银行反洗钱培训内容

一、概述

反洗钱是指防范和打击洗钱犯罪活动，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着反洗钱的重要责任。为了提高银行从业人员的反洗钱意识和技能，银行需要开展反洗钱培训。本文将就银行反洗钱培训内容进行详细介绍。

二、基础知识

（一）什么是洗钱？

（二）洗钱的三个阶段

（三）世界反洗钱组织和国内相关法律法规

三、客户尽职调查

（一）客户分类和风险评估

（二）客户身份识别和资料收集

（三）客户交易监测

四、可疑交易报告制度

（一）可疑交易定义及特征

（二）可疑交易报告程序及时限

五、内部控制和合规管理

（一）内部控制体系建设与实施

（二）合规管理制度建设与实施

六、案例分析与经验分享

七、总结与展望

以上就是银行反洗钱培训内容的详细介绍。通过对基础知识、客户尽职调查、可疑交易报告制度、内部控制和合规管理等方面的培训，银行从业人员可以更好地认识到反洗钱的重要性和必要性，提高反洗钱意识和技能，为银行反洗钱工作提供有力保障。同时，案例分析与经验分享也可以让银行从业人员更好地理解反洗钱工作的实际操作，并在实践中不断提高。

银行系统反洗钱培训

1．反洗钱内部控制的目标是什么? 2 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门. 3. 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责.错误的客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融该机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。答案是错误的. 客户身份识别包含哪三层含义？金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？为对私客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时，应查看一下客户的那些身份证明文件? 为境外对公客户办理一次性金融业务和以下凯利账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件? 为境内对公该客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时,如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件? 15周岁客户持家中户口簿和本人学生一次性金融服务是指,为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务？异地开立单位银行结算账户的,银行除根据不同该账户类型核对规定规定额资料外, 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些？申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具一下哪些证明文件？经常项目主要包括什么？资本项目主要包括什么？开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为一下哪些人员？开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份. 汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？汇出汇款业务环节,银行应登记哪些信息？在业务存续期间,对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份? 查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？人们银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面？客户洗钱风险分类管理目标有哪些银行客户范围和业务种类的广泛性要去银行在综合考虑和分析客户的那些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施

银行系统反洗钱培训

银行系统反洗钱培训随着金融业的发展和全球化的趋势，反洗钱已经成为各国金融监管机构和银行系统中一个重要的问题。银行系统反洗钱培训是为了教育和指导银行员工如何识别和处理可疑交易，保护银行及其客户的利益。首先，反洗钱培训的目的是提高银行员工的反洗钱意识。通过培训，员工可以了解反洗钱的法律法规、风险管理和识别可疑交易的技能。只有知道可疑交易的特征，才能发挥员工的主动性和独立性，更好地识别和处理可疑交易。反洗钱培训不仅有助于银行防范洗钱风险，还能提高员工维护银行声誉和客户利益的意识。其次，反洗钱培训可以加强银行对客户身份的认证。无论是开立账户还是执行转账，客户身份的认证都是建立在正确、完整、真实和符合法规的基础之上。银行系统必须对客户的身份进行核实，例如进行身份证明、证明来源资金合法性和职业背景、监测客户银行账户活动和交易等方式，从而预防非法资金流入银行。第三，反洗钱培训可以使员工熟悉银行的反洗钱制度和程序。银行应建立并不断完善反洗钱制度和程序，包括整个反洗钱流程、识别可疑交易、报告可疑交易、记录可疑交易等环节。员工必须清楚了解银行反洗钱制度，执行程序并妥善处理可疑交易。此外，银行还应根据反洗钱制度和程序，建立相应的内部控制、审计和监管机制。

最后，银行系统反洗钱培训可以加强金融监管和合规。银行必须建立合规文化，严格执行反洗钱制度和程序，及时发现和处置违规行为，防止洗钱犯罪分子通过银行系统进行反洗钱活动。此外，金融监管机构对银行实施日常监督和特别监督，要求银行履行反洗钱相关义务，防范洗钱风险。总之，银行系统反洗钱培训对银行系统实现反洗钱的目标具有重要的意义。通过培训，员工可以提高反洗钱意识，加强客户身份认证和防范洗钱活动能力，熟悉反洗钱制度和程序，并且增强合规意识，促进金融监管和合规工作。银行系统反洗钱培训应该成为银行应对反洗钱风险的一个长期和良性的过程。

银行反洗钱培训计划

银行反洗钱培训计划篇一：反洗钱培训计划 20XX年反洗钱培训计划为使公司职员较好地掌握有关反洗钱制度、规定，全面提高公司职员业务素质，明确学习目的、学习重点，使公司职员更好的适应公司发展的需要，特制定本培训计划：一、制定年度、季度、月、日的学习计划针对重点，既有理论学习，又有实际业务操作学习，确定员工应掌握的知识，每季组织一次学习讨论，按月组织实施。二、下发学习提纲，突出学习重点针对业务需要，由简单至复杂，进一步深化学习内容，有计划、有步骤地完成全年学习任务。三、学习内容： 1、什么是洗钱。 2、洗钱的特征。 3、洗钱的过程。 4、洗钱的方式。 5、洗钱的危害性。 6、金融机构反洗钱的义务。 7、金融机构反洗钱工作的主要法律法规有哪些？

8、一个《规定》、两个《办法》从什么时候开始施行？ 9、金融机构反洗钱工作的三项原则。 10、金融机构反洗钱工作的四项主要制度。 11、哪些支付交易属于可疑支付交易。 12、哪些支付交易属于大额支付交易。 13、金融机构反洗钱工作中保存记录制度的内容。 14、金融机构开展反洗钱工作是否会违反保密义务，是否会侵犯客户尤其是个人客户的利益？ 15、金融机构不履行反洗钱义务所必须承担的法律责任。 16、提供执法客户尽职调查时应注意的事项？四、学习方式 1、在日常工作中，遇到棘手的问题，及时翻看有关制度，找出依据，并积极地与公司相关部门沟通，使得每一笔业务的处理都有据可依。 2、采取一帮一的互学方式，引导员工自觉学习，创造一种“谁不学习谁落后”的学习氛围，激发员工的工作热情。 3、每季度未利用业余时间进行抽查问答方式，以检查学习的成果，对工作学习中能主动思考问题，钻研业务的同志给予口头表扬。 4、定期召开座谈会，以心贴心的方式，交流学习成功的经验。篇二：反洗钱培训计划中国建设银行四平城区支行文件建区函〔20XX〕21号签发人：田子良

银行反洗钱培训内容记录

银行反洗钱培训内容记录 1. 反洗钱概述 •什么是洗钱？ •洗钱的危害和影响 •反洗钱的重要性 2. 反洗钱法律法规 •国内外反洗钱法律法规概述 •银行反洗钱监管机构及其职责 3. 银行反洗钱基本流程 3.1 客户尽职调查（CDD） •CDD的定义和目的 •CDD的基本要求和程序 •CDD中可能遇到的问题和风险警示 3.2 可疑交易报告（STR） •STR的定义和目的 •STR的报告程序和要求 •STR中可能遇到的问题和风险警示 3.3 内部控制体系建设 •内部控制体系的重要性和原则 •内部控制体系建设步骤和要点 4. 风险评估与监测技术工具 4.1 风险评估模型与方法论 •风险评估模型概述及其应用范围 •常见风险评估方法论介绍 4.2 反洗钱监测技术工具 •反洗钱监测技术工具的分类和功能 •常见反洗钱监测技术工具介绍 5. 反洗钱培训与意识提升 •反洗钱培训的重要性和目标 •反洗钱培训内容和形式

•提升员工反洗钱意识的方法和建议 6. 案例分析与实操演练 •案例分析：真实案例剖析和反思 •实操演练：模拟场景下的操作演练 7. 银行反洗钱合规审计 •银行反洗钱合规审计的目的和重要性 •银行反洗钱合规审计程序和方法 8. 反洗钱风险管理与持续改进 •风险管理体系建设和运作机制 •持续改进措施和方法以上是银行反洗钱培训内容的详细记录。通过这次培训，学员将全面了解到反洗钱概念、法律法规、基本流程、风险评估与监测技术工具、培训与意识提升、案例分析与实操演练、合规审计以及风险管理与持续改进等方面的知识。这些内容将帮助员工更好地理解和应对反洗钱工作中的挑战，提高银行的反洗钱合规水平，保护银行和客户的利益，维护金融体系的稳定和安全。

活动方案之银行反洗钱培训方案

银行反洗钱培训方案【篇一：银行反洗钱培训大纲】主讲人：冯涛一、反洗钱犯罪的意义 1、我国的洗钱犯罪形势 2、我国洗钱犯罪类型分布 3、我国反洗钱法律规范体系和相关政策 4、反洗钱监管制度、范围和方式 5、反洗钱检查和处罚情况 6、金融机构反洗钱义务二、银行业金融机构面临的洗钱风险 1、法律风险 2、声誉风险 3、政治风险三、银行业金融机构做好反洗钱工作的意义三、洗钱的基本内容 1、什么是洗钱和反洗钱？ 2、典型洗钱交易的3个过程（1）处置（2）离析（3）归并 3、洗钱的特征（1）与现金交易有关的特征（2）与账户有关的特征（3）异常的资金收付（4）与贷款有关的特征（5）与证券交易有关的特征（6）与保险有关的特征（7）其他行为特征（8）与金融机构职员有关的特征（9）在当前世界经济形势下，洗钱活动新特点

4、典型案例分析：（1）四川杨仕明洗钱案（2）谭彤等人走私及洗钱案（3）上海罗怀韬地下钱庄案（4）杨某团伙金融诈骗洗钱案四、反洗钱的基本知识 1、典型可疑交易18种特征 2、可疑交易案例分析 3、处于银行反洗钱基础地位与核心地位的制度 4、客户身份识别制度 5、客户身份资料和交易记录保存制度 6、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度五、客户洗钱风险等级管理 1、什么是客户洗钱风险等级划分？ 2、开展客户风险等级划的原则； 3、客户洗钱风险划分的3个等级 4、划分客户风险等级时应考虑的因素；六、银行反洗钱的内控制度和具体方法 1、建立反洗钱组织机构建设； 2、完善反洗钱内控制度建设情况； 3、做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存； 4、做好大额交易和可疑交易报告； 5、报告涉嫌恐怖融资可疑交易； 6、配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪信息； 7、做好反洗钱宣传和业务培训； 8、积极配合人民银行完成各项工作任务。七、不同岗位反洗钱职责 1、客户经理 2、运营岗位 3、反洗钱报告员八、反洗钱保密

银行反洗钱培训材料

银行反洗钱培训材料反洗钱（Anti-Money Laundering，简称 AML）是全球金融机构面临的重要挑战之一。随着国际经济的快速发展和国际金融活动的增多，洗钱行为的频发已成为银行和金融机构的重要风险和隐患。为了保护金融体系的安全稳定，各国银行纷纷加强反洗钱体系建设，通过培训员工，提高对洗钱行为的识别和应对能力。一、反洗钱意识培训反洗钱培训的首要目标是提高员工的反洗钱意识。员工应该了解洗钱行为的危害以及银行反洗钱政策的重要性，明确自身的责任和义务。培训内容应包括： 1. 洗钱行为的定义和特征：介绍洗钱的概念、方法和手段，以及常见的洗钱特征，如大额、频繁、复杂等； 2. 反洗钱法律制度：解读国内外反洗钱法律法规，重点介绍洗钱犯罪的法律责任和刑事处罚； 3. 反洗钱政策和流程：详细讲解银行的反洗钱政策和操作流程，包括客户尽职调查、可疑交易报告等； 4. 反洗钱风险管理：指导员工如何评估和管理反洗钱风险，掌握风险防控的方法和措施； 5. 预警和报告机制：详细解释如何识别可疑交易，并告知员工应当如何向内部合规部门报告可疑交易。

二、客户尽职调查培训客户尽职调查是银行反洗钱工作的核心环节，旨在通过对客户的认真审核，识别潜在的洗钱风险。员工应具备正确的尽职调查方法和技巧，培训内容包括： 1. 身份验证：详细介绍各种身份证明文件的真伪识别方法，包括身份证、护照、营业执照等； 2. 交易背景调查：教导员工如何通过调查客户的交易背景、经济来源和资金流动情况等来识别可疑交易； 3. 高风险客户识别：详细解读高风险客户的特征，如政治人物、高净值客户、与风险国家或地区有业务联系的客户等； 4. 客户分类管理：指导员工如何根据客户的风险等级进行分类管理和持续监测； 5. 尽职调查记录和报告：规范员工的尽职调查记录和报告格式，确保符合合规要求。三、可疑交易报告培训可疑交易报告是银行反洗钱工作的重要机制之一，也是银行履行反洗钱义务的体现。员工应了解可疑交易报告的要求和流程，培训内容包括： 1. 可疑交易的定义和判定依据：详细解释可疑交易的界定标准，如交易金额超过一定限额、与客户经济活动不符等；

银行反洗钱培训内容的

银行反洗钱培训内容的重要性以及设计原则。银行反洗钱培训内容的重要性及设计原则在当今全球金融市场上，银行扮演着重要的角色，提供各种金融服务并承担着风险管理的责任。随着洗钱和恐怖融资等非法活动的增加，银行反洗钱(AML)培训成为确保金融体系稳定和保护客户利益的重要工具。本文将深入探讨银行反洗钱培训内容的重要性以及设计原则。银行反洗钱培训的重要性 1. 提供员工反洗钱的基础知识：银行反洗钱培训为员工提供了反洗钱的基础知识，包括了解洗钱的定义、洗钱过程、洗钱手段以及洗钱风险管理等方面的内容。这种基础知识对于员工识别和报告可疑交易至关重要。 2. 促进员工风险意识：通过银行反洗钱培训，员工将了解到其角色与责任，以及作为金融机构一员如何有效地应对洗钱风险。培训强调监测客户交易并识别风险信号的重要性，帮助员工更好地理解其所处的环境和可能面临的风险。

3. 遵守法律法规和合规要求：银行反洗钱培训是确保金融机构合规性的重要手段。许多国家和地区都有明确的反洗钱法律和法规，金融机构需要履行反洗钱义务，并与监管机构合作。培训将帮助员工了解这些法规和要求，并提供执行的实际指导。银行反洗钱培训内容的设计原则 1. 从基础知识到实践指导：银行反洗钱培训应该从基础知识开始，包括洗钱的定义、法律法规、风险管理等。课程应该朝着更高级的层次发展，提供实际业务指导，如如何识别可疑交易、报告和调查等。 2. 针对不同岗位的培训需求：不同岗位的员工在反洗钱方面的职责和需求不同，因此培训内容也应根据员工的职能进行定制。客户服务人员可能需要更强调识别可疑客户和交易，而风险管理部门的员工可能需要更深入地了解洗钱风险评估和监测。 3. 采用多种学习方法：有效的银行反洗钱培训应该采用多种学习方法，包括面对面培训、在线学习、案例研究和模拟演练等。通过多种学习方法的结合，员工可以更好地理解和应用反洗钱知识。 4. 强调案例分析和实践经验：银行反洗钱培训可以通过案例分析和实践经验分享，帮助员工更好地理解并应用知识。通过学习真实案例，

反洗钱培训之一：反洗钱内部控制

第一章反洗钱内部控制第一节认识反洗钱内部控制一、反洗钱内部控制的含义 1•一般含义 •为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施； •制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法（静态形式），以及利用这些制度、措施、程序和方法对相关事件进行事前防范、事中控制、事后纠正的动态过程。 6个方面理解： ①谁对反洗钱内部控制负责？管理层：最终责任；一般员工：执行责任。 ②金融机构内部控制与日常经营管理有何关系？反洗钱内部控制与日常经营管理相结合，与金融机构的经营管理、风险控制、业务流程相结合。 ③反洗钱内部控制的动态过程是什么样的？反洗钱内部控制过程是不断发展的。发现问题T解决问题T在发现问题T…… ④反洗钱内部控制如何发挥其控制作用？反洗钱内不控制发挥的作用具有“软控制”特征。精神层面：高级管理层的管理风格、风险意识、合规文化…… ⑤反洗钱内部控制能向金融机构提供绝对保障吗？不能，只能做到合理保证。受内部系统的局限性、其他客观条件限制，但反洗钱内控制度是一种基础性的重要保障。 ⑥如何理解反洗钱内控的成本与效益？最小的控制成本达到最大的控制效果。对反洗钱持有过高的、不现实的要求，认为反洗钱内控能够解决一切问题是不恰当的。 2•反洗钱内部控制的构成要素（5个） ①控制环境：金融机构所创造的内部控制氛围。既包括员工的诚信程度、职业操守、专业胜任能力，又包括领导对内控的态度、认识、措施。 ②风险评估：确定和分析金融机构所面临的相关风险，针对如何应对风险作出对策，密切关注发展变化情况。 ③控制活动：为实现反洗钱内控目标而实施的各种政策、程序、方法，全面防范各种洗钱风险和合规风险。 ④信息交流：帮助管理层做出正确、快捷的决策，是所有员工了解自身职责和作用。 ⑤监督与纠正：a.对本线条的自我监督与评价； b.接受监管部门的检查监督； c.稽核部门开

反洗钱培训

反洗钱培训篇二：反洗钱的培训和宣传第一单元：反洗钱培训与宣传单元介绍： 1、引导金融机构牢固树立反洗钱意识 2、扎实做好反洗钱培训和宣传工作 3、形成良好的反洗钱氛围 4、不断提升其公众形象和声誉本章法律依据是反洗钱法第二十二条：金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。 1.1反洗钱培训知识介绍反洗钱培训是金融机构开展反洗钱工作必不可少的前提，是金融机构内控制度的重要组成部分。金融机构应建立反洗钱培训制度、探索多种培训形式、对各层级的有关管理人员和业务人员持续开展培训、不断更新反洗钱知识，以适应不断发展的反洗钱工作的需要。学习目标了解反洗钱培训的要求和相关知识在线学习一、金融机构开展反洗钱培训的目的树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识明确自身应当承担的责任了解反洗钱法律法规的具体要求掌握反洗钱工作必备的技能

二、建立反洗钱培训制度金融机构要结合本机构实际情况，制定反洗钱培训工作制度。包括培训目的、培训对象、培训内容、培训方式、效果评估及改进、档案管理等内容。在反洗钱培训制度指导下，每年确定年度反洗钱培训计划。通过落实年度反洗钱培训计划，确认员工了解熟悉：反洗钱法律法规本机构自身的反洗钱规定相关内部控制流程和操作相应的法律责任和行政责任金融机构应将年度反洗钱培训计划的落实情况作为内控评价的重要内容之一。三、反洗钱培训对象从董事会成员到基层员工在内的各层级对象。既包括反洗钱岗位的人员，也包括非反洗钱岗位的业务人员。对不同层级，不同岗位人员，应区别对待，在培训深度与内容方面应有所不同。（一）新员工在新员工开始正式工作前，不论其职位高低，金融机构都应对其进行普及型培训，保证其：了解反洗钱的法律法规认识金融机构及个人的反洗钱法定义务认识可能承担的法律和行政责任（二）一线人员

反洗钱每月培训记录

反洗钱每月培训记录为了加强金融机构对反洗钱工作的重视，提高从业人员的反洗钱意识和知识水平，我行每月组织一次反洗钱培训活动。以下是最近一次培训的记录和总结。 1. 培训时间：2022年9月15日 2. 培训地点：公司会议室 3. 参与人员：全体柜员和客户经理 4. 培训主题：反洗钱法律法规和风险管理一、培训内容： 1. 反洗钱基本概念和目标：通过介绍洗钱的定义和危害，使员工认识到反洗钱工作的重要性，并明确反洗钱的目标是保护金融体系的安全和稳定。 2. 反洗钱法律法规：详细解读了我国《反洗钱法》《反恐怖融资法》等相关法律法规，要求员工熟悉和遵守相关规定，加强对可疑交易的识别和报告。 3. 客户尽职调查：介绍了客户尽职调查的重要性和具体流程，强调了对高风险客户和可疑交易的特别关注，要求员工提高辨别能力和风险意识。 4. 内部控制措施：介绍了公司内部的反洗钱控制措施，包括建立反洗钱制度、实施客户风险分类、开展交易监测等，要求员工严格执

行，确保内部控制的有效性。二、培训效果： 1. 员工反馈：通过培训，员工对反洗钱工作的重要性有了更深刻的认识，增强了对风险的敏感性和识别能力。许多员工表示受益匪浅，将更加严格遵守相关规定，提高工作质量。 2. 考核测试：培训结束后，对员工进行了反洗钱知识的考核。结果显示，大部分员工通过了考核，证明了培训的有效性。三、改进措施： 1. 加强培训内容的针对性和实用性，根据员工的实际工作情况，增加案例分析和实际操作环节，提高培训的实效性。 2. 定期组织模拟演练，通过模拟真实案例，让员工在实践中掌握反洗钱工作的方法和技巧，提高应对突发事件的能力。 3. 细化培训计划，根据员工的不同岗位和层级，制定相应的培训内容和要求，确保全员覆盖，逐步形成全员参与的反洗钱文化。通过每月的反洗钱培训，我行有效提高了员工的反洗钱意识和知识水平，为保障金融机构的安全稳定发挥了积极作用。今后，我们将进一步加强培训工作，不断提升反洗钱工作的质量和效果，为打击洗钱活动做出更大的贡献。

反洗钱学习材料讲解学习

反洗钱学习材料讲解学习反洗钱学习材料讲解学习3 3 篇在这段工作期间，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足： (一)对社会工作的反洗钱宣传工作不到位一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合;三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 (二)银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。 (三)内控制度还需进一步完善现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，我们反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。 (四)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有

反洗钱培训之三：大额和可疑交易报告

第三章大额和可疑交易第一节大额和可疑交易报告一、交易报告制度基础知识（承担反洗钱义务的机构） 1。交易报告制度的分类交易报告： ①大额交易报告:指金融机构按规定的标准、范围及程序,将达到规定金额的交易信息报告给人行。 ②可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。 2.交易报告制度的作用 3。交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心注意: 情况一:对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。 4.交易报告主体 ①金融机构： a。商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行； b。证券、期货经纪公司、基金管理公司； c. 保险公司、保险资产管理公司； d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司； e。人行确定并公布的其他金融机构。 ②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。 5。交叉业务的报告主体客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易,通过银行账户划转款项的，

有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告. 6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体 ①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告 ②通过境外银行卡→收单行报告； ③ 不通过账户或银行卡→办理业务的金融机构报告二、大额交易报告的内容、程序及标准 1.大额交易报告内容(5个) ①交易主体及交易对手身份; ②涉及交易的账户信息； ③交易具体特征：交易金额、时间、比重、方向等； ④交易性质； ⑤其他。（详见附件1：银行机构反洗钱大额交易报告要素内容） 2.大额交易报告程序根据《金融机构反洗钱规定》的要求，承担报告义务的金融机构应通过其总部或者由总部制定的一个机构，在大额交易发生后5个工作日以电子形式向中国反洗钱监测中心报送大额交易。共有4个步骤： 3。大额交易标准(4个） ①现金大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支. ②单位大额交易：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转. ③个人大额交易: 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 ④ 跨境大额交易：根据报告要素及报告规则，开发数据抽取程序和数据报送接口程序。对抽取数据的标准性、完整性、及时性等校验。按预设的标准和范围，将达到要求的交易数据从业务系统抽取。银行通过与人行联的金融业网间互联平台报送；证证券、期货、保险通过互联网。

反洗钱培训,重点掌握.

一、反洗钱基础知识掌握：洗钱的危害、主要方式、我国对洗钱犯罪的定义重点了解：金融特别行动工作组、我国反洗钱组织体系、我国现行的反洗钱法律制度要求洗钱罪的认定4要素： 1、行为主体：在中国，法人可以成为洗钱犯罪的主体，上游犯罪行为人不能成为洗钱犯罪的主体； 2、行为方式：中国等对各种洗钱行为规定了不同罪名； 3、主观要件：中国过失洗钱不构成洗钱犯罪； 4、上游犯罪：（一）洗钱的危害： 1、为其他犯罪活动提供资金支持； 2、严重危害经济健康发展； 3、助长和滋生腐败； 4、影响金融市场的稳定：增加金融机构的运营风险，大量的资金跨境流入流出也容易引起市场的动荡和汇率波动。 5、损害合法经济体的正当权益； 6、破坏境融机构稳健经营，加大法律和运营风险。（二）洗钱的主要方式： 1、原始方式：隐匿在家中、购买奢侈消费品、存入银行生息； 2、利用金融机构：（1）银行（柜面业务、现金交易、票据业务、银行贷款、网银等）；（2）证券市场；（3）保险市场；（4）国际金融市场（金融衍生品）；（5）离岸金融中心（原因：自由风人公司法、严格的公司保密法、严格的银行保密法、宽松的金融规则）。 3、产业投资（洗钱的最好掩护？）（1）成立空壳公司（匿名公司制度使投资来源和投资人真实身份无从追查）；（2）向先进密集行业投资（非法收入混入合法收入，报税纳税后非法收入成为正当收入）；（3）利用财务公司、律师事务所等机构；

（4）商品交易（最快速安全的洗钱？）：贵金属、古玩、珍贵艺术品：流动性好，变现能力强；交易时有使用大量现金的习惯；更易走私不被查获。 4、其他洗钱方式：（1）铤而走险：货币走私；（2）暗度陈仓：地下钱庄和民间借贷；（3）化整为零：利用马仔洗钱。（三）我国对洗钱犯罪的定义：（详见刑法191、312、349条）概括说：洗钱通常是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。（四）FATF： 1、成立：1989年，西方七国（美、日、德、法、英、意、加）、欧盟委员会、其他他八个国家发起成立。 2、令人瞩目的成果：（1）反洗钱与反恐怖融资建议：反洗钱《四十项建议》；（2）不合作国家和地区名单；2006年后FATF不再公布不合作国家和名单，近年来通过主席声明的形式，公布反洗钱和饭恐怖融资体系存在缺陷的国家或地区，督促其不断改进；（3）洗钱类型报告（每年发布）；（4）反洗钱最佳实践报告，例如：2012年《没收和资产追回最佳实践报告》、2013年《预防和打击滥用非营利组织最佳实践报告》； 3、联合国通过有关反洗钱和饭恐怖融资的重要公约：（1）1988年：《联合国禁止非法犯晕麻醉药品和精神药物公约》；（2）1999年：《联合国制止项恐怖主义提供资助的国际公约》；（3）2000年：《联合国打击跨国有组织犯罪公约》（又称《巴勒莫公约》）；（4）2003年：联合国反腐败公约》。 4、联合国安理会发布的有关反洗钱和反恐怖融资的代表性决议： 1999年：1267号决议；2001年：1373号决议；2002年：1390号决议。