中国民生银行出口保理业务操作流程

附件二

中国民生银行出口保理业务操作流程

第一章 买方保理额度（信用风险额度）申请

第一条 客户经理将盖有卖方公章或有权签字人签名的保理服务申请书(附表一)提交给分部产品经理，产品经理审核要素完备合理之后，如卖方在我行未办理过保理业务，则进入新客户保理额度申请流程，反之，进入老客户保理额度申请流程。

第二条 新客户保理额度申请流程可分为预额度申请及正式额度申请。

第三条 预额度申请流程

（一）产品经理将保理服务申请书及EDI申请书(附表二)传送至贸易金融部保理业务部（以下称“保理部”）市场营销中心（以下简称营销中心），营销主管签核后，交保理部运营中心作业组（以下简称作业组）制作EDI报文，经复核后，由运营主管发送。

（二）报文发送后，由营销中心负责额度跟催。

（三）收到预额度和价格回复之后，作业组将额度和价格信息通知营销中心，转发送客户经理和产品经理。

（四）如出口商可接受我行的额度及报价，产品经理可进行正式额度申请。在发送正式额度申请之前须先签订保理服务合同，但产品经理可根据市场情况在保理服务合同签订前，经营销主管审批直接发送正式额度申请。

第四条 正式额度申请流程

（一）产品经理通过营销中心，将保理服务申请书和EDI申请书交作业组制作EDI报文，经复核后，由运营主管发送。

（二）正式额度的追踪和额度回复信息通知同第三条预额度申请流程。

第五条 老客户额度申请由保理部运营中心维护组(以下简称维护组)负责，其余流程同第四条正式额度申请流程。

第二章 保理额度通知书制作与签回

第六条 正式额度回复后，客户经理通过产品经理、营销中心，向作业组提交保理额度申请书(附表三)及货款明细表(附表四)，经营销主管审批后，作业组制作保理额度通知书(附表五)后交营销中心。如为我行已有卖方客户新增的买方额度回复，则由维护组提交保理额度申请书及货款明细表，经运营主管审批后交作业组制作。

第七条 客户经理向卖方提交保理额度通知书后，将卖方回执留存贸易金融分部产品经理，同时复印一份传送作业组留存。

第三章 额度更改和展期

第八条 如卖方拟对保理额度进行更改，客户经理通过维护组发送EDI申请书，其余流程同第四条正式额度申请流程。

第九条 如进口保理商主动对买方保理额度进行调整，则作业组须于收到报文当日直接制作保理额度通知书交至维护组，转发客户经理并通知产品经理。客户经理应立即送达卖方并要求其签回后，将回执在分部产品经理存档，同时复印一份传送作业组留存。

第十条 额度的展期由维护组直接提交EDI申请书，其余流程同正式额度申请和回复流程。

第十一条 交易条件变更，维护组在获得进口保理商的核准之后，将核准凭证连同保理额度申请书提交作业组重新制作保理额度通知书，再由维护组经客户经理要求卖方签回后，将回执在分部产品经理存档，同时复印一份传送作业组留存。

第四章保理服务合同的申请制作与更改

第十二条 客户经理经产品经理向营销中心提交保理服务合同申请书(附表

六)，经营销主管审批后，作业组制作两份合同交营销中心。

第十三条 客户经理在为客户办理保理服务合同签订手续后，按照我行放款作业规定将放款所需文件和合同原件一份交分行放款中心存档，另向作业组提交合同复印件一份备查。

第十四条 卖方第一次申请签订合同时，应同时向我行提交买卖双方的贸易合同复印件，并加盖公章；如有特殊考虑申请免除的，须于保理服务合同申请书上注明，经保理部总经理审批同意。

第十五条 卖方与我行第一次签订保理服务合同时，如果在我行无预留印鉴的，须向我行提交预留印鉴供放款中心核印，同时客户经理需提交一份印鉴复印件至作业组备查。

第十六条 保理服务合同为格式合同，原则上不可更动，如因特殊需求进行变更，应将变更文本提交法律与合规事务部进行审查。

第十七条 保理服务合同的变更，应以补充协议形式进行。补充协议由产品经理提交营销中心和运营中心会签后，再提交法律与合规事务部进行会签，最终由保理部总经理审批。

第五章文件转让

第十八条 卖方签回保理服务合同及保理额度通知书后，如为明保理，卖方应于第一次转让应收账款时按进口保理商的要求、提供的格式和内容用卖方的函头纸制作介绍信，并将该信寄交买方（除非进口保理商明确要求由其转交，则寄进口保理商），必要时要求买方签回；此外，还需按照进口保理商提供的方式将转让字句打印或粘贴在发票上，之后即可进行应收账款转让，暗保理则按进口保理商的要求进行应收账款转让通知。

转让时提交的文件可分为二大类，一为应收账款转让文件，二为融资文件。卖方按我行要求将应收账款转让文件寄至维护组，如有融资需求，同时将融资文件寄交客户经理。卖方签回保理服务合同及保理额度通知书后即可进行应收账款

转让。

第十九条 应收账款转让文件包括：应收账款转让通知书(附表七)、发票、货运单据复印件（如办理融资则要求提供原件或副本），装箱单(Packing List)、合同或订单，介绍信（第一次转让时提供）等复印件、或保理部要求的其他文件。所提交单据需加盖企业公章或与我行约定往来印鉴。如卖方未能全数提交我行要求文件，须填写特殊事项审批表(附表八)经保理部总经理审批。

第二十条 融资文件包括：融资申请书(附表九)、报关单原件（可后补）、借款借据，或我行要求的其它文件。

第二十一条 维护组检核文件份数齐全后，将文件交至作业组。作业组于文件登记表(附表十)签收后，按照单据审核要点对转让文件进行检查，填写文件检查单(附表十一)。审单完毕后，制作报文，复核后发送。若文件有瑕疵，则于作业组发完报文后制作文件瑕疵通知书(附表十二)通知维护组，由维护组通知客户经理及客户，请客户签回并处理。

第二十二条 转让完成后，作业组制作卖方应收账款转让明细表(附表十三)、可融资账款明细表(附表十四)和保理费用明细表(附表十五)交维护组，直接通知卖方和客户经理。

第二十三条 文件瑕疵的解除：卖方针对瑕疵文件处理后，连同瑕疵通知书重新向维护组提交相关文件并按文件检查程序进行检查，经保理部运营主管审批之后瑕疵可解除，维护组需在瑕疵通知书上做批注，作业组可针对这部分账款重新制作可融资账款明细表。

第六章 预付款融资

第二十四条 客户经理在为卖方办理保理预付款融资业务之前，需按照我行授信业务审批的相关管理规定，为卖方办理保理预付款融资额度。客户经理在起草出口保理预付款授信调查报告后，需经认证合格的产品经理就保理产品设计、贸易形态、交易产品特性、应收账款的合格性、有效性等出具协查意见，经保理

部营销中心审定后，再通过我行相应审批通道审批。

第二十五条 客户经理收到保理部审单后传送的表单，即可提交融资文件办理预付款融资。

第二十六条 融资审批。客户经理根据保理部维护组提供的可融资账款明细表及卖方所提交的融资文件，填写贸易融资发放审批书，经分部贸易融资审查岗及分部负责人审批后，需通过分部资金管理岗向总行贸易金融部运营中心申请融资头寸。总行贸易金融部运营中心资金管理岗在预付款融资审批通过后，应将卖方名称和融资金额通知保理部作业组。放款中心对卖方进行放款操作，同时客户经理将放款通知书和放款明细传真作业组录入融资明细。

第二十七条 瑕疵账款在未解除前不得进行预付款融资。

第七章 保理费用和利息收取

第二十八条 客户经理应在卖方向我行转让应收账款后，根据保理费用明细表列明的保理费用，按照我行费用收取方式，要求卖方向我行支付保理费。

第二十九条 作业组于每月初定期向分部产品经理提供进口保理商收费汇

总表(附表十六)，分部产品经理收到通知后每月5号内，将应付境外保理商保理费划至保理部在贸金总部开立的“中国民生银行保理费支付账户”，保理部再与进口保理商提供的保理费用明细表核对无误后对外支付。

第三十条 利息可以采用下列方式收取：预收、月收、季收、利随本清，按我行现行规定收取。

第八章 回款和清账

第三十一条 作业组收到进口保理商付款报文和付款资金后，核对到账资金，依照报文信息核销应收账款转让明细账，如未全额清账需做相应记录。此外，作业组制作销账明细表(附表十七)和融资冲账明细表(附表十八)交维护组通知卖方和客户经理。

第三十二条 如应收账款未能获得全额支付时，维护组负责协调卖方款项的核销。卖方同意买方可以不予支付的，应向我行出具贷项通知(附表十九)，由维护组交作业组发送报文并核销应收账款转让明细账。如卖方不同意则维护组须进行催款。

第三十三条 作业组如收到进口保理商溢付款通知，应通过维护组联系卖方向我行出具偿付书(附表二十)后，由作业组向进口保理商发送，要求汇出款项。

第三十四条 间接付款

（一）若买方未经保理部收款账户而将款项付至卖方或第三方账户的，称之为间接付款。

（二）我行获知此情形后，维护组应立即请卖方出具间接付款通知书(附表二十一)，交至作业组核销应收账款转让明细账并发送报文。若该发票在我行已进行融资，则须请卖方立即返还先前已支付的预付融资款及相关利息。

第九章 账款催收

第三十五条 维护组应定期针对逾期账款根据卖方的需求，向进口保理商进行询问和催收。并将催收结果及时反馈给客户经理。

第三十六条 作业组每月二次针对逾期七天以上未有商业纠纷的账款利用EDI系统进行催收。

第三十七条 作业组于每月初提供维护组逾期45天或商业纠纷未解除账款明细，维护组做出说明后，交风险管理中心汇总上报总经理。

第三十八条 催款中如买方提出商业纠纷，导致账款不予支付的，则进入纠纷处理程序。如买方未提出任何纠纷且未履行付款责任的，维护组须在进口保理商约定的担保付款时间到期前10天，通过电子邮件及MSG21要求进口保理商履行担保付款责任。

第十章担保赔付

第三十九条 我行收到进口保理商的担保赔付款项后，作业组制作担保赔付书(附表二十二)交维护组，并请卖方签回。

第四十条 如进口保理商未按约定赔付,我行须于约定时间后30天代进口保理商进行理赔。维护组填写保理赔付申请书(附表二十三)，按照我行垫款审批流程进行审批之后，对卖方进行赔付。同时维护组制作担保赔付书传客户经理，并要求客户经理请卖方签回。

第四十一条 我行赔付之后，维护组应积极向进口保理商追索，必要时采取仲裁或法律追偿手段。

第十一章 商业纠纷处理

第四十二条 作业组在收到进口保理商商业纠纷通知后，应于当日将纠纷相关信息登录保理台帐中，并制作商业纠纷通知书(附表二十四)，将该通知书立即通知维护组，由维护组通知卖方和客户经理。

第四十三条 维护组收到通知后，除要求卖方签回商业纠纷通知书，还须同时联系进口保理商提供买方提起商业纠纷的证据。

第四十四条 维护组应要求卖方于规定时间就商业纠纷处理情况通过商业纠纷处理联系单(附表二十五) 回复我行，并确保在收到商业纠纷通知60天内，对进口保理商就商业纠纷进行回复。

第四十五条 进口保理商提出商业纠纷后60天，若卖方一直未向我行回复商业纠纷处理意见的，维护组向卖方出具应收账款反转让通知书(附表二十六)，并要求卖方签回。

第四十六条 如应收账款办理融资后发生商业纠纷，且该应收账款逾期45天以上，维护组须联系客户经理请卖方先行偿还我行预付款。如有特殊情形，客户经理须提交预付款延期还款申请书(附表二十七)，经原审批机构审批。

第十二章 附则

第四十七条 本办法由总行贸易金融部保理业务部负责制订、解释和修改。

第四十八条 本办法自下发之日起施行，原相关的出口保理业务操作规程同时废止。