我国农民专业合作社融资模式探析

摘要：农民专业合作社作为一种新型的农村合作组织，不仅是提高农民收入的现实选择，也是解决“三农”问题的有效途径。本文系统的归纳和总结了我国农民专业合作社的融资模式，并结合其特殊的组织结构和运行模式，提出了促进我国农民专业合作社发展的政策建议，旨在为农民专业合作社的发展和农村金融服务模式创新提供借鉴。

关键词：农民专业合作社融资模式政策建议

一、我国农民专业合作社融资模式探析

（一）金融机构+农民专业合作社模式

金融机构+农民专业合作社模式是农民专业合作社内部及农民专业合作社与金融机构之间的契约组合，可有效降低交易成本并减少“道德风险”问题。该模式对合作社的准入要求较高，银行对符合要求农民专业合作社进行整体授信，合作社取得贷款后向生产企业购买种子、化肥、饲料等生产资料，然后提供给农户或直接转贷给农户使用。农产品收获后，合作社进行统一收购并出售，将贷款归还银行。根据国际经验，规模较大的商业银行内部成立农民专业合作社信贷部，对农民专业合作社提供专门的金融服务支持，是解决农民专业合作社融资问题较为成功的做法。同时，国外辛迪加贷款方式也具有一定的借鉴意义，把多个农民专业合作社联合起来，按一定比例对某一农民专业合作社进行小规模联合贷款，这样还可以起到分散风险的作用。

农民专业合作社发展规划

三江农民专业合作社发展规划当前，我农场随着新农村建设己进入了全新的发展阶段，在农业市场化、产业化、国际化趋势下，迫切需要农业市场主体的培育、产业组织的完善和经营体制的创新。加快培育发展农民专业合作社，是农业经营体制的创新，农业产业化组织体系的完善，有利于提高农民进入市场的组织化程度，加快推进高效生态农业发展和农业产业化经营，全面提升农业的竞争力，增加农民的收入。为了支持、引导农民专业合作社的发展，规范农民专业合作社的组织和行为，促进农业和农村经济的发展，依据《中华人民共和国农民专业合作社法》，结合我场实际，特制订我场农民专业合作社发展规划。一、发展农民专业合作社的作用和意义 (一)有利于推进社会主义新农村建设发展农民专业合作社是在社会主义市场经济条件下提高农民组织化程度的重要途径和载体，是新形势下解决“三农”问题、推动社会主义新农村建设、构建农村和谐社会的切入点和重要抓手。因此，积极引导和大力支持农民专业合作社发展，不断创新农村合作机制，有利于推进新农村建设的发展，有利于推进农村改革，实现农业增效、农民增收和促进城乡协调发展的目标。 (二)有利于实现农业增长方式的转变农民专业合作社通过联合生产、规模经营，可以有效地将农村分散的资金、劳动力、土地和市场组织起来，解决“小农户”和“大市场”的对接和适应问题，有利于解决稳定家庭承包经营与扩大经营的矛盾，解决农户与龙头企业之间的

矛盾，能够推动农业体制创新和农业增长方式的转变，促进农业产业化经营，实现农民持续增收。 (三)有利于区域产业发展优势和特色的形成农民专业合作社作为互助性经济组织，以其特有的民办性、专业性和合作性，有利于更大范围的联系和合作。农民专业合作社的兴办，可带动更多的农民调整农业结构、发展优势产业和区域特色产品，提高产业化经营水平和市场竞争地位，促进农村商品化、专业化、规模化生产和服务行业快速发展，降低农产品生产经营的组织成本和交易费用，实现农业产业化经营的最佳规模效益。 (四)有利于农业标准化生产模式的建立发展农民专业合作社，把分散经营的农民组织起来，提高农民进入市场的组织化程度，有利于推广先进的农业技术和生产方式，创新农业标准化推广管理模式。将农民专业合作社培育成推广标准化的主体和标准化生产管理的自律性组织，可以起到示范引领作用，逐步形成按照农业标准体系进行生产、加工、销售的局面，以实现农业科学化管理，保证产品质量安全，创立农业发展新优势。 (五)有利于转变政府的农业管理职能发展农民专业合作社是转变政府职能，实施农业农村宏观调控和微观服务，创新农业和农村经营机制，实现现代农业的客观要求，可以通过农民专业合作社及时准确地了解农民群众的需求，落实各种指导、扶持政策，有效转变政府职能、降低行政成本、落实农村政策、改进政府对农业的领导和管理模式。二、发展农民专业合作社的指导思想和原则

农民专业合作社融资困境及对策

农民专业合作社融资困境及对策 [提要] 农民专业合作社总体发展水平不高，资产规模较小，农村金融机构对合作社信贷支持普遍不足。为促进合作社由数量发展向质量发展转变，政府职能部门及相关社会主体应积极创造良好的农村金融和政策环境，有效改变财政支持的手段和方法，切实解决合作社融资难、成本高的问题，为农村经济持续健康发展提供资金支持。关键词：农民专业合作社；融资；农村金融；2013年江苏省宿迁市社科应用研究规划课题（编号：13SHC025）自2007年7月1日《农民专业合作社法》开始实施以来，地处苏北的宿迁市政府通过宣传引导、政策扶持、培训规范、树立典型等手段大力促进农民专业合作社的发展，截至2013年8月，全市已有超过一半的农户加入各种形式的合作社中，合作社在促进农民增收、整合优势农业资源方面发挥了重要的作用。目前，宿迁市农民合作社已经由数量发展转变为质量发展和内涵发展。调研结果显示，在农民专业合作社发展所面临的诸多问题中，融资难成为制约其迅猛蓬勃发展的主要瓶颈之一。狭窄的资金渠道和有限的资金积累，使得许多合作社抗风险能力较弱，既不能扩大经营规模，也不能及时地更新技术设备，进而极大地制约了农民专业合作社的快速成长。一、农民合作社发展现状（一）数量多，覆盖面广。近几年以来，宿迁市实施农民合作社“十百千”培育工程，从落实责任主体、提高科技水平、强化资金保障、创新考核督查等方面入手，统筹推进农民专业合作社发展，成效显著。截至2013年8月20日，宿迁市在册农民专业合作社已达9，530个、登记资金144.04亿元、流转土地37.96万亩，其中成员出资超1，000万元的农民专业合作社有191个；合作社入社农户总数为73.54万户，占全市农户总数的71.36%，其中，仅2013年就新增加登记农民专业合作社1，079个，成员出资21.58亿元、流转土地4.57万亩，较2012年同期分别增长61.77%、53.67%、93.53%。合作社的经营范围涵盖了种养殖、劳务、农机、水利、秸秆利用等多个领域，合作形式也逐步呈现出多样化的趋势，目前主要包括“合作社+农户”、“合作社+基地+农户”、“龙头企业+合作社+农户”、“合作联社+农户”四种运作模式。（二）规模小，辐射作用有限。宿迁市农民专业合作社虽然数量较多，覆盖面广，但尚未形成规模效应，对农业生产的辐射带动效果并不特别明显。截止到2013年8月20日，全市拥有省级“五好”示范合作社44个，市级“五好”示范合作社80个，合计占比约为1.30%；500人以上的规模合作社579个，占比约为6.08%；全市仅有136个合作社通过农产品“三品”认证认定，172个合作社拥有自主注册商标，2，486个合作社实现盈余返还。合作社规模普遍偏小，缺乏核

开展金融支持农民专业合作社的调研报告

关于对金融支持农民专业合作社的调研报告 ⅩⅩ市政府金融办（ⅩⅩ年5月4日）近年来，农民专业合作社蓬勃兴起，已经发展成为重要的农村市场主体，对促进现代农业建设、农村经济发展和农民稳定增收发挥了重要作用。为进一步促进我市农民专业合作社发展，探索研究金融机构推动合作社发展的有效途径，按照廊坊市政府金融办通知要求，我办就金融机构支农情况进行了调查研究。具体情况如下：一、我市农业产业发展情况农业产业化是实现农业现代化的必由之路。近年来，ⅩⅩ市始终把农业产业化经营列为农业和农村工作的重点，作为破解“三农”问题，促进农民增收的重要举措来抓。我们紧紧围绕调整农业结构，做大做强龙头企业，拓宽内外市场，发展农村专业合作经济组织等几个关键环节，制定切实可行的优惠政策，构筑农业产业化经营体系，经过多年的建设，我市种植养殖基地已初具规模，形成了蔬菜和玉米两大主导产业，2011年我市蔬菜种植面积达19万亩，其中设施菜达到6万亩，培植了堂二里镇胡萝卜、南孟镇早春黄瓜、扬芬港韭菜、豆角和东扬庄大白菜五个万亩蔬菜种植基地。林果

基地发展到8.3万亩，其中经济林年产果品达3.2万吨，主要有康仙庄的葡萄种植基地、南孟镇的桃、葡萄基地、ⅩⅩ镇的早酥梨基地。形成了生猪、牛羊和肉鸡蛋鸡三个畜牧养殖基地，生猪养殖基地以信安镇张庄、扬芬港镇许家堡、岔河集欧亚畜牧食品有限公司为中心,存栏总量超过1.5万头；牛羊养殖基地以煎茶铺、东段、扬芬港三个乡镇为中心，存栏总量达1.2头(只)；肉鸡蛋鸡以康仙庄、ⅩⅩ镇、东段三个乡镇为中心，存栏总量超过60万羽。有力促进了农业和农村经济快速健康发展。 2011年我市农业产业化经营率达到了65.5%，农业产业化经营收入达到55亿元，带动农户9万户，农民参与程度超过60%,农产品商品率达到了85％。二、农业专业合作社发展情况农民专业合作社是连接农户与市场的重要桥梁，是促进农民增收的重要抓手。近年来，我们认真落实中央、河北省、廊坊市有关农民专业合作社的各项政策，切实有效地促进其量的增加和质的提高。目前，我市农民专业合作社共计106家。含种植业72家、养殖业26家、服务业8家，总注册资金1.4亿元，成员5462户，带动农户2万余户。并从管理规范、带动能力强的合作社中新培植省级农民专业合作社示范8家，廊坊市级农民专业合作社示范社18家，有效提高了这些合作社的发展水平和示范带动作用。

农民专业合作社发展的瓶颈和改进措施

我国农民专业合作社的发展瓶颈和改进措施［摘要］农民专业合作社的发展对促进农民增收、提高农业效率、加快农村劳动力转移、推进农村建设、降低交易成本、实现规模经济等具有重要作用。但我国农民专业合作社的发展融资困难，组织管理不规范, 利益联结机制薄弱，个人利益和集体利益之间存在矛盾，阻碍了其更大规模的发展。本文针对这些问题，结合国内外经验，为我国农民专业合作社在新形势下的发展提出对策建议。［关键词］农民专业合作社集体利益个人利益规模经济交易成本农民专业合作组织的快速发展为我国经济发展注入了新的活力，但与发达国家相比，我国仍处于起步阶段。国际上的农民合作组织发展已有150多年的历史，成为市场经济条件下发展农村经济的一个重要组成部分，为提高农民组织化程度，保护农民利益，加速农产品流通，提高农业生产效率发挥了巨大作用。2012年12月22日，中央农村工作会议强调，要确保国家粮食安全和农产品有效供给，要积极创新农业生产经营体制，要加大统筹城乡力度，要在“收入倍增”中着力促进农民增收。所以建立、健全农业社会化服务体系是发展现代农业的必然要求。农民专业合作社是我国农民顺应工业化、城市化、现代化发展进行的制度创新,极大的改善了我国农业发展现状，加快了新农村建设的步伐。但我国的农民专业合作社在自身成长方面和服务功能上尚存在很多缺陷。一、我国农民专业合作社的发展现状及其作用农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。合作社以其成员为主要服务对象，提供农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务。（一）我国农民专业合作社的发展现状近几年，我国农民专业合作社迅速发展，已呈现出广阔的发展前景和旺盛的生命力。据工商总局发布的统计数据显示，2013年一季度，农民专业合作社

当前我国农民专业合作社发展面临的问题

当前我国农民专业合作社发展面临的问题、趋势与政策建议摘要］当前我国农民专业合作社的发展面临着技术( 融资、税收、监管、运营) 、制度( 外部、部) 、文化( 定位、评价、宣传) 三个层面的问题，呈现出从户间合作向社际联合迈进、从单一功能向多种功能拓展、从横向合作向纵向合作深化、从传统合作向新型合作演变、从百花齐放向产业分化过渡、从弱外部性向强外部性延伸的趋势。基于此，应采取以下对策: 因地制宜发展，产业分类指导，生成长驱动，利用社会资本，上下系统支持。［关键词］农民专业合作社; 发展; 问题; 趋势; 政策建议《中华人民国农民专业合作社法》( 以下简称《合作社法》) 颁布实施后，宽松的法律与政策环境使农民专业合作社在全国迅猛发展。国家工商总局数据显示，截至2011 年上半年，全国实有农民专业合作社44. 6万个，比上年增长17. 66%，是各类市场主体中增长最快的( 资企业增长5%，外资企业增长0. 15%，个体工商户增长4.29%) ; 农民专业合作社出资总额达0. 57 万亿元，比上年增长26. 12%。今年上半年，全国新登记农民专业合作社6.44 万个，比上年同期增长0.36%，出资总额为0.11 万亿元，比上年同期增长31.95%。我国目前实有入社农户数量为3750 万左右，约占全国农户总数的14. 3%。合作社广泛分布在种植、畜牧、农机、渔业、林业等农村各个产业领域，在提高农业组织化程度、维护农民基本权利、增强农业竞争力、推进现代农业发展等方面发挥了重要作用。但在快速发展过

程中，也存在着一系列问题，这些问题制约着农民专业合作社的进一步健康发展。本文拟以近期调研数据为基础，力图归纳当前农民专业合作社发展过程中存在的问题，指出其进一步发展的趋势和方向，并提出相关政策建议。一、当前我国农民专业合作社发展面临的主要问题合作社发展面临的问题很多，有来自外部的，也有合作社生的。我们可以尝试从三个层面来透视当前我国农民专业合作社发展所面临的问题，依次是技术层面( 现实问题) 、制度层面和文化层面。 ( 一) 技术层面 1. 融资问题。当前，合作社融资问题没有得到实质性的解决，资金短缺问题一直束缚着合作社进一步成长壮大。其实，在银根紧缩的宏观经济大背景下，所有的市场主体几乎都面临着融资难问题。但是，我们需要认识到合作社的融资问题具有其特殊性。按融资渠道来分，合作社融资问题又可以细分为外部融资问题和部融资问题。外部融资问题主要是因为银行、信用社等信贷机构还不太认可农民专业合作社这类市场主体，这和农民专业合作社较为宽松的成立条件和运行机制有关，所以很多合作社理事长一般都以自己个人的名义去贷款。另外，由于《合作社法》对持股比例的限制，合作社的部股权融资渠道也受限; 如果无视股权设置，则往往出现一股独大现象，有违合作社的“人合”本质。

合作社贷款申请书.doc

合作社贷款申请书(精选多篇) 第1篇第2篇第3篇第4篇第5篇更多顶部目录第一篇：关于贷款合作社第二篇：合作社申请书第三篇：创办养殖合作社申请书第四篇：贷款申请书第五篇：贷款申请书范文更多相关范文正文第一篇：关于贷款合作社根据办事处下发《关于贯彻落实省联社农民专业合作社调查和贷款利率调查的通知》要求，我社组织相关人员深入基层对农民专业合作社在我社贷款方面存在的问题进行了实地调查。一、信用社支持农民专业合作社主要做法及成效为解决农民专业合作社资金不足的难题,我社为其量身定做信贷产品,开辟贷款绿色通道,全力支持农民专业合作社不断发展壮大。一是贷款方式多样。其一,择优扶持,对农民专业合作社核定贷款最高限额,被授信的合作社所有贷款手续一次性办理到位,方便了农民专业合作社贷款。其二,对加入专业合作社的农民进行信用等级评定,按照信用等级的不同核定贷款金额,发放贷款证,随时解决其生产经营中资金不足的问题。其三,大力开展联保贷款业务。对合作社社员实行“个人申请,多户联保,周转使用,责任连带,分期还款”的信贷管理。二是利率政策优惠。对于农民专业合作社和入社农民,各基层信用社均给予了更加优惠的贷款利率政策,帮助农民专业合作社发展。三是服务不断改进。联社组织与专业合作社联系密切的客户经理认真学习农业科技知识,及时了解各类农产品市场变化情况。同时,利用信息来源多、联系面广

等优势,积极为农民专业合作社及社员提供信息咨询服务、科技服务和理财服务。到目前，已向规范的农民专业合作社、向入社农户发放了贷款。资金的支持有力地促进了新农村合作经济发展和农村和谐稳定,主要表现在: 一是提高了农户进入市场的组织化程度。通过信贷支持农民专业合作社发展,有效解决了家庭小规模分散经营和千变万化的大市场之间的矛盾。农民专业合作社生产加工的产品,通过批发市场、连锁超市等销售到市民手中,形成了完整的生产-加工-销售链,为小规模经营的农户进入国内外大市场开辟了道路。调查显示,全县兴办的各类专业合作社为农民供应的生产资料占农民需求总量的38%以上,为农民销售的农产品占农民销售总量的40%以上。二是增加了农民的经济收入。农民专业合作社通过产供销一体化经营,为社员提供信息、技术等服务,更好地发挥当地资源优势和产品特色,推进农业结构调整,推进农业的产业化、规模化生产,挖掘了农业内部增收潜力;通过集体购销等交易环节上的联合,极大地节省了各环节周转费用,降低单位购销成本,扩大产品市场份额,让社员获得更大的利润空间。三是推动了城乡一体化的发展。农民专(转载需注明来源)业合作社围绕区域主导产业的培育、发展和壮大,把触角伸向加工业、流通业,通过拉长产业链,把城乡产业、市场对接起来,打破城乡二元体制,实现了工业与农业、城市与农村的良性互动,增强了工农联盟,促进了城乡一体化发展。四是加快了现代农业建设进程。农民专业合作社在坚持家庭承包经营的基础上,解决一家一户“办”不了,基层组织“统”不了,政府“包”不了的一些产前、产中、产后的服务;更加有效地应用现代经营方式,大力推进产业化经营,促进了农产品加工转化增值。五是降低了农村信用社的信贷风险。农民专业合作社组织入户提供管理和担保

小微企业八种融资方式

小微企业八种融资方式中小企业融资难，企业界、金融界对这一问题的探索从未停止过，而小微企业融资的路径和模式也不断被创新。如果您是小微企业主，以下融资方面可供您参考。综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。票据贴现融资票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在 3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是"用明天的钱赚后天的钱"，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。信用担保贷款目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行

业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。买方贷款如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。自然人担保贷款 2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会

发展农民专业合作社的意义

发展农民专业合作社的现实意义一、农民专业合作社的概念农民专业合作社是继农村家庭承包责任制后实现农业“第二次飞跃”的有效手段，是农业实现规范化、专业化、产业化和集约化发展的重要组织形式，是国家支持和保护农业体系的重要途径，同时也是政府对农村经济进行调控，对农业实施有效管理的关键之举。大力发展农民专业合作社，不仅是市场经济条件下提升农业产业发展水平，促进先进农业科技推广，增强农民市场竞争能力，培养农民民主意识、合作意识，提高农民组织化程度，增加农民收入的重要手段，也是推进社会主义新农村建设，实现“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”目标的有效载体，是我们解决“三农”问题、推动新农村建设、构建农村和谐社会切入点的重要抓手。二、发展农民专业合作社的意义 1、农民专业合作社是提高农民组织化水平，促进农业生产发展和农民增收致富的重要途径。建设社会主义新农村最关键的是发展农村生产力，增加农民收入。这是农民提高生活水平、生活质量，改善村容村貌，促进乡风文明的物质基础。但在市场经济条件下，农民单家独户地小规模分散经营，种养面积小、产量低，农业生产成本高，难以形成规模优势，加上信息不灵，科技含量低，经济实力弱，农业经济效益并不明显。农

业作为弱势产业，农民作为弱势群体的地位更加突出。 2、农民专业合作社作为一种由农民互助合作性质的经济组织。通过联合生产，规模经营，可以有效地将分散的资金、劳动力、土地和市场组织起来，解决市场“小农户”和“大市场”的对接和适应问题，以较低的交易成本进入市场，降低交易费用，提高农副产品的附加值，实现农民持续增收、生活富裕的目的；也有利于解决稳定家庭联产成包责任经营与扩大规模经营的矛盾、农户与龙头企业之间的矛盾，促进农业产业化经营，增强农户和农业的市场竞争能力，逐步提高在市场竞争中的谈判地位。 3、农民专业合作社是促进农业科技推广、培养新型农民、提高农民素质的重要渠道。农民是农村的主人，是建设社会主义新农村的主要力量。建设新农村，应当重视农村人力资源的开发利用，强化农村劳动力的科学技术和职业技能培训，提高农民科技文化素质，培养造就一批有文化、懂技术、会经营的新型农民。而搞好农业科技培训，提高农民专业合作社成员的科技文化技能，则是农民专业合作社为成员提供服务的主要职能之一。同时，农民专业合作社也为广大农民学习经营管理、市场营销、法律等方面知识提供了平台，可以使农民在科技推广、分工协作、组织管理、市场营销、对外联系等方面得到锻炼，有利于增强农民的科技意识和合作精神，提高适应市场经济、接受新事物的能力。农民专业合作社的培训往往结合合作经营的项目，根据实际生产的需

农民专业合作社金融服务情况调查报告

农民专业合作社金融服务情况调查报告近年来，农民专业合作社随着农村产业化经营水平的进一步提高，得到了快速发展，这将对提高农民进入市场的组织化程度，促进农民增收和农村经济结构战略性调整，抵御自然风险和市场风险等起到了积极作用。为进一步了解**县农民专业合作社发展现状和金融服务情况，我们进行了全面的调查，结果表明：农民专业合作社发展较快，但存在盲目发展、运行机制不完善、运作不规范、稳定性差、作用不突出、金融服务满足率低下等问题。并提出了解决问题的相关意见和建议。一、**县农民专业合作社发展现状及特点 1、起点较晚，发展较快。**县农民专业合作社自XX年7月1日《中华人民共和国农民专业合作社法》颁布实施，XX年成立2个农民专业合作社，XX年成立各类农民专业合作社11个，较207年增加9个，增长450%；XX年公前65天就注册成立各类专业合作社16个，较上年增加7个增长77.8%，截止XX年3月5日全县共计成立农民专业合作社29个，发展各类农民专业合作社社员341人，注册资金总额达1，783.5万元。 2、结构多元化。截止目前，全县已发展各类农民专业

合作社29个，其中，种植业4个，占13.8 %，养殖业16个，占55 %；农机类1个，占3.4%；经营农业生产资料类5个，占17.4 %；经营农产品类3个，占10.4 %。 3、经营分散型。据对种养业专业合作社调查情况表明，采购生生资料环节是统一的。其它经营管理，产品出售等环节为社员各自经营，分散管理，如：明实蓖麻种植农民专业合作社，社员5人，只是由合作社统一采购化肥、种籽，其余的播种，管理，收割，出售等环节，全部为分散经营。还比如海华生猪养殖专业合作社5个社员，各自分别经营，只是形式上的合作。 4、能人搭台，农民唱戏。农民专业合作社是民间自发的群众性经营性组织，并且是由其有多种专业特长的能人领办，这样就分成了能人搭台，农民唱戏的专业合作模式。如黑渔泡镇大河村农民杜宝忠，其有多年养殖黄牛和羊专业技能，而且牛和羊分别发展71头和68只的规模，因此，在他的引领下，成立了**县大河养殖专业合作社，成员5人，发展养牛234头，羊265只，注册资金达55万元。 5、多种形式并存。据调查了解的情况看，**县农民专业合作社的基本形式为以下几种：一是公司+农户。如**县蓖麻种植专业合作社。公司经营化肥、良种。农民种地；二是能人引领型。由具有专业技能的人为法人代表；三是高人搭台型，如凯宇种植专业合作社，法人代表为郝志刚，主要

小微企业融资模式及方案

小微企业融资模式及方案中小企业融资金融服务已经成为未来衡量银行发展潜力及盈利能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小企业业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元以下，且融资需求主要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小企业金融服务的范畴。而“小微企业”是指比中小企业规模更小的小型及微型企业，具体包括小型民营公司、个人合伙企业以及个体工商户等经营单位或组织。因企业经营资产和个人财产无法晰分的原因，小微企业融资业务的贷款主体一般为小微企业主或其实际控制人，同时其融资需求也大多限于500万元以内。如果仅从数量上考虑，小微企业绝对是最广泛意义上的中小企业群体中的大多数，而相对来说，小微企业“融资难”的问题在现实中更为突出，银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面，值得再思考的问题也更多。这里必须要说明的是，中国民生银行在国内的中小企业金融服务领域首先提出了“小微企业”及“商户融资”的概念，并将其小微企业金融服务方案取名“商贷通”(将小微企业及其实际控制人统称为“商户”)。笔者很赞同民生银行对中小企业金融服务领域的再次细分，并继而认为小微企业融资难的问题及其困难所在之处，在很大程度上也印证了中小企业融资难的现状。笔者现就自己在小微企业金融实务中的一些思考和想法撮重取要，并求教于业界同仁。一、发展小微企业融资业务应当坚持和摒弃的原则众所周知，客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等是小微企业融资业务的特点。有别于大公司业务，银行必须首先认识和熟悉小微企业运作及经营的独特性，理解和容忍小微企业发展的“不规范性”，并制定一套单独的适合于小微企业融资业务发展的工作流程及评审标准。小微企业融资业务现阶段(初期)的发展目标应当是“批量化、流程化和规模化”(三化)，简言之即以批量营销模式为主，坚持业务发展的流程化，以科学的发展原则和风险管理理念尽快实现业务发展的规模化。最终或长远的目标是实现银行与小微企业的共同成长，培育和输送出一批优秀的中小企业或大型企业，并形成小微企业金融的差异化服务。由此，为落实小微企业融资业务在发展初期“三化”的要求，有两大比较领先的原则有必要坚持和重提：

农民专业合作社账务处理实务操作

农民专业合作社账务处理实务一、合作社使用账簿、单据合作社统一使用“农民专业合作社统一账簿”，严格执行《农民专业合作社财务会计制度（试行）》规定，根据实际需要设置账簿，一般设立总账、现金日记账、银行存款日记账、产品物资账、固定资产账、经营收支账、股金账、应收应付（成员往来）账及成员账户。固定资产、产品物资类使用“数量金额式”账簿；收入支出类使用“多栏式”账簿；现金、银行存款类使用“日记账”；总账等其他类使用“三栏式”账簿。合作社收支单据除外部取得外，日常收款使用“农民专业合作社收款收据”，支出使用“农民专业合作社付款票据”，购入产品物资使用“农民专业合作社产品物资入库单”，出售产品物资使用“农民专业合作社产品物资出库单”。二、记账凭证编制合作社每发生一项经济业务，都要取得原始凭证，并据以编制记账凭证，月末，将已经登记过账簿的原始凭证和记账凭证，分类装订成册，妥善保管。三、合作社资金来源的账务处理合作社的资金来源有：成员入社股金（包括：货币资金和非货币资产）、国家财政直接补助、他人捐赠、借款、成员往来、合作社积累等。（一）股金的核算成员入社投入货币资金和非货币资产时，按实际收到的金额和投资各方确认的价值，借记“库存现金”、“银行存款”、“固定资产”、“产品物资”、“无形资产”等科目，按其合作社与成员确认的股金额，贷记“股金”科目，实际出资与确认的股金额之间的差额，贷记或借记“资本公积”科目。【例1】合作社收到成员入社投入现金20万元，存款10万元，农业机械5台评估确认价为3万元，协议确认股金额32万元。会计分录为：借:库存现金200000 银行存款100000 固定资产30000 贷：股金320000 资本公积10000 （二）财政直接补助资金的核算合作社收到国家财政直接补助资金时，借记“库存现金”、“银行存款”等科目，贷记“专项应付款”科目。合作社按照国家财政补助资金的项目用途，取得固定资产、农业资产、无形资产等时，按实际支出，借记“固定资产”、“牲畜（禽）资产”、“林木资产”、“无形资产”等科目，贷记“库存现金”、“银行存款”等科目，同时借记“专项应付款”科目，贷记“专项基金”科目；用于开展信息、培训、农产品质量标准与认证、农业生产基础设施建设、市场营销和技术推广等项目支出时，借记“专项应付款”科目，贷记“库存现金”、“银行存款”等科目。

农民专业合作社发展调研分析

农民专业合作社发展调研分析农民专业合作社是我国广大农民在农村家庭承包经营基础上自主创办的农业生产经营组织，是伴随农业产业化经营逐步发展的全新市场主体，是对家庭承包经营为基础、统分结合的双层经营体制的丰富和完善，是农业生产经营体制改革中的重大制度创新，较好地解决了农户与市场之间的矛盾。《中华人民共和国农民专业合作社法》的施行，标志着我国农民专业合作社进入依法发展的新阶段。农民依法设立合作社，对于提高农民综合素质和组织化程度、促进农业产业化经营、增强合作社及其成员抵御市场风险、参与市场竞争的能力等方面有着十分重要的意义，在建设社会主义新农村和发展现代农业过程中发挥着越来越重要的作用。本文从我市农民专业合作社发展现状、特点入手，剖析存在问题和制约因素，并对今后一个时期促进农民专业合作社可持续发展提出一些对策建议。一、**市农民专业合作社发展的基本情况和主要特点从上世纪九十年代中期开始，随着农村改革的不断深入，我市的农村专业合作社在政府、部门的引导和扶持下得到逐步发展，特别是XX年《浙江省农民专业合作社条例》颁布后，合作社如雨后春笋般蓬勃发展起来。到目前为止，

全市有农民专业合作社89家，入股社员2054个，辐射带动农户5.5万多户，经营和联结基地面积14.07万余亩。按产业分，种植业23家，林特业28家，畜禽养殖业20家，水产业10家，其他9家；按服务内容分，技术信息型21家，生产加工销售型54家，供销合作型2家，其他9家。XX年全市农民专业合作社实现经营服务总收入1.7亿元，实现盈余652万元。分析我市农民专业合作社发展情况，主要有以下几个特点：以农民为主体，组织形式逐步呈现多样化。具体来讲，主要有三种：一是龙头企业依托型。主要是一些有一定规模和影响的农业龙头企业，利用其技术、资金、贮藏、销售等方面的优势，联合同行业或同类型的养殖或种植专业大户，兴办各种类型的专业合作社。目前全市有10家这种类型的合作组织，如小曹娥禾丰辣椒专业合作社、阳明凤鸣家禽专业合作社等。二是农民合作创办型。主要是以能人为核心，依托能力大户的管理经验及资金、技术、销售等优势进行带动、联络若干专业农户，组成紧密型的合作制服务经营组织。目前全市有60家这种类型的合作组织，如朗霞XX湾兔业专业合作社、梁弄天绿水果专业合作社等。三是农业、供销、行业协会等单位牵头引办型。就是发挥有关部门场地、设备、经营管理及市场销售等优势，组建统一生产、统一品牌、统一营销、统一服务的合作社。目前全市有12家这种类型的

合作社需要的资金支持

合作社资金缺乏及需资金支持缺口当前我国合作社还处于发展的初期阶段，资金饥渴是农业和农村经济发展中的一个共性问题。《中华人民共和国农民专业合作社法》(以下简称《农民专业合作社法》)实行以来，我国合作社发展迅速，截至2010年3月底，全国农民专业合作社数量已超过27万家。①在这种快速发展中，合作社如何更加健康地发展、壮大，越来越多地引起学术界和具体工作者的关注，其中，一个非常重要的问题就是合作社发展中资金的匮乏及其解决途径。一、资金匮乏及原因分析资金是企业生存和发展的血液，也是衡量企业生产经营状况的重要指标，对新兴的农民专业合作社来讲尤其如此。目前正是我国农民专业合作社发展的关键时期，但农民专业合作社整体资金规模较小，发展的原动力不足，资金缺乏已严重制约了农民专业合作社作用的发挥和自身的壮大，合作社贷款难的问题在绝大多数地方普遍存在。主要是因为目前的扶持政策落实不到位，扶持力度不够大。比如财政扶持资金规模小，形不成合力，不适应合作社发展的需要。金融支持政策尚未出台等。另外，法律规定国家支持农业和农村经济建设的项目，可以委托有条件的有关农民专业合作社实施的具体政策尚未落实到位。一些环节的收费过高、标准不一。各地普遍反映，合作社办理税务两证（国税和地税）登记和组织机构代码证比

较困难。农民专业合作社对信贷支持的需求很大，而已获得金融支持的数量却很少，缺口很大。究其原因，是该省农村合作金融机构在信贷支持农民专业合作社时信贷辐射范围小，贷款投放比例少，贷款形式单一等原因造成。据了解，目前多数农村合作金融机构只对合作社社员办理小额信贷业务。二、合作社哪些方面需要资金支持（根据合作社的不同，所需资金支持的范围和重点也不同）（一）农民专业合作社在合作社的发展中，所需资金主要用于固定资产(如设备、农田基本建设等)的投资和经营中的流动资金两大部分。表1即为合作社所需固定资产投入在总需求资金中所占比例的分布.

基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究

基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究现阶段我国经济发展进入新常态，正处于增长速度换挡期。在此过程中，小微企业发展迅速，数量众多。重要的是融资难、融资贵问题已然成为制约和影响众多小微企业发展运营的瓶颈因素。互联网金融的发展，传统金融机构的业务转型，众多电商平台的崛起为小微企业的融资和运营发展提供了机遇。以互联网金融与小微企业融资模式为研究对象，探讨了小微企业融资现状，分析了互联网金融小微企业融资的创新模式，最后谈到融资过程中存在的问题及对策建议。标签：互联网金融；小微企业；融资模式创新 1互联网金融与小微企业融资现状 1.1互联网金融的内涵现阶段，金融业界和学术界对互联网金融并没有较为准确，统一的定义。随着互联网金融的不断发展，出现了一些关于互联网金融的发展业态，如：网络银行、移动支付、第三方支付、点对点网贷、众筹融资等还是有比较统一的认识。常规意义上说，按照通俗的理解，其实互联网金融并不是互联网和金融两个概念的简单相加，互联网金融是互联网、信息、技术与金融的结合，是利用互联网平台，加上各种移动通信技术来实现资金供需者之间的资金融通、业务支付和信息中介功能的一种全新的金融模式，是金融行业与互联网技术的有效结合。相对于传统的金融模式更为新颖，便利和快捷。业内人士认为互联网企业从事金融行为称为互联网金融，而将传统金融机构和商业银行利用互联网技术从事的业务称为金融互联网。我国金融当局在2014年中国金融稳定报告中指出，广义的互联网金融指的是既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务。狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。其实二者的界限变得越来越模糊，都是利用互联网技术来实现资金的融通行为。 1.2小微企业融资现状温州是我国民营经济小微企业的发源地。其小微企业的融资现状基本上可以代表我国众多小微企业。根据温州市第三次经济普查数据分析，截至2013年年末，温州共有民营企业十四余万家，其中小微企业占全部企业法人单位的比例为97.9%。 2008年全球发生金融风暴后，温州经济受到国内外金融市场的冲击，民营企业损失惨重，面临着现金流不足、资金链断裂等诸多困境。由于温州这些民营小微企业规模较小，资金薄弱，抗风险能力差等原因，在国际金融危冲击与各大

农民专业合作社发展规划

xx 农民专业合作社发展规划当前，我农场随着新农村建设己进入了全新的发展阶段，在农业市场化、产业化、国际化趋势下，迫切需要农业市场主体的培育、产业组织的完善和经营体制的创新。加快培育发展农民专业合作社，是农业经营体制的创新，农业产业化组织体系的完善，有利于提高农民进入市场的组织化程度，加快推进高效生态农业发展和农业产业化经营，全面提升农业的竞争力，增加农民的收入。为了支持、引导农民专业合作社的发展，规范农民专业合作社的组织和行为，促进农业和农村经济的发展，依据《中华人民共和国农民专业合作社法》，结合我场实际，特制订我场农民专业合作社发展规划。一、发展农民专业合作社的作用和意义（一）有利于推进社会主义新农村建设发展农民专业合作社是在社会主义市场经济条件下提高农民组织化程度的重要途径和载体，是新形势下解决“三农”问题、推动社会主义新农村建设、构建农村和谐社会的切入点和重要抓手。因此，积极引导和大力支持农民专业合作社发展，不断创新农村合作机制，有利于推进新农村建设的发展，有利于推进农村改革，实现农业增效、农民增收和促进城乡协调发展的目标。（二）有利于实现农业增长方式的转变农民专业合作社通过联合生产、规模经营，可以有效地将农村分散的资金、劳动力、土地和市场组织起来，解决“小农户”和“大市场”的对接和适应问题，有利于解决稳定家庭承包经营与扩大经营的矛盾，解决农户与龙头企业之间的矛盾，能够推动农业体制创新和农业增长方式的转变，促进农业产业化经营，实现农民持续增收。

（三）有利于区域产业发展优势和特色的形成农民专业合作社作为互助性经济组织，以其特有的民办性、专业性和合作性，有利于更大范围的联系和合作。农民专业合作社的兴办，可带动更多的农民调整农业结构、发展优势产业和区域特色产品，提高产业化经营水平和市场竞争地位，促进农村商品化、专业化、规模化生产和服务行业快速发展，降低农产品生产经营的组织成本和交易费用，实现农业产业化经营的最佳规模效益。（四）有利于农业标准化生产模式的建立发展农民专业合作社，把分散经营的农民组织起来，提高农民进入市场的组织化程度，有利于推广先进的农业技术和生产方式，创新农业标准化推广管理模式。将农民专业合作社培育成推广标准化的主体和标准化生产管理的自律性组织，可以起到示范引领作用，逐步形成按照农业标准体系进行生产、加工、销售的局面，以实现农业科学化管理，保证产品质量安全，创立农业发展新优势。（五）有利于转变政府的农业管理职能发展农民专业合作社是转变政府职能，实施农业农村宏观调控和微观服务，创新农业和农村经营机制，实现现代农业的客观要求，可以通过农民专业合作社及时准确地了解农民群众的需求，落实各种指导、扶持政策，有效转变政府职能、降低行政成本、落实农村政策、改进政府对农业的领导和管理模式。二、发展农民专业合作社的指导思想和原则（一）指导思想以社会主义新农村建设的总体要求为指针，认真贯彻落实农民专业合

合作社融资模式

“无抵押、无担保，弱抵押、弱担保” 针对农业领域长期缺乏有效抵押物、担保物问题，江苏省财政坚持“财政承担有限风险，银行开展金融创新，引入第三方参与风控”的原则，与民生银行、平安银行、农业银行和邮政储蓄银行等金融机构合作，实施“无抵押、无担保，弱抵押、弱担保”的农业融资新模式，推出了惠农贷担保基金、共同基金、金农贷风险补偿基金和富农贷担保基金等多款农业金融产品。产品按照担保、抵押方式分为两类：一是无抵押、无担保，包括惠农贷担保基金和共同基金。省级财政安排担保资金存入合作银行指定机构开立的账户，合作银行按照与财政资金1∶20的比例确定授信额度。参与基金的农民合作社按照贷款发放金额0.5%-1%的标准缴纳风险准备金、10%-15%的标准缴纳互助保证金，无需任何抵押担保即可获得贷款。二是弱抵押、弱担保，包括金农贷风险补偿基金与富农贷担保基金。与无抵押、无担保类相比，参与基金的农民合作社等新型经营主体不需缴纳互助保证金，只需通过追加农村土地承包经营权抵押、林权抵押、农机具抵押、农户订单抵押、特许经营权证质押、渔船抵押等弱抵押、弱担保措施即可获得贷款。为有效规避市场风险、政策风险、道德风险，财政部门只参与产品设计、提供目标客户群、运行监管，并承担不超过5%的有限责任风险，具体的融资对象、额度、利率、期限等完全按照市场规律，由金融机构和专业的基金管理团队根据农民合作社的信用等级、资产负债、经营状况综合考虑后自行选择。截至2014年12月，四款产品共由财政出资8500万元，提供授信额度17亿元，实际发放贷款6.01亿元，扶持农民合作社等新型经营主体707个，社（户）均贷款规模84万元。

农民专业合作社发展情况工作报告

农民专业合作社发展情况工作报告为学习借鉴先进地区发展农民专业合作社的经验，推动我县农民专业合作社健康发展，XX年1月20-21日，县经管总站组织了万好蔬菜专业合作社等我县具代表性的12家合作社一行15人前往xx市就如何发展农民专业合作社进行考察交流，并到位于xx市的省级示范性专业合作社“孟塘果蔬专业合作社”实地参观考察。考察团成员对xx市的农民专业合作社的发展、合作社内部规范的运作和良好的运行机制表示非常值得学习。一、xx市农业概况 xx市位于xx省中部偏西，面积10918万平方公里，设婺城、金东2个市辖区，辖武义、浦江、磐安3个县，代管兰溪、义乌、东阳、永康4个县级市。辖40个街道、74个镇、37个乡，272个社区、93个居民区、4826个行政村。金华历来有“四省通衢”、浙中交通枢纽之称。浙赣铁路横穿东西，金温、金千铁路纵贯南北;公路四通八达，330国道、03省道、45省道在城区交汇;有杭金衢、金丽温、金甬高速公路。金华具有地貌的多样性以及生态区位优势，农业基础条件良好，种植业和养殖业较为发达，是一个传统的农业大市。xx市委、市政府一直非常重视农业发展，积极引导和扶持发展农业龙头企业、农民专业合作组织等市场主体，注重培育

特色农业，着力提升农业产业化水平，大力发展高效生态农业。目前，全市形成了粮油、生猪和肉制品、奶牛乳品、水果蔬菜、中药材和食用菌、茶叶、花卉苗木、特种水产等农业主导产业，名特优新农产品门类齐全、品种丰富。特别是近年来，xx市委、市政府认真贯彻中央、xx省委关于新农村建设的一系列决策部署，紧紧围绕农业增效、农民增收的目标，立足城乡统筹发展，出台了一系列扶持农业、农民等相关政策措施，有利地促进了农业发展和农民增收，农业产业化步伐加快，茶叶、食用菌、中药材、花卉苗木等经济作物效益提高。同时，重视建立和完善农产品市场体系，形成了金华农产品批发市场、粮食批发市场、义乌农贸城、仙桥花木城、磐安特产城、xx中药材市场等一批辐射能力较强的骨干市场。二、合作社发展情况基本情况金华全市已有农民专业合作社1700多家，其中xx市就有355家。她们以评定星级合作社为抓手，培育、发展、壮大农民专业合作社。我们实地考察的孟塘果蔬专业合作社是“省级示范性农民专业合作社”，“xx市三星级农民专业合作社”，“xx市示范性农民专业合作社”，“xx市规范化农民专业合作社”。这个合作社位于xx市永昌街道下孟塘村，离杭金衢高速公路游埠入口处四公里，合作社成立于20**年3月