(金融保险)新华人寿保险股份有限公司财富管理基本法
（金融保险）新华人寿保险股份有限公司财富管理基
本法
新华人寿保险股份有限公司财富管理业务销售人员管理办法
（二〇一〇试行版）
总公司财富管理业务部
目录
前言（注释）
第一章总则
第二章财富管理业务组织架构及岗位职责
第一节组织架构
第二节岗位职责
第三章财富管理业务销售人员人事管理
第一节资格管理
第二节招募条件
第三节招募流程
第四节核心技能
第五节保密管理
第四章财富管理业务销售人员职涯规划
第一节业务销售路径
第二节业务管理路径
第三节荣誉授予路径
第五章财富管理业务销售人员薪资福利
第一节FA薪资构成
第二节FM薪资构成
第三节FD薪资构成
第四节财富管理业务销售人员的福利保障
第六章财富管理业务销售人员考核管理
第一节FA考核管理
第二节FM考核管理
第三节FD考核管理
第七章财富管理业务销售人员合规管理
第一节嘉奖
第二节处罚
附件财富管理业务R-T-T管理机制
前言（注释）一、财富管理业务管理架构名称注释
二、财富管理业务销售人员各职级名称注释关于业务销售路径人员各职级名称注释：
关于业务管理路径人员-营销部经理职级名称注释：
关于业务管理路径人员-营销中心总监职级名称注释：
三、财富管理业务关键指标名称注释
注：SFYP指：于本自然月内及以前承保出单；于下一自然月5日前客户签收，且15日前完成回单；未在犹豫期内撤、退保
第一章总则
第一条为规范财富管理业务作业模式及流程、保证业务品质、指导队伍建设，满足财富管理业务销售人员职涯规划的需要，打造一支“高忠诚度、高素质、高绩效”的可持续发展的作业队伍，全面推进财富管理业务的快速发展，特制定《新华人寿保险股份有限公司财富管理业务销售人员管理办法（二○一○试行版）》（以下简称“本办法”）。
第二条本办法所称“财富管理业务”是指通过中小股份制商业银行网点销售渠道（包括理财专柜、理财中心、私人银行等）为中高端客户提供个性化的定制类产品及服务，开发并满足客户风险管理及理财规划需求的所有寿险业务。
第三条关于财富管理业务渠道银行作业模式的指导性原则
财富管理业务试点的作业模式是指，在中小股份制商业银行网点（包括理财专柜、理财中心、私人银行等），通过“驻点营销”的方式，以财富顾问自主销售为主，向中高端财富客户销售高价值寿险产品。
财富管理业务销售人员，原则上每人只管理1个驻点网点，最多不超过2个驻点网点（一主一辅）。通过作业模式的固化，实现对管理模式、服务模式的逐步固化。
第四条始终不渝地坚持提升销售队伍的素质、品质、技能和收入，打造可持续发展的“三高”作业队伍，提升财富管理业务的核心竞争能力。
“高忠诚度”是指销售队伍高度认同公司文化，具有良好的职业操守和服务意识，可塑造、可培养、可发展。
“高素质”是指销售队伍具备较高的综合素质和道德品质，具备较强的服务技能和客户经营能力
“高绩效”是指销售队伍具备较强的理财技能和展业技能，具备多种类型产品的销售能力，绩效水平高、贡献大。
第五条本办法销售人员是指通过资格考试取得《保险代理从业人员资格证书》，符合财富管理业务销售人员招募条件，与公司签订《劳动合同》，受公司派遣，在银行网点专职从事寿险产品销售、客户服务、理财经理培训等及从事业务管理工作的人员。考核管理和薪资福利分为A、B两类，各分公司根据当地实际情况选择，并上报总公司财富管理业务
部备案，原则上选择标准一年内不得变更。
第六条本办法所称“首年度新契约标准保费”，简称“SFYP”
第七条本办法适用于新华人寿保险股份有限公司所属各试点分支公司。
第二章财富管理业务组织架构及岗位职责
第一节组织架构
第八条分公司设立财富管理营销中心(以下简称“MKC”)分公司本部及中心支公司销售组织架构设立营销中心(以下简称“MKC”)，营销中心下设营销部(以下简称“MKD”)，营销部下辖财富顾问(以下简称“FA”)。
第九条MKD设立及FM的审批
1.设立条件
所辖FA10人以上，25人以下（不含FM）。
2.审批程序
MKD增设、撤并和FM任命、更换由分公司财富管理部提名，经分公司总经理室审批后上报总公司财富管理部审批。FM每月1日上岗。
第十条MKC设立及FD的审批
1.设立条件
（1）3个以上MKD（含3个）；
（2）人员总数40人以上（不含FD）。
2.审批程序
MKC设立、撤并和FD任命、更换由分公司财富管理部提名，经分公司总经理室审核后上报总公司财富管理业务部审批。财富管理中心总监每月1日上岗。
第二节岗位职责
第十一条FA的职责
FA是直接面对客户、负责产品销售的一线销售人员，主要工作职责有：
1.进行现场销售面谈，为客户提供保险需求分析、产品
建议书的设计及讲解；
2.网点合作关系维护、银行理财经理及柜员的日常培训
和辅导；
3．训练辅导新人
3.网点资料和单证配送；
4.完成公司规定的考核指标；
5.协助做好客户维护及售后服务工作；
6.公司委派的其他工作。
第十二条FM的职责
FM是财富管理业务最基础、最核心的销售管理单位-MKD的责任人，FM的主要工作职责有：
1.对内负责FA专业技能和沟通技能的提升、业务辅导和
企业管理 管理基本法
公司基本法 第一章公司的宗旨 一、核心价值观 （追求） 第一条追求是在电子信息领域实现顾客的梦想，并依靠点点滴滴、锲而不舍的艰苦追求，使我们成为世界级领先企业。 为了使成为世界一流的设备供应商，我们将永不进入信息服务业。通过无依赖的市场压力传递，使内部机制永远处于激活状态。 （员工） 第二条认真负责和管理有效的员工是华为最大的财富。尊重知识、尊重个性、集体奋斗和不迁就有功的员工，是我们事业可持续成长的内在要求。 （技术） 第三条广泛吸收世界电子信息领域的最新研究成果，虚心向国内外优秀企业学习，在独立自主的基础上，开放合作地发展领先的核心技术体系，用我们卓越的产品自立于世界通信列强之林。 （精神） 第四条爱祖国、爱人民、爱事业和爱生活是我们凝聚力的源泉。责任意识、创新精神、敬业精神与团结合作精神是我们企业文化的精髓。实事求是是我们行为的准则。 （利益） 第五条主张在顾客、员工与合作者之间结成利益共同体。努力探索按生产要素分配的内部动力机制。我们决不让雷锋吃亏，奉献者定当得到合理的回报。 （文化） 第六条资源是会枯竭的，唯有文化才会生生不息。一切工业产品都是人类智慧创造的。没有可以依存的自然资源，唯有在人的头脑中挖掘出大油田、
大森林、大煤矿......。精神是可以转化成物质的，物质文明有利于巩固精神文明。我们坚持以精神文明促进物质文明的方针。 这里的文化，不仅仅包含知识、技术、管理、情操......，也包含一切促进生产力发展的无形因素。 （社会责任） 第七条以产业报国和科教兴国为己任，以公司的发展为所在社区作出贡献为伟大祖国的繁荣昌盛，为中华民族的振兴，为自己和家人的幸福而不懈努力。 二、基本目标 （质量） 第八条我们的目标是以优异的产品、可靠的质量、优越的终生效能费用比和有效的服务，满足顾客日益增长的需要。 质量是我们的自尊心。 （人力资源） 第九条我们强调人力资本不断增值的目标优先于财务资本增值的目标。 （核心技术） 第十条我们的目标是发展拥有自主知识产权的世界领先的电子和信息技术支撑体系。 （利润） 第十一条我们将按照我们的事业可持续成长的要求，设立每个时期的合理的利润率和利润目标，而不单纯追求利润的最大化。 三、公司的成长 （成长领域） 第十二条我们进入新的成长领域，应当有利于提升公司的核心技术水平，有利于发挥公司资源的综合优势，有利于带动公司的整体扩张。顺应技术发展的大趋势，就能使我们避免大的风险。 只有当我们看准了时机和有了新的构想，确信能够在该领域中对顾客作出与众不同的贡献时，才进入市场广阔的相关新领域。 （成长的牵引）
新华保险金领基本法大纲
新华保险广东分公司 金领专案 业务管理办法 适用于代理制 2012年7月3日初1.0版 蔡兵杨
章节标题页数 第一章总则 第二章事业发展阶梯 第三章营销职报酬制度 第四章管理职报酬制度 第五章晋升及维持考核标准第六章转任 第七章福利制度
营销职发展阶梯 管理职发展阶梯 见习营销经理 营销经理 高级营销经理 资深营销经理 营销总监 团队经理 资深团队经理 第一章 总则 各级营销员佣金管理、职责、异动、解约与本管理办法的名词解释按本司《个人业务保险营销员管理基本办法Ｃ类(2011)》 第二章 事业发展阶梯
（一）营销职报酬项目构成：（单位：元） 职级岗位薪资初年度 佣金续年度 佣金 季度销 售分红 长期服 务奖 ①基本津 贴 ② 岗位津贴 * ①+② 合计 见习 营销经 理 800 300 1100 √√ 营销经 理 1300 500 1800 √√√ 资深 营销经 理 1800 700 2500 √√√ 高级 营销经 理 2200 800 3000 √√√√ 营销总 监 3500 1500 5000 √√√√ （二）* 岗位津贴： 岗位津贴是指发放给工作关键行为指标（以下称ＫＡＩ）达到该岗位相应工作要求的一项津贴，具体要求如下表： 事项行为津贴发放方式 1.准时参加早会、夕会、培训及公司 团队活动迟到或无故缺席的，少支付50 元/次（营销总监为少支付100元/次） 2.按时按质递交周活动量报告少交或所交报告不合格的，少支付50元/次（营销总监为少支付100元/次） 注１：新入司的营销员首月培训期为带薪培训，但不含二次及以上入司的营销员。 注２：新入司的营销员首月薪酬需按培训要求顺利结业、完成培训ＫＡＩ指标及考取保险代理人资格。 注３：薪资、各项佣金及奖金发放时间及计算标准将参照本司《个人业务保险营销员管理基本办法Ｃ类(2011)》第五十四条的客户经理相应待遇执行。
C12021-财富管理系列课程之一投资者特征-100分
C12021 财富管理系列课程之一:投资者特征 一、单项选择题 1. 边际税率与以下哪一项相同？（） A. 投资人支付的平均税费 B. 投资人支付的总税费金额 C. 投资人税单上的应缴税额总额 D. 针对收入中增加部分应缴的税款 您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 2. 对于一名低边际税率的客户，以下哪一项不属于有效的投资工具？（） A. 对冲基金 B. 高收益证券 C. 付红利股票 D. 市政债券 您的答案：c 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 3. 一名35岁的投资者，其计划退休年龄为53岁，则其投资期限为（）。 A. 18年 B. 35年 C. 53年 D. 12年 您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 4. 客户决定投资方法时，下列不属于关键性因素的是哪一项？（） A. 平均税率 B. 投资目的 C. 投资期限 D. 风险容忍度
批注： 5. 按照经验法则，任何投资者的某个可获得账户中都需要有能保证（）开支的现金，以防出现紧急情况。 A. 六个月 B. 十二个月 C. 十八个月 D. 二十四个月 您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 6. 同一名投资者，在针对同事件制定投资计划时，其投资期限将不断变化，原因是（）。 A. 市场的变化 B. 时间的推移 C. 投资者的财务弹性 D. 投资者风险容忍度的变化 您的答案：B 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 二、判断题 7. 投资期限短的投资人可以承受波动剧烈的市场环境所带来的潜在损失。投资人有足够时间来收回风险较大的投资可能 带来的损失。（） 您的答案：错误 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 8. 如果客户的投资期限为短期，则短期固定收益证券比较适合该投资者。（） 您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 9. 您客户的“投资期限”以及“风险容忍度”是界定她/他作为投资者的两大特征。（）
浙江省保险营销员业内流动管理自律公约7页
浙江省保险营销员业内流动管理自律公约 第一章总则 第一条为维护保险营销市场经营秩序，加强对保险营销员流动的行业管理，规范保险营销员业内正常、有序的流动，促进我省保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《保险营销员管理规定》等有关法律法规，制定《浙江省保险营销员业内流动管理自律公约》（以下简称公约）。 第二条本公约所称保险营销员（以下简称营销员）是指取得中国保险监督管理委员会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。 本公约所称业内流动是指营销员与原签约保险公司解除代理合同，并与另一家保险公司签订代理合同的转换过程。 第三条本公约在浙江保监局指导下，由浙江省保险行业协会营销专业委员会制定，作为行业成员共同签署的自律文件。任何违反本公约约定条款的行为，均属违约。违约行为一经查实，违约公司自愿按第五章约定，接受相应违约处理。 在本公约生效后，新成立的保险公司均应签署和遵守本公约。 第二章保险营销员管理信息平台数据期限约定 第四条凡参加保险公司组织的岗前培训和资格考试报名，并获取资格证书的营销员，在考试合格之日起30日内，保险营销员管理信息平台（以下简称信息平台）就会将其数据锁定在获取资格的保险公司。该公司如果录用该营销员，须在30日内通过信息平台登记注册其《展业证》，其他公司不得在此期限内录用。 第五条保险公司应及时通过信息平台登记注册入司营销员的《展业证》。信息平台自动将营销员的展业信息数据锁定在申请公司，锁定期限为六个月，以代理合同开始之日起计算。 第六条营销员持有的《展业证》到期前一个月内，该营销员所在的保险公司应在信息平台中完成合同续签相关流程，重新打印《展业证》。 第七条营销员离司包括营销员申请离司和公司清退离司。营销员申请离司，保险公司必须在营销员递交书面离司申请之日起35个工作日内，在信息平台中注销其《展业证》登记。公司清退营销员离司，保险公司必须在发出书面清退通知之日起35个工作日内，在信息平台中注销其《展业证》登记。 第三章业内流动办理约定 第八条保险公司应当建立“营销员离司登记簿”，做好营销员离司过程中各个环节的实时记录，包括受理营销员离司申请、办理离司手续、注销信息平台数据等环节的时间及经办人信息。
财富目标与财富管理 参考答案
C18033 财富目标与财富管理参考答案 单选题（共4题，每题10分） 1 . 以下属于财富管理中期目标的是（B ）。 A.休假 B.按揭买房 C.存款 D.遗产继承 2 . 下列不属于财富积累期的投资者的特点的是？（D ） A. 通常较为年轻 B. 可能有相对稳定的收入来源 C.衣、吃、住、行等支出占收入比例较大 D.生活费主要来自社会保障金和之前的投资收益 3 . 根据经济周期的不同阶段选择合适的资产配置方案，依据的是（C ）。 A.生命周期理论 B.帆船理论 C.美林投资时钟 D.行为金融学 4 . 投资者在信息不确定的情况下，行为受到其它投资者的影响，模仿他人决策，或者过多依赖于舆论，而不考虑私人信息的行为，这是（B ）的表现。 A.心理账户 B.羊群效应 C.过度自信 D.损失厌恶效应 多选题（共4题，每题10分） 1 . 根据美林投资时钟理论，经济周期可以划分为（ABCD）等阶段。 A.衰退 B.复苏 C.过热 D.滞涨 2 . 基础资产组合需要持续动态调整，主要参考以下因素（ABCD ）。 A.经济周期波动 B.资产配置策略的调整 C.组合的绩效表现 D.客户投资目标或风险承受能力的重大变化 3 . 资产配置建议书的主要作用包括（ABD ）。 A.规范操作 B.便于展示 C.模拟预期收益 D.跟踪评估 4 . 生命周期理论认为人的一生可以分为（ABC ）等阶段。 A.财富积累 B.财富巩固 C.财富消耗 D.财富转移
判断题（共2题，每题10分） 1 . 行为金融学认为市场由行为不理性、认知有偏差的投资者组成，因此市场是非有效的。（对） 对错 2 . 行为金融学中“后见之明”在证券投资中的体现是，牛市中的投资者倾向于将投资盈利归功于自身投资能力的提高。（错） 对错
财富公司管理公司筹备手册
财富公司管理公司筹备 手册 文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]
XX财富管理公司新设分公司 【最新资料，WORD文档，可编辑修改】 筹建指导手册（2015版） 根据总公司战略规划要求，为适应市场竞争形势的需要，在实现总公司核心业务稳定、快速增长的基础上，进一步加强分支机构建设，全面提升机构经营管理水平，特编制本指导手册。 筹建节奏篇 第一节筹建准备阶段 分公司筹备负责人的招聘：根据机构发展的总体规划，提前2个月招聘分公司筹备负责人，选拔的筹备负责人提交筹建报告(ppt应该包含地区行业调研、筹建目标和方向、自身核心竞争力分析)，获得总公司通过后，随即开展筹备工作。 筹建组成员职责的确定：岗位的确定、工作职责的描述、工作要求的描述、绩效考核内容的确定。筹建组成员的组成：总公司行政部负责人、人事部负责人、营销培训部负责人、拟定的分公司筹备负责人。 筹建计划进度表拟定：制定分公司筹建计划进度表,筹建阶段的确定、筹建阶段的工作内容确定、各项筹建内容完成时间点的确定。分阶段制定行事、分工作项目制定行事历、确定各项工作的起止时间、确定各项工作的实施人及督察人、行事历的确定要根据筹建计划进度表来拟定行事历。 分公司职场的租赁与装修：参看《XX金融集团公司分支机构办公场所租赁及装修的规定》。 证照办理 分公司以所在城市命名，如上海，分公司名称为“XX财富管理有限公 司上海分公司”； 分公司办理税务登记证时，核算方式选择“非独立核算”，单位性质选择“企业”，适用会计制度选择“企业会计制度”； 基本户选择招商银行。 第二节招聘阶段 市场的宣传（媒体宣传渠道、内容、时间点、费用预算）：媒体宣传阶段的确定、媒体宣传渠道的确定、媒体宣传内容的确定、媒体宣传的平面设计、媒体宣传时间点的确定、媒体宣传费用的预算、媒体宣传效果的评估。 筹备分公司宣传资料的准备：公司形象墙、企业文化宣传展板及易拉保、公司企业文化、基本法、产品彩页等宣传资料及音像制品、筹备处布标的印制。 招聘广告的企划设计：招聘广告前期的企业形象宣传、招聘人员职级的虑拟、招聘人员的要求及待遇、招聘文字稿的确定、招聘平面的广告设计、广告媒体的选定及费用预算、媒体效果的评估。
财富管理的基本概念100分
财富管理的基本概念100分 ? 1.(易)相对于资产管理来说，财富管理是以（）为中心的。（单选题10分）得分：10分 ? A.钱 ? B.物 ? C.人 ? D.幸福感 ? 2.(易)财富管理的学理基础是（）。（单选题10分）得分：10分 ? A.均值回归理论 ? B.均值-方差理论 ? C.平均位能理论 ? D.平均场理论 ? 3.(易)在投资限制方面，下列关键词符合财富管理特点的是（）。（单选题10分）得分：10分 ? A.静态性 ? B.税收意识 ? C.税收中性 ? D.无限性 ? 4.(易)财富管理的本质是（）。（单选题10分）得分：10分
? A.使钱生钱，赚更多的钱 ? B.节约花费在金钱上的时间 ? C.提高人们的幸福度 ? D.规避财务风险 ? 5.(易)用金融术语来说，（）是指以客户现有的金融资产或非金融资产为中心，利用金融工具对客户的资产进行规划、组合和管理。（单选题10分）得分：10分 ? A.资产管理 ? B.财务管理 ? C.财富管理 ? D.金融管理 ? 6.(中)从字面上直观地解释财富，“富”包含的内容是（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.货币 ? B.才华 ? C.房屋 ? D.粮食 ?7.(中)关于资产管理与财富管理，下列说法正确的是（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.这是完全相同的两个概念 ? B.资产管理是财富管理的一部分 ? C.资产管理是为了使钱生钱 ? D.财富管理是一种全方位的综合解决方案
?8.(中)关于资产管理与财富管理的理论基础，下列分析正确的是（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.资产管理是收益水平给定的情况下追求风险最小化 ? B.财富管理是给定风险承受能力的情况下追求收益最大化 ? C.资产管理是给定风险承受能力的情况下追求收益最大化 ? D.财富管理是收益水平给定的情况下追求风险最小化 ?9.(中)“大财富管理”的概念涵盖了（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.财富 ? B.时间 ? C.心理 ? D.人际关系 ?10.(中)财富管理涵盖的范围包括（）。（多选题10分）得分：10分 ? A.个人 ? B.个人所在的家庭 ? C.个人所在的家族 ? D.家族企业
保险管理基本法
新华人寿保险股份有限公司财富管理业务销售人员管理办法（二〇一〇试行版） 总公司财富管理业务部 目录 前言（注释） 第一章总则 第二章财富管理业务组织架构及岗位职责 第一节组织架构 第二节岗位职责 第三章财富管理业务销售人员人事管理 第一节资格管理 第二节招募条件 第三节招募流程 第四节核心技能 第五节保密管理 第四章财富管理业务销售人员职涯规划 第一节业务销售路径 第二节业务管理路径 第三节荣誉授予路径
第五章财富管理业务销售人员薪资福利 第一节FA薪资构成 第二节FM薪资构成 第三节FD薪资构成 第四节财富管理业务销售人员的福利保障 第六章财富管理业务销售人员考核管理 第一节FA考核管理 第二节FM考核管理 第三节FD考核管理 第七章财富管理业务销售人员合规管理 第一节嘉奖 第二节处罚 附件财富管理业务R-T-T管理机制 前言（注释）一、财富管理业务管理架构名称注释 二、财富管理业务销售人员各职级名称注释 关于业务销售路径人员各职级名称注释：
关于业务管理路径人员-营销部经理职级名称注释： 关于业务管理路径人员-营销中心总监职级名称注释： 注：SFYP指：于本自然月内及以前承保出单；于下一自然月5日前客户签 收， 且15日前完成回单；未在犹豫期内撤、退保 第一章总则 第一条为规范财富管理业务作业模式及流程、保证业务品质、指导队伍建设，满足财富管理业务销售人员职涯规划的需要，打造一支“高忠诚度、高素质、高绩效”的可持续发展的作业队伍，全面推进财富管理业务的快速发展，特制定《新华人寿保险股份有限公司财富管理业务销售人员管理办法（二○一○试行版）》（以下简称“本办法”）。
公司管理基本法范本
××公司基本法 第一章公司的宗旨 一、核心价值观 （追求） 第一条××的追求是在电子信息领域实现顾客的梦想，并依靠点点滴滴、锲而不舍的艰苦追求，使我们成为世界级领先企业。 为了使××成为世界一流的设备供应商，我们将永不进入信息服务业。通过无依赖的市场压力传递，使内部机制永远处于激活状态。 （员工） 第二条认真负责和管理有效的员工是华为最大的财富。尊重知识、尊重个性、集体奋斗和不迁就有功的员工，是我们事业可持续成长的内在要求。 （技术） 第三条广泛吸收世界电子信息领域的最新研究成果，虚心向国内外优秀企业学习，在独立自主的基础上，开放合作地发展领先的核心技术体系，用我们卓越的产品自立于世界通信列强之林。 （精神） 第四条爱祖国、爱人民、爱事业和爱生活是我们凝聚力的源泉。责任意识、创新精神、敬业精神与团结合作精神是我们企业文化的精髓。实事求是是我们行为的准则。 （利益） 第五条××主张在顾客、员工与合作者之间结成利益共同体。努力探索按生产要素分配的内部动力机制。我们决不让雷锋吃亏，奉献者定当得到合理的回报。 （文化） 第六条资源是会枯竭的，唯有文化才会生生不息。一切工业产品都是人类智慧创造的。××没有可以依存的自然资源，唯有在人的头脑中挖掘出大油田、大森林、大煤矿......。精神是可以转化成物质的，物质文明有利于巩固精神文明。我们坚持以精神文明促进物质文明的方针。 这里的文化，不仅仅包含知识、技术、管理、情操......，也包含一切促进生产力发展的无形因素。 （社会责任）
第七条××以产业报国和科教兴国为己任，以公司的发展为所在社区作出贡献为伟大祖国的繁荣昌盛，为中华民族的振兴，为自己和家人的幸福而不懈努力。 二、基本目标 （质量） 第八条我们的目标是以优异的产品、可靠的质量、优越的终生效能费用比和有效的服务，满足顾客日益增长的需要。 质量是我们的自尊心。 （人力资源） 第九条我们强调人力资本不断增值的目标优先于财务资本增值的目标。 （核心技术） 第十条我们的目标是发展拥有自主知识产权的世界领先的电子和信息技术支撑体系。 （利润） 第十一条我们将按照我们的事业可持续成长的要求，设立每个时期的合理的利润率和利润目标，而不单纯追求利润的最大化。 三、公司的成长 （成长领域） 第十二条我们进入新的成长领域，应当有利于提升公司的核心技术水平，有利于发挥公司资源的综合优势，有利于带动公司的整体扩张。顺应技术发展的大趋势，就能使我们避免大的风险。 只有当我们看准了时机和有了新的构想，确信能够在该领域中对顾客作出与众不同的贡献时，才进入市场广阔的相关新领域。 （成长的牵引） 第十三条机会、人才、技术和产品是公司成长的主要牵引力。这四种力量之间存在着相互作用。机会牵引人才，人才牵引技术，技术牵引产品，产品牵引更多更大的机会。加大这四种力量的牵引力度，促进他们之间的良性循环，就会加快公司的成长。 (成长速度） 第十四条我们追求在一定利润水平上的成长的最大化。我们必须达到和保持高于行业平均的增长速度和行业中主要竞争对手的增长速度，以增强公司的活力，吸引最优
2011年度新华保险新基本法
2011年度新华保险新基本法 第三部分营销员的佣金（手续费）管理 第一章基本规定 第四十九条 各层级营销员的佣金（手续费）项目 1、试用营销员：初年度佣金、试用营销员责任津贴、英才奖、增员奖 2、降级营销员：初年度佣金、续年度佣金、增员奖、进步奖、个人继续率奖 3、正式营销员：初年度佣金、续年度佣金、增员奖、伯乐奖、季度销售分红、个人继续率奖 4、客户经理层级：初年度佣金、续年度佣金、增员奖、伯乐奖、客户经理责任津贴、季度销售分红、长期服务津贴、个人继续率奖 5、业务主任层级：初年度佣金、续年度佣金、增员奖、伯乐奖、业务主任责任津贴、业务主任管理津贴、业务主任季度管理分红、育成奖、育成津贴、长期服务津贴、个人继续率奖、营业组继续率奖 6、营业部经理层级：初年度佣金、续年度佣金、增员奖、伯乐奖、营业部经理责任津贴、业务主任管理津贴、营业部经理管理津贴、百万营业部成就奖、营业部经理特别津贴、营业部经理季度管理分红、育成奖、育成津贴、增部奖、长期服务津贴、个人继续率奖、营业组继续率奖、营业部继续率奖 7、总监层级：初年度佣金、续年度佣金、增员奖、伯乐奖、营业部经理责任津贴、业务主任管理津贴、营业部经理管理津贴、百万营业部成就奖、营业部经理特别津贴、营业部经理季度管理分红、育成奖、育成津贴、增部奖、总监职务津贴、总监辅导津贴、长期服务津贴、个人继续率奖、营业组继续率奖、营业部继续率奖 第五十条 同时符合以下统计口径的保单，称之为有效新契约保单，其产生的保费称之为有效新契约保费： 1、于本自然月内及以前承保出单；
2、于下一自然月5日前客户签收，且在下一自然月14日前完成回单； 3、未在犹豫期内退保。 第五十一条 “第13个月年度保费继续率”的计算公式如下： 第13个月年度保费继续率=考察期间内生效之寿险新契约于生效后实收的第13个月保费(含附约)/考察期间内生效之寿险新契约保费(含附约) 例如：2011年6月的第13个月年度保费继续率= 2009年5月1日至2010年4月30日生效的新契约业务于2011年6月30日之内实收的第二年保费（含附约）/2009年5月1日至2010年4月30日生效保单的新契约保费（含附约） 备注： 1、第13个月年度保费继续率反映连续12个月承保的期交业务在第二年的存续情况，每月滚动计算； 2、月度佣金（手续费）计算中所使用的指标为计算佣金（手续费）月的继续率，考核中所使用的指标为本考核期最后一个月的继续率； 3、该指标的新契约保费计算以保单生效时间为准，考察期间为自然月12个月； 4、计算时考虑了保单60天的宽限期，例如2010年3月9日生效日的保单，继续率分子的实收止期实际为2011年5月8日； 5、该指标的计算范围（分子和分母）包含退保终止件，不包含主险趸交件、理赔终止件、主险交费期满件、出单前撤保件、犹豫期退保件、主险满期终止件、豁免件； 6、该指标涉及的实收保费包括承保首年内新增附加险的第二期保费，该指标涉及的新契约保费包括承保时的附加险保费，但不包含承保首年内新增附加险的首期保费； 7、新成立的营销团队或个人，本年度无续期保单的，该指标不参与考核。 第五十二条 营销员佣金（手续费）采取下发佣金（手续费）制，原则上于次月25日之前发放。营销员佣金（手续费）必须由本人亲自领取，解约人员的佣金（手续费）在办完各种手续之后由公司统一核发。 第五十三条
财富管理的基本简介和主要特点
慈航资本摘录财富管理的基本简介和主要特点 金钱是美好的，愈多愈好，这个假设相信是大多数人都同意。由于食物、居所和其它基本资源都是生活的所需。在这种情况下，人们累积财富的动力不断增强，也就形成一种竞争性，社会便因此得已繁荣及进步。大部份人所拥有的金钱要满足自己生活的最低所需，应该都无问题，香港是一个成熟的社会，累积财富的目的，首先是为了填饱肚子，然后再考虑买一些新玩意。例如 :电子产品、汽车或者新的家庭用品。所以，累积财富不只是为了生存，更是为了寻求快乐与幸福。 处身于信息科技发达的社会，人们的时空地域距离不断地拉近，事物变化的速度加快，人们对于财富管理的需求越加迫切，我们必须正视财富管理，以达至财务及保障得以健康进行。透过财富管理我们可以更了解自己所面对的风险及知道如何做好风险管理。我们所面对不同风险，主要包括早逝、失业、自然灾害、个人财产意外及退休生活缺乏保障等。风险管理的方法则有避免风险、承担风险、转移风险、保险、分散投资及对冲等等。在管理过程中，作出适当的预算计划，可改善入不敷支的情况及进行债务管理、从而减轻债务。 财富管理主要特点 随着高净值人群不断增长，市场竞争也逐渐与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，财富管理的出现是一剂良药。 财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案;
财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长; 财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险; 财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。 目前能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。
新华人寿四订基本法
https://www.360docs.net/doc/d917333872.html, 2007年07月17日 09:53 21世纪经济报道 北京报道本报记者赵萍 七年中的第四次修改 今年4月，被视为代理人营销运作根本大法的新华人寿＜基本法(2007版)＞，历时八个月(2006年8月到2007年3月)第四次修改正式启用。 “作为新华人寿业务的根基，代理人队伍是不能被撼动的。虽然经过了不少波折，所幸的是，到目前为止，新华人寿的代理人队伍相对稳定，没出现大规模流失。”新华人寿一位 高层在接受本报记者采访时说。 时间上的巧合——新华人寿原董事长关国亮去职带来的动荡签后——让人不免对修改 ＜基本法＞的初衷颇多遐想。 “这是新华人寿第四次修订＜基本法＞。”新华人寿＜基本法(2007版)＞执行小组组长王艳珊告诉记者，新华人寿成立十年来，从最初只有北京分公司一家，到2000年的5家分公司，出台了第一版基本法，之后在2003年、2004年分别修订了一版，目前的2007 版，是第四版。 新华人寿战略管理中心高级机构管理经理陈利平称，＜基本法＞的每一次修订都与不同的发展阶段相关，也是各公司不同发展策略和管理导向的体现。 2000年-2004年，刚刚处在起步阶段的新华人寿，快速扩张、完成全国布局成为其首要任务。当时，所有制度都围绕着增员、搭建团队、产生绩效，所以这个时期的基本法核心点 就是利益的分配。 所谓利益分配，就是佣金的分配，而佣金则包括直接佣金和附加佣金，直接佣金是给付业务员代理产品的报酬，附加佣金实际上是在＜基本法＞之下的一种再分配。“根据公司前期的导向——快速扩张队伍，直接的表现就是利益的前置。”陈利平说。 到了2005年，新华人寿基本完成了全国布局，“提高队伍绩效，稳定队伍，在稳定中 再扩张”成为新的管理导向。 在强化考核标准的新导向的激励下，2004年下半年，新华人寿人均产能只有2000多元，2005年底，人均产能达到3000多元，到了2006年底，人均产能达到4000多元。同时，规模人力由2003年的12万人发展到2007年上半年15万人；有效人力则由2003年的4.3万增长到2006年底的5万人。个人业务员13个月留存率由13%提升到目前的20%左右，活动 率为40%左右。 然而时至今日，新华人寿的发展环境再度发生转变。
财富管理大纲
财富管理 一、现金规划 （一）了解客户收入状况 （二）了解客户支出状况 （三）制作客户收入支出表 （四）制定现金规划方案 1、现金规划一般工具 （1）现金 （2）储蓄 （3）货币市场基金 2、现金规划融资工具 （1）信用卡融资 （2）一般银行贷款 （3）保单质押融资 （4）典当融资 3、客户收入支出管理 二、消费支出规划 （一）分析客户消费需求 （二）分析客户财务状况 （三）制定规划方案 1、制定债务削减计划 2、制定住房消费方案 3、制定汽车消费方案 4、制定消费信贷方案 三、风险管理与保险规划 （一）分析客户风险管理需求 1、风险种类 （1）财产风险 （2）人身风险 （3）责任风险 2、风险识别 3、风险衡量 4、风险处理计划 （1）风险回避 （2）损失控制 （3）损失融资 （二）制定和执行风险管理方案 1、保险方案 2、非保险风险管理方案 （三）调整风险管理方案 四、税收规划 （一）客户纳税状况分析
1、计算客户当前应纳税额 2、评估客户税负状况 （1）分析高税负成因 （二）制定税收规划方案 1、避免应税收入 2、避免适用较高税率 3、充分利用税前扣除 4、推迟纳税时间 5、利用税收优惠政策 五、教育规划 （一）客户教育需求分析 1、了解客户家庭成员结构和财务状况 2、确定客户对子女的教育目标 3、估算教育费用 （二）制定教育规划方案 1、选择适当理财工具 （1）教育储蓄 （2）教育保险 （3）政府债券 （4）股票和公司债券 （5）大额存单 （6）子女教育信托 （7）投资基金 2、制定教育理财规划方案 （三）调整规划方案 六、投资规划 （一）分析客户投资需求 1、投资方向 2、投资期限 3、投资收益汇报率 4、风险承受能力 （二）制定和执行投资方案 1、股票 2、债券 3、基金 4、信托 5、外汇 6、金融衍生品投资管理 7、黄金 （三）调整投资方案 七、退休养老规划 （一）分析客户需求 1、客户家庭结构
财富管理事业部人员管理办法2016
财富管理中心人员管理办法
目录 第一章总则 第二章财富事业部架构及薪酬福利 第一节财富事业部架构 第二节财富事业部的薪酬和福利 第三节财富事业部的考核管理 第三章理财经理基本管理办法 第一节理财经理的职责和聘任标准 第二节理财经理的薪酬和福利 第三节理财经理的考核管理 第四章市场总监基本管理办法 第一节市场总监的职责和聘任标准 第二节市场总监经理的薪酬和福利 第三节市场总监经理的考核管理 第五章附则
第一章总则 第一条为促进公司业务健康发展，规范财富管理人员的招聘、工作职责、薪酬福利、品质管理、业务考核等事项，满足财富管理人员职业生涯规划，保证业务团队质量，提高经营绩效，根据公司发展战略及管理规定制定本办法。 第二章财富事业部 第一节财富事业部架构 第二条财富管理中心架构如下： 财富管理中心（总经理）总经理助理市场总监 第三条财富管理中心团队人员分为市场总监、高级理财经理。 第二节财富事业部薪酬绩效管理 第四条市场总监、高级理财经理的薪酬与绩效待遇按本办法规定执行。 第五条以上人员的聘用、考核和相关管理事项，除公司另有规定外，均依照本办法执行。 第六条首次入司人员签署一年期劳动合同，试用期为2个月。试用期结束后，由财富管理中心和综合管理部决定是否给予转正、提前转正、延长试用期或辞退。合同期满可根据业绩达成情况进行续签。劳动合同中可签署补充条款对本管理办法进行约定。 第七条薪酬管理 （一）薪酬结构：
1.员工月工资总额（底薪）=基本工资+绩效工资+项目提成，提成视具体工作岗位而定。 2.年终效益奖计算方法：年终效益奖根据年终绩效考核结果进行发放。 3.试用期员工薪酬管理：试用期员工业绩没达成基本工资按80%（提成除外）发放，转正后按工资的全额计发。 （二）薪酬与业绩标准 1.业绩标准以年化业绩为准，市场总监、总经理助理、部门总经理业绩目标为团队业绩目标之和。每月团队完成600万，如没完成基本工资按80%发放。（三）管理提成发放流程 1.管理提成有子公司财务部根据实际业绩进行核算，经子公司总经理、集团财务部、集团人力资源部、集团董事长审批通过后，方可发放； 2.个人业绩佣金采取按客户打款后一周内发放的方式 第三章理财经理基本管理办法 第一节理财经理的职责和聘任标准 第十三条理财经理的工作职责如下：
财富管理与一般理财业务的区别
财富管理与一般理财业务的区别 财富管理是近年来在我国金融服务中出现的一个新名词。“财富管理”，顾名思义，就是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”，但是有区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。 一般意义上的理财业务属于、早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构（主要指商业银行）通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品；而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。 财务管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点： 其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求：而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。 其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业务，各类非银行金融机构都在推出财务管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行提供的传统和中间业务。 其三，从服务对象说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。
(金融保险)新华人寿保险股份有限公司财富管理基本法
（金融保险）新华人寿保险股份有限公司财富管理基 本法
新华人寿保险股份有限公司财富管理业务销售人员管理办法 （二〇一〇试行版） 总公司财富管理业务部 目录 前言（注释） 第一章总则 第二章财富管理业务组织架构及岗位职责 第一节组织架构 第二节岗位职责 第三章财富管理业务销售人员人事管理 第一节资格管理 第二节招募条件 第三节招募流程 第四节核心技能 第五节保密管理 第四章财富管理业务销售人员职涯规划 第一节业务销售路径 第二节业务管理路径 第三节荣誉授予路径
第五章财富管理业务销售人员薪资福利 第一节FA薪资构成 第二节FM薪资构成 第三节FD薪资构成 第四节财富管理业务销售人员的福利保障 第六章财富管理业务销售人员考核管理 第一节FA考核管理 第二节FM考核管理 第三节FD考核管理 第七章财富管理业务销售人员合规管理 第一节嘉奖 第二节处罚 附件财富管理业务R-T-T管理机制 前言（注释）一、财富管理业务管理架构名称注释 二、财富管理业务销售人员各职级名称注释关于业务销售路径人员各职级名称注释：
关于业务管理路径人员-营销部经理职级名称注释： 关于业务管理路径人员-营销中心总监职级名称注释：
三、财富管理业务关键指标名称注释 注：SFYP指：于本自然月内及以前承保出单；于下一自然月5日前客户签收，且15日前完成回单；未在犹豫期内撤、退保 第一章总则 第一条为规范财富管理业务作业模式及流程、保证业务品质、指导队伍建设，满足财富管理业务销售人员职涯规划的需要，打造一支“高忠诚度、高素质、高绩效”的可持续发展的作业队伍，全面推进财富管理业务的快速发展，特制定《新华人寿保险股份有限公司财富管理业务销售人员管理办法（二○一○试行版）》（以下简称“本办法”）。 第二条本办法所称“财富管理业务”是指通过中小股份制商业银行网点销售渠道（包括理财专柜、理财中心、私人银行等）为中高端客户提供个性化的定制类产品及服务，开发并满足客户风险管理及理财规划需求的所有寿险业务。 第三条关于财富管理业务渠道银行作业模式的指导性原则
XX财富管理公司筹备手册
XX财富管理公司新设分公司 筹建指导手册（2015版） 根据总公司战略规划要求，为适应市场竞争形势的需要，在实现总公司核心业务稳定、快速增长的基础上，进一步加强分支机构建设，全面提升机构经营管理水平，特编制本指导手册。 筹建节奏篇 第一节筹建准备阶段 第一条分公司筹备负责人的招聘：根据机构发展的总体规划，提前2个月招聘分公司筹备负责人，选拔的筹备负责人提交筹建报告(ppt 应该包含地区行业调研、筹建目标和方向、自身核心竞争力分析)，获得总公司通过后，随即开展筹备工作。 第二条筹建组成员职责的确定：岗位的确定、工作职责的描述、工作要求的描述、绩效考核内容的确定。筹建组成员的组成：总公司行政部负责人、人事部负责人、营销培训部负责人、拟定的分公司筹备负责人。 第三条筹建计划进度表拟定：制定分公司筹建计划进度表,筹建阶段的确定、筹建阶段的工作内容确定、各项筹建内容完成时间点的确定。分阶段制定行事、分工作项目制定行事历、确定各项工作的起止
时间、确定各项工作的实施人及督察人、行事历的确定要根据筹建计划进度表来拟定行事历。 第四条分公司职场的租赁与装修：参看《XX金融集团公司分支机构办公场所租赁及装修的规定》。 第五条证照办理 （1）分公司以所在城市命名，如上海，分公司名称为“XX财富管理有限公司上海分公司”； （2）分公司办理税务登记证时，核算方式选择“非独立核算”，单位性质选择“企业”，适用会计制度选择“企业会计制度”；（3）基本户选择招商银行。 第二节招聘阶段 第六条市场的宣传（媒体宣传渠道、内容、时间点、费用预算）：媒体宣传阶段的确定、媒体宣传渠道的确定、媒体宣传内容的确定、媒体宣传的平面设计、媒体宣传时间点的确定、媒体宣传费用的预算、媒体宣传效果的评估。 第七条筹备分公司宣传资料的准备：公司形象墙、企业文化宣传展板及易拉保、公司企业文化、基本法、产品彩页等宣传资料及音像制品、筹备处布标的印制。 第八条招聘广告的企划设计：招聘广告前期的企业形象宣传、招聘
某保险公司营销服务部筹备申报支公司可行性报告0p
XX 人寿XX 分公司XX 本部XX 营销服务部申报支公司的可行性报告 XX 人寿保险股份有限公司XX 本部XX 营销服务部于2001年4月顺利开业以来，一直按照总、分公司相关文件要求，遵循XX 保监局监管政策，规范经营，严格管理。为向广大市民提供优质的寿险服务，现XX 营销服务部应发展的需要申报升级成支公司。 根据XX 分公司XX 本部XX 营销服务部总体发展思路和精神，计划在2007年四季度发展为支公司规模，并做出如下发展规划： 一、XX 服务部基本情况 （一）、地理位置和相关概况 （二）、宏观经济环境分析与预测 XX 地处XX 北部，是全市面积最大、人口最多的新型城区。实现农业大区向经济强区的跨越，不仅是事关XX 全局的大事，而且事关全市全面建设小康社会目标的实现。 ????一、审视区情：XX 既是资源大区又是经济欠发达地区 ????XX 自古就有"无陂不成镇"的美誉，是全市乃至全省的资源大区（县），其最具优势的要数土地、人文和生态三大资源。 （一）丰富的土地资源。 （二）独特的人文资源。 某保险公司营销服务部 筹备申报支公司可行性报告 【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】
（三）珍贵的生态资源。 二、 寿险市场状况与格局 （一）、同业经营状况分析 XX 区目前有中国人寿、太平洋人寿、XX 人寿、新华人寿、平安人寿、太平人寿等、合众人寿7家寿险公司，年营销标保推算约4000万元以上，银行保险近亿元（均据不完全统计）。 中国人寿XX 支公司于1996年成立，现有人力800多人，月规模保费一般在200多万元以上，但少的时候只有几十万元； 平安人寿XX 营销服务部于1998年成立，现有人力200人左右，月平台基本保持在40万元以上； 新华人寿2003年初进入XX ，营销服务部建制，刚开始一直表现平平，但现在月均平台基本上保持在25万左右 太平洋人寿2000年成立,人力100人左右，月均业务平台15万左右。 XX 人寿XX 营销服务部于2001年4月经XX 保监局批准正式成立。2006年1-12月，该服务部承保标保451万元，月均实动人力90人，月均保费37.6万元；2007年1月-9月，服务部承保标保451万元413.5万元，月均保费46万元； 同业公司的优势和劣势对比表 （表二） 中国人寿 ,客户的 认同度较高;团队氛围较好，队伍稳定，协作性较强;营销员人数较多，机构网点密度大，市场占有率较高;中层骨干比较稳定，管理人员福利好. 落后，创新能力不强;行政色彩较浓，无完整的培训体系，趸缴保费比例达40%，业务员销售能力不强，产能较低，业务靠激励刺激业绩。 太平人寿
财富管理的主要内容
财富管理的主要内容 现在做财富管理既有商业银行，也有财富管理公司，各家的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面： 首先是账户管理服务:利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。 账户管理服务是以信用卡作为载体的。现阶段招行“金葵花”理财也是紧密结合其领先国内同业的信用卡的技术优势，同时与网上银行、手机银行、电话银行等多条服务渠道配合推出的。财富卡体现了财富管理业务的第一大要素——资金集中，财富卡的推出一方面推进了财富管理业务的发展，同时也带动了消费、透支等信用卡业务的发展。 其次是交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。 1）人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投资者无法投资的业务，像银行间债券市场产品等，其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。中行、工行、建行推出的人民币理财产品起点金额都是5万元，收益各有所不同，但利率都高于相应期限的储蓄存款。 2）银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。对于商业银行来说，外汇理财业务一方面有利于在激烈的同业竞争中留住外汇存款客户；另一方面银行可以充分利用已有技术、人力、客户资源，通过开发外汇理财业务潜力，拓展新的盈利空间。 再次是财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。而财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力，所量身定做的、独一无二的财富管理计划。财富管理计划中为客户设计的投资产品多为银行特有的金融产品，如储蓄、外汇买卖，以及银行代理的各种国债、基金、保险产品。 第四，各种优先优惠措施。作为财富管理客户，一般可以享受到优先办理各项业务，优先提供各种紧俏投资理财产品（如预留国债额度），享受多项业务费用减免等服务。银行的财富管理客户多属于社会中高级收入阶层，这些彰显身份的优惠服务和贵宾待遇对他们来说还是具有相当吸引力的。