反洗钱 征文.doc
反洗钱征文
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正文
第一篇：反洗钱征文
反洗钱系统，我在线
洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，前台网点作为反洗钱(更多请你搜索：)工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。
一、反洗钱系统的实际应用价值
自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过
模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。
二、新反洗钱系统的优势
可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。
由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。
反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。
第二篇：反洗钱征文
反洗钱，我们在行动
反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪……，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。
然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用？主管告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱？就是不能把钱放水里洗吗？是爱护人民币吧？主管笑了。
我记得清清楚楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款
项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面；它既涉及到理论又涉及到实际；它既涉及到监管当局又涉及到金融机构；它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际；它既涉及到标准又涉及到标准的执行；它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务；既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后，我常常想，那
我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢？
后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办
理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行（中国反洗钱监测分析中心）报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提；后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。
以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易！我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作：一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程；有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。
二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。
三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。
加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。
我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我
们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务：即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；了解客户义务；大额和可疑支付交易报告义务；保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。除此之外，还要做好对社会公众的宣传工作，即：让社会公众关注和了解反洗钱的知识，遵守反洗钱的法律法规，配合金融机构的反洗钱工作，如有发现洗钱犯罪的线索及时举报。
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好！反洗钱，我们在行动！
浦发银行李蓉2014-10-26
第三篇：反洗钱征文通知
关于开展反洗钱征文比赛活动的通知
联社各部室、信用社：
为进一步加强我社反洗钱工作，切实履行反洗钱义务，以及全面贯彻落实中国人民银行肇庆市中心支行《转发人民银行反洗钱局关于进一步做好信息报送工作的通知》（肇银办发〔2014〕38号）关于开展反洗钱调研信息工作的要求，结合2014年反洗钱调研工作重点，经联社研究，决定开展反洗钱征文比赛活动，现将有关事项通知如下：
一、征文主题范围
以反洗钱的理论研究和实务操作为主题，内容范围可包括目前农村合作金融机构反洗钱工作状况、存在的问题，日常反洗钱工作中遇到的新情况、新问题，完善反洗钱工作机制、检查制度和工作流程的建议，客户尽职调查、身份识别，以及客户风险等级划分的技巧等。
二、作品要求
（一）作品需突出主题，符合反洗钱政策方向，观点正确、视野开阔、有所创新，侧重风险为本的反洗钱工作方法。
（二）作品内容重点关注对典型、重大洗钱案件的分析研究，及时总结资金运作规律，挖掘新型作案手法，进一步提出完善反洗钱监管法规政策的建议；以及加强对特定金融产品与服务、业务操作、市场因素等潜在洗钱风险的研究，结合工作实际提出健
―1―
全制度、改善管理、防范风险的建议。
（三）作品要做文字规范、内容翔实，论证充分，联系实际，措施可行，文体不限，题目自定，字数在3000字以上，正文后注明单位、姓名、联系电话。三、参赛对象
辖内全体干部职工。
四、奖项设置
（一）一等奖1名，奖金2014元；
（二）二等奖2名，奖金1000无；
（三）三等奖5名，奖金500元；
（四）优秀奖若干名。
所有获奖者将由联社颁发证书，并在全辖通报表扬。
五、截止时间
来稿时间截至2014年5月31日，征文稿件由各部室、信用社汇总后统一通过oa邮件的形式发送到联社合规部邮箱。
六、其它要求
各部室、信用社要高度重视，加强组织领导，发动全体员工勇跃投稿，确保活动取得实效。
特此通知。
二〇一四年三月二十日
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第四篇：反洗钱征文
浅议商业银行反洗钱与现金管理
现金管理是国家通过银行洞察资金流向，加强社会经济活动监督的一个重要组成部分。现金是黑钱存在的主要形式，大额现金交易更是洗钱犯罪常用的手段。现金管理和反洗钱工作紧密相连，它是各大金融机构的基础性工作。严格的现金管理有助于发现异常现金交易行为、识别洗钱犯罪活动，但目前商业银行的现金管理和反洗钱工作中也存在着一些亟待解决的问题。我国现阶段洗钱犯罪活动大
都围绕“现金”，通过大量现金交易进行一系列的“洗钱”活动，最终实现掩盖“黑钱”的真实来源和性质，达到表面合法化的目的。而我国是全世界上使用现金最多的国家之一，这也为洗钱犯罪提供了有利环境，给反洗钱工作开展造成了较大的障碍，因此加强现金管理成为反洗钱工作的一个重要组成部分和关键环节。
一、当前反洗钱工作中现金管理工作存在的一些问题
（一）现金管理法规制度建设滞后于经济发展现状。现行《现金管理暂行条例》的部分内容已不能满足国民经济活动对现金管理的需求。一是部分规定已不符合实际情况，如关于现金管理的对象、现金基本账户、开户单位库存限额、结算起点等规定，对市场行为缺乏约束力；二是《条例》赋予开户银行一定的行政管理职能，与当前银行作为企业性质的经营目标不相符，履行起来实际成效不大；三是处罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理的主要部门，《条例》中对其违规行为没有相应的规定，增加了现金管理工作的难度；四是大额现金管理规定对开户银行违规行为法律责任不明确，临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏,已无法约束一些违法现金管理行为,与反洗钱所要求的大额和可疑交易报告制度存在较大的差距。
(二)现行的现金管理模式无法对首次进入金融机构的现金是否有洗钱活动难以甄别。反洗钱工作中,现金缴存的重点监测是严格控制犯罪所得进入银行系统,这是有效防范和打击洗钱犯罪的关键。但目前的法规对现金支取规定多，对现金缴存限制少，虽然我国《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（简称《办法》）规定，对超过50万元的现金收付活动，金融机构必须向人民银行报告，但该《办法》并没有要求金融机构对客户缴存现金的来源进行严格审查。 (三)现金管理手段难以对可疑交易进行分析确认。现金管理工作沿用手工操作、事后检查、静态控制等传统的管理手段。虽然随着现金交易量日益增大,现金管理重点向大额现金存取、防范洗钱方面转移,但以目前基层金融机构的现金管理工作岗位设置和工作机制,其手工收集、统计大额现金和可疑现金交易信息存在着随意
性大、差错率高等问题,其难以对这些大额现金交易信息进行全面科学的分析和报告。目前在缺乏相应信息支援、分析系统和有效的监测手段情况下,对金融机构日常提交的大量大额现金存取记录，难以对其进行连续、有效的统计、汇总、分析、辨别和监测,很难及时发现洗钱的线索。特别是对个人现金管理的放任使反洗钱监测变得困难。目前属于个人账户的产品从个人活期储蓄账户到各类借记卡、贷记卡等多达几十种，已成为农村金融机构现金用量最大的一类金融产品，而现行制度仅对单位账户提现审查较严，但对个人账户提现的限制较少，在《办法》中对个人账户的规定涉及也甚少，个人部分现金收支变得更复杂、更隐蔽，且难于监测。
(四)金融机构对大额现金管理的松懈影响了反洗钱工作的深入开展。当前基层商业银行超范围、超限额支取现金的现象较为普遍,一是一些开户单位,为了逃避监管,先通过转入个人账户再套取大额现金; 二是存在大额现金审批流于形式。人民银行要求各开户银行在大额现金支取时,按照审批权限先审批后支取现金,但有的开户银行为了银行和客户的利益,违反规定先提现后补办审批手续,使审批失去了真正的意义，基层商业银行现金管理工作的不到位直接影响了反洗钱工作的深入开展。
二、面对以上诸多问题，必须从各方面入手，加强现金管理，促进反洗钱工作的几点建议
首先，尽快完善现金管理的法律法规，使其更具针对性和可行性。适应新形势要求，条例在规范现金交易行为、满足市场经济发展需要的基础上，需特别注重防范洗钱行为。一是要调整管理内容，将国有企业、集体企业、私营、外资、个人等一切参与经济活动的单位和个人的现金收支活动，都纳入现金管理范围，调整现金使用范围和结算起点，加强对个人、电子货币、金融工具创新方面的管理；二是加强开户单位的提现管理，特别是加强支付现金用途的审查力度，严格按照现金管理的有关规定，杜绝不合理提现，从源头上堵住现金从银行的不合理流出；三是对进入银行账户的现金应进行必要的审查，对不合理或非法来源的资金，应
加强报备分析，并及时上报有关部门。
其次，还应提升现金管理水平，改变现金管理方式。建议出台一些限制使用大额现金的规定，减少大额现金交易的现象（如出台存、取大额现金收费等），引导人们运用其它结算工具进行结算，进一步改善我国普遍现金交易的状况，减轻现金管理和反洗钱的压力。例如，实行现金存取并重的管理方式，拓宽反洗钱监测渠道；健全我国征信体系，加快对个人征信信息的收集，提高社会经济活动的信用水平；推广电子货币、网上银行业务，拓宽电子结算渠道，减少现金交易。
再次，加大现金管理力度，拓宽现金管理范围。充分发挥基层商业银行在预防洗钱中的作用，引导他们正确认识处理好反洗钱与业务发展的关系，加大现金管理力度，严格开销户审核，严禁为单位和个人违规提取现金，并严格执行“认识你的客户”的原则，认真执行大额现金支付备案登记制度和异常现金交易报告制度。同时，从国际趋势看，随着金融机构内控制度的日益强化，通过金融系统洗钱日益困难，洗钱者转而通过企业进行，从而导致大批专业主体如律师、会计师、审计师知情或参与洗钱过程，因而要突破现金管理的局限，扩大可疑交易报告范围。
当然，还可以从完善组织结构入手，促进反洗钱工作的深入开展。比如，统一反洗钱工作的责任部门，整合现金管理、反洗钱和账户管理的操作方式，对同一操作平台实行统一的口径、评价标准和处理方法，发挥整合效应，实现从单一管理到资源共享、联合管理方式的转变，使反洗钱工作能统筹安排、深入开展。
此外，还需进一步完善反洗钱的技术手段，提高电子化监测水平。建议由人民银行组织打造金融机构公共网络，将金融机构的联行系统、现金管理系统和账户管理系统纳入其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。金融机构还要加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督，逐步实现实时网络监控，并加强对金融创新产品的超前监管。建立起广义的社会计算机网络也必不可少。通
过建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。
最后，应加强宣传培训力度，提高社会现金管理和反洗钱意识。一方面在全社会范围内以电视、报纸等宣传方式，开展现金管理和反洗钱知识的广泛宣传，提高人民群众的现金管理和反洗钱的意识，并通过指导客户使用多元化的结算工具，尽可能通过转账、转汇等汇划结算方式缓解提取现金多的问题；另一方面要重点加强金融机构现金管理和反洗钱工作人员业务培训，全面提高有关业务人员的业务素质，真正建立一支强有力的反洗钱工作队伍。
第五篇：反洗钱征文
全社会行动起来，高举反洗钱的旗帜
镇前信用社林建连
洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词！洗钱是经济领域的重大犯罪行为，洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。
反洗钱工作真的离我们那么远，反洗钱与我无关吗？不！它和每个人都有着密切的关系。举个简单的例子吧，现在我们经常说道德沦陷，诚信缺失，很多人不讲信用，在经济行为中有很多欺骗行为，这样就会使整个经济的运行非常不通畅，我们每个人都会对这种行为很愤恨，而如果我们每个人都觉得事不关己的话那这个社会还能运行么？其实每个公民都有义务对于他所知道的、他发现的、他怀疑的有洗钱罪的人和企业进行举报，我们每个人都有义务举报犯罪行为。因而，在日常生活中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。
尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别是对
三部反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以说，加强反 1
洗钱教育，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。
金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户；加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然；从源头上杜绝公款私存、私款公存现象；尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。
反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式，使大家认识并树立——洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓；反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深
入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。
与此同时，也更进一步促使金融机构自身认识到有义务参与反洗钱工作，认识
到有责任配合反洗钱工作，对大额交易和可疑交易必须向人民银行报告，依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。在防范洗钱工作中，金融机构始终处于斗争的第一线，必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。如果仅凭个人感觉、凭经验工作，业务处理随意，那就很容易被洗钱犯罪分子利用，为他们提供可趁之机。总而言之，要防范和遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验，切实加强对金融从业人员的指导和培训力度，提高金融从业人员的反洗钱知识和技能。
显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重而道远，永远没有胜利可言！随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复
杂。由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取得成功还必须有赖于加强国际司法合作，使打击外逃腐败分子洗钱获得国际公约和外国法律保障和支持。
反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。从目前情况来看，虽然公众对反洗钱在认识上已有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高。作为一名信合员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜！支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全作出应有的贡献！
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反洗钱系统，我在线
洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，前台网点作为反洗钱(更多请你搜索：)工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。
一、反洗钱系统的实际应用价值
自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。
二、新反洗钱系统的优势
可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。
由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。
反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗
钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。
第二篇：反洗钱征文
反洗钱，我们在行动
反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪……，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。
然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用？主管告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱？就是不能把钱放水里洗吗？是爱护人民币吧？主管笑了。
我记得清清楚楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款
项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面；它既涉及到理论又涉及到实际；它既涉及到监管当局又涉及到金融机构；它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际；它既涉及到标准又涉及到标准的执行；它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务；既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢？
后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办
理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行（中国反洗钱监测分析中心）报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提；后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。
以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易！我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作：一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程；有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。
二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。
三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业
务操作及甄别可疑交易的技巧。
加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。
我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务：即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；了解客户义务；大额和可疑支付交易报告义务；保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。除此之外，还要做好对社会公众的宣传工作，即：让社会公众关注和了解反洗钱的知识，遵守反洗钱的法律法规，配合金融机构的反洗钱工作，如有发现洗钱犯罪的线索及时举报。
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好！反洗钱，我们在行动！
浦发银行李蓉2014-10-26
第三篇：反洗钱征文通知
关于开展反洗钱征文比赛活动的通知
联社各部室、信用社：
为进一步加强我社反洗钱工作，切实履行反洗钱义务，以及全面贯彻落实中国人民银行肇庆市中心支行《转发人民银行反洗钱局关于进一步做好信息报送工作的通知》（肇银办发〔2014〕38号）关于开展反洗钱调研信息工作的要求，结合2014年反洗钱调研工作重点，经联社研究，决定开展反洗钱征文比赛活动，现将有关事项通知如下：
一、征文主题范围
以反洗钱的理论研究和实务操作为主题，内容范围可包括目前农村合作金融机构反洗钱工作状况、存在的问题，日常反洗钱工作中遇到的新情况、新问题，完善反洗钱工作机制、检查制度和工作流程的建议，客户尽职调查、身份识别，以及客户风险等级划分的技巧等。
二、作品要求
（一）作品需突出主题，符合反洗钱政策方向，观点正确、视野开阔、有所创新，侧重风险为本的反洗钱工作方法。
（二）作品内容重点关注对典型、重大洗钱案件的分析研究，及时总结资金运作规律，挖掘新型作案手法，进一步提出完善反洗钱监管法规政策的建议；以及加强对特定金融产品与服务、业务操作、市场因素等潜在洗钱风险的研究，结合工作实际提出健
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全制度、改善管理、防范风险的建议。
（三）作品要做文字规范、内容翔实，论证充分，联系实际，措施可行，文体不限，题目自定，字数在3000字以上，正文后注明单位、姓名、联系电话。三、参赛对象
辖内全体干部职工。
四、奖项设置
（一）一等奖1名，奖金2014元；
（二）二等奖2名，奖金1000无；
（三）三等奖5名，奖金500元；
（四）优秀奖若干名。
所有获奖者将由联社颁发证书，并在全辖通报表扬。
五、截止时间
来稿时间截至2014年5月31日，征文稿件由各部室、信用社汇总后统一通过oa邮件的形式发送到联社合规部邮箱。
六、其它要求
各部室、信用社要高度重视，加强组织领导，发动全体员工勇跃投稿，确保活动取得实效。
特此通知。
二〇一四年三月二十日
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第四篇：反洗钱征文
浅议商业银行反洗钱与现金管理
现金管理是国家通过银行洞察资金流向，加强社会经济活动监督的一个重要组
成部分。现金是黑钱存在的主要形式，大额现金交易更是洗钱犯罪常用的手段。现金管理和反洗钱工作紧密相连，它是各大金融机构的基础性工作。严格的现金管理有助于发现异常现金交易行为、识别洗钱犯罪活动，但目前商业银行的现金管理和反洗钱工作中也存在着一些亟待解决的问题。我国现阶段洗钱犯罪活动大都围绕“现金”，通过大量现金交易进行一系列的“洗钱”活动，最终实现掩盖“黑钱”的真实来源和性质，达到表面合法化的目的。而我国是全世界上使用现金最多的国家之一，这也为洗钱犯罪提供了有利环境，给反洗钱工作开展造成了较大的障碍，因此加强现金管理成为反洗钱工作的一个重要组成部分和关键环节。
一、当前反洗钱工作中现金管理工作存在的一些问题
（一）现金管理法规制度建设滞后于经济发展现状。现行《现金管理暂行条例》的部分内容已不能满足国民经济活动对现金管理的需求。一是部分规定已不符合实际情况，如关于现金管理的对象、现金基本账户、开户单位库存限额、结算起点等规定，对市场行为缺乏约束力；二是《条例》赋予开户银行一定的行政管理职能，与当前银行作为企业性质的经营目标不相符，履行起来实际成效不大；三是处罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理的主要部门，《条例》中对其违规行为没有相应的规定，增加了现金管理工作的难度；四是大额现金管理规定对开户银行违规行为法律责任不明确，临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏,已无法约束一些违法现金管理行为,与反洗钱所要求的大额和可疑交易报告制度存在较大的差距。
(二)现行的现金管理模式无法对首次进入金融机构的现金是否有洗钱活动难以甄别。反洗钱工作中,现金缴存的重点监测是严格控制犯罪所得进入银行系统,这是有效防范和打击洗钱犯罪的关键。但目前的法规对现金支取规定多，对现金缴存限制少，虽然我国《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（简称《办法》）规定，对超过50万元的现金收付活动，金融机构必须向人民银行报告，但该《办法》并没有要求金融机构对客户缴存现金的来源进行严格审查。 (三)现
金管理手段难以对可疑交易进行分析确认。现金管理工作沿用手工操作、事后检查、静态控制等传统的管理手段。虽然随着现金交易量日益增大,现金管理重点向大额现金存取、防范洗钱方面转移,但以目前基层金融机构的现金管理工作岗位设置和工作机制,其手工收集、统计大额现金和可疑现金交易信息存在着随意性大、差错率高等问题,其难以对这些大额现金交易信息进行全面科学的分析和报告。目前在缺乏相应信息支援、分析系统和有效的监测手段情况下,对金融机构日常提交的大量大额现金存取记录，难以对其进行连续、有效的统计、汇总、分析、辨别和监测,很难及时发现洗钱的线索。特别是对个人现金管理的放任使反洗钱监测变得困难。目前属于个人账户的产品从个人活期储蓄账户到各类借记卡、贷记卡等多达几十种，已成为农村金融机构现金用量最大的一类金融产品，而现行制度仅对单位账户提现审查较严，但对个人账户提现的限制较少，在《办法》中对个人账户的规定涉及也甚少，个人部分现金收支变得更复杂、更隐蔽，且难于监测。
(四)金融机构对大额现金管理的松懈影响了反洗钱工作的深入开展。当前基层商业银行超范围、超限额支取现金的现象较为普遍,一是一些开户单位,为了逃避监管,先通过转入个人账户再套取大额现金; 二是存在大额现金审批流于形式。人民银行要求各开户银行在大额现金支取时,按照审批权限先审批后支取现金,但有的开户银行为了银行和客户的利益,违反规定先提现后补办审批手续,使审批失去了真正的意义，基层商业银行现金管理工作的不到位直接影响了反洗钱工作的深入开展。
二、面对以上诸多问题，必须从各方面入手，加强现金管理，促进反洗钱工作的几点建议
首先，尽快完善现金管理的法律法规，使其更具针对性和可行性。适应新形势要求，条例在规范现金交易行为、满足市场经济发展需要的基础上，需特别注重防范洗钱行为。一是要调整管理内容，将国有企业、集体企业、私营、外资、个人等一切参与经济活动的单位和个人的现金收支活动，都纳入现金管理范围，调
银行反洗钱工作先进个人材料
ⅩⅩ银行反洗钱工作先进个人材料 目前，金融机构面临的最严重的犯罪活动之一便是洗钱。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常见的洗钱方式，具有很强的隐蔽性。在这样的形式下，做好反洗钱工作，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高社会信誉，保证信用支付的稳定，促进金融业务的快速健康发展的保证。我作为一名银行的工作人员，每天都在做反洗钱这项工作，我喜欢这项工作，我感觉它是那么的神圣，我以我的工作为荣，在反洗钱的过程中学习到了很多，也让自己在工作中成熟了很多，是我工作以来最大的收获。 一、做好反洗钱工作的每一个环节。客户识别及风险等级评定，把好第一道关。应遵循“了解你的客户”的原则，对客户的资料进行严格的审核，所有证照必须提供原件，确认其的真实性；主动开展客户风险等级划分工作，实施区别管理，对于高风险客户要做好每半年跟踪一次；在此基础上，做好了客户的持续审查维护工作，及时获知开户企业的年检、纳税情况，对于证照即将过期的客户，通知必须及时提供新的证照，如有过期，账户将会被停止支付；每天做好大额数据完善及大额数据校验，在保证数据正确与完整的基础上，做到主动报告并注意细节要求。 二、学习阅读和学习人行在交互平台上发给我们的反洗钱邮件。认真研读人行在交互平台上发的每一份反洗钱简报，学习其他行的反洗钱经验和方法，了解其他银行先进的反洗钱系统，来思考自己在工作中怎样改进，怎样去做得更好。
同时，学习人行下发的文件，并及时做好文件学习的转培训工作，并积极去贯彻落实。2014年2月24日，组织抽取ⅩⅩ年第四季度及2014年1月份我行的POS机交易记录100条，逐一进行尽职调查，主要查看该公司的经营范围、经营情况、交易对手，交易金额，判断其资金交易是否正常，有无明显洗钱行为；对刷POS机并进行公转私的交易50万元（含）以上，必须提供证明其用途的资料；加强对出现异常交易客户的真实回访。此项工作，得到了我行领导的肯定与支持。 三、参与反洗钱的培训与宣传。每年初，做出全年的反洗钱培训与宣传计划。培训为每月一次，我行作为一个新的金融机构，工作人员经验不是很丰富，于是，ⅩⅩ年的培训大体为反洗钱定义、反洗钱系列法规出台的背景、反洗钱立法现状、反洗钱监管体系、反洗钱涉及的业务环节、法律责任等一些反洗钱的常识，每月都随机安排不同的员工为大家进行讲解并一起互动，从而提高大家的主动性，每个人都提前预习要本月要学的知识，收到了很好的效果。2014年的学习计划大部分为案例分析及对一些文件的学习，提高大家对反洗钱实际运用的能力；宣传活动为每个季度一次，组织员工走上街道开展反洗钱宣传工作，给我行客户和路人散发宣传单册，给客户讲解反洗钱工作的重要性和反洗钱知识，在颐和装饰城、富强市场、果品批发市场等地方都留下了我们的足迹。同时在我行营业厅悬挂反洗钱宣传横幅和张贴标语、海报，利用电子屏幕循环播放反洗钱口号，在
绿色环保作文600字
篇一：绿色环保作文600字绿色，充满活力的颜色，清纯而可爱。——题记我爱绿色，爱那高大的树木，爱那温柔。可爱的小草，向往广阔无际的非洲大草原，有活泼的鹿和潺潺的小溪相伴……我的思绪又穿越时空，来到了几万年前的一片原始丛林中，四周静悄悄，不时有风吹树叶的“呼啦”声。我闭上眼睛，静静地听，仿佛在声一位音乐家在弹钢琴，是多么温柔，还有湿漉漉的露水和泥土的芬香。我深深的陶醉了，醉了。仰起头，温暖的阳光透过茂密的树丛照射下来，可以依稀的看到那蓝的如宝石的天空和棉花糖似的白云。我大口大口的呼吸着这新鲜的空气。在那茂密的丛林里奔跑，歌唱……我跑到丛林尽头，望见了那蔚蓝的大海海水不停的拍击着沙滩，沙滩上有无数美丽的贝壳，还有那叫不上名子的奇怪的小生命。我从来没有见过那么清纯美丽的海！这里，真的好美好美……“嘟——”一阵车喇叭声把我从原始丛林拉回了家。我拍了一下脑袋，定了定神，发现自己正躺在床上。“奥，原来是一场梦。”我自言自语。一阵阵刺耳的喇叭声又传入我的耳朵，我厌恶的关上窗子，捂住了耳朵。我的温柔的风声呢？我讨厌这种噪音！抬头看看天，天空是那样灰，好像罩上了一层薄雾。阳光照射进房间，是那样刺眼，温暖的阳光早离我而去。心中好闷，便打开房门，到外面散步。走在街上，地上全是垃圾，走了几条大街，我所见到的是高楼大厦，拥挤的人群，刺眼的阳光，凝热的空气，只有几棵小树孤零零的站在大街上。我的温柔的风声呢？还有那潺潺的流水，现在为何变成了臭水沟？奥，是人们，是人们无节制的砍伐树木，乱丢垃圾，使环境受到了污染，还有汽车尾气。近几年来，科学家多次发现地球的保护伞，地球的依靠—臭氧层因受到污染而形成的缺口，要想让保护伞不在受到污染，我们就要保护绿色，拯救海洋，拯救地球妈妈，让地球妈妈重现光彩，拯救生命！篇二：绿色环保作文600字每个人的身上都有保护环境的责任，这对我们的生活环境有着密切的关系，随便扔垃圾，随地吐痰，扔废电池，这些不起眼的小事都会污染环境。平时我们不难在路上看见随地扔垃圾和随地吐痰的人们。他们扔一个垃圾，脸上毫无愧疚之感，他们不知道扔一个废纸团，扔个塑料包装都会污染环境；他们不知道清洁工们费了多大力气所清洁的地面，就被他们的一个小垃圾所破坏。他们不知道他们无意中吐出的痰会使很多人得上感冒，而那些的病的人也不知道，是地上的痰所让他们的病。大家都知道现在森林面积大幅度减少，对啊！那都是人们乱砍伐树木惹得祸，使得动物没有生活环境所死亡。没有森林的保护也会使得沙尘暴破坏城市，沙尘暴使得许多人们丧生。使往常茂密的森林变成了荒凉的沙漠。虽然有很多人污染环境，可也有保护环境的人们。自从人们开始提倡环保，绿色。我们的各个学校都开始有一批批的志愿者队伍，小到小学，大到大学。连中年人，老年人也有参加。他们保护环境，提倡用环保购物袋，不用塑料袋，因为他难以分解；不要随地扔电池，请把他们放入小区专业的回收站；不要多开汽车，请尽量步行或乘公交车。领导大家不要私自砍树他们，他们带头种树，使空气更加清新，重新建造森林建造动物的家。领导大家不要随地吐痰，他们清洁地面，让我们生活在一个干净，舒适的环境下。他们坚信家园会更美好。“保护环境，人人有责”从现在起，从现在开始，让我们行动起来，环保，保护环境，使城市的明天更加美好。篇三：绿色环保作文600字每个人的身上都有保护环境的责任，这对我们的生活环境有着密切的关系，随便扔垃圾，随地吐痰，扔废电池，这些不起眼的小事都会污染环境。平时我们不难在路上看见随地扔垃圾和随地吐痰的人们。他们扔一个垃圾，脸上毫无愧疚之感，他们不知道扔一个废纸团，扔个塑料包装都会污染环境；他们不知道清洁工们费了多大力气所清洁的地面，就被他们的一个小垃圾所破坏。他们不知道他们无意中吐出的痰会使很多人得上感冒，而那些的病的人也不知道，是地上的痰所让他们的病。大家都知道现在森林面积大幅度减少，对啊！那都是人们乱砍伐树木惹得祸，使得动物没有生活环境所死亡。没有森林的保护也会使得沙尘暴破坏城市，沙尘暴使得许多人们丧生。使往常茂密的森林变成了荒凉的沙漠。虽然有很多人污染环境，可也有保护环境的人们。自从人们开始提倡
反洗钱征文
全社会行动起来，高举反洗钱的旗帜 镇前信用社林建连 洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词！洗钱是经济领域的重大犯罪行为，洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。 反洗钱工作真的离我们那么远，反洗钱与我无关吗？不！它和每个人都有着密切的关系。举个简单的例子吧，现在我们经常说道德沦陷，诚信缺失，很多人不讲信用，在经济行为中有很多欺骗行为，这样就会使整个经济的运行非常不通畅，我们每个人都会对这种行为很愤恨，而如果我们每个人都觉得事不关己的话那这个社会还能运行么？其实每个公民都有义务对于他所知道的、他发现的、他怀疑的有洗钱罪的人和企业进行举报，我们每个人都有义务举报犯罪行为。因而，在日常生活中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。 尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别是对三部反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以说，加强反
洗钱教育，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。 金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户；加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然；从源头上杜绝公款私存、私款公存现象；尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。 反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等形式，使大家认识并树立——洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓；反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，共同承担责任的观念。通过宣传，深
保险公司反洗钱征文范文
保险公司反洗钱征文范文 保险公司反洗钱征文范文 参考 一: 保险公司反洗钱征文 一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境 动力不对称 洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。主动洗钱者主要基于以下目的: 一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于价值创造的使命，即实现价值二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即公饱私囊，满足私利。而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。 反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。而我国又有规定: 罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本根本无从得以补偿;对于协助国而言，
成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80% 100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。可见动力的严重不对称，很可能会导致洗钱犯罪恶性膨胀，而反洗钱行动热情不高、力度不够的局面。在我国目前以保费作为保险公司业务评价的体制下，参与洗钱还可增加一定时期的保费。所以，对于以营利为目的的保险公司，追求短期利益，会使其乐于看到资金流到自己的手中，而懈于追究资金的性质及来源，不愿去监控资金的流向，更不愿意去建立一套显然要增加保险机构成本但又不直接创造利润的反洗钱体系。 外部效应的不对称性 若从经济学的外部性角度来分析洗钱与反洗钱，则洗钱作为一个独立的行业具有负外部性，即向他人施加成本，而非为他人带来收益洗钱活动损害了合法的商业活动和健全的金融市场，造成一国经济政策的失控，导致经济扭曲和动荡，所有这些都由国家和无辜的其他人来承担。而反洗钱是典型的具有正外部性的活动，即不被补偿的收益向他人溢出反洗钱行为维护了社会正义，稳定了金融市场，使国家和人民受益。这种外部效应的严重不对称，给反洗钱工作埋下了严重的隐患。下面建立模型来说明这个问题。 假如将洗钱与反洗钱看作是市场经济条件下的一般商品，如图1所示SS、DD 是满足有效市场假设的反洗钱产品的供给、需求函数，姑且以政府代表反洗钱的受益方，政府和各金融机构为供给方。Q1是消费者在该产品可以排他性消费时的需求。而反洗钱活动存在正的外部性，直接消费者对此产品的消费就会为他人创造价值或收益，故反洗钱给社会、国家带来的附加收益由外部需求函数DeDe反映，所以整个社会反洗钱的需求函数为D*D*，反洗钱产品的真实需求为Q
保护环境作文600字(7篇)
保护环境作文600字（7篇） 【第1篇】保护环境作文600字 在千万年以前，追溯到生物的进化，从单细胞动物开始，到直立行走的人类。最初的人类，因为对万物的不确定，内心里谨慎而迟疑，对大自然充满了敬畏，他们祭神、占卜，做各种事情来探视自然的心意。渐渐地，人类走向文明，也拥有了更多盲目的勇气，开始探索自然、了解自然，自以为熟知自然，掌握自然，于是越来越不把自然放在眼里，征服的欲望一天比一天强烈。为了自身，越来越不理会地球的死活。而当遭遇了自然的报复，发现环境的恶化，才开始亡羊补牢，却也是本末倒置地，以为自己掌握着自然的命运。 我们居住的地球是经过亿万年的漫长演化，才逐步形成了今天能够适合生命生长的环境，地球正是有了生命而变得缤纷多彩，美轮美奂。在几十万年前地球孕育出了高等生物？？人类。然而随着人类活动范围的不断扩张，我们的生存环境也变得越来越糟糕起来，我们周围的一些丑恶现象比比皆是。比如：乱扔垃圾，浪费水资源，甚至连江河湖海都被污染得污浊不堪。我还亲眼看到过那些堆积在马路边上的“垃圾山”，那些垃圾一袋一袋地堆起来，大到旧电器，小到果皮，它们赌在马路上，又脏又臭，还防碍了人们的通行。大家看我们美丽的生活环境正遭到破坏，我们能视而不见吗！现在全球提倡低碳生活，就是善待自然的表现，从个人开车的减少到空调温度的固定；
从节约水资源到不浪费每一张纸，都感受到人类环保理念的加强。记得一句广话说的好：“人要善待自然，否则我们看到的最后一点水就是我们人类自己的眼泪。”请保护环境吧，这也是在保护人类自己。 【第2篇】保护环境作文600字 这几天，天气炎热，人们常常会买一些冰凉饮料来解暑，在食用完后也常常把包装袋随地乱丢，走在大街会看见许多垃圾，卫生清理员打扫过的地方，不一会儿又卷土重来了，这种不好的现象随处可见。 把垃圾随地乱丢是不好的行为。第一：地面不美观。人们把垃圾丢在地上，就像漂亮的脸上沾了一层沙，垃圾仍得越多，就越不美观。第二：我们共同的大家园――地球不美观。人们要是老乱丢垃圾污染了环境，地球母亲可是会生气的，如果越仍越多，地球母亲就会变得更苍老，皱纹就会越多，我们的家园不就变成了猪圈了吗？要是哪一天，地球母亲因为人类的破坏而无法了，那我们将会去向何方呢？第三：乱丢垃圾的人形象不美观。因为丢垃圾的那个人在把垃圾丢在地面上的时候，会被很多人看见，一些热爱环保的人就会说：“那个人怎么能乱丢垃圾在地面上，真缺德！”所以，我们千万别乱丢垃圾。从上面的三个不美观中，我们应该领悟到：环保是多么重要，若是再不好好保护环境，我们将自食其果。 如今，绿地面积在不断减少，高山上许多珍稀树木被人砍伐，伐木人却不知给生态平衡带来了危机；人们在河边散步时常把垃圾向
反洗钱征文
反洗钱征文 继1990年12月28日全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，在其第4条首次将洗钱活动规定为犯罪后，1997年修订的新《刑法》第191条又明确增设了洗钱罪，并于20xx年12月29日《中华人民共和国刑法修正案(三)》第7条对刑法第191条进行了修改，将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪的上游犯罪。 建立健全反洗钱法律制度有利于控制反洗钱的违 法乱纪行为。 1、完善反洗钱刑事立法。 一是要在《刑法》中明确对洗钱罪的概念进行界定，在犯罪的主观要件上，应借鉴国外有关国家立法，将“明知”改为“应知”，或者直接改为“明知或怀疑”，应明确除了主观上有洗钱目的外，知情而不履行反洗钱法定职责的行为也构成为犯罪，增强相关人员和社会公众的反洗钱法律意识;在犯罪的客观要件上，应拓展犯罪行为的范围，至少应将掩饰、隐瞒犯罪人或严重犯罪所获收益的行为纳入到洗钱罪打击之列。二是应适时扩大洗钱罪上游犯罪的范围，与有关国际条约相衔接，使清洗任何严重犯罪收益的行为都构成洗钱犯罪;同时，鉴
于我国目前贪污腐败、诈骗和偷、逃税侵吞国有资产的现象还比较严重，应将通过贪污、受贿、诈骗、偷逃税所得脏钱合法化的行为都规定构成洗钱罪，以有效阻止日益严重的贪污受贿、诈骗和偷逃税洗钱行为。 2、尽快制订颁布专门的反洗钱法。 目前金融系统反洗钱主要依据的“一个规定、两个办法”，其法律效力和适用范围明显不够。因此，必须尽快制订出台专门调整规制洗钱活动的反洗钱法。鉴于当前国际国内反洗钱斗争需要，国家立法机关也意识到出台反洗钱法的重要性和紧迫性，全国人大常委会已将反洗钱法的制订纳入到五年立法规划并优先予以考虑。目前，反洗钱法也正在紧张制订之中。专门的反洗钱法不但可以为洗钱犯罪的打击、惩处提供有效的法律武器，也能够对洗钱犯罪的预防起到重要作用。在具体内容上，将来的反洗钱法一方面应将其调整范围由目前局限的金融业主要是银行业扩大到证券、保险以及珠宝、建筑、零售等洗钱高风险行业，甚至会计师、律师、审计、资产评估等中介行业;另一方面，应明确规定反洗钱主管机关人民银行和其他执法部门在反洗钱工作中的具体职责和分工，并就金融机构和其他高风险行业应承担的反洗钱法律义务和应遵循的原则作出明确规定，
绿色环保征文600字
绿色环保征文600字 绿色环保征文600字的范文有哪些? ?以下是小编收集的关于《绿色环保征文600字》的范文，仅供参考! 我们全人类有一个共同的“母亲”——地球。她哺育着人类，是我们生命的摇篮。可是，近年来，我们的“母亲”却变得伤痕累累，这完全是由于大多数人缺乏环保意识、随意破坏环境，让地球母亲哭泣。 在生活中，破坏环境的人随时、随地、随处可见：大街上，人们随地吐痰、乱扔垃圾、让宠物随地大小便，而且还装出一副旁若无人的样子，没有一点愧疚之情。旁边的人也都不闻不问，好像什么事也没有发生;森林里，人们不断的砍伐树木，使一座座茂盛的森林变成了一片片荒凉的平地;工厂的大烟囱里，不断地排放处黑黑的浓烟，把整个天空染成漆黑的一片，对城市环境造成了极大的污染……人类的一些行为，使清清的河水变成垃圾河、使湛蓝的天空变成灰蒙蒙的天空、使可再生资源变成变成不可再生资源……如果再这样下去，人类就会灭亡。 对此，国家也采取了一些环保的措施，如：建立自然保护区、加强天然林保护和因公林建设、设定《环境保护法》、《海洋环境保护法》、《水污染防治法》等法律法规、加强国际间的合作等等，并且取得了很大的成就。 而现在，人们也已经意识到了这一点，同学们也都在积
极行动，为环保事业贡献自己的一份力量： 在刚过去的一年中，学校就开展了许多有关环保的活动，鼓励同学们多植树，发出“少用塑料袋，远离白色污染”的倡议，还通过黑板报、手抄报、宣传栏等方式教我们一些环保知识和生活中的环保小常识。作为“环保小卫士”的我还在世界环境日那天以“保护环境，低碳生活”为主题制作了幻灯片，加强了同学们的环保意识。同学们还成立了一个“环保小组”向更多的人宣传环保理念，提醒广大市民从自身做起，爱护环境、美化家园。 同学们，人类只有一个地球，我们每个人都应该珍惜她、爱护她。保护地球、拯救人类共同的家园，已经成为每个公民义不容辞的责任。让我们从我做起，从小事做起，保护资源、爱护环境，共同创建美好的明天! 环保，能让世界变的干净。春天来了，大地万物开始苏醒，一片片生机盎然的树木，让我们每个人在心中都产生一份爱，那就是绿色，就是对绿色的热爱。 在跑道上跑步，你看到路两边的树木时，你会感到腿脚的轻便;在清澈的池塘里玩耍时，你泼起水花，心情会感到格外的舒畅;坐在书桌旁看书，当你无意中看到书桌上那一盆绿色的植物时，你一定会感到学习的轻松......还有吃着一盘盘绿色环保的蔬菜，内含人体不可缺少的营养，是我们成长的必要因素。
反洗钱 征文.doc
反洗钱征文 第1篇第2篇第3篇第4篇第5篇更多顶部 目录第一篇：反洗钱征文第二篇：反洗钱征文第三篇：反洗钱征文通知第四篇：反洗钱征文第五篇：反洗钱征文更多相关范文 正文 第一篇：反洗钱征文 反洗钱系统，我在线 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，前台网点作为反洗钱(更多请你搜索：)工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。 一、反洗钱系统的实际应用价值 自2014年开始，按照中国人民银行提出的新形势下以“风险为本”的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、“管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化”的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够灵活扩展通过
模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可灵活应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够方便、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满足了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。 二、新反洗钱系统的优势 可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层网点工作效率，通过系统录入自动判别，改变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节约了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的发展。 由于新系统开展不久，很多员工对该系统的应用不是很熟练，还不能熟悉掌握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱认识不足。希望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增强反洗钱意识。 反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。作为一名邮储员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。 第二篇：反洗钱征文 反洗钱，我们在行动
邮政储蓄银行反洗钱征文
邮政储蓄银行反洗钱征文 全社会行动起来，高举反洗钱的旗帜。下面是网整理提供的银行反洗钱征文，欢迎阅读参考! 银行反洗钱征文一 中国邮政储蓄银行成立后，制定了一系列关于反洗钱的内控制度，反洗钱工作逐步开展，各级管理及生产机构对反洗钱工作也有了较高的认识，但在基层分、支行，目前仍存在一些问题，具体表现在以下几个方面： 一是重视程度不够，对反洗钱工作认识存在误区。有的觉得洗钱犯罪离我们很遥远，因为我们的对公业务还不够完善;有的认为反洗钱工作只是为外部监管机构而做，对企业 本身没有意义;有的认为反洗钱工作耗财耗力，与经营工作比可以缓一缓再办。也因此有 关人员、设备配备不到位，分、支行普遍没有专职反洗钱岗，兼职人员经常变动。 二是外部环境影响，使行内对反洗钱制度落实存在异议。邮储银行的网点及客户很大部分分布在乡镇，客户对存钱须出示身份证的做法接受度较差;加上邮储银行的竞争对手 对反洗钱要求并不严格执行，客户对邮储银行严格执行制度存在怨言，势必会影响业务发展。 三是制度体系分散，内控体系仍存在空白点。目前的反洗钱规定是各业务条线下发的，分散在各分项业务当中，同时存在一些制度空白，如反洗钱保密制度、客户风险分级制度及审计检查制度等。在文件的下发转发过程中，未结合邮储银行业务实际给予细化，在制度执行过程中存在理解分歧及标准不一。如对“一次性金融服务”只理解为储蓄转账业务， 未包含传统汇兑业务，对“开立账户”只理解为活期账户等。 四是客户身份识别、证明文件留存等制度执行仍不到位。如在业务旺季及大宗业务方面制度落实明显存在不足。在业务高峰期，大多数网点排队现象严重，营业人员无暇顾及替用户留取身份证复印件，同时代发工资、养老金等因工作量大，对方单位不配合等原因，制度难以落实。此外，客户资料的留存只注重事前环节，对后续资料补充、更新没有系统支撑，没有形成动态的管理机制。 五是资源未能整合，大额可疑交易甄别渠道分散。目前，邮储银行对大额可疑交易的甄别分三个层次开展：网点层面，设有大额可疑交易登记簿;审计电子稽查系统，限额以 上的大额可疑交易，稽查人员给予核销;反洗钱人员通过反洗钱系统上报的数据。整体来看，有较多的人和环节在进行大额可疑交易的处理，不利于整体上反洗钱。 针对以上问题，笔者认为，在下一步的反洗钱工作中可采取以下对策：
环保征文600字左右
环保征文600字左右 环保征文600字左右的有哪些范文??以下是小编收集的关于《环保征文600字左右》的范文，仅供参考! 保护环境，人人有责。 这些年来，我们国家的空气质量越来越差，沙尘暴一次又一次发生。我国的大部分森林被砍伐。从古至今，地球母亲养育了多少子孙，原本地球被人类打扮得楚楚动人。可是，现在人类为了个人的利益，地球被人们折磨得天昏地暗。“保护环境”成了全国各民强烈的呼声。 我们作为未来的接班人，如果不加强环保意识的话，我们的生命将毁于自己的手中。如果再不节约水资源，地球上最后的一滴水将是人的眼泪。 现在的地球，到处都是黄色的。这时因为人们大量地砍伐树木。小鸟没有家了，绿色水库没有了，自然造成洪水等现象。 还有人乱扔废电池，你知道吗?废旧电池中含有大量的重金属污染物——铬、铅、汞等。由废旧电池所产生的污染，危害作用是缓慢的也是深远的。当它们和普通的家庭垃圾混合后，在一定的条件下，会慢慢发生一系列化学反应，释放出有毒物质，这些有毒物质焚烧时会污染大气，渗入地下时
污染地下水或江河湖泊;一旦进入土壤水源，将会通过食物链进入人体，损害人的神经系统、造血功能、肾脏和骨骼。因此，它属于危险垃圾。试验表明：一支汞电池污染的水量超过一个人一生用水量的总和。 节约用水也是在保护环境、节约资源。但我们要付之行动。如：用完水笼头后随时关掉水笼头;把洗菜的水用来浇花、涮拖把、冲厕所。不要以为水笼头滴几滴水算不了什么，一个水笼头每秒钟滴一滴水，一年就是白白流掉36方水。如果一家一户每月节约一方水，全国一个月会节约多少水呢? 虽然现在人们都意识到了保护环境的重要。还有一些没有行动起来的人，赶快行动起来吧!我相信，只要我们人人都献出一分力，地球的明天会很美好、整洁。 我们生命的摇篮是地球母亲。地球母亲的身上有高山、大海，有高原、平原。最可贵的是它有生命，我们人类就生活在地球上,我们就是地球的主人. 地球是所有生物共有的家园,是我们赖以生存的环境，地球母亲可以供给我们吃的、穿的、用的、玩的，地球母亲用它甘美的乳汁哺育着它的儿女,我们在地球母亲温暖的怀抱里幸福地成长。我们为什么能幸福地生活在地球上呢?因为地球母亲可以供给我们充足的氧气，可以供给我们充足的
反洗钱征文1000字
反洗钱征文1000字 反洗钱征文1000字一：为了切实维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，防止洗钱行为给保险行业带来潜在风险，近几年来，反洗钱法律法规的不断推进，保险行业在采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等方面基本都履行了反洗钱的各项义务，在开展反洗钱工作方面可以说已取得了一定成绩,但受客观因素影响,保险业反洗钱工作还存在一些困难。本文在结合实际工作，提出目前在反洗钱工作中存在的难点和问题,并提出建议。 一、反洗钱工作执行中的难点 1、客户身份确认、个别身份识别信息确认难度大，身份信息不齐全。 按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第12条和第32条对确认、核对投保人与被保险人关系及留存相关身份证明作了明确的规定，保险机构开展业务中需要对部分客户身份信息进行识别及保存相关基本信息。在实际操作中，由于保险业对于投保人和被保险的关系确认没有明确的规定和操作要求，一般只要求办理投保的人员提供相关的说明;在接受投保业务中，对于投保人和被保险人为自然人的，其投保签名难以确认其真实性;
而对于投保人、被保险人及相关受益人个人信息的采集存在一定的难度，个别个人信息如联系方式难以保证其真实性，对于客户住所与地与经常居住地不一致的要求登记经常居住的信息采集也存在难度。 2、客户现金形式缴纳的保费被虚拟“转账化”，存在一定的洗钱风险。 目前财产保险业务已实现全险种“见费出单”的方式，财产险主要业务为机动车保险业务，这类业务笔数多，单均保费小，为方便业务操作，在缴纳保费方面，对于被保险人为自然人的业务，经办业务员经常采取先刷自己的银行卡缴费出具保单后再向客户收取的形式，对于一些代理渠道的业务也参考这种方式操作。由于目前人民银行及保监委等监管机关没有明确规定这类业务缴费方式一定要通过投保人本人转帐或刷卡的方式缴纳保险费，所以目前这种方式广泛使用于财产保险业中，这种操作形式如果涉及金额较大，一旦被不法分子利用，将存在一定的洗钱风险。 另外一种方式是客户先将保费交给保险业务员，业务员存入个人账户后通过转账方式交到保险公司的保费收入账户，这种方式虽然名义上是以非现金形式缴纳保险，但实际上仍然是一种现金缴费行为，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，仍视同为“以现金形式缴纳的财产保险合同”，因此必须按照保险
银行反洗钱征文——反洗钱从我做起
反洗钱，从我做起 反洗钱，这个不再是陌生的字眼，经常在电视上、报纸上、广告 宣传语上见到，那么究竟什么是反洗钱呢？打开搜索引擎，输入“反 洗钱”结果显示，反洗钱(Anti-Money-Laundering )是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及 其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量， 调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。 自2006年10月31日颁布了《中华人民共和国反洗钱法》，反洗钱的动作已经提升到了世界级的高度，2007年1月1日正式施行。简单的说，洗钱就是违反国家法律所获得的金钱再通过其他渠道使这 笔钱合法化，这是严重违反国家法律的。今年也是《发洗钱法》颁布 的十周年，国家也在进一步打击洗钱的违法犯罪活动，那么洗钱究竟有什么危害呢？ 洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非 法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、
打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。 但是我国的反洗钱尚处于初步阶段，体系还不完善，有很大一部分人群只是听说过反洗钱，但是对于反洗钱的概念还是很模糊。还有一部分人甚至连洗钱的这个词是什么意思都不知道，所以我个人觉得国家应该再持续大力的宣传《反洗钱》的力度，包括金融机构、企事业单位、中小学学校等等，做到全民“反洗钱”，人人都懂法的节奏。打击违法犯罪，应该从小做起，我觉得中小学的学生也应该参与，让学 生从小就灌输打击违法犯罪的思想，影响身边的每一个人。 作为一名保险服务业的工作人员，我也会在今后的工作当中加大“反洗钱”的宣传和培训力度，严格遵守上级公司和人民银行的工作安排，建立健全的公司《反洗钱法》培训工作制度。也会在晨会中加强“反 洗钱”的理念灌输，使外勤员工也了解和熟悉反洗钱法律法规、内部 规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高外勤员工反洗钱工作的意识，增强反洗钱工作能力，避免在工作当中发生法律问题。严格审 核客户信息并进行报备和留档，一旦发现可疑客户，及时上报。 《反洗钱法》在我国已经施行了10年，10年只是一个开始，未来的路任重而道远，希望在接下来的时间里，我们会做到的更好，打击违 法洗钱，从小做起，从我做起，从身边做起！
环保作文600字10篇
《环保作文600字》 环保作文600字（1）： 保护环境 保护环境不是一时的事，需要我们每一天坚持，并随时随地付诸实际行动。只要我们每个人都行动起来，就必须能拯救我们生存的家园地球。 节约用电，保护资源，减少污染。 电是我们每一位小学生每一天都会接触到的，也是我们每一天学习生活都离不开的，但是此刻消耗惊人。所以用电时的一举一动，都要从节约出发。 在我国，发电主要靠燃煤，而地球上的煤是有限的。按此刻的耗用速度，全球的煤将在 250年内消耗。到那之后，我们将无任何煤留给我们的后代。 节约用电，就是节约煤，也更是直接为减少大气污染做贡献。因为酸雨是因煤炭燃烧构成的，它能强烈的腐蚀建筑物，并能使土壤和水质酸化，导致粮食减产，草木鱼虾死亡。据计算，我国仅西南，华南酸雨造成的经济损失，每年就达140亿万元。 节约用电，能够减缓地球变暖。由于煤碳燃烧排放的超多二氧化碳，像一个罩子一样阻隔地面的热量向天空外散发，产生了温室效应，如果地球温度升高，会引起干旱或洪水，还会使冰山融化。如果地球上的冰山全部融化，海拔较低的国家和岛屿就会消失。 生活在这天的我们，是肯定要迈入下一个世纪的，他们很多都为全球日益变暖而脆弱。德国192所学校的13。5万儿童发誓要让自我所居住的社区中造成温室效应的有害气体减少10%。他们换上节能灯，拒绝用空调，放下用汽车，选用自行车。经过7个月的努力，他们已 到达了目标。 转眼间，我们又快要进入美丽的六月了，这是植树造林，绿化国家的大好时机，为了创造良好的绿色家园，保护好生态环境，我推荐同学们： 热爱大自然，爱护花草树木，保护珍惜动物，开展植树护绿活动。 用心宣传环保，把环保意识带给千家万户。 环保作文600字（2）： 我是环保的小卫士 当你乘坐汽车奔驰在辽阔大地，看到绿水青山，美景如画时，必须会赏心悦目；当你乘坐飞机翱翔在高远天空，看到碧海蓝天，无边无际时，必须会心旷神怡；当雨过天晴，蔚蓝的天空中挂着绚丽的彩虹，你必须会感到天空是多么明朗！空气是多么新鲜！！你可曾想到：绿水青山，蓝天碧海，大地河流，是我们生命的资源！生存的家园！！ 在我的学校，老师经常教导我们，节约资源，爱护环境，要从一点一滴做起。校园里，环保的礼貌行动正开展得如火如荼。每一个同学都在争做环保的小卫士，你捡一片纸屑，我扫一片树叶，到处都是干干净净整整齐齐。而我也深知：保护环境，人人有责！节约资源，从我做
反洗钱征文_征文范文.doc
开户必须进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发现同一客户多个客户号应帮助客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应注意了解客户身份、交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其他我们不易察觉的洗钱方式。比如利用”地下钱庄”、走私、以及和民间借贷转移犯罪的收益等。而作为一个合格农信前台柜员，本着高度负责的态度，努力避免洗钱活动从自己手中得逞。坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合 污。
洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别我们作为服务基层的农村信用社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣传教育的投入，组织进行反洗钱宣传，使农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性。 反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。是金融部
环保作文600字
环保作文600字 ----WORD文档，下载后可编辑修改---- 下面是小编收集整理的范本，欢迎您借鉴参考阅读和下载，侵删。您的努力学习是为了更美好的未来！ 环保作文600字篇一 地球是人类的母亲，是我们赖以生存的家园。随着生活水平的提高，人类在享受的同时，却在不知不觉中破坏着她，我们的生存环境在不断恶化。 森林是氧气的制造工厂，树木拥有绿色，地球才有脉搏。但是人类却一而再再而三的破坏树木，破坏森林。森林已经面目全非了。 难道我们还要继续破坏树木，破坏森林吗? 在生活里，纸是我们最长用的东西。但是，我们却如此的浪费它----学校里有个小女孩在画画，她才刚刚画就不小心画错了，于是就把还可以打草稿的“纸”变成了“废纸”，并扔进了垃圾箱。大街上有一对情侣在吃快餐，他们用完纸后随手就把垃圾扔在马路上...... 在超市里;在马路旁;在家里;在地球的大街小巷上......都有一样东西----那就是塑料袋。我们经常在商场购物时，人们手中提着大包小包的塑料袋。塑料袋焚烧会造成毒气;填埋不容易分解，还会导致土壤被破坏。 中国人这么多，可想而知会有多少塑料袋难以处理? 1986年8月下旬，科学家们预测，过不了多久，塞特凯达斯大瀑布将完全消失。消息传开，许许多多的人感到震惊和痛心。这个曾
经令多少人为之骄傲的塞特凯达斯大瀑布，即将永远消失。这个事实，令人们震惊，同时也唤起了人们保护环境的责任心。他们痛苦地接受了现实，纷纷加入到全世界宣传“保护环境，爱护地球”的行动中。 如果我们不这样，这些惨状就不会发生。 我们应该保护森林，节约用纸，用完纸后要扔进垃圾箱，节约用水，少用塑料袋，多用布口袋。我相信如果一直这样下去，地球一定会面目一新的! 我相信如果大家都这么做，那么，每一片森林都会是“鸟的天堂”;每一张纸都不会被浪费;每一个人的手上都提着布口袋，塑料袋可以“光荣退役”;每一条瀑布都不会“悲剧重演”! 环保作文600字篇二 绿色，充满活力的颜色，清纯而可爱。 我爱绿色，爱那高大的树木，爱那温柔。可爱的小草，向往广阔无际的非洲大草原，有活泼的鹿和潺潺的小溪相伴...... 我的思绪又穿越时空，来到了几万年前的一片原始丛林中，四周静悄悄，不时有风吹树叶的“呼啦”声。我闭上眼睛，静静地听，仿佛在声一位音乐家在弹钢琴，是多么温柔，还有湿漉漉的露水和泥土的芬香。我深深的陶醉了，醉了。仰起头，温暖的阳光透过茂密的树丛照射下来，可以依稀的看到那蓝的如宝石的天空和棉花糖似的白云。我大口大口的呼吸着这新鲜的空气。在那茂密的丛林里奔跑，歌唱......我跑到丛林尽头，望见了那蔚蓝的大海海水不停的拍击着沙滩，沙滩上有无数美丽的贝壳，还有那叫不上名子的奇怪的小生命。
反洗钱先进个人材料
2013年反洗钱工作先进个人材料 目前，金融机构面临的最严重的犯罪活动之一便是洗钱。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常见的洗钱方式，具有很强的隐蔽性。在这样的形式下，做好反洗钱工作，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高社会信誉，保证信用支付的稳定，促进金融业务的快速健康发展的保证。我作为一名银行的工作人员，每天都在做反洗钱这项工作，我喜欢这项工作，我感觉它是那么的神圣，我以我的工作为荣，在反洗钱的过程中学习到了很多，也让自己在工作中成熟了很多，是我工作以来最大的收获。 一、做好反洗钱工作的每一个环节。客户识别及风险等级评定，把好第一道关。应遵循“了解你的客户”的原则，对客户的资料进行严格的审核，所有证照必须提供原件，确认其的真实性；主动开展客户风险等级划分工作，实施区别管理，对于高风险客户要做好每半年跟踪一次；在此基础上，做好了客户的持续审查维护工作，及时获知开户企业的年检、纳税情况，对于证照即将过期的客户，通知必须及时提供新的证照，如有过期，账户将会被停止支付；每天做好大额数据完善及大额数据校验，在保证数据正确与完整的基础上，做到主动报告并注意细节要求。 二、学习阅读和学习人行在交互平台上发给我们的反洗钱邮件。认真研读人行在交互平台上发的每一份反洗钱简报，学习其他行的反洗钱经验和方法，了解其他银行先进的反洗钱系统，来思考自己在工作中怎样改进，怎样去做得更好。
同时，学习人行下发的文件，并及时做好文件学习的转培训工作，并积极去贯彻落实。2014年2月24日，组织抽取2013年第四季度及2014年1月份我行的POS机交易记录100条，逐一进行尽职调查，主要查看该公司的经营范围、经营情况、交易对手，交易金额，判断其资金交易是否正常，有无明显洗钱行为；对刷POS机并进行公转私的交易50万元（含）以上，必须提供证明其用途的资料；加强对出现异常交易客户的真实回访。此项工作，得到了我行领导的肯定与支持。 三、参与反洗钱的培训与宣传。每年初，做出全年的反洗钱培训与宣传计划。培训为每月一次，我行作为一个新的金融机构，工作人员经验不是很丰富，于是，2013年的培训大体为反洗钱定义、反洗钱系列法规出台的背景、反洗钱立法现状、反洗钱监管体系、反洗钱涉及的业务环节、法律责任等一些反洗钱的常识，每月都随机安排不同的员工为大家进行讲解并一起互动，从而提高大家的主动性，每个人都提前预习要本月要学的知识，收到了很好的效果。2014年的学习计划大部分为案例分析及对一些文件的学习，提高大家对反洗钱实际运用的能力；宣传活动为每个季度一次，组织员工走上街道开展反洗钱宣传工作，给我行客户和路人散发宣传单册，给客户讲解反洗钱工作的重要性和反洗钱知识，在颐和装饰城、富强市场、果品批发市场等地方都留下了我们的足迹。同时在我行营业厅悬挂反洗钱宣传横幅和张贴标语、海报，利用电子屏幕循环播放反洗钱口号，