TRLM贷款入帐流程操作手册

NUPC项目用户手册

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北方联合电力

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1 目标

本文件描述了贷款、债券资金入账的过程。

2 流程描述

本文档是界定贷款、债券资金入账（提款）的流程。首先在收到金融机构入账单之后，检查SAP系统中创建贷款合同时维护的支付细节、银行主数据是否正确，如果不正确，按《TR-BL-001 维护银行主

数据操作手册》进行创建后，再按《TR-LM-001 贷款合同管理流程操作手册》补充或修正。如果支付细节、银行主数据是正确的此笔贷款在SAP系统中就可过账，然后凭证打印归档。

3 操作步骤

作业号TR-LM-002

操作部门/人员贷款入账流程

SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 支付

SAP业务代码FN5V

3.1 贷款本金一次到账

以贷款合同1120000058为例

点或回车进入下一界面

字段名状态输入值说明

流类型必选1001 本金入账都选1001

文本不能填留空自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过帐

付款日期必填29.11.2006 贷款流入日

起息日必填29.11.2006 开始计算利息的日期保留日必填29.11.2006 与起息日填相同值

百分比支付率必填100 表示本金一次全部支付点进入下一界面

点进入下一界面

字段名状态输入值说明

记账日期必选29.11.2006 哪天记账就写哪天

文本不能填留空自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过账

模拟不勾如果勾上就是模拟运行，不勾就是正式过账。一般先模拟运行，确定无误后才正式过账。

点进入下一界面

贷款本金已经入账了，可以用FB03 去查看产生的会计凭证或查看贷款管理的报表以追溯查看会计凭证。

3.2 贷款本金分期到账，到期还本付息

以贷款合同1120000060为例分别在2006.11.29日2006.12.11日2006.12.15日本金到账。

SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 支付

SAP业务代码FN5V

3.2.1 第一次入账

字段名状态输入值说明

流类型必选1001 本金入账都选1001 付款日期必选29.11.2006 哪天收款就写哪天

文本不能填留空自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过帐

起息日必填29.11.2006 开始计算利息的日期

百分比支付率必填修改默认值100为50 表示50%入账，即首次入账4000万

毛付款金额必填默认值为80000000，回车后根据“百分比支付率”变为40000000，也可以不改“百分比支付率”，直接在这里输入“毛付款金额”，“百分比支付率”会根据这里的值自动调整。

点过帐进入下一屏幕

字段名状态输入值说明

记账日期必选29.11.2006 哪天记账就写哪天

文本不能填留空自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过帐

模拟不勾如果勾上就是模拟不勾就是真正过帐点进入下一屏幕

3.2.2 下面演示的是第二次入账的操作

点进入下一屏幕

字段名状态输入值说明

付款日期必选11.12.2006 贷款流入日

文本不能填留空自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过帐

起息日必填11.12.2006 开始计算利息的日子

百分比支付率必填30 表示30%入账，表示入账2400万

字段名状态输入值说明

记账日期必选11.12.2006 哪天记账就写哪天

文本不能填自动带出的自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过帐

模拟不勾如果勾上就是模拟不勾就是真正过帐

3.2.3 下面演示的是第三次入账的操作

个人贷款业务操作流程

个人贷款业务操作流程 Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】

信贷投资部经理附件一内部资料严禁外传广州市金达实业投资有限公司贷款业务操作辅导 2014年3月

目录第一部分贷款受理、调查与申报 1客户选择与贷款受理 2收集、审核贷款申请资料及信息 3贷款调查 4 贷款申报 5 申报途径文档模板 1-1借款申请书 1-2婚姻状况声明 1-3职业和收入证明 1-4承诺书第二部分授信审查、分析与审批 1 贷款业务审批流程 2 信贷专职负责人审查审批 3信贷投资管理部经理审批 4总经理审批第三部分放款操作 1 签订合同 2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续3放款申请 4放款审核 5放款复核 6贷款发放 7档案交接保管 8抵（质）押品管理文档模板 3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书3-2抵（质）押品交接登记簿 3-3抵（质）押品凭证入库通知书 3-4放款台账 3-5贷款档案交接清单

3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书第四部分贷后管理与监控 1 贷款回收 2 提前还款和合同变更 3 贷后检查 4 逾期贷款催收管理 5 五级分类文档模板 4-1提前还款/变更申请书 4-2补充协议 4-3贷款提前还款/变更通知书 4-4贷款到期提示通知单 4-5违约贷款提示通知单 4-6贷款逾期/欠息催收通知书第五部分风险预警 1 风险预警内容 2 风险预警流程 3 解除预警文档模板 5-1预警工作列表 5-2风险预警认定表 5-3预警客户名单 5-4预警解除申请表第六部分划转资产管理 1 贷款正移交 2 贷款逆移交 3 诉讼（仲裁）审批流程 4 以资抵债流程 5 抵债资产处置流程 6 呆账核销流程文档模板 6-1贷款正移交申请审批表 6-2贷款移交资料清单

投资业务的基本流程复习过程

四川瑞达峰投资有限公司投资业务的基本流程投资业务的基本流程（流程图）： 1、客户以书面形式提出投资申请(申请的主要内容：客户基本情况、金额、用途、担保方式、还款来源及方式等)，并提供相关资料。 2、客户经理受理,填制《投资业务调查申请表》,经客户经理及部门负责人、业务副总签字同意后，交风控部登记，并经风控部负责人及风控副总同意后，安排尽职调查人员同客户经理一道调查。 3、到企业进行实地调查（评估）求证，并补充收集相关资料 4、根据调查情况，认为有可操作性的项目客户经理撰写《调查报告》，并将撰写好的《调查报告》经本人签字，交部门负责人、分管业务副总审签同意后，连同相关资料递交风控部作投资尽职审查；被否定的投资项目，填写《被否定投资业务调查结论表》经业务副总、风控副总、总经理签字同意后，客户经理尽快通知申请人

5、风控部尽职调查人员撰写《尽职调查报告》、并将撰写好的《尽职调查报告》经本人签字，交部门负责人审签同意后，连同相关资料递交合规部进行法律审查 6、法律审查人员根据审查情况撰写《法律审查报告》，经本人签字，交部门负责人、分管风控副总审签同意后，交投审会办公室（投审会办公室设在合规部） 7、投审会办公室经办人员报告投审会主任委员（由总经理兼任，并作为投审会的主持人），由投审会主任委员确定会议召开时间。投审会办公室负责筹备投审会会议，并通知各位委员开会时间，提前一天将项目审议相关报告发给各位委员审阅，并作好会议记录。会上采取一个项目一议的原则：先由客户经理介绍调查情况；再由风控部尽职调查人员作《尽职调查报告》；后由合规部法律审查人员作《法律审查报告》。投审会委员再进行提问审议、投票，并当场公布投票结果 8、特殊情况下，客户经理可申请投审跑签程序。客户经理填写跑签项目报告，交分管风控副总、总经理审签项目会签审批表（跑签）后，开始执行投审跑签程序。

精编【流程管理】个人贷款业务操作流程

【流程管理】个人贷款业务操作流程 xxxx年xx月xx日 xxxxxxxx集团企业有限公司 Please enter your company's name and contentv

信贷投资部经理附件一内部资料严禁外传广州市金达实业投资有限公司贷款业务操作辅导

2014年3月

6贷款发放 7档案交接保管 8抵（质）押品管理文档模板 3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书3-2抵（质）押品交接登记簿 3-3抵（质）押品凭证入库通知书 3-4放款台账 3-5贷款档案交接清单 3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书第四部分贷后管理与监控 1 贷款回收 2 提前还款和合同变更 3 贷后检查 4 逾期贷款催收管理 5 五级分类文档模板 4-1提前还款/变更申请书 4-2补充协议 4-3贷款提前还款/变更通知书 4-4贷款到期提示通知单 4-5违约贷款提示通知单 4-6贷款逾期/欠息催收通知书第五部分风险预警

1 风险预警内容 2 风险预警流程 3 解除预警文档模板 5-1预警工作列表 5-2风险预警认定表 5-3预警客户名单 5-4预警解除申请表第六部分划转资产管理 1 贷款正移交 2 贷款逆移交 3 诉讼（仲裁）审批流程 4 以资抵债流程 5 抵债资产处置流程 6 呆账核销流程文档模板 6-1贷款正移交申请审批表 6-2贷款移交资料清单 6-3贷款逆移交申请审批表 6-4提起民事诉讼（仲裁）申请审批表6-5关于××办理以资抵债的调查报告6-6以资抵债申请审批书 6-7以资抵债入账通知书 6-8抵债资产价值变动通知书

某公司业务流程描述操作手册范本

汉普公司业务流程描述操作手册

汉普管理咨询（中国）

在进行的BPR/ERP实施项目中，首先要做的工作就是对现有工作流程的描述，这涉及到企业大部分的工作岗位，也涉及到绝大部分的职能部门的人员。我们所要做的是使用一套科学的方法，对现有的业务流程进行描述，在此有必要对汉普公司的业务流程描述方法进行介绍。第一章流程概述一、流程概念我们要对流程的定义有个清醒的认识。以下是几种有关流程的定义：Ｍ.哈默：企业流程是把一个或多个输入转化为对顾客有用的输出的活动。Ｔ.H.达文波特：企业流程是一系列结构化的可测量的活动集合，并为特定的市场或特定的顾客产生特定的输出。Ａ.L.斯切尔：企业流程是在特定时间产生特定输出的一系列客户、供应商关系。Ｈ.J.约瀚逊：企业流程是把输入转化为输出的一系列相关活动的结合，它增加输入的价值并创造出对接受者更为有效的输出。用比较通俗的话来将，流程就是多个人员、多个活动有序的组合。它关心的是谁做了什么事，产生了什么结果，传递了什么信息给谁。这些活动一定是体现企业价值的。

二、流程的特点：目标性：有明确的输出（目标或任务）在性：包含于任何事物或行为中整体性：至少两个活动组成动态性：由一个活动到另一个活动层次性：组成流程的活动本身也可以是一个流程结构性：串联、并联、反馈三、流程的功能：展示活动间的关系；实现分工的一体化；标明任务完成的时间与阶段；界定活动的执行者和接受者及其相互关系。四、流程构成的要素活动：对组织整体价值有贡献，或核心、关键的、有增值性的动作及动作的集合；活动之间的逻辑关系；活动的承担者：哪个岗位实施这项活动；活动的实现方式。

银行各类业务流程操作说明汇编

第1章大额支付业务流程操作说明 1.1基本规定 1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。 2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。 3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。 4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。 5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。 6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。 7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。 8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。 9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。 10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：

业务流程图画法教程

业务流程图画法教程导语：业务流程图，是为了达到特定的价值目标而由不同的人分别共同完成的一系列活动的一种图形。绘制业务流程图一般都是用专业的工具来画，下面就为大家简单介绍一下专业的业务流程图的一些画法及技巧。免费获取亿图图示软件：https://www.360docs.net/doc/0311078435.html,/edrawmax/ 制作业务流程图的软件有哪些？制作业务流程图的软件很多，比如word、PPT就可以画，但要选一个好用又专业的业务流程图软件的话，一定是亿图图示软件了。这是一款跨平台使用的图形图表设计软件，兼容许多文件格式，可以一键导出PDF, office, 图片, HTML, Visio等格式。使用的是最简单的拖拽式操作，内置一套矢量的流程图符号，同时提供丰富的免费的业务流程图参考模板和实例。

亿图图示软件特色： 1、来自全球超过600万的用户选择下载安装。 2、支持多系统操作：亿图图示工作流程图图可以在Windows，Mac 和 Linux 上进行制作。 3、产品升级：亿图软件不断更新升级，重视用户体验度。 4、简单操作：一键式绘制工具帮助用户绘制快捷，方便使用者管理工作项目。为什么使用亿图图示绘制业务流程图？

绘图小白可以访问亿图软件的动态帮助，点开它，你能找到亿图的产品研发团队准备的软件说明大全，说它是说明大全一点都不夸张，浏览一下就知道对软件功能介绍有多全面。不少用户使用亿图绘制一份业务流程图时发现，亿图的功能是完全符合办公工具在用户心中的位置，可以用来做很多演示要用的图，可以添加很多很难画的图形：

专业的形状是必不可少的，基本流程图形状里具备了所有绘制流程图时需要用的形状：业务流程图用到的符号很多，能够满足用户这个需求的软件很少。

服装业务跟单的具体操作流程及其一些基本知识

跟单作为一个关键性的岗位，直接关系到业务好坏，所以不容忽视，下面我分析了一下,希望大家多提点建议? 1 ?打样，收客户样衣或打样资料要求，应先审核我司是否能做（工艺，材料；不明白的先和客户联系）自己先理会意思，方可开打样单（一定要仔细）。 2 ?打样时间，先看客户具体交样时间和技术科打样进度情况再做协调。 3?面料，打样由业务自己把关。 4 ?成衣水洗衣服首先考虑缩水率。 5?倒顺排要在打样单上注明。 6?粘朴特殊的要特殊注明，（比如漂白要用特白粘朴）水洗后要看粘朴是否脱开。 7?工艺上碰见难题要跟客户先协商不能自己作决定。能简化的工艺经客户同意后，方可减化。 8 ?样衣——初样——产前样（一般为正确面辅料如要代用要注明给客户）—— 船样（出货前2个星期至一个星期不等船样一定要正确的面辅料和正确的包装）。 9 ?推销样和船样一般要收费。每个季度业务员要有1份打样清单。 10. 样衣好后，有时间我们一般要检查面辅料是否正确；特殊辅料要贴确认卡。 11. 报价（料门幅，价格，辅料价格，工缴）。 12. 大货样，应当要有照片样留档（真丝是缸染）。 13. 面料：1.丝绸（110cm）,（—般缩水率3% ） 2?麻（门幅133cm）,（一般缩水率4-5%） 3. 棉（110/144CM门幅）,（缩水率5%）能用宽幅尽另用宽幅，厚面料一般用110,棉丕布先和面料商联系, 方便大货时算料。 4. 化纤（144CM净门幅）（1%缩水率） 15. 绣花，订珠，珠量要业务员控制，印花一定要注明成衣是否水洗和具体要

求 16. 面料数量较大的，要多找几家面料厂打小样；这样会有选择的余地 17. 打样完成后，面料，辅料，必须要有价格上报业务员。 18. 大货辅料实样应到齐后，应有一份清单实样留底并贴好物料卡。

个人汽车消费贷款业务流程

个人汽车贷款业务流程（银行）个人汽车贷款业务主要有以下四个环节：一、车贷业务受理和前期调查目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户具有比较优秀的个人条件；再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，这种方式是目前车贷的主流操作模式，对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人（比如申请者的妻子）的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。银行（或担保公司）应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保（反担保）等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点：①车贷申请者提供的材料是否真实（比

如户籍、房产证、工作单位、收入证明、购车用途等）②车贷申请者经济状况、还款意愿及能力的调查。车贷受理前期的调查完成后，应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款（担保）的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式（反担保）、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。二、银行对车贷申请的审查和审批 1.车贷审查贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。 2.车贷审批贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

如何绘制业务流程图

如何绘制业务流程图作者：Heidi格物志，发布于2012-7-11 图1：用即时贴与白板做的简单流程图前言：近来一段时间，忙于整理业务流程图，期间，关于流程图的绘制方法和工具也与内部团队和外部做了心得交流，恰好，个人生活也牵涉在买房，婚礼，户口迁移等流程中。不知不觉，伴随着实践与反思，个人所得的系统知识趋于完整，今儿天气极好，坐在飘窗一隅，听着间或几声鸟鸣歌唱，偶尔瞥一眼窗外的遍地绿荫，真真觉得是个写点什么的日子。所以就整理成文，如果恰好对你有所帮助，那是真真好的。真实整理的流程牵涉到公司未公布的计划，不好公开，所以在本文中会借助一个简单的案例替代（这个案例呢，也就是计划写本文前30分分钟才想到的，如有考虑不周，请各位见谅），但是仅传达概念和方法，倒也足够了。恩，甄環体告一段落，咱们开始吧。本文会包含几块内容： 1. 什么是流程图？流程图和其他图表（如线框图，概念图，架构图，用例图）有什么不同？ 2. 为什么需要流程图？ 3. 流程图的分类？

4. 如何绘制流程图？ 5. 流程图绘制工具视篇幅情况，会在行文时略加划分为系列，敬请关注并多多交流。第一部分：什么是流程图？ 1. 定义了解一个事情，我习惯从它的定义开始。至于为什么，可以参见我之前的博客文章 https://www.360docs.net/doc/0311078435.html,/161709085.html 我们因为厌恶十年教育，厌恶背各种定理和定义，所以我发现生活中和工作中很多人都很讨厌给一个事情下定义以及去参考定义。所以你会发现很多人在一起争吵得不可开交，仔细去听，原来是鸡同鸭讲，根本不在一个频道上。对于一个事情的描述，没有一个共同的语言，没有所谓的术语。有定义很好办，你们共同引用一个定义，发现定义有问题，OK，去补充这个定义，并扩展到更多的人群。当然，任何事情过犹不及，我们相互提醒吧。那什么是流程图呢？说文解字是一种了解定义的好方法。流程图=流程+图，如下图：图2：流程图的定义流程：Flow,是指特定主体为了满足特定需求而进行的有特定逻辑关系的一系列操作过程，流程是自然而然就存在的。但是它可以不规范，可以不固定，可以充满问题。所以就会造成看似没有流程。前不久，团队每个人对接一个业务团队去调研流程，反馈给我的流程有一些缺失。询问时，负责人反馈给我的答复是：这一块业务他们没有流程。其实严格意义上讲，业务已经开展，不可能没有流程，只是说没

贷款业务基本操作流程

风控业务基本操作流程贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→发布标的募集资金→贷款发放→资料归档→贷后管理一、受理借款申请（一）收到借款人需要借款时，客户经理录入借款人并基本情况。（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。二、贷款调查风控人员调查详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供相关资料三、调查分析及调查报告撰写：调查分析由客户经理对借款人、担保人及抵押物情况进行调查、评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查内容形成书面报告。（一）、调查分析可以从以下方面进行： 1、对借款人基本情况调查 2、担保调查情况（二）贷款调查报告的撰写：（三）撰写贷款调查报告要求四、贷款的审查和审批上贷审会审核通过：上报调查报告，贷审会成员负责对调查情况和提供的相关资料进行核实、分析、评定和审查，作出审查意见并签署姓名。经审查不符合要求的在当日内退还上报资料，并要求客户经理作修改和补充。经修改、补充后再按程序上报贷审会审核；对符合要求的，办理审批手续签订借款合同。五、签订借款合同、发布标的（一）借款合同的签订与登记合同的签订：贷款审批结束后，客户经理应及时、完整、真实的填写借款合同。合同的借款人、贷款人和担保人必须使用全称，与印、章、证名称一致；借

款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式和各方的权利、业务、违约责任等要素填写清楚、齐全。贷款人、借款人和担保人三方应当面按规定签订借款合同（二）发布标的，募集资金，贷款发放，六、贷后管理贷款发放后，要加强客户的信息管理，确保贷款资金用于合同约定用途，对客户的贷款资金使用情况进行检查，发现问题，及时处理。七、到期贷款及利息催收贷款及利息的催收八、客户档案的保管、调阅保管：管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查信贷档案的保管情况，并作书面记录。调阅：公司应建立信贷业务档案调阅登记制度，相关人员调阅信贷档案应填写调阅登记表，登记调阅人姓名、日期、调阅内容及调阅理由

贷款业务操作流程图

银行担保贷款操作流程图客户申请贷款客户经理受理贷款业务调查（客户经理）贷款审查（审查人员）审议审批（贷审组）签订信贷合同（客户经理）放款审核（信贷会计）出账审核（信贷会计或信贷记账员）贷后管理（客户经理）借款人申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。客户经理（双人A、B角）应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门（岗位）。放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。流动资金贷款发放和支付应通过借款人的账户办理，根据合同约定采取贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金进行支付管理和控制。贷款收回（客户经理）贷款部门确定专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。客户部门应在贷后15日内完成首次跟踪检查，重点检查贷款资金使用情况，并定期（至少按季）对借款人的履约情况及信用状况、经营情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，并形成检查报告，适时监控贷款质量和安全。出现可能影响贷款安全的不利情形时，应对贷款风险进行重新评价和采取针对性措施。短期贷款到期7天前、中长期贷款到期1个月前，客户部门向借款人发送还本付息通知书，对不能按期归还和形成不良的，应根据借款人实际情况采取办理展期、重组、诉讼等处置手续。并进行专门管理，依据《含山惠民村镇银行信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人责任。

业务操作流程

附：1、业务操作流程 2、车辆按揭预算表按揭业务操作流程手册（初稿）适用范围本流程适用于重庆市和龙物流有限责任公司汽车贸易分公司开展的按揭业务。本类型按揭业务只面向和龙汽车贸易分公司销售的车辆以重庆和龙物流有限公司及重庆市涪陵区明龙货物运输有限责任公司的名义上户后向银行进行的抵押借款，银行只针对重庆和龙物流有限责任公司或重庆市涪陵区明龙货物运输有限责任公司。下面是针对该按揭业务的操作流程：工作要点：一、业务谈判、收集客户贷款资料阶段 1、拟贷款人信用的查询（1）公司业务人员在确定客户的按揭需求信息后，需对购车客户的信用状况进行初步判断。（2）公司业务人员将贷款人及其配偶的姓名、身份证号码（两人都需要进行调查）提供给公司安全部，由安全部指定专人负责信用调查及结果反馈。（3）安全部的查询结果需在一个工作日内反馈到相关业务人员。 2、业务人员向拟贷款人介绍按揭业务的操作模式及相关费用的标准及收取时间（1）业务人员需提前向拟贷款人讲清按揭业务操作模式：首付款的比例及支付时间等——公司规定：首付款需在合同生效后10日内支付，业务人员可以根据交货周期做适当的调整，但是必须保证在合同所确定的交车日期向前推10日前交付（如合同所确定的交车日期为7月25日，则首付款时间不能迟于7月15日），以保证贷款银行能够进行放款审批工作，保证先款后车。（2）向拟贷款人明示公司按揭费用的收取标准及收取时间，具体交费标准详见《按揭费用明细表》，并向客户明确按揭费用（融资服务费、贷款保证金等）必须交公司账户，客户需对双方确定的按揭费

用进行确认，并由客户在《按揭费用明细表》上签字确认。同时在该表中要注明交费时间。公司按揭费用明细表序号项目参考标准备注 1 首付款不低于车辆价格的30%，签时有特殊要求的还需提高若在和龙上户交给和龙公司，账户：若在明龙上户交给明龙公司，账户 2 贷款额车辆价格的70% 3 贷款保证金贷款额的10%，客户还清银行贷款后归还客户，公司开具正规收据若在和龙上户交给和龙公司，账户：若在明龙上户交给明龙公司，账户 4 融资服务费12个月，贷款额的2% 18个月，贷款额的3% 24个月，贷款额的4% 公司先开具正规收据。若在和龙上户交给和龙公司，账户：若在明龙上户交给明龙公司，账户： 5 保险公司要求客户必须购买交强险、车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、要求保险期间要覆盖整个贷款期间。客户购买保险后必须向银行提供保单正本原件、保险发票复印件，银行才能审批放款 1、必须在公司特定的保险公司购买保险。 2、保险的第一受益人必须是贷款经办银行 3、必须在客户提车前购买 6 车辆抵押登记费以车辆上户实际收取标准为准，多退少补客户承担 1、车辆上户后公司人员马上办理抵押登记； 2、车辆在和龙上户，行驶证户主是和龙公司；

(BPM业务流程管理)业务流程操作流程图.

（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图

·风险控制部业务流程图：

·风险控制业务流程操作细则： 1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行

业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料 A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；

5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告； 4、工作及收入证明； 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据； 6、家庭/个人资产清单； 7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织（略） ◆实际贷款用途：通过借款方贷款的实际用途，综合分析其真实性、合法性。 ◆经营管理能力（主要包括管理团队组成、股权关系、分工协作性等）。 A.贸易背景的真实性和可行性（合同的核实、采购商实力和信用资质、信用证开立行资质和信用证特殊条款、违约责任等） B.产品的供应能力（产能“瓶颈”、质量保证、成品质量测试）

业务基本操作流程教学文案

聊城市东昌府区百诺鑫合小额贷款股份有限公司业务基本操作流程为进一步推进小额贷款公司信贷业务，有效防范和控制业务风险，根据国家银监会2008年5月4日以银监发（2008）23号下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》及《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》，结合我公司实际，特制定本流程。第一章贷款受理【人员】公司市场营销部门贷款业务受理人。【职责】向借款申请人提供业务咨询和产品介绍：受理小企业贷款申请，收集贷款申请资料。【任职要求】受理人应当具备小额信贷业务基本知识，经过适当业务培训。【操作基本要求】 1、接受咨询受理人接受小额信贷客户的贷款申请咨询，向客户介绍我公司相应的贷款业务品种，说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。 2、贷款申请受理受理人按照小额信贷业务的规定，要求借款申请人提供有关申请资料，主要包括：（一）借款申请、经年检的企业营业执照和摊位证等足以证明其经

营合法性和经营范围的有关证明文件、客户技监局代码证书、税务登记证（特殊行业需提供行业经营许可证）。（二）开户许可证、贷款卡、盖有企业公章、法定代表人印章和法定代表人签字的贷款客户印签卡两份（一份交档、一份受理人留存用以日常核对）。（三）企业法定代表人的身份证复印件、企业纳税证明及电费交纳单据。（四）企业最新公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等。（五）企业在银行的结算账户资金清单。（六）采用保证方式的，必须提供保证人同意的书面文件。有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还应提交公司董事会或股东大会决议。（七）专业保证机构为保证人的，还应提供合法的验资报告及保证函。（八）采用抵（质）押方式的，须提供抵押（出质）人同意提供抵（质）押担保的书面文件和权属证明，抵（质）押物清单及价值证明材料。（九）企业近两年和最近三期财务报表，不满两年的提供近一年财务报表（微型企业及其他除外）。（十）借款人法定代表人或主要股东个人对查询个人征信系统的委托书。

贷款业务流程样本

业务开展流程重要涉及到贷款部、风险控制部、以及其她各部门之间业务衔接来共同完毕贷款业务所有工作。贷款部业务流程 1、贷款受理“初审阶段”业务流程： 1）由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同步在场） ①如在场经理与业务员均不批准该贷款项目，在贷款部经理知悉状况下，该贷款项目结束，并将否决基本理由向总经理做简要报告。 ②如参加洽谈经理与业务员均以为该贷款项目有可操作性，征得客户批准后，填写客户登记表，由客户签字确认。 ③如在场经理与业务员对贷款项目持不批准见，将最后由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保所有经理、财务部经理一同商量，做出与否批准贷款项目决策，再按上述①、②项进行解决。 2）贷款部参加该贷款项目洽谈业务员将客户登记表（含客户自述基本资料与贷款基本资料）上报贷款部经理并做陈述报告，如贷款部经理以为该贷款项目存在违背原则性事项不批准该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理以为该项目可行，则告知业务员向该贷款项目客户收集有关资料，收集齐备资料交由贷款部经理进行检查，不齐全再由业务员继续予以补充，直至确认收集齐全为止。

对于向客户收集有关准备材料分为公司和个人申请材料： ①个人资产抵押贷款申请准备材料注意事项如下： a.自然人及其配偶居民身份证、户口本原件及复印件 b.自然人及其配偶结婚证原件及复印件 c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚阐明需本人签字 d.对于共同借款人、还贷人需要提供共同人身份证、户口本原件及复印件 e.房屋权属证明（房本）原件及复印件 f.如房屋为夫妻共有财产作抵押，应获得夫妻另一方批准财产贷款抵押证明并需其本人签字 g.对房屋权属证明（房本）中抵押状况予以阐明并对抵押金额、还款金额也予以阐明并需本人签字 h.房屋她项权证 i.房屋买卖合同 j.对于只有一套住房借款人，可以在房屋买卖合同中商定：处置其住宅时，可觉得抵押人租赁一套较小住宅，便于实现抵押权或者订立“自愿迁出承诺书”（与否合法征询律师） k.第二套住所声明 l.买卖不破租赁，为保证贷款公司利益，防止借款人伪造租赁合同，加大咱们执行难度。对于抵押前该房及第二套住所已经出租，要将租赁合同送达贷款公司做备案并获得未再有其她租赁合同存在承诺和声明等，并予以公证；对于抵押前该房及第二套住所未出租，应获得抵押人有关承诺和声明等，并予以公证，以保证咱们不因借款人伪造租赁合同存在而导致无法买卖房屋。（与否需要征询律师） m.对于有一套或者两套房屋订立“房屋租赁合同”，可以保证在（万一）

业务流程操作流程图

·风险控制部业务流程图：

开始风险控制部搜集企业相关信息业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料审部、授信部、法务部开会通过提出否定原因制定风险控制部意见书申请召开贷审会法务部制定合同

签署合同风险控制部办理反担保物登记手续资料归档（填写归档登记表） ·风险控制业务流程操作细则：

1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料

A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告；

个人贷款业务流程

银珠小贷公司个人贷款业务流程

个人贷款业务流程说明一、咨询： 1、为客户提供产品宣传单，进行问题解答：贷款额度、期限、利率、贷款条件、手续费、公证费及需准备的资料等； 2、借款人领取《个人信息确认书》。 3、注意告知： ②利率、手续费、公证费的收费标准； ③手续费、公证费需在合同签订前一次缴纳； ④请按照宣传单的内容准备材料并保证内容的真实性。二、提供贷款 1、办理贷款手续时，客户经理现场填写《个人贷款申请资料》，并完成资料原件与复印件的核对及申请人身份的审核。特别注意： ⑴申请人及配偶需同时到公司前台办理； ⑵重点核实抵押物： ★查验申请人现金流状况； ★个人信息确认书； ⑶审核原件。 2、现场调查 ⑴对抵押物进行评估，出具评估意见书； ⑵由申请人及配偶在《个人贷款申请资料》上签字，加盖个人印鉴。（配偶在现场可提前签字后先行离开）；

⑶申请人及配偶与客户经理签署《个人综合授信申请资料》； ⑷客户经理填写申请贷款审批单上会审批通过； ⑷客户经理核算贷款收费，开具现金交款单，交付客户； ⑸客户到财务交纳费用，开立帐户（存折）。同时，客户经理填写《借款合同》、《放款通知书》、《抵押合同》、《保证合同》及收据。 ⑹客户将现金交款单回单交付客户经理并拿取收据（需加盖“现金收讫”章，交款人和收款人要填写完整），将存折交付客户经理，同时分别签署《抵押合同》、《保证合同》、《借款合同》。 ⑺将《抵押合同》、《保证合同》、《借款合同》及所有原件交公证处公证。注：通过其他途径核实其身份及道德品质。在客户离开后，通过打电话的方式调查借款人的各项情况，但不能使用借款人提供的号码，要通过114查询到单位电话后再进行核查。某些客户资料存在疑点，应上门进一步调查。客户经理将《抵押合同》、《保证合同》、《借款合同》及《放款通知书》及《申请贷款审批单》报总经理审核、签字、盖章（个人贷款要求我们在工作中要做到时间短、速度快，这就要解决好合同审核、签字、盖章的问题）。后交银行办理放款手续。 ★内部流程：所涉及的部门：信贷部、风险部、财务部、办公室、总经理 ①风险管理部审查合同； ②客户经理将现金交款单及收据底联交财务部，出纳将现金交款

贷款业务操作流程

贷款业务操作流程第一条本公司贷款业务流程具体包括：客户申请、受理与调查、审查、审批、签订台同、落实条件、放款审核、提供贷款、贷后管理、贷款收回。第二条客户申请客户应填写《贷款业务申请表》，向公司业务部门提出贷款业务申请，并按要求提供以下基本资料：一、借款人为个人的： (-)借款人有效身份证明的原件及复印件； (-)涉及保证贷款的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押贷款的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明； (三)已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；四）本公司要求的其他资料。

二、借款人为企业法人的：（一）营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；（二）公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请贷款授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身份证明；（三）企业近2 年年度财务报表、近期财务报表及近1 年纳税证明（新建企业可不提供）；（四）贷款用途证明，如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等；（五）担保资料；（六）其他必要的资料。对于不予受理的，应及时通知申请人。第三条贷款受理和调查客户提交贷款申请后，由公司调查人员负责受理审核，对其中符合贷款要求的申请，由业务部门负责人指定调查人员进行贷前调查工作。贷款业务须采取双人实地调查方式调查人员可通过与客户面谈、走访当地个体工商户、借助社区、村委会及其他专业合作社、金融机构等组织进行贷前调

查，核实借款人的申请材料，并对以下内容展开调查；一、借款人为自然人的：（一）借款人及家庭基本信息 1、借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等； 2、家庭主要成员情况，包括家庭成员基本情况、主要收入情况、支出情况、信用记录等； 3、家庭主要财产、负债及对外担保情况。财产包括金融类资产、生产物资资产等流动资产，房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债包括银行借款、信用社借款、其他金融机构贷款及民间借款等。（二）借款人生产经营信息 1、对于从事种养殖业等农业生产经营的借款人，主要调查以下内容：（1）土地或其他经营场所权利证明，包括自有、承包、租赁等证明文件； (2) 生产经营情况，包括经营品种、经营项目、经营规模、投入成本、生产周期、销售渠道、预期销售收入、利润等； 2、对于从事工商业等非农业生产经营的借款人，主要调查以下内

猎头业务操作流程

顾问猎聘流程操作手册一、拿到JD(job description)后应该在找寻人才前做哪些工作？ 1.上网了解客户背景：股权结构（股东是谁？各占多少？什么来历？）产业结构（主营业务？各占多少？规模？）行业排名（前后四位都是你将要找寻的企业）发展计划（3到5年的企业规划和计划）职位的汇报对象、下属结构、任职空间、职位是否是替换、新增；企业文化特点、用人的特色（资格要求、形象要求）薪酬在行业中的幅度； 2.确定找寻的人：目标行业目标企业：知名大型企业、规模相近，行业排名靠前目标职位：汇报对象、下属层级、人数目标学历：正规学历大网可查，第一学历本科，本科以下不考虑，函授自考不考虑。目标经历：大型企业集团任该职位3-5年目标人群：参考相应的资格证书、相关的工作经历、相关的熟练程度形象气质：总体身体比例均匀，形象气质中上等，言谈举止文雅，獐头鼠目者禁。地域考虑：就近找寻，用排除法，逐渐扩大。 Match原则：同规模（营业额）、同职位结构（汇报对象、下属层级）、同工作内容、同Case经历。 3、列出目标企业、排行榜前四位，确定合适的找寻渠道上网了解相应的候选人姓名、设定关键词（切莫本末倒臵）收索量：20个CV=6份邮件回传=3份面试通过=3份推荐报告=2位面试通过=1个Offer 4、一周二个职位，AC和RC必须完成5-7份报告一个月28份报告一个月14个人面试一个月6个复试一个月2-3个Offer 一个月1-2个开票或回款二、动手找人，需要统一以下条件，不可逾越！ 1.工作经历中有10年跳三家的，再优秀也不考虑； 2.第一学历本科以下的不考虑；后面哪怕读到任何高学历也不考虑； 3.学历中存在正在进行时的，没有毕业证书的学历，视同无效。 4.学历中出现本科3年等不符字样的不考虑； 5.中途自主创业的不考虑； 6.工作期间休息超过1年的不考虑； 7.有相应的工作资格证书，优先考虑； 8.有任何绑定协议、竞业协议、培训协议、住房协议、有重大违纪行为的拒不推荐。

个人贷款业务操作流程2

信贷投资部经理附件一内部资料严禁外传广州市金达实业投资有限公司贷款业务操作辅导 2014年3月