个人理财模拟试题3

个人理财模拟试题 3

一、单选题(单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))

1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同( )的人。

A、负有支付保险费义务

B、承担给付保险金责任

C、负有保密义务

D、承担告知责任标准答案： a

2、保险人是指与投保人订立保险合同，( )。

A、并承担支付保险费的保险公司

B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

C、并承担支付保险金的再保险公司

D、并承担支付保险费的个人或者单位标准答案： b

3、当实际利率较高时，黄金价格就会( )。

A、上升

B、下降

C、稳固

D、不确定标准答案： b

4、当实际利率下降时，黄金价格就会( )。

A、上升

B、下降

C、稳固

D、不确定标准答案： a

5、如果美元汇率有关于其他货币贬值，这时黄金的美元价格( )。

A、上升

B、下降

C、稳固

D、不确定标准答案： a

6、如果美元汇率有关于其他货币升值，r 这时黄金的美元价格(。)。

A、上升

B、下隆

C、稳固

D、不确定

标准答案： b

7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X 公司股票，“年终分得现金股利0、90 元，则该投资者的股利收益率为( )。

A 、5、96% B、6、43%

C、8、98%

D、5、08%

标准答案： b

8、半年期的无息政府债券(182'天)面值为1000 元，发行价为98

2、35 元，则该债券的投资收益率为( )。

A 、1、76% B、1、79%

C、3、55%

D、3、49%

标准答案： c

9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。

A、银行承兑汇票

B、可转换债券

C、银行贷款

D、回购协议

标准答案： b

10、下列属于金融资产的是( )。

A、收据

B、股票

C、购物券

D、物资提单

标准答案： b

11、按股东享有权益和承担风险的大小不同;股票能够划分为( )。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、一般股和优先股

标准答案： d

12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。

A、股票

B、国库券

C、商业票据D大额可转让定期存单

标准答案： a

13、关于期货合约和远期合约，以下讲法错误的是( )。

A、远期交易不像期货那样正式和标准化

B、期货合约的流淌性要比远期合约的高

C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能

D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益能够在

每个交易日终止前确认

标准答案： c

14、关于金融互换，以下讲法错误的是( )。

A、互换是一种双赢的金融合约

B、即使没有对方的同意，互换合约也是能够更换或终止的

C、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方的权益是另一方的义务

标准答案： b

15、结构性理财规划方案不包括( )。

A、现金规划

B、风险治理和保险规则

C、投资规划D遗产规划

标准答案： d

16、下列( ) 理财产品能够看作是债券与股权的结合。

A、国债

B、认股权证

C、可转换公司债券

D、期货期权

标准答案： c

17、投资组合决策的差不多原则是( )。

A、收益率最大化

B 、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

标准答案： d

18、下列统计指标不能用来衡量证券投资风险韵是( )。

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的标准离差率

标准答案： a

19、一样家庭的收入来源是( )。

A、薪资收入

B、业主收入

C、财产收入

D、转移支付收入

标准答案： a

20、理财顾咨询业务的第一步是( )。

A、分析宏观经济形势

B、客户财务分析

C、搜集客户信息D测算财务比率

标准答案： c

21、证券投资基金的收益来源不包括( )。

A、资本利得

B、证券价格波动率上升

C、红利收入

D、存款利息收入

标准答案： b

22、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上差不多上( )。

A、证券投资基金

B、衍生金融工具

C、结构性存款

D、浮动利率债券

标准答案： c

23、通常而言，下列能够导致股票价格上涨的经济状况变动是( )

A、GDP增长率下降

B、央行提升法定存款预备金率

C、企业所得税税率上调

D、社会总消费和总投资上涨标准答案： d

24、证券投资基金能够同时投资于数十种甚至数百种证券，从而能够充分分散基金所持有的证券组合的( )、

A、利率风险

B、违约风险

C、非系统风险

D、系统风险

标准答案： c

25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。

A、政策风险B。信用风险

C、利率风险

D、经济周期波动风险

标准答案： b

26、不属于客户风险特点的是( )。

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承担能力

D、客户的理财目标标准答案： d

27、制定保险规划的首要任务是( )。

A、明确保险期限

B、选择保险产品

C、确定保险金额

D、确定保险标的标准答案： d

28、以96、33己购买的面额为100 元、息票率为3%的债券，三

年后被以

99 提早赎回，则提早赎回收益率为( )。

A、3%

B、4%

C、4、2%

D、4、25% 标准答案： b

29、按照生命周期理论，个人在青年成长期的理财特点为( )。

A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力

B、风险厌恶程度提升，追求稳固的投资收益

C、情愿承担较高的风险，追求高收益

D、尽力保全已积存的财宝，厌恶风险标准答案： c

30、将富余的消费资金转换成银行存款，如此的理财策略属于( )

A、青年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期标准答案： a

21、证券投资基金的收益来源不包括( )。

A、资本利得

B、证券价格波动率上升

C、红利收入

D、存款利息收入标准答案： b

22、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上差不多上( )。

A 、证券投资基金

B 、衍生金融工具

C、结构性存款

D、浮动利率债券

标准答案： c

23、通常而言，下列能够导致股票价格上涨的经济状况变动是( )

A、GDP增长率下降

B、央行提升法定存款预备金率

C、企业所得税税率上调

D、社会总消费和总投资上涨标准答案： d

24、证券投资基金能够同时投资于数十种甚至数百种证券，从而能够充分分散基金所持有的证券组合的( )、

A、利率风险

B、违约风险

C、非系统风险

D、系统风险

标准答案： c

25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。

A、政策风险B。信用风险

C、利率风险

D、经济周期波动风险

标准答案： b

26、不属于客户风险特点的是( )。

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承担能力

D、客户的理财目标

标准答案： d

27、制定保险规划的首要任务是( )。

A、明确保险期限

B、选择保险产品

C、确定保险金额

D、确定保险标的

标准答案： d

28、以96、33 己购买的面额为100 元、息票率为3%的债券，三年后被以

99 提早赎回，则提早赎回收益率为( )。

A、3%

B、4%

C、4、2%

D、4、25% 标准答案： b

29、按照生命周期理论，个人在青年成长期的理财特点为( )。

A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力

B、风险厌恶程度提升，追求稳固的投资收益

C、情愿承担较高的风险，追求高收益

D、尽力保全已积存的财宝，厌恶风险标准答案： c

30、将富余的消费资金转换成银行存款，如此的理财策略属于( )

A、青年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期标准答案： a

41、次级信息的搜集方法有( )。

A、客户访谈

B、平日工作中搜集积存，建立专门数据库

C、数据调查表

D、客户沟通

标准答案： b

42、利息税治理的首选投资工具为( )。

A、教育储蓄

B、衍生金融工具

C、股票

D、基金

标准答案： a

43、对客户拒绝的懂得不恰当的是( )。

A、拒绝是客户的习惯性动作

B、客户之因此拒绝，有可能是心理有顾虑

C、客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D、客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地标准答案： d

44、介绍法确实是通过( )介绍客户。

A、同事

B、客户

C、同学

D、同乡

标准答案： b

45、下列哪些不是客户信息的保密原则( )。

A、客户信息用于专业分析和统计

B、从业人员有义务爱护客户的隐私权

C、客户信息能够用于商业用途

D、未经客户同意，不得泄露给他人

标准答案： c

46、在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。

A、交换下个月将要公布的兼并收购信息

B 、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询咨询对方的产品开发打算

D 、询咨询对方对央行近期政策的看法标准答案： d

47、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是( )

A、为VIP客户提供单独的服务区域

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择（每题0.5分） 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高，安全性也高 D.风险性低，安全性也低 D Jo 以上都不可能

电大个人理财题库

电大个人理财题库一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。四、问答题（每题10分，共20分） 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。五、案例题（共10分）王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。请帮王女士做一下理财分析答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣

个人理财第三章试题.doc

《个人理财》第三章练习题一、多选题 1．结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（） A 、在投资期间客户可以随时终止而收回投资 B 、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求 C 、融入金融工程观理念 D 、投资领域受到严格监管 E 、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道 2．影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（） A 、通货膨胀水平 B 、客户投资者的风险偏好 C、金融市场流动性 D 、投资者结构与规模 E 、金融产品的品种和结构 3．投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（） A 、面额 B 、到期日 C 、息票率 D 、债券发行者名称 E 、到期收益率 4．下列理财产品属于金融产品的是（） A、现金 B 、股票 C 、债券 D、期权 E 、期货 5．若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（） A、流动性 B 、参与性 C 、偿还性 D 、收益性 E 、安全性 6．按照发行主体分类，债券可分为（） A 、政府债券 B 、公司债券 C 、金融债券 D 、可转换债券 E 、可赎回债券 7．下列债券中内含有期权特征的是（） A 、偿还基金债券 B、可转换债券 C 、垃圾债券 D 、可赎回债券 E 、带认股权证的债券 8．投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（） A 、利率风险 B、再投资风险 C 、违约风险 D 、提前赎回风险 E 、通货膨胀风险 9．下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（） A 、CPI上涨 B 、发行公司发新股增加资本额 C 、公司高层人事变动 D 、股票分割 E 、央行在公开市场大量售出政府债券 10．股票投资的收益来自于（） A 、资本利得 B 、股息 C、红利 D 、期望收益率 E、波动率 11．下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（） A 、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降 B 、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C 、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D 、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E 、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 12．作为理财产品，证券投资基金的特征是（） A 、小额投资，费用低廉 B 、多元化投资，分散风险 C 、专业化管理，规范化操作 D 、变现能力强 E 、基金财产具有独立性，安全性高 13．根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（） A、股票型基金 B 、债券型基金 C、货币市场基金 D 、混合基金 E 、对冲基金 14．结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（） A、市场利率波动 B 、外汇市场汇率波动 C 、提前终止权掌握在银行手里 D 、不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E 、股票市场价格指数波动 15．结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？（） A 、高收益率 B 、高风险 C 、场外交易为主 D 、结合了传统金融工具和衍生工具 E 、灵活性强，且风险和收益范围可以预知 16．利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（） A 、与利率正向挂钩产品 B、利率期货产品 C 、与利率反向挂钩产品 D 、区间累计产品 E 、达标赎回型产品

个人理财模拟试题3

2010银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(3) 一、单选题(单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)) 1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同( )的人。 A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任 C、负有保密义务 D、承担告知责任标准答案：a 2、保险人是指与投保人订立保险合同，( )。 A、并承担支付保险费的保险公司 B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、并承担支付保险金的再保险公司 D、并承担支付保险费的个人或者单位标准答案：b 3、当实际利率较高时，黄金价格就会( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定标准答案：b 4、当实际利率下降时，黄金价格就会( )。

A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定标准答案：a 5、如果美元汇率相对于其他货币贬值，这时黄金的美元价格( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定标准答案：a 6、如果美元汇率相对于其他货币升值，r这时黄金的美元价格(。)。 A、上升 B、下隆 C、稳定 D、不确定标准答案：b 7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票，“年终分得现金股利0、90元，则该投资者的股利收益率为( )。 A、5、96% B、6、43% C、8、98% D、5、08% 标准答案：b 8、半年期的无息政府债券(182’天)面值为1000元，发行价为982、35元，则该债券的投资收益率为( )。 A、1、76% B、1、79%

C、3、55% D、3、49% 标准答案：c 9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。 A、银行承兑汇票 B、可转换债券 C、银行贷款 D、回购协议标准答案：b 10、下列属于金融资产的是( )。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单标准答案：b 11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为( )。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股标准答案：d 12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。 A、股票 B、国库券 C、商业票据D大额可转让定期存单

2017国开网个人理财形考三答案

2017国开网个人理财形考三答案所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。 a. 收益率、回报率较高收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。 b. 商铺投资要求专业能力较低 c. 商铺租约比较长 d. 投资稳定性很好反馈你的回答正确正确答案是：收益率、回报率较高题目2 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干

关于炒卖楼花的说法正确的是（）。 a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。 d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键反馈你的回答正确正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的题目3 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。 a. 针对性较强 b. 风险低除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。

c. 低利息 d. 还款周期长反馈你的回答正确正确答案是：风险低题目4 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 a. 定息债券 b. 教育保险 c. 股票股票不属于传统教育理财工具。 d. 个人储蓄反馈你的回答正确

正确答案是：股票题目5 正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 a. 理财时间长，金额高 b. 不具备时间、费用弹性不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。 c. 教育金需要由家长准备 d. 花费难以准确预计反馈你的回答正确正确答案是：不具备时间、费用弹性题目6 正确获得3.00分中的3.00分

个人理财模拟题

一、单项选择题： 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ d ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容（B ） A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 3、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ D ） A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 4、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 A 5、以下关于现值和终值的说法，错误的是（A ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 A 6、证券信用评级的主要对象为（ D ） A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 ?> C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券D 7、以下关于债券和股票说法错误的是（ D ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D 8、股票投资的收益等于（C ） A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 C 9、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ D ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 D 10广义的证券包括货币证券、资本证券和（ B ） A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券B 11、按期权的执行价格分类，期权可分为（ D ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权

个人理财模拟考题一

个人理财模拟考题（一）一、单选题（0.5分/题） 1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。正确答案：B A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。正确答案：C A. 银行 B. 客户 C. 银行与客户协商 D.银行与客户共同 3. 个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。正确答案：B A. 互惠互助 B. 委托代理 C. 授权转让 D. 行政命令 4. 一般情况下，在经济增长放缓、处于衰退周期时，个人和家庭应考虑（）。正确答案：B A. 减持固定收益类产品 B. 增加防御性低收益资产 C. 买入对周期波动敏感的行业的资产 D. 增加股票、房产等资产的配置 5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（）正确答案：D A. 理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率 B. 理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 C. 银行有权提前终止理财协议 D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议 6. 当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（）正确答案：D A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产 C. 购买基金

D. 投资外币理财产品 7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法有误的是（）正确答案：C A. 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下跌 C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D. 降低印花税能刺激股价上涨 8. 在家庭的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。正确答案：C A. 家庭衰老期 B. 家庭成熟期 C. 家庭形成期 D. 家庭成长期 9. 一对夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）正确答案：B A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）正确答案：C A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是（）正确答案：D A. 提高寿险保额 B. 以子女教育年金储备高等教育学费 C. 以养老险或递延年金储备退休金 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 12. 以下关于家庭生命周期的说法，错误的是（）正确答案：C A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险 C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定 D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主

个人理财模拟题

2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)) 1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。 A.临界点 C.平衡点 B.触及点 D.触发点标准答案：b 2、基金转换的基础是( )。 A.基金份额 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例标准答案：b 3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。 A.现金分红 B.增发份额 C.累计分红 D.红利再投资标准答案：a 4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值 B.基金份额净值 C.基金市价 D.基金转换比例标准答案：b 5、投资型保险产品的最大特点是( )。 A.为客户提供尽可能高的回报 B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 C.将保险与投资合二为一 D.将投资附加保险在之上标准答案：b 6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。 A.公司债券 B.主权债券 C.中央银行票据 D.欧洲债券标准答案：c 7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?() A.191569元 B.192213元 C.191012元

D.192567元标准答案：a 8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金标准答案：d 9、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。 A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D.以上皆错标准答案：a 10、结构性理财规划方案不包括( )。 A.现金规划 B.风险管理和保险规则 C.投资规划 D.遗产规划标准答案：d 11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。 A.偿还性

个人理财试题及答案精华版

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）一、1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（）X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）√ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）√ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）X

13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）√ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）√ 15、期权费是指期权的执行价格。（）X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差1 状态，则本币求大于供，将升值。( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X 21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）√ 22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（） √ 23、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）X 24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。( ) X 25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( ) √ 26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。( ) √ 27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。( ) X 28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( ) X 29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( ) X 30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证

银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案

2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（二）多项选择题 1.财富管理包括的内容有（）。 A.吸收存款 B.资产配置 C.财富积累 D.财富保障 E.财富分配【正确答案】BCDE 【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。 2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。 A.财务分析与规划 B.私人银行

C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.理财计划【正确答案】ACD 【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。 3.个人理财业务经历了以下阶段（）。 A.萌芽时期 B.初创时期 C.发展时期 D.成熟时期 E.转折时期【正确答案】ACD 【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。参见教材P7—9。

4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。 A.理财师队伍扩张迅速 B.理财师素质水平参差不齐 C.市场认可度有待提高 D.理财师队伍发展较慢 E.完全满足了市场对理财师的需求【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。参见教材P17—20。 5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。 A.教育 B.工作经验 C.职业道德 D.考试 E.智力

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-19

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-19 1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。【单选题】 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D.挪用单独管理的客户资产正确答案:D

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：（1）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（2）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的； 2、《中华人民共和国银行业监督管理法》由（）负责解释。【单选题】 A.中国银监会 B.中国证监会 C.国务院

D.银行业协会正确答案:A 答案解析:选项A符合题意。《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十九条本办法由中国银监会负责解释。 3、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。【多选题】 A.发行利率 B.付息频率 C.发行期限 D.发行价格 E.有无担保

正确答案:A、C、D 答案解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值（选项ACD正确）。 4、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:A 答案解析:股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。

个人理财模拟试题3

个人理财模拟试题 3 一、单选题(单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)) 1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同( )的人。 A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任 C、负有保密义务 D、承担告知责任标准答案： a 2、保险人是指与投保人订立保险合同，( )。 A、并承担支付保险费的保险公司 B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、并承担支付保险金的再保险公司 D、并承担支付保险费的个人或者单位标准答案： b 3、当实际利率较高时，黄金价格就会( )。 A、上升 B、下降 C、稳固 D、不确定标准答案： b 4、当实际利率下降时，黄金价格就会( )。 A、上升 B、下降 C、稳固 D、不确定标准答案： a 5、如果美元汇率有关于其他货币贬值，这时黄金的美元价格( )。 A、上升 B、下降 C、稳固 D、不确定标准答案： a 6、如果美元汇率有关于其他货币升值，r 这时黄金的美元价格(。)。 A、上升 B、下隆 C、稳固 D、不确定标准答案： b 7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X 公司股票，“年终分得现金股利0、90 元，则该投资者的股利收益率为( )。 A 、5、96% B、6、43%

C、8、98% D、5、08% 标准答案： b 8、半年期的无息政府债券(182'天)面值为1000 元，发行价为98 2、35 元，则该债券的投资收益率为( )。 A 、1、76% B、1、79% C、3、55% D、3、49% 标准答案： c 9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。 A、银行承兑汇票 B、可转换债券 C、银行贷款 D、回购协议标准答案： b 10、下列属于金融资产的是( )。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、物资提单标准答案： b 11、按股东享有权益和承担风险的大小不同;股票能够划分为( )。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、一般股和优先股标准答案： d 12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。 A、股票 B、国库券 C、商业票据D大额可转让定期存单标准答案： a 13、关于期货合约和远期合约，以下讲法错误的是( )。 A、远期交易不像期货那样正式和标准化 B、期货合约的流淌性要比远期合约的高 C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能 D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益能够在

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-38

银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0417-38 1、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:B 答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

2、远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。【判断题】 A.正确 B.错误正确答案:B 答案解析:即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。 3、下列关于查表法，表述正确的有（）。【多选题】

A.较为简便 B.比较适合初学者 C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数 D.查表法的答案不够精确 E.查表法一般通常适用于大致的估算正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式（选项A表述正确），比较适合初学者（选项B表述正确）； 4、【多选题】

A. B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业 C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变 D.银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分 E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:选项A说法正确：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键；选项B说法正确：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务；

个人理财试题及答案doc(精华版)

. （总计：判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确地打“√”,错误地打“X”） 1、个人理财主要考虑地是资产地增值,因此,个人理财就是如何进行投资.（） X 2、按照银监会对个人理财业务地定义 ,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行地产品介绍和宣传不属于理财顾问服务. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 3、中银理财贵宾卡为带有 “中银理财 ”标识地借记卡 ,与普通借记卡具有相同地服务功能 . （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 4、中银理财营销渠道地主体是统一标识地物理网点. （） √ 5、中国银行理财团队中地成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 6、理财规划是技术含量很高地行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.（） X 7、对个别 VIP 客户,理财中心工作人员可接受客户委托 ,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系.（） X 9、税收最小化通常是遗产规划地一个重要动机,也是遗产规划地惟一目标. （） X 10、将终值转换为现值地过程被称为“折现”. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 11、复利地计算是将上期末地本利和作为下一期地本金 ,在计算时每一期本金地数额是相同地. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 12、美元对日元升值 10%,则日元对美元贬值 10%. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 13、商业银行在外汇市场中地经营活动包括代客买卖和自营业务（） √ 14、央行不但是外汇市场地参与者,而且是外汇市场地操纵者. （） √ 15、期权费是指期权地执行价格. （）文档收集自网络，仅用于个人

[个人理财]模拟试题及答案

[个人理财]模拟试题及答案一、单项选择题 1．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的____A___。 A．需求的分散性与低风险性 B. 需求的广泛性与动态性 C．需求的交融性与开放性 D．需求的差异性与层次性 2．CRM的灵魂是____B___。 A．数据挖掘 B．数据仓库 C. 智能软件 D．信息存储技术 3．下面选项中，不是数据仓库的基本特征的是____D___。 A．集成性 B．数据仓库应用是一个典型的网络结构 C．面向主题 D．易失性 4．不是数据挖掘的基本算法的选项是____B___。 A．遗传算法 B. 冒泡法 C．决策树 D．聚类分析 5．银行提高单个客户利润率的一个有效方法是____C___。 A．捆绑销售 B．将客户分类 c．交叉销售 D．提高客户满意度 6．客户细分理论所划分的维度是____A___。 A．“客户当前价值”和“客户增值价值” B. “客户当前价值”和“客户利润价值” C．“客户未来价值”和“客户利润价值” D．“客户未来价值”和“客户增值价值” 7．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务卡H适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于____B___。 A．10小时 B．20小时 C．30小时D．40小时 8．商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照___C____管理和使用。 A. 商业银行需要 B．理财人员意向 c．理财合同约定 D．客户投资目标 9．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少___A____提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。 A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年 10．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在____D___明示。 A．银行营业网点柜台上 R公开媒体上

2017年银行专业资格考试《个人理财》模拟是试题(三)

2017年银行专业资格考试《个人理财》模拟是试题(三) 导读：本文2017年银行专业资格考试《个人理财》模拟是试题(三)，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。为你整理“2017年银行专业资格考试《个人理财》模拟是试题(三)”哦，包括银行专业资格考试试题等相关内容，欢迎广大网友前来学习，希望对你有所帮助!资讯关注的更新吧! 1.【单选题】下列关于金融衍生品的说法中，错误的是( )。 A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应【答案】C 【解析】股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。 2.【单选题】按照行权日期不同，金融期权可以分为( )。 A.价内期权和价外期权 B.欧式期权和美式期权 C.看跌期权和看涨期权 D.实值期权和虚值期权【答案】B

【解析】按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。 3.【单选题】在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时问，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是( )。 A.批发外汇交易 B.即期外汇交易 C.零售外汇交易 D.远期外汇交易【答案】D 【解析】远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。 4.【单选题】出现( )情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。 A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定【答案】D 【解析】强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强

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