村镇银行授权管理办法

则第一章总

第一条为规范**村镇银行(以下简称本行)的授权管理，提高风险管理和控制的能力，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《村镇银行管理暂行规定》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》和《**村镇银行股份有限公司章程》(以下简称本行章程)的规定，制定本办法。

第二条授权工作遵循“统一授权、区别对待、权责结合、适时调整”的原则，根据客户类型、业务风险状况、经营管理水平、风险控制能力等因素确定授权限额。

第三条授信工作纳入授权管理的范围，不得因实行授信管理而弱化授权管理。

第四条本行授权书以及授权文件，应及时报送国务院银行业监督管理机构备案。

第五条本办法适用于董事会对董事长办公会、行长的授权，以及行长对副行长、各职能部门负责人的授权。本行法定代表人授权事项按照本行章程规定办理。

本行监事长履行工作职责需授权时按照本行章程规定办理。

第二章授权的范围

第六条本行授权分为基本授权和特别授权。

基本授权是指对法定经营范围内的常规业务经营所规定的

权限。

特别授权是指对法定经营范围内的特殊业务，包括创新业务、特殊融资项目以及超过基本授权范围的业务所规定的权限。

第七条基本授权的范围是:

(一)营运资金的经营权限;

(二)同业资金融通权限;

(三)单笔贷款(贴现)及贷款总额审批权限;

(四)对单个客户的贷款(贴现)额度审批权限;

(五)现金支付审批权限;

(六)行内资金调度权限;

(七)利率浮动权限;

(八)经济纠纷处理权限;

(九)其它业务权限。

第八条特别授权的范围:

(一)业务创新权限;

(二)特殊项目融资权限;

(三)超出基本授权的权限。

第三章基本授权

第九条本办法所称基本授权，是指根据本行章程和经营管理的需要，授予本行行长、副行长、各职能部门负责人常规业务的经营管理权限。

第十条基本授权在每年年初进行，有效期至下一年度新的

授权生效时终止。

基本授权采用授权书或者文件形式。授权书应当包括授权人、受权人、授权范围、授权额度、授权期限及相关的授权要求等内容。

第十一条对各职能部门负责人的基本授权限额，应当按照分工负责的原则，根据本行经营管理的实际需要制定。

第十二条本行的基本授权管理按照下列程序进行:

(一)董事会对行长的授权

每年年初，由办公室拟订授权书或授权文件，由董事长代表董事会对本行行长进行授权，并以书面形式签发授权书或下发授权文件。

(二)行长对其他人员的转授权

办公室在董事会对本行行长授权的范围内拟定授权书或授权文件，由本行行长分别向副行长、各职能部门负责人进行转授权，并以书面形式签发转授权书或转授权文件。

第四章转授权

第十三条本办法所称转授权，是指行长向副行长、各职能部门负责人转授常规业务的经营管理权限。

第十四条转授权不得超越董事会授权的权限范围、种类和额度。

内完成，并报本第十五条转授权应当在收到董事会授权书或授权文件后30

日

行办公室备案。

第十六条转授权的形式和程序按照基本授权的规定办理。

第五章特别授权

第十七条本办法所称特别授权，是指对超过基本授权或转授权范围、种类和额度事项所授予的权限。

董事会对董事长办公会的授权，按照特别授权的规定办理。第十八条特别授权应当按照有利于业务发展、防范风险和提高效率的原则办理。

第十九条本行各职能部门拟定规章制度，涉及变更授权书或授权文件内容的，应当事先征求办公室的意见，单独签发授权书或下发授权文件予以明确。

第二十条根据经营管理的需要，本行各职能部门负责人在业务发展中需要办理超过基本授权或转授权的事项，可以向授权管理部门申请特别授权。

第二十一条特别授权，按照以下程序办理:

(一)需要特别授权的职能部门和营业部向办公室提出特别授权申请;

(二)办公室拟订特别授权书，报请主管领导审核;

(三)办公室3日内拟定正式授权书或者授权文件，报请董事长或者行长签批。

第二十二条特别授权的生效及终止期限根据授权事项的实际情况确定。

第六章授权管理与监督

第二十三条办公室为本行的授权管理部门，负责对本行行长授权的相关工作。

本行行长可根据董事会的授权，结合本行实际，向副行长、各职能部门负责人进行转授权。

第二十四条本行监事会应根据法律、法规和本行章程规定，对本行的授权和转授权管理进行监督。

第二十五条办公室根据对本行经营管理的需要，提请董事会适时调整对行长的授权，行长可根据经营管理的需要，适时调整对副行长、各职能部门负责人的转授权。

第二十六条在授权和转授权的有效期限内，各职能部门有下列情形之一的，可以暂停、上收或调减部分授权:

(一)受权人发生越权经营行为;

(二)受权人失职造成某项业务出现明显或严重的风险;

(三)经营状况或市场环境发生重大不利变化;

(四)内部机构和管理制度发生重大调整;

(五)办公室认为应当调整权限的其它情况。

第二十七条被暂停、上收或调减授权的各职能部门和营业部，应当按照办公室的要求进行整改，达到整改要求的，可以重新恢复或调整其经营管理权限。

第二十八条出现下列情形之一，授权书、转授权书、特别授权书或文件的效力终止:

(一)载明的有效期届满;

(二)特别授权的事项结束;

(三)办公室明确表示收回或撤销授权;

(四)受权的各职能部门及各支行被分立、合并或者撤销;

(五)其它应当终止的情况。

第七章授权的控制

第二十九条本行行长、副行长、各职能部门负责人必须严格按照授权书或授权文件，在授权范围内从事经营管理活动，不得擅自扩大适用范围或违反规定擅自超越权限从事各项业务活动。

第三十条本行办公室对受权人超越授权范围从事业务经营的行为实行问责，视越权行为的性质和造成的经济损失，按照法律、法规和本行规定追究其主要负责人和直接责任人的责任，触犯刑法涉嫌构成犯罪的，移交司法机关处理。

第八章附则

第三十一条本办法由本行董事会负责解释。

第三十二条本办法自本行董事会通过之日起实行。

【某农商银行授权管理办法】农商银行管理办法

【某农商银行授权管理办法】农商银行管理办法某农商银行授权管理办法第一章总则第一条为加强某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）统一管理与内部控制，规范本行授权行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等法律法规和本行公司章程等文件，结合本行实际，制定本办法。第二条本办法所称授权是指董事长根据本行章程及董事会授权对总行行长开展业务、从事经营管理权限的具体规定。本办法所称转授权是指总行行长对经营层其他高级管理人员，各业务经营机构负责人，职能管理部门负责人和重要业务岗位人员开展业务、从事经营管理权限的具体规定。第三条本办法所称授权人为本行董事长。本办法所称被授权人是指总行行长，及其转授权的高级管理人员、各业务经营机构、职能管理部门的负责人和重要业务岗位人员。第四条本办法所称业务经营机构是指总行前台业务部门及各分支机构。本办法所称职能管理部门是指总行各部室。第五条本行授权遵循“有限授权、区别授权、严格监控、及时调整、权责一致”的原则，实行统一法人体制下的授权管理，其授权原则是：（一）有限授权。在法定经营范围内，对被授权人实行有限授权。（二）区别授权。根据市场环境、被授权人的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。（三）严格监控。授权管理部门、授权人对被授权人的工作进行严格监控，及时发现和制止违规行为。（四）及时调整。根据被授权人的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人履行职责情况，适时调整授权。（五）权责一致。被授权人承担与所接受授权相一致的管理责任。为加强某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）统一管理与内部控制，规范本行授权行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等法律法规和本行公司章程等文件，结合本行实际，制定本办法。若其行为超越授权，应视越权行为性质和所造成经济损失，追究主要负责人及直接责任人.以及总行授信委行长向总行分管业务行长、业务部、辖内各营业机构转授权的依据。第二章总行授信业务审批委员会授信审批权限第六条总行董事长通过办公会议定，在省联社核定的本行贷款最高审批权限内对总行贷款授信审批委员会的贷款授信审批进行授权，授信审批的贷款额度以省联社核定的本行各类贷款最高授信额为限全额转授权于总行贷款授信审批委员会，由总行贷款授信审批委员会行长委员（或委托副行长委员）按照规定的程序组织开展调查、审查，并在授权的范围内行进行审批授信。超过本行授信审批权限的，按照省联社规定执行。（一）个人贷款授信审批权限1、个人贷款是以单个自然人为主体对象发放的贷款，包括自然人农户、居民、个体工商户以及以合伙经营形式出现经济组织等非公司（企业）性质的贷款主体。 2、总行授信审批委员会审批权限为超过分管领导审批权限且最高限500万元以内的贷款。其中：保证人保证贷款50万元以内；融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款和存货、仓单、收费权、存单质押贷款500万元以内。（二）公司类授信业务审批授权单一公司（企业）法人贷款审批授权1000万元以内。其中：一般保证担保贷款500万元以内；融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款、质押贷款1000万元以内；住房按揭贷款按省联「苏宁易购」眼镜,全品类超值特惠,开抢啦!购优惠!! 广告眼镜,苏宁易购网上购物商城,全国联保,100个城市苏宁半日即可送达. 查看详情> 偏光镜能配近视眼镜吗,天猫电器城,价廉质优,优品行货! 广告偏光镜能配近视眼镜吗,天猫电器城,网罗个人护理热销排行榜,高性价比,品质护航,省钱更省心! 查看详情> 3 社规定执行。（三）贷款授信系统审批权限1、各营业机构及客户经理系统审批权限。客户经理在核定的贷款审批权限之内；支行行长在核定的支行审批权限之内；超过本行审批权限的逐级提交审批。2、总行业务部审批权限。凡超过营业机构审批权限且属于业务部权限内审批的贷款由业务部直接进行纸质审批，系统提交总行授信委行长审批；超过业务部审批权限的贷款逐级上报审批。 3、总行分管（业务部）领导审批权限。凡超过业务部审批权限且属于分管领导权限内审批的贷款由分管领导直接进

中国建设银行额度授信管理办法

《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》第一章总则第二章一般额度授信第三章公开额度授信第四章对多头授信客户及集团客户的额度授信第五章授信额度及使用额度的审批第六章额度授信的后续管理第七章信贷管理信息系统第八章附则建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行：《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》已于1999年10月20日经中国建设银行第33次行长办公会议审议通过，现印发你们，请遵照执行。各行接本通知后，要立即转发所属，认真组织学习。学习和执行中发现的问题，要及时报告总行。附件一：中国建设银行额度授信管理办法（试行）（1999年10月20日中国建设银行第33次行长办公会议通过）第一章总则第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。

第二条本办法所称授信是建设银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指建设银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。第二章一般额度授信第四条一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证）、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。第六条建设银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国建设银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。（一）客户的客观信用需求；（二）预计其他银行对客户的授信变动情况；（三）建设银行的信贷政策。第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起：（一）多头授信客户；（二）集团客户；（三）贷款五级分类为正常和关注类的客户；

村镇银行重要物品管理办法模版

重要物品管理办法第一章总则第一条为规范**村镇银行重要物品的管理，有效控制和防范风险，根据《**村镇银行会计基本制度》，特制定本办法。第二条重要物品包括：会计专用印章、重要单证、手工密押器（含IC卡）、密押卡、金库密钥、印模及相关系统软件等需要作为重要物品管理的物品。第三条本办法适用于**村镇银行各级机构对重要物品的管理。其中会计专用印章、重要单证因其特殊性与重要性原因，单独进行管理，不在本办法规定范围。第四条重要物品管理实行分级管理，严格按照各自的权限管理和使用。第五条重要物品的保管和使用实行个人负责制，要入库（柜）保管。具有业务关联关系的重要物品必须分人保管和使用。第六条重要物品交接要严格按照规定手续办理，使交接记录具有可追溯性，严禁个人之间私自授受。第二章职责与权限第七条总行会计管理部 1、负责制定重要物品的管理制度和使用规范，并对全行重要物品管理和使用进行监督检查； 2、负责重要物品的统一采购； 3、负责重要物品的统一配发； 4、负责作废重要物品的收回和销毁（金库密钥及需信息科技部门收回和销毁的系统软件除外）。第八条总行安全保卫部负责协同总行会计管理部共同监督重要物品的销毁。第九条总行审计稽核部负责监督总行会计管理部销毁重要物品。第十条分行会计管理部 1、负责贯彻与实施总行重要物品管理制度，并对所辖机构重要物品的管理和使用进行检查监督； 2、负责所辖机构重要物品的配备、发放和管理。第十一条分行安全保卫部负责协同分行会计管理部共同监督重要物品的销毁。第十二条分行审计分中心负责监督分行会计管理部销毁重要物品。第十三条经办行 1、负责贯彻与实施总、分行重要物品管理制度，并对本机构重要物品的管

中国建设银行信贷授权管理办法共9页文档

中国建设银行信贷授权管理办法第一章总则第一条为落实《中国建设银行法人授权制度（试行）》，建立科学的信贷业务授权体系，确定建设银行各分支机构信贷业务审批权限的标准和方法，制定本办法。第二条信贷授权是建设银行法人授权的组成部分，以各行所确定的信贷经营管理等级为基础，授予建设银行所属分支机构办理信贷业务的审批权限。信贷授权按照《中国建设银行法人授权制度》组织实施。第三条信贷授权实行“统一标准、分级授权、定期考核、适时调整”的原则。第四条本办法适用于中国建设银行经营的各类本外币信贷业务。第五条信贷授权工作由信贷管理部门归口管理。第二章信贷经营管理等级的确定第六条信贷经营管理等级是衡量建设银行各分支机构信贷经营管理水平的标准。各分支机构信贷经营管理等级主要由衡量基本外币贷款效益、贷款质量、贷款流动性、贷款风险度以及信贷综合管理水平的指标确定。具体以本办法所附《信贷经营管理等级考核计分标准表》（见附件一）中所列的七项指标考核计分，按总得分数确定其相应的信贷经营管理等级。

第七条信贷经营管理等级划分为Ａ级、Ｂ级、Ｃ级和Ｄ级。划分信贷经营管理等级的标准如下：Ａ级总分≥９０分Ｂ级９０分＞总分≥７０分Ｃ级７０分＞总分≥５０分Ｄ级总分＜５０分第八条建设银行各分支机构在信贷经营管理中发生重大责任事故或案件，产生较大经济损失或影响声誉的，在由第六条、第七条确定等级的基础上下调一级，情节严重或损失重大的下调二级。第九条建设银行各分支机构在信贷经营管理中严重违章违纪，造成一定损失或不良影响的；或存在事故或案件隐患的，在由第六条、第七条确定等级基础上下调一至二级。第十条各分支机构信贷经营管理等级的确定，采用由各行自我考核申报，上级行综合第六条、第七条、第八条和第九条情况核批的方式：（一）每年一月底以前，各分支行按照本办法“信贷经营管理等级计分标准表”自我考核，实事求是地测算计分，并填制“信贷经营管理等级计分表”（见附件二）向上级行申报本年度信贷经营管理等级。（二）二级分行以上（含二级分行）分支行的信贷管理部门负责审核所属下级行上年度各项考核指标的执行情况，并提出确定所属各行信贷经营管理等级的初步方案后，报信贷管理委员会审批。第十一条信贷经营管理等级每年确定一次。信贷管理委员会批

人民银行信用评级管理指导(doc 9)

中国人民银行信用评级管理指导意见颁布单位：中国人民银行银发〔2006〕95号人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行：为指导中国人民银行分支行管理信用评级工作，规范信用评级机构在银行间债券市场和信贷市场信用评级执业行为，促进信用评级业的健康发展，现就信用评级管理提出以下指导意见：一、本指导意见适用于中国人民银行对信用评级机构

在银行间债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的管理和指导。二、信用评级机构应拥有相当的有一定经验的金融、会计、证券、投资、评估等专业知识的专业评估人员。三、信用评级机构应向中国人民银行提供下列材料：（一）工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》和税务管理部门核发的《税务登记证》副本复印件并出示副本原件；（二）公司章程；（三）注册资本验资报告复印件并出示原件；（四）信用评级工作制度和内部管理制度；（五）最近三年的财务报表；

（六）经物价部门核定或备案的收费标准；（七）办公场所及组织机构的设置情况；（八）法定代表人及其高级管理人员（指副总经理以上人员）的身份证明复印件、简历及有关资料。四、信用评级机构应具备以下信用评级工作制度和内部管理制度：（一）信用评级程序细则；（二）信用评级方法规则；（三）专业评估人员执业规范；（四）信用评级报告准则；（五）信用评级工作实地调查制度；

（六）信用评级评审委员会管理制度；（七）跟踪评级及复评制度；（八）防火墙制度、回避制度等避免利益冲突的相关制度；（九）业务信息保密制度；（十）违约率检验制度；（十一）信用评级结果公示制度。五、从事信用评级业务的信用评级机构应遵循以下原则：（一）按照国家有关法律、法规、政策和中国人民银行有关规定，开展信用评级业务；

村镇银行客户信用评级管理办法

**村镇银行客户信用评级管理办法第一章总则第一条为进一步规范**村镇银行（下称“本行”）客户信用评级管理，防范授信业务风险，完善本行内部评级体系，依据中国银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》（银监发[2008]67号），并结合本行实际，制定本办法。第二条客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认。客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。第三条本行客户信用评级遵循以下原则：（一）统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。同一客户在本行内部只能有一个评级。（二）集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行。（三）定期评估：每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。

（四）动态调整：客户状况发生重大变化时，及时进行评级更新。第四条本办法适用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。第二章基本概念第五条客户信用等级本行将客户按信用等级划分为A、B、C、D四大类，分为AAA、AA、A、BBB+、BBB、BBB-、BB+、BB、BB-、B+、B-、CCC、CC、C、D十五个信用等级。D 级为违约级别，其余为非违约级别。各信用等级含义如下：AAA：信用极佳，具有很强的偿债能力，未来一年内几乎无违约可能性。 AA：信用优良，偿债能力强，未来一年内基本无违约可能性。 A：信用良好，偿债能力较强，未来一年内违约可能性小。 BBB+：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于BBB级。 BBB：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小。 BBB-：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略高于BBB级。 BB+：信用一般，偿债能力不稳定，未来一年内存在一

中国农业银行用信管理办法

附件：中国农业银行用信管理办法（试行）第一章总则第一条为加强信贷业务运作流程中用信环节的管理，规范信贷业务实施行为，防范和控制风险，根据《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行“三农”信贷业务基本规程》等制度，制定本办法。第二条本办法所称用信管理，是指信贷业务审批后按照信贷批复要求落实信用发放条件，签订合同（协议），办理抵、质押担保手续，放款审核和发放信用等信贷业务实施工作。第三条中国农业银行用信管理遵循独立审核、责任到岗、岗位分离、保证效率的原则。第二章用信管理岗位设置及部门职责第四条建立信贷业务用信审核制度，分层设立放款审核岗，履行放款审核职责。法人客户放款审核岗设在各一级分行、二级分行（一级分行直属机构，下同）和经营行信贷管理（授信执行）部门。不单独设立信贷管理部门的经营行，法人客户信贷业务放款审核岗设在承担信贷管理职责的综合部门。实行风险经理派驻制的经营行，也可由派驻风险经理承担法人客户放款审核职责。个人客户放款审核岗设立在经营行（含个贷业务量较大的二级支行、分理处）。原则要求专人专岗，不得由受理、调查人员兼任。

个贷业务量较小的经营行，可由法人客户放款审核岗兼任。设立法人信贷业务放款中心或个人信贷业务集中经营中心（以下简称个贷中心）的，在中心设置放款审核岗。第五条用信管理部门分工及岗位职责。信贷业务用信管理涉及授信执行、客户、信贷管理、法律、运营等多个部门的多个岗位，由授信执行部门牵头，各岗位共同参与完成，各自在职责范围内承担相应责任。（一）授信执行部门。负责制定、修改用信管理制度办法；对用信管理工作进行检查和评价；放款审核岗负责对照信贷批复要求，对信用发放条件、贷款使用条件等批复要求的落实情况，信贷合同、担保及其他放款手续的规范性进行审核。审核发现问题，经营行要按要求进行整改，整改不到位不得发放。出现异议的，报上级行信贷管理（授信执行）部门审定。（二）客户部门。客户经理负责按照信贷业务批复文件（表格，下同）要求与客户商谈，落实审批方案要求；在合同签订前对信贷业务进行复核；选用填制信贷合同、签订合同；办理抵质押担保，取得抵质押权证后办理移交保管手续；录入CMS信息，打印借款凭证或制作其他信用发放单证，制作放款通知书，信贷档案资料归档等。经营行可在客户部门（或其他部门）设立专岗，负责抵质押担保办理、移交、信贷档案管理等实施工作。（三）信贷管理部门。审查人员负责对信贷业务批复的各项内容进行解释说明。（四）法律事务部门。

银行信访工作管理办法

银行信访工作管理办法银行信访工作制度为使信访工作适应新形势发展的需要，逐步实现信访工作制度化、规范化、科学化，提高信访工作质量和效率，更好地为领导决策服务和为民排忧解难，结合本行实际，制定如下规定：一、指导思想以“三个代表”重要思想为指导，以减少、控制和化解群众集体信访、越级信访为重点，认清形势、明确任务、抓住重点，规范信访工作，加大控源治本力度，完善工作机制，加强组织领导，落实工作责任，为全行改革发展稳定服务。二、信访工作的方针和原则信访工作的基本方针是：热情接待，诚信服务，提高效率，坚持原则，满足人民群众的正当要求。信访工作的原则是：执行党的政策和国家的法律、法令，坚持实事求是，一切从实际出发;坚持谁分管谁负责。三、信访工作职责、受理登记、转办、催办和处理群众来信来访，承办上级交办的信访问题。、了解和掌握信访动态，综合分析来信来访反映的情况和问题，及时向上级领导反映办理情况。、本行信访工作实行归口责任制。凡属于业务性的，由各部门归口负责处理、答复;属于综合性的，由支行办公室负责协调、处理;

重要来信来访必须经分管行领导批阅。、支行办公室是办理群众来信来访的职能部门，凡上级机关转来的信访问题，一律由办公室受理、转办、催办和答复。支行办公室受理转交的信访问题，有关部门承办完毕后，需将承办意见反馈办公室统一答复来信人或交办机关。应由本行所属各部门受理的群众来信来访应做好受理、登记、答复等工作，并将办理结果交支行办公室备案。重大问题应随时向办公室报告办理进程中出现的各种情况，办公室应视情向分管领导或上级机关汇报情况。四、信访工作程序、登记。收到来信后，信访人员要做到当日拆封、登记，无特殊情况不得拖延。接到来电或来访时，要当即登记。、送阅。凡重要来信、来访和上级交办、领导批办的信访问题，办公室有关人员要及时送呈领导阅批，并根据领导批示意见送交有关部门及时处理。、批转。凡属由我行办理或督促办理的问题，由办公室登记分类，按行领导阅批意见送交有关科室处理，并对重要来信负责催办。、查处。对群众来信来访需要进行调查核实的，要及时组织调查，调查情况和处理结果要在信访处置登记表上记录，并由承办部门经办人员和部门负责人签字确认。对上级要求上报结果要直接派人或责成有关部门派人查处。、报结。查处结果经确认后要及时向信访人作出答复。对于上级批转要求上报结果和重要的信访问题，形成查处报告并经领导同意后

银行会计业务授权管理办法模版

xx银行会计业务授权管理办法第一章总则第一条为规范我行会计业务的授权管理，提高授权业务的授权质量与效率，加强运营风险控制，优化人力资源配置，提升全行服务水平，本着简化流程、规范操作、提高效率、防控风险的基本原则，特制定本办法。第二条会计业务授权分为本地授权和远程授权二种形式。本地授权是指在办理会计业务现场由具有授权资格的人员对柜员办理的会计业务进行审核并确认的授权方式。远程授权是指借助于网络和影像传输技术，将授权业务的交易信息和凭证影像资料同步传输至特定的终端，实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。第三条总行运营管理部可根据风险控制需要及人员设备配置情况对需授权的会计业务确定授权形式。第四条总行运营管理部可根据风险控制需要确定需授权的业务品种或类型，总行科技信息部负责在业务系统中进行配置。第五条全行各级会计业务办理机构实施授权管理的，均应遵守本办法规定。第二章本地授权第一节授权柜员设置

第六条本章所称的授权柜员是指可进入各会计业务系统，按岗位代码6级权限进行业务操作的柜面人员。第七条授权柜员设置的宗旨：确保授权柜员的业务素质、确保授权柜员业务的顺利开展、确保授权柜员产生过程合规、公正、公平、可控，达到设置的目的。第二节授权柜员条件和设置方法第八条授权柜员的条件一、有较强的事业心和责任感；二、能坚持原则，依法按章办事，廉洁自律；三、具有较好的会计出纳专业知识和较好的实践经验，担任过会计业务大部分岗位；四、从事本行内部会计工作二年及以上，身体健康。第九条授权柜员的设置职数：营业机构（营业部）本部一般设置二个授权柜员，分理处原则上设一个授权柜员，由分理处负责人兼任，对不设置授权柜员的分理处不能办理超权限业务。其它会计业务办理机构可根据业务规模及人员配置设置相应数量的授权柜员第十条授权柜员的产生程序一、各会计业务办理机构提名推荐并填写《xx银行授权柜员申报表》（附件1）；二、营业机构及各区域中心营业部的推荐柜员由事业总部运营管理部门审核确认；总行其它部室的推荐柜员由总行

XX银行公司类客户统一授信管理办法

附件: XX银行公司类客户统一授信管理办法目录第一章总则第二章统一授信的基本规定第三章统一授信的基本流程第四章集团客户的统一授信第五章附则 - 1 -

第一章总则第一条为有效防范和控制授信客户集中度风险与信用风险，提高授信工作质量与效率，促进全行授信业务健康发展，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》和中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》等规定，结合我行实际制定本办法。第二条本办法所称统一授信是指XX银行对公司类客户统一核定最高授信额度，并通过制定和实施授信方案，实现集中统一控制信用风险的管理行为。统一授信额度是指XX银行在考虑客户风险和财务状况基础上，综合分析客户资信状况、授信需求、风险偏好、授信业务风险与收益等因素确定的未来一段期限内和一定条件下对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。统一授信额度的申报、审批使用敞口额度，敞口额度是指扣除保证金、财政部发行的国债质押和XX银行认可的定期存单质押之外的净信用额度。符合我行规定的低信用风险业务（见附件1）不纳入统一授信额度内管理。第三条统一授信的适用对象为XX银行已（拟）开展授信业务的企事业法人客户和拥有贷款证（卡）的其他客户（包括兼具经营和管理职能的政府机构和其他经济组织），分为单 - 2 -

一客户和集团客户。组织架构为总分公司制的客户视同单一客户进行管理。第四条统一授信的范围为XX银行对同一客户提供的形成信用风险的所有本外币、表内外业务（见附件2）。第五条统一授信遵循的基本原则（一）统一授信原则。统一授信须贯彻授信主体、授信形式、授信币种、授信对象统一原则，即对同一客户提供的所有币种、所有形式的表内外授信业务均纳入统一授信范畴，按照授权权限由XX银行的一个机构统一审批，不得多头授信；除拥有贷款证（卡）的其他客户外，不得对不具备法人资格的客户分支机构单独核定授信额度，但可依据法人客户书面授权将授信额度分配给其分支机构使用。（二）适度授信原则。统一授信应贯彻XX银行的风险偏好，以资本约束为底线，综合考虑客户的风险大小、承债能力和XX银行承担风险损失的能力，合理确定对客户的授信额度，防止过度集中风险，实现收益与风险的平衡。（三）方案控制原则。统一授信应通过制定统一授信方案，对客户授信总量、额度结构、用信前提条件、贷后管理、风险防范措施等进行事前合理安排，并通过全流程组织实施，实现对客户集中度风险和信用风险的动态防范与控制。（四）区别对待原则。统一授信应针对不同行业、不同规模大小、不同区域、不同客户类型及其对授信产品的不同需求，为其提供差别化的统一授信安排，并实施差别化的授信管理方 - 3 -

村镇银行个人贷款管理办法

村镇银行个人贷款管理办法??村镇银行个人贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行个人贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本管理办法。第二条本管理办法所称个人贷款是指我行向符合条件的自然人或小企业主发放的用于个人消费、生产经营等用途的本币贷款。我行个人贷款按期限可分为短期和中长期。第三条我行个人贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法。本管理办法未规定事项，适用我行相关规定。第四条个人贷款业务遵循以下原则: 个人贷款用途合法合规，不得用于股权等权益性投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用。第二章受理与调查第五条办理个人贷款业务的借款人应同时具备以下基本条件: (一)借款人须是18岁以上(含)，60周岁以下，具有完全民事行为能力的自然人，若借款人是小企业主，则其企业必须是依法设立; (二)借款人属新都市常住户口、非新都市常住户口但在新都居住2年以上(含)，或借款人在新都市有固定的居所和生产经营场所，且经营年限原则上在6个; 月以上 (三)借款人是小企业主的，其生产或销售的商品符合国家产业政策，具有合法的销售许可(或授权)、生产许可，符合国家关于环境保护、生产加工安全、用工制度等方面的规定; (四)借款人及其开办的企业信用状况良好，无重大不良信用记录; (五)借款人工作稳定或其企业运转正常，资产及财务状况良好; (六)借款用途明确、合法;借款人具有稳定的还款来源，具备按期还本付息能力; (七)我行要求的其他条件。第六条借款人申请个人贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料: (一)借款申请; (二)借款人有效身份证明、收入证明、财产证明，其开办企业的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等; (三)借款人贷款资金用途的说明或证明材料(如商业合同、订单等文件; (四)贷款担保或其他保障措施证明资料; (五)我行要求的其他资料。第七条办理个人贷款业务，客户经理应按照我行有关规定进行调查，并形成贷前调查报告。调查报告的主要内容包括:

商业银行客户统一授信管理办法

商业银行客户统一授信管理办法第一章总则第一条为了进一步加强信贷风险控制与管理，提高资产质量，促进审慎经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授权授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行授信工作指引》等法律法规，制定本办法。第二条本办法所指统一授信是指本行对客户的表内外业务确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用业务管理制度。表内授信业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信业务包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。第三条最高综合授信额度是指本行在对客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。本行给客户提供的各表内外融资，不得超过该客户的最高综合授信额度。第四条客户授信的原则（一）授信主体、形式、币种三统一的原则： 1、授信主体的统一。本行统一审核批准对客户的授信，并确保授信额度审批部门与执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，避免本行不同部门分别对同一或不同客户进行授信； 2、授信形式的统一。本行对同一客户不同形式的信用发放都置于该客户的最高综合授信额度以内，即做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内业务和表外业务进行一揽子授信； 3、不同币种授信的统一。做到本外币授信的统一，将本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之内。（二）分级、分类管理原则。对授权审批范围内的客户授信，申报机构将授信材料、调查报告等上报合规风险部，由合规风险部审查人员提出审查意见，并按授权（转授权）权限分别报送相关有权人审批。超授权审批范围的，由合规风险部审查人员提出审查意见，经审贷会审议后报有权人审批。（三）适度授信原则。根据授信客户风险程度和本行自身资金实力，合理确定对客户的授信额度，防止过度授信造成风险集中。（四）市场定位优先原则。对客户授信必须坚持服务“三农”的经营方向，按农户(个人)、农村工商户、农业产业化经营组织、农村中小企业的序列进行授信。（五）分类授信原则。根据客户的经营状况、资信等级、产业政策等情况将客户分为新准入及适度支持；维持原有授信额度；余额控制、逐步压缩；不予授信、清收退出四类。第五条对由多个法人组成的集团公司客户（含关联企业，下同），本行对该集团客户确定最高综合授信额度，并明确该集团各个法人设定的最高综合授信额度之和不得超过集团公司客户最高综合授信额度。集团公司客户的授信，具体依据《**集团客户授信管理办法》。第六条客户授信分基本授信、调整授信和临时授信。基本授信是指对新准入客户或存量客户授信；调整授信是指对已有基本授信的客户在授信有效期对授信额度进行调整；临时授信是对已有基本授信的客户进行临时性追加额度的授信，临时授信根据客户临时性资金需求情况从严控制。

中国##银行授权管理制度

中国＃＃银行授权管理制度第一章总则第一条为维护中国＃＃银行（以下简称＃＃银行）一级法人体制，加强内部控制和风险管理，优化资源配置，促进辖属分支机构和职能部门依法经营管理，根据《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》的有关规定，制定本制度。第二条本制度所称授权，包括直接授权和转授权。直接授权，系指＃＃银行总行对辖属分支机构或职能部门授权。转授权，系指根据＃＃银行总行或上级行的授权并在本行受权范围内，省级分行（含直属分行，下同）对辖属分支机构或职能部门、二级分行对辖属分支机构或职能部门、县（市）支行对辖属分支机构或职能部门授权。第三条本制度所称授权机构，系指向辖属分支机构和职能部门授予经营管理权限的＃＃银行总行、省级分行、二级分行和县（市）支行；受权机构，系指接受经营管理权限的＃＃银行各分支机构和职能部门。第四条＃＃银行各分支机构和职能部门不具有法人资格，在总行或上级行授予的权限范围内依法开展业务，并承担相应的责任。严禁越权从事业务活动。第五条分支机构的行长、职能部门的负责人为受权机构的代表

人，代表该分支机构、职能部门行使授权范围内的各项权利。第六条本制度适用于＃＃银行在中华人民共和国境内的分支机构和职能部门。对境外分支机构的授权，由总行根据我国和驻在国（地区）的法律、法规及国际惯例另行规定。第二章授权依据第七条依据下列指标，对分支机构实行区别对待、分类授权。（一）所在地经济发展情况；（二）资产负债规模；（三）资产质量；（四）经营效益；（五）经营管理水平；（六）风险状况；（七）其他影响授权的情况。第八条对分支机构授权按省级分行、二级分行和县（市）支行依次逐级进行。若有必要，总行可以对辖属任何分支机构直接授权。第九条根据职能部门的职能、授权执行情况及主要负责人的素质，按照权责一致、合理适度的原则，对职能部门授权。第十条根据受权机构经营管理、授权执行、风险控制等实际情况，可对授权实行动态调整。第三章授权方式第十一条授权机构依据国家有关法律法规、＃＃银行基本制度和上级行授权，对辖属分支机构或职能部门从事日常业务经营管理活

银行信息安全管理办法

XX银行信息安全管理办法第一章总则第一条为加强XX银行（下称“本行”）信息安全管理，防范信息技术风险，保障本行计算机网络与信息系统安全和稳定运行，根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《金融机构计算机信息系统安全保护工作暂行规定》等，特制定本办法。第二条本办法所称信息安全管理，是指在本行信息化项目立项、建设、运行、维护及废止等过程中保障信息及其相关系统、环境、网络和操作安全的一系列管理活动。第三条本行信息安全工作实行统一领导和分级管理，由分管领导负责。按照“谁主管谁负责，谁运行谁负责，谁使用谁负责”的原则，逐级落实部门与个人信息安全责任。第四条本办法适用于本行。所有使用本行网络或信息资源的其他外部机构和个人均应遵守本办法。第二章组织保障第五条常设由本行领导、各部室负责人及信息安全员组成的信息安全领导小组，负责本行信息安全管理工作，决策信息安全重大事宜。第六条各部室、各分支机构应指定至少一名信息安全员，配合信息安全领导小组开展信息安全管理工作，具体负责信息安全领导小组颁布的相关管理制度及要求在本部室的落实。。第七条本行应建立与信息安全监管机构的联系，及时报告各类信息安全事件并获取专业支持。第八条本行应建立与外部信息安全专业机构、专家的联系，及时跟踪行业趋势，学习各类先进的标准和评估方法。第三章人员管理第九条本行所有工作人员根据不同的岗位或工作范围，履行相应的信息安全保障职责。日常员工信息安全行为准则参见《XX银行员工信息安全手册》。第一节信息安全管理人员第十条本办法所指信息安全管理人员包括本行信息安全领导小组和信息安全工作小组成员。第十一条应选派政治思想过硬、具有较高计算机水平的人员从事信息安全管理工作。凡是因违反国家法律法规和本行有关规定受到过处罚或处分的人员，不得从事此项工作。第十二条信息安全管理人员每年至少参加一次信息安全相关培训。第十三条安全工作小组在如下职责范围内开展信息安全管理工作：（一）组织落实上级信息安全管理规定，制定信息安全管理制度，协调信息安全领导小组成员工作，监督检查信息安全管理工作。（二）审核信息化建设项目中的安全方案，组织实施信息安全保障项目建设。（三）定期监督网络和信息系统的安全运行状况，检查运行操作、备份、机房环境与文档等安全管理情况，发现问题，及时通报和预警，并提出整改意见。（四）统计分析和协调处臵信息安全事件。（五）定期组织信息安全宣传教育活动，开展信息安全检查、评估与培训工作。第十四条信息安全领导小组成员在如下职责范围内开展工作：（一）负责本行信息安全管理体系的落实。（二）负责提出本行信息安全保障需求。（三）

小额贷款公司改制设立村镇银行暂行制度(doc 8页)

中国银监会关于印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知（银监发〔2009〕48号）各银监局（西藏除外）：现将《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》印发给你们，请认真贯彻执行。二○○九年六月九日小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定第一章总则第一条为做好小额贷款公司改制设立村镇银行工作，根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》等，制定本暂行规定。第二条本暂行规定适用于按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）要求，经省级政府主管部门批准、在工商管理部门注册登记、在县（市）及县（市）以下地区设立的小额贷款公司。第二章准入条件第三条拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。

7．单一客户贷款余额不得超过资本净额的5％，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10％。 8．抵债资产余额不得超过总资产的10％。（三）已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。（四）省级政府主管部门推荐其改制设立村镇银行，同时对其公司治理、内部控制、经营情况等方面进行评价。（五）未设村镇银行的县（市）及县（市）以下地区的小额贷款公司原则上优先改制。（六）银监会规定的其他审慎性条件。第三章程序和要求第五条小额贷款公司改制设立村镇银行应当成立筹建工作小组，设立村镇银行的发起人应当委托筹建工作小组为申请人。筹建工作小组由主发起人、小额贷款公司等有关单位组成，负责相关改制工作。第六条筹建工作小组须严格按照银行业监督管理机构要求，做好改制设立村镇银行筹建前期的各项准备工作，并按照《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等有关要求落实筹建、开业阶段的相关工作。第七条筹建工作小组须聘请具备资质的中介机构对拟改制小额贷款公司进行清产核资，同时对其管理状况进行专项审计。清产核资基准日原则上选定

银行授信管理基本制度

**银行授信管理基本制度（试行）第一章总则第一条为加强授信业务管理，规范授信行为，防范授信业务风险，优化客户结构，提高授信资产质量，根据《商业银行法》、《贷款通则》等国家有关法律法规，结合**银行实际，制定本制度。第二条**银行授信管理制度体系由授信管理基本制度、综合管理制度、单项授信业务品种管理制度组成。第三条本制度是**银行授信经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类授信管理制度办法的基本依据。第四条授信经营和管理必须坚持安全性、效益性和流动性相统一的原则。第五条本制度所指授信业务是本行对客户提供的各类信用的总称，包括贷款（本、外币）、承兑、贴现、保函、信贷证明、贸易融资（本、外币）等资产和或有资产业务。第六条本制度所指授信人员是各级授信经营和管理人员，包括授信管理部门和客户部门授信业务管理和操作人员。第七条本制度所指总行是指**银行总部，经营行是指直接办理和经营授信业务的分支行和部门。

第二章授信管理组织体系第八条实行审贷分离制度。在办理授信业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门承担，各环节的工作职责分别由客户部门、经营行行长（总经理）、授信管理部门、授信评审委员会、总行分管行长、总行行长承担，实现相互制约和支持。客户部门承担授信业务的受理、调查、评审和审批后授信业务的经营管理。经营行长（总经理）负责授权范围内的授信业务审批和整体风险的控制。授信管理部门承担授信业务的审查及授权范围内的授信业务审批。授信评审委员会承担授信业务的评审。总行分管行长按权限承担审批职责。总行行长不担任授信评审委员会委员，但对授信评审会通过的授信事项有否决权。第九条实行风险管理委员会制度。风险管理委员会（下称风险委）是根据国家有关法律法规、金融政策及本行总体发展战略、经营方针，研究本行风险管理与内部控制政策，为行领导提供决策建议的议事机构。风险委由总行相关业务分管领导、业务部门负责人组成，主任由总行行长担任，副主任由分管风险业务的总行领导担任。

xx村镇银行信贷管理系统管理办法

xx银行信贷管理系统管理办法（试行）第一章总则第一条为加强xx银行信贷管理系统的运行管理，确保系统正常、安全运行，进一步规范信贷行为和提高信贷管理水平，根据《xx银行信贷管理办法》、《xx银行贷款业务操作规程》等有关规定，结合我行实际，制定本办法。第二条本办法所称信贷管理系统是指xx银行结合发起行信贷管理特点开发的，能够对贷款、票据、抵债资产等信贷业务进行统一管理、风险监控和预警，实现资源共享、管理科学、运行高效的计算机应用系统。第三条信贷管理系统实行“统一管理、分级负责、风险监控、强化监督”的管理原则。统一管理：指信贷管理系统采用全国“融兴”村镇银行业务数据大集中管理模式，对系统的功能完善、网络配置、数据存贮、系统设置、参数维护等重要事项由村镇银行董事局统一管理。分级负责：指根据村镇银行管理部门的职能分工，按照本办法及其他有关规章制度，各自落实工作职责，严格责任追究，确保信贷管理系统的安全正常运行。风险监控：指通过信贷管理系统的有效运行，对贷前调查、贷中审查、贷后管理等操作环节进行全程监控，主动预警，及时防范信贷风险。强化监督：指村镇银行科技管理部门要依照职能分工加强对信贷资产及信贷管理系统运行情况的监督、检查，有效防范违规操作风险。第四条信贷业务通过信贷管理系统的信息化管理，强化制度落实，减少人为主观操作，提高工作效率和质量，达到操作规范、管理科学之目的。第五条本办法所称信贷部门是指村镇银行市场拓展部）；科技部门是指村镇银行综合部科技管理组。第六条本办法适用于xx银行所有运行信贷管理系统的各分支机构、相关部门和操作人员。

第二章部门、人员及其职责第七条信贷管理系统实行村镇银行董事局统一组织开发、分级运行的管理模式。信贷管理系统的业务指导、需求设计及功能完善由村镇银行董事局信贷部负责，程序开发、版本升级和技术维护由村镇银行董事局科技部负责。第八条各级信贷管理部门、科技部门负责组织辖区内信贷管理系统的培训、推广和运用，并对信贷管理系统的日常运行管理进行指导、监督和考核。各级信贷管理部门是信贷管理系统数据信息的管理维护部门，负责辖区内系统数据的整理、汇总和分析；各营业机构信贷部门负责组织做好日常客户信息、信贷管理信息录入、更新工作，并对数据的真实性负责；科技部门负责系统日常维护和技术支持与保障工作，保证系统、网络、设备正常运行，确保数据安全。第九条各级村镇银行要在综合部设立系统管理员及系统维护员。系统管理员职责：负责系统机构、操作人员、系统参数、信贷模型、村镇银行董事局权限范围内信贷业务审批流程的维护和信贷产品配置等工作。系统管理员在进行信贷产品配置、审批流程设置等重要操作时，需同级另一系统管理员复核。系统管理员和系统维护员调离岗位，需上报上级管理部门，在有关部门的监督下办理交接手续，并做好接岗人员的培训工作。各级系统管理员对逐级上报的《xx银行信贷管理系统业务处理申请表》要统一进行归档保管，同时登记《xx银行信贷管理系统业务处理登记薄》。各级系统维护员应负责系统运行的技术支持、系统软件的升级维护、日常批处理操作、软硬件支持、网络安全、数据备份、应急恢复等日常维护工作，并建立运行日志，及时记录、解决技术问题，确保系统安全运行。第十条系统用户分为信贷管理人员和非信贷管理人员。信贷管理人员指村镇银行市场拓展部主管领导、信贷部门所属人员；非信贷管理人员指除此以外的其他管理人员。信贷管理人员和非信贷管理人员的系统操作权限和岗位角色，由系统管理员按照部门分工、人员岗位进行设置。对于