银行业务实训实验报告
银行业务实践
实验报告
班级
姓名
学号
指导教师
报告日期
银行业务实践实验报告实验名称储蓄日初处理
实验日期2012.2.27
实验内容掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。
理解银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。
凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。
1.凭证领用
2.重要空白凭证出库
3.现金出库
4.凭证综合查询
5.重要空白凭证查询
6.尾箱轧帐
实验体会
银行储蓄业务柜员第一次使用系统时，必须要先领用凭证。凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。
柜员领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。出库金额超过领用凭证数量时，系统会提示“余额不足”。“重要空白凭证出库”意思就是将从支行钱箱中领用的凭证出库并存入到柜员个人钱箱中。
柜员第一次使用系统时，可先进行储蓄存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。
柜员查询已领用并已出库凭证的状态。凭证状态为“空闲”的，所有柜员均可以使用该凭证。
柜员查询个人钱箱重要空白凭证的使用情况及其余额。如果某种类型的凭证余额为0，则必须再次领用及出库该凭证，否则将无法进行与该凭证相关的业务操作。
柜员查看个人钱箱中现金及凭证情况。尾箱轧帐的目的就是可以让柜员实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。“部门轧帐”是柜员用来实时查看支行钱箱中凭证及现金使用情况。如果柜员个人钱箱中的现金余额为0，则无法进行取款操作。
银行业务实践实验报告实验名称储蓄日常业务
实验日期2012.3.5
实验内容掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作。
掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。
熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。
掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。
理解相关的专业术语。
理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。
体会普通柜员角色的业务处理过程。
实验体会
银行储蓄业务柜员的日常业务包括：开普通客户、开一卡通客户、普通活期开户、普通活期存款、普通活期取款、一卡通活期开户、一卡通活期存款、一卡通活期取款、普通整存整取开户、普通双整提前支取、一卡通整存整取开户、一卡通双整提前支取、普通定活两便开户、普通定活两便销户、一卡通定活两便开户、一卡通定活两便销户、普通零存整取开户、普通零存整取存款、普通零存整取销户、一卡通零存整取开户、一卡通零存整取存款、一卡通零存整取销户、存本取息开户、存本取息销户、普通通知存款开户、普通通知存款部分支取、普通通知存款销户、一卡通通知存款开户、一卡通通知存款支取、一卡通通知存款销户、开户、存款、支票出售、取款、结清、销户、普通教育储蓄开户、普通教育储蓄存款、普通教育储蓄销户、一卡通教育储蓄开户、一卡通教育储蓄存款、一卡通教育储蓄销户、一卡通换凭证、一卡通挂失、一卡通解挂(不换凭证)、一卡通解挂(换凭证)、一卡通密码修改、换存折、换存单、凭证挂失、凭证解挂(不换凭证)、凭证解挂(换存折)、凭证解挂(换存单)、帐户密码修改。
银行业务实践实验报告实验名称储蓄特殊业务
实验日期2012.3.12
实验内容银行储蓄特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。
理解表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债表之间的关系。
掌握通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行维护。
1.表内通用记帐
2.表外通用记帐
3.私人客户维护
4.表内帐户信息维护
5.表外帐户信息维护
6.帐户部分冻结
7.帐户部分解冻
8.冲帐
实验体会
银行储蓄业务柜员在表内通用记帐模块中进行表内通用记帐业务操作。表内通用记帐用于除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的综合类表内记帐业务处理。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。柜员处理该项业务时需输入包括借贷方帐号、凭证类型、凭证号码、借贷方向等内容，借贷应平衡，否则无法操作完成。
柜员在表外通用记帐模块中进行表外通用记帐业务操作。表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。
柜员在私人客户维护模块中输入客户号，对其个人信息进行维护。
柜员在表内帐户信息维护模块中输入客户的普通存折帐号，对相关信息进行维护。
柜员在表外帐户信息维护模块中输入表外帐户，对该帐户名称进行维护。
柜员在帐户部分冻结模块中对客户的存款帐户进行冻结操作。
柜员在帐户部分解冻模块中对客户之前已冻结的帐户进行解冻。
柜员由于操作失误向客户的存款账户中多存入金额，必须做“冲帐”处理，否则无法平帐。柜员从“交易查询”中查询交易的流水号，在“交易维护”中对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。
天津财经大学
银行业务实践实验报告实验名称储蓄代理业务
实验日期2012.3.19
实验内容代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、电话费等，另外一类是代发业务，如代发工资。
掌握代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范，学会如何操作这两项业务。
1.代理合同录入8.批量明细增加
2.代理批量录入9.批量托付(代发)
3.批量明细增加
4.逐笔代收(有代理清单)
5.批量托收(代扣)
6.代理合同录入
7.代理批量录入
实验体会
银行储蓄业务柜员在代理合同录入模块中输入包括代理类别、代理收付帐号、客户名称等内容为客户办理代理合同录入业务。
柜员在代理批量录入模块中输入系统自动生成的代理合同号、总笔数、总金额等内容为客户办理代理批量录入业务。
柜员在批量明细增加模块中输入代理合同号及批量号（代理交易序号）、涉及对象帐号（客户的活期存款帐号）、涉及对象标志（客户名称），涉及金额等内容为客户办理批量明细增加业务。
柜员按业务操作要求在逐笔代收模块中填入所有项目，执行后完成代收扣款操作。
柜员在批量托收模块中输入合同号、批量号、总笔数、总金额，执行后完成整个代扣业务。
柜员在代理合同录入模块中输入代理类别、代理收付帐号、客户名称进行代发业务操作。
柜员在代理批量录入模块中输入系统自动生成的代理合同号、总笔数、总金额，为客户办理代理批量录入业务。
柜员在批量托付模块中输入合同号、批量号、总笔数、总金额，执行后完成整个代发业务。
天津财经大学
银行业务实践实验报告实验名称储蓄日终处理
实验日期2012.3.26
实验内容储蓄日终处理是银行储蓄业务柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理。尾箱轧帐是指支行柜员对当天本人处理的业务进行日终结帐处理。
掌握如何上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表。理解重要空白凭证及现金入库的意义。
理解部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。
1.重要空白凭证入库
2.现金入库
3.尾箱轧帐
4.部门轧帐
实验体会
在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，银行储蓄业务柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行“凭证入库”。
柜员查询其个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的变化情况。也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。
柜员查看个人钱箱当日凭证及现金借贷情况。
柜员在报表打印模块中进行报表打印输出：储蓄报表分为日报表、月报表、半年报表和年报表。储蓄业务日终处理结束后，应打印出当天营业日报表。
柜员查看支行网点的部门钱箱当日凭证及现金使用情况。
银行业务实践实验报告实验名称对公日初处理
实验日期2012.4.2
实验内容对公日初处理是柜员在开始当天业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。
理解日初处理操作的意义。
掌握凭证领用、凭证下发、凭证出库、现金出库等操作规范和流程。
1.凭证领入(总行柜员)
2.凭证下发
3.凭证领入(支行柜员)
4.凭证出库
5.现金出库
实验体会
对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份到总行去操作。总行柜员领入凭证：现金支票、转帐支票、银行承兑汇票、特约汇款证、单位定期存款开户证实书、全国联行邮划贷方报单、全国联行邮划借方报单。凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。
总行以总行对公柜员身份将已领入的凭证下发到各支行网点。
支行网点对公柜员登录系统，将已从总行下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。
支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中。出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证数量。出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示“余额不足”。本操作的目的就是把从支行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱箱中。
银行对公柜员第一次使用系统，做现金出库操作时，因部门钱箱无现金，此操作将无法进行。可在日终处理后，当日营业现金已入库后再操作。在进行此项操作前，可先查询一下部门钱箱里的现金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”。对公柜员可先进行对公存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。
银行业务实践实验报告实验名称对公存贷业务
实验日期2012.4.9
实验内容
对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。
理解对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。
掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。
1.新开客户号10.销户转帐
2.开存款帐户11.贷款借据录入
3.支票出售12.贷款发放
4.现金存款13.部分还贷
5.现金取款14.贷款展期确认
6.帐户转帐15.全部还贷
7.新开户金转帐存款16.商业汇票承兑
8.新开户金现金存款17.汇票到期付款
9.部分提取转帐
实验体会
银行对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户开客户号一个。一个对公客户对应一个客户号，通过客户号可以查询该客户在本行发生的所有业务，极大地方便了银行对客户的全面管理。
对公柜员为对公客户开对公存款“基本帐户”一个，“一年以内定期存款”帐户一个。一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。
对公客户前来银行购买支票，对公柜员将已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该公司。支票出售时需输入对公客户基本帐户的帐号。
对公客户基本帐户中有部份资金长期闲置，为了获取更多的利息收入，决定存为定期存款。对公柜员根据业务申请单从对公客户基本帐户中转出部分资金到定期存款帐户中。
对公客户在本行申请到一笔贷款，公司会计凭贷款合同前业办理借款手续。对公柜员输入存款帐户、贷款类别、贷款金额、贷款利率、担保方式、贷款借据号为其新建借据。
经信贷部门的审批后，对公柜员将对公客户的贷款发放，该笔款项将会转放到其基本帐户中。
对公客户到本支行申请开出一张银行承兑商业汇票，对公柜员按票面金额100%从其基本帐户中扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。
天津财经大学
银行业务实践实验报告实验名称个人贷款业务
实验日期2012.4.23
实验内容理解个人贷款业务及助学贷款业务的含义。
掌握个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。
1.新增消费贷款合同9.个人消费贷款发放
2.个人消费贷款发放10.助学贷款提前全部还贷
3.个人消费贷款调息
4.提前部分还贷
5.提前全部还贷
6.助学贷款单位合同录入
7.新增消费贷款合同
8.新增助学贷款合同
实验体会
客户购买住户，到本行办理住房按揭贷款。银行柜员输入贷款借据号、存款帐号、贷款类别、贷款金额、贷款月利率、还款日期、贷款用途、经营商帐户、存款帐户、提保方式等信息为其新建消费贷款合同管理。
银行发放客户的个人消费贷款。
由于央行上调基准存贷款利率，柜员在年初（1月1日）对客户的个人消费贷款月利率作相应调整。
客户需提前部分偿还贷款本金，柜员为其完成提前部分还贷操作。
客户需提前全部还清所欠贷款余额。柜员为其提前全部还贷。
本行与深圳理工大学助学贷款合作为，柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。
柜员输入贷款借据号、贷款类别、贷款金额、贷款月利率、贷款用途等信息为深圳理工大学新建助学贷款借据。
柜员将贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年以内。
柜员录入借据号、贷款金额及经营商帐户，确认后将贷款发放到经营商单位帐户上。
柜员录入深圳理工大学的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。
天津财经大学
银行业务实践实验报告实验名称对公特殊业务
实验日期2012.5.7
实验内容对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务。掌握通用记帐的方法与原理，理解特殊业务中的各专业术语的含义。掌握特殊业务中各项业务的操作流程及业务规范。
1.表内通用记帐1
2.冲销户
2.表外通用记帐1
3.睡眠户激活
3.公司客户维护1
4.冲帐
4.表内帐户信息维护1
5.凭证挂失
5.表外帐户信息维护1
6.凭证解挂(不换凭证)
6.综合帐户开户1
7.凭证解挂(换凭证)
7.内部帐户销户18.换存单
8.帐户部分冻结19.支票出售
9.帐户部分解冻20.取消支票出售
10.帐户冻结21.支票挂失
11.帐户解冻22.取消支票挂失
实验体会
银行对公柜员将通过代理业务收取的金额转入对公客户公司帐户中。贷方帐户为对公客户公司帐户，借方帐户为业务周转金帐户。
柜员往“有价单证”表外帐户中收入金额。
柜员输入对公客户客户号，对该公司信息进行维护。
柜员输入对公客户帐号，对该帐号进行维护。
柜员输入有价单证表外帐户帐号，对该帐户名称进行维护。
柜员为业务代码为477的“总行借给支行资金”开一个帐户，为业务代码为417的“储蓄通存通兑分户”开一个帐户，再将其销户。
柜员新开一个对公存帐户，并存入现金，然后冻结该帐户部分资金。在帐户冻结7天以后方可以进行帐户解冻操作。
柜员新开一个对公存款帐户，然后对该帐户进行销户处理，现要重新启用该帐户，对该帐户进行“冲销户”处理，就可以重新启用该帐户。长时间未使用的帐户系统会自动将其置于休眠状态。柜员通过本操作可将此类帐户重新激活启用。
柜员向对公客户公司对公存款帐户里存入现金，后发现此笔交易有误，记下错帐日期和错帐流水，在“冲帐”模块中冲红处理此笔交易。
柜员为对公客户新开一个对公定期存款帐户，存入现金。再将此凭证挂失。换凭证解挂要7天后才能操作。
天津财经大学
银行业务实践实验报告实验名称对公日终处理
实验日期2012.5.14
实验内容对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要包括上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。
部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理。
日终轧帐是指支行对公柜员对当天本人处理的对公业务进行日终结帐处理。
掌握如何进行日终处理的方法与流程。
理解日终轧帐与部门轧帐之间的区别。
1.日终轧帐
2.凭证入库
3.现金入库
4.部门轧帐
实验体会
银行对公柜员对个人钱箱进行轧帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况。
在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需将所有未使用的凭证均进行“凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。
在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部入库到部门钱箱中。
柜员查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。
柜员在报表打印模块中进行报表打印输出：对公报表分为日报表、月报表、半年报表和年报表。对公业务日终处理结束后，应打印出当天营业日报表。
商业银行综合柜台业务—实训报告全版.doc
日期：2008．3．5 地点：7401 实训目的：银行柜员书写规范练习 实训过程： 一、小写金额书写练习 1．数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2．斜度约以六十度为准； 3．高度以帐表格的二分之一为准； 4．除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5．6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6．0字不要有缺口； 7．从有效数最高位起，以后各格必须写完。 二、大写金额书写练习 1．中文大写金额数字应用正楷或行书书写， 2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”，在“角”之后可以不写“整”。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字。 3．阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。 4．壹拾几的“壹”字，不得遗漏。 三、票据日期书写练习 1．票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。 2．为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写： （1）月的写法规定： 1月、2月前加“零”。 11月、12月前加“壹”。 10月前加“零壹”。 （2）日的写法规定 1日至10日、20日、30日前加“零”。 11日至19日前加“壹”。
日期：2008．3．10——3．１3 地点：7501、7401 实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程： 一、柜员领用重要空白凭证业务流程 柜员申请——凭证管理员出库——柜员清点——凭证柜员入库二、柜员出售重要空白凭证业务流程 业务受理——凭证审核——调配凭证——收费记账——交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程 凭证签发——审核签章——记账销号——后继处理 四、柜员上缴重要空白凭证业务流程 上缴申请——记账出库——清点收妥——登记入库
《银行综合业务实训》报告
《银行综合业务实训》实验报告 专业： 班级： 学号： ： 指导老师：
一、实验目的和要求 1、目的：培养金融专业学生综合运用本专业的理论知识和技能。缩短学生在学校所获得的知识与企业职业岗位要求的专业知识和职业技能之间的距离。在特定的模拟银行环境里进行综合性、系统化训练。培养和训练金融专业学生应具备的银行前台工作人员的专业技术能力。 2、要求：熟练掌握对公业务中各个业务操作。 二、实验容和原理 1、容：包括对现金凭证管理业务、对私存贷业务（客户信息建立、新开户业务、定期业务、个人贷款）、（对公存贷业务（新开户业务、定期业务、对公结息、企业贷款），结算业务（同城业务、银行承兑汇票、委托收款、应解付款、联行业务等），特殊业务（换存折、密码修改），数据业务（挂失业务、解挂业务、冻结业务、解冻业务等），中间业务（代发工作、代收水费等），日终业务（柜员轧帐、柜员钱箱轧帐、网点轧帐、网点库钱箱轧帐），报表处理（历史交易、对账单等）。要求按试验指导书的标准完成日常业务、代理业务、其他特殊业务的操作。 系统根据学生实验操作正确性给出评分。 2、原理：在银行核心业务模拟平台上，完成银行业务处理（流程在操作说明书中有说明）。操作顺序可根据案例演示顺序进行。 三、实验数据记录。（由学生完成） 1、在银行模拟系统中以自己资料开立客户号，并根据此客户号开设个人储蓄账户、个人结算账户，并 针对个人储蓄账户进行存款、取款、转帐及销户等业务操作，并附业务操作截图。 1.开立客户号 2.个人储蓄账户
3个人结算账户
4个人储蓄账户存款
5.个人储蓄账户取款 6.个人储蓄账户转账
银行业务实训实验报告——票据部分
银行业务实训综合实验报告 实验目的： 票据业务主要指商业银行各种票据操作流程，主要包括支票、本票、银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票五大类票据业务。如何掌握票据的领取发放，学会正确填写票据，背书，是我们需要学习的和达成的目标。 实验内容： 购买支票流程，支票填写规范例如：出票日期填写一一日期必须大写；“收款人”栏可不填写，如不填写则为“不记名支票”；“收款人”栏填写单位名称及个人姓名，则为“记名支票人”；“收款人”栏可填写为“本单位名称”，且“用途”栏填写为“备用金”，“差旅费”等。付款行名称：为出票人本单位开户银行名称。出票账号：为本票人本单位银行结算账号，账号小写。人民币大写：在支票红水线上填写金额大写，金额最小位为“元”应在其后填写“整（正）”，金额最小位为“角”的，其后可不填写“整（正）”，也不能写“零分”。金额最小位为“分”的其后不能填写“整（正）”。支票划线：如普通支票左上角划双斜线，则支票只能用于转账，不能提取现金。 支票存根：“附加信息”加填写相关备注信息。“出票日期”与“金额”用小写数字填写，与支票正面一致。“收款人”与“用途”与支票正面一致。 如何背书：支票背面“背书人”栏内要加盖本单位的“财务专员章”和“法人章”，之后持票人可凭支票支持到开户银行提取现金。“收款人”栏可写为“个人姓名”，此时支票背面不盖任何章，“收款人”在支票背面“附加信息”栏填上“身份证号码”和发证机关名称并盖章，凭身份证原件可提取现金。“收款人”栏填写其他单位名称，则支取能用于“单位之间”来往转账，支票背面本单位不盖章，收款单位取得转账支票。
实验步骤： （一）操作系统的使用: 1?点击任务，查看任务明细说明、重要提示和操作日志等信息； 2?请各个选手务必在操作任务时点击对应的【开启】按钮启动对应的任务， 开启任务后，在页面会显示当前任务的名称； 3?完成一个任务后请点击对应的提交当前任务按钮提交当前任务； 4?成功提交的任务后页面的重做图标变成可点击状态，点击【重做】，系统将清除该任务的所有操作日志，该任务恢复为初始的未操作状态； 5.当用户提交一个任务，系统将自动评分，在操作任务栏的得分可见。 （二）现金支票，转账支票，本票业务操作： 1?进入点击功能菜单中的“支票”模块 2?选择角色类别、票据当事人，选择“企业”作为当前角色，选择出票人， 用户扮演企业出票人的身份进行业务操作； 3?进入现金支票页面后点击“转账支票”然后再点击“领购” 4?填写支票领购单信息； 5?填写完以后，点击“签章”按钮，系统自动签章；点击“提交申请”按钮， 进入下一环节； 6?在现金支票菜单下点击“出票”按钮，进行出票；在页面上选择状态为“未用”的在线支票，点、点击页面的“出票”按钮，填写出票的支票信息后，点击 “签章”后，点击“出票”按钮，完成出票操作 7?点击页面上的“切换票据当事人”按钮，选择“商行”角色和“付款人”，用户扮演银行付款人的身份进行业务操作； （三）现金支票，转账支票，本票其他操作： 1?出票：点击查询的公司名称。
商业银行实验报告
实验名称：商业银行业务模拟实验 实验时间：2012-12-30～2013-01-11 上午8：30～11：30 实验地点： 实验目的： 通过我们对银行业务模拟操作，能熟悉银行日常业务，如对私业务、对公业务等。其中，在对私业务中，理解商业银行面向客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款账户、整存整取账户、定活两便账户，如何进行存取业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。学会开立客户号及相关账户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解相关的专业术语。掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。对公业务中，理解对公基本账户、定期账户、汇票业务的含义。理解面向客户化管理思想的一样。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本账户、一般对公存款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。对现代商业银行的架构、运营模式有所认识，我们可以在此看到每一个实验的业务图解教程，将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践，体验和学习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。 实验过程： 在商业银行业务模拟操作过程中，我们分别扮演在银行柜员的角色和客户的角色，客户的角色又包括个人客户的企业客户，我们进行了如下业务的模拟，分别是：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、存本取息业务、个人教育储蓄业务、通知存款业务、定活两便业务、一本通业务、个人综合贷款业务、个人住房贷款业务、单位基本账户、单位一般账户、单位临时账户、单位专用账户业务、单位定期存款、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务等。这些业务又分为对私业务和对公业务。 在这些业务操作之前，都要进行柜员签到，领取凭证。在每项操作的开始，
银行模拟实训报告
银行模拟实训报告集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-
航运经济系（金融管理与实务）《银行业务模拟实训》课程考核报告 任课教师：樊薇 个人业务
每天开始办理业务前的准备工作，即日初操作中的柜员签到、领取尾箱号、现金出库及领取重要空白凭证；学会根据系统中的案例办理个人业务中活期定期储蓄存贷款、代理国债等各项业务中的开户、续存、取款、兑换、销户等，重点掌握个人活期储蓄业务的操作。学会运用模拟系统中会计报表模块通过客户号和账号进行业务查询和审核。 .每天完成业务交易后的后续整理核对工作，即日终操作中的尾箱核对、柜员扎帐、现金入库及柜员签退 进行个人业务的操作 储蓄柜员初始操作:登录个人储蓄系统---修改密码和学号并增加尾箱---用尾箱登录 储蓄柜员日初操作:凭证领用---重要空白凭证出库---现金出库---凭证综合查询---重要空白凭证查询 储蓄日常业务操作之个人储蓄业务:开普通客户和一卡通客户---为其开活期储蓄账户进行存取款,销户操作—开整存整取账户,部分提前支取---开定活两便账户并销户---开零存整取账户,存款并销户---开存本取息账户,取息并销户---开通知存款账户,支取部分款项并销户---普通支票账户开户,存款,取款,结清,销户---开教育储蓄账户,存款,销户---一卡通,凭证,挂失,解挂 储蓄日常业务操作之个人贷款:住房贷款---综合消费贷款储蓄日常业务操作之汇款业务:人民币汇款---人民币退汇 储蓄日常业务操作之代理业务:凭证式国债---记账式国债---基金业务---代理缴费业务
在个人业务中，共包括存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务。而存款业务下面又有开户申请、活期账户、 定期账户、一本通账户，每个账户下面的基本操作也大体相同，包括开户、存款、取款、密码挂密码挂失解挂、换单、销户。 先给个人活期储蓄开户，1,.填写“开立个人银行结算账户申请书” 2.填写“存款凭条” 3.进入柜员签到窗口 4.柜员受理客户业务 5.查收客户提交的现钞 6.审核客户提交的凭证 7.输入业务数据 8.填写空白凭证 9.打印凭证10.盖章11.结束业务。其实，现实中我们柜员是从第5步开始做的，前面的4步是属于客户的提交业务。 有/无折存款中，1.查收客户提交的现钞2.审核客户提交的凭证3. 输入业务数据4.打印凭证5.盖章6.结束业务 有/无折取款，1.审核客户提交的凭证2.输入业务数据3.打印凭证4.盖章5.从尾箱取出现钞6.验证从尾箱取出的钱钞7.结束业务有/无折转账和存取款类似，不外乎审核客户提交的凭证，输入数据，打印凭证，盖章，结束业务。 挂失，挂失又分为口头挂失、正式挂失、密码挂失。口头挂失和正 式挂失的操作基本一致，印象最深的是密码挂失，密码挂失解挂的步骤为，审核桌面提交的凭证，输入数据，授权，解挂，最后结束业务。 换单的操作包括，审核桌面提交的凭证，输入数据，从空白凭证 中拿出所需的，打印凭证，盖章，最后结束业务。销户的操作与上雷 同，首先审核桌面提交的凭证，在计算机输入数据，授权，销户，最后 结束业务。
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。
一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用
银行实训总结及心得体会一
范文：________ 银行实训总结及心得体会一 姓名：______________________ 单位：______________________ 日期：______年_____月_____日 第1 页共7 页
银行实训总结及心得体会一 一、实习单位简介 中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持宁海经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。 二、实习过程 此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段： （一）了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等。 （二）学习银行的基本业务流程与交易代码，主要包括以下方面：银行业务基本技能训练，如点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等；银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票、签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等。 第 2 页共 7 页
（三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。 （四）总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。 三、实习内容 在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威，本来自以为银行业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是又佩服又羡慕，而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗？后来慢慢才了解，原来银行柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。 经过一个星期的“苦练”，我虽然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所谓熟能生巧，主要是靠以后勤加练习了。于是接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。对于每一笔业务，我都学习了其ABIS系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，审查传票号 第 3 页共 7 页
商业银行业务实训心得体会
商业银行业务实训心得体会 商业银行业务实训心得体会 篇一： 商业银行业务实训心得体会导读： 我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习，本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这 （一）引言201X年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述
1 对私业务综述 1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。整存整取和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。具体流程： 市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 1.2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱
商业银行综合业务模拟实习报告
1 引言 12月20号到1月7号,在金融系老师的缜密安排与悉心指导下,我们进行了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用商业银行综合业务模拟实验软件系统,按照商业银行的53项综合业务实例,进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习,我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合,锻炼了我们的实际操作能力,加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式与面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中,我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能,不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些,才写出了这份实习报告,作为对自己的总结、对老师的汇报。 2 商业银行业务综述 2、1 对私业务综述 2、1、1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括:活期、零整、通知存款、教育储蓄与存本取息。 整存整取与定活两便都使用储蓄存单。 一本通与一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后,市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行管理机内。同样,支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程:市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配与普通凭证分配一样,只就是一卡通的分配就是从卡部开始,而不就是市行库。2、1、2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱与柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在),要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,
银行业务综合实训报告
《银行业务实训》综合实训报告 学生姓名：李聪 学号：1301010444 班级：金融1304班
一. 说明商业银行现金凭证管理业务的流程。 商业银行现金凭证管理业务的过程包括：总行现金凭证领用→总行现金凭证下发（到下级部门）→支行营业部现金凭证领用→支行营业部现金凭证调出（给柜员）→柜员现金凭证调入（现金凭证接收） 业务流程图如下： 二.实训结果与分析。 1. 银行客户经理的几个规定动作是什么？谈谈你对商业银行客户经理岗位的认识。 答：银行客户经理有五个规定动作： 一、销售前的准备。（一）营销拜访的目的准备：首次拜访，重在搜集资料，了解需求。再次拜访，满足客户的需求，销售相应的产品。（二）营销拜访的基础情况分析准备：1.市场和政策环境分析 2.同业竞争对手分析 3.我行情况分析 4.客户情况分析（三）销售拜访的策略准备拜访的时间和方式选择、衣着礼仪方面的准备；设计如何把话题打开，选择会谈的切入点等技巧的准备；确定双方的角色定位；想好对方可能会提出的问题及解决方案，以及可能出现的异议及处理预案。（四）制定营销拜访计划表。 二、客户识别。（一）客户情况分析：根据搜集到的信息，结合国家行业政策、产业政策对客户盈利模式、资金流物流模式、财务状况、偿债能力、未来发展潜力等进行分析判断。（二）与我行信贷政策要求的匹配性分析：对照我行客户选择标准、客户准入政策、信贷结构调整
政策等情况对客户是否能给予信贷支持做出初步判断。（三）产品组合模式分析：按照客户经营情况、盈利模式、资金流、物流结构结合我行产品政策、信贷政策、做出客户产品组合初步方案。不仅是信贷产品，还要考虑各类结算产品和中间业务产品的组合销售。（四）风险缓释措施的分析：结合企业资产状况、经营情况，对客户预计能提供担保抵押、账户资金归行情况以及可能采取的其他风险缓释措施进行分析。 三、信贷客户的受理。（一）客户申请：认真了解客户的需求情况，准确介绍我行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。（二）资格审查：1.客户主体资格审查2.客户基本条件审查3.限制性条件审查。（三）提交材料：1.客户基本材料2.信贷业务材料3.担保材料。（四）初步审查：1.基本资料审查2.信贷业务材料的初步审查3.担保材料的初步审查。 四、传递信息。内部要件流转：1.信贷客户准入推荐报告2.客户信用等级评价报告3.固定资产项目评估报告或专业贷款评估评级报告4.额度授信申报书5.担保评价报告6.用信申报书：(固定资产类)7.产品价格减免申报表（权限已基本下放至各二级分行）（利率减免报省分行、按授权权限进行减免） 五、贷后管理。了解客户对我行 2. 个人贷款的基本类型有哪些？个人贷款申请书，和个人贷款合同的基本要素分别是什么？简述个人贷款的操作流程。
商业银行模拟实验报告
商业银行模拟实验报告 专业金融学 班级金融902学号09020103 学生姓名刘波 评阅教师 2012年10月22日
商业银行业务模拟实验报告 一、实习目的： 本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。 1. 强化对所学知识的掌握和巩固，为以后的从业打下基础。 2．解各种操作的流程，知道银行的业务主要进行的步骤。 3．解各种凭证，能做到在看到各种业务时想起对应凭证，加强对课堂所学知识的理解。 4．识各种不同单位个个体的操作。 5.培养综合运用所学知识的分析和解决问题的能力和自学能力。 二、实习内容： 商业银行综合业务模拟上机实验 1、实验地点：教2 —106 2、实验软件：银行综合教学软件及银行信贷业务教学软件（金蝶KIS专业版） 3、实验时间：第1周—第8周。 4、上机安排：16学时上机，时间：星期一，上午10：15—12:00 5、实验分组：参加的学生在指导教师的安排下进行上机操作。参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。 6、操作方法：结合具体案例进行操作。 三、案例举例（活期储蓄业务） （一）、业务介绍: 首先是案例的选择，有普通活期的开户、存款、取款、销户4种选择。其次是点击普通活期的开户会出现5个普通客户的选择，选择其中一个客户张强会出现储蓄存款凭条纠正储
商业银行实训报告
北京信息科技大学 商业银行综合业务报告 适用专业：经济学专业 班级： xxx班 学好： ______2010011xxx_____________ 姓名： __________xxxx______________ 课程实训时间： 2011-2012学年第2学期第19周上午8：30-12:00 下午：1:00-4:30 课程实训地点：北京信息科技大学经济管理学院实验教学中心（图书馆8层）801A 课程实训名称： ____商业银行综合业务实训 任课教师： _徐文彬，陈雪红，徐弥榆，刘亚娟______
目录 公共交易- 实训目的................................................................................................................................. -实训内容： 一、存款业务........................................................................................................................... - 二、贷款业务......................................................................................................................... - 三、现金/凭证 ............................................................................................................. -实训总结
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
商业银行综合业务模拟实训报告与心 得体会
（一）引言 9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。
二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。 一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程
商业银行综合业务模拟实验报告
《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书 一、实验目的 《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。 二、实验意义 1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。 2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。 3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。 三、实验步骤
银行综合业务实训报告
《银行综合业务实训》 实验报告 专业：金融学 班级 学号： 姓名： 指导老师： 一、实验目的和要求 1、目的：培养金融专业学生综合运用本专业的理论知识和技能。缩短学生在学校所获得的知识与企业职业岗位要求的专业知识和职业技能之间的距离。在特定的模拟银行环境里进行综合性、系统化训练。培养和训练金融专业学生应具备的银行前台工作人员的专业技术能力。 2、要求：熟练掌握对公业务中各个业务操作。 二、实验内容和原理 1、内容：包括对现金凭证管理业务、对私存贷业务（客户信息建立、新开户业务、定期业务、个人贷款）、（对公存贷业务（新开户业务、定期业务、对公结息、企业贷款），结算业务（同城业务、银行承兑汇票、委托收款、应解付款、联行业务等），特殊业务（换存折、密码修改），数据业务（挂失业务、解挂业务、冻结业务、解冻业务等），中间业务（代发工作、代收水费等），日终业务（柜员轧帐、柜员钱箱轧帐、网点轧帐、网点库钱箱轧帐），报表处理（历史交易、对账单等）。要求按试验指导书的标准完成日常业务、代理业务、其他特殊业务的操作。 2、原理：在银行核心业务模拟平台上，完成银行业务处理（流程在操作说明书中有说明）。操作顺序可根据案例演示顺序进行。 三、实验数据记录。（由学生完成） 1、列出以自己身份证所开立的客户号、个人账户（活期储蓄、整存整取、零存整取、定 活两边、存本取息、教育储蓄）并附业务操作截图 一个自然人要去银行办理任何业务，第一步要做的就是2100，开客户。我也以我自己的名字在系统开客户了，接下来是以自己的身份证开自己的账户。 (1)开存本取息账户：回到主菜单，输入1101，在存款业务中进行开户，按照页面提示输入客户号后如
智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告
商业银行实验报告 ——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告
目录 实验目的 (3) 实验内容 (3) 1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 (3) 2、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？ (4) 【对公业务】 (4) （1）日初操作 (4) （2）对公存贷业务 (5) （3）个人贷款业务： (6) （4）对公结算业务 (6) （5）对公特殊业务： (8) (6)对公日终处理： (9) 【对私业务】 (9) （1）储蓄日初处理 (9) （2）储蓄日常业务： (9) （3）储蓄特殊业务 (10) （4）储蓄代理业务： (10) （5）信用卡业务： (11) （6）储蓄日终处理 (11) 3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改进。 (11) 实验总结和心得 (12) （1）对公业务的操作的总结和心得 (12) （2）对私业务操作的总结和心得 (13)
实验目的 通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。 实验内容 1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台 智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统。 我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。 这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。 商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行---分行---支行模式，这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。这个平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行，让我们担任这个支行的柜员角色。 这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质。 系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会 (一)引言 2012年9月28号到10月26号,在金融系老师的缜密安排与悉心指导下,我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统,按照商业银行的业务实例,进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习,我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合,锻炼了我们的实际操作能力,加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中,我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能,不断总结自己实际处理银行业务中的感悟,并写出了这份实习报告,作为对自己的总结、对老师的汇报。 (二)商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括:活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。
二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到 市行领用凭证后,市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行管理机内。同样,支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程:市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。 第 1 页共5 页 一卡通的分配和普通凭证分配一样,只是一卡通的分配是从卡部开始,而不是 市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在),要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,需退出系统重新注册系统(此时此要输入柜员钱箱号)后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用,柜员钱箱只许本柜员使用,如果一个柜员不注册钱箱,则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务,柜员先进行“开普通客户”交易, 输入证件类型和号码后回车,如果系统提示“该证件已开过客户号”,则记下该客户号,退出“开普通客户”交易,直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示,
商业银行综合业务实习报告
商业银行综合业务实习报告篇一：商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会 （一）引言 XX年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 对私业务综述 凭证管理 一、凭证种类及使用
程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各点的库钱箱里，点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——点库钱箱——柜员钱箱。 一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 钱箱管理 系统对点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业