. 衡量物价稳定的宏观经济指标是( )。A货币增长率B 经济增长率C 商品供应率D 通货膨胀率

该题您未回答:х该问题分值: 0.5

答案:D

[解析] 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。二、多选题

1. 根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有( )。A医院的急诊室B 正在建造的渔船C 荒地等土地承包经营权D 海关扣押的可疑货物E 有争议的财产

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,D,E

[解析] 考核《物权法》第一百八十条和第一百八十四条的规定。2. ( )属于银行代保管业务。A基金托管业务B 出租保险箱C 露封保管业务D 密封保管业务E 银行保函业务该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:B,C,D

[解析] 基金托管业务属于资产托管业务；银行保函业务属于担保业务。3. 表见代理的构成要件包括( )。

A代理人无代理权 B 相对人主观上为善意C 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D 相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为E 被代理人须为自然人该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:A,B,C,D

[解析] 考核表见代理的构成要件。4. 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识。作为银行业从业人员，他们( )。

A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C 可以一起参加学术研讨会D 可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E 可以共同研究货币政策在行业内的具体影响该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:C,E

[解析] 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。但不能违反信息保密的原则。5. 中央银行在公开市场上卖出有价证券会导致( )。

A减少商业银行的超额准备金B 货币供应量的增加C 货币供应量的减少D 扩大信贷规模E 市场利率的上升

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,C,E

[解析] 央行在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩，货币供应量的减少，市场利率的上升。6. 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施( )。

A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B 限制分配红利和其他收入C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D 停止批准增设分支机构 E 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:A,B,C,D,E

[解析] 《银行业监督管理法》第三十七条。7. 外国银行分行能够在中国经营的业务( )。A与境内法人银行的经营范围一致 B 与中资商业银行的经营范围完全一致C 除中国境内公民以外客户的人民币业务D 有全部外汇业务E 有全部人民币业务

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:C,D

[解析] 外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除

中国境内公民以外客户的人民币业务。8. 我国基础货币由( )构成。A金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C 流通中的现金D 金融机构的库存现金E 证券公司保证金存款

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,C,D

[解析] 我国基础货币由三部分组成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。9. 洗钱者通过金融机构洗钱的方法包括( )。

A购买游艇然后转卖B 匿名存储C 控制银行D 利用银行贷款掩饰犯罪收益E 以酒吧等作掩护利用虚假交易将犯罪收益合法化该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:B,C,D

[解析] A项属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式；E项属于利用现金密集行业的洗钱方式。10. 我国的国际收支包括( )。A贸易收支B 劳务收支C 外资对华直接投资D 对其他国的捐赠E 他国政府借款

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,B,C,D,E

[解析] 贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标；资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。11. 《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。

A财务会计报告B 风险管理状况C 董事和高级管理人员变更事项D 员工中所有的违法违规处理结果E 客户交易数据

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,B,C

[解析] 《银行业监督管理法》第三十六条。12. 目前银行代收代付业务主要是( )。A代理基金业务B 委托收款C 资产托管D 托收承付E 代收水电费

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:B,D

[解析] 目前银行代收代付业务主要是委托收款和托收承付两类。13. 修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有( )。A监管银行业金融机构B 监管黄金市场C 监管银行业自律组织D 监管银行间同业拆借市场E 监管银行间债券市场

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:B,D,E

[解析] 其他两项是银监会的职责。14. 合规管理部门履行的职责包括( )。

A审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性B 通过现场审核各项政策的合规性进行合规风险测试C 持续关注法律、规则和准则的最新发展D 对新员工进行合规培训E 制订合规管理计划该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核合规管理部门职责。15. 下列关于旅行支票的说法中，正确的有( )。

A旅行支票是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B 可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金C 可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账D 在欧美国家使用便捷E 若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核旅行支票的特征与使用情况。16. 在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。A减少银行需要承担高风险的业务B 发行可转换债券C 发行普通股D 增加风险权重较高的资产E 贷款证券化

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,R,C,E

[解析] “发行可转换债券和发行普通股”属于分子对策；“减少银行需要承担高风险的业务、贷款证券化”属于分母对策；“增加风险权重较高的资产”降低商业银行的资本充足率。17. 下列关于货币供应量层次的说法中，正确的有( )。

A从数量上看，M0＜M1＜M2

B M1是狭义货币，是现实购买力

C M1是广义货币，是潜在购买力

D (M2-M1)是准货币

E 由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,B,D

[解析] M1是狭义货币，是现实购买力；一般所说的货币供应量是指M2。

18. 银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的有( )。

A老员工向新员工介绍工作经验 B 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C 在所在机构成员之间互相分享专业知识和经验D 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E 对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:A,B,C,D

[解析] 考核银行业从业人员与同事之间的团结合作。E项明显不正确。19. 商业银行内部控制要素包括( )。A内部环境B 风险评估C 控制活动D 信息与沟通E 内部监督

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,B,C,D,E

[解析] 商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。20. 下列各项中，属于商业银行金融创新原则的是( )。A公平竞争原则B 合法合规原则C 成本可算原则D 四个“认识”原则E 利润最大化原则

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,B,C,D

[解析] 考核金融创新的基本原则。21. 为了规范监管行为、检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准。其中包括( )

A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C 对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为、有所不为，减少一切不必要的限制D 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且鼓励公平竞争，反对无序竞争E 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核银监会提出的良好监管的六条标准。22. 我国针对公司的贷款业务包括( )。A流动资金贷款B 助学贷款C 银团贷款D 房地产贷款E 并购贷款

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,C,D,E

[解析] 公司贷款，又称为企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。23. ( )属于破坏金融管理秩序罪的行为。

A个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息B 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E 李某明知运输的是假币还协助运输该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:A,B,E

[解析] A属于集资诈骗罪，B属于票据诈骗罪，E属于运输假币，依照《刑法》第一百七十条的规定定罪从重处罚，CD两项只是银行从业人员违反了相关的职业操守。24. 为抑制2007年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场操作来( )证券。

A发行B 买入C 卖出D 贴现E 再贴现

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,C

[解析] 考核货币政策工具的公开市场业务。25. 可以使用保函的情况有( )。A银行借款B 授信额度C 融资租赁D 延期付款E 预先付款

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,B,C,D,E

[解析] 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函，具体分类参见课本表格。26. 下列关于存款的说法中，正确的有( )。

A教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B 活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C 同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D 临时存款账户的有效期最长不得超过两年 E 目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:A,D

[解析] B项，活期存款每季度结息一次，而不是每月；C项同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；E项目前我国银行开办的外币存款业务币种中，包括瑞士法郎。27. 国际贸易结算方式包括( )。

A保函B 押汇C 汇款D 托收E 信用证

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:C,D,E

[解析] 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常是采用汇款、信用证及托收。28. 银行业从业人员离职时，( )。A应当归还相关办公物品B 应当妥善交接工作C 只能带走自己在工作中积累的客户资料D 应当归还所欠公司费用E 可以带走所在机构的工作资料

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,B,D

[解析] 银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。29. 下列关于托收业务的说法中，正确的有( )。

A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入该题您未回答:х

该问题分值: 1

答案:C,D,E

[解析] 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。30. 中央银行货币政策工具的再贴现政策主要包括( )。A调整再贴现率B 规定再贴现票据的种类C 再贷款D 调整法定存款准备金率E 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

该题您未回答:х该问题分值: 1

答案:A,B

[解析] 中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是再贴现率的调整，二是规定再贴现票据的种类。31. 下列属于国家外汇管理局职责的有( )。