支付宝产品分析报告

支付宝V9.0产品分析报告

目录

1.产品概述 (3)

2.产品定位和用户数量 (3)

3.产品功能分析 (3)

4.产品体验 (7)

4.1 钱包 (7)

4.2 商家 (8)

4.3 朋友 (9)

4.4 财富 (10)

5.竞品分析 (10)

6.SWOT分析 (12)

6.1S：优势 (12)

6.2W：劣势 (12)

6.3O：机会 (12)

6.4T：威胁 (12)

7.盈利模式 (13)

7.1第三方技术服务费用 (13)

7.2支付宝主页的广告费 (13)

7.3赚取担保利息 (13)

7.4 增值服务费用 (14)

7.5潜在利益 (14)

8.产品发展建议 (14)

1.产品概述

支付宝是阿里巴巴集团于2003年10月18日首次推

出的第三方支付平台。其宣传slogan是“支付宝，知托付”。支付宝致力于为中国的电子商务行业提供“简单、快速、安全”的在线支付解决方案。主要提供支付及理财服务，包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。2.产品定位和用户数量

支付宝定位是平台，综合支付平台，业务覆盖范围广，线上线下通吃。

2015年5月4日网易新闻数据如下：支付宝用户超过2.7亿。

3.产品功能分析

手机：iphone4s

系统：ios8.4.1

支付宝：版本V 9.0 97.5M

功能导图如下所示：（由于图片太大，已将图片置于同一文件夹内，如有需求请，打开图片放大查看）

支付宝V9.0分为四个主模块：

1)钱包：包含很多支付相关的服务，转账、付款、充值、校园一卡通、城

市服务等等，还有淘宝相关链接，譬如阿里旅行、天猫超市。

2)商家：包含当地的吃喝游玩住宿等商家信息。

3)朋友：除了可以增加支付宝朋友、聊天外，还包括服务窗，类似公众号

的模式。

4)财富：可以看到钱以及自己的信用状况，还可进行保险交易和爱心捐赠。

钱包：这是支付宝客户端的首页，包含很多支付相关的服务，转账、付款、充值、校园一卡通、城市服务等等，还有淘宝相关链接，譬如阿里旅行、天猫超市。其中，扫一扫和付款码主要用于线下支付，比如超市等。用户扫描商品二维码可以直接完成付款，或者跳转到支付界面。付款码则是自己账号的条形码和二维码，选完商品，给收银员出示付款码完成付款。

商家：包含当地的吃喝游玩住宿等商家信息。

搜索框，可以迅速找到自己想要的商家或者品类信息。

分类功能，用户可根据自己直观需求直接在该类别进行选择。

促销框：提供有折扣优惠的商家，增加用户粘性。

热门推荐：根据用户行为习惯或者地理位置推送的商家，可以促进流量转为订单。

朋友：这个模块引入沟通场景，用户可以自己添加支付宝好友并进行聊天。还能发起在不同的场景（经费群、吃货群、活动群、娱乐群）下进行群聊，吃饭付款。

服务窗：类似微信公众号，是商家的服务账号。可以查询服务、预订、个人信息，还会定期收到商家的推送消息。

财富：用户可以在这个模块查询个人账户信息、信用信息、安全信息；

能进行理财产品（余额宝、招财宝、股票、娱乐宝）的购买；

能进行保险购买；

能进行爱心捐赠，参与公益项目。

4.产品体验

4.1 钱包

1)扫码付款的体验并不觉得比现场付钱方便，对于身上不经常放现

金的人倒是挺方便。作为连接线上线下的一种途径，不知道以后

会怎样发展，安全性也是值得考量的一个方向。

2)“附近”点击之后，出现的是附近的有折扣商家列表，我这附近

一共就五个，说明线下资源太少。而且“附近”跟“付款”“扫一

扫”并非同一个属性，有种勉强的感觉。

3)整个界面采用十二宫格的方式排布，界面整洁大方，功能涉及非

常多，娱乐、理财、旅行等，满足方方面面的生活服务，虽然扩

展广泛，但是用户可以自己任意添加和消除工具。

4.2 商家

1)Tab栏中是选择地区和搜索商家的功能，右侧的小头像则是待使用、已使用和

已过期的折扣说明，设计简单实用。

2)下面八宫是支付宝目前所提供的商家功能（美食、中餐、休闲食品、小吃、快

餐和电影、酒店、周边游），吃的占了5/8，不懂这个分类的理由，感觉硬凑。

3)商家的优惠全部都是折扣信息，而且跟美团、糯米比，优惠力度不够，竞争力

不大。

4)抢购消息基本上都是五折商家，这个对用户粘度还是挺有帮助。

4.3 朋友

1)支付宝使用频率较高的人群非白领和在校大学生莫属了，创建不

同群类型（经费群、吃货群、活动群）这个功能完全满足用户族

群经常在假期聚餐娱乐的消费场景，that’s really good.

2)聚餐有个问题就是，聚餐如果是团购的话就不能用吃货群大家AA

付款方式，但是团购是目前聚餐的主要消费方式之一。

3)服务窗的功能类似微信公众号，我作为用户，使用频率特别低，

没什么需求，目前服务窗的功能大致为推送信息、外链、线下商

家相关信息、支付、会员卡、接口功能这几类。

4.4 财富

5. 竞品比较

支付宝作为第三方支付平台，将竞品定位微信支付和财付通，从以下几个方面进行对比：（分析需要时间，第一版暂时做个简单的调研对比）

1)页面布局从上到下非常清晰，一目了然。

2)理财产品的话，基金方面只有“余额宝”一家，独占鳌头即视感。 3)芝麻信用分这种个人征信体系，非常赞，因为国内的征信行业基本一

片空白。

6.SWOT分析

6.1S：优势

比传统银行能涉及的业务范围更大；同时给客户带来极大的方便之余，还能保障交易的安全性。

6.2W：劣势

●用户范围还是有限，年纪较大者、城镇居民暂时还是更偏向传统银行办

理业务，所以说周期会很长。

●离开淘宝之后的路该何去何从？（如果能独立出来积累更多的用户的话）

6.3O：机会

两个趋势：

●移动支付的趋势；

●线上线下形成一个O2O闭环平台

6.4T：威胁

●怎样保障移动支付的安全性。

●国家对这种第三方支付的法律约束，目前似乎还没有明确的态度。

●行业竞争的激烈，最大的威胁我觉得是微信，以通讯为出发点带动的微

信支付不容小觑，毕竟用户数量摆在那里，更何况其用户遍布各个年龄

层。

7.盈利模式

7.1第三方技术服务费用

除淘宝之外的第三方网站（譬如美团、1号店等电商）使用支付宝作为支付工具，需要向支付宝支付服务费用。（PS：京东停止使用支付宝服务原因便在于此。）

7.2支付宝主页的广告费

支付宝主页的广告布局空间较少，但是可视性还是挺强的，下图是2015年8月20日的首页图，第一张是电影宣传，第二章点击进去是特卖商家产品介绍，相信这些都是需要收取广告费用的。

7.3赚取担保利息

消费者在用支付宝作为第三方支付给商家的费用是即时性的，但是支付宝并不是即时性的跟商家进行清算（最简单的例子就是淘宝购物的“货到确认收货付款”），由此可以推断出支付宝与商家的结算可能是周结，月结甚至是季度结等方式。在这一周，一月甚至是一个季度的时间周期内，支付宝的账户资金数目自然不可估量，一年下来利息也是一笔客观的收入。

7.4 增值服务费用

支付宝官网所写的收费事项，大致都是些增值服务费用和转账佣金（移动端暂时转账免费），如下所示：

7.5潜在利益

通过支付宝提高客户体验、满足客户的需求、积累用户数量，本身就是对整个支付宝平台的一种潜在价值提升，这种价值无法估量。

8.产品发展建议

1)首页“城市服务”分类需要重新整合，目前的太混乱，最典型的是“电

子违章查询”和“违章提醒”，很混乱；

2)商家分类可以增加其他的服务，如生鲜水果、超市等。

3)服务窗可以利用起来：在商家服务窗里面加上线下商家支付，这样应该

可以使服务窗利用率升高。

4)理财产品可以新增基金入口。

5)增加线下商家，丰富用户选择。

注：支付宝作为我的生活中使用频率高低排行第二的app产品，本人对其较为熟悉，但是由于其现在作为平台的发展方式，涉及的功能非常多，体验也非常多，时间太仓促，加上个人产品经验尚浅，so这版输出只是粗略地进行一些分析，望见谅！