金融机构的地位和功能
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金融机构的地位和功能
按我国金融机构的地位和功能进行划分，主要体系如下：
中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，1948年12月1日成立。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。中国人民银行与中国银行的主要区别为：中国人民银行是政府的银行、银行的银行、发行的银行，不办理具体存贷款业务；中国银行则承担与工商银行、农业银行、建设银行等国有商业银行相同的职责。
金融监管机构。我国金融监管机构主要有：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，2003年4月成立，主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等，统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融机构；中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，1992年10月成立，依法对证券、期货业实施监督管理；中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，1998年11月设立，负责全国商业保险市场的监督管理。按照我国现有法律和有关制度规定，中国人民银行保留部分金融监管职能。
国家外汇管理局。成立于1979年3月13日，当时由中国人民银行代管；1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于部委管理的国家局设置及其有关问题的通知》，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。
国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。
政策性金融机构。政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。
商业性金融机构。我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。
银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是指以吸收存款、发放贷款和从事中间业务为主的营利性机构，主要包括国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行)、股份制商业银行(交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行等)、城市商业银行、农村商业银行以及住房储蓄银行、外资银行和中外合资银行。信用合作机构包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
证券机构是指为证券市场参与者(如融资者、投资者)提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。这里所说的证券主要是指经政府有关部门批准发行和流通的股票、债券、投资基金、存托凭证等有价凭证，通过证券这种载体形式进行直接融资可以达到投资和融资的有机结合，也可以有效节约融资费用。
保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。
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金融学__中央财经大学(11)--金融机构体系：试卷
模块四 第1单元 金融机构体系 试卷 一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。每题1分） 1. 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（ ）。 A.融通资金 B.支付结算服务 C.降低交易成本 D.风险转移与管理 2.（ ）是金融机构最基本的功能。 A．降低交易成本 B．风险转移与管理 C．融资和提供金融服务 D．支付结算服务 3. 中央银行是货币金融管理机关，具有管理金融机构的职能。它在履行国家的银行和银行的银行职能时，保管政府、公共机构以及金融机构的存款，这既是其主要的负债业务，也是其资金的主要来源，中央银行属于（ ）。 A．存款性公司 B．商业银行 C．专业银行 D．非存款性金融公司 4. 国际货币基金组织的最高权力机构是（ ）。 A.理事会 B.董事会 C.会员国协商 D.监管机构 5．下列机构不属于世界银行集团的是（ ）
A．国际开发协会 B．国际金融公司 C．国际清算银行 D．多边投资担保机构 6． 国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是（ ）。 A.向最贫穷的成员国提供无息贷款 B.向成员国官方、国营企业和私营企业贷款 C. 成员国的官方财政金融当局 D.提供长期的商业融资，以促进私营部门投资 7.负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是（）。 A.世界银行 B.国际货币基金组织 C.欧洲中央银行 D.国际清算银行 8.我国出现的第一家现代商业银行是（ ）。 A.西北农业银行 B.英国丽如银行 C.中央银行 D.中国通商银行 9．在19世纪末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（ ） A.西北农业银行 B.英国丽如银行 C.中央银行 D.中国通商银行 10.1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产管理公司是（ ）。 A.华融金融资产管理公司 B. 长城金融资产管理公司 C.东方金融资产管理公司 D. 信达金融资产管理公司
【证券】金融市场基础知识知识点总结
第一章金融市场体系 第一节全球金融体系 考点一金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象，已金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。广而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。 考点二金融市场的分类 考点三影响金融市场的主要因素 一般来说，影响金融市场发展的因素是多方面的，但最为重要的则是以下五个方面：（1）经济因素 （2）法律因素 （3）市场因素 （4）技术因素 （5）体制或管理因素 考点四金融市场的特点和功能
考点五非证券金融市场的概念和分类 非证券金融市场是指除了证券以外的其他金融工具发行和交易的场所。它包括： 1.股权投资市场。股权投资指通过投资取得被投资单位的股份，及企业（或者个人）购买的其他企业（准备上市、未上市公司）的股票或以货币、无形资产和其他事物资产直接投资于其他单位，最终目的是获得较大的经济利益，这种经济利益可以通过分得利润或股利获取，也可以通过其他方式取得。股权投资市场，即实现上述交易过程的市场。 2.信托市场。信托投资是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。当信托成为一种商业行为后，特别是其特殊的制度优势成为金融业的重要组成部分后，信托这种服务方式的需求和供给的总和就形成了信托市场，也可以说信托服务业实现其价值的领域即为信托市场。 3.融资租赁市场。融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 考点六全球金融市场的形成及发展趋势
金融机构体系
金融机构体系
第六章金融机构体系 一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。答案：金融机构 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。 答案：政策性银行 3、中国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。 答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、中国第一家民营性质的商业银行是（）。答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：存款货币银行 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。
答案：不动产抵押债券 10、（）是经过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。 答案：进出口银行 11、1988年以前，中国的保险业由（）独家经营。 答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答 案：中国人民银行 13、70年代末以前，中国金融领域的“大一统”格局取决于高度集 中的（）体制。 答案：财政信贷管理 14、截止1996年底，中国经过重新登记的金融租赁公司有 （）家。 答案：16 15、中国规模最大的商业银行是（）。答 案：中国工商银行 二、单选题 1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（） A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、中国建设银行的经营战略是（）
A、以效益为中心、集约化经营 B、不放弃农村，但不局限于农村 C、为大行业、大企业服务 D、发展国际金融业务答案：C 3、1997年底，中国经重新登记的信托投资公司为（）家。 A、244 B、72 C、90 D、3500 答案：A 4、中国的财务公司是由（）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团内部答案：D 5、改革开放以来，中国保险业迅速发展，基本形成了以 （）为主体的保险业体系。 A、中国人民保险公司 B、中国太平洋保险公司 C、中国平安保险公司 D、天安保险股份有限公司答 案：A 6、我过第一家股票上市的商业银行是（） A、上海埔东发展银行 B、招商银行 C、深圳发展银行 D、福建兴业银行答案：C 7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银 行。 A、政府部门 B、工商企业 C、证券公司 D、信托租赁公司答案：B
金融机构有些我国的金融机构大全
金融机构有些我国的金融机构大全 您需要登录后才可以回帖登录 | 注册发布 金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。一起来看看金融机构有哪些吧! 中国人民银行 中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1984年以前，中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。1983年9月， * 决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行的业务。1995年3月18日通过的《 * 中国人民银行法》确立了其作为中央银行的法律依据。 政策性银行 政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。1994年，我国组建了三家政策性银行----国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 xx年12月16日，国家开发银行股份有限公司成立，成为我国第一家由政策银行转型而来的商业银行。 商业银行
商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。 商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求合理的资产与负债结构，使银行资产达到保值增值目的。我国现有 5家国有商业银行(中、农、工、建、交)、12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及恒丰)，110家城市商业银行。 保险公司 保险，运用互助共济的原理，将个体面临的风险由群体来分担。 目前，我国保险公司的业务险种达400余种，大致可分为财产保险、责任保险、保证保险，人身保险四大类及保险机构之间的再保险。1995年10月1日，第一部保险法《 * 保险法》开始施行。 我国全国性的保险公司包括中国人民保险(集团)公司，中保财产保险有限公司，中保人寿保险有限公司，中保再保险有限公司，中国太平洋保险公司，中国平安保险公司，华泰财产保险公司，泰康人寿保险公司和新华人寿保险公司等;地方性的保险公司有新疆兵团保险公司，天安保险公司，大众保险公司，永安财产保险公司和华安财产保险公司等;外资、合资保险公司有香港民安保险深圳公司，美国友邦保险公司上海分公司，美国美亚保险公司广州分公司，东京海上
金融市场学试题及答案
金融市场学试题及答案 金融市场学试题及答案?第一章金融市场概论名词解释1货币市场指以期限在1年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。其主要功能是保持金融工具的流动性以便随时将金融工具转换成现实的货币。2资本市场是指以期限在1年以上的金融工具为交易对象的中长期金融市场。一般来说资本市场包括两个部分一是银行中长期存贷款市场二是有价证券市场。但人们通常将资本市场等同于证券市场。3保险市场是指从事因意外灾害事故所造成的财产和人身损失的补偿以保险单和年金单的发行和转让为交易对象的、一种特殊形式的金融市场。4金融衍生工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融工具包括金融期货、金融期权、金融互换、金融远期等。衍生金融工具的价格以原生金融工具的价格为基础主要功能在于管理与原生金融工具紧密相关的金融风险。5完美市场是指在这个市场上进行交易的成本接近或等于零所有的市场参与者都是价格的接受者。在这个市场上任何力量都不对金融工具的交易及其价格进行干预和控制任由交易双方通过自由竞争决定交易的所有条件。单项选择题1金融市场被称为国民经济的“晴雨表”这实际上指的就是金融市场的 D 。A分配功能B财富功能C流动性功能D反映功能2金融市场的宏观经济功能不包括B 。A分配功能B财富功能C 调节功能D反映功能3金融市场的配置功能不表现在 C 方面。A 资源的配置B财富的再分配C信息的再分配D风险的再分配4金融工具的收益有两种形式其中下列哪项收益形式与其他几项不同
D 。A利息B股息C红利D资本利得5一般来说B 不影响金融工具的安全性。A发行人的信用状况B金融工具的收益大小C 发行人的经营状况D金融工具本身的设计6金融市场按 D 划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、衍生金融市场。A交易范围B交易方式C定价方式D交易对象7 B 是货币市场区别于其他市场的重要特征之一。A市场交易频繁B市场交易量大C市场交易灵活D市场交易对象固定8 A 一般没有正式的组织其交易活动不是在特定的场所中集中开展而是通过电信网络形式完成。A 货币市场B资本市场C外汇市场D保险市场多项选择题1金融资产通常是指具有现实价格和未来估价且具有特定权利归属关系的金融工具的总称简言之是指以价值形态而存在的资产具体分为 BCD 。A现金资产B货币资产C债券资产D股权资产E基金资产2在经济体系中运作的市场基本类型有ACD 。A要素市场B 服务市场C产品市场D金融市场E劳动力市场3金融市场的出现和存在必须解决好ABD 。A金融资产的创造和分配B金融资产的流动性C金融资产的收益性D金融资产交易的便利E金融资产的安全性4金融市场交易活动按其性质大致可以分为ABCDE 。2 A筹资活动B投资活动C套期保值活动D套利活动E监管活动5金融市场按交易与定价方式可以分为ABCD 。A公开市场B议价市场C店头市场D第四市场E货币市场6金融市场按交割方式分为ABC 。A现货市场B期货市场C期权市场D初级市场E次级市场7金融市场某些因素的作用使各个子市场紧密联结在一起这些因素主要是ACDE 。A信贷B金融结构C完美而有效的市场D
《金融机构体系》习题及答案
金融机构体系》习题 、判断题 1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。 2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。 3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。 4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。 5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。 7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。 8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。 9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。 10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。 11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。 12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。 13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。 14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，
共同制定和实施货币政策。
15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。 16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。 17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。 18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。 19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。 20.（）其实专业银行也就是商业银行。 21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。 22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。 23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。 24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。 25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。 26.（）开发银行一般都属于政策性银行。 27.（）开发银行一般为非营利性机构。 28.（）开发银行其实也就是投资银行。 29.（）依靠发行股票和债券筹集资金是储蓄银行主要的资金来源。 30.（）储蓄银行也就是储蓄所。 31.（）储蓄银行的服务对象主要是普通居民。 32.（）储蓄银行90%以上的资金来自居民的储蓄存款。 33.（）在西方的银行体系中，储蓄银行主要服务于居民的资本性储备需求。
金融市场的功能21560
1、金融市场的功能。 （一）聚敛功能：金融市场的聚敛功能是指金融市场具有聚集众多分散的小额资金成为可以投入社会再生产的资金的能力。在这里，金融市场起着资金“蓄水池”的作 用。 （二）配置功能：金融市场通过将资源从低效率利用的部门转移到高效率的部门，从而使一个社会的经济资源能最有效的配置在效率最高或效用最大的用途上，实现稀 缺资源的合理配置和有效利用。 （三）调节功能：指金融市场对宏观经济的调节作用。 （四）反映功能 2、金融市场的发展趋势。 （一）资产证券化：资产证券化，是指把流动性较差的资产通过商业银行或投资银行的集中及重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现了相关债权的流动化。 （二）金融全球化：市场交易的国际化。市场参与者的国际化。 （三）金融自由化：减少或取消国与国之间对金融机构活动范围的限制。对外汇管制的放松或解除。放宽金融机构业务活动范围的限制，允许金融机构之间的业务适当交叉。放宽或取消对银行的利率管制。 （四）金融工程化：金融工程是指将工程思维进入金融领域，综合采用各种工程技术方法(主要有数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等) 设计、开发新型的金融产品，创造性地解决金融问题。 3、银行承兑汇票的价值分析。 （一）从借款人角度看 （1）比较传统银行贷款，除利息，借款人还必须在银行保持超过其正常周转资金余额的补偿性最低存款额，这部分存款没有利息，构成企业的非利息成本。（2）比较发行商业票据，运用更有利。 从银行角度看 （二）增加经营效益。（2）增加其信用能力。（3）银行出售银行承兑汇票不要求缴纳准备金。 （三）从投资者角度看 收益性、安全性和流动性 4、分析债券与股票区别。 （1）．股票一般是永久性的，无需偿还；而债券是有期限的，到期偿还本息；（2）．股东从公司税后利润中分享股利，增贬值可能性大；债券持有者则从公司税前利润中得到固定利息收入；（3）．在求偿等级上，股东的排列次序在债权人之后，当公司由于经营不善等原因破产时，债权人有优先取得公司财产的权力，其次是优先股股东，最后才是普通股股东；（4）．限制性条款涉及控制权问题，股东可以通过投票来行使剩余控制权，而债权人一般没有投票权；（5）．权益资本是一种风险资本，不涉及抵押担保问题，而债务资本可要求以某一或某些特定资产作为保证偿还的抵押；（6）．在选择权方面，股票主要表现为可转换优先股和可赎回优先股，而债券则更为普遍。很多附有赎回条款，许多附有可转换性。 5、优先股和普通股的区别。 将剩余索取权和剩余控制权进一步划分成不同层次并进行组合，可以设计出不同种类的股票：普通股和优先股。 普通股是在优先股要求权得到满足之后才参与公司利润和资产分配的股票合同，它代表着最终的剩余索取权。普通股股东一般有出席股东大会的会议权、表决权和选举权、被选举权等。普通股股东还具有优先认股权（配股） 优先股是指在剩余索取权方面较普通股优先的股票，这种优先性表现在分得固定股息并
金融市场基本理论概述
金融市场概论 在现代经济系统中，有三类重要的市场对经济的运行起着主导作用，这就是要素市场、产品市场和金融市场。要素市场是分配土地、劳动与资本等生产要素的市场，产品市场是商品和服务进行交易的场所。在经济系统中引导资金的流向，沟通资金由盈余部门向短缺部门转移的市场即为金融市场。 §7.1 金融业的发展 第一阶段 19世纪以前 以实物货币为主体 金融机构从事货币兑换业务 第二阶段 19世纪以后 以信用货币逐步代替实物货币
金融业以银行业为主体 第三阶段 19世纪70年代以后 金融创新导致银行业的市场份额下降 金融市场开始占据主导地位 第四阶段 现在及以后的发展 以金融的国际化，电子化，网络化，经济虚拟化为主要标志 §7.2 金融资产的定义 金融市场的定义 金融市场通常是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。包括以下三层意思： 1、金融市场是进行金融资产交易的有形和无形的场所。 2、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 3、金融市场包含交易过程中金融资产所产生的各种运行机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。金融资产的定义金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，亦称为金融工具或金融证券。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产；后者主要包括远期、期货、期权和互换等。 包括债务性证券和权益性证券。 分类：1、货币 2、债务性证券 3、权益性证券
4、衍生证券 机制与定价运行机制 定价机制 利率机制 汇率机制 风险机制 监管机制 主体行为筹资行为 投资行为 套期保值 套利行为基本定价原则：预期未来现金流的现值 基本定价公式：()11T t t t v C R ==∑+ 其中C t —— t 时收到的现金流 R —— 投资者要求的市场收益率 T —— 现金流发生的期限V —— 资产的现值，即内在价值 金融市场与要素市场和产品市场的差异 在金融市场上，市场参与者之间的关系已不是一种单纯的买卖关系，而是一种借贷关系或委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件的让渡； 市场交易的对象是一种特殊的商品即货币资金。 市场交易的场所在大部分情况下是无形的，通过电讯及计算机网络等进行交易的方式已越来越普遍。
金融学 第04章 金融机构
第四章金融机构 一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。） 1.美国的中央银行制度属于。【】 A.一元制 B.二元制 C.跨国制 D.准中央银行制 2.欧盟的中央银行制度属于。【】 A.一元制 B.二元制 C.跨国制 D.准中央银行制 3.中国的中央银行制度属于。【】 A.一元制 B.二元制 C.跨国制 D.准中央银行制 4.储蓄银行的服务对象主要是。【】 A.居民消费者 B.企业 C.政府 D.商业银行 5.我国中央银行体制按级次自上而下排列应为。【】 ①大区分行②县市支行③总行④中心支行 A.①②③④ B.③④①② C.③①④② D.①③②④ 6.金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是。【】 A.融通资金 B.支付结算服务 C.降低交易成本 D.风险转移与管理 7.在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是。【】 A.社会性公律组织 B.行业协会 C.中央银行或金融管理局 D.分业设立的监管机构 8.现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（）形式建立的。【】 A.合作制 B.国有制 C.私人所有制 D.股份制 9.国际货币基金组织的最高权力机构是。【】 A.理事会 B.董事会 C.会员国协商 D.监管机构 10.国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是。【】A.向最贫穷的成员国提供无息贷款 B.向成员国官方、国营企业和私营企业贷款 C. 成员国的官方财政金融当局 D.提供长期的商业融资，以促进私营部门投资 11.负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是。【】 A.世界银行 B.国际货币基金组织 C.欧洲中央银行 D.国际清算银行 12.我国出现的第一家现代商业银行是。【】 A.西北农业银行 B.英国丽如银行 C.中央银行 D.中国通商银行 13.1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是。【】 A.华融 B.长城 C.东方 D.信达 14.金融同业自律组织如行业协会属于。【】 A.管理性金融机构 B.商业经营性金融机构 C.政策性金融机构 D.管理性金融机构兼政策性金融机构 15.金融监管机构按大类可分为证券、保险 ( ) 监管机构。【】 A.信托 B.银行 C.金融 D.基金 二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。） 1.金融机构的功能包括。【】 A.接受存款功能 B.经纪功能 C.交易功能 D.承销功能 E.咨询和信托功能
各类金融机构的监管(1)
各类金融机构的监管 一、对政策性银行的监管 改革开放很长一段时间，我国的政策性金融业务主要由原国家专业银行承担。这样既不能充分保障国家产业政策的实施，也不利于把国家专业银行办成真正的商业银行。1993年12月，国务院颁发了《关于金融体制改革的决定》，明确将政策性金融与商业性金融分离，把专业银行办成真正的商业银行。1994年，经国务院批准，三家政策性银行先后成立，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 （一）机构功能定位 政策性银行是指由政府出资创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步和实施宏观产业政策的金融机构。在具体经营管理中，政策性银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理。目前，三家政策性银行的功能如下。 1、国家开发银行 主要通过向国内银行和国际资本市场发行金融债券筹资。重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程的建设发放政策性贷款，具体包括制约经济发展的“瓶劲”项目、重大高新技术在经济领域应用的项目、跨地区的重大政策性项目等。从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节。 2、中国进出口银行 主要通过向国内商业银行和国际资本市场发行金融债券筹资。重点向国有企业或国有控股企业办理出口信贷和出口信用保险及担保，支持机电产品和成套设备等资本性货物以及高新技术产品等出口；办理中国政府对外优惠贷款、中央外贸发、展基金项下业务，促进对外经济技术合作与交流；办理转贷外国政府贷款业务。 3、中国农业发展银行 主要通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措资金。办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油收购和调拨贷款，办理棉麻系统棉花初加工企业的贷款及办理政府财政支农资金的代理拨付，为农业和农村经济发展服务。 （二）市场准入
证券从业资格考试《金融市场基础知识》题库
1、选择题(共50题，每小题1分，共50分)以下备选项中只有下列符合题目要求， 不选、错选均不得分 (1) 投资者向证券经纪商下达买进或卖出证券的指令，称为( )。 A: 申报 B: 成交 C: 委托 D: 开户 答案:C 解析: 投资者需要通过经纪商的代理才能在证券交易所买卖证券。在这种情况下， 投资者向经纪商下达买进或卖出证券的指令．称为“委托”． (2) ( )是指对证券买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。 A: 集合竞价 B: 拍卖竞价 C: 连续竞价 D: 招标竞价 答案:C 解析: 连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。连续竞价阶段的特点是， 每一笔买卖委托输入交易自动撮合系统后，当即判断并进行不同的处理： 能成交者予以成交；不能成交者等待机会成交；部分成交者则让剩余部分继续等待。(3) 下列关于融资租赁的说法，错误的是( )。 A: 融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动 B: 融资租赁具有融资、融物双重职能，涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人 C: 融资租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权．还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式 D: 融资租赁与经营租赁的根本区别在于．融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险．而经营租赁的出租人一定要承担租赁的余值风险 答案:C 解析: 经营租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式。 (4) 下列关于储蓄国债(电子式)与记账式国债不同之处的表述中，错误的是( )。 A: 记账方式不同 B: 发行利率确定机制不同 C: 发行对象不同 D: 流通或变现方式不同 答案:A 解析:
我国的金融机构有哪些
我国的金融机构有哪些： 我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司等。第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。 我国政策性金融机构都有哪些？ 以成立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业开发银行为标志，我国政策性金融机构建立和发展已经取得了阶段性成果，政策性金融机构在经济生活中的重要作用初步显现。但我国政策性金融机构规模偏小，在经济发展中的杠杆作用偏弱，因定位不清、职责不明造成工作被动的事件时有发生。笔者以为，随着市场经济的发展和成熟，政策性金融机构在宏观发展战略中的地位应该进一步明确；在日益激烈的市场竞争中，它的作用应该有针对性地增强。同时，政策性金融机构本身的组织结构亦应该进一步完善和明确，它的经营和管理水平需要大幅度提高，也需要在经营内容、方式和监管程序上与时俱进，避免落后于市场变化。 经济发展需要政策性金融机构 本来，金融机构（以银行为主体）是典型的盈利机构，以嫌贫爱富为主要特征，要求还本付息是根本手段。随着市场经济的发展和社会的进步，在经济社会生活中人们对于公平的诉求越来越强烈；而且，市场竞争的不足--如过度的残酷性造成巨大的社会资源浪费，对于有潜力的行业或企业而缺乏创业阶段的基本支持而影响发展，暴露得越发明显；从社会整体看，需要一种条件较好、有一定财政背景支持、不以盈利为主要目的、扶助弱势产业和企业的金融机构。这些理念似乎与商业性金融机构背道而驰。但正是这种理念，共同构成日臻成熟的市场体系。 不容忽视的是，政策性金融机构在世界各国有所发展，无论是发达国家还是发展中国家，都已经建立了多种多样的政策性金融机构。以银行、基金甚至政府机构名称出现的这类金融机构，在世界经济舞台上发挥了越来越重要的作用，在某些特定领域，如外贸，特别是大型工程和项目，需要政策性金融机构支持已经成了国际惯例，甚至成为这方面企业参与国际竞争、拥有国际竞争力的主要因素之一。 从各国经验看，政策性金融机构设立和发展有其自身的规律。总体上说，它应该以援助援助弱势产业为战略目标，但决不是社会福利和慈善事业；它以强化造血功能为宗旨、有时需要进行必要的输血，但不能成为扶贫和救济的取款机；它虽然由政府财政支持的背景，一定程度上代表着国家产业政策的支持方向，但又要求还本甚至付息，一般要遵守好借好还，下回不难的银行铁律。因此，把握好政策性与市场规律之间的关系，协调好扶助与保本甚至盈利之间的矛盾，是政策性金融机构生存和发展的关键。 政策性金融机构需要优化 作为发展中国家，我国的经济发展水平依然很低，特别是作为一个资源相对贫乏、人口基数很大、农业人口众多的发展中国家，我国在长期发展中会不断出
金融机构的地位和功能
普华商学院https://www.360docs.net/doc/4a5410595.html, 金融机构的地位和功能 按我国金融机构的地位和功能进行划分，主要体系如下： 中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，1948年12月1日成立。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。中国人民银行与中国银行的主要区别为：中国人民银行是政府的银行、银行的银行、发行的银行，不办理具体存贷款业务；中国银行则承担与工商银行、农业银行、建设银行等国有商业银行相同的职责。 金融监管机构。我国金融监管机构主要有：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，2003年4月成立，主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等，统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融机构；中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，1992年10月成立，依法对证券、期货业实施监督管理；中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，1998年11月设立，负责全国商业保险市场的监督管理。按照我国现有法律和有关制度规定，中国人民银行保留部分金融监管职能。 国家外汇管理局。成立于1979年3月13日，当时由中国人民银行代管；1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于部委管理的国家局设置及其有关问题的通知》，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。 国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。 政策性金融机构。政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。 商业性金融机构。我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。 银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是指以吸收存款、发放贷款和从事中间业务为主的营利性机构，主要包括国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行)、股份制商业银行(交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行等)、城市商业银行、农村商业银行以及住房储蓄银行、外资银行和中外合资银行。信用合作机构包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。 证券机构是指为证券市场参与者(如融资者、投资者)提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。这里所说的证券主要是指经政府有关部门批准发行和流通的股票、债券、投资基金、存托凭证等有价凭证，通过证券这种载体形式进行直接融资可以达到投资和融资的有机结合，也可以有效节约融资费用。 保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。 普华在线https://www.360docs.net/doc/4a5410595.html,
金融市场学及答案(题库)
一、单项选择题 1.金融市场交易的对象是（） A.资本 B金融资产 C.劳动力 D.土地与房屋 2.金融市场各种运行机制中最主要的是（） A.发行机制 B.交易机制 C.价格机制 D.监督机制 3.企业通过发行债券和股票等筹集资金主要体现的是金融市场的（） A．聚敛功能 B.配置功能 C.调节功能 D.反映功能 4.非居民间从事国际金融交易的市场是（） A.到岸金融市场 B.离岸金融市场 C.非居民金融市场 D.金融黑市 5.同业拆借资金的期限一般为（） A.1天 B.7天 C . 3个月 D. 2年 6.一市政债券息票率6.75%，以面值出售；一纳税人的应税等级为34%，该债券所提供的应税等价收益为（） A. 4.5% B.10.2% C.13.4% D.19.9% 7.最能准确概况欧洲美元特点的是（） A.存在欧洲银行的美元 B.存在美国的外国银行分行的美元 C.存在外国银行和在美国国土外的美国银行的美元 D.存在美国的美国银行的美元 8.短期市政债券当期收益率为4%，而同类应税债券的当期收益率为5%。投资者的税收等级分别为以下数值时，能给予投资者更高税后收益的是（） A.0 B.10% C.20% D.30% 9.最早发行大额可转让定期存单是（） A 汇丰银行 B 中国银行 C 花旗银行 D 巴林银行 10.国库券和BAA级公司债券收益率差距会变大的情形（） A 利率降低 B 经济不稳定 C 信用下降 D 以上均可 11.以折价方式卖出债券的情形是（） A 债券息票率大于当期收益率，也大于债券的到期收益率 B债券息票率等于当期收益率，也等于债券的到期收益率 C债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率 D债券息票率小于当期收益率，也大于债券的到期收益率 12.一份10 000元面值的10年期国债每半年付息一次，该国债的年息票率6%，投资者在第5年末会收到（） A 300元 B 600元 C 3 000元 D 6 000元 13.关于政府机构债券说法不正确的是（） A 以信誉为保证，无需抵押品 B 债券由中央银行作后盾 C 债券的收支偿付列入政府的预算 D 财政部和一些政府机构可发行 14.最适合被证券化的是（） A 企业的信用贷款 B 一般的房地产抵押贷款 C 住房抵押贷款 D 企业的担保贷款 15.一家公司的销售额和利润都快速地增长，且其速度要远远快于整个国家以及其所在的行业的发展速度，那么这家公司发行的股票属于（） A 蓝筹股 B 投机股 C 成长股 D 收入股
《金融》第四章-金融机构体系
第四章金融机构体系 一学习目的和要求 通过本章的学习，了解金融机构体系的构成及其职能，特别是中央银行与商业银行的性质和职能。二本章考核知识点概要 一、金融体系的职能 二、金融机构体系的构成 三、我国金融机构体系的建立与发展 四、商业银行的性质和职能 五、商业银行的类型和组织形式 六、我国商业银行体系的构成 七、中央银行的产生 八、中央银行的性质和智能 九、我国中央银行 十、非银行金融机构的构成 十一、政策性金融机构的性质和经营特点 三本章知识框架图 金融机构体系 银行 非银行性金融机构 中央银行 商业银行 （存款银行） 政策性银行 性质 职能 类型 组织形式 商业银行体系 产生 性质 职能 我国的中央银行 性质 种类 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 保险公司 各种基金公司 信托投资公司 投资银行
四知识点精讲 一、金融体系的职能 一国金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速流向资金短缺的单位，让资金发挥最大的效益。 这一职能的实现要借助于两种方式：一是间接融资方式。二是直接融资方式。 二、金融机构体系 金融机构体系：一国金融机构按照一定的结构形成的整体。分中央银行、商业银行、其他金融机构。 我国的金融机构体系是以中央银行为领导，政策性金融和商业性金融相分离，以国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系。具体实施中，主要是围绕贯彻“分业经营、分业管理”的原则推进的。 （2005年7月单选6题，2005你那4月简答34题） 三、我国金融机构体系的改革经历三个阶段 （1）高度集中的金融机构体系； （2）多元混合型金融机构体系； （3）中央银行制度下的金融机构体系。 四、商业银行的性质 商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位和个人的存款，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。其性质是：以追求利润为目标的、以经营金融资产和负债为对象、综合性、多功能的金融企业。 1、商业银行是一种企业 2、商业银行与一般的工商企业不同 3、商业银行是一种特殊的金融企业 （2008年7月单选6题） 五、商业银行的职能 1、信用中介职能。是商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营活动特征的职能。信用中介职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。（2006年7月单选4题） 2、支付中介职能。商业银行在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳和支付代理人。 3、信有创造职能。这是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，最终形成数倍于原始存款的派生存款。
我国的金融机构有哪些
我国的金融机构有哪些： 令狐采学 我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司等。第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。 我国政策性金融机构都有哪些？ 以成立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业开发银行为标志，我国政策性金融机构建立和发展已经取得了阶段性成果，政策性金融机构在经济生活中的重要作用初步显现。但我国政策性金融机构规模偏小，在经济发展中的杠杆作用偏弱，因定位不清、职责不明造成工作被动的事件时有发生。笔者以为，随着市场经济的发展和成熟，政策性金融机构在宏观发展战略中的地位应该进一步明确；在日益激烈的市场竞争中，它的作用应该有针对性地增强。同时，政策性金融机构本身的组织结构亦应该进一步完善和明确，它的经营和管理水平需要大幅度提高，也需要在经营内容、方式和监管程序上与时俱进，避免落后于市场变化。 经济发展需要政策性金融机构
本来，金融机构（以银行为主体）是典型的盈利机构，以嫌贫爱富为主要特征，要求还本付息是根本手段。随着市场经济的发展和社会的进步，在经济社会生活中人们对于公平的诉求越来越强烈；而且，市场竞争的不足--如过度的残酷性造成巨大的社会资源浪费，对于有潜力的行业或企业而缺乏创业阶段的基本支持而影响发展，暴露得越发明显；从社会整体看，需要一种条件较好、有一定财政背景支持、不以盈利为主要目的、扶助弱势产业和企业的金融机构。这些理念似乎与商业性金融机构背道而驰。但正是这种理念，共同构成日臻成熟的市场体系。 不容忽视的是，政策性金融机构在世界各国有所发展，无论是发达国家还是发展中国家，都已经建立了多种多样的政策性金融机构。以银行、基金甚至政府机构名称出现的这类金融机构，在世界经济舞台上发挥了越来越重要的作用，在某些特定领域，如外贸，特别是大型工程和项目，需要政策性金融机构支持已经成了国际惯例，甚至成为这方面企业参与国际竞争、拥有国际竞争力的主要因素之一。 从各国经验看，政策性金融机构设立和发展有其自身的规律。总体上说，它应该以援助援助弱势产业为战略目标，但决不是社会福利和慈善事业；它以强化造血功能为宗旨、有时需要进行必要的输血，但不能成为扶贫和救济的取款机；它虽然由政府财政支持的背景，一定程度上代表着国家产业政策的支持方向，但又要求还本甚至付息，一般要遵守好借好还，下回不难
(金融保险)金融机构的功能
（金融保险）金融机构的功 能
一、金融机构的功能 1、提供支付结算服务。 2、融通资金。 3、降低交易成本并提供便利的金融服务。 4、改善信息不对称状况。 5、风险转移与管理。 二、金融机构经营的特殊性 金融机构是特殊的企业，同一般企业相比，既有共性，又有特殊性，主要体现在以下方面： 1、经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。 2、经营关系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。 3、经营风险及影响程度不同。一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成
威胁。甚至会诱发严重的社会或政治危机。 三、国家金融机构体系的一般构成 国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。 各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。 国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。 管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。主要有四类： 一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局； 二是按分业原则设立的监管机构如银监会、证监会、保监会； 三是金融同业自律组织如行业协会； 四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。 商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。这类金融机构主要有：商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。商业经营性金融机构发展初期主要是以特定类业务为主。近二十年又出现了全能化与多样化发展的趋势。有实力的商业性金融机构正在开展范围非常广泛的金融业务。商业银行在各国经济与金融发展中仍是位居重要地位的金融机构之一。 政策性金融机构是指那些车门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。世界各国都根据各自发展需要建立了相应的政策性金融机构。我国的政策性金融机构主要是政策性专业银行，如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行以及金融资产管理公司等。 四、国际金融机构 国际金融机构是指由广义的国际金融机构体系包括政府间国际金融机构、跨国银行、多