我国的网络金融风险监管的现状分析
我国的网络金融风险监管的现状分析
网络金融是金融与网络技术全面结合的产物,其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。网络金融的发展使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险形式和类别，认真分析网络金融风险，加强防范和管理，是深化我国金融改革、实现稳健持续发展的必然选择,对促进我国社会经济又好又快地发展具有重要意义。
网上诈骗已成为世界上第二种最常见的网络风险，一些不法分子通过发送电子邮件或在互联网上提供各种吸引人的免费资料等作为诱饵，当用户选择接受时，病毒也随之进入用户的计算机中，并偷偷修改用户的金融软件。当用户使用这些软件进入银行的网址时,修改后的软件就会自动将用户账户上的资金转移到不法分子的账号上。网上诈骗包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人、投资顾问活动、欺骗性或不正当销售活动、误导进行高科技投资等10种形式，据北美证券管理者协会调查，估计每年网上诈骗使投资者损失100亿美元。
现行的风险管理模式已经不适应网络金融的发展。1）分业监管体制面临挑战。网络金融的发展已经逐步突破了传统金融业的分工,模糊了银行业、证券业和保险业之间的界限，尤其是银行业可以为客户提供超越时空的服务，这不仅是对传统银行业务的挑战,更是对现阶段分业监管模式的挑战。(2外部监管体制面临冲击。网络金融是以全球客户为服务对象,和传统金融活动相比，它超越了分支机构设置的局限性，实现了服务对象的广泛性，这为小金融机构和大金融机构的公平竞争和进一步推动全球金融一体化创造了条件，但同时也增加了监管难度,特别是对我国按经济区域设置人民银行和按行政区域建立银行业监管机构的体制冲击较大。
完善监管体制。（1)健全网络金融风险监管体系。成立“国家（网络)金融风险管理委员会”由国务院分管领导任主任,人民银行、银监会、保监会、证监会、国家工业与信息产业部、公安部等部门为成员单位，负责推动网络金融风险管理立法，制定网络金融风险管理工作规划，协调网络金融风险管理的重大工作事宜。在银监会内设立“网络金融风险监管司”作为“委员会”日常办事
机构。在“委员会”各成员单位建立“网络金融风险监管小组”服从“委员会”和“监管司”的工作安排,组成能够统一指挥、调度灵活的网络金融监管队伍。 (2加强协同监管。“委员会”各成员单位和其他相关监管部门之间实现信息资源共享，相互开放各自的信息资料库，并定期通报各自的监管情况，促进联动监管，提高网络金融风险监管的准确性和时效性。（3)加强国际间的网络金融监管合作。我国金融监管部门应积极同有关国际组织(如巴塞尔银行监管委员会或与有关国家的金融监管当局建立网络金融监管合作制度，学习国际上的最新技术，对于可能出现的国际司法管辖权冲突等与相关国际组织或有关国家的金融监管当局及时进行有效协调。同时,借助国际间的网络金融监管合作,加强对借用网络银行方式进行非法避税、洗钱等行为，对利用网络银行方式进行跨国走私、非法贩卖军火武器及贩卖毒品等活动,对利用网络银行非法攻击其他国家网络银行的电脑黑客网站，以及其他国际犯罪活动进行全方位的监管,形成能有力保障我国网络金融健康运行和对全球网络金融负责的监管体系。
构建安全体系。（1加快研制和开发具有我国自主知识产权的先进信息技术。包括各种计算机设备、通讯设备、系统软件、加密算法等，从保护国家金融安全和国家经济安全的角度提高网络安全性能。（2改进网络运行环境。加强计算机网络和中心机房的管理,加大对计算机物理安全措施的投入,增强计算机系统的关键技术和关键设备的防攻击、防病毒能力，维护计算机硬件安全，保证网络银行所依赖的网络等硬件环境能够安全正常运转。。）实现安全访问。一方面通过网络的物理隔离和逻辑隔离方式,将非法用户与物理资源相互隔离,另一方面通过应用系统的身份验证和分级授权等登录方式，限制非法用户的访问。(4加强数据管理。统一数据标准，保证全国各金融机构之间的数据交换,实现信息共享，同时对网上数据进行实时监测和跟踪，建立容灾备份,避免数据丢失。(5建立信任及信任服务机制，通过数字证书为参与网上交易的各方提供安全方面的基础保障，防范交易及支付过程中的不法行为。
加快人才培养。（1)进行学科培养。金融或财经院校要把握网络金融发展趋势,加大金融知识的融合力度,对银行、证券、保险、基金、信托、网络技术等
相关课程要进行交叉教学、重合教学，着力培养复合型、综合型金融管理人才，为网络金融监管提供高水平后备人才。（2适度引进。可以有计划地从国际市场上引进急需的专业人才，一定程度上改变我国网络金融监管队伍人才结构，同时也可以借机学习国际同行的监管经验和技术。（3)注重对现有监管人员的培训提高。要积极采取举办培训班、考察学习、交流访问、异地异行实习、委托培养等多种方式,加强对现有监管人员的培训，努力建设一支既懂信息技术又熟悉网络金融运作和风险管理的高素质复合型人才队伍,迅速、有效地促进我国网络金融的健康发展。
网络安全现状分析
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/2e11354317.html, 网络安全现状分析 作者：郑兆鹏张祥福杨佳跃刘剑辉黄清禄 来源：《电脑知识与技术》2016年第30期 摘要：计算机网络技术进入21世纪得到了快速发展。在政治、军事、商业等许多领域运用广泛，随之而来的是计算机网络安全问题日益突出。因此，如何确保信息的安全就成为了 一个重要课题，网络的安全性也成为了人们重点研究的领域。该文探讨了网络安全存在的主 要威胁以及几种目前主要网络安全技术，并提出了实现网络安全的相应对策。 关键词：网络安全；防火墙；入侵检测； VPN 中图分类号：TP393 文献标识码：A 文章编号：1009-3044（2016）30-0042-03 Network Security Situation Analysis ZHENG zhao-peng；ZHANG Xiang-fu；YANG Jia-yue；LIU Jian-hui；HUANG Qing-lu （The Chinese People's Liberation Army Military Region of Fujian Province，Fuzhou 350001， China） Abstract： The computer network technology has enjoyed a rapid development in the 21st century. With the extensive application of this technology in the politics， military， commerce and other fields， the security issues of computer network information have become increasingly prominent. Therefore， how to guarantee the security of the network has become an important issue to talk. And also， the security of the network has become a significant domain for people to research. In this thesis， some main threats of network security and some security technologies will be discussed. Besides， several solutions will be proposed as well. Key words：network security； firewall； intrusion detection； VPN 1 引言 网络设计最初只考虑信息交流的开放性与便捷性，并未对信息的安全问题进行规划，随着通信技术和计算机技术的快速发展，网络安全技术与网络攻击手段两者在“攻防”过程中交替提升。随着网络信息安全问题的日益加剧，网络安全成为了网络中的一项棘手问题，连接到互联网中的计算机随时都有可能遭受到各种网络攻击，从而引发各类安全问题[1]。 2 网络安全现状 2.1 网络安全的概念
金融风险管理案例
《金融风险管理案例分析》 ——华谊兄弟 姓名：周冰倩 学院：行知学院商学分院 专业：金融学
学号：12856218 金融风险管理案例分析之华谊兄弟 前言： 在21世纪初的中国娱乐业市场，涌现出一批商业巨头，而华谊公司正是个中翘楚。从一家小型的广告公司，到如今庞大的商业帝国，华谊走过了一条不可思议的崛起之路。当然，时势造英雄，这不仅仅归功于王中军王中磊两位创始人的商业才能，也要归功于繁荣的中国市场。 华谊概况： 华谊兄弟传媒集团是中国大陆一家知名综合性民营娱乐集团，于1994年创立。1998年正式进入电影行业，因投资冯小刚的贺岁片而声名鹊起，随后全面进入传媒产业，投资及运营电影、电视剧、艺人经纪、唱片、娱乐营销等领域，在这些领域都取得了不错的成绩。时至今日，华谊兄弟传媒集团已经发展成为一个涵盖广告、影视、音乐、发行、艺术设计、建筑、汽车梢售、文化经纪、投资等的大型民营企业集团，并于2009年10月30日创业板正式上市。 一．信用风险： 信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。 我认为可能会导致出现信用风险的原因有两个：
（1）经济运行的周期性。 （2）是对于公司经营有影响的特殊事件的发生。 宏观经济与政策环境： 2013年起，全球经济逐渐复苏，中国经济保持稳定的增长态势，经济运行总体平稳。2014年将是中国全面深化改革的重要一年，中国经济的主要特征是由高速增长向中高速增长转换。伴随着这种增速转换，中国经济的结构性调整特征十分明显，服务业发展动能逐渐增强。国内外良好的经济环境和国内深化改革的政策目标都将刺激中国服务业，第三产业的发展。 行业态势： 优势： 1.中国电影产业规模快速增长，为大型电影企业提供了发展机会。而且娱乐影视这整个行业发展快，对优质作品需求大，有利于公司发挥自身优势满足市场需求，保持行业领先地位。 2.华谊拥有出色的制作、宣传与发行能力，在国产大片市场处于优势地位；电视剧制作实力强产量高；艺人经纪业务拥有艺人数量超过百人。公司独创的经营管理模式，有助于降低风险保证收益。 3.公司以工作室独立运营进行作品创作等经营管理模式，有助于公司降低经营风险，取得最大收益。公司产业完整，影视资源丰富，电影、电视剧和艺人经纪三大业务板块有效整合，协同发展，在产业链完整性和影视资源丰富性方面有较为突出的优势。 劣势： 1.虽然我国电影产量已初具规模，但其中具备较高商业价值的影片数量仍然较少，高质量影片供应量的增加将直接推动电影票房收入的增长。 2.影片产量和放映数量均在增长，但银幕数量以及高质量影片的供应不足限制了整个行业的发展速度。规模大，产业链完整，运作高效的电影企业将在发展中获胜。 综上所述，尽管存在着一些不利因素，但总体来看，电视剧市场以及国内外的经济环境外部因素都是有利于华谊公司的发展的。因此，外部环境对该公司造成的信用风险的压力较小。 华谊重大事件年表： 1994年，华谊兄弟广告公司创立 1997年，年销售额达6亿，进入中国十大广告公司行列 2000年，并购金牌经纪人王京花的经纪公司，成立华谊兄弟时代经纪有限公司；太合控股2000万入股，成立华谊兄弟太合影视投资公司 2001年，成立华谊兄弟太合文化经纪有限公司 2002年，华谊取得西影股份发行公司超过40%的股份 2004年，出资3000万收购战国音乐，成立华谊兄弟音乐有限公司；TOM集团出资500万美元收购华谊27%的股权，华谊更名为华谊兄弟传媒集团 2005年，中国最大SP之一华友世纪对华谊兄弟音乐有限公司进行超过3500万战略性投资；华谊以3500万入股天音公司成立新的天音传媒有限公司；金牌经纪人王京花带领一些艺人跳槽橙天娱乐
浅析网络金融风险
浅析我国的网络金融风险及防范 网络金融是对以电脑网络为技术支撑的金融活动的总称，主要表现为金融服务商以互联网为平台提供的银行、证券、保险等多种金融服务。自1996年招商银行开通包括网上个人银行、网上实时支付等五大内容的网上业务以来，我国的网络金融业务已经经历了十几年的发展，尽管我国网络金融发展迅速，但仍然存在很多风险，正确认识和分析这些风险，加强防范和管理，对深化我国金融改革、实现稳健持续发展，促进社会经济又好又快地发展具有重要意义。 一、我国面临的网络金融风险 1、安全性风险 由于网络金融建立在计算机网络基础之上，因此计算机网络技术方面的缺陷必然形成其安全隐患。国内软件平台环境较为单一，国内的计算机用户普遍采用微软的windows操作系统，目前绝大多数黑客软件和病毒等对安全构成威胁的程序都是针对它的，这就使用户个人信息由于木马或间谍软件的原因而泄露的可能性大大增加，进而增加了用户资金损失的可能性。 2、法律性风险 随着金融业务网络化、虚拟化的发展，相关的法律法规越来越落后于网络金融业务的创新与发展。比如，在网络银行业务中，各方当事人均通过互联网进行交易活动，其间，无论是网络本身的差错还是人为因素，都有可能引起交易纠纷甚至法律诉讼，那么，有权对此进行仲裁的权威机构是谁?网络银行系统一旦被人恶意破坏，又有谁有权将其绳之以法，所依据的法规又是什么?可见，网络业务能带来的一系列法律问题，而我国相应的法规还相当缺乏，在网络金融市场准入、交易者的身份认证、电子合同的有效性确认等方面尚无明确而完备的法律规范。因此，利用网络提供或接受金融服务，签定经济合同在有关权利与义务等方面面临相当大的法律风险，容易陷入不应有的纠纷之中，不仅增加了网络金融的交易费用，甚至还影响网络金融的健康发展。 3、监管性风险 网络信息技术的发展，增强了金融机构的实力，改变了金融监管部门与金融机构的力量对比，有利于金融机构通过技术手段规避金融监管，进一步加剧了金融市场的不稳定。 网络金融资金的大规模快速流动将导致中央银行难以准确了解金融机构资产的实际情况，造成信息不对称，使风险集中，速度加快，风险形式更加多样化网络银行主要通过大量无纸化操作进行交易，不仅无凭证可查，而且一般都设有密码，使监管当局无法收集到相关资料做进一步的稽核审查。同时，许多金融交易在网上进行，其电子记录可以不留任何痕迹地加以修改，使确认该笔交易的过程复杂化，监管当局对银行业务难以核查，造成监管数据不能准确反映银行实际经营情况。网络金融服务的延伸，也使金融监管的范围变得更加广泛，在某种程度上削弱了监管力度。 4、金融创新风险 网络金融创新产品对金融产业产生重塑性的影响，随着金融市场对外开放程度的逐步加深，国际金融寡头利用网络金融创新产品对我国业务的扩张更为迅猛，而我国目前的金融创新能力相对较差，可能使得我国金融市场逐渐被国际金融寡头渗透，甚至垄断，丧失巨大的产业利润。 二、完善对网络金融风险的监管与防范 1、加强金融企业网络相关的研发及其管理工作 目前尽管很多网上金融服务提供了安全插件，但大都仅仅针对IE浏览器提供支持，采
网络安全现状分析
网络银行安全现状分析 电子商务支付系统 信息科学学院
我国网络银行安全现状分析摘要：随着因特网的快速发展，人们的生活已经变得与其息息相关、不可分割。近年来，网络银行的出现更是给人们带来了许许多多的欣喜，它是一种全新的服务模式，它超越了时空的限制，具有成本低廉、安全级别高、交互性强和创新速度快等其方便、快捷的特点很快得到广大网民的接受和喜爱，但其安全性也是人们日益关注的问题。本文分析了我国网络银行的发展现状及其面临的主要风险，提出防范风险的主要对策，确保网络银行业务的安全运营。 关键词：网络银行、安全、对策。 引言：近年来，信息技术的高速发展，加速了银行业电子化的进程，一种新型的银行业形态——网络银行应运而生。网络银行（E- Bank）是基于因特网或其它电子通讯手段提供各种金融服务的银行机构或虚拟网站。网络银行的出现，极大的方便了资金流的运转，通过网络银行，资金的支付、清算能够得以更快地实现。网上银行交易就像一把双刃剑，在便捷的同时其虚拟的特质也给网银安全带来了很大威胁。 一、网络银行发展状况 中国银行于1996年2月建立主页，首先在互联网络发布信息。之后，工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、华夏银行等相继开办了网络银行业务。根据调查，2010 年底网络银行用户规模将
达到2.17亿。目前，虽然国内绝大多数商业银行都具备了网络支付、账户信息查询、转账等基本网络银行功能。然而，国内网络银行发展起步较晚，防范风险从而保障电子商务交易的安全运营意义深远。 二、安全问题的重要性 网络银行的安全从内容上看主要有以下的三个方面:一是银行的金融监管,包括网络银行的市场准人、电子货币的监管、银行业务发展和操作的监管等;二是用户身份确认，包括用户的身份认证、数字签名的认证和用户个人信息的安全调用等;三是银行的计算机网络的信息安全,这部分是网络银行安全中的重要部分。计算机网络的信息安全分物理安全和逻辑安全两部分：物理安全包括网络硬件及环境的安全;逻辑安全包括网络系统的软件安全、信息安全、网络系统的管理安全等。网络银行安全的核心是信息安全,信息安全主要包括:一是信息的保密性,即只有信息的特定接收人和发出人才能读懂信息;二是信息的真实完整性,即信息在网上传播时不会被篡改;三是信息的确定性,即信息的发出和接收者均不可抵赖已收到的信息。 由于网络银行的服务完全在网络上实现,客户只要拥有帐号和密码就可以在世界上任一个可以连接到因特网的地方享受网络银行的服务。这样的银行业务是开放式的,对于客户而言极其方便,但也易诱发网络犯罪,如外部黑客人侵、资料被截取和删改、非授权访问、病毒干扰等,这些违法犯罪活动带给网络银行的损失难以估量,它不仅仅影响到整个网络银行,而且可能会涉及到国家金融系统的安全和社会的稳定。从目前电子商务的发展来看,也正是由于网络的安全问题,
关于金融风险和监管的论文
关于金融风险和监管的论文 金融是现代经济的核心，金融市场是整个市场经济体系的动脉。而金融本身的高风险性及金融危机的多米诺骨牌效应，使得金融体系的安全、高效、稳健运行对经济全局的稳定和发展至关重要。 金融风险是一定量金融资产在未来时期内预期收入遭受损失的可能性，金融风险的特征，客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性、叠加性。风险是一种客观存在，我们要做的，就是学好如何去控制风险，规制金融风险隐患。金融风险可以分为市场风险、制度风险、机构风险等等。具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。金融危机如果引发社会政治危机，就不仅会对统治者的政权构成威胁，还会导致经济发展的停滞或严重倒退。防范和化解金融风险，保障金融安全，就要加强金融监管，将金融活动纳入规范化、法治化轨道。 实施有效的金融监管有助于增强金融体系的稳定性，明确金融监管的权责边界，成为金融监管体系改革的重要基础和必要前提。按照金融市场参与主体划分，这种权责边界主要存在于监管机构和金融机构、监管机构与金融市场参与者 消费者以及不同的金融监管机构之间。 目前，我国金融监管相关法律赋予监管机构的权利相对宽泛，对于监管机构如何行使监管权力关注较多，而相对忽略了对监管相对方权益的维护和对监管机构行使监管权力的监督和约束。在实际中，一方面监管机构行使监管职权以行政手段为主，且具有较大的相机抉择的可操作空间，往往通过一些政策文件甚至领导讲话就可以对金融机构的经营行为进行管控，而金融机构的实际诉求缺乏合理反馈渠道，致使部分监管政策难以落地；另一方面，监管机构的监管行为往往渗入到金融机构日常经营的各个方面，使得金融机构的市场化、商业化经营行为难以充分开展，有时不得不通过其他渠道规避监管，反而形成新的风险。 在完善宏观审慎监管体系方面，一是构建逆周期监管调控机制。适时开展并组织金融机构开展压力测试。二是加强流动性管理。根据金融市场发展新趋势合
网络安全现状的研究报告
网络安全现状的研究报告 现如今在社会的各个领域之中，对互联网技术的使用已经达到空前的地步，对网络也有着越来越多的要求，因此，整个社会现在已经广泛关注网络的安全性。网络安全技术可以促使网络系统的安全，让用户可以更好地使用网络，有较好的网络体验。本篇*主要介绍网络安全的现状以及网络技术的发展，希望能够促使网络安全朝着良好的方向发展。 【关键词】网络安全；现状；技术发展 由于信息技术高速发展，越来越多的人开始重视互联网的安全问题，互联网中包含了大量的用户信息，会导致出现网络安全问题，这也对人们使用互联网造成了一定的影响。只有认真分析当前网络安全的现状，找到问题的关键，并根据出现的问题找到本质，才能更加有针对性地解决网络安全问题，让广大用户更加安心的使用互联网。 一、网络安全的发展现状分析 1.安全工具的应用缺少相应规定。互联网由于使用范围广的原因会涉及到生活和工作的方方面面，这就会产生很多种类的安
全工具，但是没有统一专业的管理，这就让网络安全系统中会存在用户滥用的情况。由于种类繁多，系统的安全软件缺乏必要的安全技术作为支撑，会让黑客对这种情况加以利用，破坏网络的安全管理工作[1]。网络安全工具一旦被黑客利用，就会对网络进行攻击，产生巨大的安全隐患。 2.固有的安全漏洞变得日益明显。互联网的安全系统往往都会存在不同程度的漏洞，这些漏洞中难免会存在设计人员故意操作，为的是以后一旦发生意外，可以更加顺利地进入系统。但是就因为这个漏洞，一些非法的人员，就会充分利用这个黑洞，对系统进行破坏和攻击。更有甚者，破坏者会根据这些漏洞，发现一些链接，不但能够增加网络系统的负荷，在用户再次使用的时候出现“请求超时”的字样，还会通过一些渠道传播这些链接，严重损坏网络的正常使用。 3.网络设备本身存在的安全问题。网络设备自身也会存在一定的安全问题，这些安全问题一旦被有某些意图的人发现并加以利用，就会严重影响到网络的安全。例如，众所周知，互联网分为有线和无线网络，有线网络相对比无线网络更加容易出现问题，这是因为，黑客可以利用监听线路，以此对信息进行收集，这样就可以得到大量的信息[2]。与此同时，通过有线的连接，一旦其中的某一个计算机受到的病毒的袭击，那么会导致整个网络
关于金融风险管理的几点体会
关于金融风险管理的几点体会 经常在媒体上注意到有关“金融风险”的提法，所以利用业余时间翻阅了金融风险管理方面的书籍，让我领略到了目前金融市场上金融衍生产品的衍生功能之强大，风险之隐蔽，可控之困难，结合自已所从事业务经理工作的实际，谈几点体会。 金融的管理就是风险的管理，它包含市场风险，信用风险，操作风险。在市场风险与信用风险客观存在的情况下，损失的发生与否同操作风险和管控密切相关，只要操作无风险，既使存在市场风险信用风险，也能控制到最小。所以做为基层支行的业务经理，直接面临具体的业务操作，直接把控着所在行员工的操作风险，身感任务艰巨、责任重大。 为了防范操作风险，我认为应该从以下几方面进行管理： 一、加强培训，要求业务人员的素质过硬 核心系统上线后，综合柜员推行，系统放开核准柜员的权限，会产生业务人员权限过大的现象，如果员工的业务素质不高，责任意识、风险意识不强，很容易出现差错；尤其是核准柜员，肩负着重要的责任，权限与业务经理相当，所以也应赋予其一定的职责，对其素质与责任心提出要求，以更能有效地控制风险。 二、关注员工的业余生活，及时掌握其思想动态 新的系统跟随新的风险理念，新的系统要求我们在一定程度上信任你的业务经理、信任你的核准柜员，信任你的综合柜员，因此，除了业务上的培训，还要有生活上的关心，充分了解你的员工，在信任的基础上合理运用，对一些个人行为异常的员工，一定要有所警觉，提早防范，及时教育，过好思想政治这道关。 三、风险防控，要从新入行的员工抓起 新入行的员工因为刚步入社会，风险意识不足，再加上我行的业务产品众多，使他们学习的广度有余而深度不足，仅停留在会操作的层面，如果对各项业务的规章制度、业务规定以及风险点不主动了解，形成一种不良的操作习惯，则给风险的发生带来可乘之机，后果不堪设想；换个角度，既使这些新员工不会一直从事业务操作，工作伊始的风险意识培养，能够让其深知应该去营销什么客户，营销客户应该注重什么，以便在与其它部门的配合上会更加顺畅，也会让我行受益长远。 四、不断完善操作系统，改进适合新系统的操作管理办法 外部监管力度的加大，更加表明坚持制度的重要性；客户法律意识的日益提高，对我行原有的规章制度不断提出新的挑战。我行出于发展及收益最大化的考虑，为占领市场，各条线产品层出不穷，一线员工学习操作方法及营销压力不断加大。所以，为达到最佳的防范风险效果，操作办法应该在确保风险可控的前提下，结合相关的法律要求，做到简便易行；另外，将各项制度要求如反洗钱、外汇管理、收费标准等需要耗费员工精力去判别的业务镶嵌到系统中，用系统进行控制，最大限度地解放员工，同时降低风险与纠纷发生的几率。
我国的网络金融风险监管的现状分析
我国的网络金融风险监管的现状分析 网络金融是金融与网络技术全面结合的产物,其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。网络金融的发展使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险形式和类别，认真分析网络金融风险，加强防范和管理，是深化我国金融改革、实现稳健持续发展的必然选择,对促进我国社会经济又好又快地发展具有重要意义。 网上诈骗已成为世界上第二种最常见的网络风险，一些不法分子通过发送电子邮件或在互联网上提供各种吸引人的免费资料等作为诱饵，当用户选择接受时，病毒也随之进入用户的计算机中，并偷偷修改用户的金融软件。当用户使用这些软件进入银行的网址时,修改后的软件就会自动将用户账户上的资金转移到不法分子的账号上。网上诈骗包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人、投资顾问活动、欺骗性或不正当销售活动、误导进行高科技投资等10种形式，据北美证券管理者协会调查，估计每年网上诈骗使投资者损失100亿美元。 现行的风险管理模式已经不适应网络金融的发展。1）分业监管体制面临挑战。网络金融的发展已经逐步突破了传统金融业的分工,模糊了银行业、证券业和保险业之间的界限，尤其是银行业可以为客户提供超越时空的服务，这不仅是对传统银行业务的挑战,更是对现阶段分业监管模式的挑战。(2外部监管体制面临冲击。网络金融是以全球客户为服务对象,和传统金融活动相比，它超越了分支机构设置的局限性，实现了服务对象的广泛性，这为小金融机构和大金融机构的公平竞争和进一步推动全球金融一体化创造了条件，但同时也增加了监管难度,特别是对我国按经济区域设置人民银行和按行政区域建立银行业监管机构的体制冲击较大。 完善监管体制。（1)健全网络金融风险监管体系。成立“国家（网络)金融风险管理委员会”由国务院分管领导任主任,人民银行、银监会、保监会、证监会、国家工业与信息产业部、公安部等部门为成员单位，负责推动网络金融风险管理立法，制定网络金融风险管理工作规划，协调网络金融风险管理的重大工作事宜。在银监会内设立“网络金融风险监管司”作为“委员会”日常办事
互联网金融风险如何防范
互联网金融风险如何防范 互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术推出来的新型金融行业模式，相信也是投资者们非常关注的话题，那么互联网金融风险如何防范?下面律伴小编为大家整理了这方面的知识，欢迎阅读! 互联网金融作为传统金融业和互联网结合的新兴领域，它的内涵之广，包括了网络支付、网络融资、网络投资等一切基于互联网平台的金融活动，互联网金融将传统金融业带入一个更加拥有着蓬勃的生命力和可观的发展前景的新纪元。然而，由于我国互联网金融产业仍处于起步阶段，很多方面存在着不成熟和欠缺，导致一些列特殊风险的存在。本文从几个方面细致阐述了我国互联网金融的特殊风险，并深入肌理，探求防范风险之道，给出了建设性的意见。 一、互联网金融概论 互联网金融是金融与互联网技术结合的产物。狭义上的互联网金融，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。广义的互联网金融则包括了一切依托互联网平台所进行的金融活动和金融服务，以及提供金融服务的的实体机构和约束基于互联网平台的金融活动的相关的法律、制度等。 互联网金融除了兼具有互联网平台所赋予它的虚拟性、匿名性、开放性、全球性等特性，还具有高科技、高风险，监管难度大等特点。 我国的互联网金融起步较晚，现有的互联网金融形式包括第三方支付、p2p网络借贷、众筹以及互联网理财四类。近年来，我国有关互联网金融的法律体系逐步建立起来，随着《网上银行业务管理暂行办法》和《电子签名法》等一系列相关法律的出台，互联网金融产业正朝着健康、法制化的轨道上飞速发展。但由于互联网金融固有的特点，以及我国特殊国情下的社会环境，互联网金融风险仍不可小觑。 二、我国互联网金融的特殊风险防范措施 互联网金融涉及政府、金融业、投资方等多个利益主体，要想实现互联网金融的平稳健康发展，几个利益主体必须齐心协力为之做出努力： 1.政府方面。第一、完善我国互联网金融相关法律法规。建立起由互联网金融基础法和详细规章条纹的法规组成的完整的互联网金融法律体系。着重关注互联网金融风险防范和金融监管方面的法律法规，将互联网金融的发展纳入依法治理的轨道。 第二、完善我国网络银行监管制度。一方面，进一步推动金融机构改革，加强网络银行监管力度，细化监管制度条例，注重制度的可行性和可操作性。另一方面，积极开发具有自主知识产权的互联网金融网络防护体系。我国目前的加密技术、密钥管理技术及数字签名技术都落后于网络金融发展的要求，增大了我国网络金融发展的安全风
金融科技的风险和监管 100分答案
金融科技的风险与监管 单选题（共1题，每题10分） 1 . 金融科技监管过程中，以下哪个国家没有采取沙箱监管模式？（） ? A.美国 ? B.英国 ? C.新加坡 ? D.澳大利亚 我的答案： A 多选题（共2题，每题 10分） 1 . 以下属于“灰犀牛”风险隐患表现的有（）。 ? A.影子银行 ? B.国有企业高杠杆 ? C.房地产泡沫 ? D.违法违规集资 我的答案： ABCD 2 . 金融科技存在的风险问题包括（）。 ? A.金融科技使金融风险更具隐蔽性、传播速度更快、传播范围更广，增加了金融系统性风险 ? B.金融科技使传统金融“脱媒风险”加大 ? C.金融科技使技术风险更加突出 ? D.数据风险与信息安全风险相互交织 我的答案： ABCD 判断题（共7题，每题 10分） 1 . 金融科技业务发展有赖于先进的技术和交易平台系统，技术和交易平台系统选择失误可能给金融科技机构带来较大风险。 对错 我的答案：对 2 . 金融科技产品多以数字化形式存在，这意味着将其完全限制在一国境内在技术层面上具有较大难度，因此，国际协调就显得尤为重要，以避免金融科技活动和产品向监管更为薄弱的国家或地区转移。 对错 我的答案：对
3 . 从FinTech本身的金融属性来看，FinTech具有很强的风险特征。只有在风险可控前提下的发展，才能更有效地使技术服务于金融创新，使金融创新更好地服务于实体经济的发展。 对错 我的答案：对 4 . 在金融科技业务领域不存在信用风险。 对错 我的答案：错 5 . 金融科技发展使金融交易更加快捷、低成本，使资金供给能够绕开现有的商业银行体系，直接输送给资金需求方和融资者，完成资金体外循环，导致商业银行重要金融中介的地位相对降低，金融交易脱离现有金融管制的情况愈发严重。对错 我的答案：对 6 . 英国监管金融科技的主要特征是集中适度监管。 对错 我的答案：对 7 . 金融科技具有很多风险，所以我们不应该发展金融科技。 对错 我的答案：错
我国网络安全发展现状及形势展望
我国网络安全发展现状及形势展望网络空间在国际经济政治中的地位日趋重要，网络安全形势更为复杂。2014年2月27日，中央网络安全和信息化领导小组成立，标志着我国已正式将网络安全提升至国家安全的高度。加强网络安全已成为当务之急。本文总结了我国网络安全发展现状，分析了网络安全面临的机遇和挑战，并提出我国网络安全的应对之策。 近几年，网络空间逐渐被视为继陆、海、空、天之后的“第五空间”，成为国际社会关注的焦点和热点。水能载舟，亦能覆舟。网络在方便和丰富人们生活的同时，使得网络攻击活动有机可乘。世界各国纷纷将网络安全提升到国家战略高度予以重视，我国也不例外。中央网络安全和信息化领导小组的成立恰逢其时，习近平总书记在第一次会议上发表了重要讲话，指出“没有网络安全就没有国家安全”，彰显出我国加强网络安全保障的决心。网络安全问题虽是老生常谈，但任重道远，我们只有把握现状、认清形势，才能做到有的放矢。 我国网络安全发展现状 回顾过去的2013年，我国网络安全的发展情况可为喜忧参半，在网络安全政策、产业、技术等方面取得较大进展的同时，各类网络攻击、信息泄密、网络谣言等网络安全事件频发，给社会和经济发展带来了前所未有的安全隐患。
一方面，国家对网络安全的重视程度日益提高，网络安全投入大幅增加，政策环境得到明显改善；等级保护工作全面推进，测评认证工作取得较大进展，涉密信息系统分级保护快速发展，法律法规体系和标准化体系不断完善，网络安全基础保障工作得到显著加强；产业规模快速增长，企业实力进一步壮大，自主产品市场份额逐步增多，网络安全产业支撑能力得到大幅提升；安全操作系统、安全芯片等基础技术取得一定进展，自主密码技术取得较大突破，安全认证技术、可信计算技术取得丰硕成果，网络安全技术体系得到不断完善；政府间网络交流取得积极进展，标准化工作逐步融入国际体系，个别有实力的信息安全企业向国际市场进军，网络安全领域国际合作迈出实质性步伐。 另一方面，成龙慈善基金会网站遭受黑客攻击、.CN域名受大规模拒绝服务攻击、BTC China遭遇数百G级的DDoS攻击等各类网络攻击层出不穷；中国人寿80万页保单泄露、如家和汉庭等多家商业酒店用户信息泄露、圆通速递快件面单信息倒卖等信息泄露事件已成家常便饭；网络推手“秦火火”和“立二拆四”在“7.23”动车事故之后编造中国政府花2亿元天价赔偿外籍旅客的谣言、陕西天然气涨价谣言、延安暴雨冲毁列车轨道200多人死亡的谣言等网络舆论日益猖獗；“套餐窃贼”窃取70万用户信息、“支付鬼手”木马侵害手机支付安全、三星Galaxy S4出现高危短信欺诈漏洞、新型诈骗短信威胁移动安全、百度云盘手机版高危漏洞等新技术应用安全让人眼花缭乱。
互联网金融的风险与监管分析剖析
防灾科技学院 成人高等教育毕业论文 题目互联网金融的风险与监管分析 专业 层次 学号 答辩人张全东 指导教师 完成时间
互联网金融的风险与监管分析 防灾科技学院成人高等教育专升本（专科）****级*****专业 ***** 摘要：随着金融全球化和综合化发展趋势进一步增强，我国金融业已经进入互联网金融阶段。在这一阶段，随着互联网用户急剧增多，消费者的网络消费习惯逐渐形成，为互联网金融的发展提供了良好的外部条件。在2014 年，互联网金融被写入政府工作报告，显示出我国对互联网金融发展的重视。互联网金融快速发展，在满足实体经济发展、推进我国利率市场化、信息技术革新、普惠金融的发展等方面都发挥着积极作用。互联网金融对我国金融体系的完善有着重要的意义，与此同时，这一新生金融事物也存在许多问题，尤其是在对互联网金融监管问题的研究，更是显得尤其重要。基于此，本文重点分析了现阶段我国互联网金融风险监管过程中出现的问题并提出相应的解决措施。通过本文论述，以期对我国金融行业的健康稳定发展有一定的理论和实践指导意义。 关键词：互联网金融中国金融业影响风险监管
目录 一、绪论 (1) （一）研究背景 (1) （二）研究意义 (1) （三）文献综述 (2) 二、互联网金融理论概述 (3) （一）互联网金融 (3) （二）互联网金融的优势 (3) （三）互联网金融发展 (4) 三、互联网金融风险存在的原因分析 (5) （一）现有金融体制方面的不足 (5) （二）现实供需矛盾的存在 (5) （三）低成本高收益的盈利模式 (6) 四、互联网金融监管风险监管存在的问题 (6) （一）市场机制不完善 (6) （二）现行体制和社会主义经济体制不适应 (7) （三）政府监督体系不健全 (7) 五、完善互联网金融监管的措施和建议 (8) （一）进一步完善市场体系 (8) （二）创建互联网金融监督机构的行政管理机制 (9) （三）健全政府部门监督管理 (9) 六、互联网金融环境下实现中国金融的新发展 (11) （一）转变观念，认清互联网金融的价值 (11) （二）提高金融机构电子化 (11) （三）提高互联网金融的网络安全性 (12) 结论 (13) 参考文献 (14) 致谢 (15)
计算机网络安全现状的分析与对策
计算机网络安全现状的分析与对策 摘要：近年来我国计算机网络应用发展迅速，已经遍布经济、文化、科研、军事、教育和社会生活等各个领域，由此网络安全问题成了新的热点。计算机网络安全问题，直接关系到一个国家的政治、军事、经济等领域的安全和稳定。针对计算机网络系统存在的安全性和可靠性问题，从网络安全内容、网络安全的威胁、解决措施等方面提出一些见解。因此，提高对网络安全重要性的认识，增强防范意识，强化防范措施，是保证信息产业持续稳定发展的重要保证和前提条件。关键词：计算机网络；网络安全；防火墙 Abstract：At present,the application of computer network in China's rapid development has been all over the economic,cultural,scientific research,military,education and social life,in various fields,thus network security has become a new hot spot for the existence of computer network system security and reliability issues.Aiming at the problems exists in computer network system about the security and reliability,puts forward some ideas and elaborates in details from the concent and threats of network security and solutions,so as to enable the users on the computer network enhancing their awareness of security.The computer network security problem,directly relates to domain the and so on a national politics,military,economy security and the stability.Therefore,enhances to the network security important understanding,enhancement guard consciousness,the strengthened guard measure,is guaranteed the information industries continues the important guarantee and the prerequisite which stably develops. Key ords s：Computer Network；Network security；firewall Keyw w ord
中国网络军事安全发展现状及分析
中国网络军事安全发展现状及分析 在军事活动中，军事信息的交流行为越来越频繁，因此互联网技术也成了军事活动中不可或缺的内容。信息传输的通道——网络因此占据了举足轻重的位置。进入21世纪以来，战争的形式由以往的大兵团作战，逐渐转变成了高新技术条件下，高强度、大投入甚至超大投入的战争形式。而这种崭新的战争形式，就更加要求多军兵种协同配合。为了实现这种协同配合，保证情报、目标等信息及时分享，就需要使用网络这种形式来传递。也就是说，网络已经变成了现代战争的神经，谁掌握了网络的主动权、控制权，谁就能在现代战争中占据先机，扼住对方的咽喉。因而，网络军事安全及其战略的发展与布局就显得尤为重要。 伊拉克战争期间，在美国政府的授意下，“iq”（伊拉克顶级域名，相当于中国的“cn”），的申请和解析工作被强行终止，所有网址以“iq”为后缀结尾的网站全部无法登陆，也就是说这些网站全部从互联网小时，伊拉克这个活生生的国家竟然被美国在虚拟世界里“消灭”了。此外，由于在顶级域名的管理权上发生了分歧，“ly”（利比亚顶级域名）瘫痪，利比亚在网络上消失了三天。 2009年5月，古巴、伊朗、叙利亚、苏丹和朝鲜五国用户均无法正常使用MSN软件。原来，MSN的运营商微软公司在美国政府的授意下，把这5个国家的MSN关闭了。美国的理由很简单，就是担心这5个所谓的“敌对国家”会以某种方式危害美国的国家利益。 由此可见，网络安全就如同国防安全一样重要。一旦网络安全受到威胁，那么这个国家不论是军用还是民用的信息交流，就会时刻受到他国的监视，同时在国际局势紧张时，通过互联网进行的信息交流就会全部被切断。而互联网安全没有保障的情况下，军队就如同变成了“瞎子”，陷入被动挨打的局面。 而现在，随着经济、科技和军事的发展，各个国家也开始逐渐认识到了网络安全的重要性。因此开始纷纷组建“网军”来应对网络的不安全，尤其以美国走在了世界的最前沿。2010年11月，美国国防部宣布，为了打击敌对国家和黑客的网络攻击，美军网络司令部已于2010年5月20日正式启动。而在之前的一年中，美国的海、陆、空三军和海军陆战队等大单位整合了各自的网络部队，并组建了中央指挥部。此外，五角大楼也已开始训练网络安全专家，为网络司令部储备人才。在更早以前，2002年布什总统发布了第十六号“国家安全总统令”，组建了美军历史上，也是世界历史上第一支网络黑客部队，标志着此前由黑客进行的“网络游击战”正逐步向未来的正规“网军”，部队进行的网络正规战演变。 此外，与美国相比，同为网络大国的俄罗斯在网络战宣传方面则低调的多。但受制于电子战水平和网络核心技术，俄罗斯在网络战领域的实力不及美国。然而事实上俄罗斯对网络战的理论研究很早就已经起步。早在上世纪90年代，俄罗斯就设立了专门负责网络信息安全的信息安全委员会。而在2002年推出的《俄联邦信息安全学说》中，网络战更是被提高到了新的高度，被俄方成为未来的“第六代战争”。而俄罗斯之所以能在理论领域保持领先，这乐器扎实的基础教育密不可分，计算机和数学等基础学科尤为突出。同时“一些大型网络公司和实验室也和俄罗斯政府有着广泛而深入的合作，为政府提供强有力的支持。比如著名的Dr.web是俄罗斯指定的信息安全合作公司。而卡巴斯基实验室更是替俄政府主板了俄罗斯现代化和经济技术发展委员大会，赢得了俄当局的肯定。 从美俄两个强国的例子我们就可以看出，我国的网络安全建设还有很长的路要走，而从美俄以及其他国家的发展速度以及发展趋势上来看，我国所面临的国际形势还十分严峻。首先，控制着全世界互联网的13个根服务器中，有9个位于美国，也就是说，美国可以随时随地地通过根服务器在直接影响中国的网络安全，甚至可以让中国也想利比亚、伊拉克一样，在互联网上“消失“，那么这给中国造成的打击，将是毁灭性的。 其次，根据调查，互联网上80%的信息都是由英文来表示的。由此可见，以美国为首的西方发达国家掌控者全世界网络舆论的主导权，通过操纵网络来操纵世界舆论，来把中国放
金融风险管理案例分析
金融风险管理案例分析 一、案例背景： 2012年9月，借款人金某向银行申请个人经营贷款1笔，借款金额1200万元，期限为1年期，借款用途为其所任职的地暖管材公司（以下简称A公司）日常经营购进生产原材料，借款人在该公司任总经理职务。为确保该笔贷款的顺利申请，借款人金某提供其个人担任法人的商贸公司（以下简称B公司，注册资金500万元）的厂房及用地，作为该笔贷款的抵押物，向银行提供担保。抵押物位于大兴区物流包装基地，建筑面积7000平方米，房屋及土地的总评估价值为2400万元，目前带有10年以上的租约，年租金约为260万元，承租方为汉拿山餐饮集团。由于该厂房需要作为该笔贷款的抵押物，因此借款人出具了承租方签署的放弃第一顺位回购权的承诺函，承诺若该厂房因借款人出现违约情况，银行需要处置该抵押物时，放弃优先收购该厂房的权利。 二、案例经过： 在经过现场调查及相关审批后，银行原则上同意发放该笔贷款，但是要求在厂房抵押的基础上，追加某担保公司作为连带责任保证人，在接到担保公司的担保函后才能发放该笔贷款。担保公司接到该笔担保申请后，经过现场调查后，基本认可了该笔贷款的用途及抵押物情况，准备与借款申请人签订相关委托担保合同后，向中信银行出具贷款担保函，协助银行完成后续放款手续。 但是在与借款人面签担保合同时，担保公司业务人员发现该借款人所携带的用款企业A公司的公章，与之前预留印鉴不符，经过相关部门鉴定核实后确认为私刻的假公章。经过询问借款人得知，因A公司法人为外籍人士，长期不在本市，公章随身携带。为了方便开展业务、配合银行早日发放贷款，才私刻公章，并无骗贷意图。但是这种信用风险已经引起了担保公司方面的重视，随即提高了反担保措施的等级，要求在抵押物的基础上，将借款人所属B公司的99%股权，暂时转让到担保人名下，在发生借款人违约的情况下，能以最快速度处置抵押物，维护自己的权益。如借款期限内借款人未出现违约情况，则贷款到期后，再将股权转回至借款人的B公司名下。
我国网络金融风险及其防范
[摘要]现阶段银行系统面临的网络金融风险包括:网络金融技术风险、网络金融业务风险、网络金融制度风险,这些风险的产生源自于计算机网络技术支持落后、银行内部控制制度存在缺陷、银行监管不力等方面。网络金融的发展是国际国内金融业发展的最大变革与发展趋势，为了对今后的金融业的走向有一个比较准确的把握，为了保障网络金融发展的稳定性与持续性，很有必要对网络金融的发展变化有一个清晰的了解和把握，并采取加大力度研发具有自主知识产权的信息技术、构造全面的计算机系统防御机制、健全银行网络金融系统安全管理体系等措施防范风险。 [关键词]网络金融；风险；风范；措施
Abstract At present the banking system of financial risk facing network including: financial network technology risk, the network financial business risk, financial network system risk, the risk of produce comes from computer network technology support behind, the bank's internal control system has defects, bank regulation is slack, etc. Financial network is the development of the domestic and international financial industry development and the trend of development of the biggest change, in order to the financial industry in the future will have a more accurate grasp of, in order to ensure the stability of the network financial development and sustainable, it is necessary to the development of the network financial to have a clear knowledge and master, and take intensify research and development with independent intellectual property rights of the information technology, the structure, the comprehensive computer system defense mechanism, improve the network financial system safety management system and other measures preventing risks. Key Words：The network financial; Risk; Style; measures