理财规划计划书doc

理财规划计划书

篇一：理财计划书

理

理财规划师：编号：联系电话：联系地址：财计划书尊敬的王先生：很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享：“理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯”从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社

会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要

的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上

理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品

知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然

也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的

家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。

一．个人基本信息分析

（1）家庭收支情况汇总表：从您家庭收入情况分析，您每月的收入金额在15000元，一个月2500元的住房贷款。从

您家庭支出情况分析，每月汽车油费支出500到1000元，每月1000元小孩教育费具体资产状况如下表：（2）风险偏好测试

一．您的年龄：○６０岁以上 1分○５１～６０岁 2分○４１～５０岁 3分●３

０～４０岁 4分○３０岁以下５分二．您平均每月支出约占收入的：○１０

０％以上 1分●７１～１００％2分○５１～７０％ 3分○３

１～５０％ 4分○０～３０％ 5分三．您需要供养人口的平均数目：

○４人以上1分○３人 2分●２人 3

分○１人 4分○０人 5分

四．您的投资中哪一品种所占的比重最大？○银行

存款1分○保险 2分○房产 3分○债券 4分●股票／基金 5分

五．在选择投资对象时，您更倾向于下列哪类投资品种：○平均投资收益率为３％，最好的情况是８％，最坏的情况为０.98％2

分○平均投资收益率为５.6％，最好的情况是１５％，最坏的情况是－３％4分

○平均投资收益率为９％，最好的情况是２５％，最坏的情况是－１２.１％6分●

平均投资收益率为１１.７％，最好的情况是３３.６％，最坏的情况是－２０％ 8分○平

均投资收益率为２０％，最好的情况是５０％，最坏的情况是－３３.５％10分六．您

对投资价值波动的感觉是：○对任何波动都感到难以承受 1

分○能够接受轻微波动，关心资产保值多于增值2分

●能够理解并接受“高收益就意味着要承受投资波动”3分○

尽管会担心投资价值的剧烈波动，但能够接受投资亏损

4分○潜

意识中追求高增长，同时能够坦然接受投资亏损5分

七．假如股市大市下跌２５％，您持有的某种股票也

同样下跌２５％，您会怎样处理这

项投资？：○全部卖掉，断腕止损1分○卖出大半，保存实力2分○

卖出小半，再观态势3分○按兵不动，等待反转4分●追加投资，摊

平成本5分

八．在您看表演时，舞台上的催眠师征求自愿者上台合作，您会上去吗？○免谈 1分○我不可能加以考虑2分●如果有人鼓励，我会试试 3分○我可能会做 4分○我绝对

会做 5分评分标准：(分值越低，表明风险承受能力越低；反之，分值越高，则表明风险承受能力

越高。) 选a为1分，b为2分，c为3分，d为4分，e为5分您的风险偏好测试级别：

问题1 2 3 4 5 6 7 8分数（）（）（）（）（）（）（）（）总分（）王先生是中庸进取型投资者（３１－３７分）您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一

些行动，并愿意为此承受较大的风险。

二．理财目标

你的理财目标，我们通过你的表述基本清晰，特归纳如下几条。 a．个人保障需求，想获得一个相对稳定和符合

您现状的保障。

b．小孩教育需求：想建立一个比较稳妥的女儿教育基金。

c．资产增值需求：想把现有的资金用活，提高收益率，但要兼顾流动性。

三．理财计划

（1） a：个人保障需求：意外保险作为一种收费低，保篇二：家庭理财计划书家庭理财计划书

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成

为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、

增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由

于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产

选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。

那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000

元。

每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在

大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出XX0元。我家里有汽车，

但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的

医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期

和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。我的父母对投资理财有以下几个目标：

1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，

更高增值。

2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女儿在大学的

教育 4、为自己养老做准备。。据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，

不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。且由于家中的短期目标，父母

投资目标实现的限制因素也有如下一些：

1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中

对半年期、一年期投入较多。

2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品

3、因家中

个体经营，对资金流动性要求较高。综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：

1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并

且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险

的能力。

2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银

行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复

杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能

更大程度上降低风险。

3、在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方

面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

4、手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、

额外支出等。

因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险

1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银

行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预

留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于

银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风

险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。篇三：

《个人理财策划书》个人理财策划书学院：班级：姓名：学号：目录1 理财目

标： .............................................. .............................

................................. 3 1.1 理财的重要

性：............................................... .............................

.................. 3 1.1.1 理财目标分析

表................................................. .............................

......... 3 2 个人基本状

况 ................................................ .............................

........................... 4 2.1 2.2 个人收支情

况................................................. .............................

.................... 4 个人资产情

况................................................. .............................

(5)

3 财务状况分

析 ................................................ .............................

........................... 6 4 风险偏好测

试 ................................................ .............................

........................... 7 5 理财计

划： .............................................. .............................

............................... 10 5.1 个人应急基

金................................................. .............................

.................. 10 5.1.1 “滚雪球”存

钱 ................................................ .............................

............... 10 5.2 潜力挖

掘................................................. .............................

.......................... 10 5.3 合理投

资................................................. .............................

.......................... 10 5.3.1 投资组合方

案................................................. .............................

........... 10 5.3.2 保险计

划：............................................... .............................

................. 10 5.3.3 基金定投计

划：............................................... .............................

......... 11 5.3.4 适当承受风险。...............................................

.............................

......... 11 6 理财规划效果的评

估： .............................................. .............................

........... 12 6.1

确定可行

性：............................................... .............................

.................... 121 理财目标：

1.1 理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进

行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是

取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“

以钱赚钱”累积起来的。学

会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.1.1 理财目标分析表 2 个人基本状况

2.1 个人收支情况

2.2 个人资产情况篇四：理财策划书理财策划书！

姓名：曾林班级：10会计3班学号：XX6364

大家好！我是来自江西科技师范大学职业技术学院管理系10会计3班的一名学生，在此

我将为各位介绍我的个人理财策划书。前言：正所谓“您不理财财不理您”！一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、

每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何让钱生钱！但这需要有一定的金钱资本及专业

理财能力的人，我们的合作“双赢”才会有机会做到！这是我们为您准备的一份投资理财计

书。（本人现有存款6 364 000元），将此存款记性理财投资。

一、三年理财（稳健）本计划为纲要性，针对不同客户对象，逐一编制详细具体计划。资产配置接近风险最适合。

理财期限：三年，充分考虑到资产的流动性，募集期后，二年内随意时间结束理财计划。理财目标：在保证流动性的前提下，最优化资产配置，并获得相对高于银行定期，乃至cpi的收益水平。

理财风险：主要投资为储蓄+货币基金，存在利率风险及政策性风险理财收益：预期收

益平均每年4%的年化收益率

理财计划：以10万元为例，不低于1万元。首先，根据客户风险偏好，主要资产需要配置在储蓄和货币基金中，确保资产在投资过

程中不受到其他风险，而造成损失。资产的积极投资方面，主要选择指数型基金，8%为获利了解指标，债券型基金的收益目

标为3%，可以在风险可控的情况下投资股票，所占资产的比例不应超过10%，且设定4%的止

损线，主要投资金融股。

进一步计划如下：

储蓄：195 600元存定期一年，到期收入为200 000.1元，完成保本功能。基金投资配

置：200 000元投资货币基金，预期收益2%200 000元投资债券型基金，根据风险偏好，纯债基金和债券基金进行组合配置。预期收益3%100 000元投资平衡型基金，预期收益5%，选取大基金公司所管理的平衡型基金，降低资产风险。 200 000元投资股票型基金，预期收益8%，主要以指数型基金为主，少量配有主动型基金或不配置主动型基金，300指数为主， 500指数为辅，100指数备选。股票投资：100 000元投资大盘蓝筹金融股，比如建行，中行，工行等，15%的预期收益。保险配置：消费型意外保险及医疗

保险4 400元根据测算，此计划配置预期收益在4.6%左右。需要注意的几个关键点：

1、理财计划以稳健为主要原则，兼顾流动性需求，故在客户提前停止计划时可能产生亏

损或收益为零。

2、计划没有增加除交易费用意外的其他管理费用，故在收益超过4%时，客户和管理方

须达成超额收益分成协议，避免纠纷。

3、资产置换可以解决短期流动性问题。即用储蓄资产和货币基金资产替换其他某项资产，

取得流动性，而后通过追加资金，置换回储蓄和货币基金资产。

4、选择有针对性的保险，保障期最好为一年。

5、对未来经济预期有个方向性认识，对预期收益到达时不要盲目套现。

二、投资品种——现货黄金（亦称伦敦金）元> 篇二：理财计划书

理财计划书

计划一：理财计划书

业务要点

我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投

资在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车并非机动车，，所以成本比较低。

产品及服务

首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应该是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有益处的饮料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而准备。

说到服务，我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师，他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人无法给予的温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉动百的销售服务理念

市场分析

体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参加运动的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的顾客。由于资金比较充裕，对于我开的店，我会用一部分钱做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法想象的。

财务分析

想想滨江区的学校，主要的学校就六所，警官学院比较特殊，就不开了。剩下五所学校就足够了。学生应该就有几万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑，人流量之大，消费可观，如果说亏损我还真的不是很在行，但我认为亏损的可能性极小，以至于我不会去估算，但真的说亏损多少，我可以保证最多不会超过五万人民币，因为我投入的成本低，适当的购进合理的买卖。

竞争分析

竞争我认为是无处不在的，任何产品如果说它没有竞争，我想它也不会支撑很久，因为竞争，所以更有顽强的生命力，就像自然界的生物一样，适者生存，不适者淘汰。其实在学校里，竞争就很多，学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店，几乎每家都有水及相关饮料，可以说竞争蛮激烈的。【理财计划书】理财计划书。但是我选择开店阿体育馆附近，就有一个优势，与小店处的比较远，更主要的是便利了学生们的购买，很容易吸引人群。因为我分析过，刚刚运动过的人，处于极度疲劳，心里就有一种懒惰的暗示，所以他们往往会采取就近原则，可想而知生意一定会不错。因为我开的是连锁店，所以我会注册自己的商标，自己的品牌，如果别人要开类似的店，必须得到我方的同意，还得交纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。因为我们

培养训练自己独有的创业队伍，我们并非孤军奋战，而是团队合作同抗战，商场如战场，要有生存，就要有自己的武装力量，以及专有技术等等。

业务计划的实施

说到计划的实施，其实过于专业了，好像有点不对口，因为我开的连锁店并不需要太过于详细的计划，但是我还是想借用企业里的计划实施策略，来适用于我的连锁店，我觉得这个图设计的很周到，很有目的性。

管理团队

拥有如此多的店铺，团队很重要。我就介绍我的成员，主要员工有我的店长，药剂师，饮料导购员。创始人可以说是我，因为我想了这个计划，思考研究了更多。要说成员各有所能，店长有相对的营销能力，而我又的就是点子，其他人有优秀的专业技能。我作为创始人，管理团队，我会和他们分享一切，共同前进，这样员工才会信任你，而为你拼打'战场”。

资金需求

我拥有的资金是50万，可以说开我这种店成本不是很高，连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购入，广告的支出，聘用员工及一些零碎的费用，但资金可能还有多余。

计划二：家庭理财计划书

姓名：***

年龄：***

家庭状况：已婚，有子女两个

家庭收入：

先生 6000元/月太太 5000元/月

其他分红、奖金XX0元/年

合计：15XX元/年

家庭支出：

子女教育费:

大学，学费，6000元高中，学费，1000元

合计：18200元/年

家庭成员医疗费：

4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。）家庭成员生活费：

子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住)

其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）

合计：45600元/年

交通费：

高中生 50元/月大学生 1000元/年

其他成员 300元/月

合计：5000元/年

赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元

合计：24000元/年

其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等

合计：30000元/年

以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。

总计;122800元/年

家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。

家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。

理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。在双方父母有生之年。【理财计划书】有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3 份，交费期20年。这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；

四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。

五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同