信贷审查委员会工作规则

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信贷审查委员会工作规则

第一章总则

第一条为完善全行信贷审批决策机制，提高信贷审批的质量和效率，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《贷款通则》等国家有关法规及制度，特制订本规程。

第二条本规则为操作规程。本规程所称信贷审查委员会（以下简称“信审会”）是本行专门设立负责全行授信及信贷相关业务的审议决策机构，为行领导提供智力支持和决策意见，同时实现对有权审批人的权力制衡。

第二章组织架构

第三条信审会设主任委员1名，由分管授信审批部的行领导担任；副主任委员1名，由授信审批部负责人担任。

第四条信审会委员由部门委员和专家委员组成。

第五条部门委员由计划财务部、风险管理部、授信审批部、法律合规部负责人担任，部门委员为固定参会人员，因故不能参会，部门委员可由部门中层副职或部门唯一指定人员参会。

第六条专家委员从本行具备信贷从业、风险管理等工作经验人员中产生，由授信审批部通过对行内人员履历筛选，提交主任委员审定后在行内建立专家委员名单库。其中入专家委员名单库的要求：原则上应具备大学本科（含）以上学历，银行或相关从业经历6年以上，信贷或相关岗位

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（对公、零售、风险、法规、计财等）工作3年以上，熟悉经济和金融政策，对信贷政策、国家产业政策等有深入认识，具有较强的专业技术、财务或法律知识基础，风险意识和责任心较强。

第七条其他人员可以列席会议，但不得作为委员参加。

第八条信审会下设办公室，设在授信审批部，作为信审会常设机构，负责信审会的会议组织和日常工作，信审会办公室负责人由授信审批部负责人兼任。

第三章职责权限

第九条信审会职责。信审会通过集合不同专业背景和从业经历的专家委员集体审议，从信用、合规等多角度充分揭示风险，并提出有效风险防范措施，提高全行信贷决策的质量和效率的机构。

（一）审议超经营机构、授信审批部负责人转授权的个人授信金额超过500万、对公授信金额超过1000万元的信贷业务。

（二）审议需经信审会审议的大额授信、集团授信、批量授信等业务。

（三）审议信审会已批准但需变更实质性授信条件的事项。

（四）审议风险发生重大变化的授信，展期、重组等业务方案。

（五）审议外部合作机构的准入、合作额度、合作模式等业务方案。

（六）其他需经信审会审议的事项。

第十条信审会办公室职责。信审会办公室指定专职信审会秘书，负责会议秘书工作。

（一）定期向主任委员上报审议业务名单，确定信审会议程，预定会议地点，通知信审会委员并提前把业务相关材料发送至委员邮箱。

（二）准备上会的材料，其中包括业务调查报告、评审意见及有关

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的附件和背景材料。

（三）依据重要性原则，认真做好会议记录，客观、真实地反映会议审议情况，对审议结果有重要影响、补充的意见，必须详细记录，认真撰写信审会纪要。

（四）收集和汇总表决结果，及时通报表决结果，形成信审会会会议纪要和决议后，按规定程序报批。

（五）最终审议结果及时通知有关部门和人员。

（六）将审批书、表决票、审批报告、信审会记录等材料完整归档保存，严格按照档案管理规定进行保存、查阅和日常管理，因工作原因需查阅、复印相关授信档案材料，需经主任委员审批同意。

（七）负责信审会安排的其他工作。

第十一条主任委员工作职责

（一）负责审核议题是否需要上会，决定信审会会议的时间、地点、方式。

（二）负责主持召开信审会。

（三）主持召开信审会时，认真听取和审核信审会委员的表决意见，不发表引导性、倾向性意见，当评审意见不集中时，负责归纳总结评委意见，使表决意见趋于明确和具有可操作性。

（四）参与投票表决，明确表示同意、否决或续议意见。

（五）在会议纪要和审批表上签署审批意见。

第十二条副主任委员工作职责

（一）负责对审核议题是否需要上会进行初审，提交主任委员审批。

（二）在主任委员无法出席时，负责主持召开信审会。

（三）参与投票表决，明确表示同意、否决或续议意见。

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第十三条委员工作职责

（一）合理安排本职工作，按期参加信审会，客观表达评审意见。

（二）提前查看、阅读和分析拟上会的材料，并在会上就审议业务相关问题进行质询和讨论。

（三）在信审会上充分发表意见，阐明观点，规范填写表决票，明确表示同意、否决或续议。

（四）对自己在信审会上的发言负责，并对审议事项表决意见承担个人风险决策责任。

第十四条有权审批人工作职责

（一）行长为有权审批人，在授权范围内对信审会通过的业务进行终审；超过经营机构、授信审批部负责人、分管风险的行领导授权，但不经信审会审议的由行长作为有权审批人的业务终审。

（二）对信审会审议通过的业务，经有权审批人批准后为终审通过，有权审批人具有一票否决权，但无一票同意权。

（三）对超出行长授权范围的审议事项，信审会审议通过后，经有权审批人同意后报董事会审批。

第四章工作程序

第十五条会议形式

信审会原则上采取现场会议审议方式，特殊情况下可采取委员表决表传签等非现场会议方式进行，会议方式由主任委员决定。

第十六条议题呈报

信审会秘书负责收集整理议题及材料，经主任委员审核同意后提交上会。

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第十七条会议准备

专家委员按照业务类型分为对公条线专家委员、零售条线专家委员。上会前根据议题类型，随机选取相对应专家委员，每次会议至少2人（含）以上。主任委员确定信审会时间、地点、参会人员。信审会秘书至少提前一天将会议资料提交各位委员，通知按时参加会议。

第十八条会议审议

（一）信审会秘书报告参会委员人数、会议议题。

（二）会议主持人组织对提交信审会的信贷事项进行审议。

（三）业务经办人向参会委员汇报尽职调查情况。

（四）授信审批岗汇报审查情况及意见。

（五）委员发表意见，提出质询，汇报人就委员质疑的问题解答。

（六）委员投票表决，填制《信贷审查委员会委员表决表》（附件2）。会议议题原则上须进行表决，表决意见包括：同意、否决、续议三种，投否决、续议票的，必须简要说明不同意的理由。

第十九条会议纪要

信审会秘书原则上会后次日形成《信审会会议纪要》，载明会议时间、地点、主持人、参加委员与列席人员、讨论事项和审议结果，各委员在信审会会议纪要上签字确认。

第二十条审批

《信审会会议纪要》及《授信业务审查审批表》（附件3）由主任委员签署意见后，报送有权审批人签批后方可办理相关业务，审批有效期一般为六个月。有权审批人有权否决信审会审议通过的事项，但信审会否决的事项，有权审批人不得否决信审会的意见。

第二十一条批复

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信审会办公室根据有权审批人签发的会议纪要及《授信业务审查审批表》，出具信贷业务批复书。

第二十二条续议、复议、再审

续议业务必须在落实信审会有关要求，并经信审会主任委员同意后，方可进行续议，同一业务原则上只允许续议一次。

信审会否决的事项，如确系授信条件、方案设计、风险控制措施明显改善，并经信审会主任委员同意的，可进行复议。复议后仍被否决的，自否决之日起半年内不得再次申请复议。

信审会已终审通过、在审批有效期内尚未启用的业务，业务部门认为授信条件不能落实，且认为有必要对授信条件进行变更时，按原路径逐级申报。对于不涉及实质性风险的一般性条件变更，经授信审批部审查后，由主任委员审批；对于涉及实质性风险的条件变更，必须经信审会重新审议后，由有权审批人批准后方可变更。

无需经过信审会审议的业务：对于不涉及实质性风险的一般性条件变更，经授信审批部审查岗审查后，由授信审批部负责人审批；对于涉及实质性风险的条件变更，由原有权审批人批准后方可变更。

第五章信审会相关规定

第二十三条例会制度

信审会原则上实行周例会制度；如遇紧急事项，经主任委员同意，可召开临时会议。

第二十四条参会人员管理与纪律

信审会委员到会7人（含）以上，且主任委员或行长指定的代行主任职责人员到会才能参加，委员因故不能参加，须事先向信审会主任委员

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请假并获准。

每次到会委员不得少于7人（含），且每次会议必须有法律合规部人员参会，否则表决结果无效。

参会人员严格遵守保密制度，对信审会审议的事项及结果不得泄露，并应坚持廉洁自律，奉公尽职，对有关联关系的业务主动回避，自觉接受监督检查。

第二十五条投票决策制

表决议题获得2/3以上（不含）多数同意票的为通过，否决票数达到1/3（含）的为否决，投票结果不符合以上两种情况，不再进行表决，可续议。

第二十六条档案管理制

信审会办公室负责每次会议材料的整理，列入档案管理范围妥善保管，档案借阅、移交等需参照档案管理办法规定。

第二十七条后评价与监督

信审会办公室每年对信审会开展自查，从会议开展情况、条件落实情况、后期实际开展情况等方面进行信审会后评价，审计部将定期不定期对信审会有关情况进行检查监督。

第六章附则

第二十八条本规则由授信审批部负责制定、修改和解释。

第二十九条本规则自印发之日起实行。

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附件-1

江西裕民银行信审会议题清单

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附件-2

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附件-3

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