银行一般委托贷款管理办法模版

xx银行一般委托贷款管理办法

第一章总则

第一条为规范一般委托贷款业务行为，防范业务风险，促进一般委托贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称一般委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等作为委托人提供资金，由xx银行股份有限公司（以下简称x银行）作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，由x银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

第三条一般委托贷款业务属于中间业务，不纳入授信管理，x 银行办理该业务只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。

第四条一般委托贷款业务执行x银行有关授权管理规定。

第二章基本规定

第五条一般委托贷款的借款人由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三方指定借款人。x银行不得代委托人指定借款人，不得提供任何形式的还款担保或承诺，不得代替委托人办理以我行为抵质押权人的登记及相关证书、质物的保管。

第六条一般委托贷款的委托人必须符合以下基本条件：

（一）政府部门或经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并通过年检的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人；

（二）在x银行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户；（三）委托人不得为同业金融机构、小额贷款公司、小额担保公司；（四）我行要求的其他条件。

第七条一般委托贷款的借款人须符合以下基本条件：

（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并通过年检的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人；

（二）持有人民银行核准颁发并通过年检的贷款卡（按规定不需要办理贷款卡的企事业法人和其他经济组织除外），及组织机构代码证；

（三）原则上需在农行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户。经委托人同意，借款人可不在我行开户，但须在借款合同中约定我行不承担自动扣划本息的义务；

（四）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且已经全部偿还；

（五）委托人要求的其他条件。

第八条委托人和借款人须同在一般委托贷款申请书中明确资金来源、贷款用途。资金来源合规合法，但不得为银行借款、社会募集资金等负债性资金；贷款用途必须符合国家有关政策规定。

第九条一般委托贷款期限、利率、还款方式及借款人违约金的计收由委托人和借款人双方共同商议后确定，并在《一般委托贷款合同》中载明，但须符合人民银行和银监会有关规定。

第十条一般委托贷款是否需要担保、担保的条件以及担保手续由委托人和借款人共同商议确定、办理，担保合同由委托人和借款人另行签订，在《一般委托贷款合同》中明确。

第三章操作流程

第十一条一般委托贷款业务基本流程一般委托贷款业务原则上由二级分行或可视同二级分行转授权的支行及以上审批。如授权书有明确规定的，执行授权书相关规定。本级行审批权限内：客户申请与受理→受理行客户部门初步调查→会签法律事务部门（岗）→受理

行行长或经授权的副行长或独立审批人审批。超本级行审批权限：客户申请与受理→受理行客户部门初步调查→会签法律事务部门（岗）→行长或经授权的副行长或独立审批人审核→逐级报有权审批行客户部门调查并起草签报→会签法律事务部门→报有权审批人审批。

第十二条一般委托贷款业务须准确、及时录入信贷管理系统，并通过该系统完成会签、审批等业务流程。

第十三条客户申请

委托人和借款人就贷款条件达成一致后，共同向经营行客户部门提出一般委托贷款业务申请，其内容主要包括委托人和借款人基本情况、一般委托贷款金额、资金来源、期限、利率、用途、担保方式、还款来源及方式等。

第十四条客户申请办理一般委托贷款业务需提供以下基本资料原件或复印件：

（一）委托人应提供的资料。

１．委托人身份证明（政府部门提供单位公函，工商企业提供年检合格的营业执照和有效税务登记证明，事业单位提供事业单位登记证，自然人提供身份证及其户口本）；

２．工商企业需提供公司章程；

３．根据法律法规或公司章程要求应由股东（大）会、董事会或其他有权机构提供的同意办理一般委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；

４．委托人预留印鉴和有权人签字样本；

５．x银行要求提供的其他资料。

（二）借款人应提供的资料。

１．借款人身份证明（工商企业提供年检合格的营业执照和有效税务登记证明，事业单位提供事业单位登记证，自然人提供身份证及

其户口本）；

２．通过年检的贷款卡（证）及组织机构代码证明；

３．根据法律法规或公司章程要求应由股东（大）会、董事会或其他有权机构提供的同意办理一般委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；

４．借款人预留印鉴和有权人签字样本；

５．贷款投向的相关证明文件，国家规定的特殊行业还需提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；

６．x银行要求提供的其他资料。

第十五条业务受理

经营行客户部门负责受理客户的业务申请，初步调查后逐级提交有权审批行客户部门调查。

第十六条业务调查和会签经营行客户部门应对委托人和借款人主体资格、信用记录、贷款投向、资金来源的合法合规性、能否保障我行不承担任何形式的信用风险等进行调查，对符合基本条件的客户参照《一般委托贷款合同》标准文本与委托人、借款人协商一致后，起草签报，按现行法律审查相关规定会签法律事务部门。

第十七条业务审批

会签结束之后，提交有权审批人审批。

第十八条贷款发放

经营行须根据批复内容和委托人的通知，代其向借款人发放一般委托贷款。

（一）经放款审查岗审核后，经营行客户部门与委托人、借款人签订三方《一般委托贷款合同》，根据委托人授权，督促借款人落实担保手续和其他条件。

（二）《一般委托贷款合同》生效后，委托人应在经营行开立账