个人理财规划报告范本

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report

重要声明 (3)

第一部分家庭基本情况 (4)

第二部分家庭财务诊断及建议 (6)

一、家庭财务状况分析 (6)

二、风险测试 (9)

三、基本假设 (10)

四、家庭财务推断及建议 (11)

第三部分家庭财务规划 (12)

一、备用金安排 (12)

二、保险规划 (13)

三、换房规划 (14)

四、小孩教育金及创业金规划 (15)

第四部分规划分析及建议 (16)

一、生涯仿真分析 (16)

二、投资组合分析 (17)

三、敏感性分析 (17)

四、几点建议 (18)

第五部分风险揭示与免责声明 (18)

第六部分后续服务 (19)

附件1：EXCEL表格：基本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3

附件2：WORD 文档：风险评估

商业银行个人理财报告

商业银行个人理财报告本文在介绍我国商业银行个人理财业务发展现状的基础上，分析了目前商业银行个人理财业务发展中存在的一些问题，如理财产品雷同、风险揭示不足、缺乏优秀的理财师等，并针对这些问题提出了相应的对策建议。商业银行个人理财风险管理个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识，专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。一、我国商业银行个人理财业务发展现状近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。与此同时，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富。据统计，XX年商业银行人民币理财产品发行了1302只，外币理财产品发行了1760只，均远超过XX年的水平，呈现出爆发性的增长。XX年上半年，伴随着资本市场的深幅回调，基金、券商集合理财产品遭遇重创。尽管商业银行理财业务在4月份经历了较为严厉的“监管风暴”，但凭借其稳健、多样化等优势，受到投资者的追捧，成为资本市场弱势下的资金避风港。银行理财产品在XX年上半年取得快速

发展，共有53家商业银行发行了2165款理财产品，其中 40家中资银行发行了1780款产品，10家外资银行发行了385款产品。今年上半年，银行理财业务呈现出以下几个特点：1．受人民币兑美元持续升值的影响，人民币理财产品市场占比不断增加，达到%，美元理财产品市场占比不断下降，为%，其它币种的理财产品合计占比与美元产品相当。 2．由于CPI居高不下、通胀压力加大、资本市场持续低迷，短期人民币理财产品受投资者青睐，6个月期以内产品市场占比%，成为市场主流产品，尤其是稳健型的短期银行理财产品受到投资者的热烈追捧。3．信贷资产类理财产品不断升温，产品发行数与市场占比持续上升；而由于A股市场大幅调整，新股申购类理财产品在短暂延续了去年的辉煌之后出现大幅萎缩，到5、6月份几近消失。理财产品遭遇资本市场风险，在指责声中艰难前行；结构型理财产品经历了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出阴影。二、我国商业银行个人理财业务发展存在的问题虽然国内银行个人理财业务近年来有了长足发展，但是与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上都差距甚远，存在不少问题。理财产品雷同，产品设计管理机制不健全

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告初级白领小王的理财规划

目录声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料姓名王先生婚姻状况未婚性别男户口所在地安徽农村职业销售员学历大专家庭情况姓名关系生活状况王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况良好。王母母亲王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况客户资产负债表资产金额（元）金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。客户收入支出表（月）金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出房屋租金1000 16%

个人理财规划报告

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯中国光大银行重庆分行财富管理中心二0—0年一月二十九日

重要声明第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议一、家庭财务状况分析二、风险测试三.基本假设四、家庭财务推断及建议笫三部分家庭财务规划一、备用金安排二.保险规划三、换房规划四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议一.生涯仿真分析二、投资组合分析三.敏感性分析四、儿点建议第五部分风险揭示与免责声明第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估

重要声明尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示尊敬的李先生：您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。二、方案摘要首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

个人投资理财报告范文

个人投资理财报告范文岁末年关,各种盘点报告相继出炉。每日经济新闻记者注意到,近日腾讯理财通和腾讯金融科技智库联合发布的《腾讯理财通五周年大数据》和《80、90后理财报告》,使用大数据分析研究了一些不那么严肃的问题。比如,十二星座中谁最节俭持家?养老是个遥远的事情吗?80后、90后心中哪类资产才是投资首选? 这些问题的答案,可能跟你想的不太一样。天蝎座最会持家在关于“谁是最会持家理财的星座”的讨论中,金牛座、天蝎座、处女座和巨蟹座都是热门选手。一位星座分析师告诉记者,她认为从太阳星座来看,土象尤其是金牛会比较注重物质,而天蝎对金钱也很有掌控欲,变动宫的双子和处女应该也不赖,理财方式会比较灵活。图片:《腾讯理财通五周年大数据》

围绕这个问题,星座迷们“公说公有理,婆说婆有理”,难有定数。而腾讯近期做了一个有趣的数据统计,仅从腾讯理财通用户总量的星座分布上来看,“天字号”星座——天秤座、天蝎座的用户总量分列第一、第二;而在个人资金保有量的排名TOP10中,天蝎座的用户独占鳌头,成为十二星座中最会持家的。 00后开始攒钱养老 2018年,首批14只养老目标基金获批,其中12只已经募集结束,而第二批的兴全安泰平衡养老也开始募集。随着时间推移,明年养老目标基金发行数量也会不断增多。在接受度上,有人担心青年人会认为养老是件遥远的事情,不会在年轻时进行养老目标基金等个人养老投资。然而数据表明,这种担忧是不必要的,且80后、90后对养老问题非常关注。根据报告数据,超七成的80后、90后认为,20年后养老会成为大家普遍面临的问题。这种关注直接体现在对养老基金的投资上。腾讯理财通数据显示,养老基金用户中,80后、90后的用户数量分列各

个人理财规划方案模版

王先生家庭理财规划方案班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师：龚晓云

目录一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

个人理财实习报告范本

Screen and evaluate the results within a certain period, analyze the deficiencies, learn from them and form Countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 个人理财实习报告

编号：FS-DY-12770 个人理财实习报告 XX年3月至5月两个月期间，我在广州曼杰顿企业集团曼杰顿投资咨询有限理财顾问岗位实习。这是第一次正式与社会接并轨踏上工作岗位，开始与以往完全不一样的生活。每天在规定的时间上下班，上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事。我们的肩上开始扛着民事责任，凡事得谨慎小心，否则随时可能要为一个小小的错误承担严重的后果付出巨大的代价，再也不是一句对不起和一纸道歉书所能解决。 “天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。很多时候觉得自己没有受到领导重用，所

干的只是一些无关重要的杂活，自己的提议或工作不能得到老板的肯定。做不出成绩时，会有来自各方面的压力，老板的眼色同事的嘲讽。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。自学能力 “在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力。”参加工作后才能深刻体会这句话的含义。除了英语、计算机和国际金融操作外，课本上学的其他理论知识用到的相对比较很少，当然这只是针对的现在所从事的工作。我担任的是理财顾问（或称操盘手），平时在工作就是面对电脑观察外汇市场行情的变化，查找和了解最新的国际金融政策和一些重要商业机构的财务情况，在根据这些信息和数据判定外汇市场的走势，最后找准时机，选择合适的价位进仓。看上去是乎没用上自己所学的专业知识。不过其他的同事他们的专业也是百花齐放，有英语专业的，有国际经济于贸易、市场营销、工商管理等等。但是现在的社会是知识复合型的社会，

家庭理财规划方案范文

家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划，总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行，在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案，希望可以帮助到大家。家庭理财规划方案：基本情况 2014年12月份，王先生夫妇把新买的房子装修完毕，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工，男方今年32岁，每月收入4500元，女方28岁，每月收入3500元，均有‘五险一金’，年终男方有18000元的奖金，女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜? 专家建议建议给夫妻双方投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向，每年年底有近10000元的资金配置，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。关于每月结余的理财建议：家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。

理财规划报告书模板资料

精品文档附件1-3：某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭姓名：XXX

完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司精品文档．精品文档目录一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)

精品文档．精品文档理财规划报告书正文：一、声明尊敬的于先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。精品文档．精品文档二、摘要于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。

个人理财规划范本

1、背景资料小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划（内部资料严格保存）致：王先生、王女士理财顾问：真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日梳理规划财富增值享受生活

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案一、情况简介身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。二、财务状况分析我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

个人理财总结范文

个人理财总结范文《个人理财总结》是一篇好的范文，好的范文应该跟大家分享，重新了一下发到这里[]。第一章个人理财概述考点一．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。【例题，多选】

个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位 B．财务状况 C．理财能力 D．身涯规划 E．风险属性答案：BDE 考点二．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体（1）个人客户，需求方（2）商业银行供给商，是个人理财业务的提供商之一（3）非银行金融机构（4）监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。答案：ACD 考点三．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

个人理财规划建议书模板

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财规划建议书模板篇一：理财规划建议书模板理财规划建议书 FInAncIALpLAnnIngRepoRT 理财师：梁炎淼班级：金融n092学号：20XX45669134理财对象：朱初明理财寄语尊敬的顾客：您好！首先非常感谢您到我进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您量身定做的，目的是规划未来你生活发展目标。您的家庭正处于，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要，要，为作准备，需进行投资，为准备等，相信通过我们为您后，您将拥有的生活。在此需要特别提醒您的是，因此，本理财规划建议书。同时，郑重向您保证，。请您仔细阅读本建议书，以确

保。如果，请，以便。您如果有任何的疑问，。理财师年月目录第一部分家庭情况????????????????????????3第二部分家庭财务分析诊断????????????????????5一、家庭应急准备金分析????????????????????5 二、家庭金融投资分析?????????????????????5三、家庭实物资产分析?????????????????????5四、家庭负债分析???????????????????????5五、家庭收支分析???????????????????????6六、家庭保障分析???????????????????????6七、家庭财务指标分析?????????????????????7第三部分家庭理财目标??????????????????????8第四部分经济参数与基本假设???????????????????9第五部分家庭理财规划方案建议?????????????????10 一、家庭不动产规划?????????????????????10二、家庭住房抵押贷款规划??????????????????10三、家庭投资规划??????????????????????11四、子女教育金规划?????????????????????11五、家庭轿车购买规划????????????????????13六、家庭保障规

个人理财规划报告书

二、基本情况 1、个人基本信息张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)；股票市值约3万（被套状态）负债：无其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。 2、风险承受能力及分析（1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。（2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。三、理财目标 1、30岁时打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 2、结婚3年内要小孩，孩子的抚养； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧

四、目前财务状况 1、财务报表根据所提供的信息，我们编制了如下各表：表一张先生家庭规划前现金流量表日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。表二张先生家庭规划前资产负债表日期：2009年11月15日币种：人民币

大学生个人理财报告

个人投资理财报告姓名：__ _______ 学号：_________ 专业: ___ ________ 本人签名：___________ 授课时间： 2012 —2013学年第二学期

基金个人理财业务研究报告目录一、引言-----------------------------------------------------------------------2 二、基金的基础面和技术面分析---------------------------------------------------3 （一）基金的定义-----------------------------------------------------3 （二）基金的分类-----------------------------------------------------3 （三）基金的行业特点-------------------------------------------------3 （四）基金的行业市场结构---------------------------------------------4 （五）基金的宏观环境-------------------------------------------------4 （六）基金的发展前景-------------------------------------------------6 （七）基金的优势和劣势-----------------------------------------------6 三、结论--------------------------------------------------------------------- 7 （一）、基金产品的购买时机------------------------------------------7 （二）、基金产品的购买注意事项--------------------------------------8 四、结束语--------------------------------------------------------------------9

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

个人理财规划报告书

个人理财规划报告书Revised on November 25, 2020

个人理财规划案例目录一、理财寄予二、基本情况三、理财目标四、目前财务状况五、基本假设六、理财建议七、财务可行性分析八、未来家庭理财安排原则九、理财规划结论十、后记一、理财寄语理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之

力！二、基本情况 1、个人基本信息表一家庭基本信息风险承受能力及分析（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养； 2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧四、目前财务状况 1、财务报表根据您所提供的信息，我们编制了如下各表：表二杨先生家庭规划前现金流量表日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币

个人理财计划书怎么写

个人理财计划书怎么写个人理财计划书篇一迎来XX喜悦之时，回首20xx年工总行制定的20xx服务价值年和创建客户最满意银行工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。 20xx年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。 20xx年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领

导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。 20xx年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量4xx张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。 20xx年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销

个人理财家庭理财规划方案设计

1 方案摘要刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率%；一年期信托产品80000元，年收益率%。一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析家庭基本情况客户理财目标１、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。客户财务状况表资产负债表（单位：元人民币）

理财规划书(样板)

轻松理财，卓越浦发个人理财规划报告 PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT 上海浦东发展银行第一营业部理财团队陈璋柏伊菁赵国京

。 2006年7月目录第一部分理财寄语和保密申明 (2) 第二部分规划摘要 (3) 第三部分家庭情况 (4) 第四部分家庭状况分析和诊断 (7) 第五部分家庭理财目标 (8) 第六部分理财基本假设 (9) 第七部分家庭规划建议 (10) 第八部分理财规划方案未来现金流评估 (19) 第九部分理财规划方案的执行 (23) 第十部分风险揭示 (23) -可编辑修改-

轻松理财,卓越浦发 - 2 - 第十一部分后续服务………………………………………………………… 23 第十二部分免责条款………………………………………………………… 24 附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书) (25)

。 -可编辑修改 -

轻松理财,卓越浦发 - 4 - 第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。二、保密申明感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。