农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)
年度信贷基础知识测试题
（客户经理、信贷会计）
所在单位：姓名：
一、单选题（每题1分，共24分）
1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？
A.法律
B.行政法规
C.规章
D.监管规范性文件
2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.5%，300
B.5%，500
C.3%，300
D.10%，500
3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、
贷款品种等维度建立( )。
A.风险垂直管理制度
B.风险限额管理制度
C.授信风险责任制
D.风险识别与评估机制
5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷
款发放账户和（）。
A．借款人帐户
B．还款准备金帐户
C. 支付帐户
D. 资金回笼帐户
6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。
A. 贷款展期
B. 市场化处置
C. 贷款重组
D. 核销
7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权
B．固定资产、扩大再生产
C．股权、扩大再生产
D．固定资产
8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
A. 三个月
B. 六个月
C. 一年
D. 两年
9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险
因素。
A．激励约束机制
B．风险评价机制
C．报告和纠正机制
D．贷款操作规范
10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
A.二十万元
B. 三十万元
C. 四十万元
D. 五十万元
11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批
流程，明确贷款审批权限。
A.分级经营管理
B.统一授信、流程管理
C.岗位制衡、分级管理
D.审贷分离、分级审批
12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔
金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：
A.小于50万元人民币
B.小于100万元人民币
C.小于200万元人民币
D.小于500万元人民币
13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制
度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。
A.20万元及20万元以上
B.50万元及50万元以上
C.100万元及100万元以上
D.500万元及500万元以上
14．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（）
A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
15．银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（）：
A.应责令限期改正
B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚
D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚
16. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）：
A.责令贷款人限期改正
B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
17.以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:
A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D.信用卡透支
18.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的
19．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（）为核心：
A.偿债能力分析
B. 政策变化分析
C.市场波动分析
D.经营期风险分析
20．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认50%的项目资本金先行到位
C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位
21、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
A、一个
B、二个
C、三个
D、多个
22、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和
评估融资项目中存在的（）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、
超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
A、市场风险
B、法律风险
C、信用风险
D、建设期风险
23、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。
A、财务顾问
B、融资顾问
C、现金管理
D、账户管理
24、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，
原则上应当采用（）方式。
A、组合贷款
B、委托贷款
C、抵押贷款
D、银团贷款
二、多选题（每题2分，共32分）
1．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式： A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；
C. 借款人主营业务盈利能力下降
D. 贷款人认定的其他情形。
2．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。
A．个人消费
B．投资理财
C．生产经营
D．资金周转
3．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查
的主要内容包括：（）
A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B. 贷款项目的情况
C. 贷款担保情况
D. 需要调查的其他内容。
4．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还
款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：
A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
B. 支付方式变更及触发变更条件；
C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；
D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
5．个人贷款调查包括但不限于以下内容：（）
A. 借款人基本情况和收入情况
B. 借款用途；
C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；
D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
6．流动资金贷款支付过程中，( )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A. 借款人信用状况下降
B. 主营业务盈利能力不强
C. 贷款资金使用出现异常
D. 抵质押物价值变化
7．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）
A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D. 法律法规规定的其他情形的。
8．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关政策。
A. 产业
B. 土地
C. 环保
D. 投资管理
9．在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款
发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）
A. 信用状况下降；
B. 不按合同约定支付贷款资金；
C. 项目进度落后于资金使用进度；
D. 抵质押物价值下降
E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
10．贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）
A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；
B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；
C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；
D．配合贷款人对贷款的相关检查；
E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。
11．贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。
A.依法合规
B.审慎经营
C.平等自愿
D.公开公正
E.公平诚信
12.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督
管理机构可采取的措施有（）：
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款
D.停止批准增设分支机构
E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
13．以下（）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：
A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
B.借款人所在行业状况
C.借款人所在城市或社区经济发展状况
D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等
14．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：
A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.未遵守承诺事项的
D.突破约定财务指标的
E.发生重大交叉违约事件的
15．《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（）
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
D.贷款金额不超过五十万元人民币
E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
16、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中
与借款人约定具体的（）。
A、贷款金额
B、期限
C、利率
D、收益
E、分账
三、判断题（每题1分，共20分）
1．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）
2．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易
对象，并应做好有关细节的认定记录。（）
3．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。（）
4．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市
场化处置。（）
5．合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（）
6．固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，
并与贷款配套使用。（）
7．流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（）
8．对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）
9．汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）
10．贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风
险评价和信贷审批的独立性。（）
11．全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。（）
12．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受
托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支
付。（）
13．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）
14．贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考
核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（）
15．贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动
资金贷款，不得越权审批。（）
16．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（）
17．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（）18．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。( )
19．专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门
的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（）
20．《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手
单笔款项的金额。（）
四、简答题（每题4分，共24分）
1．银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？
2．《固定资产贷款管理暂行办法》中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？
3．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？
4、贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款
管理暂行办法》第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四
十六条、第四十八条规定对其进行处罚？
5.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款审查是如何进行规定的？
6、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
银行考试案例题新16页
（四）二级分行及以下高管 1、早在200多年前，亚当?斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。 问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。 这一悖论可以从需求和供给两方面来共同说明，因为价格是由需求和供给共同决定的。①从需求一方看，价格取决于商品的边际效用，而不是总效用。对于水，水源充足，其消费量虽大，而边际效用却很小，价格也就很便宜。同理，由于金刚钻的边际效用很大，其价格也就相应地昂贵。②从供给一方看，由于水源充足，生产人类用水的成本很低，因而其价格也低。金刚钻则很稀缺，生产金刚钻的成本也很大，因而金刚钻很昂贵。 （3）综合需求和供给两方面，则水便宜，金刚钻昂贵。 3、某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。 问题：此时实际利率是多少？ 依据:实际利率=（1+名义利率）÷（1+通货膨胀）－1其中，通货膨胀率为（97－100）÷100=－0.03，名义利率为8%，代入公式有实际利率为:（1.08÷0.97－1）×100%=11.3% 5、某小企业A是某大型制造企业B的供应商, 年供应量逐年递增。现在A 企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，
企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。 问题： 1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。 A企业虽然规模较小，而且无法提供享银行提供相应的担保，但是考虑到A 企业贸易链的B企业规模较大，付款有保证，银行可以为A企业提供1、以A 向B提供服务而形成的应收账款作为质押发放融资贷款；2以A向B提供服务而形成的应收账款提供保理业务；3、贸易链中围绕B企业的订单融资贷款。 2、具体可为A企业创造什么价值。 提高A企业的资金利用率、公司资产营运率，相应增加公司整体经营收入和利润。 7、某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。 2019年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。 2019年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。 问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？ 对于固定资产项目建设，应匹配专项的项目贷款，明确用于项目建设，而非发放
信贷基础知识考试试题
兆邦基信贷基础知识考试试题 （考试时间90分钟，试卷总分100分。） （注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。） 一、单项选择题(共30题，每题1分，共30分；每道试题只有一个选项正确。) 1、贷款的风险度从高到低可以分为（C ） A、正常-关注-次级-可疑-损失 B、关注-次级-可疑-损失-正常 C、损失-可疑-次级-关注-正常 D、正常-次级-关注-损失-可疑 2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（ C ）类以下。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C） A、内外结合、全面调查 B、交叉验证、有效核实 C、掌握技巧、注重尺度 D、横向对比、关注异常 4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。( C ) A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势
C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物 5、中期贷款是指期限在（）的贷款。（C ） A、1年以上（不含1年）、3年以下（含3年）的贷款 B、1年以上（I 含1年）、3年以下（不含3年）的贷款 C、1年以上（不含1年）、5年以下（含5年）的贷款 D、1年以上（不含1年）、5年以下（不含5年）的贷款 6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D） A、客户的财务报表信息与非财务信息 B、客户的历史、现在和未来 C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况 D、以上都包括 7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（A ） A、事前调查 B、制定计划 C、实地考察 D、需求确认 8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D） A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注说明 B、向当地小贷公司、担保公司了解 C、结合企业经营情况，分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配 D、通过全国企业信息用公示系统查询 9、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。
《商业银行授信业务》模拟试卷A
浙江金融职业学院成人教育分院2009级杭州班第二学期《商业银行授信业务》模拟试卷（A） 一、二、三题答案填入下表，否则零分处 一、单项选择题（15分） 1．中国人民银行规定，中期贷款期限为（） A、1年以内 B、1年至5年 C、1年至3年 D、5年以上 2．《商业银行风险监管核心指标》（征求意见稿）中规定，单一客户授信集中度为单一客户授信总额与资本净额之比，不得高于（） A、10％ B、15％ C、20％ D、50％ 3．个人贷款信用分析最主要的是（） A、个人品德 B、是否有稳定的预期收入 C、现有资产 D、其他债务及支出 4．根据《担保法》规定，下列财产中可以用来做抵押的财产有( ) A、土地所有权 B、自留山 C、宅基地 D、企业厂房
5．第一还款来源是指( ) A、借款人的资产变现收入 B、借款人正常经营所获得的现金流 C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资 6．与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（） A、普通准备金制度 B、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、一般准备金制度 7．金融机构或代理融通公司购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的其他服务项目，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续以及承担倒账风险，这种融资方式是（） A、福费廷 B、出口押汇 C、保理 D、买方信贷 8．下列关于福费廷业务的说法错误的是（） A、典型的短期国际贸易融资方式 B、通常为大企业所采用 C、包买商对出口商不具有追索权 D、成交多为一次性，交易金额大的大型设备 9．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（）负责。 A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、副牵头行 10．如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次至少为（）
信贷案例分析
信贷案例分析 案情： ХХ集团有限公司（以下简称ХХ集团公司）成立于1995年1月，注册资本为3000万元，注册地址为xx，法人代表汤ХХ。该公司主营信息咨询服务、房屋租赁、酒店管理、贸易等业务，公司下属和控股甲、乙、丙、丁四个公司。2003年8月8日，质押担保人甲公司由于违规经营被证监会查处。04年 6月19日xx证券正式收购接管甲公司财务，其控股人ХХ集团公司抽逃注册资本、挪用客户保证金、违规经营等违规事件随之暴露。目前该集团在银行的负债为中行800万元、交行1800万元（资产抵押）、信用社1980万元，另外还有负债500万元，公司已严重资不抵债。经办行贷款本金人民币800万元，利息215940元，形成可疑类不良，目前已经处置划转。 2003年2月22日，ХХ集团公司以虚构资产、伪造财务报表与供销合同向ХХ分行申请贷款800万元，用于城陵粮库和北京东郊粮库之间50，000吨米的购销贸易。ХХ分行在权限内将其信用等级核定为A。负责贷前调查的信贷员章ХХ、科长吴ХХ在贷前调查中偏听企业情况汇报，既未对资产的真实性予以核查，也未就合同的可靠性进行核实，以至于供销合同上载明的帐号明显是虚构的、合同章私刻痕迹明显，经营现金流一直呈流出状态等，贷前调查均未察觉，反而在报告中提出“公司现金流量充足、盈利性强、偿债能力强、授信风险小、发展前景广阔”等，从而影响了各授信审批环节的决策。 该项目在2003年3月3日第一次上会评审，由于该公司主营业务不突出，银行贷款过多，担保人担保能力不足等原因被否决。此后，信贷科长吴ХХ（2003年5月辞职）先后找多个评委和行领导做工作，并就评委提出的问题逐一进行解释。在公司经营情况未发生任何好转也未请示问责审批人的情况下，擅自于2003年3月7日进行第二次评审,以一票否决其他全部赞成的结果通过评审，并报问责审批人核准。批贷条件为落实ХХ集团公司在甲公司的80％股权质押和平江ХХ繁殖有限公司连带担保。公司部门仅落实50%股权质押且未办妥登记手续的情况下即向该公司发放了800万元贷款。2003年5月16日又向ХХ分行提出将担保单位变更为湖南ХХ电力建设有限公司，ХХ分行批准更换担保，但再次要求足额落实80％的股权质押，并办妥登记手续，公司业务部门仍未按批复要求办理。 3月18日贷款发放后，信贷员章ХХ未按要求监控资金用途，公司于贷款发放当日即以银行汇票的形式向广西柳州ХХ置业公司汇款620万元，3月19日和3月26日向ХХ集团公司下属的B公司支付160万元。800万元贷款中只有20万元于3月20日向省粮油工业公司购货，其他资金去向不明，贷后资金监控形同虚设。
20xx商业银行信贷业务风险
20xx商业银行信贷业务风险 商业银行的信贷风险主要指在信贷过程中，由于各种不确定性使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利息损失的可能性。详细内容请看下文商业银行信贷业务风险。 具体而言，我们可以将商业银行信贷风险的形成过程做一个基本的简单描述：商业银行直接向社会提供资金融通服务，信贷行为的发生和终结之间存在一个时间间隔，贷出货币与清偿行为始终有时间差，正是在这段时间内，借贷的资金可能由于各种因素的制约，不能发挥原来预期的效用，不能正常周转或者借贷人在主观上不愿偿还贷款，从而导致信贷风险发生。 商业银行信贷风险防范的目前状况 1.系统性风险 从银行业整体的情况来看，贷款集中度较高是较为突出的一个特点，这种高度集中的贷款结构不但不利于化解银行自身的系统性风险，还会对宏观调控形成一定的阻碍作用。银行贷款呈现出向大城市、大行业、大客户集中的趋势，每一层的集中都将商业银行的经营风险不断提升。从贷款的地区来看，新增贷款主要投向了经济发达的城区，而经济相对落后地区的贷款需求难以满足，这种情况将加剧区域经济结构的失衡，带来一系列社会理由，使得信贷风险在政治层面上更进一步提升。从贷款投向的行业来看，不合理的结构性特征依然延续，新增贷款仍主要流向城市基础设施建设、房地产业等;从贷款的客户来看，各金融机构都把信贷投放的重点集中于大型企业集团，对某些企业往往是多家银行多头授信、多方贷款。 2.流动性风险 当前商业银行的资金来源中定期存款的比重在不断下降，但中长期贷款在各项贷款中所占的比例却不断升高，这种变化趋势导致了银行资产负债在期限结构上的不匹配，从而加大了流动性风险。从存款的角度来看，储蓄存款的比例变动和增速变动都不利于金融机构的资金储备;从贷款的角度看，我国商业银行1993年以来短期贷款占各项贷款的比例呈下降走势，中长期贷款的比重则呈现不断上升的趋势，1998年以后这种趋势更加明显。综合存贷款两方的情况，商业银行“短存长贷”的现象日益突出。目前商业行的中长期贷款和中长期存款之比基本在140%左右或更高，超过了120%的流动性监管指标。 3.政策性风险 近几年，国家重点对部分行业投资过热、增长过快的现象进行了宏观调控。实施宏观调控所带来的政策性风险又令商业银行已有的系统性风险更加显性化，在贷款较为集中且受到宏观调控影响的行业或企业，商业银行形成不良贷款的可能性大大增加。对于过热行业或大型固定资产投资项目而言，如果在已投入前期资金之后对其行调控或收紧，银行就极有可能形成新的不良资产，从而成经济紧缩的风险承担者。以钢铁、水泥、电解铝以及房地产行业为例，其投资资金中除20～30%的比例为企业自有资金之外，其余的均来自银行贷款。
商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分 1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。 2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。 3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。 4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度 5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。 6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。 7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。 8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。 9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。 10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款） 12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，
而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。 13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。 14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。 15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。 二、单选共20题每题1分计20分 1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ） A、2%， B、4%， C、8%， D、12% 2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。 A．通常在债权人的控制范围之内 B．在同一国家范围内不存在国家风险 C．个人不会遭受国家风险带来的损失 D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起 3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。 A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会 4、风险管理的最基本要求是（ C ）。 A．风险计量 B．风险监测 C．风险识别 D．风险控制
信用社(银行)信贷员考试案例分析题库
信用社(银行)信贷员考试案例分析题库 案例1 2000年7月，某市个体运输户赵某与该市某银行签订贷款43000元的合同。按照借款 合同的约定，赵某将自己已运营1年的一辆轿车作抵押并办理了登记手续，约定 2001年7月归还全部本息。2001年5月，赵某在运输途中车翻货损，赔偿了托运方大 笔资金，到2001年7月，赵某再无资金用以还贷。银行根据实际情况，允许其延期2 个月偿还贷款，但是2个月宽限期届满后，赵某仍无力还贷。于是，银行根据贷款 合同约定，派人开走了赵某用作抵押的轿车，并把它作价卖给了王某，得款48000 元，全部用于偿还贷款及延期利息等。赵某却认为轿车作价太低，银行应返还其一 定的剩余资金。双方发生争执，赵某遂提起诉讼。 根据以上情况，回答下列问题: 1、某银行有无直接变卖抵押物的权利,( B ) A、有 B、无 2、抵押物变卖后所得款项用于不承担抵押担保范围应包括( D )。 A、主债权 B、逾期利息 C、合同中约定的违约金 D、抵押物修改的费用
3、如法院查证轿车作价确实偏低，且王某系银行相关信贷人员的亲属，问银行与 王某的汽车买卖合同效力为( B )。 A、有效 B、无效 C、效力待 定 D、可变更 4、若赵某在2000年5月将轿车出租给张某，该汽车租赁合同对某银行效力如何( A )。 A、有效 B、无效 案例2 2004年1月15日，甲公司从某银行贷款30万元，约定2005年4月15日还本付息。银行 要求甲公司提供担保，甲公司提出以其一办事机构的房屋设定抵押，作为按期偿还 贷款的担保。2004年8月，该办事机构因业务需要，紧邻原办事机构的房屋，又增 建3间平房，作为仓库。2005年4月15日，甲公司没有偿还本 息，银行几次催要，甲 公司仍以无力偿还为由拒绝履行。 根据以上情况，回答下列问题: 1、该办事机构房屋占用范围内的国有土地使用权是否要一并设定抵押,( A ) A、是 B、否
商业银行信贷业务发展研究共5页文档
商业银行信贷业务发展研究 （作者:___________单位: ___________邮编: ___________） 商业银行发展个人支农类信贷业务的有利因素 政策支持。我国连续十年将每年的中央一号文件锁定在农业发展上，充分显示了中央对“三农发展”的决心，也从宏观层面上对农业发展提供了最大的动力支持。近年来，金融监管部门对商业银行信贷结构调整及贷款投向也提出了“两个不低于”的要求，即要求涉农贷款和小微企业贷款“增量不低于去年，增速不低于各项贷款平均增速”，并要求商业银行从信贷资源配置上给予涉农信贷强力支持。市场潜力巨大。随着“三农”发展的提速，农业生产、农村建设在向现代化、产业化、科学化发展的方向上取得了显著效果，农民物质、精神生活水平都有了显著提高，进而引发了旺盛的农户个人的消费、生产经营融资需求。今年中央一号文件的核心直指“加快现代农业发展，提高农村发展活力”，将城乡一体化作为加快“三农”发展的根本路径，专业大户、家庭农场、农村合作社等农户成为重点支持对象，更是为农村个人信贷金融服务市场带来了巨大的市场潜力和商机。收益较高。随着农村金融体制的逐步完善和规范、农业发展和农民信用意识及收入提高，涉农贷款已逐步摆脱政策性贷款的“特色”。近年来，一些银行已在部分地区进行个人支农类贷款的试点，尽管推进程度不同，但个人支农贷款收益并不低于、甚至高于其它类个人贷款。数据显示，2012年某银行个人支农贷款的收益率达8%，经济资本回报率达到40%～
50%左右。可以看出，个人支农类贷款具有良好的收益性，加之其巨大的市场需求，完全可以成为商业银行新的利润增长点之一。监管要求逐渐明确。随着我国“三农”发展及农村金融建设的不断推进，央行、银监会对个人支农类贷款发展的监管要求更加细化、明确，陆续出台了《农户贷款管理办法》及各项涉农贷款经营管理和统计要求，为涉农贷款的商业化运作、规范化经营奠定了良好的基础。的制约因素管理半径不能有效覆盖。多年来，我国商业银行营业网点布局均是以城市为核心，县域营业网点设置非常少，近年虽将金融服务触角逐步扩展到部分经济较发达的县、镇，但县域营业机构的占比仍不足，当前农村金融机构仍以农村信用社为主。没有营业机构且农户居住地域又很分散，或营业机构较少、离农户太远等，这些管理半径不能有效覆盖的问题，是商业银行发展个人支农类贷款业务面临的突出问题。个人支农类信贷产品设计较难。商业银行传统个人信贷产品设计是以“客户信用+有效担保”为核心的，人民银行已建立了相对完善的个人征信系统，城市居民也可提供足值、可上市交易的押品或提供信用良好、经济实力较强的第三方保证人，这些都是信贷投放基本的风险缓释手段。但是，支农类信贷产品却不具备这些要素，大部分农户无法提供较详细的信用记录或报告；农户居住用地大多是不能正常流转的集体用地、居住房屋价值较低，无法提供足值的押品，也无法提供有效担保。如何设计风险相对可控的个人支农类信贷产品是商业银行发展支农信贷服务急需解决的问题。风险管理要求相对较高。随着我国金融体系建设日益规范完善，监管部门要求所有商业银行必须纳入新资本监管体系内，并对商业银行提出了具体的监管指标体系和标准。但是，个人支农信贷业务与
最新银行从业人员考试题库(信贷业务知识)6
银行从业人员考试题库（信贷业务知识）6 271、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 272、《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。 A、5% B、10% C、15% D、20% 273、甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 274、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。 A、股东达到设立公司合意日期 B、经有关部门批准同意日期 C、公司营业执照签发日期 D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期 275、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。 A、江苏张家港 B、天津市 C、宁波鄞州 D、江苏泗阳
276、一般所说的货币供应量指标是指（C）。 A、M0 B、M1 C、M2 D、L 277、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 278、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。 A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人 C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施 279、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。 A、不成立 B、无效 C、效力待定 D、有效 280、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避 281、下列不属于风险转移方式的是（D）。 A、保险 B、担保
2015年造价工程师工程造价案例分析考试真题及答案
试题一：（20分） 某新建建设项目的基础数据如下： （1）项目建设期2年，运营期10年，建设投资3600万元，预计全部行程固定资产。 （2）项目建设投资来源为自有资金和贷款，贷款总额为2000万元，贷款年利率6%（按年计息），贷款合同约定运营期第1年按照项目的最大偿还能力还款，运营期2—5年将未偿还款项等额本息偿还，自有资金和贷款在建设期内均衡投入。 （3）项目固定资产使用年限10年，残值率5%，直线法折旧。 （4）流动资金250万元由项目自有资金在运营期第1年投入（流动资金不用于项目建设期贷款的偿还。 （5）运营期间正常年份的营业收入为900万元，经营成本为280万元，产品营业税金及附加税率为6%，所得税率为25%。 （6）运营期第1年达到设计产能的80%，该年的营业收入、经营成本均为正常年份的80%，以后各年达到设计产能。 （7）在建设期贷款偿还完成之前，不计提盈余公积金，不分配投资者股利。 问题： 1、列式计算项目建设期的贷款利息。 2、列式计算项目运营期第1年偿还的贷款本金和利息。 3、列式计算项目运营第2年应偿还的贷款本息额，并通过计算说明项目能否满足还款要求。 4、项目资本金现金流量表运营期第1年的净现金流量是多少？（计算结果保留两位小数） 答案： 第一小问列式计算，项目建设期的贷款利息。贷款均衡投入，每年投入2000/2=1000万元，第一年利息1000乘以0.6%/2=30万， 第二年利息（1000+30+1000/2)乘以0.6%=91.80万元，建设期贷款利息30+91.80=121.80万元。 第二小问，列式计算项目运营期第1年偿还的贷款本金和利息。固定资产=建设期投资+建设期利息=3600+121.8=3721.80万元。 年折旧=固定资产乘以（1-残值率）/使用年限=3721.8乘以（1-5%）/10=353.57万元， 总成本=经营成本+利息+折旧=280*80% + 2121.8*6%+353.57 =224 + 127.31 + 353.57 = 704.88万
《商业银行信贷业务》期末考试试题集
一、选择题 8、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。 A．5 B．10 C．15 D．30 D 9、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。 A．指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B．自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C．公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D．个人住房按揭贷款不追求营利，是一种政策性贷款 D 10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。 A．上浮不超过5% B．上浮不超过10%
C．上浮不超过20% D．不上浮 D 11、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。 A．递增，递减 B．递增，递增 C．递减，递增 D．递减，递减 C 12、以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。 A．自营个人住房贷款 B．个人质押贷款 C．个人汽车消费贷款 D．公积金个人住房贷款 D 13、学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。
A．自己的有效身份证件原件和复印件 B．自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C．担保人的资信证明 D．乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 C 14、个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。 A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严 D 15、以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（）。 A．在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主 B．在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式 C．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任D．在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任
P2P贷款知识初级试题
P2P贷款知识初级试题 一、单项选择題（每題5分，共60分） 1. 中国平安集团旗卜的理财平台是哪家？（） A.陆金所 B.拍拍贷 C.开寒贷 D.贝通网 2.以下哪家平台的保障形式为“融资性担保公司”？（） A人人贷B.证大e贷 C.红岭创投 D.积木盒子 3.P2P的金拼是什么？（） A. Peer to peer B. People topeople C. Person toperson D. Previous topresent 4.以下四种哪一个不属于国内P2P平台模式？（） A.纯线上模式 B.线上线下相结合 C.平台与机构合作 D.纯线下模式 5.以下哪一个与其他三个明显不一样？（） A.网贷之家 B.网贷帝国 C.网贷世界 D.网贷快讯 6.以下哪一种不属于债权转让的类型？（） A.支付转让型 B.债务重组型 C.货币型 D.有负债型 7.P2P监管四条红线里哪一条是错误的？（） A.明确平台的中介性 B.明确平台本身不得提供担保 C.明确不允许搞资金池 D.明确不得吸收公众存款 8.等额本息还款法中每月应还本金的计算公式为？（）
A.每月应还本金=贷款木金X｛月利率X（l+月利率厂还款月数｝/｛（1+月利率广还款月数 -1） B.每月应还木金=贷款本金X（月利率X月利率?还款月数｝/（（!+月利率厂还款月数一1｝ C.每月应还木金=贷款本金X（月利率X（l+月利率厂（还款月数+1）｝/（（1+月利率广还款 月数一1｝ D.每月应还本金=贷款本金X（月利率X（l—月利率厂还款月数｝/｛（1+月利率厂还款月数｝ 9.以下哪项不属于出借人涉及的法律风险？（） A.电子合同合规性的风险 B.出借人债权的合法性 C.借助平台进行非法公开发行证券的风险 D.资金托管的法律问题 10.2014年上半年我国各省份P2P网贷成交量占比中捶名第三的是？（ A.广东省 B.浙江省 C.上海市 D.北京市 11.在借贷关系中，仅起介绍，联系作用，对债务的履行没有保证意思的，承担法律责 任吗?（） A.必须承担 B.不需要承担 C.根据具体情况承担一定责任 D.我怎么知道 12.史上最快跑路平台用时多长时间？（） A.三天 B. 一天
信贷信贷业务基础知识测试题(doc 30页)
信贷信贷业务基础知识测试题(doc 30页)
第一部分信贷基础知识测试题 二、单项选择题 1、( A )是指经营社在统一授信额度内，确定一个最低的可撤销的信用额度，并与客户签订协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用经营社信用。 A、可循环使用信用 B、集团客户授信 C、授信业务 D、农户小额信用贷款 2、( B )用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。 A、效率比率 B、流动比率 C、盈利能力比率 D、杠杆比率 3、( A )又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A、效率比率 B、盈利能力比率 C、杠杆比率 D、流动比率 4、（ B ）采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 A、农户联保贷款 B、农户小额信用贷款 C、授信贷款 D、自然人其他贷款 5、企业存款的最主要和最典型的形式是（D ） Ａ、企业专户存款Ｂ、企业转账存款 Ｃ、普通存款Ｄ、结算户存款 6、（ A ）的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。 A、股份有限公司 B、一人有限责任公司 C、有限责任公司 D、国有独资公司 7、（ A ）对共有的不动产或者动产共同享有所有权。
A、共同共有人 B、按份共有人 C、产权人 D、财产所有人 8、( A )内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。 A、纵向一体化集团 B、企业集团 C、横向多元化集团 D、集团法人 9、（ C ）是贷款的审查部门，对客户部门移交的客户贷款资料进行审查。 A、风险资产管理部门 B、客户部门 C、信贷管理部门 D、风险合规部门 10、（ D ）是贷款的调查部门，负责对客户及担保人相关情况进行调查核实。 A、风险合规部门 B、信贷管理部门 C、风险资产管理部门 D、客户部门 11、( A )是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 A、借款合同 B、供销合同 C、租赁合同 D、赠与合同 12、( C )是商业银行对客户提供信用额度的一种制度，是商业银行对客户分配资源的实现形式，表示商业银行对客户承担风险程度的极限。 A、权限管理 B、授权管理 C、授信管理 D、信用管理 13、（ A ）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。 A、关联交易 B、财务往来
商业银行练习题及答案(1)..
商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。
A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。
信贷案例分析试题
信贷风险案例试题 案例一：甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款200 万元，乙银行与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证。办公用房权属证件齐全但价值仅为100 万元，甲公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表长驻香港，保证合同由丙公司总经理签字。乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，甲公司没有偿还银行的借款本息。 要求：根据上述内容，回答下列问题，简要说明理由（10 分）： （1）丙公司应承担连带保证责任还是一般保证责任？ （2）丙公司的保证期间为多长？ （3）银行可否直接要求丙公司承担200 万元保证责任？ （4）银行贷款管理是否存在问题？ 参考答案： （1）按担保法第十九条, 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。（2 分） （2）担保法司法解释第三十二条，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。（2 分） （3）按担保法司法解释第三十八条，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。（2 分） （4）没有办理抵押登记（2 分）；保证合同未经法人签字，也没有授权。（2 分）案例二：某公司2002年销售收入20000 万元，销售净利润率
12%， 净利润的60%分配给投资者。2002年12月31日资产负债表如下：资产 负债表(简表) 2003年计划销售收入比上年增长30%，为实现这一目标，公司需新增设备一台，价值148 万元。据历年财务数据分析，公司流动资产与流动负债随销售额同比率增减。公司如需对外筹资，可按面值发行票面年利率为10%、期限为10 年、每年年末付息的公司债券解决。假定该公司2003 年的销售净利率和利润分配政策与上年保持一致，公司债券的发行费用可忽略不计，适用的企业所得税税率为33%。 要求：(1) 计算2003 年公司需增加的营运资金(2) 预测2003年需要对外筹集的资金量(3) 计算发行债券的资金成本( 10 分) 参考答案： (1) = 销售收入增长× 营运资金/ 上年销售收入＝20000×30%×[(1000+3000+6000)/20000-(1000+2000)/20000]=2100 (万元)(本题4 分，公式2 分，结果2 分) (2) = 营运资金＋固定资产－留存收益＝( 2100+148) -20000× ( 1+30%)× 12%×( 1-60%)=2248-1248=1000(万元) 本题4 分，公式2 分，结果2 分） （3）= 资金成本×（1－所得税税率）＝10%×（1-33%）=6.7%
信贷基础知识100题
信贷基础业务知识100题 一、单项选择题 1 、按照计算日期不同，利率分为（) . A 、年利率、月利率、日利率 B 、单利、复利 C 、名义利率、实际利率 D 、固定利率、浮动利率 2 、未经（）批准，不得对自然人发放外币贷款． A 、中国人民银行 B 、中国进出口银行 C 、银监会 D 、省联社 3 、按照贷款的（) ，贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种． A 、方式 B 、对象 C 、性质 D 、风险 4 、短期贷款展期时，展期期限不得超过（) . A 、原贷款期限的一半 B 、原贷款期限 C 、累计不超3 年 D 、6个月 5 、按照形式不同，利率分为（) . A 、年利率、月利率、日利率 B 、单利、复利 C 、官方利率、市场利率 D 、固定利率、实际利率 6 、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的，给予有关责任人（）处分。 A 、通报批评 B 、记大过 C 、警告 D 、开除 7 、发放按揭贷款时，“贷款方式”必须为（) A 、抵质押贷款 B 、信用贷款 C 、抵押贷款 D 、质押贷款 8 、（）是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保． A 、质押 B 、抵押 C 、一般保证 D 、一般联保
9 、（）是指对借款人享有债权，并在借款人不履行偿债义务时，有权就抵质押物优先受偿的债权人。 A 、抵质押权人 B 、抵押人 C 、质押人 D 、出质人 10 、短期贷款，是指贷款期限在（）以下（含）的贷款。 A 、半年 B 、1 年 C 、2 年 D 、3 年 11 、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款，其风险由（）承担。 A 、担保人 B 、信贷员 C 、借款人 D 、贷款人 12 、（) ，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 A 、固定资产贷款 B 、流动资产贷款 C、个人贷款 D 、担保贷款 13 、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。 A 、5 年 B 、3 年 C 、10 年 D 、20 年 14 、月利率是指按月计算的利率，通常用（）表示． A 、百分号 B 、％ C 、? D 、‰ 15 、（）是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。 A 、保证 B 、担保 C 、质押 D 、抵押 16、（）不得作为质押的权利凭证。 A 、有价单证 B 、定期储蓄存单 C、单位定期存单
农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)
年度信贷基础知识测试题 （客户经理、信贷会计） 所在单位：姓名： 一、单选题（每题1分，共24分） 1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、 贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷 款发放账户和（）。 A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权
B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产 8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险 因素。 A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批 流程，明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔 金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制 度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上
某银行信贷员考试案例分析题
某银行信贷员考试案例分析题（二） 甲公司、某银行签订了一份借款合同，借款数额为500万元，借款期限为2年。丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。戊为甲与银行的借款合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹（估价300万元），未约定担保范围。 根据以上情况，回答下列问题： 1、如甲与某银行决定放弃戊的抵押担保，且签订了协议，但未取得丙、丁的同意。丙、丁应否承担保证责任。（ D ） A、丙、丁可不承担保证责任 B、丙、丁对全部债务承担保证责任 C、如甲与银行通知了丙、丁，则丙、丁应承担全部债务的保证责任 D、丙、丁仍应对布匹抵押价值以外的债务负保证责任 2、如甲到期不能还款，银行申请法院对戊的布匹进行拍卖，拍卖价款为550万元，扣除费用后得款520万元，足以偿还本金、利息和费用。下列表述正确的是（ A ）。 A、银行可直接从戊的布匹拍卖款中清偿自己的全部债权 B、银行只能从戊的布匹拍卖款中清偿自己的债权300万元，余下债权应向丙、丁追偿 3、现甲不能偿还到期债务，丁偿还了全部债务，丁的追偿权可向谁行使？（ C ） A、只能向甲 B、丙、 戊 C、甲、丙、戊 D、丁无权追偿 4、如甲与银行决定推迟还款期限1年，并将推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，则丙、丁，戊是否承担担保责任？（ C ） A、丙、丁、戊均承担担保责任 B、丙、丁、戊均不承担担保责任 C、丙、丁可不承担保证责任，戊仍应承担抵押担保责任 D、戊可不承担保证责任，丙、丁仍应承担抵押担保责任
案例4 甲向乙签发一张以乙为收款人的见票即付的汇票，乙将其背书转让给丙，丙自出票日起1月内向付款人丁提示付款。 根据以上情况，回答下列问题： 1、假设丙在背书受让该票据后并未提示付款；而是将其背书转让给辛，以下四种情形中，取得票据权利的情况是（ B ）。 A、丙在汇票上记载“委托收款”字样 B、丙在汇票上的背书附有条件 C、丙将汇票金额的一部分背书转让给辛 2、假设丙在背书受让该汇票后并未提示付款，而是将其背书转让给戊，戊又背书转让给乙，乙在提示付款时遭到付款人丁的拒绝，则乙可以对下列哪些票据关系人行使追索权？（ A ）。 A、甲 B、甲、 丙 C、甲、丙、戊 D、甲、戊 3、假设付款人丁拒绝付款且向丙出具拒绝证明，丙因保管不慎将该证明遗失，未能按期向前手出示拒绝证明，则发生以下法律后果（ B ）。 A、丙并未丧失对其前手的追索权，但是因此而造成其前手的损失，丙应负赔偿责任 B、付款人丁仍应当对丙承担责任 C、付款人丁不再对丙承担责任，丙只能向出票人行便追索权 4、不可以用作票据签章的有（ B ）。 A、法人 章 B、法人工作人员章