浅析商业银行中小企业信贷业务的信贷风险防范

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作者：周旸

来源：《财经界》2016年第01期

摘要：中小企业是我国市场经济的重要组成部分，而信贷也是中小企业实现发展的重要融资渠道，对于商业银行来说，中小企业便成为了其拓展业务、获取回报的重要信贷业务对象。而中小企业由于其自身特征，在信用风险上表现的更加突出，需要引起商业银行对风险防范的重视。

关键词：商业银行 ;中小企业 ;信贷业务 ;信贷风险 ;问题 ;对策

一、引言

当前由于中小企业独有的经营特征和我国商业银行管理理念的落后、操作流程中存在的不规范性，在业务受理和贷款管理环节，中小企业的信贷风险更加难以控制。换句话说，如果商业银行不能有效地对中小企业信贷业务的信贷风险进行有效防范，便会对银行的竞争力和经营绩效带来较大影响，甚至会关系到银行的资产安全和生死存亡。因此，需要引起足够的重视。

二、商业银行面临的主要中小企业信贷业务风险概述

通常情况下，商业银行在企业或者个人的信贷中往往存在着信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及法律风险等等，而针对中小企业的信贷业务风险中虽然都或多或少有所涉及，但是最为突出的部分仍然是信用风险。和大型企业相比，很多中小企业在信用方面并不是十分的重视，在偿还银行贷款方面显得随意性比较大，很多中小企业的信贷负责人往往会因为忙于公司经营而忘了偿还贷款，另外，如果企业在经营过程中如果出现了资金周转不畅，也很容易出现不能按时按量偿还贷款的现象。

当前，随着我国市场经济格局的不断完善，中小企业的信用风险问题也变得越来越突出，如果不能对这些问题进行解决的话，势必会对中小企业的融资能力产生重要的影响，从另一方面来看，如果商业银行在发展针对中小企业的信贷业务过程中，如果无法有效控制和缓释中小企业的信用风险，风险的积累必将演变成危机。因此，对商业银行中小企业信贷业务风险的防范探讨，具有非常重要的现实意义。

三、当前商业银行中小企业信贷业务的信贷风险管理现状

（一）中小企业信贷风险防范体系不健全