论我国商业银行个人理财业务的现状和发展
商业银行个人理财业务现状与发展
商业银行个人理财业务现状与发展商业银行个人理财业务现状与发展一、引言个人理财业务是商业银行为了满足个人客户投资和理财需求而提供的金融服务。
本文将分析商业银行个人理财业务的现状和发展趋势。
二、个人理财业务的背景1.个人理财业务的定义个人理财业务是商业银行通过提供各种金融产品，帮助个人客户实现资产保值增值的金融服务。
2.个人理财业务的重要性个人理财业务对于商业银行来说具有重要的意义，可以帮助银行增加收入、拓展客户群体、提高客户满意度等。
三、个人理财业务的现状1.业务规模根据统计数据，目前市场上的个人理财产品种类繁多，投资规模逐年增长。
2.产品推广策略银行通过多种渠道推广个人理财产品，如网点宣传、线上平台推广等。
3.产品创新商业银行不断创新个人理财产品，满足客户多样化的投资需求。
4.业务风险管理个人理财业务存在一定的投资风险，商业银行通过严格的风险管理措施降低业务风险。
四、个人理财业务的发展趋势1.流动性管理个人理财产品将更加注重流动性管理，以便满足客户的资金随时可用的需求。
2.技术创新商业银行将通过技术创新推动个人理财业务的发展，如智能投顾等。
3.资管新规的影响资管新规的实施将对个人理财业务产生影响，银行需要调整产品结构和经营模式。
4.多渠道发展商业银行将通过多渠道发展个人理财业务，如银行柜台、方式银行、第三方理财机构等。
五、附件本文档的附件包括相关统计数据、个人理财产品介绍等资料。
六、法律名词及注释1.资产保值增值：指通过投资金融产品，使资产保持原有价值或增加价值。
2.个人理财产品：指商业银行推出的各种投资产品，供个人客户购买和投资。
浅论我国商业银行个人理财业务的发展现状以中国工商银行为例
2、科技创新推动服务升级
随着互联网技术和移动设备的普及，我国商业银行个人理财业务将更加注重 科技创新。银行将通过引入大数据、云计算、人工智能等先进技术，优化服务流 程，提高服务效率和质量。同时，科技创新也将推动金融产品的创新和多样化， 为客户提供更加便捷和个性化的服务体验。
（1）丰富的产品线：工商银行提供了多种类型的个人理财产品，包括定期 存款、货币市场产品、债券、基金、股票等，满足了不同客户的需求。
（2）多元化的服务渠道：工商银行拥有遍布全国的分支机构和ATM机，同时 依托其网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供便捷的个人理财服务。
（3）专业的理财团队：工商银行拥有一支专业的理财顾问团队，为客户提 供个性化的理财规划和专业建议。
1、个人理财业务的起源和发展 历程
中国工商银行个人理财业务起步较早，自20世纪90年代开始逐步发展。随着 金融市场的不断变化，工商银行个人理财业务也在不断创新和发展，目前已经形 成了较为完善的个人理财产品和服务体系。
2、中国工商银行个人理财业务 的市场占有率和特点
作为国内最大的商业银行之一，工商银行在个人理财业务方面具有较高的市 场占有率。其个人理财业务特点主要有以下几点：
（3）高净值客户专属产品：这类产品通常针对高净值客户，具有较高的收 益率和风险等级。例如，私人银行产品、投资移民贷款等。
工商银行在产品创新方面采取了多种措施，主要包括：
（1）根据市场需求不断推出适 合不同客户群体的新产品。
（2）加强与证券、保险、信托等金融机构的合作，推出综合金融产品。
我国商业银行个人理财业务发展现状研究
我国商业银行个人理财业务发展现状研究【摘要】我国商业银行个人理财业务在金融市场中扮演着重要角色，为个人投资者提供多样化的理财产品，满足其财务需求。
本文通过对我国商业银行个人理财业务的种类与特点、发展现状、存在的问题与挑战、发展趋势以及对策与建议进行深入研究。
发现目前我国商业银行个人理财业务发展尚处在初级阶段，面临着信任度不高、产品创新不足、风险管理不完善等问题与挑战。
未来发展方向应当注重产品创新、风险管理以及提升服务质量，以提升个人理财业务的竞争力。
这将有助于我国商业银行个人理财业务在未来取得更加稳健的发展态势。
【关键词】关键词：我国商业银行、个人理财业务、发展现状、问题与挑战、趋势、对策与建议、发展态势、未来发展方向、结论总结1. 引言1.1 我国商业银行个人理财业务的重要性个人理财业务是商业银行的重要业务之一，对于提高银行的盈利能力和服务实体经济发展具有重要意义。
个人理财业务是商业银行的非利息业务之一，可以增加银行的收入来源，降低银行对于利息收入的依赖性，提高了银行的经营效益。
随着金融市场的不断发展和金融产品的日益丰富，个人理财业务的推出可以满足不同客户对于资产配置、风险管理等方面的需求，提高了金融市场的有效性和流动性，促进了经济的发展。
个人理财业务还可以帮助个人提升财务素养，增强风险意识，提高财富管理能力，从而更好地参与到社会经济活动中来，推动社会经济的发展和稳定。
我国商业银行个人理财业务具有重要的战略意义和实践意义。
1.2 研究背景在过去几年里，我国商业银行个人理财业务得到了迅猛的发展，不断满足着人们日益增长的理财需求。
随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，个人理财业务已成为商业银行中最重要的一个业务板块。
研究背景是指对当前问题的深入探讨和解决的必要性和紧迫性。
在我国商业银行个人理财业务发展的背景下，研究其现状和问题，并提出相应的应对对策和建议，对于推动我国商业银行个人理财业务的健康发展具有重要意义。
商业银行个人理财业务的现状及发展对策研究
商业银行个人理财业务的现状及发展对策研究随着社会经济的不断发展，商业银行在我国经济中的作用愈发重要。
商业银行作为金融机构中的重要组成，其发展与经济发展密切相关。
其中，个人理财业务的发展也备受关注。
本文将探讨商业银行个人理财业务的现状及发展对策。
一、商业银行个人理财业务现状近年来，随着社会经济的快速发展，商业银行的个人理财业务得到了长足的发展。
当前，商业银行个人理财业务的主要形式包括储蓄存款、基金、证券、保险等。
据不完全统计，截至2021年底，我国各家商业银行的人均个人理财资产规模约为3.5万元，总计约为13.6万亿元。
在个人理财业务中，储蓄存款是目前最为主要和安全的投资方式。
商业银行通过存款利率的设定，以及其他一些优惠政策，吸引了大量的储户。
此外，作为投资工具之一，基金在个人理财业务中也占据着重要地位。
目前，各种类型的基金产品如股票型、债券型、货币型、混合型等都得到了广泛的认可和接受。
其中，货币基金凭借其稳健收益表现，已经成为绝大多数人选择的投资方式之一。
二、商业银行个人理财业务发展对策1、打造个性化服务个人理财业务的发展离不开银行的服务与管理。
目前，市场上多数商业银行均能提供具有个性化的服务。
这些服务中包括对客户投资需求、投资风险等进行全面测算，精准策划以及专业建议等。
此外，部分商业银行在管理方面表现也十分出色，如减少产品交易门槛、推出专业投资版块、减少客户手续费等，提高个人理财产品使用安全和透明度。
2、创新产品设计在个人理财中，基金、保险等已经成为不少投资者的首选。
商业银行需要从客户需求出发，推出更加创新的理财产品，拓展产品的分类与种类，以更好地满足人们的多元化需求。
比如，可以针对不同投资人群，推出更加有针对性的理财产品，如可持续发展基金、环保理财、新能源理财等。
3、完善监管机制商业银行个人理财业务的发展需要建立健全的风险控制和监管机制，避免因热门资产价格波动或银行资产默默的不可见性导致风险的增加，影响人们的休闲和生活。
浅析商业银行个人理财业务的发展状况及对策建议
浅析商业银行个人理财业务的发展状况及对策建议，不少于1000字当前，随着金融市场交易的日益复杂化，个人理财业务在商业银行中日益得到了广泛的重视和关注。
然而，通过观察可以发现，我国商业银行的个人理财业务的发展状况存在着一定的问题，如何解决这些问题并进一步提高个人理财业务的发展水平和效益，成为了当前商业银行所面临的一项重要课题。
一、商业银行个人理财业务的发展状况（一）发展重点向量化转移目前，随着投资人对个人理财产品的市场需求不断上升，商业银行也加大了对个人理财产品的研究和推广力度，重点发展向量化转移。
在此过程中，越来越多的商业银行将目光聚焦于类消费金融产品，例如：“养老金”，“教育储备金”等多样化产品，这些产品以其投资收益率、灵活性和稳定性优势吸引了越来越多的投资人。
在提升个人理财业务的同时，也疏忽了其他业务的发展。
（二）产品互通程度提高为提高个人理财产品的市场竞争力，商业银行不断加强了对于不同产品的互通性，例如，财富管理、基金等产品组合，不断丰富个人理财业务的产品体系，提高了投资人的选择性，同时也避免了产品之间的竞争。
但这种“不同产品间的组合”也在一定程度上削弱了产品的单一性，引起了投资人的担忧。
（三）投资人风险教育薄弱当前，很多投资人的风险意识和理财能力并不高，商业银行在个人理财业务方面的推广中还存在一些投资人风险教育薄弱的问题。
例如，在销售产品时不够及时、透明地告知风险和收益等方面，导致投资人出现不必要的浪费和损失。
二、商业银行个人理财业务所面临的难点（一）资金规模受限对于大多数商业银行而言，他们承诺给客户的利率比定期存款低，但利息是浮动的，随着市场的变动，存在一定的风险。
而且，这些产品是与客户日常经常性存款、理财产品等互相绑定，在资金规模受到限制时，一方面无法满足客户的财富管理需求，同时也会给银行自身的风险管理带来压力。
（二）创新力较弱在当前市场环境下，竞争愈趋激烈，商业银行对于个人理财产品的创新力度相对较弱，所提供的产品与其竞争对手甚至相差无几，这样无疑会限制争夺市场份额的空间。
我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策
我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策前言个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识，专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入的 30%以上。
在我国，庞大并持续增长的个人金融资产，为个人理财业务的发展提供了充分的物质基础，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。
一、我国商业银行个人理财业务的发展现状(一)商业银行个人业务的概念及分类个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
商业银行的个人理财业务是指商业银行根据客户所确定的阶段性的生活与投资目标，结合客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的投资建议，帮助客户科学地实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，实现客户利益最大化。
它具有全方位、分层次、个性化、风险低、综合性强等特点。
商业银行个人理财业务的分类商业银行个人理财业务按照惯例运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。
1.理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务规划和分析、投资建议、理财投资产品推荐等服务。
商业银行向客户提供理财顾问服务后，向客户自主管理和运用资金，并自行获取由此产生的收益并承担由此产生的风险。
2.综合理财服务综合理财服务是指客户在享受商业银行提供理财顾问服务的基础上，委托和授权商业银行按照与自己事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的活动。
综合理财服务和理财顾问服务有着众多不同，其中最重要的一个区别是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和投资方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
与理财顾问业务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
论我国商业银行个人理财业务的发展
论我国商业银行个人理财业务的发展随着社会经济的不断发展，人们对理财需求愈加增长。
在此之中，商业银行的个人理财业务显得尤为重要。
商业银行个人理财业务作为一种新型的金融服务产品，已经成为我国商业银行的主要业务之一。
本文将从我国商业银行个人理财业务的定义、历史发展、现状以及未来发展趋势等方面进行论述。
一、我国商业银行个人理财业务的定义个人理财业务，指的是商业银行针对个人客户，提供的一项涉及投资、储蓄等多种理财服务的业务。
此服务会让客户将其闲置资金进行投资，为客户提供较高的收益率，以达到资产增值的目的。
商业银行个人理财业务主要是以金融市场为基础，以金融工具为手段，在客户预期收益率和风险承受能力的基础上，提供一系列的金融产品选择，包括理财基金、证券、保险等等。
二、我国商业银行个人理财业务的历史发展我国商业银行的个人理财业务始于上个世纪80年代，当时的经济社会体制改革将金融市场正式引入我国，银行业也有了自由化的市场定位，随之而来的便是商业银行各种理财业务的快速发展。
最早的理财产品是“储蓄证券化理财”，它是指一种把储户的存款资金通过银行信托投资计划，选择证券型产品进行投资，并将了证券收益以加息和红利的方式返回给储户的理财产品。
这种理财产品在当时获得了相当人气，在导致银行业的收入大规模增加的同时，也为个人客户带来了可观的收益。
2001年，我国开始开放证券市场，资本市场逐渐兴起，随之而来的便是银行理财市场的快速发展。
在2003年前后，各家银行都开始推行“银行理财”品牌，此时候的商业银行理财业务以货币基金为主，而且采用了一定实物保障和获得高收益的营销模式，引起了广泛的关注度。
此时期的银行理财以保本性质为主，在法律及监管的监控下，商业银行积极推出一些保本理财产品，并以高额回报和大行开户为主要卖点，获得了较高的销售额。
2008年金融危机后，各家银行的理财产品逐渐开始转型。
传统的保障型理财产品已经无法满足客户的需求，更多的是去关注风险管理、收益最大化、个性化的需求。
我国商业银行个人理财业务的现状及发展策略
我国商业银行个人理财业务的现状及发展策略摘要：目前我国存在的投资市场不完善、法律法规不健全、监管不到位等问题阻碍着个人理财市场的发展，随着我国居民个人财富的增加、金融市场的改革、监管体制的建立，个人理财业务正逐渐成为我国金融业发展的新焦点。
同时，随着外资银行的大批涌入，要求尽快成熟我国商业银行个人理财业务。
因此，本文对这一问题进行研究具有重要的实践意义。
关键词：商业银行；个人理财业务；发展策略一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析我国商业银行的个人理财业务市场前景十分广阔，同时，庞大并持续增长的个人金融资产为发展个人理财业务提供了物质基础，构成了潜在、持久而旺盛的理财需求。
我国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列。
2005年国内储蓄率高达51%，而全球平均储蓄率仅为19.7%。
可见，我国居民储蓄率水准之高已为世界之最。
2005年户均资产总额35万元，其中金融资产12万元。
金融资产在10万美元以上的大约300万户，超过100万元以上的客户人群为30万人，预测2009年富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元，增幅将近一倍。
中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调查者需要个人理财服务。
在上海，大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大风险”，87%的被访市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32%的市民“最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计”，40%的市民认为“应增加代理客户投资操作、提供专家服务”，并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。
在广州，33%的市民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣，22%的市民要求银行提供信息咨询服务。
这些数字说明，我国个人理财业务具有广阔的发展潜力和空间。
二、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题1.对个人理财业务重视不足，规划不够，主动营销意识欠缺。
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论我国商业银行个人理财业务的现状和发展从未有一项金融业务像今天的“个人理财”这样火爆。
在社会的各个领域、百姓的各个层面激起了千层浪。
各家商业银行纷纷隆重推广自己的个人理财产品和服务。
如工商银行的“理财金账户”、招商银行的“金葵花”、民生银行的“非凡理财”、广东发展银行的“真情理财”、上海银行的“慧通理财”等；各家媒体、电视财经节目将理财话题作为主打内容，各种理财杂志不断面世、报刊专辟理财版、多数大网站均设有理财栏目等；人们的投资意识和投资需求日益增强，纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财；理财洋证书纷纷入境，CWM（特许财富管理师）、CEP（理财策划师）、REP（注册财务规划师）等，种种现象表明，个人理财时代已经到来。
一、个人理财相关概念综述个人理财（Personal Financial Planning）起源于美国。
其概念是这样定义的：理财是评估客户各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程，包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。
由此可见，理财是对客户人生财务目标的长期规划和管理，它的价值在于有效地集合个人的财富，然后进入各种投资渠道，合理获得新创造的财富的一部份。
1. 个人理财是一个过程，而不仅仅是一种一次性的交易或者事项。
这个过程是一个分析、评估、提出推荐和建议并进行实施的过程。
2. 客户经理进行个人理财时必须确定某个客户设定的生活目标是否可行。
如果客户的目标是不可行、不合理的，那么客户经理就要向客户指出这一点，并且尽量帮助客户对其目标进行调整。
3. 在确定了某个客户目标的可行性后，个人理财就是确定如何来确保这些目标的实现。
综上所述，个人理财不仅仅是一门科学，更是一门艺术。
它没有一个标准答案，有的仅仅是根据客户的现状、客户的需求、客户的目标所提供的一种长期的、专业的、有针对性的服务。
从这个意义上说，个人理财所定位的就是高端客户，银行希望通过这样的服务手段来获得高端客户的贡献度和忠诚度，而对于普通客户来说，银行所提供的个人理财仅仅是一次性的销售。
二、国内银行个人理财业务现状中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一。
早在1997年，工商银行上海分行就开设了理财工作室，在社会和客户中引起了强烈的反响。
目前，工商银行的个人理财业务品种已经涵盖了账户管理、投资、贷款、结算、带来等几大类业务。
从2001年至今，共行新投资改造了3000多个理财中心，相继开发了个人综合账户、贷款综合账户、理财业务分析、个人数据仓库等计算机应用系统。
2002年底，推出了专为中高端客户享有的“理财金账户”、同时进一步完善了电话银行、网上银行等服务方式，形成了以营业网点为综合门户的多渠道服务体系，为客户提供高附加值和高科技含量的理财服务。
国内各家中外资银行纷纷在个人理财业务大做文章。
汇丰银行在上海推出卓越理财中心，恒生银行也把其经营多年的“优越理财中心”品牌引进上海、广州等城市。
这些理财中心目标客户是国内的新富人群和境内的外国人、港澳台居民等。
为其提供各种品牌的贵宾服务，进行“一对一”理财，且得益于其全球统一的理财中心布局等硬件设施，凭借优质的理财服务吸引了大批优质客户。
国内银行也纷纷效仿，如广发行的真情理财、招行的金葵花理财、建行的如意理财、中行的中银理财等，各家银行正逐渐形成自己的理财品牌。
国内的个人理财业务从无到有，初步框架已经搭建，初步规模已经形成，而且起点高，基本与国际接轨。
从最初设立个人理财区、推出个人理财业务品种、设大堂经理、理财员，到个人理财品牌培育、高品质理财中心设立、服务质量的提升，国内银行个人理财已在社会上有了重要的影响。
三、国内银行个人理财业务的优势与不足我国个人理财市场发展迅猛，源于银行自身发展的压力和市场需求增长两方面的原因。
在发展过程中，机遇与挑战并存，困难与优势同现，关键是如何做好分析，积极应付。
（一）、发展中存在的优势1. 良好的政策环境我国已初步具备了个人理财业务全面快速发展的经济和金融基础，中国的个人收入水平和个人金融资产有了显著的提高，创造了巨大的个人金融市场需求。
同时，国家从鼓励人们进行个人储蓄，逐渐转变为鼓励人们进行多种理财投资。
最近几年，国家政府动用货币调控政策，对银行储蓄利率进行了多次适当的调整，希望人们能分流部分银行储蓄存款，直接参与消费和个人投资，这为银行个人理财业务发展创造了政策环境。
2. 崛起的理财中心国内银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机网络系统。
这种有形的网点于无形的网络是银行既具有大型银行的显著特点和优势，有完全具有社区小银行的功能和优势。
这是国内和包括花旗银行在内的国际上任何一家银行目前尚不可能同时具有的。
同时，各式理财中心不断崛起。
1996年6月，中国银行的私人理财中心，又名VIP贵宾客户服务室成立。
主要提供各项银行私人业务及投资理财服务。
2000年6月，中国工商银行的理财工作室正式挂牌成立，其理财业务已涵盖了个人结算、代理、资信、委托、贷款、特殊服务等八大类业务共30多个品种。
2000年8月1日，国内首家集证券、保险、银行及个人理财于一体的个人综合理财服务网站――平安公司的PA18在北京正式向外界亮相，其强有力的个性化功能开创了国内先河。
3. 稳定的客户群体国内银行多年来与国内个人客户打交道，形成了稳定的客户群体，具有良好的个人客户资源，积累了丰富的服务经验，对国内市场需求有更为透彻的了解，有着更强的资金实力的风险承受能力，其服务手段更大众化，推出的理财产品贴近老百姓、更容易被接受。
而外资银行一些丰富的理财经验，在国内未必操作得了，在加上国内政策的限制，短时间可能无法大展身手，受网点的限制，只能将目标放在少数高端客户上。
（二）、发展中存在的不足1. 市场环境不够成熟中国仍是发展中国家，总体上说高收入客户占比较低，能满足门槛偏高这一条件的客户又相当的局限，使得理财业务有效需求不足。
同时，客户对银行理财业务的理解也存在着偏差，储蓄意愿强势不改，储蓄存款仍然是居民金融资产的首选，一定程度阻碍了银行个人理财业务的发展。
再加上目前分业经营的金融环境，使得银行还不能为客户提供全方位的金融服务。
银行不能直接涉足证券、保险等直接投资领域，产品的创新范围和创新的深度都十分有限，难以满足客户全方位、一站式的理财需求。
2. 客户需求不足这方面主要表现在：（1）个人理财定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。
如外资银行一般“门槛”在5万美元以上，国内银行一般“门槛”在20万元以上。
像建设银行的“乐当家”理财产品要求客户需在建设银行存款达20～50万元，同时每年的消费额也要达到一定的数额。
（2）客户对银行个人理财业务存在片面的认识，有些人尽管拥有大量的金融资产，但普遍存在“财不外露”的保守思想，加之对我国商业银行的服务水准还心存疑虑，对此业务仍持观望态度。
（3）银行市场营销观念不强，宣传不够，多数银行理财人员缺乏主动营销意识，“坐、等、靠”思想严重，造成理财业务开展不力。
（4）银行理财服务实质性内容少，产品附加值低，造成理财业务收入偏少。
目前，我国银行理财基本上还停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还做不到代客进行全方位的资产运作，与客户的需求之间还存在较大差距。
3. 银行个人理财产品同质化趋向严重在投资领域里，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合。
个人理财业务范围更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计。
事实上，个人理财的精髓和主要方向是个性化的服务。
人在生命的不同周期阶段，对理财的要求是不一样的；不同的人，对风险承担的偏好程度也不一样。
所以根据客户的不同阶段、不同偏好、不同投资需求，进行个性化的服务，进行产品的创新，这才是未来个人理财市场发展的方向。
4. 理财人才相当匮乏我国商业银行个人理财从业人员大部分来源于原来的储蓄队伍，知识结构单一，理财策划能力薄弱。
客户经理的素质还不能完全达到理财业务发展的需求，各家金融机构对理财人员的培养速度也已跟不上业务的发展。
银行重视对内部业务骨干进行培训；券商追求短平快，往往以从其它金融机构挖人为主，辅之以证券业务培训；而保险公司更注重对原有保险业务人员的全面理财转型。
既熟悉高级会计、审计、财务管理与投资工作，又谙熟金融服务业务的复合型高端人才一直都非常稀缺。
而个人理财服务领域，更是面临着高端复合型人才严重匮乏的状况。
三类金融机构的理财策划师各有长短，也急需通过统一的考试和认证制度来扬长避短。
实际上，目前各家金融机构都强烈地意识到理财策划人员的缺憾。
需要从国外引入具有全面理财能力的理财高手组建专家团队，需要引进国外公认的理财规划师的培训和考试，将理财策划人员真正提升到理财规划师的水平，建立起完备的理财队伍。
5. 业务发展不够重视虽然目前各家银行对理财业务的关注和重视程度越来越高，但仍处于“雷声大、雨点小”的阶段，现在各大商业银行力推的个人理财产品，基本上还停留在咨询、建议或者方案设计方面。
许多产打着“金”字招牌，冠以动听的名称，附有一连串热情洋溢的文字，其实质仍然是“金玉其外”，无法享受到具体服务内容。
有些银行服务不到位，宣传提供一对一专属客户经理、享受尊贵服务，实际中在有些业务繁忙的网点，优质客户却排起了长队。
银行在业务品种、经营方式、产品创新和服务水平，特别是高质量地为客户“度身定做”的水平等方面都存在明显的差距。
四、国外银行个人理财业务借鉴在全球经济一体化、金融自由化及现代科技发展浪潮的推动下，西方发达国际商业银行纷纷调整经营策略，千方百计地发展个人理财业务。
个人理财业务规模一般占银行整个业务量的50％～70％，经营范围涵盖个人储蓄、消费信贷、证券与基金投资、外汇、保险、租赁与融资、个人理财、委托代理、资产管理、财务咨询等众多领域的业务内容。
服务品种200余种。
利润收入一般占银行利润总额的40％～70％。
一些外资银行在混业经营的大环境中走来，在个人理财领域积累了一套自成体系的投资经验。
如花旗银行提供的个人理财服务种类很多，客户只要在花旗银行设立一个账户，就可得到一揽子金融服务，这些服务不仅包括存取款、信用卡及汽车和房屋贷款等，还包括办理保险、买卖股票、基金和债券等金融产品。
对一些不善于理财的客户，银行可以提供专门的个人投资理财服务。
客户只要将自己的年龄、资产规模、收入状况、生活质量、预期目标和风险承受能力等告诉银行的个人理财专家，他们就能够帮助客户量身定制理财方案，实际上也就是不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合的比例，以取得最佳投资回报。
如果客户不满意可以随时抽走资金。
这就对银行形成了一定的压力，要求银行必须为客户带来较高的投资收益。