2019 中国区块链+供应链金融研究报告 艾瑞咨询

区块链技术在供应链金融中的应用场景分析

区块链技术在供应链金融中的应用场景分析 谈起区块链，自然而然会联想起各种“币”，就我个人浅见，币，仅仅是区块链的一种应用而已，不是全部。区块链也并非能上升到能改造、重构互联网，甚至到神话和哲学的程度，但是，区块链的很多特性，确实有用，而且能解决传统技术框架下难点和痛点。 在正常的业务中，无论是手工线下作业，还是传统线上供应链金融平台，可能都很难解决一个问题：单据、信息在传递过程中被篡改的难题！我们以自己粗浅理解和肤浅实践，谈谈如何用区块链进行防篡改。 举个例子： 我们假设3个角色：供应商（融资方）、保理商、资方。场景是：供应商需要通过保理融资，保理商提供保理融资服务，但保理商缺资金，需要引入提供资金的资方，比如银行或其它另外一家财大气粗的保理商。

1、线下的过程： 按照常规的做法，保理商去供应商进行尽调、收集各项资料，并提供给资方，交由资方进行审核，最终无论是采用双保理还是再保理，完成了融资动作。但此时，问题就来了，即使假设供应商提供的资料是真实的情况下，资方会相信保理商提供的资料是真实的、没被保理商篡改过？ 那么，最终在资料被证伪的情况下，可能会发生的情况是：保理商说，供应商提供的资料本来就是假的，而供应商说，我给你的是真的，你给换了、改了...。所以，谨慎一些的，或者说绝大部分的资方都会自己再直接去收集资料，一遍一遍地摩擦供应商。 2、无区块链的线上供应链金融平台的过程： 供应商在线上供应链金融平台提交资料，无论是经由保理方审核通过后对接给资方，还是采用直接给资方，看起来没有问题，是吧？但是，平台可信吗？会不会存在一种可能，某一个组织（比如平台运营方）、某一个个人（比如黑客）通过后门或通过获取超级权限的方式，直接进入数据库对资料进行篡改？

金融科技技术在供应链金融风控中应用的现状

3、金融科技技术介绍及在供应链金融风控中应用的现状 3.1金融科技技术介绍 金葩科技技术主要包括大数据、区块链、云计算、入工智能等新兴前沿技术， 具体介绍如下： 3.1.1大数据技术 大数据 (BigOata) , 根据百度百科给出的定义： “大数据指无法在一定时间范围内用常规软件丁具进行捕捉、智理和处理的数据集合，是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产”。在《大 数据时代》 一书中， 维克托迈尔－舍恩伯格提出“大数据指不用随机分析法（抽样调查）这样捷径， 而采用所有数据进行分析处理” 。 大数据的 5V 特性由 IBM 提出， 具体为： Vo lum e (数据量大， 包括采集、 存储和 计算的量都非常大）、Variety (种类和来源多样化）、Value (数据价值密度相对较低， 或者说是浪里淘沙却又弥足珍贵）、Velocity (数据增长速度快， 处理速度也快， 时效 性要求高）、Veracity (数据的准确性和可信赖度， 即数据的质矗）。 大数据技术按照数据从获取到获得结果可以分为：数据收集、数据存储、基础架构、数据处理、统计分析、数据挖掘、 模型预测、 可视化呈现等 8 种技术。大数据技术目前 计算模式主要分为 Batch Processing 技术（以 MapReduce 和 Hadoop 系统为代表）、Stream Processing 技术（以 S4 和 Stonn 系统为代表）、Interactive Analysis 技术（以 Dremel 系 统为代表）。 大数据技术的意义不止在千数据的收集， 更大的意义在于数据的提取挖掘。大数据 技术通过各种场景中获得海量数据， 能够结合云计算技术来对获取的海量数据进行处 理， 提取有价值的数据及形成有价值的分析结论。 大数据技术近些年发展迅速， 不断涌现出新的技术， 为数据搜集、分析、挖掘、可视化呈现提供支待， 大数据技术为企业的 的经营活动、 分析决策提供了数据支持， 使企业决策更加科学。 14

供应链金融融资模式及案例分析报告研究

供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。在"互联网+"时代，供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径，并探讨了供应链金融未来的发展前景。 一、发展背景：政策推动+需求推动 我国供应链金融起步较晚，1998年，深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融。 （一）供应链金融1.0：线下“1+N” 供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑，完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。 （二）供应链金融2.0：线上“1+N” 传统的线下供应链金融搬到了线上，让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率。但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位。 （三）供应链金融3.0：线上“N+N” 电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心。银行的思路也开始逐步转变，要搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务。在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易

原创行研 产业供应链金融行业研究报告

原创行研| 产业供应链金融行业研究报告时间：09-28 00:00 阅读：4928次转载来源：原创资本 产业供应链金融定义 01 供应链是产品从原材料到商品销售的整个流转链条，链接供应商、生产商、经销商和最终消费者的所有交易过程。链条中具有较高市场地位和议价能力的企业掌握销售/采购的主导权，导致围绕其上下游中小企业现金流遭受账期冲击影响。因此，站在企业的角度，供应链金融是满足企业“抵消账期影响，基于上下游交易数据而产生的信用贴现需求”的金融服务。 投资产业供应链金融的宏观因素考量 02

1、数据可见，工业企业的应收账款规模在13.2万亿，基于牛鞭效应和渠道加成效应，下游参与方的应收账款规模更大，整个市场规模可能是一个接近百万亿的应收账款规模。 2、产业供应链金融如何从消费金融发展的经验上借鉴将在下一页具体介绍。 3、实体经济景气度低，加上中美贸易摩擦等各种不确定性影响，这时国家要稳杠杆，企业的负债和贴现需求也会增长，行业发展环境跟当年汽车金融起步所处的汽车产业环境类似，所以在供应链金融服务的空间比以往更大； 4、由于银行非标债务被限制，以往银行理财资金大多数都用在非标理财，外加P 2 P爆雷事件频发，导致实体经济里面给中小微企业的资金非常紧张，这时中小企业对其他形式替代传统融资方案的需求更为强烈；

5、产业与金融机构的业务都在各自领域经历了在线化与互联网化，业务流程的线上化程度、行业数据的可获性程度以及行业B TO B的发展程度与以往有了很大提升，成了供应链金融业务开展的催化剂。此外，金融机构的资产证券化放开也进一步推动行业发展。 6.商业保理公司的经营资质的可获性较好，同时商业保理公司已经很大程度上从事类金融贷款的业务，资金端的接入程度也较灵活，相当于经营资质较为放开。 7、近期国家相关的产业支持政策与指导意见梳理如下： 产业供应链金融借鉴消费金融发展路径 03

大数据技术在供应链金融中的具体应用

大数据技术在供应链金融中的具体应用大数据（big data）是指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，是需要新的处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。 近年来，供应链金融在大数据的支持下发生了脱胎换骨的变化，这种变化主要体现在信息的收集与分析方面。 大数据的应用拓宽了供应链金融的服务内涵，通过运用大数据分析技术，供应链金融服务者可以分析和掌握平台会员的交易历史和交易习惯等信息，对交易背后的物流信息进行跟踪分析，全面掌控平台和会员的交易行为，并通过掌握的信息给予平台会员融资支持。大数据的应用降低了供应链金融的业务成本和贷后管理成本。 大数据的应用一定是围绕着特定的商业目的，通过整合内部和外部、结构化和非结构化的信息来指引商业行为的过程。 在供应链金融中，大数据技术具体可以应用在以下方面： 1、精准把握需求，设计个性化金融和物流服务 大数据技术可通过数据挖掘匹配多种数据源，结合行业发展动态，精准把握中小企业需求，将企业寻找信息转换成信息主动寻找企业，为中小企业设计各种个性化供应链金融服务。同时还可以根据企业实际的运输节点、货物、目的地等需求提供个性化物流服务，提升物流的效率。

2、多维度分析和验证信息，降低信息不对称 传统模式下征信及自动贷后基于的交易数据主要依托于静态、平面的财报数据，这种数据容易出现人为加工等风险，参考价值不大。 而大数据应用模式下主要依托的是动态、可持续的财务数据源，其将对相关主体的财务数据、生产数据、现金流量、资产负债、研发投入、产品周期等多维度的数据进行全方位的梳理和分析，并通过订单、库存、结算、销售分配等明细交易记录进行对比和交叉验证。以此获得企业最真实的经营状态，提高征信服务质量，降低信息不对称。 3、分级预警、量化授信，精准把控风险 依托传统模式下征信数据所作出的授信决策存在单一、不准确、更新频次慢等问题。依托大数据技术，对企业的授信可通过模型结合动态数据源脱敏处理，根据行业数据和外源数据做出行情分析和价格波动分析，实现实时监控的分级预警、量化授信，实现风险的精准把控。 4、建立授信主体数据库，完善数据交互 传统模式下的供应链金融仅依靠核心企业客户的订单数据，缺乏各环节的配合和完整的交互数据。大数据应用模式通过交易网关数据模式建立授信主体全方位的数据库，从云端获取中小企业交叉数据，智能匹配中小企业进销存ERP系统，彻

区块链技术在供应链管理与供应链金融的应用

供应链管理与供应链金融区块链应用1场景描述 供应链管理涉及商品供应、生产计划、仓储物流、商品需求和金融服务等多个领域，目标在于寻求提高用户服务水平与降低总交易成本两者间的平衡，实现物流信息可追踪，商品信息可溯源，交易信息可回溯。供应链金融指处于产业链核心地位的企业，依托高信用优势广开门路获得廉价资金，向产业链上下游客户提供融资服务，获得新利润增长点，构建更紧密的产业链生态系统。 供应链管理及供应链金融的痛点主要有：一是供应链管理的跨度大，一个商品供应链可覆盖数百个环节，跨越数十个地理区域，致使对商品的跟踪和记录难度加大，企业管理成本居高不下。二是供应链缺乏透明度。消费者无法准确了解商品生产、流通、交易等各个环节的相关信息，因此无法确认其购买商品的真伪和质量的优劣。三是对供应链出现的非法活动进行调查和问责难。供应链包含供应商、制造商、批发商、零售商、消费者等众多参与者，企业在面临商品召回或用户投诉时难以确定责任主体和原因。四是供应链融资效率低下。供应链金融链条长、涉及的企业众多，数据分散，信息透明度低，难以建立中小企业征信所需的高效完善的动态数据管理模型，制约了融资时效性。五是供应链金融难以高效发挥其信贷作用。目前缺乏有效的征信系统和完善的风

险防范措施，难以根除经济全球化背景下供应链内产品的假冒伪劣问题及其引发的信贷风险。六是供应链金融生态圈的协同发展受制约。核心企业在供应链上占据资金绝对控制权的模式下，资金流生态呈现出中心化、缺乏细化金融支持，缺乏对部分物流环节金融创新潜力挖掘能力，未能有效整合银行资金优势协同发展。 2解决方案 1.基于主权区块链技术，建立企业供应链的区块链总账服务平台企业采用自建、合作建立、加入区块链联盟等多种方式，在主权区块链服务群上建立企业供应链的区块链总账服务平台。该服务平台具有供应链商品身份认证服务、价值认证服务、电子合约服务及数据服务开放能力输出等功能。通过区块链彼此相互连接的“绳”为其他区块链提供服务，织成一个“绳网”，实现对供应链管理平台上各种身份的交易信用区块链数据保存、共享和认证，并将上述数据提交到主权区块链服务群，应用“绳网”理论，实现与物流区块链、金融区块链、个人和企业征信区块链等相关业务区块链数据共享、共识、共治的目标。平台还可将各区块链数据进行清洗、转化和脱敏，形成块数据，对块数据进行大数据分析，为生产经营决策提供科学依据。 2.基于主权区块链技术，建立行业区块链商品认证中心。行业领军企业凭借其市场资源优势，形成行业区块链信用数据，向其供应链环节中的厂家

2020年供应链金融调研分析报告

2019年供应链金融行业分析调研报告 2019年11月

目录 1.供应链金融行业概况及市场分析 (5) 1.1供应链金融市场规模分析 (5) 1.2供应链金融行业结构分析 (5) 1.3供应链金融行业PEST分析 (6) 1.4供应链金融行业特征分析 (8) 1.5供应链金融行业国内外对比分析 (8) 2.供应链金融行业存在的问题分析 (10) 2.1政策体系不健全 (10) 2.2基础工作薄弱 (10) 2.3地方认识不足，激励作用有限 (10) 2.4产业结构调整进展缓慢 (10) 2.5技术相对落后 (11) 2.6隐私安全问题 (11) 2.7与用户的互动需不断增强 (12) 2.8管理效率低 (13) 2.9盈利点单一 (13) 2.10过于依赖政府，缺乏主观能动性 (14) 2.11法律风险 (14) 2.12供给不足，产业化程度较低 (14) 2.13人才问题 (15) 2.14产品质量问题 (15)

3.供应链金融行业政策环境 (17) 3.1行业政策体系趋于完善 (17) 3.2一级市场火热，国内专利不断攀升 (17) 3.3“十三五”期间供应链金融建设取得显著业绩 (18) 4.供应链金融产业发展前景 (19) 4.1中国供应链金融行业市场驱动因素分析 (19) 4.2中国供应链金融行业市场规模前景预测 (19) 4.3供应链金融进入大面积推广应用阶段 (19) 4.4政策将会持续利好行业发展 (20) 4.5细分化产品将会最具优势 (20) 4.6供应链金融产业与互联网等产业融合发展机遇 (21) 4.7供应链金融人才培养市场大、国际合作前景广阔 (22) 4.8巨头合纵连横，行业集中趋势将更加显著 (23) 4.9建设上升空间较大，需不断注入活力 (23) 4.10行业发展需突破创新瓶颈 (24) 5.供应链金融行业发展趋势 (25) 5.1宏观机制升级 (25) 5.2服务模式多元化 (25) 5.3新的价格战将不可避免 (25) 5.4社会化特征增强 (25) 5.5信息化实施力度加大 (26) 5.6生态化建设进一步开放 (26)

区块链在供应链金融

区块链在供应链金融领域的应 用 2009年1月3日，比特币创始人中本聪在创世区块里留下一句永不可修改的话：“The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks”（《泰晤士报》，2009年1月3日，财政大臣正处于对银行业进行第二轮救助的边缘）。基于区块链的时间戳服务和存在证明，第一个区块链产生的时间和当时正发生的事件被永久性的保留了下来。这些充满未来感和技术色彩的事物看似离我们很遥远，而实际上却在不知不觉地改变着我们的生活，二十年后我们的生活或许可以这样描述：数字货币成为主流货币，我们可以像收发邮件一样方便快捷地随时随地向世界任何地方的任何人进行资产转移和交易。 一. 区块链：带来颠覆性改变的创新技术 1. 何为区块链？ 区块链是一种去中心化的分布式共享账簿技术，是按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构。其通过数字加密技术和一致性共识算法解决了在多个互不信任的主体之间进行可靠价值记录和转移的问题，并且保证了记录于区块链上的数据具有不可篡改和不可伪造的特性，从而使无需中介参与的数字资产交易成为可能。 2. 区块链核心技术 区块链主要解决交易的信任和安全问题，针对此问题区块链提出四个技术创新： ●分布式账本。交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成，且每一个节点都记录的是完整的账目，因此它们都可以参与监督交易合法性，同时也可以共同为其作证。在区块链中，没有任何一个节点可以单独记录账本数据，从而避免了单一记账人被控制或者被贿赂而记假账的可能性。由于记账节点足够多，理论上讲除非所有的节点被破坏，否则账目就不会丢失，从而保证了账目数据的安全性。

大数据时代的供应链金融

大数据时代的供应链金融 随着web2.0的兴起、智能手机的普及、各种监控系统以及传感器的大量分布，人类的社会文明进入到一个数据大爆炸的时代，“大数据”的概念应运而生。“大数据”被誉为继云计算、物联网之后IT 产业又一次颠覆性的技术改革。 什么是大数据？互联网文本和文件、搜索、微博、微信和电商每天都产生海量的数据。美国互联网数据中心指出，互联网上的数据每年将增长50%，每两年翻一番。除互联网外，手机、传感器网络、天文学、大气科学、生物化学等等也是大数据的来源。你见或不见，大数据就在我们身边。 “数据已经渗透到每一个行业和业务职能领域，逐渐成为重要的生产因素；而人们对于海量数据的运用将预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来”。 ——麦肯锡《“大数据”：创新、竞争和生产力的下一个前沿 领域》 供应链金融是运用供应链管理的理念和方法，为相互关联的企业提供金融服务的活动。互联网和“大数据”打破了信息不对称和物理区域壁垒，使得中小型、区域型金融机构与大型、全国型金融机构站在同一层次竞争，迫使中小机构转型开展差异化竞争，否则难逃被这个时代淘汰的命运。金融服务行业以数据为其核心，随着互联网技术的不断发展，谁挖掘、掌握了有价值的数据，谁就拥有更强的竞争力。

数据挖掘前端化，或者说直接为消费者感知和直接提供消费者所需要的服务，终将催生各种各样个性化的金融服务。业内经营决策者通过对行业数据进行整合、分析，可以更准确地了解行业动态及发展趋势，制定更适合中小微企业需求的金融产品与服务以及营销方案，才能实现新的利润增长模式。 “大数据”对供应链金融的影响 1.“大数据”降低银行对供应链的信息不对称 传统银行为了控制风险对于中小企业的贷款实行信贷配给，由于银企之间存在严重的信息不对称，银行为了获得有效的信息和实施贷后的监督，需要付出较高的信息搜集成本和监督代理成本，企业经营一旦亏损，为企业错误决策和经营买单的可能是银行。货嘀嘀嘀平台采用大数据以O2O的模式打造供应链金融信息平台，实现可视化跟踪，解决因信息不对称造成的一系列问题，降低银行等金融机构的风险，增加中小企业的融资渠道。 随着“大数据”时代的来临，货嘀嘀嘀运用科学分析手段对海量数据进行分析和挖掘，可以更好地了解客户的需求，分析优化流程，提高风险模型的精确度，研究和预测市场动态，在线撮合匹配从而进入全新的科学分析和决策时代。在这种情况之下，利用“大数据”的能力将成为决定银行竞争力的关键因素。 2、“大数据”促进物流企业精准管理存货 在供应链金融中，银行对物流企业不但要求对存货进行管理，更是想分享物流企业掌握的信息。从目前的情况来看，物流企业所掌握

区块链技术在供应链金融的应用

金丘科技：区块链技术在供应链金融的应用 区块链四大特征 区块链作为改进生产关系的技术,能够很好地服务实体经济，但也并不代表它可以适用于任何一个商业场景。事实上，区块链适合解决博弈多方的互信问题，实现良好的多方协作和激励不相容问题，所以在这类商业场景中进行区块链的改造和升级才有极大的价值。而供应链金融是区块链的天然应用场景。 金丘区块链自2015年开始进行海星链区块链平台的开发，立志成为区块链与实体经济的连接器。目前，海星区块链平台通过了工信部的系统功能测试，平台也在通用积分、供应链金融、小贷征信、联合借贷、分布式能源多个领域已得到广泛应用，尤其在供应链金融领域已经有了非常可靠成熟的商业合作案例，其中就包括订单融资和商业汇票：

订单融资 订单融资的办理流程如下： 1．卖方与买方通过海星链平台签署智能购销合约； 2．卖方持智能购销合约通过海星链平台向银行提出融资申请；3．银行通过海星链平台确认合约、订单的真实有效性，确定卖方的授信额度后，卖方在银行开立销售结算专用账户； 4．银行通过节点API接入海星链，卖方与银行签署智能订单融资合约； 5．银行向卖方发放贷款，卖方须按智能合约约定用途分步支用贷款、完成订单交货义务； 6．买方逐步支付货款，银行在专用账户扣还贷款。

海星链区块链平台订单融资流程 商业汇票 传统的商业汇票、银行汇票使用的范围非常有限，流转效率也非常低下。而区块链的技术能够很好契合这类应用场景。基于海星链区块链平台，采用智能合约实现票据签发、背书、（转）贴现、质押、保证、到期处理等业务功能。同时通过智能合约模版化，支持业务场景定制，如商票保贴、回购式贴现、有条件质押。合约到期后能够实现自动执行，如质押到期，回购到期，票据到期托收等。 搭建区块链+供应链金融平台绝非易事 区块链提供的是一个平台化的组织架构，如何让交易中的多方积极参与进来，其实是一个比较困难的问题。尤其是在各方商业利益本身存在不均衡的条件下，如何通过合理有效的经济模型的设计，让各方有主动性和积极性参与进来实现多方合作共赢。同时，多方参与的平台化在其他行业，比如互联网行业的实施其实也一直存在困难和瓶颈，比如数据隐私无法得到保护，话语权被大企业垄断等等。这说明了搭建区块链+供应链金融平台绝非易事，海星区块链则致力于解决这些问题。

区块链应用于供应链金融的完整解决方案

区块链应用于供应链金融的完整解决方案 区块链技术在供应链金融中的运用主要以许可链（私有链或联盟链）的形式，重点在于信息的难篡改、一定程度的透明化，以及信用的可分割、易流转，但核心企业占据主导地位的现状不会改变。 龙头企业、大平台以及掌握核心数据的物流公司、技术服务公司都很有动力构建自己的区块链供应链金融生态，未来1-2年内运作模式会更加成熟，并形成多个供应链联盟。 供应链金融业务的开展将会对行业内的格局带来影响，同行业的巨头企业将会在这个环节展开竞争，能够更好的实现资金流转的平台能和上下游的供应商和经销商建立更加紧密的商业合作。 供应链本身有一定的行业隔离属性，不同行业的供应链金融平台之间直接竞争较小，但资金端本身没有行业限制，因此在资产信用评级、企业信用评级以及风控方面的能力将会成为未来扩大资金来源的核心竞争力。 区块链打通多方协作，势必推动供应链金融市场的快速发展，而对底层资产的穿透式监管，也有助于提高资产评级，促进供应链金融ABS产品的发行。 区块链助力供应链金融升级 供应链金融是典型的多主体参与、信息不对称、信用机制不完善、信用标的非标准的场景，与区块链技术有天然的契合性。 ▌1.区块链技术在供应链金融场景中的应用

信用是金融的核心，多参与主体间信用的高效传递是供应链金融的关键要点。实体经济发展中所面临的中小企业融资难、融资贵的问题，其关键突破点在于打通信用流转，以更好的盘活资产。 ▌2.多主体合作 供应链金融围绕核心企业覆盖其上下游中小微企业，需要商业银行、保理公司等资金端的支持，以及物流、仓储等企业的参与，还有企业信息技术服务、金融科技服务等。多主体参与的环境中，协同合作的基础是信任与利益分配。 区块链作为一种分布式账本，为各参与方提供了平等协作的平台，降低机构间信用协作风险和成本。链上信息的可追踪与不可篡改，多个机构之间数据实时同步，可实时对账。 ▌3.多层级信用传递 供应链中往往有多层供应、销售关系，但在供应链金融中，核心企业的信用往往只能覆盖到直接与其有贸易往来的一级供应商和一级经销商，无法传递到更需要金融服务的上下游两端的中小企业。

大数据供应链金融模式与风险管理外派培训学习心得

大数据供应链金融模式与风险管理外派培 训学习心得 外出学习交流大数据模式在不同场景下的运用和风险管理方法，同时在参观京东金融指挥中心时候，很有收获。下面是小编带来的大数据供应链金融模式与风险管理外派培训学习心得【2篇】，快来看一看吧。 1. 本人于9月13日-14日参加主题为“大数据时代的供应链金融模式创新与风险管理”的培训，学习交流大数据在商贸、服务等不同场景下的应用和产品创新和新的风险管理模式。 此次培训分两天，首日上午由人大商学院副院长宋华博士主讲《智慧供应链金融创新》。他按供应链金融业务的主导对像将供应链金融业务划分为了4个时代——时代：由线下商业银行主导；时代：由线上供应链参与者主导；时代：由互联网供应链平台构建者主导；时代：供应链金融生态搭建者和科技服务提供者联盟主导。宋博士在授课中生动地引用了欧普照明的案例、TCL金单案例、延川四苹果案例，层层分析国内供应链业务的发展历程和未来的发展形势，下午参访京东金融，由京东金融供应链金融事业部总经理骆珞，分享了其在应收账款融资业务方面的创新。有别于

传统应收账款业务，京东金融基于对供应商的数据分析和把控能力，开发了基于应收账款的动态融资业务（京保贝）。基于实时数据分析、构建保理商对应收账款评估的核心能力；基于供应链运营过程中呈现的数据特征，将风控点布局到贸易状态中的每次流转环节；实现对单笔应收账款进行对价比例的动态提升，支持客户多次融资。 培训次日由中信银行原公司部副总经理王鹏虎讲授《供应链金融业务发展趋势》，从中信多年的产品设计思路，讲述了供应链金融如何在金融机构布局，为了及时获得企业经营数据，做到动态风险控制，中信银行以提出API 银行概念，将银行服务接口化，嵌入企业日常经营活动中，与ERP数据结合，银行可以获取企业的实际经营数据，通过后台的大数据监控企业异常情况，做出授信及产品服务的调整，从而降低银行风险；下午由国美供应链金融原总经理袁东松讲授《智慧供应链金融》，结合国美的在线供应链金融场景-B2B电商平台，讲述大数据在国美的应用，通过记录用户习惯推送金融产品及电商产品，通过用户数据交叉比对征信及相关公共的信息渠道信息，甄别和筛选客户，建立授信主体数据库，在用户申请金融服务时，自动判断资质及白条金额，给用户最佳的金融服务体验。 此行收获最大的几点： 一、宋华教授讲述的TCL案例，通过降低生态圈

基于区块链的供应链金融服务平台

基于区块链的供应链金融服务平台 摘要：区块链具有去中心化、稳定安全和防篡改的特点，随着区块链技术的进一步完善与应用，区块链将与金融、医疗、物流等传统行业结合。这将会颠覆部分行业中现有的运作模式，重构一张价值传递的网络。在供应链金融领域进行了区块链应用的探索，构建了一个基于联盟型区块链的供应链金融服务平台。该平台将区块链技术与传统系统结合，为供应链上的各方提供了更加便捷的融资方式，提高了供应链的透明度、可追溯性和安全性。 关键词：区块链；供应链金融；大数据 1 引言 2008年，中本聪首次提出区块链的概念，他将区块链技术作为构建比特币基本数据结构以及将数据加密并且安全传输的基础技术，实现了记录比特币交易的去中心化数据库。区块链具有去中心化、集体维护、高度透明、去信任、匿名等特征，在比特币体系中得到了创新性应用，也受到了世界各国政府和企业的广泛关注，全球很多国家已将区块链技术提到战略高度。我国也在“十三五”国家信息化规划中多次提及区块链技术，凸显了国家对战略性前沿技术的关注和重视程度。桑坦德银行认为，到2020年如果全世界的银行都使用区块链技术，每年约省下200亿美元的成本。世界经济论坛（World Economic Forum）预测，到2027年世界GDP的10%将被存储在区块链网络上。 比特币也是区块链在金融领域的首个应用，区块链作为比特币等数字货币的底层技术，具有去中心化、稳定安全、不可篡改等特点，

其在构筑可信任系统方面具有良好的应用前景。目前，区块链的应用已延伸到金融业、物联网、智能制造、数字资产交易、产权保护等多个领域。 在供应链金融领域，中国作为世界最主要的大宗商品生产国和消费国，在全球大宗商品领域具有举足轻重的地位。然而随着全球经济进入下调周期，违约、骗贷事件频出，大宗商品的信用危机也逐渐显现。因质押物信息不对称导致的重复质押、空单质押等风险事件的发生，严重挫伤了融资各方的相互信任，诚信经营难保障，仓储监管成难点；金融秩序被扰乱，银行贷款坏账数量上升，金融机构趋向于减少贷款、加速收贷；同时，大宗货物流通困难，贸易商资金链条紧张、贷款更难，经营发展陷入困境。 区块链技术能有效地解决货物在仓储、物流、监管环节的信息不对称问题。基于区块链数字资产进行融资，既为企业提供了便捷有效的融资途径，也为仓储企业拓展了业务范围。区块链供应链数字资产体系的构建能进一步促进大宗商品交易及融资信用体系的重塑，促进行业的规范性发展。 本文使用区块链技术构建了一个供应链金融服务平台，方便供应链中的核心企业和金融机构共同管理上下游企业的信息流和资金流，提高供应链金融的透明度、可追溯性和安全性，解决传统供应链金融中的信息不对称问题，降低金融风险等级，提升供应链金融的总体效率，降低供应链总体成本，为供应链相关各方提供更好的金融服务。 2 区块链技术

基于区块链技术的供应链金融体系优化研究

基于区块链技术的供应链金融体系优化研究 摘要：随着供应链发展，供应链金融作为一种新兴的金融形态，越来越广受国 内外学者关注。在中国经济进入新阶段的当下，中国经济展现出结构性分化的趋势，为了适应这种变化，供给侧改革势在必行，通过改革供给体制，激发微观实 体经济，推动经济长期稳定发展。在供给侧改革中，对于供应链金融的优化意义 重大。自供应链金融发展以来，供应链金融的风控问题一直难以解决。现有的文 献对于供应链金融风控的研究多侧重于供应链本身、内容较为单一，运用互联网 技术对于供应链金融风控的优化仍有待研究。随着区块链技术的发展，其具有的 安全、方便的特点，使其迅速成为解决供应链金融问题的一种可能手段。 关键词：供应链金融；区块链技术；优化 引言： 供应链金融在中国早已不是什么新兴概念，自2005年以来，其研究热度持续升温，2015年出现爆发式增长。尽管已有许多学者对供应链金融模式进行了风险 评估与模式优化，仍然无法弥补模式本身所固有的一些缺陷。但近年来区块链技 术的发展为供应链金融模式的优化提供了新的思路与可选路径，利用区块链技术，模式中存在的信息不对称与流程监控等问题将得到解决，通过技术创新，将促进 供应链金融效率的提高与系统风险的降低。目前区块链技术仍处于技术探索与完 善阶段，其算法与共识机制等需要进一步完善与发展。于供应链金融领域引入区 块链技术，需要我们深入研究其概念理论体系与背后的机制原理，探讨其结合可 能性。 1区块链技术的构成和功能 1.1区块链及其构成区块链 在短短10年的快速发展过程中，其功能已不仅局限于发展初始阶段的可编程货币，而是逐渐丰富，囊括了可编程的智能合约和基础设施。中国信息通信研究院、中国电信、电子科技大学联合提出的区块链标准1.0版中，将区块链定义为“一种由多方共同维护，使用密码学保证传输和访问安全，能够实现数据一致存储、无法篡改、无法抵赖的技术体系”。区块链系统的通用模型由区块、账户、共识、智能合约4个主要部分构成。每隔一段时间，区块链将链上各参与主体产生的数 据打包为一个数据“区块”，数据区块按照时间顺序依次排列，形成数据区块的链条。通过非对称密钥将参与者身份生成“账户”，用于记录当前的信息，各参与主 体拥有同样的数据链条，且无法单方面篡改。任何信息的修改只有经过约定比例 的主体同意方可进行，并且只能添加新的信息，无法删除或修改旧的信息，这些 规则通过算法在多节点之间达成一致，形成“共识”。区块链上的编码定义参与者 之间的承诺，并自动执行，这部分被称为“智能合约”。 1.2区块链的功能 1.2.1区块链技术构建新型系统信任模式 区块链采用信息技术，构建了参与者之间相互信任的新规则，提供了基于信 息技术的系统信任。信任已成为经济社会发展的重要基石，而信任模式多种多样。卢曼（N.Luhmann）的社会系统理论将信任区别为人际信任与系统信任两大模式：人际信任表达人与人之间的信任关系；系统信任则体现人对群体、对机构组织或 对制度的信任。区块链提供的基于信息技术的系统信任不必依赖机构或中介，这 种信任既不同于熟人社会的人际信任，又不同于任何一种原有的系统信任。区块 链提供的交易信任由机器和算法确定，通过构建一个依赖于机器和算法信任的交

供应链金融模式分析报告

供应链金融模式分析报告(说明：此文为WORD文档，下载后可直接使用)

从2012年以来，互联网金融、供应链金融的概念风起云涌，无论是银行、企业、还是电商都纷纷踏足这一领域，2014年成为在线供应链金融元年，供应链金融平台公司在这一年也呈现出快速发展的势头。根据前瞻网数据显示，我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿，预计到2020年可达近20万亿，存量市场空间够大。目前，国外供应链金融模式已比较成熟，主要有核心企业主导、银行主导和物流商主导三种模式。而我国由于供应链金融刚刚兴起，大小平台公司爆发式增长，供应链金融模式还未实现标准化和规模化，伴随着国内互联网金融的发展，供应链金融嫁接互联网基因后衍生出以下几种模式： 一、以银行主导模式 传统银行的短板是缺乏真实的交易数据，但银行独有的优势是与大型企业具有紧密的合作关系，而大型企业多为供应链金融中最核心的一环，众多小微企业的融资需求都是围绕其展开的。因此，传统商业银行在转型的过程中推出了在线供应链产品，通过其优势地位，采取技术手段，围绕核心企业将物流商、供应商、经销商连接起来，对小微企业提供资金支持。银行模式中，比较典型的是平安银行推出的供应链金融平台--橙e网。 橙e网 橙e网2014年7月上线，主要推行“全产业链”的创新模式，其底层软件免费向中小企业、物流伙伴、第三方信息平台、社会公共机构开放，通过与物流、会计审计、法律、商务代理等生产性服务机

构合作，同时与商务相关的政府公共服务建立接口，来打造中小企业经营活动所需的商务服务生态圈。通过平台，中小企业可实现在线交易，如达成订单、运输仓储、收款核销、金融服务等功能。平安银行迅速积累大量的交易数据，以弥补银行的数据短板。而平安银行的真正目的是随着数据的持续积累，建立一套独有的中小微企业信用评价体系，在此基础上衍生出融资需求。 橙e网目前推出多项供应链金融业务，包括与海尔集团下属日日顺B2B平台共同推出的“采购自由贷”；与大型超市服务平台合力中税推出的“商超供应贷”；与上海电子口岸的东方支付平台推出的“货代运费贷”；与行业垂直类电商惠海国际推出的“赊销池融资”；与跨境供应链服务平台一达通推出的“在线贷贷平安”等项目，确定了“电子商务+互联网金融”的发展模式。 二、以核心企业主导模式 核心企业凭借多年来在产业链上下游的资源积累，对拟融资企业的业务模式、潜在风险、还款实力、品牌信誉等情况具有深刻的理解，通过参股或收购互联网金融企业的方式布局供应链金融，具有得天独厚的产业资源优势。核心企业主导模式中最有代表性的是海尔集团供应链网络金融平台。 海尔供应链网络金融平台 2014年9月1日，海尔集团下属供应链网络金融平台正式上线。

大数据环境下供应链金融风险管理策略

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/433894376.html, 大数据环境下供应链金融风险管理策略 作者：梁羽辰 来源：《商情》2020年第07期 【摘要】供应链金融服务其是利用技术和方法，为互联网金融的企业提供服务。其主要是以企业为运作的核心进行金融的各项活动。对于不同企业所提供的供应链金融服务也有所差别，这也是供应链金融服务的一种特色。随着社会不断的发展，供应链金融存在的风险越来越多。本文就供应链金融存在的几类风险以及大数据环境下供应链金融发展的现状、趋势进行分析，提出相关解决策略，以加强风险管控。 【关键词】大数据;供应链金融;风险管理;现状;策略 我国经济在不断的发展，行业也在随之变化，尤其是金融服务行业。互联网出现之后，给金融行业带来了诸多的机遇，但存在的风险也是不可忽视的。金融风险把控的能力决定了供应链金融的未来发展，传统的风险把控手段和现如今的形势不相匹配，给金融行业带来了风险。因此，面对大数据的环境，必须学会利用大数据的优势来掌握一手信息，并进行风险管控。 一、供应链金融存在的风险 （一）政策监管带来的风险 供应链金融服务的模式在金融服务行业属于比较新颖的一种模式，其也受到商业银行机构的监管。风险性在于只要是在政策允许的范围之内，符合许可进行经营，供应链金融可以随意发展。比如在其内部开展融资、租赁、贷款等服务。一旦政策发生变化，比如准入的标准，融资的条件发生变化，这些都会使得供应链金融遭受巨大的影响，继而带来一系列的风险。 （二）金融环境变化所带来的风险 金融市场环境的变化，也能够给供应链金融带来风险。对于金融市场行业而言，本身就是瞬息万变的，比如互联网的出现、大数据的融入等等，都会给供应链金融带来机遇和风险。一般而言，在开展供应链金融业务时，如果融资的成本低于利息，那么金融就是获益的。但如果金融的市场环境发生了变化，就会使得原本的金融成本逐步增加，此时金融行业所获得的利润就会相应的减少。如果行业出现大的变动，就可能使得供应链的各方资金出现紧缺，甚至造成破产。 （三）供应链金融企业内部經营存在的风险

基于区块链技术的供应链金融分析

基于区块链技术的供应链金融分析 核心要点 近年来，供应链金融发展迅猛，产融结合，突出供应链整体经营成本降低，已是国内企业和金融机构争相创新的新领域。但目前国内的供应链金融尚处于早期阶段，虽然有物联网、大数据等新兴技术的涌现和应用，离成熟相距甚远，供应链金融还无法脱离信用，优质的核心企业信用又无法向供应链上下游传导，中小企业信用体系不健全，融资难融资贵的问题依旧存在。 信用的核心是对过去的事实可证，对未来的事情可期，区块链技术就是承载信用的最佳工具，其随着比特币的问世进入了大众的视野，引起了广泛的关注。本文尝试对供应链金融的概况和发展现状进行概括，分析供应链金融的痛点及区块链的解决方案，重点介绍了中国人民银行贸易金融区块链平台在供应链金融领域的探索，最后在指出区块链+供应链金融问题的基础上，对其未来进行展望。 供应链金融概况与发展现状 1.供应链金融的概念与内涵 (1)背景企业微观上，尽管供应链管理问题研究不断深入，但在落地操作上，国内企业对供应链的经营重点在于实现资金流与物流、信息流、商流的有效整合，这也是供应链发展必须要跨越的障碍。 产业宏观上，产融结合已经是全球先进供应链体系和制度所倡导的模式。一方面，国际贸易的全球化趋势要求金融市场以供应链

为中心提供更为灵活、成本更低、效率更高、风险可控的融资模式；另一方面，供应链上的中小企业普遍面临资金短缺的问题，亟待供应链金融的支持；相应地，商业银行的发展需要金融创新来创造新的业务生长点和利润来源。 在企业微观和产业宏观的共同作用下，供应链金融成为了供应链管理与金融理论创新的新方向，近年来也发展迅猛。 (2)定义 国内关于供应链金融定义的普遍观点认为供应链金融是指“以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务”。 供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。在这个过程中，金融机构如何更有效地嵌入供应链网络，与供应链经营企业相结合，实现有效的供应链资金运行，同时又能合理地控制风险，成为供应链金融的关键问题。 (3)特点

2021年互联网供应链金融发展报告

2021年互联网供应链金融发展报告 Report on the development of Internet supply chain finance in 2021 汇报人：JinTai College

2021年互联网供应链金融发展报告 前言：报告是按照上级部署或工作计划，每完成一项任务，一般都要向上级写报告，反映工作中的基本情况、工作中取得的经验教训、存在的问题以及今后工作设想等，以取得上级领导部门的指导。本文档根据申请报告内容要求展开说明，具有实践指 导意义，便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 近日，国内首创P2C交易模式的网贷平台爱投资联合零 壹研究院发布了20xx年度《互联网供应链金融发展报告》， 报告披露了国内互联网供应链金融发展现状及最新趋势，并收录了包括爱投资在内的多家供应链金融服务代表案例，一时引发行业关注。 所谓供应链金融是指围绕核心企业，对商流、信息流、 物流、资金流进行控制，通过应收账款质押、货权质押等手段，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。在我国经济处在增长疲软的“新常态”之际，大量实体中小企业进入困境，大批投资项目出现疲颓。作为服务实体经济、产融结合的代表模式供应链金融在供给侧改革如火如荼进行之时其作用日益凸显。 目前供应链金融服务在计算机通信、汽车、化工、医药、有色金属等行业迅速普及，市场规模已经超过10万亿，除金 融机构外，传统产业公司、电商平台、大宗产品资讯网站、物

流企业、ERP软件服务商等，都在供应链金融领域纷纷布局。 而以爱投资为代表的网贷平台更是异军突起，借助互联网互联互通的特质迅速成长为该领域一支不可忽视的力量。 爱投资：见证互联网与供应链金融擦出火花 据了解，当前我国有超过6000万家的中小微企业，作为 推动我国经济转型提质增效的中坚力量，受宏观经济形势、企业经营模式及政策执行有效性等问题的影响，中小微企业的融资难题长期得不到解决。伴随着互联网金融的诞生与蓬勃发展，部分平台开始涉足这一领域，为上述问题的解决提供了新的思路。 爱投资创始合伙人、董事长赵春霞表示，平台成立伊始 就致力于为个人和企业搭建一个高效、直接的融资桥梁，构筑更轻松自由的投融资环境。之所以选择供应链金融领域作为突破口，首先我们看中了行业广阔的发展前景。其次，围绕核心企业为其上下游提供供应链服务的模式能够真正做到产融结合、互惠共赢。 “互联网没有时空限制，并能以相当低的成本覆盖长尾 用户，促进信息的流动，降低信息不对称，优化资源配置。经过我们的努力，事实也证明了互联网可以全面渗入到供应链金

2020年区块链+供应链金融白皮书

２０２０年区块链＋供应链金融白皮书

目录 1. 供应链金融发展现状 (6) 1.1供应链金融概述 (6) 1.1.1供应链金融内涵和特点 (6) 1.1.2供应链金融功能 (7) 1.1.3供应链金融主要参与者 (7) 1.2供应链金融主要模式 (8) 1.2.1应收账款融资模式 (8) 1.2.2预付账款融资模式 (9) 1.2.3存货融资模式 (9) 1.3供应链金融行业痛点 (10) 1.3.1信用难以传递，中小企业融资难、融资贵 (10) 1.3.2贸易背景真实性审核难度大 (10) 1.3.3供应链平台数据的有效性问题 (11) 1.3.4供应链系统中心化架构，存在安全隐患 (11) 1.3.5多方系统对接，费时费力，效率较低 (12) 2. 区块链+供应链金融应用综述 (12) 2.1区块链技术概述 (12) 2.1.1区块链简介 (12) 2.1.2区块链技术原理 (15) 2.2区块链解决供应链金融痛点 (17) 2.2.1区块链构建“技术信任” (17)

2.2.2区块链解决票据难以分割流转问题 (18) 2.2.3区块链提高供应链金融业务效率 (19) 2.2.4区块链降低供应链金融信息系统扩建成本及复杂度 (20) 2.2.5区块链增强供应链金融平台安全性 (20) 2.3区块链+供应链金融应用模式 (21) 2.3.1发展现状 (21) 2.3.2体系架构 (21) 2.3.3业务场景 (25) 2.3.3.1合同签约 (25) 2.3.3.2债权确权 (26) 2.3.3.3企业融资 (27) 2.3.3.4债权转让 (28) 2.3.3.5资金清收 (29) 2.3.3.6 ABS融资 (30) 2.3.4技术实现 (31) 2.3.4.1加密与隐私 (31) 2.3.4.2权限控制 (34) 2.3.4.3数据上链 (37) 2.3.4.4区块结构与存储 (38) 3. 区块链+供应链金融企业案例 (41) 3.1 整体架构 (42) 3.2 基本功能 (44)