关于加强银行合规文化建设的思考文章五篇

【篇一】

对于银行业而言，客户是稳健运营的基本，制度是规范操作的准绳，以人为本是

企业文化的核心，合规建设则是长远发展的生命保障线。而对于农商银行来说，“合规”就是要以党的十九大精神和中央经济会议精神为指引，以乡村振兴战略

为主抓手，紧扣农商银行新阶段发展战略定位，深入开展“合规年”建设和“作

风建设年”活动，突出改革发展重点，把握六个坚持问题导向、强化合规经营意

识使得各项经营稳健发展。

近年来，“合规建设年”“合规管理年”一直被作为农商银行年度规划的重要发

展理念，但仍有许多农信员工对“合规”二字概念的理解依旧是片面的、表面化的。《商业银行合规风险管理指引》对合规的具体内容明确为“合规是指商业银

行的经营活动与法律、规则和准则相一致”，即指商业银行经营不但要以本行的

规章制度为标准，更要以国家法律法规和各级监管部门制定的制度、规则及准则

为标准开展日常业务经营活动。这就要求每位农信员工以身作则，引领合规文化，群策群力、狠抓合规管理，结合实际、全面推动“合规年”建设。

合规文化建设是深入贯彻落实党的十九大、金融工作会议和农商银行开展“合规年”建设活动的指示要求，总体目标任务就是全方位推进从严管社治社，防范化

解重大金融风险，重构治理体系，营造合规经营发展环境。农商银行把“合规年”建设作为“一把手工程”来抓，组织、发动全体员工真正投入到“合规年建设”

活动中来，重塑全行业重视合规、践行合规的良好形象，在合规管理架构、合规

文化建设、合规风险识别评估、合规考核问责等方面探索长效机制。

合规风险管理要求我们主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已

发生的违规事件，是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。

这一合规风险管理的过程，是我们构建有效内部控制机制的基础和核心，这就要

求我们：

建立健全机制，树立全员合规经营理念

合规经营需要科学合理的、完善的规章制度和操作流程为依托，需要强化规章制

度的执行力，以扭转长期以习惯代替制度、责任落实难的状况。一是结合实际制

定并完善相关规章制度，落实责任，确保有章可循，在识别、量化、评估、化解

等环节，要对规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进，对各业务条

线风险点必须具体化，一定要有针对性，操作性要强，要明确内部制度梳理、整

合和修订的规范要求，将制度贯穿于每个细节，及时堵塞漏洞，防止违规行为的

发生。二是在广大员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工在接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主

动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时进行整改。三是要将绩效考核机制

作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现农商银行倡导合规经营和惩处违

规的价值观念。加大检查频次，提高内控合规工作实效性

农商银行要充分发挥内部审计的第三道防线作用，有的放矢地开展专项治理和排

查工作，采取现场与非现场检查相结合的方式，对管理层履职、信贷业务、运营

风险等薄弱环节进行专项检查，促进各业务条线自我规范、合规经营。一是重点

确定贷款、资金业务、反洗钱、理财产品、电子银行业务等十大案件防范重点关

注领域，除要求基层网点自查、自训、自纠外，审计部门也要对管辖网点进行全

覆盖式的专项检查，推动基层网点的综合治理。二是在开展员工日常行为排查的

基础上，重点围绕员工是否有参与黄赌毒及民间融资等容易诱发案件风险的行为

和员工经商办企业的行为，组织开展全覆盖的员工不良行为专项排查，及时发现

不良苗头和消除风险，严格落实岗位轮换制和强制休假制度，合理分析、准确掌

握关键岗位员工的风险偏好，采取适当的控制措施，避免因个人偏好给经营带来

重大损失。三是时时、事事对员工进行合规性思想教育，使每位员工都能担当监

督者与被监督者的双重角色，要有“吾日三省吾身”的思想觉悟，也要及时发现

和阻止他人的不合规行为，循序渐进的营造“人人合规”的文化氛围。

建立评估机制，健全和完善风险识别体系

农商银行要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴商业银行先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真落实农商银行风险预警提示制度。一是建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护

和奖励机制。二是建立一系列风险管理、识别、评估、应对体系，明确各类风险

识别的重点，充分考虑内部和外部因素后，持续对信用风险、市场风险（含利率

风险）、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险及计算机系统运用风险等

各类风险进行有效的识别与评估，当环境和条件发生变化时，及时对风险进行再

识别和再评估。三是建立律师咨询制度和专家建议制度，采用有效的工具和方法，对风险进行主动识别和准确评估，对发现的各类风险及时制定风险应对策略，并

根据风险评估结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，综合运用风险规避、风

险降低、风险分担和风险承受等应对策略，实现对风险的有效控制。

恪守诚信，合规为本，严守行规，从我做起，从现在做起，全员投入到“合规年建设”活动中，建立自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制，自觉履行合规职责，树立全新的合规文化理念，全面提升企业合规文化精华。

【篇二】

合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

一、“合规文化”的内涵

“合规文化”的主要内涵是坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。

合规文化的特点：合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规意识贯穿到所有员工的行动中，并成为一种自觉和必然的行为准则，在全行形成人人讲诚信，个个重操守，处处都合规的良好氛围，是当前急需解决的问题，只有这样才能提高农合行合规风险管理水平，有效控制合规风险。因此，合行及合行人员在日常经营管理活动中应主动遵守规范，使自己的行为符合规范的要求，才能确保合行的经营不偏离目标，实现合行经营价值的最大化。

二、当前农合行合规文化的现状

近年来随着监管部门不断加大监管力度，合行内部大力开展操作风险专项治理活动，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性。但是，客观而言，农合行的合规文化建设仍然处于起步阶段，现状不容乐观。

一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致合行在追求金融创新，追求合行利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了合行合规文化建设。

二是合行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。三是“规”的严肃性不强。少数合行员工对合规管理认识不到位，轻视合规建设，在大量的规章制度面前，

有规不依、有章不循的现象时有发生。从近期检查的情况来看，虽然大部分基层

支行相应的规章制度比较健全，但是执行力度不够，所属的基层网点屡查屡犯的

现象比较严重。虽然原因很多，但是员工合规意识不强，轻视合规建设和管理使

其主因。所以，加强合规文化建设，对员工进行合规教育，灌输合规理念，增强

合规意识，促进全行人人合规、处处合规显得尤其重要。

三、建设合规文化的构想

(一)努力建立和完善合格的“规”

有效的合规风险管理机制是农合行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的

基础和核心，是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系

列合格的"规"。在股份制改革的背景下，合行自身的公司治理、企业文化、组织

结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考

核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的

不断变化而动态的调整和保持。如果这个"规"本身不充分、不系统或者没有得到

及时修订，就会使农合行在客观上处于违规的境地。建行已成立合规管理部门，

并颁布实施了《合规政策》和《合规工作管理办法》，为实现合规管理提供制度

保障。我们也应该加强合规管理工作，尽快研究制定一套适合农合行实际的合规

政策和合规管理制度，使兴山农合行的合规管理工作有规可循，有据可依。

(二)创建科学的合规管理机制

许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个"规"在

建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个"规"自身还能够被及时加以修改

和完善，必须有一套机制作保证。建立合规风险管理机制，就必须从涉及农合行

整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，对农合行的各项规章制度进行全方位的梳理、整合和优化，重新确立科学完备的

农合行制度管理体系。建立健全合规管理的责任体系，董事会和高级管理层要向

所有的业务部门和管理部门表明他们重视合规经营和稳健经营并负有最终责任，

同时要求业务部门和管理部门对合规经营负有直接责任。建立专业化的合规风险

管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在农合行日常经营管

理活动中充分体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位

和作用。

(三)将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工中

要实现银行经营目标在就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规

要求和员工行为规范。加强合规文化教育，从上到下树立合规意识；坚持高管人

员带头合规，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。加强基层员工

合规知识培训，并做到应知、应会、能用。把合规管理的要求贯彻落实到各业务

条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量

减少各类不应有的合规风险和操作风险。

（四）加强依法合规文化建设构筑预防案件的“防火墙”

从金融系统发生的案件表明，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、对违法犯

罪的后果认识足够。因此，要加强依法合规文化建设构筑预防金融案件发生的防

火墙。通过依法合规文化建设，提高员工法律观念，树立“四种意识”。一是树

立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是

树立责任意识，应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是树立监督意识，在全行形成各层次员工

之间自觉监督、相互监督，遵章守纪、按章办事的习惯；四是保密意识，做好银

行内部发展的保密工作，更要做好为客户保密工作。加强依法合规文化建设，使

银行在三个方面得到加强。一是加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、

违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚；二

是加强工作作风建设，要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责，在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。三是加强培训。要通过一

定方式对所有新上任的部门和网点负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其

充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对

工作中可能涉及到的"规"了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上

岗工作。

（五）合规文化建设必须坚持以人为本

人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、道德修养、职

业操守有着直接的联系。

首先要建立“人人有责”的合规文化。由于农合行内部风险存在于各个环节、各

个部门。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每

个部门或岗位都会有风险发生，作为农合行的员工，每个人都有责任和义务在自

己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和

业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。

其次，合规的"规"要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合

规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作

职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；

对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使

整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。

总之，加强合规文化建设，在全行积极倡导合规管理和合规理念，使合规成为银

行一切经营活动的自觉规范行为，只有这样，兴山农合行才能持续健康跨越发展。【篇三】

合规经营是银行的基础，贯穿全行各项业务始终。我行时常组织合规案例教育，

目的就是提高员工合规经营的理念，提升制度的执行力，加强内部监管，强化内

控制度的建设，由此推进各项业务健康有序发展。对此，我深刻认识到，良好的

合规文化，是构建有效内控机制的基础与核心。以下是我对合规文化建设的几点

见解。

一、合规文化建设，首先是制度的建设。没有规矩不成方圆，要以制度为框架，

为员工提供合规参考，同时约束员工的行为举止。结合实际制定并完善相关规章

制度，落实责任，确保有章可循。将制度贯穿于每个细节，及时堵塞漏洞，防止

违规行为的发生。在追求经济效益的过程中，切不可违背内控制度规定。

二、开展合规文化教育活动，对于规范员工行为具有积极意义。通过学习和培训，端正员工思想，树立合规意识。我们应时时绷紧合规一弦，使之成为我们的自觉

行为，而不是为了合规而合规。同时，我们也要加强学习，系统地学习和掌握政

治理论和规章制度，及时更新知识构架，提升自己的综合素养。

三、合规文化建设要“以人为本”。滴水石穿，非一日之功，合规文化建设本就

是一个系统性工程，须循序渐进，而建设的重点则在于员工本身。在全行营造

“人人合规”的文化氛围，不仅要加强合规教育，认真学习上级下发的合规建设

文件、资料，还要有的放矢地开展专项治理和排查工作。每个员工都是监督者与

被监督者的双重角色，要有吾日三省吾身的思想觉悟，也要及时发现和阻止他人

的不合规行为。

建设合规文化，需要从制度、思想、环境等方面入手，需要各层部门和员工的通

力合作与执行，才能让这一企业文化深入人心，源远流长。

【篇四】

俗话说“没有规矩，不成方圆”。在银行里合规是一种文化，强调的是人人合规。规矩即系合规，即要求每个成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文等。

合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的

法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身

业务活动的规章制度和行为准则相一致。我们可以从以下几个方面加强我行合规文化建设：

一、要让所有员工了解合规文化的内涵。“合规文化”的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义。

二、要强化管理工作，控制风险。全行各项业务、各个部门、各类人员都要严格执行总行下发的合规风险控制文件，并认真学习，使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行。以此达到每个活动的每一岗位、每一层次、每一环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要求,进而提升我行合规文化建设。

三、建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。合规并不仅仅是合规部门或运营主管、检辅员的职责，更是所有员工的责任。只有员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，合规风险管理才会有效。

总之，“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上。加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为银行一切经营活动前提，也只有这样，银行才能将风险减到最低，良好的合规文化才能成风气。

【篇五】

一、银行业合规经营现状

对于银行业来说，合规是一个重要而永久的主题。对于合规带来的风险，新巴塞尔协议将它定义为：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。可见，银行业想要稳健发展，有效防范、规避风险，就必须将合规建设作为首要任务。银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险也是基于三大风险之上的基本的风

险。随着银行业务的不断发展，市场竞争愈加激烈，银行业风险呈现复杂多变的

特征。

过去的一年对银行业来说可谓“跌宕起伏”，也是近年来监管最严的一年。截至2018年12月31日，银保监会机关、原银监局以及原银监分局针对银行业金融机

构及从业人员开出的罚单已超过3800张，国有大行、股份制银行、城商行等商

业银行及各类金融机构均有涉及。在2018年的罚单中，贷款管理问题、票据业

务违规、同业投资违规、理财销售违规等多个领域成为银行触及监管红线的雷区。

“防范化解金融风险”，看似简单的八个字，是中央经济工作会议和全国两会给2018年金融行业的定调。2018年1月，银监会决定进一步深化整治银行业市场

乱象，印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求持续保持银

行业监管高压态势，严肃惩处违法违规行为。随后，银监会又相继出台《商业银

行股权管理暂行办法》《商业银行委托贷款管理办法》等多个专项领域的监管文件，对债券业务、同业风险暴露、同业负债等领域进行了详细监管规范，将整治

银行业市场乱象的工作推入深水区。2019年，银行业监管的总基调仍将是严格合

规监管，监管的重点领域也是银保监会一直强调的“三三四十”等违法违规、不

符合监管方向的行为。

二、银行业合规经营的重要性

银监会前主席刘明康曾在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：“合

规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，

确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部坏境的协调、可持续发展。”

近年来，银行业金融案件频频发生，2018年1月的一条新闻更是震惊了整个金融圈，银监会官网头条发布消息：为掩盖不良贷款，浦发银行成都分行使出各种

“财技”，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良

贷款。通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为

掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向空壳企业授信。此次曝光银监会公告用词

非常严厉——“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额

巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻”。四川银监局公布对浦发银行成都分行

案做出处罚，共罚没4.62亿元，相关责任人也被处理。

风险不仅存在于信贷条线，内控条线同样“险象环生”。2006年建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，绕开银行内部各监管环节，于2006年8月

23日至10月10日短短49天时间，盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支

行进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，

也许根本无人知晓。由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真

履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督、库存现金限额管

理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容

作案。在刁娜购买彩票中得500万资金时，她选择以“空取现金”的方式归还了

部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库，扣除公安部门追缴冻结的资

金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。

以上案例不仅是血淋淋的教训，更是敲响的警钟，让我们深刻的意识到防控风险

对于银行生存和发展的重要性。

三、银行业经营乱象成因

透过《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象

工作要点》我们可以看出，银行业市场乱象主要表现在五个方面：一是资金脱实

向虚在金融体系空转；二是公司治理不健全；三是违规加杠杆、加链条、监管套利；四是合规意识淡薄、制度缺失；五是金融消费者权益保护不力。银监会整治

银行业乱象的工作也主要围绕这五个方面展开。

银行业市场乱象的成因，可以归结为四个方面：一是监管部门履职不到位。监管

部门职责边界不清晰，金融规则、制度、标准存在空白；二是片面追求业务规模

增长。将业绩作为唯一的考核指标，轻视内控管理，甚至很多时候合规为业绩让步，以经营业绩掩盖违规行为；三是合规意识淡薄。基层网点合规文化建设多数

只是喊喊口号，做做样子，没有真正的开展实质性工作，合规教育流于形式；四

是合规管理体系不健全。未建立以制度管业务、以制度管机构、以制度管人员的

良好机制。

四、加强合规文化建设的措施

不难看出，主动防范化解金融风险，切实规范银行业经营行为，严守不发生系统

性金融风险的底线将是银监会整治银行业乱象的工作重点。加强合规文化建设，

规范经营行为，提升风险防范能力，应当从以下几个方面入手。

（一）建立健全合规管理体系。一是从理事会到管理层都必须要对金融风险有效

识别和管控，打破重业绩轻合规的绩效考核理念。二是从绩效管理、流程管理、

企业文化等方面入手，进一步完善内部合规管理机制，充分发挥各条线部门风险

防控合力。三是提升“三道防线”的履职能力。业务部门实施有效自我合规控制

的第一道防线；合规部门、风险管理委员会及合规委员会等在事前与事中实施专

业化合规管理的第二道防线；稽核监察在事后对相关违规行为进行处罚等是合规

管理的第三道防线。在日常工作中，合规部门还需要多途径识别风险，例如通过

自查自纠、内外部反馈等，充分发挥三道防线的监督作用，让合规操作贯穿于整

个业务流程。

（二）增强合规意识。一是树立责任意识。上级机构要担负起管理责任，真正使

铁的制度、铁的纪律得到铁的执行。二是加强合规教育。加强对员工案防知识的

培训，提高员工风险合规意识，将合规意识渗透到各个条线、各个岗位，牢固树

立合规操作是工作第一要义的重要理念。三是培育合规文化。营造良好的合规氛围，提高员工的主动性，从源头上杜绝违规行为。

（三）建立科学考核机制。银行考核过于追求规模增长，应把服务实体经济的质

量和风险防范能力放在首位，其次才是规模和利润的考核。考核体制仍主要为业

务发展指标，很少有合规方面的内容，合规考核的惩戒作用有限，建立有效的操

作风险评价与考核制度，考核方案应提高风控合规的比重，将合规文化建设与绩

效考核相结合，充分发挥绩效考核的激励作用，同时加大违规操作处罚力度，牢

固树立员工的合规意识。

（四）加强监管力度。对于存在监管“盲区”的，要及时弥补，增强监管针对性、权威性。要坚持有法必依、执法必严、违法必究，做到没收违法所得与罚款并重、处罚机构与处罚人员并举，对于涉及其他金融监管部门职责的依法移送相关部门，涉嫌违法犯罪的依法移送司法机关，着力解决监管问责不到位、偏松偏软和区域

差异较大等突出问题。各级监管部门要切实发挥监督作用，对监管职责履行不到位、监管权力行使不规范、监管问责处罚不严不实的机构或部门，严格依规依纪

进行问责处理，从而提高监管效力，消除监管空白。

金融机构合规文化建设已迫在眉梢、势在必行，各家金融机构应把合规文化建设

作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革等相结合，切实规

范经营行为，严守风险底线，将合规文化建设真正落到实处。

某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报银行合规文化(一)

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某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报银行合规文化从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。本站今天为大家精心准备了，希望对大家有所帮助! 某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报 202X年2月15日，从邮储银行江西省分行两会上传来好消息，邮储银行上饶市分行荣获20XX年度全省邮储银行案件防控工作先进单位。近年来，邮储银行上饶市分行坚决贯彻党中央把防范化解重大风险列为全面建成小康社会三大攻坚战之首的重要部署，严格按照强内控、促合规、防风险、提能力、保发展的工作思路，全面贯彻监管部门及上级行案件防控工作各项要求，不断健全内控管理体系，稳步加强案防队伍建设，积极培育内控合规文化，持续保持案防高压态势，深入开展案件风险排查，有效防控案防合规风险，为确保全市分行各项业务高质量稳健发展贡献了力量。健全案防机制，扎紧合规经营的铁笼子邮储银行上饶市分行秉承制度管人，流程管事的管理理念，持续健全各项案防工作机制。一是完善案防合规制度，有效实现制度管理、业务流程、风险管控和岗位职责的有效衔接，逐步形成以制度管业务、以制度管机构、以制度管人

员的良好机制。二是健全案防工作体系，充分发挥案件防控领导小组领导、组织协调的作用，通过召开各级案防领导小组会议，加强对行内外重大风险问题的通报、研判、预防，加强对重大风险隐患的分析、商讨、处置，推动建立案防联动机制。三是推行案防管理责任制，通过组织签订案防管理责任书，进一步明确各单位、各部门的案防工作职责，坚决压实各级机构、各部门一把手作为案防工作第一责任人的主体责任，做到守土有责、守土负责、守土尽责。强化监督检查，筑牢风险管控的防火墙该市分行全面推动落实邮储银行总行《关于进一步落实案防管理责任制的通知》中指出的28项措施，明确三道防线的案防责任，强化一道防线的案防履职，落实二、三道防线的风险管理职责。一是统筹该市分行案件风险排查工作，通过制定年度案件风险排查暨尽职检查工作计划，强化该市分行各条线尽职检查力度，及早布置，群防群治，实现该市行案件风险排查工作制度化、常态化、规范化。二是重点强化对信贷、票据、跨业合作、柜台和会计结算业务、员工异常行为等方面的案件风险排查力度，坚持做到深入排查、重点突出、主动发现、及时处置，将各类风险隐患消除在萌芽之中。三是狠抓银行业市场乱象专项整治工作，该市分行专门成立了市场乱象专项整治办公室，围绕抓常态、抓持续要求，定期召开专题会议、下发工作简报，做实、做细风险自

2018年精选守规矩防风险建设合规银行心得体会(推荐)

2018年精选守规矩防风险建设合规银行心得体会（推荐）本页是最新发布的《2018年精选守规矩防风险建设合规银行心得体会（推荐）》的详细文章，觉得应该跟大家分享，这里给大家转摘到。孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方;规不正，不可为圆，管理是金融业的生命保障线，对作为上百年___银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。下面是为您收集的守规矩防风险建设合规银行心得体会，欢迎阅读! 根据省行开展“人人遵章、全行整改”的 ___活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次 ___活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次 ___活动的意义和重要性。本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范整改方案 ___》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向敲响警钟，今年分行对案情的通报，

使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。版权声明：依法合规建设学习心得由指南网原创首发，作者：绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途，。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

合规简报第一期

合规简报编者按：为巩固我社改革发展取得的喜人成绩，促进各项业务持续稳健发展，联社编印《农信简报》合规专栏，对常见的问题或误区进行合规业务提示，推动全员合规、主动合规、积极合规的企业文化建设，使之成为培育良好合规文化交流与沟通的平台，提升风险管理水平，构建和谐发展的新局面，开创开平市农信社更加美好的新时代！一、信贷专栏：关注最高额抵押几点风险： ◆最高额抵押决算期从金融债权保全的角度来看，由于最高额抵押实际担保的债权额不确定，这就需要一个确定债权的时间---决算期。决算期是确定最高额抵押权所担保债权实际数额的时间。只有在债权额确定以后，最高额抵押权才得以实现，在决算期后发生的债权，将不被列入最高额抵押担保的债权范围内。《物权法》对最高额抵押在各种情况下的决算期作了明确规定：(一)约定的债权确定期间届满。 (二)没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押设立之日起满二年后请求确定债权。 (三)新的债权不可能发生。 (四)抵押财产被查封、扣押。抵押财产被查封、扣押之日为决算期。(五)债务人、抵押人被宣告破产或被撤销。债务人、抵押人被宣告破产或被撤销之日为决算期。(六)法律规定债权确定的其他情形。决算期警示我们即使设立了最高额抵押，具备合法的他项权证，所发生的债权也有可能得不到保障，这种可能是指发生下列情形的一种：一是最高额抵押设立后而债权没发生前，抵押物被查封；二是最高额抵押设立后而债权没发生前，债务人或抵押人破产。在贷款实际

操作中，当抵押人是第三人时，情况就变得复杂，特别是因财产保全而致抵押物被查封的情况，除非贷款人亲自前往有关登记部门查询，否则是无法得知的，因此最高额抵押合同虽是一次性签订，但其效力却非一劳永逸，而是动态变更的，既受分次签订的主合同的影响，又受主合同成立前抵押物状况及主体资格变更的影响。因此，我们在办理最高额抵押和贷款转期时，贷前应加强对借款人和抵押人的资信及经营状况调查，贷后加强对借款人和抵押人的跟踪管理，避免最高额抵押办理时最初的主债权得到有效的抵押保障，但其后发放的或中间经周转之后的债权，在不知不觉中陷入抵押无效的境地。 ◆关于抵押物市场价值上升，但增加的价值无法优先受偿。我社目前一部分贷款存在以下现状，土地或房屋几年前评估的，并签订最高额抵押借款合同，而后为增加资金支持，又增加了设备、权利等无形资产的抵（质）押，并将所有抵质押物捆绑。但随着土地、房屋市场价值的上升，我社贷款可享受的优先受偿部分仅仅为几年前最高额抵押借款合同签订的最高限额，而对土地或房屋增加的价值却无法享受优先，如借款人（抵押人）欲将抵押给农信社的抵押物价值的余额部分再抵押给其他行，我社也是无权干涉的，如果设备、权利等无形资产难变现时，而土地、厂房又无法享受增加的价值，就会给我社带来一定的风险。为防范风险，建议要将已升值的土地、厂房重新评估登记，并我在合同上注明：处置抵押物所得的全部价款应优先用于清偿我社对借款人的全部债权（包括但不限于贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用），即我社对借款人的全部债权未获清偿的情况下，其他抵押权人不能就拍卖或变卖抵押物所得的价款受偿。

加强银行合规文化建设的工作总结五篇

加强银行合规文化建设的工作总结五篇加强银行合规文化建设的工作总结五篇【篇一】合规文化建设是一项益当前、利长远的系统工程，是农业银行实现长治久安和可持续发展的重要基础。经过多年持续努力，农行合规文化建设工作取得了显著成效。当前，经济金融环境复杂多变，各类风险要素交错重叠，农行合规文化建设需要适应新形势，久久为功、持续推进。明方向，确立合规文化建设的目标。全行要按照农业银行党委治行兴行“六维方略”和“四个始终坚持”要求，围绕“为什么要合规”“合什么规”“怎么合规”的中心问题，寓文化建设于合规管理，丰富合规管理内涵，优化合规管理体系，推动构建“不想违规”“不能违规”“不敢违规”的合规约束机制，为确保“案件可控、风险可控”，推动依法合规经营提供良好的文化支撑。定基调，建设强健的合规文化。确定全行合规发展基调，遵循“风险为本，合规优先”的基本原则，总结提炼适应不同文化和监管共同要求的合规理念和表述，形成自上而下的纲领性文件，体现董事会、高管层对全行合规发展的坚定态度和决心，鼓励全行营造开放和诚信的合规文化。从农行发展大计与员工自我

实现两个层面进一步提炼和丰富合规理念，形成一套表述精炼、层次分明、精髓突出的合规理念体系。强制度，稳固合规文化根基。结合新形势、新情况、新问题，完善合规准则体系。加强员工行为管理制度体系建设，修订完善员工行为守则及配套细则，引导全员以之为镜、自省自律，自觉践行合规要求。对照合规发展基调，全面梳理政策制度、资源配备、考核机制、工作行为等存在的合规缺陷，制订改进计划和方案并落地实施。构建全面覆盖、严格有序、科学合理、有效管用的制度体系，引领合规文化建设沿着制度化、规范化、程序化的轨道，向更深的层次和更广的领域健康发展。重传导，全员有效践行合规。合规人人有责，各级机构、各条线、各部门要切实承担起本机构、本条线、本部门合规的首要责任。各级机构负责人不仅自身要合规，更要高度重视合规文化建设工作，自上而下推进合规体系建设，推动普及和践行合规理念。通过宣讲、会议、培训、考试等方式多方位、多角度传导合规文化，打造优秀的合规文化建设软环境，进一步增强全行员工依法合规的主动性和自觉性，让合规文化真正成为农行人根植于内心的修养。抓重点，全面增强合规经营能力。充分发挥合规文化强本固基的作用，提升反洗钱和案防等重点领域合规水平。推动反洗钱工作在文化、制度流程、信息系统、风险处置、专家队伍等方面实现“五个一流”，全面高水平地达到国际国内反洗钱监管要

商业银行合规文化建设

近年来，云南省辖内股份制商业银行异军突起，各股份制商业银行昆明分行的合规机制建设已初步完成，合规风险管理正在逐步推进与实施，各行在探索和建设合规文化方面已经做了大量工作。就各分行而言，具体的合规管理模式、推进进程因各自总行的管理模式、分行业务规模与发展阶段不同而各有异同，也因各分行对合规风险管理的重视程度等主观原因而参差不齐，合规风险管理工作推进的深度与广度存在差异。但同时也暴露出一定问题，如部分分行在合规文化建设上存在种种缺失，约束了股份制商业银行的管理和发展，影响了股份制商业银行的形象，值得管理者思考和解决。一、股份制商业银行合规文化建设（一）银行的合规文化合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为守则的活动。合规风险是指银行因未能合规而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。 (二)股份制商业银行合规文化建设现状 1.构建了有效的合规风险管理体系。第一，根据自身发展情况适时在分行设立了独立的合规管理部门，明确工作职责，理顺工作流程。第二，搭建了合规管理框架，通过《银行合规管理政策》、《内部控制制度管理办法》等逐步明确了各级组织机构的合规管理责任和符合该行自身特点的合规管理模式。第三，以“科学合规”、“主动合规”、“全面合规”为合规管理总体思路，启动合规手册项目，积极探索信息科技对合规管理的支撑。第四，建立和完善相关制度，及时改进和完善与国家法律法规、上级行规章制度不一致的规章制度、管理办法；对梳理、归纳的各个合规风险点，属于制度不完善、空缺或制度老化而产生的风险，制定或完善相关制度；对因制度执行不到位而产生的风险，强化执行力建设和精细化管理。 2.形成了有力的合规文化氛围。一是各分行编制和印发了《合规宣传手册》，以通俗易懂的形式传播合规知识和合规管理体系，倡导全行上下“做合规之人，行合规之事”；二是各分行在全辖范围内组织开展形式多样的合规知识竞赛、上岗培训、业务培训、演讲比赛等活动，在对全辖员工的培训课程中增加合规内容，增强了员工的合规意识和风险防控能力。 3.逐步建立合规风险识别与管理流程。基本设立了以条线式报告为主的合规风险报告路线，履行业务合规性审查职能。目前，合规风险管理系统已上线运行，在授信和会计业务条线率先建立起合规指南、操作指南以及合规风险评估体系，实现了岗位职责、岗位合规、风险控制措施的“三个结合”，合规管理工作迈上新台阶。 4.强化三大机制建设，把合规文化建设落到实处。一是建立有效的合规评价制度。把合规经营、案件防控与领导干部履职考核挂钩，通过绩效考核的导向作用正向引导各级管理者加强合规管理，降低违规机率；二是建立履职监督检查机制。通过整体移位检查、合规巡查等方式，加大检查力度和频率；三是建立严格的责任追究机制，树立“零容忍”理念。如在办公网中建立“啄木鸟信箱”，面向所有员工，征集对合规文化建设的建议，对于提出的重要建议被总、分行采纳的员工还给予一定奖励。 5.跟踪和评估监管意见和监管要求的落实，保持与监管机构的日常有效沟通。（三）股份制商业银行合规文化建设中面临的问题 1.合规文化建设地位边缘化。在有些股份制银行中，认为合规文化建设与存、贷款业务发展相比，不能直接创造效益和价值，因此往往处于边缘化的地位，重视程度不够。 2.合规文化建设深度与广度不够。主要表现在形式上而不是在内涵上下功夫，对合规文

对银行合规管理工作的思考

对银行合规管理工作的思考 2008-12-02 10:13阅读(5207)评论(0) 对合规管理工作的思考伴随金融价格、业务范围、市场管制的逐步放松，我国银行业的运作效率大大提高，但同时面临的风险也急剧上升，加强风险管理，提高管理的有效性，既是监管者关注的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。2005年4月，巴塞尔银行管理委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，要求商业银行设立专门的合规部门对合规风险进行管理，对合规风险进行识别、评估、通报、监控并报告。2006年10月，中国银行业监督管理委员会出台了《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《合规指引》），其指导思想和管理原则基本上涵盖了商业银行合规管理机制建设的主要内容，标志着国内银行业的合规管理提上了议事日程，各商业银行都积极响应，开启了合规管理的新篇章。作为一名银行基层的合规管理人员，结合工作实践对合规管理作了一些思考。一、合规、合规风险的定义及合规管理的主要内容（一）合规、合规风险定义。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》将合规定义为：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规风险是指如果银行没有遵循适用于银行经营活动的法律、监管规定、规则、相关自律性组织制定的标准和行

为准则，就有可能受到法律制裁、监管处罚，从而导致其遭受重大财务损失、声誉损失的不确定性。由此可见，合规管理是对合规风险的管理，是银行一项核心风险管理活动，贯穿于银行经营管理的全过程。这在《合规指引》中已经得到确认，并已逐步成为国内商业银行的一种共识，在我行股改进程中合规管理也将成为农业银行改革的重要一部分。（二）合规管理的主要内容及基本要素。根据《合规指引》要求，银行合规管理至少应包括以下主要内容：合规政策---载明银行合规管理理念的核心文件；合规管理部门的组织结构和资源---保障银行合规管理工作有效开展的载体和相关条件；合规风险管理计划---实现合规管理的工作目标；合规风险管理计划落实的过程和步骤---包括合规风险识别、量化、评估等过程在内的管理流程；健全完善的合规培训与教育制度---提高合规人员管理素质能力的必要手段。其基本要素包括：一是有效识别合规风险；二是主动避免违规违法事件发生；三是及时采取措施纠正违规行为及其不良影响；四是建立和落实必要而适当的合规问责和奖罚措施；五是适时制订（修订）相关规章制度或岗位手册，持续地、动态地保障业务安全运行，满足内外部监管要求；六是落实合规管理的有效性和提升合规创造价值的能力。二、当前我行合规管理的现状和不足我行的合规管理从认知到实践是一个循序渐进的过程。从2004年开始，我行就对进一步依法合规管理进行了积极探索，当时大家对合规管理都觉得比较陌生，无经验可循，没有抓手，着重于思想观念的培养。通过

银行合规文化建设心得感悟

银行合规文化建设心得感悟银行合规文化建设心得感悟篇一为进一步加强合规文化建设，促进各项工作又好又快发展，用心建立“一流支行”，成都农商银行双流支行于3月23日召开了“合规管理年”活动动员大会，正式启动了为期一年的“合规管理年”活动。支行领导班子、全体执行层人员、主办客户经理、主办会计、各营业机构网点负责人、押运队队长及有关部门、远程监控室工作人员参加了此次会议，四川银监局现场检查七处二科文飞科长、四川银监局双流办事处杜章金主任、成都农商银行合规管理部周祥总经理和李成军副总经理到会指导。会议传达了成都农商银行20xx年案件防控暨安全保卫工作会精神，对“合规管理年”活动的各项工作进行了部署。双流支行此次“合规管理年”活动主要从十个方面进行推动：抓自查自纠到位。对照合规管理工作要求，组织各分支机构再一次分业务条线开展案件风险自查自纠。主动及时自

查自纠的，可视其情节减轻或免予处罚；本系统及监管部门组织检查发现问题的，从重追究职责。抓思想剖析到位。全体员工从风险意识、职责意识、事业心、敬业精神、团队协作意识、金钱观等方面，深入剖析存在的问题和不足。支行及各分支机构分层召开剖析会，并由参会人员对每位干部职工剖析是否深刻进行评价，做到人人过关。抓业务学习到位。以齐鲁银行、江西鄱阳信用社案件为重点，开展案例学习讨论和尽职教育，并适时开展一次以合规管理和操作为主题的演讲比赛。以本行业务制度和《中小金融机构案件风险》为主要资料，对分支机构柜面人员和客户经理开展业务知识测试，低于规定分数线且补考不达标的，将下岗学习。指派业务潜力强、工作经验丰富的老员工对新进行员工进行业务帮扶，根据帮扶对象合规操作状况对导师进行奖励或处罚。四是抓工作监督到位。健全员工相互监督机制，强化全员监督格局。梳理业务操作流程，做到每项涉及资金、财产的业务都有复核或审批人。业务各环节后手要对前手切实履行监督职责，后手发现前手业务操作存在错漏等违规问题，务必在专项登记簿上登记，作为单位考核员工合规工作的主要依据，并与收入挂钩。监督过程中发现重大违规状况的以及前手对指出

农业银行合规文化征文：以诚信推进合规

农业银行合规文化征文：以诚信推进合规精彩导读：第二，宣传先进理念，坚持“以诚待客”。首先，俗话说“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。其次，诚信是一种礼仪，更是服务业立身之本。以诚待客就是积极倡导诚信理念，把诚信的观念渗透到每个员工的血液中，使员工们从思想上重视，行动中实践。在任何一个岗位上，诚信对人对己，都是员工人格价值的鲜活体现。哪怕是在小小的柜台，员工们诚恳的工作态度，时时刻刻以诚待人、将心比心、以心换心，也是农行人诚信的体现。诚信，是用心去服务，用心贴近客户，就会赢得客户的尊重和信任。因而，如果每个岗位的员工以接待客户时都能以诚信以本，严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。因而我们要在全体员工中大力倡导、深入宣传“以诚待客”理念，让全体员工将诚信工作、合规工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全体农行员工形成规范操作、防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实。文章征文：

农业银行合规文化征文：以诚信推进合规众改革开放以来特别是入世以后，企业文化建设越来越受到企业管理者和广大员工的关注和重视。一个好的企业文化氛围建立后，它所带来的是群体的智慧、协作的精神、新鲜的活力，这就相当于在企业核心装上了一台大功率的发动机，可为企业的创新和发展提供源源不断的精神动力。合规文化是农行企业文化的精髓，是我国金融企业科学发展的必然保证。合规文化的作用不仅仅是对内的导向、凝聚和规范、督控等作用，还在于提高企业的团队绩效，更重要的是提升企业整体竞争力，塑造为企业和消费者甚至社会的品牌精神。所以我行不仅要加强企业文化能力建设，更应高效推进合规文化的建设。以形成尊崇合规、……的良好的企业创新文化氛围。然而，我们也看到，在市场经济过程中，由于各种文化的渗透，人们的价值取向呈现多元化的格局。特别是在经济转型过程中，一些传统的优秀文化因素会受到冲击，一些员工急功近利，追求短期的利益最大化，致使诚信缺失。加上诚信的制度化规范还没有完全形成，使得一些不法之徒钻了空子，做出不法之事对企业形象造成负面影响。那么，作为农行员工，我们应该如何从诚信入手，以诚信推进合规，从而促进我行企业文化的建设，并达到建立一个的文化氛围，推动我们跨入国际一流金融企业之列呢？通过调查研究，笔者认为可从以下几方面入手。

银行合规建设的思考

银行合规建设的思考—调研报告 “不依规矩难成方圆”银行经营时刻与风险相伴更要有自己的“规矩”合规经营应该是银行业机构发展的前提。但是应该看到目前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题一些金融机构仍存在重业务拓展轻合规管理的做法往往把目光局限于完成考核任务和经营目标注重市场营销和拓展忽视业务的合规性管理有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩加大了银行合规经营风险。正如中国银监会上海监管局王华庆局长所说“就中资银行而言违规经营道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理的一项活动更没有将合规作为一个重要的风险源来管理长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。”由于认识上的误区和理念上的偏差农业银行在合规风险管理方面也存在缺失一些违规问题屡查屡犯案件时有发生表现在以下几方面一是少数领导干部理想信念动摇作风不正自律不严有章不循违规违纪甚至腐败堕落。二是规章制度执行不力违规操作。三是新业务操作制度不规范、不完善给犯罪分子提供可乘之机。四是私设“小金库”问题在个别行尚未完全解决好。上述问题表明我行合规意识亟待强化合规管理还没有完全渗透到全行日常业务经营管理和决策的每一个环节。农行高层领导已经意识到合规风险管理应是我行实现稳健经营的关键所在全行上下正在掀起一场轰轰烈烈的合规文化教育活动。作为基层行如何强化合规管理做到依法合规经营笔者提出几点思考。一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是我行经营管理的一件大事不是监管者要我做而应是我们自己要做而且要自觉地做。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系合规能为银行创造价值有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为遏制违规违纪问题和防范案件发生全面防范风险提升经营管理水平的需要是完善制度管理体系从源头上预防风险的迫切需要是落实科学发展观实现农行新一轮发展目标的重要保证。必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中渗透到每个岗位、每个业务操作环节中促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准努力培育员工的合规意识在全行上下推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。二、建立健全合规管理组织机制。一定要充分认识设立合规部门的重要性努力克服人少、任务重和时间紧等困难设臵独立的、强势的合规部门并高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质又要具有较强的个人素质要选派那些具有高度的敬业精神相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中培养和造就一支高素质的专业化队伍。合规管理组织机制必须实行一把手负责制层层落实责任制明确合规部门在本行的枢纽地位界定好合规部门与业务部门的关系业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线合规部门在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线合规部门作为银行内部管理和外部监管规则连接的主要渠道将监管规则、风险提示以及监管意见等分解给各业务部门或其他后台支持部门各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助主动提供合规风险信息或风险点并配合合规部门的风险监测和评估合规部门要通过提供建设性意见帮助业务部门管理好合规风险为银行业务与产品创新提供合规支持最大限度地减少业务创新带来的法律风险。三、制订一套具有较强执行力的好制度。长期以来我行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题缺乏可操作性制度执行时存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象。合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程需要强化规章制度的执行力以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。在识别、量化、评估、化解等方面都要对过去的规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进规章制度不应该是多年一成不变的在制定规章制度时一定要有针对性要具体化操作性要强。在业务规章和操作规程的制定上要明

某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报

从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。本站今天为大家精心准备了，希望对大家有所帮助! 某银行合规文化建设纪实_银行合规文化建设简报 2019年2月15日，从邮储银行江西省分行“两会”上传来好消息，邮储银行上饶市分行荣获2018年度全省邮储银行“案件防控工作先进单位”。近年来，邮储银行上饶市分行坚决贯彻党中央把“防范化解重大风险”列为全面建成小康社会“三大攻坚战”之首的重要部署，严格按照“强内控、促合规、防风险、提能力、保发展”的工作思路，全面贯彻监管部门及上级行案件防控工作各项要求，不断健全内控管理体系，稳步加强案防队伍建设，积极培育内控合规文化，持续保持案防高压态势，深入开展案件风险排查，有效防控案防合规风险，为确保全市分行各项业务高质量稳健发展贡献了力量。健全案防机制，扎紧合规经营的“铁笼子” 邮储银行上饶市分行秉承“制度管人，流程管事”的管理理念，持续健全各项案防工作机制。一是完善案防合规制度，有效实现制度管理、业务流程、风险管控和岗位职责的有效衔接，逐步形成以制度管业务、以制度管机构、以制度管

人员的良好机制。二是健全案防工作体系，充分发挥案件防控领导小组领导、组织协调的作用，通过召开各级案防领导小组会议，加强对行内外重大风险问题的通报、研判、预防，加强对重大风险隐患的分析、商讨、处置，推动建立案防联动机制。三是推行案防管理责任制，通过组织签订案防管理责任书，进一步明确各单位、各部门的案防工作职责，坚决压实各级机构、各部门“一把手”作为案防工作第一责任人的主体责任，做到守土有责、守土负责、守土尽责。强化监督检查，筑牢风险管控的“防火墙” 该市分行全面推动落实邮储银行总行《关于进一步落实案防管理责任制的通知》中指出的28项措施，明确“三道防线”的案防责任，强化“一道防线”的案防履职，落实“二、三道防线”的风险管理职责。一是统筹该市分行案件风险排查工作，通过制定年度案件风险排查暨尽职检查工作计划，强化该市分行各条线尽职检查力度，及早布置，群防群治，实现该市行案件风险排查工作制度化、常态化、规范化。二是重点强化对信贷、票据、跨业合作、柜台和会计结算业务、员工异常行为等方面的案件风险排查力度，坚持做到深入排查、重点突出、主动发现、及时处置，将各类风险隐患消除在萌芽之中。三是狠抓银行业市场乱象专项整治工作，该市分行专门成立了市场乱象专项整治办公室，围绕“抓常态”、“抓持续”要求，定期召开专题会议、下发工作简报，做实、做细风险自查自纠工作，严守合规发展“生命线”。四是定期开展尽职检查监督评价，通过对该市分行各部门尽职检查执行情况及合规管理系统录入情况进行监督评价，督促各部门严格落实案防主体责任，认真履行尽职检查职责，充分发挥合规管理系统功效，有效实

关于银行合规文化建设典型案例五篇

关于银行合规文化建设典型案例五篇【篇一】工商银行**省分行内控合规部成立于2004年12月，成立之初，即承担了牵头内部控制、合规管理等多项职能。多年来，该部认真落实总行和监管部门的工作要求，奉行诚实守信、严谨规范的价值理念，建立健全了与全行发展战略和组织架构相适应的合规风险管理框架，制订了合规管理的基础性制度，提炼了合规文化核心理念，采取了检查和治理“两轮驱动”，防范和化解金融风险和经营中发现的问题，不断夯实业务发展基础，持续促进了全行战略目标实现和可持续发展。 2017年，对于内控合规部这个团队来讲，是不平凡的一年。这一年，该部深入学习党中央、国务院关于金融风险防控相关会议精神，贯彻落实监管部门的工作要求，各项管理工作井然有序，圆满完成了总行、省行和监管部门安排的各项工作。这一年，该部认真贯彻落实总行、省行党委工作部署，始终把“严防案件和严防重大风险事件”作为政治责任，聚焦案件防范，**分行下辖7家分支机构被**银监局评为“案防合规文化建设先进单位”，数量同业第一。这一年，该部稳步推动全行合规文化建设，辖内一个机构和个人分别荣获总行级合规标兵、合规先锋称号；组织的“践行合规、明责有为”情景模拟剧在总行决赛中，排名第四、荣获三等奖。这一年，该部积极应对内外部风险形势变化带来的新情况、新问题和新挑战，坚持从严治行、过程控制，将合规文

化建设与具体管控动作相结合，推动全行的合规经营水平再上新高度。高度重视合规文化建设 2017年，是工行合规文化建设五年规划（2016-2020年）的第二年，按照“一年一个主题，一年一个台阶”的思路，该部在去年“基础强化年”主题活动的基础上，组织全行开展了内控合规“执行强化年”主题活动，潜心培育“主动合规”环境，推进合规理念宣导、制度执行落地。秉持合规从高层做起的理念，省行行长史立军带头，各级行一把手层层开展了合规专题授课；组建合规宣讲团，宣讲合规文化核心理念及新时期“十大禁令”，省行纪委书记刘泽华带队，在省行营业部进行了第一站的宣讲，宣讲团利用半个月的时间，巡回宣讲了全辖11家二级分行。期间，精心挑选的合规标兵集体和个人先后介绍了先进事迹、先进经验，这项活动行程3000余公里，参听人数近两万，基层网点覆盖达100%，充分发挥了榜样引路作用，强化了全行员工的合规意识。除此之外，该部非常重视合规教育，在行领导的支持下，组织开展了“熟知禁令、承诺执行”大讨论、网络大学合规专题培训、制度现场培训，“三新”（新入职员工、新提拔员工、新转岗员工）员工合规教育、线上学习“十大禁令”等活动，教育员工知规、守规、行规，合规承诺书的签署率100%，促进了员工由被动合规向主动合规的转变。

5篇关于银行合规文化建设典型案例

5篇关于银行合规文化建设典型案例 5 篇关于银行合规文化建设典型案例在全面推进合规建设的过程中， XX 证券重点关注领导主动合规、决策环节制衡、合规机制有效和管理方法科学等方面，形成了重效用、可操作的合规管理模式，逐渐将自觉的合规意识强化为公司习惯，凝结成为自身的自律文化。一是注重制衡，规则比权力更重要。在实践中，坚持有制度按制度行事、无制度先建制度再行事的原则，持续建立和完善了各决策环节的相关规则。同时，始终坚持“管理同步监督”原则，规定合规人员可列席公司所有决策环节，以实现重大业务决策的专业性和制衡性。二是机制保障，执行比规划更重要。公司长期坚持以行动为导向，更多关注于合规机制的有效性和约束力，具体而言，通过一票否决制、跨级报告制、封闭督办制来实现。三是方法相辅，防范比治理更重要。实践中， XX 证券创建了多种模式，以提高合规工作的严肃性、有效性和快速反应能力，包括五连环操作模式（即启动、过程、结果、反馈、跟踪）、全员合规问责模式、合规留痕“五色标识”模式。针对合规人员“考核难”的问题，公司制定了明确的考核规则，根据合规管理人员的履职情况，重点围绕合规管理人员能否勤勉尽责、合规风险是否应发现未发现、应警示未警示、应报告未报告、是否形成或避免合规风险等情形，分为称职、不称职、优秀三个类别，

单独对其进行评价和考核。 XX 证券：破解知易行难、培育执行文化合规文化建设，始于理念，终于落实。由于主体明确、责任清晰、教育到位，华安证券形成了有制度必执行、有要求必落实的文化氛围，有效地防止了合规制度建设中知行不一、知易行难的问题。为切实增强责任主体自主意识，华安证券将合规经营管理情况与绩效考核严格挂钩。明确规定，董事会对公司合规管理负最终责任，经理层合规管理的有效性负责，各部门和分支机构负责人对本部门和分支机构的经营活动合规性负首要责任，不能有丝毫侥幸心理。在强化制度的基础上，合规总监把合规工作网络平台建设作为合规文化建设的首要手段。今年以来，共收到合规监督员报送工作日志4082 件，合规月报 125 份，合规半年报 32 份。此外，协作主体还积极发挥各自职能，稽核、法律等内部控制机构在公司内控平台上各自发挥自主优势，从内部控制检查、评价，到对董事会、监事会、高管人员、各部门和分支机构合规管理职责履行的有效性进行评估，形成合规管理合力。该公司负责人表示，通过上述措施，突出了主体因素，抓住了合规文化建设的牛鼻子，收到了良好效果：一是不同主体的合规理念和责任意识牢牢扎根；二是合规工作责任清晰、重点突出、推进有效；三是合规氛围逐渐形成，合规文化已融入企业文化之中。

银行合规工作汇总

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3 某银行2012年合规活动总结合规是兴行之本，违规是风险之源。加强合规建设，严格内部管理是银行业可持续发展的前提，也是提升我社整体风险防控水平的客观要求。为了有效贯彻省、市银监部门合规建设要求，今年以来我社以科学发展观为指导，严格按照“七不准”、“四公开”要求在全社范围内开展了一系列的“合规建设提升年”活动，对所有涉及风险防范、安全经营的领域进行风险排查，对合规风险控制的薄弱环节进行了全面认真地自查自纠，收到了良好效果，为我社各项业务稳健快速发展提供了有力保障。现将2012年活动开展情况总结如下：一、活动开展情况为切实抓好合规建设提升年活动，某银行成立了合规建设提升年活动领导小组，负责组织实施和督促开展合规建设活动，结合实际制定下发了《南召县农村信用社“合规建设提升年”活动实施方案》。同时，各基层信用社也成立了相应的组织，加强对合规建设提升年活动的领导，在全辖上下营造浓厚的合规氛围。通过活动开展，内控管理更加严密，合规文化建设更加成熟，员工从业行为更加规范，违规问题持续减少，案件防控能力进一步提高，各种风险得到有效控制，竞争力显著增强。（一）加强组织领导，安排部署到位为深入开展“合规建设提升年”活动，落实合规建设各项要求，某银行成立了以理事长为组长、联社主任监事长为副组长，其他班子成员为成员的“合规建设提升年”活动领导小组，领导小组下设办公室，由监事长任办公室主任，各单位、各部（室）负责人为办公室成员；各基层信用社同时成立相应的活动领导小组，加强对本社“合规建设提升年”活动的组织和领导。制定详细的活动实施方案，并严格按照方案内容，明确活动目标及实施时间表，及时召开动员大会，深入思想发动，及时贯彻落实上级有关合规建设提升年活动的指示精神，加强对全员合规活动的督促和检查，做到思想统一，行动一致；定期或不定期的召开合规建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规建设提升年活动工作进行总结分析，确保活动不流于形式。（二）明确合规建设提升内容，提高合规建设针对性通过明确合规建设提升内容，有的放矢，提高合规建设提升精度、力度和深度。切实提高合规认识，进一步牢固树立合规观念、合规从业意识，或是合规执行各项内容要求；切实提升合规建设高度；切实提升合规建设自觉性，落实合规责任承诺制；切实提升合规制度建设质量，完善合规制度建设；切实提升合规建设广度，加大合规建设的动员、宣传、教育力度；切实提升合规建设力度，加大严查违规的频度和力度；切实提升合规建设强度，通过持续督导，提升合规执行效果；切实提升合规建设深度，积极培育合规文化，以合规文化软约束和持久力提升，保证合规执行效果。（三）加强合规宣传培训力度，增强全员风险防范能力为做好合规风险管理和合规文化建设，防范操作风险，某银行通过编制印发了适合于不同部门、不同岗位的宣传标语，通过条幅、海报、桌签、手册等形式，让员工时刻处于合规文化的熏陶中，让合规的观念和意识渗透到了每个员工的血液中，努力使广大员工养成了按章办事、遵纪守法的良好习惯。同时制作合规活动专栏，编发合规简报，指定专人对活动开展情况进行宣传，报送有关活动材料，增强员工对合规工作重要性的认识。制定了培训方案，每周两次集中培训，组织员工集体学习有关文件及法律、法规，在联社掀起学制度、执行制度的热潮，增强员工法制观念和贯彻落实规章制度的自觉性。并按照培训计划每位员工认真做好笔记，每周进行展评。通过合规宣传培训，员工的合规意识及风险防范能力进一步得到增强，为某银行的可持续发展、业务稳健运营打下坚实基础（四）深入开展“三查两改”风险隐患排查活动今年6至9月份，在全县农信社深入开展“三查两改”风险隐患排查活动，县联社各单位、各部门分岗位、分层次、分条线建立起“员工合规自查运行日志”“网点合规建设周登记簿”“部门合规提升月监督卡”，作为履行承诺责任、督促合规提升和接受监督考评的重要工作依据。要求各部门要每月分口组织一次风险排查活动，重点加强对贷款投放、财务收支、安全保卫、内控建设、操作流程等风险领域的风险排查，梳理归纳辖内网点合规建设好经验、好做法，分析

浅谈银行合规文化建设讲课稿

浅谈北京农村商业银行合规文化建设为认真贯彻落实银监会合规风险管理要求和总行合规文行建设工作部署，提高合规意识和合规风险管理水平，根据北京农村商业银行推出以“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”为导向的合规文化建设，确保农商行平安，支行、部门平安，员工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我们努力提高合规风险管理水平，力争为北京农商行又好又快发展奠定坚实基础。我是加入到北京农村商业银行这个大集体中的新成员，通过入行几个月的工作我深深体会到农商行进行合规文化建设的必要性和紧迫性，这里我结合实际工作谈谈自己的看法：一、开展合规文化的意义 1、是信用社体制向现代化商业银行转变的需要我们北京农村商业银行是刚刚转制的商业银行，从银行内部管理、经营理念、管理手段等多方面还不尽完善，由原来的信用社转制成商业银行后并不代表我们现有的管理制度、经营方式、员工素质都符合现代商业银行的标准，过去信用社时期规章制度不健全、员工合规意识淡薄等现象并未随着我们转制成商业银行而消失，正如金维虹

行长在合规文化动员大会讲话中指出的一样：在过去信用社时期，规章制度不够健全，员工的合规意识较为淡漠，违规违法现象时有发生，因此，作为在中国金融体系中处于最低端的信用社的基础上改制而来的商业银行，北京农商行合规基础比较薄弱，违规违法造成的损失也非常巨大。加之银行是高风险行业，所以建设合规文化，不仅是北京农商行积极响应银监会号召、贯彻落实监管政策的具体体现，更是北京农商行实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。 2、是北京农村商业银行可持续发展的需要加强合规文化建设，是北京农村商业银行可持续发展的需要。北京农村商业银行是一个刚转制的新兴银行，它将不断发展壮大，要实现长期的可持续发展，合规文化建设就必不可少。因为加强合规文化的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。合规文化是企业文化的重要部分，是商业银行特有的文化，要站在文化的角度认识合规问题，树立合规理念，把合规文化和企业文化统一起来，将其作为企业文化建设的一个重要组成部分、一项重要工作来抓，努力让合规合法成为员工的自觉行为和习惯；合规文化建设和法制建设是北京农商行长治久安的基础，合规产生效益，合规创造价值，加强管理、做到合规也是提升业绩的一种表现形式，要努力建设业务发展和管理提升的良好的法制和合规基础，

商业银行合规文化建设研究

商业银行合规文化建设研究近年来，国内外银行业金融机构重大违规事件不断暴露，机构业务受到限制，财务损失数额惊人，机构声誉严重受损，危及了公众对银行业的信心，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。对于国内商业银行来说，合规风险管理还是一个新的领域。截至目前，我国仅有少部分商业银行设立了独立的合规部门。但从国外银行业发展趋势来看，合规风险管理显得越来越重要。2006年10月，我国银监会正式发布了《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《合规指引》），对银行业金融机构合规管理提出了明确要求，加强我国商业银行合规风险管理，建设自身的合规文化，并将合规文化作为企业文化的一个重要组成部分显得尤为迫切。一、合规文化的内涵、特点及其作用机理分析（一）合规及合规风险的概念合规（Compliance）的字面含义可以理解为“符合规定”或“符合规范”。我国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”所谓法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。” 我国《商业银行合规风险管理指引》指出：“合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。” （二）合规文化的内涵及作用机理分析巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关，应被视为银行经营活动的组成部分。银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神。如果银行疏于考虑经营行为对股东、客户、雇员和市场的影响，即使没有违反任何法律，也可能会导致严重的负面影响和声誉损失”，同时指出“合规应成为银行文化的一部分”。银监会《商业银行合规风险管理指引》也指出“商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化，其内涵至少包括四个方面：首先，要从高层做起，即管理者必须率先垂范，躬身实践，合规才最为有效。可以说，管理者合规是构成银行合规文化的基因及实现人人合规的首要前提；其次，强调的是人人合规。合规不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。只有让合规的意识渗透到每个员工的血液中，人人遵守诚信与正直的准则，才能形成大众性的合规文化；第三，要做到主动合规，大量的规章制度和处罚，在一定程度上扼制了风险的产生