人生理财规划对于我们的重要性

小钱的威力很多。大部分人都认为投资得有一大笔钱才能开始，要不就想，等富裕了再理财。其实不是这样的，人生应该对自己有个理财规划。从小就要对理财进行规划。

别走父母经过的路如果你不想像你父母一样辛苦操劳一生而依旧清贫的话，那就别过他们的生活，要从他们那一代人的思想中解放出来。父母病不懂什么叫做理财，更不用说理财规划了。父母辛苦一辈子，只是知道把钱都剩下来，都存银行，安全，放心。可一年下来并没有多少钱的利率。父母辛辛苦苦挣一辈子的钱，存银行里几十年，可能连一套100平米左右的房子都买不起。因为银行定期利率才3%左右。所以我们不能这样，我们要有理财的观念。

你不理财，财不理你。目前，"理财"得到越来越多人的重视。但是不可否认，会理财的人还是占少数;想投资的人多过已经开始投资的;收益少的永远多过收

益高的;投资失意的永远多过点石成金的;当不能因为受到挫折就不学理财。

有些人认为，理财只是有钱人的事，也会有些人认为，理财一定要有高学历、高智商，或者至少是在金融行业的才能明白。其他人就别理财了，其实不是这样了。看看那些成功人士，你会发现，越有钱的人，越懂得理财。穷人往往是那些不会理财的人。这就是为什么有钱人越来越有钱，穷人越来越穷的原因。

所以想拥有财富的人们，不管你现在都大，是否有钱，都要学会理财。只有学会理财的人才能拥有更多的财富。

个人理财规划论文

个人理财规划学院：动力工程学院专业：热能与动力工程班级： 2009级7班学号： 20094186 姓名：李春春

前言个人理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，通过对财务的管理，来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理，可以将有冲突的计划协调起来，积累财富，实现人生目标，降低或控制人生面临的各种风险，提高生活质量和水平。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么，自身经济能力的大小，能承受多大的风险等，然后合理分配财产，首先实现财务安全，再次是才是财产的保值增值。

人生需求在校期间，除了日常所必需的开支外，还有一些特殊需求，如娱乐、交际、出游，特殊商品等。除此之外，还要从专业知识上充实自己，学习理财知识，为以后打好基础。 25岁研究生毕业工作后五年左右，需要交纳房租、水电费、通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险，付生活费；还要恋爱，补贴家用，偿还助学贷款；之后结婚考虑买房买车等。 28岁或29岁生子，要养育小孩、供房供车、购买各类保险、交际等；由于本人父母年纪较大，就还要开始赡养父母；36岁本人小孩上学，要缴纳学费，报小孩喜欢的培训班等；带孩子、父母出门旅游。 45岁，小孩16岁开始上高中，三年后上大学，学费和生活费更多，同时要赡养父母，并开始为自己养老做准备。 60岁退休，需要医疗保险、旅游娱乐等。

基本情况在理清自己的需求后，还要对自己的实际情况知根知底。目前，平均每月的生活费为800元，其中助学金和奖学金每月可提供400元，家里补贴400元，没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余，占总收入的8.75%。目前存款不多，除必要的生活费外还有3300元。负债情况为助学贷款19000元。根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑，估计毕业后四五年内平均每月工资为6000元，预计各项支出如上图。能够有 43.20%的结余毕业后还要偿还贷款，每月偿还1000加利息20个月还清，最初20个月每月能储蓄1592元，之后每月可储蓄2592元。 200400 600 800 在校期间支出统计图（元）在校期间支出统计图（元）

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告初级白领小王的理财规划

目录声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料姓名王先生婚姻状况未婚性别男户口所在地安徽农村职业销售员学历大专家庭情况姓名关系生活状况王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况良好。王母母亲王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况客户资产负债表资产金额（元）金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。客户收入支出表（月）金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出房屋租金1000 16%

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文个人理财规划课心得体会学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方

面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你继续关注：)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4. 随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从

个人未来十年理财规划上课讲义

个人未来十年理财规划

课程论文（设计）课题个人未来理财规划学生姓名傅祖学号 1401211001 院部金融学院专业班级2014金融学（对口）班指导教师张权中二○一七年五月个人未来理财规划

前言大学四年已过了三年，一年后，自己也面临着就业的压力，那么，现在就先解剖一下自己。不善言谈的我，平时总是默默无闻，不想引起别人的注意，什么事情也不想麻烦别人，自己能处理的就处理了，生活总是要靠自己，学的是金融学专业，学科偏向于创新方面，基本是跟钱打交道的工作。规划摘要：今天，个人理财规划的重要性远没有被高估。金钱管得井井有条在什么时代都是重要的。不过最近几十年来外部环境的显著变化更为突显了今天个人理财规划的重要性。无论是对35岁的为人父母者还是50岁打算退休的人还是像我们这样的大学生来说，个人理财都是非常重要的。我们即将步入社会，理财是我们人生必修课之一，而且理财的方式又有很多，我们要找出一个适合我们的方式，所以制订出一份用以指导我们财务决策的个人理财规划是非常有必要的。现在我对我未来十年的理财进行规划，在这十年内我会经历以下三个阶段：学习、工作、创业（可能会）、婚姻。因此理财计划主要从这三个方面入手。

第一阶段：学习在学校期间，我不乱花钱，使用银行卡时也是“量入为出”，做好开源节流工作。当钱不够花时我就想办法如何“开源”，一般是要父母打钱过来或跟同学借，我自己还在空闲时间找了一份家教，当结工资时就把同学的钱还上。如果有多余的钱就把它存入银行，也能赚取一些利息。这些结余的钱可以让我在学校期间参加一些活动不需要向父母要钱还可以用这些钱买一些自己需要的东西。还有就是节流，尽量少花钱，该花的地方要花不该花的就尽量避免。下面是我这两年理财规划的表格单位：元第二阶段：工作毕业后先在广德找一份稳定的工作，在银行或事业单位上班，按照社会标准开始月收入大概4000元左右，年收入大概48000左右。

不同人生阶段的保险设计和理财规划

不同人生阶段的资产分配与保险设计阶段一：单身期从参加工作之结婚的时期，一般为2-5年（20-28岁）特点：经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金和投资经验。所以可抽出本分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外，还必须存下一笔钱，一为将来结婚，而为进一步投资准备本钱。此时由于负担少，作为年轻人的保费相对低些，自己的健康保障和对父母的责任是最重要的，要考虑为自己投保人寿保险。理财优先顺序：节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房资产分配建议：高风险60%，固定收益25%，保本10%，保险5% 保险金额为年收入的十倍，建议投保的险种有： 1、终身保障寿险 2、定期寿险 3、意外险 4、健康险 5、住院及津贴险阶段二：家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1—5年（29-34岁）特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力，为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设指出，如购买一些较高档的用品；贷款买房还需一笔月供款的大开支。理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金资产分配建议：高风险50%，固定收益30%，保本10%，保险10% 这一阶段，家庭的每一个成员都很重要，家庭成员的人身和健康保障就很必要了，另外还要开始筹划准备小孩的教育金问题，这方面问题可以通过保险来解决，建议投保的险种有： 1、终身保险 2、附加定期险 3、健康保险 4、子女教育保险或者投资分红储蓄险 5、意外保险和医疗保险保额建议：家庭成员的总保额为家庭总收入的10倍，家庭成员的保额为其本人收入的10倍，而小孩的保障型保额不宜过高，应注重教育基金的储备。此外，如有贷款供房，家庭主要成员的保险金额一定要超过贷款额。阶段三：家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为9—12年（35—50岁）特点：在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费、治理开发费用。同时随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，有积累了一定的工作经验和投资

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案一、情况简介身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。二、财务状况分析我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

人生八大理财计划

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/2f1843151.html, 人生八大理财计划作者：李东胜来源：《时代金融》2017年第07期成功理财造就幸福一生，如何理财，这是摆在我们每个家庭、每个人面前的一大课题。笔者认为起码应该制订以下八大计划：职业计划。职业是收入的主要来源，在制订个人理财计划时，首先应该计划自己的职业，刚毕业的大学生更是如此。选择职业首先要正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。消费和储蓄计划。决定一年的收入多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支和预算表，从而做到心中有数。债务计划。债务包括按揭购房、购车。这一计划是家庭理财一个很重要的方面，因为很少有人在他的一生中能避免债务。债务能帮助我们在漫长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。需要指出的是，在负债上千万不可陷入盲目的误区。如果没有按揭购车、购房的能力，千万别加入"有车、有房族"，因为一辆车每月的花费就达2000元到3000元甚至更高。保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你步入生命周期的后几个阶段，保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离去后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你还需要医疗保险。投资计划。当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼顾。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。子女教育计划。从你结婚起，制订一个子女教育计划。如果你想把子女培养到大学本科毕业，那么，你必须为子女准备好一笔资金（起码20万元）。如果你想把子女培养到研究生或出国留学，那么，所需的钱将更多，这笔钱是你必须提前计划的事。退休计划。退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

个人二十年理财规划书

个人二十年理财规划书尤雪莹广告12 学号：2012312076

规划时间：2013年—2017年一．个人基本情况我现在是大一的学生，对于我这样一个大学生来说，理财规划就相对简单多了。因受自身经济条件的限制，我投资理财方面的需求空间很小，所以我的理财重心落在了对已有财富的合理分配及使用的规划上。当然，说到如何理财，不外乎四个字——开源、节流。开源即增加经济来源，这自然是多多益善；节流即减少经济外流，也就是控制支出。我的财务规划是五年，因此规划分为两个阶段——在校期间（4年）和工作期间（1年）。二．目前财务状况我目前的生活费是每月2000元（特殊支出除外），如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活。三．理财规划（一）在校期间 2013年个人现金流量表（不含学费以及住宿费6000元）生活费收入补助领取支出项目 2000元/月60元/月伙食费1000元/月话费50元/月穿戴支出300元/月人际交往支出100元/月学习用品50元/月旅游支出3500元/年24000元720元合计21500元/年年盈余：2500元理财规划：我打算用自己大一一年的盈余2500元来做小额投资，具体打算购买一些银行的理财产品，以保证保有现有资金的情况下有一个增值。

2014年个人现金流量表（不含学费以及住宿费6000元）生活费收入补助领取支出项目 2000元/月60元/月伙食费1000元/月话费50元/月穿戴支出300元/月人际交往支出200元/月学习用品50元/月旅游支出3500元/年24000元720元合计22700元/年年盈余：1300元如果大一2500元的理财投资有所收益，那么我打算将大二所节省下的1300元也投入进去，继续进行投资。 2015年个人现金流量表（不含学费以及住宿费6000元）生活费收入补助领取支出项目 2000元/月60元/月伙食费1000元/月话费50元/月穿戴支出300元/月人际交往支出200元/月学习用品50元/月旅游支出4000元/年24000元720元合计23200元/年年盈余：800元 2016年个人现金流量表（不含学费以及住宿费6000元）生活费收入补助领取支出项目兼职实习收入 2000元/月60元/月伙食费1000元/ 月 1000元/ 月

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。（二）家庭理财目标

个人未来十年理财计划

个人未来十年理财计划 09工业工程（2）B09350210 江凯杭规划摘要：对我们大学生来讲会计知识并不是纸上谈兵,随着社会的不断进步和经济的不断发展,尤其是近半年来随着新一轮的世界性的经济危机的重新崛起,我国的经济也受到的极大的波及：物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增加！为此会计知识在我们的生活中的各个地方扮演着雨来越重要的角色！上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能---个人理财因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。未来十年内，我或许会经历以下三个阶段：工作、创业、婚姻。因此理财计划主要从这三个方面入手。

第一阶段：工作（1～5年）毕业后，先在杭州选择一份稳定的工作，由于对长期的工作不是很了解，按照短期打工的经历以及工业工程专业毕业生的工资来看，个人月收入在3000左右（每年递增），年收入在36000左右（加上年末分红或者奖金）。由于在杭州有住所，不考虑住房费用，生活主要开支在于水电费、交通费、伙食费、购买生活必需品费用，以及其他不确定费用等（给父母买礼物、请客、五险一金等）。年份工资收入/ 月伙食费/ 月购买衣物的花费/年集体活动的花费/年各种交通费用 /年生活必需品费用/年不确定支出/年每年结余第一年3000 1000 1500 1000 3500 2000 4000 14000 第二年3000 1000 1500 1000 3500 2000 4000 14000 第三年4000 1000 1500 1500 3500 2000 4500 25000 第四年4500 1000 1500 1500 3500 2000 4500 31000 第五年5000 1000 1500 2000 3500 2000 5000 36000 现值14000 14000 25000 31000 i=8% 单位：元（每年） 36000

2020年人生五大阶段的理财规划

人生五大阶段的理财规划理财规划是每一个人都必须经历与面对，不同人生阶段，个人或家庭的理财需求不同，投资的侧重点也不同，理财应根据不同人生阶段进行不同的规划，满足不同时期需求的同时，还要保障个人或家庭的正常生活。下面是为大家带来的人生五大阶段的理财规划的知识，欢迎阅读。单身期：单身期没有自己的家庭，没有那么大的家庭负担，精力也旺盛。在这阶段要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点理财产品，减少因意外导致收入减少或负担加重。家庭形成期：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如购买一些复利的理财产品作投资，以期获得更高的回报。家庭成长期：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。但随着子

女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行分析。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。家庭成熟期：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻。因此，理财重点应侧重于扩大投资。而这一时期不宜过多选择风险投资。此外，还要存储一笔养老金，保险适合累积养老金和资产保全。退休养老：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。可以侧重考虑养老!选择一处可以安享晚年的“人间天堂”，也不为是一件乐事!

大学生个人理财规划书模板

大学生个人理财规划书学院:基础与信息工程学院理财寄语凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录一．基本情况二．目前财务状况三．理财目标四．理财规划

五．理财观念六．理财规划结论一．基本情况现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。二．目前财务状况我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。三．理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。四．理财规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2．办一张银行卡，定期存取款项办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。 3. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力

(完整版)人生六大阶段的理财特点

人生六大阶段的理财特点划分人生的理财阶段，明确其各自的特点，有助于对不同的人不同时期制定适合的理财规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。阶段一：单身期此阶段经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。阶段二：家庭形成期这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。阶段三：家庭成长期在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。阶段四：子女大学教育期

这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。阶段五：家庭成熟期自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。阶段六：退休期这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保值在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。

个人未来五年理财规划

个人未来五年理财规划华中科技大学李逸理财，从经济学角度看，就是对于财产（有形财产、无形财产）的经营。对个人来说，即根据自身当前的实际经济状况，设定未来想要达到的经济目标，在规划的时间范围内通过一定的途径或借助一定的金融工具，达成预期目标这样一个过程。适处市场经济时代，“财富”观念早已经深入人心，理财对于我们追求更高质量的生活无疑具有重要意义。正如爱默生所言：“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。”不论何时何地，我们的财富都是有限的，因为我们就需要根据自身实际情况，作出相应的财富规划，以合理的运用现有财富。俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”也是这个道理。但仅仅对于我这样一个大学生来说，理财规划就相对简单多了。因受自身经济条件的限制，我在投资理财方面的需求空间很小，所以我的理财重心落在了对已有财富的合理分配及使用的规划上。当然，说到如何理财，不外乎四个字——开源、节流。开源即增加经济来源，这自然是多多益善；节流即减少经济外流，也就是控制支出。下面我就个人未来五年作理财规划：一、在校期间每月个人现金流量表支出项目每月花费主要消费（伙食费）450 次要消费服装200 话费50 生活用品 50 零食&水果120 书&文具30 其他100 合计1000 针对目前开销情况，还有很大的缩减空间。考虑制定一个每月消费计划：把自己每个月的生活费分成4份——伙食费（400元）、其他日常花销(300)，波动经费（100），剩余200元，考虑用作小额投资，主要是炒股（还可考虑和同学或朋友做些小生意），余外的资金均用于储蓄（当然，投资有收益也有风险，作这些投资的主要目的只是为了初步了解投资市场，为今后的个人理财积累宝贵的经验）；开源方面,还可利用闲暇时间做兼职。（家教无疑是一个很好的选择——报酬高，对学习影响小。若每周做一次家教（平均报酬30元/小时），每次两小时，则每月增加收入240元。这又可以作为投资和储蓄资金。）节流也可做的更细致些。每月制订一个理财计划，列出每月消费事项中哪些是合理的，哪些是不必要花费的，哪些是可消费可不消费的，以及哪些是可滞后消费的。然后，详细记录每次开销，类似会计报表形式，使每月支出尽量详尽，月末做收支核查，标明必须的消费

做自己人生的理财规划

《理财规划》结课论文做自己人生的理财规划学院：班级: 姓名：学号：

摘要：人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划地理财。所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。理财规划是为个人或家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生、家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由境界的过程。关键字：理财规划，阶段，目标，财富

一、现金规划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。一般将月收入的3-6倍作为现金规划的部分。现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金。但在某些时候，家庭有未预料的支出，而客户的现金和现金等价物额度不够时，需要利用其它融资工具，包括：信用卡、国债或存单抵押贷款、保单抵押贷款、典当等。在现金规划的一般工具中，现金流动性最强，收益率最低，在通货膨胀条件下，现金不仅没有收益，反而会贬值。国内储蓄机构的储蓄业务一般包括：活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、个人通知存款、定额定期。储蓄流动性较强，但收益率较低，在一般情况下低于CPI（居民消费物价指数）指数。货币基金是指投资于货币市场的基金，功能类似于银行活期存款，但收益高于银行存款，且风险低。货币基金为个人和企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式，能够为投资者带来一定的收益，又有很好的流动性。货币基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，成本较低，收入免征利息税。根据某网站统计的长春61734条薪水信息，各工资水平区间占统计总量的百长春市的平均薪水为2769元/月，再综合职位与行业的信息，考虑到自己所学专业与自身情况，所以我将自己毕业后的工资水平设定在2500元/月，工作初期没有达到投资门槛，只能将积蓄存入银行加以积累。达到投资门槛后，即将3倍的月收入7500元作为现金规划的部分进行现金规划。从毕业到结婚三至五年内的单身时期，该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。由于我个人比较保守，经济相对也不是十分宽裕，对股票等高风险市场不甚了解，所以不会拿出大部分储蓄进行高风险投资，但基金定投、国债等这些风险

大学生个人理财规划与总结

大学生个人理财规划与总结大学生个人理财规划与总结谓你不理财，财不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。目录一、基本情况二、目前财务状况三、理财目标四、现金规划五、保险规划六、投资规划七、理财观念八、

理财规划总结一、基本情况现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。二、目前财务状况我目前一个月的生活费是1500元，预计工作后的收入为每月4500元。三、理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。四、现金规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。2．办一张银行卡，定期存取款项。 3．制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次。 4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费，

人生理财规划练习题

第一章税收规划一、单选 1、对税收规划下定义时，（），否则税收规划将失去特质，等同于纳税人自行减轻税收负担行为。 A.外延应有限度 B.外延应无限度 C.内涵应与其他事物重合 D.内涵不能与其他事物重合 2、偷税行为违反了（）。 A.刑法 B.税收法 C.个人所得税法 D.税收征管法 3、避税是指纳税人利用税法漏洞，（）的一种行为。A.减少纳税B.从不纳税C.少纳税或不纳税D.逃避纳税 4、《中华人民共和国个人所得税法》于（）颁布。 A.1980年9月10日 B.1990年9月10 日 C.1980年10月10日 D.1990年10月10 日 5、中国个人所得税实行（）所得税制。 A.综合 B.分类 C.递增 D.递减 6、下列所得中不属于应税所得的是（）。 A.财产租赁收入1万元 B.财产转让收入1万元 C.彩票中奖收入1万元 D.稿酬收入1万元 7、个人将其所得对教育事业和其他公益事业捐赠的部分，可以减除税率。减除上限应是每个纳税人所申报应税所得额的（）。 A.20% B. 30% C.40% D.50% 8、土地增值税的税率采用（）。 A.九级超额累进税率 B.五级超额累进税率 C.四级超率累进税率 D.三级超额累进税率 9、与个人金融投资相关的税收包括（）。 A.个人所得税、营业税 B.个人所得税、契税 C.印花税、契税 D.印花税、个人所得税 10、财产转让所得适用的税率为（）的比例税率。 A.20% B. 30% C.40% D.50% 二、多选 1、税收规划需符合的条件是（）。 A.合法 B.正当 C.守法 D.避税 E.利益 2、下列各项中，属于个人所得税应税所得的是（）。 A.工资、薪金所得 B.稿酬所得 C.偶然所得 D.利息、股息、红利所得 E.特许权使用费所得 3、下列各项中，可免于纳税的是（）。 A.保险赔款 B.福利 C.转业费 D.退休金 E.偶然所得 4、个人进行税务筹划的基本方法包括（）。 A.利用税收优惠政策 B.递延纳税时间 C.缩小计税依据 D.利用避税降低税负 5、与住房投资相关的税种有（）。 A.印花税 B.契税 C.营业税 D.个人所得税 E.土地增值税 6、对工资薪金进行税收规划时采用的方法有（）。 A.合理确定劳务报酬支付的次数 B.分项计算劳务报酬 C.使用附加减除费用的方式 D.均衡不同月份的工资、薪金收入 E.合理利用集体福利降低名义工资判断： 1、税收规划的内涵应与同类其他事物重合。（） 2、税收规划是指纳税人在遵守法律条文和不违背立法精神的前提下，通过对自身经营行为的调整，寻求最佳纳税方案的一种行为。（） 3、在中国境内无住所又不居住的个人，从中国境内取得的所得，可以免于缴纳个人所得税。（） 4、个人所得税根据所得类别不同，规定了超额累进税率和比例税率两种形式。（） 5、非金融机构和个人买卖外汇、有价证券或期货，需要缴纳营业税。（）第二章房地产投资规划一、单选 1、买进商品房的交易成本是购房总额的（）。 A.2% B.3% C.4% D.5% 2、房地产投资规划的第一步是（）。 A.分析目标和需求B分析个人投资动机 C.评估个人支付能力 D.对房地产进行估价 3、估算个人支付能力的核心是审慎地计算个人（）。 A.总资产 B.总负债 C.净资产D净收入 4、法律部门最为推崇的房地产估价方法是（）。 A.成本法 B.销售比较法 C.收入法直接资本化法 5、房地产投资的核心问题在于把握（）的重要概念。 A.市场 B.价格 C.风险 D.位置 6、房地产投资的实际收益与期望收益会出现偏差，这种偏差发生的概率与房地产投资的风险（）。 A.成正比B成反比C无关 D

个人理财规划范本

1、背景资料小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划（内部资料严格保存）致：王先生、王女士理财顾问：真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日梳理规划财富增值享受生活