商业保险对社会医疗保险补充的研究综述

商业保险对社会医疗保险补充的研究综述

作者：王业鸿冯森映

来源：《科学导报·学术》2020年第47期

摘; 要：本文运用数据分析、文献调查等研究方法，分析了商业补充医疗保险的的发展历程，阐述了不同学者对商业保险补充社会医疗保险的看法，以及不同时期我国商业保险面临的发展问题，并总结了部分问题的解决方向。

关键词：商业健康保险;社会医疗保险;发展历史

一、研究方法及不足

1.文献研究法：首先，通过查阅国内外文献研究了商业补充医疗保险的发展历程，其次，收集政府部门和保险行业发布的相关文件，最后，对收集的资料进行整合、分析并进行小组讨论，总结成果。

二、课题研究历史

对于商业保险参与社会医疗保险的研究，国内学者主要从两方面展开，一是商业保险与社会医疗保险的互补和竞争关系。首先是商业保险与社会医疗保险的互补关系，李良军（1998）通过讨论商业保险与社会医疗保险的关系，认为商业保险不仅是社会医疗保险的一种补充，而且促进了社会医疗保障的发展。孙爱琳（2002）通过对商业保险的发展情况进行分析，认为虽然基本医疗保险在解决百姓的患病需求、维持社会稳定方面起到了无可比拟的作用，但其仍然不能完全满足多元化的健康保险需求，还需要进行补充，因此，相对灵活便利的商业健康保险就是很好的选择。然而，她对商业保险依然持谨慎态度，与外部环境难容、经验不足等问题突出，其他方面也都需要发展和完善。这些问题可以通过与医疗机构进行商业化合作、吸取国内外经验等来解决。另外，刘海兰（2013）采用问卷调查等方式收集数据，并使用SWOT分析法，对收集的数据结果进行统计分析，得出商业保险公司应选择优势机会战略并结合自身和实际情况，积极展开与社会医疗保险机构的密切合作，来参与社会医疗保险的补充。

其次是商业保险与社会医疗保险的竞争关系，顾昕（2009）研究了商业健康保险的定位，认为医疗保障制度制约了商业健康保险的发展。然而，随着经济水平的提高，人们的健康保险需求无法得到满足，反而提高了人们对商业健康保险的重视，促进了其发展。刘玉娟（2011）通过研究社会医疗保险与商业保险的竞争性，发现在医保行业中存在挤出效应，即人们对社会医疗保险的依赖会降低对商业保险的需求。事实上，社会医疗保险与商业医疗保险二者之间的矛盾和分歧是一直存在的，商业健康保险如果要谋求更好的发展，还需要国家对商业医疗保险给予一定的支持。