证券公司客户交易结算资金第三方存管业务细则

证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则

1 释义 (10)

2 概述 (13)

2.1账户体系

2.2多存管银行模式

2.3资金流示意图

2.4客户交易与清算交收流程

2.5存管业务概况

3 账户类交易 (23)

3.1客户预指定存管银行

3.1.1银行发起

3.1.2证券发起

3.2客户指定存管银行确认

3.2.1银行发起

3.2.2证券发起

3.3客户指定存管银行

3.3.1银行发起

3.3.2证券发起

3.4客户变更银行结算账号

3.4.1银行发起

3.4.2证券发起

3.5客户资料变更

3.5.1银行发起

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3.5.2证券发起（治理账户）

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3.6客户变更存管银行

3.6.1银行发起

3.6.2证券发起

3.7客户资金台账结息

3.7.1银行发起

3.7.2证券发起

3.8客户撤销证券资金台账

3.8.1银行发起

3.8.2证券发起

3.9查询客户证券资金台账余额

3.10 查询客户银行结算账户余额 (44)

3.11 客户身份校验 (46)

3.11.1银行发起

3.11.2证券发起

4 转账类交易 (46)

4.1银行转证券

4.1.1银行发起

4.1.2证券发起

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4.2证券转银行

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4.2.1银行发起

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4.2.2证券发起

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4.3银行转证券冲正

4.3.1银行发起

4.3.2证券发起

4.4证券转银行冲正

4.4.1银行发起

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4.4.2证券发起

4.5交易重发

4.5.1银行发起

4.5.2证券发起

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4.6查询交易结果

4.6.1银行发起

4.6.2证券发起

5 客户另路查询服务 (61)

5.1客户交易结算资金治理账户实时查询

5.2客户交易结算资金治理账户对账单服务

6 日终对账和调整 (62)

6.1对账数据交换

6.2对账处理

7 季度结息处理和利差手续调整 (64)

7.1证券资金台账结息

7.2客户交易结算资金汇总账户结息

7.3利差收入调整

8 总分账户平衡监管 (66)

8.1客户清算交收数据交换

8.2存管银行客户分账户平衡

8.3存管银行总分账户平衡

9 证券交易资金交收 (70)

9.1客户资金交收

9.2存管银行资金交收

9.3主办存管银行资金交收

9.4专门情况下的法人资金交收

9.5交易佣金的调整

10 预留备付金账户治理 (73)

11 客户交易结算资金汇总分账户治理 (75)

12 客户转化 (76)

12.1 账户清理 (76)

12.2 活跃客户转化 (77)

12.2.1活跃客户单个转化

12.2.2活跃客户批量转化

12.3 睡眠客户治理 (80)

1释义

客户：指与证券公司签订证券托付代理协议，且在证券公司开立证券资金台账的投资者，包括个人投资者和机构投资者。

存管银行：指按照《中华人民共和国证券法》的要求，同意证券公司及其客户的托付，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。客户能够在多家存管银行中选定一家存管银行。

主办存管银行：指证券公司选择一家存管银行作为主办存管银行。除履行一般存管银行的责任外，主办存管银行还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作，并对交收资金划拨和结算备付金安全进行监督。

客户证券资金台账：指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金治理账户一一对应。证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端操纵，进行清算交收和计付利息等。

客户交易结算资金治理账户：指存管银行为每个投资者开立的，治理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金治理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。

客户交易结算资金汇总账户：指存管银行为集中存管证券公司客户（包括个人投资者和机构投资者）交易结算资金而开立的专用存款账户。该账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款、证券交易清算交收和支取佣金手续费等用途。

客户交易结算资金汇总分账户：指证券公司依照业务需要在其业务涉及到的存管银行各分行开立的用于存管客户交易结算资金的专用存款账户。该账户中的资金由证券公司从其在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户拨付，账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款，以及与客户交易结算资金汇总账户间进行资金划拨等用途，不得他用。存管银行在进行总分核对时，应将该账户的资金自动纳入客户交易结算资金汇总账户一并计算。

客户银行结算账户:指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金治理账

户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。

法人资金交收过渡账户：指证券公司为履行《中华人民共和国证券法》规定的清算交收责任而在主办存管银行开立的，用于证券公司与登记结算公司和其他结算主体之间进行一级法人资金交收用途的银行结算账户。该账户只具有向登记结算公司、存管银行的客户交易结算资金汇总账户、其他结算主体等的划拨功能，证券公司事先在主办存管银行预留上述各类账户的相关信息。

登记结算公司：指中国证券登记结算公司沪、深分公司。

场外交收主体：指由场外交易主体依法指定的、服务于场外交易业务的结算机构，如基金公司TA、债券发行人或承销人等。

场内交易：指证券交易所场内的集中交易品种。

场外交易：指证券交易所场外的交易品种，如开放式基金的认购、申购和赎回；债券网下发行的认购和兑付等。

2概述

本业务规则以《国泰君安客户资金第三方存管业务规则》为基础和依据，供推广第三方行存管业标准参考之用。

本业务规则下，证券公司担任客户交易结算资金的会计记账主体，完整掌握客户资料，将客户交易结算资金与自有资金分户后全额存放在存管银行，同意客户托付代其买卖证券并完成与结算公司和客户之间的清算交收和股份治理，向存管银行提供客户交易结算资金明细账，不再向客户提供交易结算资金存取服务；存管银行担任客户交易结算资金的出纳和保管职责，负责治理客户交易结算资金治理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户

提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金交收提供结算支持，通过总分核对和结算备付金监管等机制，防止证券公司挪用客户交易结算资金。

2.1账户体系

存管银行同意客户托付，以客户名义开立单独的客户交易结算资金治理账户，治理客户的交易结算资金变动，并与客户指定的同名银行结算账户建立对应关系；同时银行结算账户与证券资金台账建立银证转账对应关系。客户交易结算资金进出只能通过银证转账渠道完成，证券公司不再提供客户资金存取服务，从而实现了客户交易结算资金的封闭运行。

存管银行为证券公司开立客户交易结算资金汇总账户，用于集中存管客户交易结算资金。

客户账户体系示意图

证券公司账户体系示意图

2.2多存管银行模式

证券公司能够选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的商业银行作为存管银行供客户选择，但每个客户必须且只能选定其中的一家存管银行开立客户交易结算资金治理账户，建立第三方存管关系，开通银证转账服务。

2.3资金流示意图

2.4客户交易与清算交收流程示意图

2.5存管业务概况存管业务

城商银行代理第三方存管业务管理办法

****银行代理第三方存管业务管理暂行办法 ﹝2018﹞ 第一章总则第一条为规范本行代理第三方存管业务管理，控制业务风险，促进本行代理第三方存管业务的健康发展，根据《中华人民共和国证券法》、《商业银行中间业务暂行规定》等有关法律法规规定，特制定本办法。第二条本办法所称代理第三方存管业务是指在证券资金第三方存管模式下，本行与有证券资金第三方存管资格的银行合作，由合作银行履行第三方存管的职责，本行通过与合作银行的实时数据交换，实现客户资金在本行结算账户与客户在证券公司的证券资金账户间的划转功能的一项中间业务。第三条存管银行是指按照证券法的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。第四条本行开展代理第三方存管业务须遵循公开公平、优势互补、权责对等、适度竞争、依法合规和客户满意的原则。第五条本办法适用于****银行开办代理第三方存管业务的各级机构。

第二章组织管理第六条与本行合作开办第三方存管业务的存管银行必须具备客户交易结算资金第三方存管业务资格。第七条业务开展前，本行均须与存管银行签订第三方存管框架下的银银业务合作协议，明确双方的权利与义务。业务合作协议至少载明合作银行和本行名称、合作事项、权责和期限以及协议变更与解除条件和违约行为责任处理。第八条总行公司业务管理总部是全行代理第三方存管业务的归口管理部门，主要职责包括：（一）负责制定代理第三方存管业务的发展规划和相关制度；（二）负责分支机构代理第三方存管业务开办准入的审查；（三）负责组织本行代理第三方存管业务的培训；（四）负责代理第三方存管业务的营销推动；（五）负责指导分行代理第三方存管业务稳健开展；（六）负责就代理第三方存管业务协调各职能部门。第九条总行业务创新部负责代理第三方存管电子销售渠道的建设和营销推动。第十条总行运营管理部作为本行代理第三方存管业务的资金清算部门，主要职责是：（一）负责制定本行代理第三方存管业务的资金清算制

银行三方存管业务操作流程

招商银行三方存管业务操作流程一、开户及签约招商银行三方存管业务只支持银行端发起存管账户签约，使用的银行结算账户为招商银行一卡通。（一）客户出示开户所需资料，营业部开户柜员验证客户身份，提请客户填写《客户开户申请表》及签署证券交易开户文件、《客户证券交易结算资金银行存管协议书》（招商银行）（下称三方协议）后，核对客户身份证明文件与开户资料信息的一致性、完整性。（二）柜员登录柜台系统，选择“股东联合开户”或选择“资产账户开户”(已有客户代码的客户),按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。（三）复核人员核实客户证件并将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过客户开户办理。（四）开户成功后，柜员在开户资料以及三方协议上签字、复核人员在开户资料签字后，将三方协议的券商联存留，将开户的相关证件、开户资料客户联以及三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、开户柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约，其一卡通开户行须与办理签约的银行网点属同一分行。

特别提示：签约成功后，招商银行将客户签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并将一卡通账号替换原外部账号。二、补登处理（一）资金信息情况查核中，如币种信息为空，则未成功完成开户手续，需重新向银行发送账户开户信息。 1、柜员选择“资产账户新开币种”，按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。 2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过新开币种办理。（二）资金信息情况查核中，账户中有人民币币种但无银行外部账号的，需向银行重新发送银行预指定信息。 1、柜员选择“三方存管账户补登”，按提示框录入客户资料，外部机构选择“招商银行”。 2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过补登办理。二、三方存管账户解约客户在销户前须进行三方存管账户解约，解约前账户需提前一天做结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入一卡通。三方存管账户办理解约须同时满足以下条件：账户资产无股份、无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。

协会证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南

协会证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南 The latest revision on November 22, 2020

附件1 证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南一、关于账户体系与账户管理（一）账户体系。允许同一客户开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金（以下称客户资金）管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。同一客户最多可开立5个资金账户。客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。（二）账户开立。客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。客户账户管理应符合相关监管规定的要求。证券公司应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。

（三）主资金账户变更。客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。证券公司应确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。二、关于协议签署（一）客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客户资金第三方存管协议。证券公司还应当与相关客户签署单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。（二）单客户多银行服务协议条款应当包含但不限于以下内容： 1、客户应保证所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户； 2、客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易； 3、证券公司应向客户明示单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等，辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转； 4、明确约定只允许客户在主、辅资金账户之间划转资金，禁止客户在辅助资金账户之间划转资金； 5、明确约定限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，

银行支行与证券营业部三方存管业务联合营销方案

“ⅩⅩ银行支行—ⅩⅩ证券太原营业部”三方存管业务联合营销方案为加大第三方存管业务合作力度，更好地为客户提供增值服务，提升客户对双方单位的满意度和忠诚度，并更快更多地吸引优质客户和资金，达到双赢的目的。ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行城南支行与ⅩⅩ证券太原营业部双方本着规范经营、互惠互利的合作原则开展第三方存管业务营销合作推广活动。一、联合营销目标共同新增建行——ⅩⅩ第三方存管签约有效户数（资产规模1万元以上）600户，并以三方存管业务合作为契机，在高端客户理财、机构客户开发、公司证券（股票及债券）发行、理财产品及其他相关业务进行全面合作。二、联合营销时间 2012年5月1日至2012年12月31日。三、联合营销渠道 ⅩⅩ银行与ⅩⅩ证券在业务方面双方提供服务支持。建行利用下属网点宣传并办理第三方存管业务，ⅩⅩ证券负责证券账户的开通。四、联合营销措施

1、建行在第三方存管业务合作期间向客户推介ⅩⅩ证券，尤其是建行中高端客户，并将新增有效账户任务纳入建行员工考核计划中。 2、ⅩⅩ证券对建行合作营销的新增有效客户在佣金费率方面提供优惠支持，同时提供短信服务、投资分析等方面的服务。 3、理财报告会：活动期间，凡新开立ⅩⅩ证券账户的客户可凭ⅩⅩ银行第三方存管协议参加由ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行城南支行与ⅩⅩ证券太原营业部共同举办的各种理财讲座、基金讲座，聆听专家投资建议。同时还可享受ⅩⅩ证券为客户提供的短信资讯、电子邮件等特色资讯服务。 4、高端客户座谈会：活动期间，ⅩⅩ证券可根据ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行城南支行的组织安排或高端客户需求，邀请ⅩⅩ证券研究所分析师为ⅩⅩ银行高端客户举办专题座谈会，为高端客户理财提供专家服务。（二）ⅩⅩ证券激励措施详见附件（三）ⅩⅩ好银行ⅩⅩ分行城南支行奖励措施由ⅩⅩ好银行ⅩⅩ分行城南支行确定。五、活动的形式此次活动除了在ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行城南支行进行三方存管业务网点营销外，双方还可以采取联合开办理财讲座、社区营销、高端客

客户证券交易资金第三方存管制度图解

“第三方存管”是指券商将投资者的证券交易保证金委托商业银行单独立户进行存管，存管银行按照法律法规要求，负责完成投资者的资金存取、保证金账户与银行存款账户之间的封闭式资金划转。《证券法》第139条规定：“证券公司客户交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。”实务中的操作方式称为“客户证券交易资金第三方存管制度。” 与投资者有关的账户包括：资金台帐（资金账户）、银行结算账户（银行卡或存折）及管理账户。管理账户是指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户，记载客户交易结算资金的变动明细（转账存取明细、交收数据和结息数据），并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台帐之间建立转账对应关系。多银行存管模式：是指证券公司为满足客户不同的银行偏好，为了引入存管银行之间的竞争机制，提升客户服务水平，选择多家商业银行作为客户交易结算资金第三方存管银行供客户选择，但每个客户在一家证券公司智能选择一家存管银行，建立银行结算账户、管理账户、资金台帐一一对应关系。 ———————————————————— 第三方存管：银行作为独立第三方，为客户建立证券资金台帐一一对应的管理账户，客户通过银证转账实现资金定向划转，银行通过对客户交易结算资金总分平衡核对来监控客户交易结算资金的安全。产品特点： 1、“总对总”业务模式，银行总行与证券公司总部签署协议，银行总行与证券公司总部间进行系统连接； 2、银行作为独立第三方进行资金存管，通过总分核对监控客户交易结算资金，提高了资金的安全性； 3、全网点多渠道的服务，客户可通过银行或券商的柜台、网上、电话进行转账等； 4、转账资金实时到帐。客户签约银行账户和券商客户交易结算资金汇总账户间的资金划转

第三方存管知识问答(第一部分)

第三方存管业务介绍和知识问答（第一部分）一、什么是“客户证券交易结算资金第三方存管”? 简称“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金存取。二、“第三方存管”方式和以往方式的异同？不同点：按照“券商托管证券，银行存管资金”的原则，将客户证券交易结算资金由过去的券商管理，转为现在银行管理。相同点：证券交易操作保持不变。三、推行“第三方存管”制度的意义？证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。四、实行“第三方存管”对客户有什么好处？资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。存取更省心：客户可以通过银行柜台、电话银行、ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；个人客户可以通过银行电话、券商柜台，券商委托电话，机构客户可以通过银行柜台等多种方式完成资金划转。服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。答疑一、什么是证券交易结算资金银行薄记账户？答：指客户在存管银行开立的银行结算账户下以专项保留形式实现的、专门用于存放客户证券交易结算资金的薄记账户。该账户与客户在证券公司开立的资金账户建立对应关系。二、第三方存管业务与传统的“银证转账”的区别？答：第三方存管业务：个人客户在银行开立并指定一个银行结算账户（借记卡），其下设的证券交易结算资金薄记账户用于存放证券交易结算资金，个人客户可以通过电话银行和证券公司柜台，或拨打证券公司的委托电话进行银证转账，在其指定银行结算账户内，将资金在一般银行结算资金与证券交易结算资金之间进行划转，资金变动信息实时传递给证券公司保证金账户。机构客户在推行第三方存管之前，以电汇、票据、现金等方式实现资金在证券公司营业部的存入或支取。在推行第三方存管之后，机构客户也将纳入第三方存管银证转账系统。机构客户在银行开立并指定一个银行一般结算账户，其下设的证券交易结算资金薄记账户用于存放证券交易结算资金，并到银行办理账户与机构客户在证券公司开立的资金账户建立对应关系，之后可以通过银行柜台的银转证交易或证转银交易，实现资金在银行和证券公司之间的转账。传统的银证转账：个人客户在证券营业部开立资金账户存放证券交易结算资金，资金账户与银行结算账户为两个独立的账户，客户通过拨打证券公司（或银行）的转账电话实现资金在银行结算账户与证券公司资金账户之间的相互划转。三、如果客户现在没有时间办理存管签约手续，是否影响证券交易？答：不影响证券交易。根据券商对客户公告提示的内容，大部分券商都要求客户在某个时间段之内完成纸质第三方存管三方协议的签署，否则证券公司有权暂停客户的证券转银行交易。四、办理存管签约手续需要携带哪些证件？

邮政储蓄第三方存管业务流程

邮政储蓄第三方存管业务第一部分：转托管致电提示要点注意事项：股票在第二天转到证券账户。客户经理客户、银行网点本人持有效身份证、证券账户卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续交易部第三方存管预指定业务本人持有效身份证、证券账户卡、邮政储蓄银行存折或卡，到华林证券鹤山东升营业部开立资金账户本人持有效身份证、证券账户卡，到原托管的证券营业部撤销上海指定（沪A 股票）、转托管（深A 股票、席位号： 240800券商名称：华林证券鹤山东升路证券营业部）

第二部分：新开户（当天完成三方确认流程）致电客户、银行网点客户经理提示要点本人持有效身份证、邮政储蓄银行存折或卡，到华林证券鹤山东升路证券营业部开立证券账户、资金账户交易部第三方存管预指定业务本人持有效身份证、证券账户卡、交易卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续注意事项：深交所规定开立的深A证券账户的费用为50元，上交所规定开立沪A证券账户的费用为40元，为优惠广大邮政储蓄三方存管的客户，优惠期内开立以上两个证券账户只需50元。

第三部分：存量客户转邮政储蓄银行第三方（两天完成三方变更流程）第三部分：填写第三方协议要求客户签名账户：银行帐号本人持有效身份证、邮政储蓄银行存折或卡、证券账户卡、交易卡，到华林证券鹤山东升营业部办理三方变更业务客户提前一天把资金账户的现金余额转空为零（不需到现场）账户名称：客户姓名存管银行：兴业银行第三方存管开通/变更申请表本人持有效身份证、证券账户卡、交易卡、邮政储蓄银行存折或卡，到邮政储蓄银行网点办理确认手续

股票证券-华鑫证券新客户办理交通银行第三方存管业务

华鑫证券新客户办理交通银行第三方存管业务流程（20XX.11.13 修订）一、适用性本流程仅适用于我司第三方存管业务正式开办后，新到我司下属营业部开立资金账户，且愿意办理第三方存管业务的客户。我司目前已开通的有农业银行、交通银行、浦东发展银行、工商银行、建设银行、招商银行、广发银行的第三方存管业务。二、个人与机构客户指定存管银行重要提示：交行借记卡指卡号开头数字为62226、601428或405512的借记卡。 2.1模式一：指定存管，适合新客户已办理银行借记卡交通银行存管指定业务暂不采取模式一的方式，只能通过模式二办理。2.2模式二：预指定存管，适合新客户未办理银行借记卡，有卡用户也可使用。 1）客户前往证券公司开户营业部办理预指定个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡到证券公司开户营业部办理预指定交易。机构客户授权经办人本人持有效身份证件、企业法人营业执照正本(或副本)（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）或加盖公章的营业执照复印件,注册登记证书复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件等到证券公司开户营业部。交行预指定业务：客户签署《交行三方存管协议》证券公司柜员校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，发起预指定存管银行交易申请，发送银行。处理成功后，证券公司柜员打印客户回单，交客户签字确认后加盖证券公司营业部业务章。营业部将三方协议的证券留存联保存在营业部，客户回单、协议的客户留存联与银行留存联交客户前往银行办理确认手续。营业部可以与对应的银行商定,对于新开户,资产达到一定规模的,可以由营业部出具银行存管确认预约单。银行对持有此预约单的客户按VIP客户处

第三方存管框架下银银合作方案

客户交易结算资金第三方存管框架下银银合作方案第三方存管框架下银银合作是指有存管资格的银行为无存管资格的中小银行类金融机构（委托行）客户办理第三方存管相关的资金存取业务合作。该业务模式实现了符合证监会三方存管原则框架下的制度延伸和业务拓展。一、合作框架在严格遵循和保留现有的三方存管合作关系的基础上增加委托行参与第三方存管相关的资金存取，存管职责仍由原来的存管银行承担。方案的业务流程符合第三方存管业务规则，未对存管银行存管系统和业务运作产生重大变更，不对证券公司存管系统和业务运作进行任何变更，满足中国证监会第三方存管业务的各项规定。二、方案概况本行在既有的第三方存管系统之外，增加本行与委托行之间跨行转账功能模块，供委托行联网接入，为委托行终端客户提供第三方存管相关的资金存取服务。客户、委托行和本行建立客户转账服务关系，通过委托行渠道代理开立第三方存管过渡账户，建立客户委托行结算账户与客户深发第三方存管过渡账户的一一对应关系。客户、本行和证券公司建立完整规范的三方存管关系，本行提供存管服务。三、账户体系

（一）客户的委托行结算账户与深发展银行第三方存管过渡账户的一一对应；委托行在深发展开立第三方存管结算专用账户，用于办理跨行资金转账日终清算时使用。（二）深发行开立第三方存管资金清算账户，统计银证互转明细，得出日终轧差结果并与委托行第三方存管结算专用账户轧差清算。（三）深发行为委托行客户开立单独的管理账户，用于客户交易结算资金的安全管理，并与客户同名深发第三方存管过渡账户、客户证券资金台账建立一一对应关系。（四）深发行为证券公司开立客户交易结算资金汇总账户，用于集中存管证券公司客户的交易结算资金。四、业务流程（一）委托行客户办理第三方存管 1. 客户的委托行结算账户与深发展第三方存管过渡账户建立对应关系：客户填写申请资料，在委托行开立客户结算账户，并签署《委托行、深圳发展银行及客户资金划转服务三方协议》，建立客户深发第三方存管过渡账户和客户委托行结算账户的一一对应关系。

证券公司客户交易结算资金第三方存管业务细则

证券公司客户交易结算资金第三方存管业务规则

目录 1 释义 (10) 2 概述 (13) 2.1账户体系 14 2.2多存管银行模式 16 2.3资金流示意图 17 2.4客户交易与清算交收流程 18 2.5存管业务概况 20 3 账户类交易 (23) 3.1客户预指定存管银行 23

3.1.1银行发起 24 3.1.2证券发起 24 3.2客户指定存管银行确认 26 3.2.1银行发起 26 3.2.2证券发起 28 3.3客户指定存管银行 28 3.3.1银行发起 29 3.3.2证券发起 30 3.4客户变更银行结算账号 32 3.4.1银行发起

32 3.4.2证券发起 34 3.5客户资料变更 35 3.5.1银行发起错误!未定义书签。 3.5.2证券发起（治理账户）错误!未定义书签。 3.6客户变更存管银行 37 3.6.1银行发起 38 3.6.2证券发起 38 3.7客户资金台账结息 39 3.7.1银行发起 40

3.7.2证券发起 40 3.8客户撤销证券资金台账 41 3.8.1银行发起 41 3.8.2证券发起 42 3.9查询客户证券资金台账余额 43 3.10 查询客户银行结算账户余额 (44) 3.11 客户身份校验 (46) 3.11.1银行发起 46 3.11.2证券发起 46 4 转账类交易 (46) 4.1银行转证券 46

4.1.1银行发起 49 4.1.2证券发起错误!未定义书签。 4.2证券转银行错误!未定义书签。 4.2.1银行发起错误!未定义书签。 4.2.2证券发起错误!未定义书签。 4.3银行转证券冲正 52 4.3.1银行发起 52 4.3.2证券发起 53 4.4证券转银行冲正 54 4.4.1银行发起

银行年度培训计划

××银行年度培训计划面对××银行改革的新形势、新任务，建设一支能够应对未来挑战的高素质员工队伍，已成为我行一项重要而紧迫的任务。为了提高我行人力资源开发与管理水平，形成人才的核心竞争优势，建设一支高素质的员工队伍，以适应日趋激烈、复杂的金融行业竞争，实现价值最大化的目标，特制定方案如下: 一、培训组织为了认真贯彻落实省行培训会议精神，打造一支高素质的员工队伍，经过培训使全体员工成为一支凝聚力强、能征善战、开拓进取、奋发向上的优秀团队，经行党委研究决定，成立员工素质培训委员会，主任由××同志担任，副主任由××、××、××同志担任，成员由行机关各部室、直属单位负责人组成。培训委员会下设办公室，办公室设在人力资源管理部，办公室主任由××同志担任，成员由人力资源管理部、办公室、工会办公室、物业中心、科技处组成。主要职责是负责培训工作的计划、组织、安排等。二、培训重点在当前改革发展任务十分繁重的情况下，按照省分行党委提出的“创建学习型银行，争当知识型员工”要求，以建设高素质员工队伍为目标，推行目标清晰，任务明确的分级分类培训。根据我行的实际情况，培训工作将分层次、有针对性地进行。 1、对支行高级管理人员的培训。按照现代商业银行的管理人员的标准和要求，重点充实现代企业管理知识、商业银行经营管理知识、经济资本管理知识、法律法规等知识，加强对管理艺术、商务礼仪、

营销技巧、员工激励、企业文化建设等多方面的培训，强化领导方法和管理技能的训练，培养稳健的素质和创新精神，提高系统思考、驾驭全局的能力。通过培训，改变他们传统的思维方式，提高决策的科学性和管理效率。通过培训，提高支行高级管理人员的综合素质和综合能力，使支行高级管理人员能不断适应市场竞争的需要，提高其管理能力和管理水平。 2、对优秀专门人才和后备干部的培训。加强对优秀人才和后备干部的培训，重点加强对现代银行业务知识、法律法规、现代银行管理知识、企业文化建设等方面的培训，强化对优秀专门人才和后备干部思维方式、管理理念、经营思想等的转化和培训，加强对这部分人员科学工作方法和实践能力的培训，强化人力资源管理的知识学习和能力的提高，加强职业道德和职业文化修养的培养，人际关系沟通和对外工作协调方面的训练，培养一批未来能够担当高级管理和专业技术职务的后备中坚力量。为了加强对科级后备干部综合素质和能力的培养，将有计划地组织他们出外进行拓展训练。 3、对基层营业网点负责人的培训。对他们培训重点是牢固树立依法合规安全经营理念，加强现代企业管理知识和管理技能的培训，培养创新和依法合规经营意识；加强对上级行经营管理理念、工作措施、政策的学习培训，加强营业网点负责人对现金管理平台、网上银行、国际业务、代理业务等新业务的学习培训，加强业务能力、社交能力、营销能力、管理能力的技能培训，提高营业网点负责人的全面素质和能力，提高其严格规范管理的自觉性，提高经营管理水平，防范化解金融风险。 4、对一线操作员工的培训。对全行基层一线员工以提高职业文

中国某银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍

中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍第三方存管业务背景一、1996年颁布的《证券经营机构证券自营业务管理办法》；二、1998年底出台的《证券法》中，提出了自营资金和客户交易结算资金分账管理的要求；三、2001年《客户交易结算资金管理办法》即3号令；四、2004年初，建行对南方证券实行客户交易结算资金第三方存管。第三方存管有关账户名称释义证券公司客户资金法人交收账户：指证券公司在主办存管银行以“客户交易结算资金专用存款账户”名义开立的，专门用于完成与登记结算公司和场外交收主体之间的客户资金法人交收的账户。客户交易结算资金专用存管账户（以下简称“专用账户”）：是指以证券公司名义开立的、用于集中存放投资者（包括个人和机构投资者）的交易结算资金的账户。该账户资金属于投资者所有，除了客户交易结算资金划转、证券交易清算、佣金手续费、利息和其它合规收费项目外，不得它用。该账户委托存管银行进行监管。第三方存管(或客户)结算备付金账户（以下简称“结算备付金账户”）：是指证券公司在中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“登记结算公司”）开立的结算备付金账户，该账户与证券公司自营业务结算账户相分离，专门用于证券公司已实行第三方存管的经纪业务与登记结算公司之间的法人资金交收。该账户委托存管银行进行监管。

证券公司自有资金账户（以下简称“自有资金账户”）:是指证券公司在存管银行核算系统中开立的、用于存放佣金、利息收入和其他合规收费等资金的账户。该账户由证券公司支配。资金账户：指证券公司为投资者在柜台交易系统中生成的用于证券交易的账户。该资金账户与投资者的存管账户之间存在一一对应的关系，证券公司根据资金账户对投资者日间的证券交易进行前端控制并根据账户余额计算计息积数，对投资者资金进行计息。客户交易结算资金存管账户（以下简称“存管账户”）：指投资者在存管银行开立的专门用于资金划转和证券买卖清算记账的账户，该账户与投资者在证券公司开立的资金账户建立一一对应关系。客户银行结算账户（以下简称“结算账户”）：指投资者在存管银行或协办行开立的用于资金结算和存取款的资金账户。该账户与投资者在存管银行开立的存管账户之间建立一一对应关系。本方案中该账户以中国农业银行借记卡，或协办行的借记卡或存折为载体。中国农业银行第三方存管系统综述第三方存管系统是对证券公司专用账户及其下挂的每个投资者的存管账户进行账务管理的系统，主要用于对证券客户交易结算资金进行监管，并对投资者的存管账户代为清算记账。中国农业银行第三方存管系统设计理念系统设计体现“以客户为中心”的经营理念，产品功能设计最大限度地考虑客户(包括证券公司和投资者)的实际需求，简化客户的操作手续。

第三方存管三方协议

第三方存管三方协议甲方姓名/名称：信用资金台账：证件类型：证件号码(工商注册号)：通讯地址：邮政编码： E–mail：联系电话：丙方：中国工商银行____分行地址：邮政编码：电话银行：网上银行：甲方、乙方、丙方依据《中华人民共和国证券法》、《证券公司融资融券业务管理办法》，其他有关法律、法规、规章，以及融资融券交易和登记结算规则等相关规定，就甲方信用资金存管及其他相关事宜达成如下协议，供三方共同遵守。（一）甲方具有合法的融资融券交易主体资格，不存在法律、行政法规、乙方、丙方将为甲方提供信用资金银证转账渠道服务，但是甲方应按照乙方、丙方的要求办理相关渠道服务的开通手续。针对可能出现的网络故障和高峰拥挤，甲方可以向乙方、丙方申请开通多种银证转账渠道服务。乙方、丙方日终核对当日甲方信用资金存取记录，如发生甲方存取的信用资金未到账的情况，乙方、丙方应按照双方约定为甲方进行调账。第一条甲方融资融券交易的清算和交收由乙方负责。交易日终，乙方按照证券交易所和登记结算公司的规定和要求，完成甲方融资融券交易的资金清算，并通过甲方信用资金台账进行清算资金交收。第二条甲乙双方按照《融资融券业务合同》约定发生的债权债务资金往来，由乙方通过甲方信用资金台账进行清算和交收。

第三条乙方按照乙方、丙方约定，将甲方信用资金台账的清算、交收结果发送给丙方。丙方按照乙方提供的清算、交收结果，对甲方信用资金账户内的数据进行变更。第四条因变更存管银行，或撤销信用资金台账等需要，甲方可以在向乙第五条有下列情形之一的，乙方或丙方可要求甲方限期纠正。甲方不能按期纠正或拒不纠正的，乙方、丙方向甲方发出协议终止通知，并说明理由。本协议自通知送达之日起终止。（一）甲方提供的资料存在严重失实的情形；（二）甲方有严重损害乙方或丙方合法权益的行为；（三）甲方担保资产来源可疑或不合法；（四）监管部门认定的其他情形。第六条甲方收到协议终止通知后，应到乙方办理信用资金台账撤销手续。在甲方账户撤销手续办理完毕前，乙方有权拒绝接受甲方的融资融券买入委托或信用资金转账等指令。第七条本协议书一式三份，甲方、乙方、丙方各执一份，具同等效力。本协议书同时满足以下条件后生效： 1、甲方为自然人的，经甲方签字；甲方为机构的，经其法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章； 2、乙方加盖业务专用章，乙方经办机构加盖经办人人名章(或签字)，并加盖相应经办机构业务专用章； 3、丙方加盖业务专用章，或丙方经办机构的经办人加盖人名章（或签字）并加盖相应经办机构业务专用章。经办：经办：甲方（签字或盖章）：乙方（盖章）：丙方（盖章）：年月日年月日年月日

银行第三方存管业务营销推动方案

农业银行第三方存管业务营销推动方案为了落实自治区农行第三方存管业务的推动要求，加强与********的合作关系，进一步促进我营业部与农业银行的“客户交易结算资金第三方存管业务”的发展，经********与中国农业银行***支行双方协商一致，特制定本业务营销推动方案。一、活动时间二、活动范围中国农业银行（***支行）、中国农业银行（供销分理处）、中国农业银行（******营业部）、中国农业银行（******营业部）与********共同参与，联合营销。三、活动目标在活动时间内新增“********-中国农业银行”第三方存管账户350户，其中有效户200户。注：新增有效户标准：证券股票市值日均大于1万元，或购买一次申万宏源10号理财。四、活动内容在中国农业银行各个营业部的自身营业场所之内营销，以中国农业银行***支行与********开发的第三方存管网上预约开户系统为突破口，以批量开发业务模式为重要营销手段积极推荐客户建立第三方存管关系、配合********开展多样客户理财、客户股票沙龙等营销活

动。对于潜在的个人或其他券商的高净值客户，双方联合开展具有针对性的电话、上门拜访、邀请营业部听课等营销方式，引导客户建立新的第三方存管。五、活动双方提供的优惠便利条件 1.********免费为中国农业***支行介绍的客户开立账户； 2.********为中国农业银行***支行开立的有效免费提供QQ群服务； 3.中国农业银***支行为去办理第三方存管的客户提供专门的服务通道，方便客户办理业务节省时间。六、业务推动激励政策 1、中国农业银行***支行新开发的客户满足1-5万市值，奖励50 元； 2、中国农业银行***支行新开发的客户满足5-20万市值，奖励100 元； 3、中国农业银行***支行新开发的客户满足20万以上市值，奖励酌情增加； 4、销售一份宏源10号理财奖励50元。 5、按月统计，逐月发放。七、注意事项 1、********每月月底向中国农业银行***支行业务对接人员报送开户数据， 2、中国农业银行***支行及时通报开户不积极的网点。

第三方存管业务

第三方存管业务一、存管签约的前提条件：（一）签约账户为合格账户（二）签约账户的风险级别为“银行存管” （三）当天签约前无资金类业务和交易类业务（四）签约账户没有登记银证转账的银行账户（如原有银证转账对应关系，应注销）（五）证券方与银行方重要信息一致二、新开户客户办理存管签约：（一）适用对象在营业部首次开立客户号及资金账户的新客户。（二）业务流程 1、填写《证券交易委托代理协议书》，开立客户号和资金账户。 2、客户签署《南京证券-**银行客户交易结算资金银行存管协议书》（三方协议，一式三联）及相关表单。 3、办理指定存管银行（存管签约或预签约）。在柜台交易系统内进行指定存管银行的相关设置操作。预签约客户还需至存管银行办理签约确认手续。 4、客户资料归档。（三）注意事项 1、开立客户号和资金账户（1）工作柜员应按照《经纪业务柜面操作规程》的要求为客户开立客户号及资金账户。（2）客户基本信息中的账户风险级别应设置为“银行存管”（分为银行存管个人和银行存管机构，务必正确选择），否则存管签约将失败。 2、办理指定存管银行模式一：券商预指定，存管银行确认（1）券商预指定（预签约）个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡到券商开户营业部，签署《业务

办理申请书》、相关存管银行的三方协议（选择兴业银行、交通银行为存管银行的客户可到银行网点签署三方协议）。客户填写《业务办理申请书》，应注明“申请办理**银行客户资金第三方存管预签约”等内容。三方协议中需客户填写的“证券资金台账”，是指客户在营业部开立的资金账号。该协议经存管银行、本公司及客户三方签章后方可生效。营业部应在协议乙方处加盖营业部业务专用章，并由经办人加盖名章或签字。三方协议中“争议的解决”项目中，务必请客户选择两种解决方式中的一种，建议将争议提交南京市仲裁委员会进行仲裁。柜员查验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法，各项资料填写准确后，在柜台交易系统中进行存管银行预指定操作。柜员应通过柜台交易系统内的“客户管理——银行账户管理——指定存管银行”菜单进行存管预签约设置操作，登记关系应选择“2预指定登记”，不输入银行帐号，银行密码随意输入（必须输入）。柜台交易系统实时将交易请求发送相应银行（含客户证券资金台账日初余额信息）。银行系统接收交易请求，为客户开立单独的客户交易结算资金管理账户，记录客户交易结算资金管理账户初始余额，记录客户交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的一一对应关系，然后返回成功响应。柜台交易系统接收成功响应后，记录客户存管银行信息。指定存管银行操作成功后，柜员打印业务回执（一式两联），请客户签字确认后，在《业务办理申请书》、业务回执、三方协议上加盖业务专用章和经办人名章，留存《业务办理申请书》，并将业务回执的一联及三方协议交投资者。柜员应指导客户及时到存管银行办理签约确认，并告知客户不办理签约确认将无法进行银证转账。（2）存管银行确认（签约确认）个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡、银行借记卡，和加盖券商营业部业务章的业务回单、三方协议到存管银行营业网点,办理存管银行签约确认手续。银行签约确认手续办理成功后，在三方协议上加盖业务章，将三方协议证券公司留存联，定期交券商，客户联交客户。

三方存管业务联合营销方案

“山西省建设银行城南支行—中信建投证券太原营业部” 三方存管业务联合营销方案为加大第三方存管业务合作力度，更好地为客户提供增值服务，提升客户对双方单位的满意度和忠诚度，并更快更多地吸引优质客户和资金，达到双赢的目的。建设银行山西省分行城南支行与中信建投证券太原营业部双方本着规范经营、互惠互利的合作原则开展第三方存管业务营销合作推广活动。一、联合营销目标共同新增建行——中信建投第三方存管签约有效户数（资产规模1万元以上）600户，并以三方存管业务合作为契机，在高端客户理财、机构客户开发、公司证券（股票及债券）发行、理财产品及其他相关业务进行全面合作。二、联合营销时间 2012年5月1日至2012年12月31日。三、联合营销渠道建设银行与中信建投证券在业务方面双方提供服务支持。建行利用下属网点宣传并办理第三方存管业务，中信建投证券负责证券账户的开通。四、联合营销措施 1、建行在第三方存管业务合作期间向客户推介中信建投证券，尤其是建行中高端客户，并将新增有效账户任务纳入建行员工考核计划中。 2、中信建投证券对建行合作营销的新增有效客户在佣金费率方面提供优惠支持，同时提供短信服务、投资分析等方面的服务。

3、理财报告会：活动期间，凡新开立中信建投证券账户的客户可凭建设银行第三方存管协议参加由建设银行山西省分行城南支行与中信建投证券太原营业部共同举办的各种理财讲座、基金讲座，聆听专家投资建议。同时还可享受中信建投证券为客户提供的短信资讯、电子邮件等特色资讯服务。 4、高端客户座谈会：活动期间，中信建投证券可根据建设银行山西省分行城南支行的组织安排或高端客户需求，邀请中信建投证券研究所分析师为建设银行高端客户举办专题座谈会，为高端客户理财提供专家服务。（二）中信建投证券激励措施详见附件（三）建设好银行山西省分行城南支行奖励措施由建设好银行山西省分行城南支行确定。五、活动的形式此次活动除了在建设银行山西省分行城南支行进行三方存管业务网点营销外，双方还可以采取联合开办理财讲座、社区营销、高端客户座谈会，以及与银行客户经理共同深入企事业单位进行客户拜访等方式进行专项营销。六、活动宣传 1、针对该业务双方共同组织各种形式的宣传推广活动； 2、双方分别利用自有资源进行该业务的宣传推广。 3、建设银行、中信建投证券人员在营业网点内、外进行活动推广。七、活动的组织和落实双方积极组织动员员工，分解和下达任务指标，推动营销计划顺利进行，确保营销目标实现： 1、建设银行山西省分行城南支行和中信建投证券太原营业部分别指定专门的人员负责此项工作的组织、协调和推广工作。 2、建行与中信建投证券双方建立重点合作关系，建设银行安排在适当位置摆放中信建投证券的各类宣传资料（演示电脑、折页、易拉宝、三角牌、海报等），中信建投证券同时配备资深客户经理开

什么是三方存管

一、什么是三方存管？ “第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时开通多家银行的三方存管。办理三方存管后，客户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行银证转账，客户存取现金只能通过银行办理并可通过银行查询上一个交易日的保证金余额，同时，客户的交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。二、推行三方存管的意义是什么？证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。三、实行三方存管后，对客户有什么好处？资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商委托电话等多种方式完成资金划转。服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。四、什么是客户交易结算资金管理账户？指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立对应关系。五、什么是客户银行结算账户？指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户，即银行卡。六、什么是客户证券资金台账？

客户资金第三方存管中的账户体系

客户资金第三方存管中的账户体系【时间：2007年08月22日】【来源：新疆局】【字号：大中小】账户体系是客户资金第三方存管体系中的核心组成部分，是理解客户资金第三方存管业务的基础和切入点。存管银行：指按照《证券法》的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。客户可以在多家存管银行中选定一家存管银行。主办存管银行：指证券公司选择一家存管银行作为主办存管银行。除履行一般存管银行的责任外，主办存管银行还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作，并对交收资金划拨和结算备付金安全进行监督。客户证券资金台账：指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。客户交易结算资金管理账户：指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。客户银行结算账户：指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。投资者在实施客户资金第三方存管的证券公司开户并交易需首先在证券公司所属营业部申请开立证券账户和证券资金台账，并选定存管银行，之后证券公司将客户的预指定信息发送存管银行。存管银行接收客户预指定信息后，将以客户名义开立单独的客户交易结算资金管理账户（简称客户资金管理账户），并与客户指定的同名银行结算账户、证券资金台账建立一一对应关系，同时开通银证转账服务。客户交易结算资金进出只能通过银证转账方式完成，证券公司不再提供客户资金存取服务，客户取出的交易结算资金只能回到其指定的银行结算账户，从而实现了客户交易结算资金的封闭运行。为了集中存管客户交易结算资金，证券公司在存管银行开立客户交易结算资金汇总账户（简称客户资金汇总账户），该账户只能用于客户取款、证券交易资金交收和支付佣金手续费等用途。另外，证券公司可根据业务需要在其业务涉及到的存管银行各分行开立客户交易结算资金汇总分账户。该账户中的资金由证券公司从其在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户拨付，账户中的资金为投资者所有，只得用于投资者存取款，以及与客户交易结算资金汇总账户间进行资金划拨等用途，不得他用。存管银行在日终进行总分核对时，应将客户交易结算资金汇总分账户的资金自动纳入客户交易结算资金汇总账户一并计算。为履行《证券法》规定的清算交收责任，证券公司需在主办存管银行开立法人资金交收过渡账户用于证券公司与登记结算公司和其他结算主体之间进行一级法人资金交收。该账户只具有向登记结算公司、存管银行的客户交易结算资金汇总账户、其他结算主体等的划拨功能，证券公司事先在主办存管银行预留上述各类账户的相关信息。证券公司对客户的佣金收入则通过证券公司在登记结算公司的结算备付金账户进行调整。这样，所有的客户资金就在这个封闭的体系中运行，确保安全、独立、封闭、可控、可查，最大限度地保护投资者的利益不受侵害。通知要求，一个证券公司只能在签订第三方存管协议的银行开立一个“客户交易结算资金小额休眠账户”和一个“客户交易结算资金中止交易账户”，分别用于汇总存放证券公司休眠资