银行私人银行业务发展策略
ⅩⅩ银行私人银行业务发展策略
第2章ⅩⅩ银行私人银行业务现状分析
2．1ⅩⅩ银行私人银行目标客户概况
私人银行在西方已发展了数百年，而在中国内地，还是近几年的事情，尽管
面临诸多的挑战，但国内私人银行业务长势喜人。30年的经济高速腾飞，社会经
济各方面都取得了辉煌的成绩，根据财富积累来源的不同，地域的不同，私人银
行的客户特性也有所不同。私人银行业务是众多金融业务的综合体，在充分自由
的市场竞争中，国内的私人银行业务须迎合客户特征，最大的满足客户需求。2．1．1私人银行发展的客户基础
目前，中国正值历史上罕见的发展时期，国内生产总值从2006年的21．6万
亿增加到47．1万亿(见图2．1)，5年内完成翻番；城乡居民人民币储蓄存款年度
余额由2006年的11．7万亿增加到21．8万亿(见图2．2)，5年内差不多翻番。改革开放30年，中国经济的高速腾飞带来了国家的日新月异以及居民财富的快速
增加，巨大的财富市场为私人银行业务的发展提供了无限机会与空间。伴随着国
家“十二五”的开局，党的“十八大"报告指出：“到2020年居民收入与国民生
产总值(GDP)翻番”，确立了全面建成小康社会的目标，对于2010．2020这十
年中国的发展以及财富管理市场，以商业银行为代表的金融机构有了更深的期待。
中国可投资资产回在百万元以上人数的16％年均增幅及跃居世界第二的国民
经济总量，已经从客观上给国内发展私人银行提供了财富管理的大盘基础。从最
初的创业到巨额财富的积累，高净值人士的保值增值欲望不断增强，理财的市场
需求也迅速扩容，消费和投资的概念也在现代社会物质极度充裕的背景下酝酿形
成，个人财富管理乃至更高层次的私人银行业务需求也在这短短几年内迅速膨胀，
中国私人理财需求开始“井喷”。根据中央财经大学中国银行业研究中心汇总权威
数据而组建的高净值人群测算模型，在过去五年，全国个人可投资资产总体规模
从2006年的36．1万亿元增长到了2010年底的86．7万亿，增长幅度为139．9％，复合年均增长率为24．5％。(参阅图2．3)
2．1．2财富的地域分布特征
2011年5月31日，波士顿战略咨询公司(Boston Consulting Group)在纽约发
布报告指出，中国10％最富有的成年人占据41．4％的财富，这一比例在德国是44％，英国是56％，法国是61％，美国则高达69．8％，瑞士更高达71．3％。中国经济经历高速发展过程中，财富的雪球效应日趋明显，体现为社会财富向人群集
关于基层银行加快电子银行业务发展的几点思考
关于基层银行加快电子银行业务发展的几 点思考 一、电子银行发展目前存在问题分析 、认识方面存在的问题 1、外部认知不足客户的认识偏差直接影响推广力度 从实际营销工作中的反馈情况来看，客户不接受网上银行主要有3大问题。一是对网上银行安全顾虑重重。由于网络中存在的众多安全隐患，加上大众及媒体对网络安全问题的负面宣传，客户对虚拟银行存有怀疑和戒备心理。二是对网上银行功能知之甚少。由于我行营销宣传网络的建设尚不健全，特别是电子银行示范网点数量少，且示范作用发挥不明显，使大部分客户主要依赖于客户经理的简单讲解，对网上银行功能的认识停留在简单的查询和转账结算上，网上银行银企互联、集团理财、在线支付、贵宾室、收费站、代报销等优势功能却不甚了解。 2、内部驱动不够员工的认识偏差成为业务推广的阻力 企业网上银行作为分流柜面压力、优化客户结构、提升竞争力的有效途径而得到各家银行的高度重视，但我行在实际发展中却出现动力匮乏与不足，部分领导和员工对网上银行发展的认识偏差已成为业务推广的一大阻力。
首先，就基层负责人而言，目光停留在短期效益上。网上银行作为全新的业务处理平台，赢利模式尚未出现，短期效益体现不足。而网上银行在稳定客户、提高竞争力、降低营运成本、转移结算风险、改良业务运作模式上有着传统模式无可比拟的优势，而支行人员却对此缺乏足够认识，长远规划不足，对电子银行的认识仅限于是一项单纯的业务，能够增加电子银行客户，增加电子银行交易额，产生中间业务收入，还没有完全认识到发展电子银行业务在分流柜面压力、降低经营成本、提高客户满意度方面的优势，以及为全行带来的巨大的整体效益。支行业务发展目标仅限于分行下达的指标，自发营销的意识淡薄，致使网上银行营销陷入被动局面。 其次，就基层客户经理而言，营销意识亟待转变。由于网上银行业务由客户自行操作，银行不能直接监测客户资金动向，给收贷、收息、资金管理和资金监控带来难度。特别是目前我行存款指标仍是各支行及网点负责人最看重的，企业网上银行业务的开通，必然造成月末、季末存款实点数无法控制。对此客户经理常常不会主动寻求解决方案，更多的是在营销时顾忌太多、底气不足、力度不够。大多数客户经理将网上银行营销作为成功营销客户后的捆绑产品来进行推销，而未将其作为对传统柜面业务处理的渠道弥补和低运营成本、提高竞争力、有效竞争客户的得力手段，从而使网
银行私人银行业务发展战略
CEB银行私人银行业务发展战略 第三章CEB银行发展私人银行业务的影响因素分析 3. 1 CEB银行私人银行业务发展情况 2011年11月22日，CEB银行首家私人银行中心在北京成立，意味着CEB银行正式 推出了私人银行业务。而至今以来，已经在上海、杭州等地相继成立了私人银行中心。 截至2012年10月，全行对私高端客户总数为12339人，较年初增长5104人，增幅70. 55%, - 九项资产管理总规模为903. 27亿元，较2011年底增长了420. 42亿元，增幅87. 07%，已经超额完成年初下达的全年对私高端客户数过万的经营指标，全国34家分行中，30 家分行已经提前完成年度指标任务。资产管理规模占全行零售条线九项资产18%，存款占储蓄存款12%，CEB银行私人银行业务对全行零售业务发展和中间业务收入的作用已经 凸显。 (1)组织体系 CEB银行的私人银行业务目前私人银行中心负责，私人银行中心是归属CEB总行零 售业务部，以二级部门的形式存在，并非单独考核的事业部。私人银行业务客户拓展的 渠道主要由各下属支行理财业务客户升级转移和私人银行中心自身拓展这两个渠道并 行，其私人银行业务以私人银行中心管理为主，总行在其中起的是辅助和支持的作用。(2)服务模式 CEB银行的私人银行业务采用了“1 + 1+N”的服务模式，它主要由一个私人银行团 队进行服务，包括一名私人银行客户经理、一支由金融产品专家和投融资技术专家组成 的投资顾问团队以及由CEB银行总行支持的专家团，专家团成员来自总行公司部、投行部、资^部、同业部、中小企业部等部门。 (3)产品提供和营销策略 CEB银行通过提供独特的产品以及高效的交易能力，从而形成业务竞争优势。其中 产品策略可总结为‘‘一点两面三重点”（见表3-1)。产品开发展业思路主要侧重于以下 四点：一是机构方面，选择领先券商、保险公司资产管理公司、私募股权基金公司开展 重点合作，公募基金作为补充；二是产品类型，优先开发固定收益类产品，开展债权、 过桥等资产项目储备和包装，股权投资产品、量化对冲产品作为补充；三是投资标的， 以债券组合、信托产品等稳健产品为标的，重视合作方风险控制机制和投资经验；四是 投资市场，以境内人民币市场为重点，但结合有可能开闹的居民境外直接投资政策，必 须提前布局离岸市场原生和衍生投资产品遴选和投顾服务能力。
(完整版)关于我行零售银行业务战略发展的战术建议
零售银行业务–关注中小企业 说明： 一、本文的主要启发来自台州商业银行的发展模式和发展历程； 二、本文的客户定位并不代表商业银行的全部客户，只是其中最可能被商业银行忽略但对零售银行业务需求又可 能很旺盛的一种客户类型。 一、背景 一、零售银行业务概述 1.1 零售银行业务定义 目前，国内对零售银行业务的概念和范围有多种不同的解读。本文中的零售银行业务包含我们常见的零售银行业务、消费者银行业务、个人银行业务、私人银行业务等概念。 因此，可以将其定义为：商业银行向居民个人、家庭、中小企业提供的金融活动统称为零售银行业务。 1.2零售银行业务特征 (1)客户对象主要是个人客户;(2)交易零星分散;(3)交易金额较小。 1.3 零售银行业务种类 零售银行业务种类可以有不同的划分，详见下表： 表一零售银行业务种类（按业务种类划分） 表二零售银行业务种类（按市场需求划分）
1.4 零售银行业务发展的意义 （1）零售银行业务风险较小，利润稳定，是我国商业银行竞争的焦点所在； （2）经济的增长促进居民个人理财需求，同时，一系列改革措施（住房、医疗、教育、养老）为该业务提供了历史性的机遇。 1.5 国际背景 （1）国外商业银行零售银行业务已经非常成熟； （2）外资银行已经为抢占中国零售银行业务市场作了大量准备工作。 1.6 国内背景 （1）大力发展零售银行业务已成为各家商业银行的共识； （2）外资银行将成为高端客户零售银行业务的主角； （3）目前态势：国内股份制商业银行中，招商银行在零售银行业务领域将一马独先，四大国有银行在零售银行业务的份额将被不断蚕食，其他股份制商业银行将面临机遇也将面临挑战，但机遇远大于挑战。 1.7 SWOT分析 表三某行零售银行业务发展SWOT简析 二、新类型客户的发掘与零售银行产品的匹配 2.1 建议内容的概述 建议思路如下： 明确某行的资源优势→确定零售银行的发展战略→根据战略确定目标客户→根据目标客户的需求确定产品服务的定位→根据目标客户类型和产品性质确定营销方案，包括客户的开发和维护，以及为了保持客户对该行的忠诚度而采取的衍生服务措施。 2.2 发展战略的定位 战略的设计必须建立在资源优势的基础之上，无论是公司业务还是零售业务，同四大行和其他名列前茅的股份制商业银行相比，该行的优势从来不在大中型国有企业。该行的客户优势在于中小型特别是小型民营企业，业务优势在于贸易链银行业务。
2020电子银行业务营销方案.doc
2020电子银行业务营销方案 随着电子银行渠道的不断丰富和完善，电子银行已从单纯的渠道创新、渠道整合,发展成为业务创新平台。下面是有20xx电子银行业务营销方案，欢迎参阅。 20xx电子银行业务营销方案范文1 为增进广西机电学院广大师生对我行电子银行产品的了解，促进我行电子银行服务在高校的应用推广，民族支行决定在上级行的协助下，携手银华基金公司在广西机电学院开展"金e顺?校园行"电子银行产品推介活动，具体方案如下： 一、活动主题：金e顺校园行―电子银行知识及基金理财专家讲座 二、活动时间：20XX年11月10日至20XX年11月30日。 三、活动地点：广西机电学院校区内 四、参加人员： (一)广西机电学院校领导、相关处室、院系领导、广大教职员工和学生代表 (二)农行区分行电子银行部领导、区分行营业部卡中心、民族支行相关人员。 (三)邀请附近高校领导及财务人员 五、活动内容：电子银行知识及基金理财专家讲座 六、活动流程 (一)前期准备11月11日在校园网发布我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。11月11-日通过与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择学生骨干协助我行组织和开展活动，完成校园产品经理的招聘及培训工作，至少招聘20人以上的产品经理队伍。11月13日在校园设立宣传点。通过班委会及网点索票的方式赠送推介会入场券约300份，确定参加推介会的主体人员。11月13日在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作11月13-14日邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员11月14日召开产品推介会。 (二)11月14日下午4点产品推介会
中国建设银行电子银行业务发展战略研究目录 精品
中国建设银行电子银行业务发展战略研究 目录 1、电子银行 2、电子银行的发展现状 3、发展中的问题 4、发展策略 5、制约因素 6、建行的优势 7、建行存在的问题及解决办法 8、建行的发展战略 9、活动实施方案 1、电子银行 电子银行是通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。通俗地说，电子银行就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台，传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现，而是借助技术手段在互联网上实现。其实现了全面无纸化交易，服务方便、快捷、高效、可靠，经营成本低廉、简单易用。随着中国网上交易增多，经过数年的发展，中国网上银行用户数也呈现不断增长的势头。网民选择网上银行的首要原因是因为网上银行的方便性，主要体现在节省时间、更方便的在家或单位中使用并且可全天候使用。还有一部分选择网上银行服务的原因是更愿意使用更新科技、追求更优金融服务与更高生活层次以及获得更多服务/功能的原因。随着人们生活方式日益丰富，互联网特别是宽带的日益普及，网上银行这种方便、快捷的使用银行方式正越来越受广大网民的青睐，网上银行这一新银行形式正悄悄融入我们的生活。
而手机银行作为移动通信技术与银行业务的融合，逐渐成为又一个崭新的服务渠道，满足了人们期望的任何时间、任何地点和任何方式的真正3A金融服务需求。伴随中国3G时代的来临以及手机终端技术的不断提高，未来商业银行必将围绕手机银行产生丰富的增值业 务，银行业利用移动通信网络开展增值业务的模式具有巨大的商业机会。 2、电子银行发展现状
电子银行作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道，已成为银行业务经营的 重要组成部分，并成为展示银行经营形象和竞争实力的重要窗口。近年来，各行的电 子银行业务均得到加强，市场基础和发展格局基本形成，对产品营销的推动力和牵引 力不断增强。 (1) 管理模式初步形成 近年来，各行以有效发展为主题，以质量、效益为核心，进一步明确产品定位，加大营销力度，完善营销服务体系，加强风险控制，使得电子银行对全行经营的贡献度不断提升。电子银行的营销方式正逐步从”以产品为中心”向“以客户为中心”转化。为争夺市场份额，各行在管理模式上都有所创新。有的行单设独立的电子银行部；有的行转换科技部门职能，将科技部更名为电子银行部，具体负责全行电子银行产品的营销和管理工作，将科技部门建成全行电子银行产品的营销、管理和推广中心；有的 行由银行卡部门负责电子银行产品的营销，市场调研、客户维护、信息反馈和售后管 理工作，由科技部门负责电子银行服务渠道的技术支持。集中统一的管理模式，极大 地推动了电子银行产品的营销工作。 (2) 服务功能不断增强 目前，各行在电子银行业务方面开发了各具特色的服务功能。例如，招商银行的电话银行系统开发较为完备，可为个人和企业客户提供20余项专业服务，其中代理缴费和通信功能尤为突出；光大银行、交通银行均以在客户申办银行卡的同时自动开通电话银行为特色，话费、上网费、寻呼费、房租费等的代收代付功能较为完善；兴业银行”在线兴业’．2．O升级版增加了网上自助申请贷款服务，可一次性完成股票、基金、外汇和国债等多种投资；继”金融c通道”后，工商银行推出个人网上银行”金融@家”，可为客户提供账户管理、转账汇款、缴费、网上汇市等12类、60多项功能；中国银行企业网上银行5．O版在实现网上银行与银行后台业务系统自动联机处理的基础上，可为企业客户提供全方位的财务管理、资金管理和现金管理服务；农业银行推出的2．0版网上银行，增加了漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、记账式债券、开放式基金、分行地方特色业务、电子商务和服务定制等功能，使网上银行在确保安全的同时也实现了推广上的便捷性。 (3) 客户群体日益壮大 银行传统业务长期以来形成的客户群体，为电子银行业务的发展打下了坚实基础。近年来，各行利用多层次、全方位营销和主动上门推介等方式，吸引了一批实力雄厚的黄金客户。 (5) 内部管理走向规范 一是推行规范化管理，为电子银行从立项到产品上线运行全过程拟订规范化操作流程，保证了电子银行的安全和畅通。二是建章建制与技术防范并举，全面加强管理，构 筑坚实、牢固的风险防范体系，加强对电子银行的监控。三是制定并完善电子银行管理 制度和办法，规范业务操作流程，进一步明确各级行和基层网点在电子银行运营中的工 作内容，并结合审计、财会等部门自律监管的要求，将电子银行业务重要凭证领用(销 号)和出入库管理、业务检查等内容，纳入监管工作职责中，强化检查与督导。
发展我国私人银行业务的思考
发展我国私人银行业务的思考 引言:我国私人银行业务现行发展中存在着国家政策限制及自身内部的管理缺陷等障碍，同时也面临着目标客户群的壮大及市场需求扩大等巨大机遇。改变营销战略、加快人才队伍建设是我国商业银行进一步开展私人银行业务的当务之急。私人银行业务是向富有的个人或家庭提供的银行业务。它由银行专业人才在众多银行产品的基础上，通过有针对性的业务组合和创新，满足高端客户需求的一种个人综合金融产品。该业务因其服务于财富高端客户，因而能获取远高于社会平均利润的高额回报。它按照客户要求量身定做，强调资产管理能力，且金融产品的复杂程度高，本文就其重要性和可行性进行了分析，并提出了相关的发展对策，将为我行未来私人银行业务的发展有所帮助。 一、我国商业银行发展私人银行业务的重要性 (一)高资产值客户是商业银行盈利的重要来源 对银行而言，只有把有限的资源集中在具有价值的客户身上才能提高银行利润。英国银行学会的调查结果显示，英国的零售银行客户中，只有20%为银行创造利润；至于美国的零售银行，90%的利润由10%的客户所贡献；高盛与毕马威的调查指出，贡献最高的20%客户为银行创造的利润是全体客户的倍。 (二)提升银行形象，维持银行的竞争优势 银行提供私人银行服务除能创造效益外，更可通过服务及专业水平的提升，塑造新的银行形象。长远而言，有助于银行扩大市场占有率:(1)创造交叉销售的机会，占领更多市场份额；(2)通过提供以客户为中心的私人银行业务，银行可以成功融入客户的日常生活中，逐步与客户建立互相信任的终身关系，从而降低目标客户的流失率。 (三)与外资银行竞争的迫切需要 2002年8月8日，香港上海汇丰银行推出其在中国内地的第一个理财机构——“卓越理财中心”。2002年8月9日，恒生银行也在上海和广州同时推出了“优越理财中心”。加上此前己先后开设理财工作室的花旗银行和渣打银行，外资银行欲抢占中国私人银行业务市场的意图己经十分明显。尽管在该业务中，外资银行因受金融业开放时间和范围的影响，暂时还得不到实际的利润，但汇丰、恒生等外资银行仍
推进零售业务发展
推进零售业务发展 随着我国经济快速发展，居民收入不断提高，客户消费需求和消费结构不断升级，银行零售业务面临着良好的发展机遇。面对这种形式，结合我行网点布局相对稀疏等情况，本人就如何加快推动我行零售业务发展，发挥我行城区联动，努力实现经营模式和增长方式的根本转变，提出以下建议。 一、紧紧围绕零售团队建设加快转型升级 1、客户经理。客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。客户经理的职责其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。不管是对公客户经理还是零售客户经理都是零售业务发展的核心，业务的来源大多是依靠客户经理。但大多数银行都只有对公客户经理，并没有专门的零售客户经理，零售业务的发展必须有专门的零售客户经理。 2、理财经理。理财经理是为人理财，专业性很强，需要运用专业知识对经济形势准确研判和对产品的精通，去实现客户财产的增值和保值。其工作重心在于站在支行的角度上维护客户，客户的潜力是无法预料的，一个客户可能多个银行结算，挖掘一个新客户比维护一个老客户更难，所以必须十分重视老客户的维护。理财经理的目标是老客户新增总资产以及以老带新，客户介绍客户过来。 3、储备人才。人才储备是每个企业的理想状态，银行人才储备库就是当银行发展到急需专业水平人才的时候提供的专业人才。可是，如果银行没有相关方面的人才储备，肯定会给银行带来损失，这就需要在银行内部做好合理安排。储备人才由大堂引导员、实习生、理财助理等组成，工作重心为：专门针对零售业务产品进行宣传营销，电话营销。 以上三种人员组成一个完善的零售团队，零售工作指标复杂多变，需要分工合作才能共同达成目标。目前我行正在组建对私零售业务团队，起步相对较晚，管理上还待续完善。所以加快零售团队建设，使业务运作制度化、标准化要成为今后工作重点。任何一个人公司、一个区域、一个渠道的业务发展，都离不开加强队伍建设这个基础，这是企业发展的客观规律。在银行理财业务发展初期，客户经理发挥了重要作用。但随着银行理财领域竞争态势的深刻变化，随着客户对理财服务水平要求的不断提高，现有的客户经理队伍已经不能满足业务发展的
xx年银行零售业务工作计划与措施.doc
2010年银行 零售业务工作计划 2010年的个金工作我们认为要围绕着储蓄、个贷、三方存管等考核重点，在行长室的领导下，区分轻重缓急有重点的展开个金条线上的营销工作，做出我们除个贷业务以外的新的亮点来，我们总的工作思路主要有五点： 1、延续09年公司业务和个人业务联动的合作思路，发掘公司业务中潜藏的个人业务的商机。如代发工资业务、信用卡业务、个人消费信贷业务、代理保险、代售基金业务等等。依托对公客户资源，实现行内公司业务和个人业务的客户资源共享，带动个人业务的发展。 2、加强营业部、大堂、个金科的团队协作，发挥营业部在一线与客户现场接触的优势，强化主动营销的观念，提升柜面营销能力，上下形成合力，促进各项业务均衡发展。 3、借鉴去年做二手房按揭与房产中介合作的成功经验，与各类房产中介、售楼处、评估机构及产权登记中介机构甚至于要加强与证券、保险等单位的合作，建立起牢固的合作关系。 4、立足区域，利用多种渠道，加强对我行个人银行业务品种的宣传与推广。我们可以充分利用或尝试尝试利用我行的电子显示屏、邮政广告、柜面资料、街头咨询等手段，全方位进行宣传、介绍特色业务品种，提升我行在区的社会知名度和影响力。 5、我认为这是最主要的一个方面，就是要更进一步的强化全员营销意识，并转化为每位员工的自觉行动，我们每一个人都象整个机械装置中的一个齿轮，哪个部件出了故障就可能会影响到机器的高速运转。 下面我分六个方面对各项个金业务的具体计划和措施作一个汇报。对于储蓄存款业务我认为这是一个贯穿我们所有业务始终的一个最最重要的一个方面，我在下面相应的各项具体工作中会有所说明，对这一项工作就不再单列出来向大家汇报了。 1、个贷业务：这项业务09年度在全行上下各条线的通力合作下，取得了一定的成绩，其主要的原因就在于公私业务的联动和优势互补再加上全行上下的兢兢业业工作。在2010年，我们认为这项业务应该往纵深发展，尽管在09年设想以个贷业务带动的其他个金业务的发展的理念已经有所显现，但是由于实际工作中多种原因的制约，成效还不是太大，今年，我们准备个贷综合贡献度要围绕着各项个金业务的轻重缓急来做，对各类档次的按揭业务要有所侧重：高端——着重开拓以存抵贷，代发工资、储蓄业务。而对中低端的楼盘去谈以存抵贷和代发工资业务就有点对牛谈琴了，而应着重营销信用卡和三方存管业务。 今年的个贷业务的增长，由于宏观政策及楼市低迷等方面的影响，我认为还是应抱谨慎从事的态度。2010年国务院定的基调虽然是要靠消费促进经济增长，事实上国务院也出台了促进消费的政策措施，整体上来讲，在消费领域会出现一些机遇，比如车贷、留学贷。09年一线、二线甚至于三线城市的房地产交易量很活跃。在今年，住房政策备受受关注，政府鼓励改善型住房需求，舆论普遍认为中低档住房将是2010年发展的重点。但是，政府出台了一系列措施要求房地产保持稳定，将难以出现去年房价与销量一哄而上的局面。我们今年的个贷还款压力将会很大，这个问题在节前及近期也已经充分暴露出来了。近期有许多个贷
2020电子银行业务营销方案
2020电子银行业务营销方案 ——WORD文档，下载后可编辑修改—— 随着电子银行渠道的不断丰富和完善，电子银行已从单纯的渠道创新、渠道整合,发展成为业务创新平台。下面是有20xx电子银行业务营销方案，欢迎参阅。 20xx电子银行业务营销方案范文 1 为增进广西机电学院广大师生对我行电子银行产品的了解，促进我行电子银行服务在高校的应用推广，民族支行决定在上级行的协助下，携手银华基金公司在广西机电学院开展“金e顺?校园行”电子银行产品推介活动，具体方案如下： 一、活动主题：金e顺校园行―电子银行知识及基金理财专家讲座 二、活动时间：20XX年11月10日至20XX年11月30日。 三、活动地点：广西机电学院校区内 四、参加人员： (一)广西机电学院校领导、相关处室、院系领导、广大教职员工和学生代表 (二)农行区分行电子银行部领导、区分行营业部卡中心、民族支行相关人员。 (三)邀请附近高校领导及财务人员 五、活动内容：电子银行知识及基金理财专家讲座 六、活动流程
(一)前期准备11月11日在校园网发布我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。11月11-12日通过与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择学生骨干协助我行组织和开展活动，完成校园产品经理的招聘及培训工作，至少招聘20人以上的产品经理队伍。11月13日在校园设立宣传点。通过班委会及网点索票的方式赠送推介会入场券约300份，确定参加推介会的主体人员。11月13日在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作11月13-14日邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员11月14日召开产品推介会。 (二)11月14日下午4点产品推介会 1、主要流程 (1)领导讲话(约10分钟)。 (2)现场推介农行行的电子银行产品：包括个人网上银行、电话银行、短信通，大学生优卡、手机银行、电子商务、自助设备服务等。(约50分钟)。 (3)现场有奖问答和抽奖活动(约20分钟)。 (二)具体流程 ----15：00分我行会务人员及校方协办人员提前1小时到场，安排好与会领导及嘉宾的座位，并做好推介会前的各项准备。 ----15：45分人员入场开始后，做好入场券验票及副券收集，并做好到会人员的入座引导 ----16：00分主持人祝开场词，由学院、农行与会领导讲话。
银行零售银行业务发展规划模版
xx 银行零售银行业务发展规划（2015-2017）为进一步贯彻落实 xx 银行零售转型发展战略，加强零售银行业务的统一规划、统一资源配置和横向协调联动，增强 xx 银行零售业务经营活力，提高市场竞争能力，在借鉴先进同业的管理经验，并综合考虑我行现实条件的基础上，制定本规划。 一、零售业务新模式建设的重要意义和定位 拟建设的零售业务新模式就是零售银行部拥有自己的产品和市场，具有一定的经营自主权，既是利润中心，又对产品设计、开发及销售活动具有统一领导的职能，类似于同业的零售事业部，其主要特点是“集中决策、分散经营”,有利于加强横向的协调和纵向的集中。其建设的重要意义主要有以下几个方面： 1.将“以客户为中心”经营理念转化为日常价值创造行为的需要。我行目前的总行-分行-支行、总行-直属支行两种结构，在贯彻落实全行发展战略、提高市场竞争力上非常奏效，但在落实以客户为中心的经营理念，让客户在不同网点得到同质的服务却存在体制上的障碍。要将“以客户为中心”的经营理念，转化为日常的价值创造行为，就应当建立以客户为中心的零售业务新模式，弥补总-分-支架构的不足，把握客户需求，增强市场应变能力。 2.统一规划和标准，创造一致的服务体验，提高客户满意度的需要。 根据美国富国银行的经验表明，零售业务成功的关键因素之一就是要提供“一致的、持续的和可预测的”客户服务。唯有如此，才能持续提升客户满意度，并最终提升市场竞争力和赢利能力。零售业务新模式建设有利于实现全行零售银行业务发展规划、组织体系、服务标准等的统一，提升客户的满意度。 3.借鉴先进商业银行的管理经验，加强横向协调联动，提升综合管
电子银行工作计划 电子银行部2019年工作总结及2019年工作计划 精品
电子银行工作计划电子银行部2019年工作总结及2019年工作计划（一）自助设备管理方面.新增机具11台,实现城乡全覆盖,新增离行点5处,组织检查全辖自助设备4次,发现问题及时下发通报及整改明细,回头看工作相继展开. 为配合人民银行2019年新版人民币发行,我部全程配合厂家工程师深入点进行升级工作,对自助设备进行全面维护,并现场测试,发现问题及时维护,不留隐患,圆满完成新人民币上线任务. (二)POS终端管理方面. 全年累计开办有效POS终端800余台,协同设备厂家上门维护商户POS机具50余次.为提升客户满意度,提高机具活机率,我部组织了4次回访工作,累计回访商户900余户,撤换POS终端50余台. 在去年POS开办流程中,根据回访情况,风险防范新规更新了POS开办流程,杜绝风险案件. (三)村村通方面. 我行实现了46个行政村全覆盖,根据各行政村实际情况,覆盖方式分为7个点覆盖,39个电子机具（POS终端）覆盖,覆盖面达100%. (四)公务卡发行管理方面. 在出台公务卡管理办法的基础上大力推行该业务发展,根据省联社已做代训会议精神,我部给每个员工开办公务卡,并以单位对接的形式挖掘财政单位优质的客户,据统计本年共发放公务卡328张,授信金额771万元,未出现一笔不良借款,实现手续费3.31万元. 二、主要工作成效 (一)多措并举,做好电子银行产品宣传. 一是充分利用春节期间外出务工人员集中返乡的有利时机,通过印制宣传单、海报、条幅等对手机银行、上银行、转账终端专项营销活动等进行了宣传.二是利用各种宣传渠道和资源,开展形式多样的电子银行业务宣传. 在传统业务宣传模式的基础上,同时通过LED显示屏、上饶日报和农商行站进行了宣传.三是以全民用两银、9元观影等活动为契机,积极宣传我行业务,提高有效占比和电子银行客户活跃度.
私人银行业务发展策略.pdf
摘要：在商业银行的快速发展下，私人银行逐渐被引入到商业银行中，成为当下国际商业银行战略核心业务之一。私人银行业务的出现和发展迎合了银行业改革发展需要，也是积极应对外资银行与之竞争的必然体现。文章在阐述私人银行内涵、特点的基础上，结合我国商业银行中私人银行发展现状和存在的问题，为如何进一步促进商业银行私人银行发展进行策略分析，旨在更好的促进我国商业银行发展。 关键词：商业银行；私人银行业务；现状；问题；完善策略 私人商业银行业务是为资产达到一定规模的富裕人群提供的个性化、针对化的金融服务。随着我国社会经济发展和国际地位的提升，私人商业银行业务得到了快速发展，拥有了更多支持者和使用者，商业银行私人银行业务发展达到了中外银行市场竞争的重要战略高度。但是我国私人银行业务发展起步较晚，和国外先进私人银行业务相比存在比较大的差距，加上人们财富管理理念的落后、社会金融管制的束缚、社会主义经济市场发展的不完善等，我国私人商业银行发展还存在一些问题。为了能够更好的规范和促进我国当下私人银行业务发展，需要相关人员结合实际进一步加强对私人银行业务发展的研究。 一、商业银行私人银行业务发展概述 1.内涵。私人银行是商业银行下属的一个业务分支机构，主要面对的服务对象是社会高净值人士。在现阶段，私人商业银行是众多银行业务中的最高级金融服务银行，是专门为富人进行一对一服务的银行。 2.特点。第一，以高净值资产群体为基本服务对象。私人银行主要是针对高净值客户提供的个性化金融服务，在开展私人银行服务的时候需要对客户的可投资资产进行审核，在审核成功之后客户才能开通私人银行。第二，以财富管理为基本发展关键。私人银行发展的主要业务是财富管理，具体是以私人银行客户为中心，通过专业团队来向客户提供一对一的理财顾问等综合性服务。第三，投资回报率高。私人银行业务盈利主要体现在手续费收入和管理费收入，在其不断发展中还出现了佣金收入这一形式，具有中间业务成本低、利润高的特点。 二、商业银行私人银行业务发展现状 1.客户和服务机构数量增加。随着社会主义市场经济和金融体系的发展，私人银行占据了商业银行发展的大部分，各个私人银行调动一切可能性抓高净值客户群，私人银行发展业务规模和客户人群不断扩大。私人银行对商业银行发展具有深刻的影响，能够为商业银行带来更多利益，因而，在新时期，各个商业银行也开始建立私人银行服务网店和各个理财中心，同时，完善私人银行发展设施。 2.业务发展速度趋于稳定，股份制银行降速幅度大。虽然各个商业银行私人银行准入门槛不同、统计口径不同，但是一样的是我国社会上越来越多的高净值客户开始选择私人银行进行理财。但是伴随我国经济增长步伐减慢，高净值客户数量增长也趋于稳定，私人银行资产规模减慢，私人银行业务增长速度降低。 3.国有控股商业银行的私人银行占据发展主导。现阶段，我国商业银行重点控股银行私人银行业务管理发展规模逐渐扩大，发展规模成为股份制银行的1.8倍，可见，国有银行是人们选择私人银行的主要方向。但是从实际发展速度来看，股份制银行的资产管理增长速度比国有银行快。 三、商业银行私人银行业务发展存在的问题 1.客户对私人银行业务认识不够、客户基础薄弱。我国商业银行私人银行业务虽然得到了一定发展，但是和国外私人银行相比仍存在比较大的差距一些高净值客户对私人银行等认识还存在偏差，不了解私人银行和零售银行业务发展范畴、内容、性质等，片面的认为私人银行是个人办的银行。高净值客户对私人银行的错误认识在很大程度上制约了私人商业银行的发展。受传统金钱观念的影响，富裕人士十分重视个人财产的私密性，不喜欢外露自己的财富，由于他们对金钱的过度保护，即希望自己亲自打理金钱，不希望他人干预自己的理财，使得他们中的一些人在思想本质上没有接受商业银行私人银行。另外，私人商业银行发展对营业网点具有很强的依赖性，除了国有商业银行私人银行之外，私人银行的机构网点数量较少、发展规模有待提升，在很大程度上制约了商业银行私人银行的发展。 2.私人银行服务产品形式单一、服务缺乏创新。私人银行金融业务发展需要考虑不同阶层客户的需求，结合实际情况来为客户提供专业的、综合的、丰富的金融产品和相关服务。但是从我国私人银行经营发展实际情况来看，私人银行发展存在比较严重的同质化现象，私人银行金融产品类型单一、产品缺乏创新力，在很大程度上制约了私人银行发展。同时，私人银行产品服务缺乏创新，局限在信托、基金、保险代销、个人理财升级等方面，这些私人金融服务内容缺乏自身特色，无法满足不同类型富裕人士的需求。 3.私人银行基础管理发展落后。私人银行发展信息技术薄弱。私人银行在发展的过程中要关注技术这一因素，借助技术打造私人银行服务系统，对不同客户人群的金融服务需求、私人银行营销管理、私人银行统计分析等情况进行全面的把握。但是从实际发展情况来看，一些私人银行发展没有打造完善的信息服务系统，不利于实现私人银行的长远、可持续发展。 4.私人银行联动机制不完善。商业银行私人银行各部门之间的密切配合能够进一步实现金融服务产品的升级，提高金融服务质量。但是从目前发展实际情况来看，私人银行内部各部门之间缺乏科学的联动机制，金融服务综合发展能力有待提升，私人银行没有实现一站式发展服务。 5.私人银行监管制度不健全。私人银行是一种全新的金融业务发展模式，在发展的过程的过程中缺乏法律法规的规定。私人银行保函投资、融资、保险、咨询等方面的业务，在发展的过程中没有明确针对私人银行业务的监管法规。在缺乏法律的规定下，商业银行中间业务领域拓展受到了一定的限制，中资银行怎样开展投资管理、财务咨询、委托信贷理财等私人金融业务缺乏必要法律的保障，私人银行业
【精品】商业银行大零售转型探讨
【关键字】精品 商业银行“大零售”转型探讨摘要：本文首先阐述了“大零售”概念及内涵，其次对我国商业银行“大零售”转型的必要性进行了分析，最后就商业银行如何实现“大零售”转型提出了自己的意见建议。 关键词：商业银行；大零售；转型 一、“大零售”的概念及内涵 零售金融业务是是商业银行的基础业务之一，指商业银行向居民个人、家庭、中小企业提供金融活动的统称，包括存款、融资、委托理财、消费信贷、委托咨询、信用卡业务、私人银行业务等各类金融服务。所谓的“大零售”，则是从更宽视野、更广领域、更深层次整合发展资源，逐步壮大零售金融规模，并在此基础上进行结构的调整和优化，打造多层次、立体式、多方共赢互利的零售金融生态圈，最终实现价值贡献总量的最大化、效率的最大化。 零售银行经营的实质是客户而不是资金，零售银行的竞争说到底就是对优质客户的争夺。因此“大零售”的内涵，首先应当是坚持“以客户为中心”、“服务制胜”的理念。现阶段，客户对零售银行业务品种的需求已从保守单一的储蓄和结算扩大为全能理财服务，对市场细分及服务效率的要求越来越高。社会发展趋势改变了客户的消费态度，导致零售银行内涵和外延的扩大。商业银行的“大零售”转型，要切实增强客户服务意识，杜绝一切单纯为了完成业务指标而损伤客户利益的做法，建立“唯客户、唯市场、唯服务”的工作机制，积极巩固零售业务发展的客户基础，做到无论是有形的人工服务，还是无形的电子服务，无论是金融的产品服务，还是非金融的增值服务，无论是服务的过程，还是服务的结果，都能通过提高客户的体验度、满意度持续提升客户的信任度和忠诚度。 其次是确立以“营业贡献”为核心的价值导向。长期以来，国内零售银行把吸收储蓄存款放在首要地位，存款供给利润型成为零售银行最主要的盈利模式。随着居民家庭市场主体地位的崛起与强化，居民的金融观念发生了很大的变化。保守的储蓄保值观念虽然没有弱化，但是投资增值和超前消费的观念正在逐渐形成并日益成熟，顺应市场趋势，大力发展零售银行消费信贷和中间业务的必要性日益凸显。商业银行的“大零售”转型，要求商业银行改变零售业务原先单一追求规模和数量的粗放型发展思路，通过有效把握各项零售业务和产品的营业贡献情况，全面推进零售业务规模、质量、效益、风控的有机统一，从而提高零售业务对全行的营业贡献，实现零售业务从存款供给利润主导型向资产扩张盈利型和中间业务盈利型的转型发展。 第三是构建“大零售”金融生态圈。零售银行不同于制造业或商品供应商, 不仅给客户提供产品, 而且是以一种公众信用的方式为大众提供服务。因此,银行不仅仅是一个企业, 还是一种关系的建立者和维护者。在“大零售”业务中，客户关系不再是单一群体的关系，不再是单一产品销售的关系，不再是一次性营销的关系，也不再是被动服务的关系，而是演化成了分层次、差异化的群体关系、配置最佳理财组合方案的关系、持续经营和维护的关系，以及主动服务的关系。“大零售”意味着银行和客户的关系发生了深刻变化。商业银行的新挑战在于通过明确经营理念，完善经营管理机制，整合部门资源，围绕满足、引导并创造个人、小微企业客户金融需求，打造多层次、立体式、多方共赢互利的“大零售”金融生态圈，包括客户圈、服务圈和金融圈。在该生态圈内，所有的参与者都能实现共生共存、互利共赢，形成良性金融生态循环，确保做到价值最大化，这是“大零售”的核心价值所在。 二、“大零售”转型的必要性 （一）商业银行“大零售”转型是转变盈利模式、拓展增长空间的重要手段。利率市场化进程给仍然以存贷利差收入作为主要利润来源的商业银行带来巨大的利润压力和风险压力。对于议价能力和融资能力较强的大企业而言，其大额存款利率上浮比例和贷款利率下浮比例
浅论我国私人银行业务的现状与发展
作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 浅论我国私人银行业务地现状与发展 近年来，随着我国经济地快速发展，社会地快速进步，人民收入和生活水平地不断提高，极大地促进我国银行业业务发展和经济效益地提高.作为西方发达国家个人金融服务地重要一极——私人银行业务在我国方兴未共，并已步入社会大众地视野，呈现较好地发展态势.当前我国私人银行业务发展现状怎样，碰到怎样地困难和问题，如何促进发展，笔者仅就上述方面在此浅析，以抛砖引玉. 一、私人银行业务地概念与定义 私人银行从来没有一个确切地定义，并非从字面上理解为“私人办地银行”，它不是指银行组织地私有产权属性；也似乎是指向私人或个人提供地银行服务，但其实不然，私人银行是源于对银行业务市场地细分，指以财富管理为核心，通俗地讲，它是一个从摇篮到坟墓地金融服务，是专门针对“高净值”客户提供地私密性极强地服务.根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户进行全方位、全过程地投融资服务.它兴起于西方国家，现已发展成为西方银行业面向社会富裕人士地重要战略服务产品. 二、私人银行业务发展特点与区域趋势 私人银行业务起源于16世纪地瑞士日内瓦，至今已有400多年历史.在16世纪，法国一些经商地贵族由于宗教信仰等原因被驱逐出境，为欧洲其它国家地皇室高官们提供了私密性、卓越性突出地金融服务，在瑞士逐渐形成了第一代私人银行家.经过几百年地发展与演进，私人银行现已成为银行等金融机构中最为高端地理财服务，是专门为处于财富金字塔顶端地超级富裕阶层服务地，根据客户需求“量体裁衣”提供金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务、遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务. 私人银行业务在发达国家发展迅速，已成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点地动力，形成了一系列成熟、完整地产品和服务体系，成为面向高净值客户提供地以财富管理为核心地专业化地高层次金融服务.瑞士是世界私人银行服务最发达地国家，最大地私人银行服务提供者是瑞士银行，JP摩根、摩根士丹利、花旗银行、高盛、汇丰等著名金融机构提供. 纵观西方同业，私人银行业务具有以下特点： 1、服务对象.面向高净值客户，一般需要拥有至少100万美元以上地金融资产. 2、服务产品.提供信托、投资、银行、税务咨询等多种金融产品服务，甚至包括离岸基金、环球财富保障计划、家族信托基金等其它形式. 3、服务价值高.据国外统计数据反映，私人银行业务地年均利润率可达到35%，利润能达到零售客户平均程度地10倍左右，且远高于其他金融服务. 4、服务方式.私人银行：资产管理＋客户关系管理.私人银行专业人员必需具备出色地专业能力、关系维护能力，往往具备工商管理、CPA、律师等专业资格，在资产管理、证券、税务甚至慈善事业等多方面具有从业经历和丰富经验. 私人银行近年来在亚洲快速发展，据巴克莱银行数据显示，亚洲大约有2／3地资产并非通过私人银行管理，因此，亚洲私人银行业务还有很大地增长空间.花旗集团预计，未来5年内，不包括日本在内地亚洲地区私人银行业务将以每年10%地速度增长.该地区地私人银
银行工作总结及下一年工作计划
银行工作总结及下一年工作计划 在资本充足率、利率市场化和金融脱媒的大背景下，商业银行发展零售业务已经不再是“喊口号”，各行已经纷纷将“调结构”付诸行动，零售业务的发展速度和比重不断提高。而xx年对于银联信零售银行部来说，也是调整年。在符总的重视下，各产品经理分析了客户需求，梳理了产品体系，同时也加强了与营销的互动，并通过向客户寄送《零售银行产品白皮书》等形式，零售银行部在公司内部的“声音”加强，在客户中的影响力也不断扩大。一、xx年工作总结在领导的指导下，今年本人在履行产品经理职责方面，取得了巨大的进步，下面主要从产品督导、营销与市场推广、客户需求定位和团队建设四个方面，进行了总结：四大方面工作归纳产品督导方面制定个贷和零售银行产品体系，制定最新产品推荐表;上线了新产品《小微金融资讯》《零售银行专题》，已实现了多份销售，并为下一年打下了基础;指导分析师写作，全面监控产品质量，无客户投诉事件;与数据部和技术部积极沟通，目前综合处理系统中已有个贷相关数据营销与市场推广对新产品制作营销方案，对客户经理培训;及时更新样本、产品介绍、征订通知等;加强主动与营销总监及客户经理的沟通;通过撰写银行界、回答记者问题等方式，宣传产品客户需求定位加大了与客户的主动沟通，如民生总行的个性化;及时拜访客户，了解客户需求，向客户推荐相关报告，根据客户需求提出个性化报告，
或者对相关产品进行改造和完善;统计所负责客户的反馈信息，并进行归纳总结;团队管理了解团队分析师各自优势及缺点，并适当鼓励和及时指导;多与分析师沟通，将公司政策和客户需求及时反馈给分析师通过以上的种种努力，xx年本人所负责产品产值**万左右，与去年末相比增长40%，完成了年初制定的目标。具体情况如下：产品负责产品一季度二季度三季度四季度合计1个人信贷业务月报2个贷业务年报3零售银行同业监测周报4零售银行同业监测月报5小微金融资讯下线产品银行零售业务月度观察个性化再销售零售银行专题研究零售银行同业数据比较零售银行年报商业银行竞争力评价报告其他个性化项目合计亮点：第一个亮点是个性化项目取得较大进步，全年共到款**万元，不管是对产品经理还是对分析师来说，均具有重大意义。第二个亮点是个贷月报优势依然保持，贡献了**%的业绩。第三个亮点是注重个性化的再销售，比如**银行总行零售银行部的个性化，通过对产品的再组合与整理，及时出台征订通知，加大与营销的沟通，实现了产品价值的最大化，共创造了**万的业绩。问题：《零售银行同业监测月报》仅实现了销售一份，分析原因还是月报与周报的定位差异性不大《小微金融资讯》季度出刊，时间间隔较长二、xx年工作计划对于我个人而言，真是感叹岁月如梭，转眼到公司已经三年，作为我来北京后的第一份工作，又赶上公司实行新的产品经理制度，我有幸成为个贷产品经理，本人很珍惜这个机会，时刻以实现客户价值和提升自我素质为工作理念，认真履行产品经
私人银行发展面临的问题及建议
浅谈我国私人银行发展面临的问题 及对策建议 陈卓 摘要：私人银行业务是指专门为处于财富金字塔顶端的人士提供的一揽子专业化金融服务，其体现了银行与高端客户的合作价值、延长了客户关系的价值链。现今已成为各家银行争夺的焦点。文章从私人银行现状入手分析、剖析了问题并提出了一定的解决方案，希望对我国私人银行的发展有所帮助。 关键词：私人银行发展现状方案对策 一、私人银行客户群体现状 近年来，随着多家国有银行相继启动私人银行业务，私人银行业务的发展和竞争进入到了白热化阶段。现阶段我国私人银行的服务对象大多是个人金融资产在100万美元或1000万人民币以上的客户。这类客户的比例占银行整体客户的20%，但创造的价值却高达80%以上，这就是著名的“二八定律”。其实私人银行业务并不是新推出的一项服务，而是银行高端理财规划这种传统业务一种延续，是对高端人群所进行的近一步市场细分。与单纯的理财规划相比，私人银行业务立足于制定一整套解决客户金融服务问题方案,除了对客户财富进行合理的投资规划之外,往往还涉及法律、教
育、医疗等一系列非金融类的增值服务,这对银行来说仍一个不小的挑战。 （一）私人银行客户投资态度较保守、私密性较强 中国的富人群体一直有“财不外露”的思想，对陌生人防范意识较强，不会轻易透露自身的财富来源或投资偏好。近年来金融危机、次贷危机的产生使私人银行客户对市场的风险性有了更直观的认识和更深刻的考虑，投资趋于更加谨慎，并且显现出更强烈的多元化投资的意愿，除了艺术品及房地产投资等重头外，对股票、信托等资产多数投资者仍然保持观望态度，多数私人银行客户更愿意投资流动性好、稳定、收益率较存款利率高的固定收益类产品。 （二）私人银行客户身份地位、投资偏好不同、需要进行深入市场细分 现阶段私人银行的客户主要有以下人群：一是企业法人或私营业主，他们通过创业取得了巨大的财富；第二类是各类专业人士，包括职业经理人、高端管理人员、他们大多受过良好教育、知识层次高、有相当投资经验；第三类是专业投资人，他们对金融产品理解力强，或者自身就在投资各项金融产品、具有很强的专业性。综上，我国的私人银行客户在投资态度、行为和投资需求差异较大，必须进行深入的市场细分才可以全方位了解客户。 二、私人银行发展中存在的问题