直销银行报告

尊敬的各位领导、各位客户：

本年度，随着科技的快速发展和消费者需求的变化，直销银行行业在竞争激烈的市场中也面临了巨大的压力。在这个背景下，我们始终坚持“以客户为中心”的经营理念，积极深化变革，加强技术创新，优化服务体验，不断提升客户满意度。

一、业务总体情况

本年度，直销银行业务面对复杂的经济形势仍然取得了优异的成绩。我们在客户数量、交易量和资产管理规模等方面均实现了稳步增长。

客户数量方面，截至2019年12月31日，我们的客户总数超过1000万，同比增长15%。其中，高净值客户数量也实现了显著增长，增长率达到20%以上。

交易量方面，2019年全年，我们的交易总量超过600亿元，较

上年增长22%。其中，移动端交易占比超过70%，线上销售银行

理财产品的业务增长率超过30%。

资产管理规模方面，2019年底，我们资产规模超过400亿元，

同比增长30%以上。其中，银行存款、基金、理财等产品规模均

呈上升趋势。

二、核心竞争力

我们始终高度重视自身的核心竞争力的改善和提升，日常运营

中始终从客户体验出发，积极探索新的业务模式，推进业务转型，以更好地适应市场的变化和顾客的需求。

一是提供创新产品和服务。我们加大科技投入力度，不断优化

我们的产品和服务，为客户提供更加便捷、高效、安全的银行服

务体验。

二是加强风险管理体系。我们在业务拓展的同时，高度重视合规与风险管理。始终保持合规意识，严格把控业务风险，确保客户的利益得到充分的保障。

三、未来展望

展望未来，我们秉持“以客户为中心”的核心价值观，继续加强推进数字化、智能化的银行服务模式创新，不断创新金融产品和业务模式，进一步提升直销银行服务水平和用户体验。

最后，我们感谢广大用户的信任与支持，也感谢各位领导对我们的关心和指导。我们将始终不渝地秉持以客户为中心的服务理念，为广大用户提供优质、高效、安全的银行服务。

谢谢！

银行调研报告(共6篇)

银行调研报告（共6篇）银行调研报告（共6篇）第1篇银行调研报告银行调研报告4篇本文是关于银行调研报告4篇，，希望对您有所帮助，。反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也v是维护金融机构健康发展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反洗钱的认识和执行还有很长一段路要走。存在问题 1.反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材.缺师资.缺案例.缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学_也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规.读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉.凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污.贩毒.走私.黑社会等犯罪分子不会通过

本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。 2.反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低.体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。为了深入了解我行青年队伍的发展状况，推动我行青年工作不断适应和促进现代化商业银行的建设与发展，按照*行团委的统一部署，**市分行营业部团总支开展了“青年人才队伍状况”的调查。调查以问卷.座谈.访问相结合的方式进行，调查时间为*月初到月末，被调查人数为***人，涉及到***下属的部室.分理处和储蓄网点的所有**岁以下的所有青年员工，调查包括青年员工的思想.工作.学_和生活的各个方面，问卷采用无记名的方式开展，下发问卷***份，收回有效问卷***份。一.调查的基本情况和青年员工队伍的现状 1.我行员工队伍年轻化，团组织队伍机构健全.优势明显调查中显示我行员工队伍年轻化，***岁以下青年占我行员工总人数的**多，是***市分行所属的支行中员工队伍最为年轻化的一个支行。而且** 岁以下的青年员工占有相当大的比重，这显示了员工队伍的年轻化。我部团总支机构健全.组织机构明显。我部团总支

中国商业银行APP渠道运营分析报告

中国商业银行APP渠道运营分析报告商业银行APP丨研究报告全文字数:8006字精读时间:20分钟

核心摘要：渠道发展背景以物理网点驱动业务转化模式部分失灵在传统销售模式下，银行会不断增设网点完成业务转化。而2017年之后，银行网点出现负增长现象。甚至以往大幅扩张ATM的进度也延缓下来。APP渠道缘起：网点分流&对外部环境的被动反应银行APP渠道的开发最开始与其他电子渠道相同，是为了分流网点人群，缓解网点压力，完成流程简单、安全的业务；随着外部竞争环境的变化，银行逐渐开始期望通过提升获客效率，应对客户关系及业务被瓜分的风险。线下渠道及电子渠道的分工APP渠道同其他电子渠道一样承担信息中介及交易银行的角色，并进一步承载构建零售生态圈的希望；网点的作用仍然无法消解。 APP生态位置分析从获客模式角度看APP获客的基本逻辑仍然摆脱不了银行固有的获客模式，大多都是对已有客户在新渠道的开发，银行重自有客户的转化，而弱新客营销，尤其是部分大行甚至会“排斥”外部导流；即使是银行老客户，在互金类APP的活跃度会更高，加之金融客户忠诚度低等问题，银行APP留存难度一直很高。从销售模式角度看 APP渠道的确承担了信息中介的角色，但从客户态度看，银行开发多款APP是一种不必要的资源浪费；APP内创新产品的打造（改变产品结构）是最重要的改变之一。探索建议银行APP渠道的支撑框架已有“便捷、优惠”在先，产品创新紧随，利用金融能力构建零售业务壁垒。查看用户旅程，修复“断裂”点银行在APP产品打造过程中，实际上存在营销、部门配合上的重要问题，导致整个用户旅程断裂，产品、渠道的优势无法展现，如缺乏用户教育、使用的条件就为用户创造了较大的门槛、营销方案缺失、营销人员配合度低等。研究定义及范畴

民营银行开业

民营银行开业篇一：20xx-2020年中国民营银行发展模式及投资前景分析报告 20xx-2020年中国民营银行发展模式及投资前景分析报告内容简述在当前中国经济结构矛盾日益突出，转方式、调结构压力不断加大的背景下，民营银行等中小银行的发展，对改善金融竞争生态，增加金融服务供给，缓解民营经济、小微企业和“三农”面临的融资约束，提高宏观融资效率具有重要意义。 20xx年以来国家出台的一系列利好政策，正在点燃民营资本设立银行的热情。20xx年7月，国务院发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”，给民营银行亮了“绿灯”。8月12日，国务院办公厅下发《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，首次提出“推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”。在20xx年全国两会期间，银监会表态于年内启动民间资本依法设立民营银行的新一轮金融改革。20xx年两会上，李克强总理在政府工作报告中再开“绿灯”，提出“成熟一家，批准一家，不设限额”。源于高层持续释放的积极信号，全国各地迅速掀起了民营银行申办的热潮，广东、北京、上海、江苏等地的民营企业纷纷宣布要进军民营银行行业，争相申请民营银行牌照。20xx年3月11日银监会公布了首批民营银行试点名单，标志着我国通往银行业的龙门终于开始向民资开放，10家龙头企业“两两结对”发起成立5家自担风险的民营银行。截至20xx年6月，国内首批5家民营银行均已相继开业。在首批5家试点民营银行全部获准开业后，一些地区第二批民营银行的筹备工作已经开始，20xx年各地持续出现申办热潮。我国经济的高速增长、国内金融业务取得的进步以及富裕阶层的迅速成长，为我国发展民营银行提供了有力的条件。同时，我国民营经济已经发展到一定程度，成立民营银行已经具备强大的股东群体和潜在的出资者，民营资本的供给不存在任何问题，银行设立所需的资本金的有效筹集可以得到充分的保证。20xx

商业银行风险管理研究7篇

商业银行风险管理研究7篇第一篇：大数据技术在银行风险管理中的运用摘要：当前，我国的银行信用风险正面临着较大的挑战。随着信息技术和网络技术的快速发展，大数据技术的出现有力地推动了我国银行的发展进程，也为银行的信用风险管理工作带来了新的机遇。本文就大数据背景下结合JS银行对银行信用风险管理进行深入分析与探讨。关键词：大数据；银行信用风险；数据管理一、引言随着大数据时代浪潮的来临，商业银行开始逐渐重视数据信息的收集、分析与处理，大数据技术在银行的各个业务尤其是风险管理方面起到的作用越来越重要，为银行风险管理的发展带来了新的机遇，提高了银行自身的竞争实力。二、银行风险管理中大数据技术应用的必要性商业银行经营行为过往采用传统的风险控制模式，无论是需求还是成本要求都非常高，在我国经济逐步转型及先进信息技术的蓬勃发展的情况下，这种传统的风险管理模式已经面临了巨大的挑战。首先，我国经济目前正处于下行周期，很多行业产能过剩的情况十分严重，许多企业的日常经营都是勉强维持，这给银行信贷工作的开展增加了巨大的风险，整个银行业对于信贷资产风险的管理难度进一步加剧。熟悉银行业的人都知道，银行资产与国内的宏观经济走势有着正相关的关联关系，呈周期性波动特征。作为资金输出方的银行必须优化传统监控方式，通过事前、事中、事后全流程监督的方式来更好的应对风险状况。其次，我国当下经济呈现的主要特征是交叉风险，急需风险联动控制平台的构建。在金融全球化的驱

动下，单独的行业如果在供应链上下游的行业间游走，会产生更大的风险传导效应。目前，单独企业具有明显的区域分散、多元化经营的特点，风险面牵涉广、关联度复杂，因此互联互通数据平台的建立与积极整合既是应对也是必然。大数据技术可以挖掘更多、更广、更深的数据，大大提升银行的风险管理工作中数据的类型与容量，并通过有效共享内部系统间的数据对原有银行的信息分析、获取及应用方式产生较大的改变，从而对信息化风险监控工作的开展提供了更好的技术储备。其一，大数据技术对客户进行不断交易的行为过程中产生的大量数据进行挖掘与清洗，并从中识别出与风险控制具有密切关联的实用信息，以此对银行的业务决策、评价等工作提供帮助，从而提高银行这个数据仓库的应用效率。其二，大数据技术打破了传统的数据边界，其整合客户的行为信息，全面分析客户的行为结构，不仅有效地降低原先风险管理工作中信息不对称的风险，而且能够在更为科学、立体的追踪评价基础上重新构建风险管理的视图。三、大数据技术在银行风险管理中的应用——以JS银行为例 1.打造金融风险服务云平台该项目致力于打造一个开放式的金融风险服务云平台，主要解决信息不对称的问题，通过数据的采集与整合，向中小型金融机构提供包括内控名单、贷款定价参考、贷前信用报告、风险评级评分、反欺诈客户识别、贷后信用报告、贷后风险预警及授信额度管控等更为专业、灵活的大数据金融风控云服务，以提升JS银行在大数据风险控领域的品牌价值。目前内控名单功能已投产，在名单采集方面通过单笔和批量方式，采集各家金融机构的风险客户信息；在名单查询方面提供了贷款核销、不良贷款、逃废银行债务、贷款逾期、失信被执行人等类型的风险客户查询。接入平台的机构遵循权利对等、信息共享、资源互换原则，免费查询名单信息。通

陆金所简要分析报告

一．公司概况上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所），在上海市政府的支持下，2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安旗下成员之一，总部在上海陆家嘴。依托平安30年专业金融基础，以“懂专业、善风控、守规则”为原则，通过大数据、AI、云计算、区块链等科技手段，不断完善自身的产品服务，帮助投资人进行更科学的资产配置。成立7年以来，陆金所在基础实力、运营能力、风险控制、社会责任、创新能力等方面均有表现。陆金所将在保持快速成长的过程中不断创新转型——从产品货架到配置工厂，从简单陈列到智能组合，从单向平台向双向生态系统，从金融科技到输出技术DNA，推动金融与科技更深度的融合。旗下共拥有三家金融资产交易所，截至2018年9月，资产管理规模超过3618亿元，合作的金融机构已经超过500家，覆盖了不良资产、应收账款、ABS、政府债、商票/银票、资产产品、小贷债、定向融资工具、直销银行等各类资产交易。主营业务：网贷：（1）P2P：陆金所上的借款人主要来自二三线城市，而投资人则来自北上广深，有效利用民间资本的力量来实现资源的有效分配，帮助解决中国区域经济发展不平衡。（2）无抵押P2P——稳盈-安e贷：稳盈-安e贷投融资服务是基于国际P2P网贷模式，结合中国国情，创新而成的全新网络借贷模式。陆金所向投资方和融资方提供稳盈-安e贷服务，帮助双方快捷方便地完成投资和借款。（3）有抵押P2P—稳盈-安业贷：基于国际P2P网贷模式，加入了房屋抵押，保障投资安全。零钱理财

期限理财、基金、私募资管保险，代卖平安保险陆金所lfex 金融资产交易市场结构化创新业务、委托债权业务、应收账款转让业务、票据收益权业务

股票投资组合分析报告

投资组合分析报告

目录一、股票组合. ...................................................................... 二、分析股票特征. ................................................................. 1. 民生银行. ................................................................... 选股原因. .............................................................. 月度收益率的图示和证券与指数的散点图与证券特征线证券特征线的统计量. ..................................................................................... 阿尔法和贝塔的调整. ...................................................... 2 五矿发展. .................................................................... 选股原因. ............................................................ 月度收益率的图示和证券与指数的散点图与证券特征线证券特征线的统计量. ..................................................................................... 阿尔法和贝塔的调整. ...................................................... 3. 雅戈尔. ................................................................... 选股原因. ............................................................ 月度收益率的图示和证券与指数的散点图与证券特征线证券特征线的统计量. ..................................................................................... 阿尔法和贝塔的调整. ...................................................... 4 张江高科 ................................................................ 选股原因. ............................................................ 月度收益率的图示和证券与指数的散点图与证券特征线证券特征线的统计量. ..................................................................................... 阿尔法和贝塔的调整. ...................................................... 5 复星医药 ................................................................ 选股原因. ............................................................ 月度收益率的图示和证券与指数的散点图与证券特征线证券特征线的统计量. ..................................................................................... 阿尔法和贝塔的调整. ...................................................... 三、投资组合的构建. ................................................................错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。错误! 未定义书签。

中国直销银行白皮书

中国直销银行白皮书本期为第一期，报告正文如下：国内大局部直销银行目前正处于开展的初级时期，即直销银行1.0时代。直销银行1.0是指传统零售银行业务互联网化、用户自助化，该时期直销银行是银行和网上银行的简单延伸，具有以产品为中心、注重“存投贷支付〞产品效劳、以零散获客为主等特点。第一节直销银行1.0运营模式考察我国100多家直销银行，1.0时代的直销银行要紧存在三种运营模式：一是纯自主线上综合平台模式：不设实体机构，仅利用银行、互联网营销平台、网上银行和移动银行等电子化渠道为客户提供金融效劳。客户开户无需往到实体网点，在互联网上操作就能完成，开户成功后即可享受直销银行金融效劳。二是“自主线上综合平台+线下自助门店〞模式：采取线上、线下融合互通的方式，线上渠道由互联网综合营销平台、网上银行、银行等多元化电子效劳渠道构成；线下渠道那么是布放VTM、ATM和缴费终端等多种自助设备，客户可借助门店的自助设备与银行客服人员进行实时视频对话，并完成开户、开卡等步骤，客户在现场拿到银行卡后即可办理网上银行、银行等业务。三是“自主线上综合平台+第三方互联网企业〞模式：直销银行通过此模式在线上建设综合平台，同时与有经验的第三方互联网企业形成合作联盟，通过共享大数据信息等方式，对客户和产品进行共同开发。第二节直销银行1.0功能效劳从功能效劳来瞧，直销银行1.0要紧有金融产品交易、借贷效劳和生活效劳三大类。在金融产品方面，行业内超过半数直销银行提供银行理财、货币基金和非货币基金等理财产品。其中货币基金占比最高，银行理财排在第二位；局部直销银行还提供保险、贵金属和外汇等理财投资效劳。在贷款端，超过半数直销银行部署了贷款功能，各直销银行积极创新该业务，通过提供差异化效劳打造自身特色，如平安银行在汽融贷方面提供车贷、车险、延保等一揽子金融产品，南京银行推出“你好E贷〞个人消费信用贷款，支持App7*24小时自助申请。丰富多彩的生活效劳板块也是直销银行提升客户体验、

中国银保监会消费者权益保护局关于部分银行保险机构违反《银行业保险业消费投诉处理管理办法》的情况通报

中国银保监会消费者权益保护局关于部分银行保险机构违反《银行业保险业消费投诉处理管理办法》的情况通报文章属性 •【制定机关】中国银行保险监督管理委员会 •【公布日期】2022.04.26 •【文号】银保监消保发〔2022〕7号 •【施行日期】2022.04.26 •【效力等级】部门规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会消费者权益保护局关于部分银行保险机构违反《银行业保险业消费投诉处理管理办法》的情况通报银保监消保发〔2022〕7号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，各保险集团（控股）公司、保险公司，各会管单位：为进一步规范银行保险机构消费投诉处理工作，保护消费者合法权益，现将我局2020年3月以来发现部分银行保险机构违反《银行业保险业消费投诉处理管理办法》（以下简称《投诉办法》）的问题通报如下：一、工商银行未按《投诉办法》回复投诉人，未在官网醒目位置公布投诉渠道和流程经举报调查，工商银行存在多次未在规定时限内作出消费投诉处理决定并告知投诉人或未告知投诉人可采取的救济途径等问题，造成消费者不满，数次向监管部

门举报。上述行为违反《投诉办法》第十八条“银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长至30日；情况特别复杂或者有其他特殊原因的，经其上级机构或者总行、总公司高级管理人员审批并告知投诉人，可以再延长30日”、第十九条“银行保险机构在告知投诉人处理决定的同时，应当说明对消费投诉内容的核实情况、作出决定的有关依据和理由，以及投诉人可以采取的申请核查、调解、仲裁、诉讼等救济途径”等规定。同时，工商银行将其投诉渠道信息和投诉处理流程置于该行官方网站子栏目中，未在官方网站醒目位置公布。工商银行官方网站设置“消费者权益保护”栏目，点击打开该栏目页面后还需点击左侧“客户投诉指南”，打开指南后方可查看该行投诉渠道和投诉处理流程，无法较好满足消费者投诉维权需求，容易导致矛盾升级。此行为违反了《投诉办法》第八条“银行保险机构应当在官方网站、移动客户端、营业场所或者办公场所醒目位置公布本单位的投诉电话、通讯地址等消费投诉渠道信息和消费投诉处理流程”的规定。二、光大银行未按《投诉办法》统计、报告和披露投诉数据，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》关于银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则的规定经立案调查，光大银行存在未按《投诉办法》要求进行投诉统计的问题，未将部分消费纠纷纳入投诉统计，且通过年报披露及向银行保险监督管理机构报告的投诉数据远低于实际投诉量。上述行为违反了《投诉办法》第二条“银行业保险业消费投诉是指消费者因购买银行、保险产品或者接受银行、保险相关服务与银行保险机构或者其从业人员产生纠纷，并向银行保险机构主张其民事权益的行为”、第二十六条“银行保险机构应当建立消费投诉统计分析、溯源整改、信息披露、责任追究制度，定期开展投诉情况分析，及时有效整改问题；通过年报等方式对年度消费

2022年我国互联网金融理财行业分析报告

2022年我国互联网金融理财行业分析报告通过对2022年我国互联网金融理财行业分析了解到，过去的2022年，毫无疑问是互联网金融大爆发之年。在阿里巴巴推出余额宝大获胜利的带动下，基金公司、互联网平台纷纷推出各类“宝宝”加入混战；P2P网贷平台的数量也迎来井喷式的增长，受到冲击的传统银行业也不甘示弱，纷纷推出线上理财产品，并乐观介入P2P市场。互联网金融理财产品的爆发，对传统银行理财市场构成了较大威逼，在此状况下，银行理财也不再局限于传统模式，不断用互联网思维来提升产品和服务的敏捷度以及客户体验度，目前银行理财产品不仅有40万亿级的市场规模，直销银行更是成为传统银行布局互联网的重要棋子。事实上，互联网金融理财在进展快速的同时，也呈现了新变化。银行理财的高收益产品日渐少见，促使银行更倾向发行中长期理财产品汲取资金；P2P平台爆发式增长带来风险积聚，也使得监管利剑“出鞘”在即；而宝宝类产品随着收益率日渐走低，将来设计者需要依据客户的真实需要设计出有特色的产品，加强创新，才能真正赢得客户。宝宝系军团：走下高收益“神坛” 余额宝的诞生开启了互联网金融元年，2022年共有25个宝宝类理财产品相继问世。进入2022年，“宝宝军团”扩容步伐大提速，目前已经有56家机构共推出79个宝宝类理财产品。据融360的最新统计，按发行机构的主体类型来进行分类，即

把基金公司发行的宝宝类产品归类为“基金系”，把银行发行的归类为“银行系”，把基金代销机构发行的归类为“基金代销系”；而互联网公司、电商平台、移动运营商等机构由于发行宝宝类理财产品依靠的是自身的第三方支付平台，我们将它们统一归为“第三方支付系”。依据分类，目前基金系宝宝产品共有32个；属于银行系的宝宝类产品共有25个；属于第三方支付系的宝宝产品共有14个；属于代销系的宝宝类共有8个。从整体的规模变化来看，2022年前三季度宝宝类产品的规模在不断增长，到9月30日，宝宝类产品的规模达15638.93亿元。但随着收益率的不断下降，宝宝类产品的规模增速从下半年开头放缓，到第四季度，宝宝规模甚至消失下降，较第三季度削减557.46亿元至15081.47亿元。融360分析师认为，整体来讲宝宝类理财产品的规模增减与其收益率呈正相关，而收益率更多的要受货币政策和市场货币供应量影响。进入2022年第四季度，央行降息、A股行情暴涨致“宝粉移情”撤资入股，加上银行考核制度的变化，这些因素无不给宝宝类理财产品带来巨大的收益压力，从而使“宝宝”规模消失下降。估计2022年，受需求下滑影响，将来“宝宝”的收益率会进一步下滑，从而会导致将来宝宝类产品的规模连续萎缩。与宝宝类产品规模增速放缓相对应的，是宝宝类理财产品收益率的不断下降。据统计，宝宝类理财产品的7日年化收益率已由2022

中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知

中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知文章属性 •【制定机关】中国人民银行 •【公布日期】2018.01.12 •【文号】银发〔2018〕16号 •【施行日期】2018.01.12 •【效力等级】部门规范性文件 •【时效性】现行有效 •【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知银发〔2018〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步推动落实个人银行账户分类管理制度，现就有关事项通知如下：一、关于便利个人Ⅱ类银行结算账户、Ⅲ类银行结算账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)开户 (一)2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构(以下简称银行)应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。 (二)个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立

Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类银行结算账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范(JR／T0118-2015)等有关规定。 (三)银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。 (四)银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等。 (五)银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户人身份，当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上时，应当要求个人在7日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。个人在7日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的，银行应当中止该账户所有业务。 (六)自本通知印发之日起，同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。二、关于Ⅱ、Ⅲ类户使用要求 (一)银行应当基于个人银行账户分类管理制度开展业务创新，打造多元化非现金支付方式，提升便民支付水平。积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代Ⅰ类户用于网络支付和移动支付业务，利用Ⅱ、Ⅲ类户办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务。 (二)Ⅱ、Ⅲ类户可以通过基于主机卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标

中青年上海市民投资理财认知及行为调查报告

中青年上海市民投资理财认知及行为调查报告为了更深入地了解上海投资理财的活跃群体18～50岁中青年上海市民投资理财的观念与特点，最近,《理财周刊》、复旦大学传媒与舆情调查中心(FMORC)联合开展了2021年中青年上海市民投资理财认知及行为调查。这是继2021年中青年上海市民投资理财认知及行为调查之后，双方开展的第二次追踪调查。本调查于2021年11月进行，考虑到18～50岁的上海市中青年市民智能终端的使用率较高，本次调查采用配额抽样方法，通过全国最大的移动终端调查平台调查宝，成功对1000位18～50岁的上海市居民进行了问卷调查。投资风格稳健调查显示，中青年上海市民自发投资或理财的比例非常高，近九成五(94.8%)的受访者表示自己进行投资或理财(包括银行存款)(图1)。中青年上海市民最重视理财产品的风险性，在控制风险的前提下追求收益率。当被问及您选择理财产品的标准是什么?表示自己选择理财产品的标准是理财产品是否保本(风险)的受访者占比最高，为38.7%。理财产品的收益率(34.8%)则排在选择标准的第二位，这显示出中青年上海市民的投资理财风格较为稳健、保守(图2)。互联w金融成重要投资渠道中青年上海市民最常使用的投资理财工具是银行储蓄，互联w金融由去年的第6位上升至第3位。调查显示，银行储蓄(53.0%)是中青年上海市民最常使用的理财工具，但是其比例由较去年(67.9%)下降了14.9%。排在第二至五位的分别是银行理财产品(42.5%)和互联w金融(余额宝、P2P等)(37.8%)、股票(36.9%)和基金(35.2%)。在2021年，互联w金融(余额宝、P2P等)(37.8%)的排名由2021年的第6位上升至第3位，较去年(26.1%)提升了11.7%，超过了股票、基金、保险等传统投资理财工具，体现出互联w金融工具的快速发展(图3)。投资、创业意识不断增强在大众创业、万众创新的风潮下，中青年上海人投资意识和创业精神不断增强。调查显示，当被问及通过哪些方式才能盈利到足够的.钱?选择投资致富

河北银行简介

河北银行一、历史沿革河北银行成立于1996年5月28日，是全国首批5家试点城市合作银行之一，由石家庄市区48家城市信用社组建为石家庄城市合作银行，1998年6月和2009年11月，先后更名为石家庄市商业银行和河北银行。2012年6月，省委、省政府为做大做强地方金融产业，将其纳入省级管理，成为全省唯一一家省属法人银行。截至2016年6月末，河北银行资产总额2641.28亿元，较年初增长19%；存款总额1891.69亿元，较年初增长16.67；贷款总额1105.03亿元，较年初增长10.48%。上半年实现净利润12.62亿元，增长10.56%。上半年省内机构缴纳各项税费5.62亿元。在英国《银行家》杂志公布的2016年全球1000家大银行中排名371位，较去年上升了85位，实现连年攀升。二、股东构成 1996年发起设立时，主要股东为石家庄市财政局、华北制药等25家单位，注册资本1.59亿元。此后，历经数次增资扩股及送配，目前注册资本为50亿元，其中国有股占49.45%、其他法人股占47.43%、自然人股占3.12%。截至报告期末，本行共有股东5550名，其中国家股股东1名，法人股东104名，自然人股东5445名。前十大股东持股情况如下：三、组织结构

按照现代企业治理结构，公司搭建了股东会、董事会、监事会与高级管理层的组织架构，董事会下设战略委员会、提名委员会、薪酬委员会、风险与关联交易控制委员会、审计委员会，高级管理层下设业务创新管理委员会、风险管理委员会、授信审批委员会、财务与成本控制委员会、信息科技管理委员会，以及公司银行部、个人银行不、发展研究中心、小企业金融服务中心、信用卡中心等20个部门。截至6月末，已在河北省11个区市和天津、青岛设立了13家分行级机构，营业网点达220家，并实现了环首都县域机构全覆盖。另外，2010年还在平山县设立了平山西柏坡冀银村镇银行。目前全行正式在岗员工4000余人，其中本科及以上学历占比达70%，拥有中高级职称人数占比超过20%，队伍年龄结构、知识结构和专业结构持续优化。四、财务情况 1、资产负债与经营情况（单位：人民币千元） 2、主要财务指标

邮储银行直销银行业务风险防控策略研究

邮储银行直销银行业务风险防控策略研究 1.石家庄邮电职业技术学院金融系 2. 2.中国邮政集团有限公司金融业务部 [1] 摘要：本文通过介绍邮储银行直销银行业务的传统风险与新型风险，进一步构建邮储银行直销银行业务风险评估指标体系，依此从完善风险管理组织架构、构建全面风险管理体系和构建完善产品体系三方面提出邮储银行直销银行业务风险防控具体策略，为邮储银行直销银行业务的开展提供策略依据。关键词：邮储银行；直销银行；风险防控中图分类号：F426 文献标志码：A 一、邮储银行直销银行业务的风险点 1.传统一般性风险第一，信用风险。邮储银行直销银行业务的信用风险[1]主要体现在：客户身份基本信息识别不准确、客户资料制度不规范、非法资金归集监测有欠缺。第二，市场风险。邮储银行直销银行业务的市场风险表现在同业竞争威胁与替代产品威胁。第三，流动性风险。目前部分直销银行在存款和理财业务中存在负债与资产期限错配问题，当出现大额赎回和大规模提现时，会引发流动性风险。第四，声誉风险。直销银行往往通过降低交易成本以实现客户的增加，邮储银行客户多下沉且基数较大，容易带来声誉风险。 2.新型特殊性风险第一，技术风险。邮储银行直销银行高度依赖互联网技术，如果选择不恰当，可能会出现应用落后技术会导致业务流程出现问题，技术系统会与客户终端兼容

性较差，不利于业务的继续开展。第二，业务风险。目前大多数直销银行都会开展理财和基金业务[2]，而理财与基金产品属于非保本系列，存在一定的风险隐患。第三，系统性安全风险。邮储银行直销银行运用互联网技术将业务在线上完成，作为技术来讲本身存在一定的系统性安全风险。第四，欺诈风险。直销银行面临的欺诈风险体现在以下两个方面，一是恶意欺诈呈群体作案趋势。二是洗钱风险。二、邮储银行直销银行业务传统风控策略 1.完善现代风险治理体系风险治理可以从文化、政策、环境和组织等方面开展建设。邮储银行要建立及时反馈的互动传导机制，风险管理文化需要集体作业，并非管理层的单向治理工作，需要高层、中层和基层互动参与，可以采用政策文件、行为准则、会议精神、业务操作细则等多元化形式。上层管理人员要提高风险管理参与度，定期进行知识抽查询问、开展实践操作演练。风险管理政策重点是健全制度、优化机制，完善风险管理工具和手段。邮储银行直销银行要加强信息数据搜集机制建设，对监管政策及时关注和做出响应，保持业务合规性和竞争适配性，关注新技术及时弥补系统安全漏洞。 2.建立全面风险管理机制邮储银行直销银行可以构建起“九横七纵+制度+评价”的全面风险管理体系。“九横”是指针对直销银行业务面临的市场、技术、流动性、操作、法律、合规、欺诈、声誉、道德等九大风险，加强事前交易流程设计，强化事中交易实时监控。“七纵”是指风险的识别、评估、控制、监测、报告与处置、评价与检查监督、调整优化等七个流程。制度体系包括原则性的基本制度、业务风险类别的管理类制度、业务运作流程的操作类制度。 3.构建完善的产品体系第一，突出产品特色和场景化服务。邮储银行应坚持普之城乡、惠之于民的理念，坚持服务“三农”、助力小微、普惠大众的定位[5]，。第二，健全产品信息披露制度。邮储银行直销银行要加强产品信息披露管理制度，根据产品发展需

“八朵云”打造金融云服务平台

“八朵云”打造金融云服务平台随着金融服务数字化加速，银行纷纷踏上数字化转型之路，移动化、智能化、数据化给客户带来更便捷的服务、更低的价格、更好的体验，也为普惠金融服务提供了可持续发展的技术基础。江南农村商业银行（以下简称“江南农商行”）以技术创新与业务深度融合为宗旨，实践“科技引领，科技输出，科技反哺”战略，建设“八多云”金融云服务平台，探索新服务模式，为客户及中小金融机构提供综合金融服务，经营业绩持续稳居区域同业机构之冠。数据治理与数据资产江南农商行2015年以来持续开展数据治理工作，一是实现了全行经营数据大集中，新数据仓库全面采集全行50余个业务系统元数据，通过交换平台将元数据精准发送至管理系统，实现数据统一和信息共享；同时建立了较为完善的数据治理体系和数据标准体系，并基于新数仓通过数据质量管理平台，实现对数据质量的集中监控。二是实现了行内客户信息有效整合，客户信息管理系统（ECIF）整合了行内各系

统的客户信息，逐步实现了客户分类管理、形成客户统一视图、深度挖掘客户需求等。 2018年根据前期数据治理及核心业务系统升级后带来的数据变化，启动了数据治理项目二阶段“数据金桥”项目，梳理各系统之间的数据共性，设定统一标准，保证数据有效性，实现数据融合；对日常经营和管理过程中存在并有效的人工记录数据和过程性数据进行梳理并实现数据在全行共享；梳理场景化数据的类型和获取来源，判定数据信息价值和收集沉淀可行性；制定全行统一的企业级数据标准，制定适合监管集市落标的应用型指标标准；建立数据质量治理平台，完成数据标准管理、数据质量管理、元数据管理，实现数据标准在线发布、数据的使用、认责、维护和检核等数据生命周期的闭环管理。外部数据是对行内数据的丰富和补充，更是业务应用的基础，可为营销、风控、反欺诈等业务提供支撑。目前，江南农商行形成相对稳定的多渠道外部数据采集模式，并按照架构先行的策略和未来业务的平台化要求，逐步形成江南大数据平台架构。外部数据管理平台（江南汇）：为丰富客户视图，提升客

兴业银行分析报告

兴业银行分析报告：分析报告兴业银行兴业银行网上银行教师就业分析报告兴业银行有哪些基金篇一：兴业银行分析报告兴业银行一、银行概况（一）基本情况兴业银行股份有限公司（简称：兴业银行）成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本190.52亿元。兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了108家分行、1435

家分支机构；旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融等子公司，形成以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。建立了网上银行“在线兴业”、电话银行、手机银行和直销银行，与全球1500多家银行建立了代理行关系。（二）经营理念开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。根据2014年年报，截至2014年12月31日，兴业银行资产总额达4.41万亿元，股东权益2579.34亿元，全年实现归属于母公司股东的净利润471.38亿元。 2014年兴业银行市场地位和品牌形象稳步提升，稳居全球银行50强（英国《银行家》杂志排名）、世界企业500强（美国《财富》杂志排名）和全球上市企业200强（美国《福布斯》杂志排名）行列。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后荣获最佳中资银行、最佳战略创新银行、最佳绿色银行、最佳互联网金融平台银行、普惠金融实践最佳银行、最具社会责任上市公司、中华慈善突出贡献（单位）奖、中国最佳雇主等荣誉。二、股本结构变化三、资产负债表篇二：兴业银行财务分析报告兴业银行财务分析报告

信息科技部工作报告5篇

信息科技部工作报告5篇信息科技部工作报告（篇1）今年信息科技部围绕全省数据集中工作，实施了信息中心网络及机房改造工程，完善了计算机系统平安管理及设备维护等方面的制度，为农村信用社各项业务的开展供应技术保障。一、合理调配资源，完成省中心网络互联工作。依据省联社综合业务系统建设方案，我市农村信用社上线工作计划在下半年完成，根据省联社计算机中心工作安排，我市信息中心必需在6月10日前完成与省中心的互联工作。在时间紧、任务重的情况下，我们部门制定了专项的工作计划，合理分工，提前完成了省中心的工作部署。首先，部门技术人员共同协作，以“节省资源、符合标准”为原则，制定了信息中心网络设备改造方案。 ⑴、购置两台cisco3550交换机，做到网络线路的双机热备。 ⑵、购置cisco3662路由模块，做到主线路（电信光纤）的联结。 ⑶、不重新购置cisco3550路由器，利用原cisco2610路由器（信贷管理使用）资源，购置了相应的模块，做到备份线路（联通光纤）的联结。其次，我们准时将以上的工程改造方案报省信息中心与科技处批准，经科技处批准后，我们部门在设备到位、线路到位的情况下，加班加点与5月中旬完成了与省信息中心的联结，为下一步数据

集中供应了网络保障。二、实施中心机房改造工程，确保中心机房平安运转。去年上半年，我市农村信用社实现了数据集中，我们信息科技部的中心工作由对营业网点计算机系统的维护转移到对中心机房计算机系统的操作与维护，中心机房平安高效运转是我市农村信用社业务开展的前提。根据省科技处工作要求，我市信息中心机房必需在防雷与防火上符合科技处制定的标准。经过细致的调研，我们部门在几套工程方案中，选择了性价比较好的方案，于4月份完成了施工，并分别通过了市消防大队自动消防系统验收、市防雷测试中心防雷系统验收。三、完善计算机平安管理制度，确保计算机系统平安运行。随着计算机应用在信用社业务及管理领域的推广，计算机系统的平安管理尤为重要，为了防范风险，确保计算机系统平安、高效运行，依据公安部门及省联社相关规定，我们部门准时制定了《计算机平安管理办法》，在日常计算机系统平安管理上坚持预防为主、平安第一、依法办事、综合治理。首先，联社成立了由主任任组长，各个职能部门负责人参与的计算机信息系统平安保护领导小组，负责监督、检查、指导营业网点的计算机平安保护工作。其次，明确了联社网络信息中心及营业网点计算机系统管理与操作人员的岗位设置，并制定了具体的岗位职责，做到平安责任落实到人。

蚂蚁金服行业研究报告

资料收集于网络如有侵权请联系网站删除谢谢
蚂蚁金服行业研究报告
2015 年 7 月
一、蚂蚁金服概况
“蚂蚁金服”全称为浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司，于 2014 年 10 月 16 日成立，注册资本 133,836 万元。
1. 蚂蚁金服股东结构
2015 年 7 月 3 日，蚂蚁金服已完成 A 轮融资。本轮融资对应的股权比例为 8.1856%，媒体报道估值超过 450 亿美元。
蚂蚁金服股权结构
序号股东
股东情况
1 杭州君澳股权投资合伙企业（有限合伙）
马云、谢世煌
2 杭州君瀚股权投资合伙企业（有限合伙）
阿里员工
3 上海祺展投资中心（有限合伙）
云峰基金高管及家属
4 上海众付股权投资管理中心（有限合伙）
新增股东，云峰基金高管及家属
5 上海经颐投资中心（有限合伙）
新增股东，云峰基金高管及家属
6 全国社会保障基金理事会
新增股东，投资机构
7 国开金融有限责任公司
新增股东，投资机构
8 苏州工业园区国开鑫元投资中心（有限合伙）新增股东，投资机构
9 人保资本投资管理有限公司
新增股东，投资机构
10 新华人寿保险股份有限公司 11 中国太平洋人寿保险股份有限公司
新增股东，投资机构新增股东，投资机构
12 中国人寿保险（集团）公司
新增股东，投资机构
13 春华景信（天津）投资中心（有限合伙）
新增股东，投资机构
14 上海金融发展投资基金二期（壹）（有限合伙）新增股东，11 家投资机构
数据来源：工商信息查询网站，数据截至 2015 年 7 月 7 日
精品文档