银行信贷档案管理办法模版

xxx银行信贷档案管理办法

第一章总则

第一条为进一步提升信贷档案管理水平，使信贷档案为客户经营管理和防范信贷风险服务，提高信贷档案使用效率，根据《xxx银行档案管理办法》、《xxx银行信贷管理基本制度》及相关制度规定制定本办法。

第二条本办法所称信贷档案是指具有保存价值的x银行提供、管理、收回法人及个人客户各类信用全过程的真实记录资料，包括客户和担保人基础资料、信贷运作资料、用信和贷后管理资料、法律文件资料和信贷综合管理资料。信贷档案管理是指信贷档案的收集、整理、归档、保存、借阅、销毁的全过程。

第三条信贷档案按存储形态可分为电子介质资料和纸质资料。电子介质资料与纸质资料作为档案资料具有同等效力。信贷纸质档案要确保其真实性和权威性。信贷电子档案包含并映照了纸质资料档案的全部内容及要素，能全面、动态、完整地反映信贷业务经营全过程。

第四条信贷档案要按照“完整规范、真实有效、分类管理、方便使用、安全保密”的基本要求实行集中统一管理，要在规范纸质档案管理的同时，逐步实现信贷档案管理的电子化，充分发挥电子档案在信贷决策、信贷管理过程中的信息查询、调阅、提示等各项使用功能。

第五条下级行的信贷档案管理工作，在业务上接受上级行授信执行部门（信贷管理部门）、办公室及相关业务部门的管理、监督和

指导。

第二章信贷电子档案资料范围及内容

第六条信贷电子档案是指通过信贷管理系统（以下简称CMS）及其子系统录入或扫描上传的各类信贷业务资料，包括：客户基础信息和台账资料、信贷审批子系统资料、贷后管理子系统资料、信贷影像档案管理子系统及其他资料。

第七条客户基础信息和台账资料是指通过CMS录入的客户和担保人基础资料及台账资料，包括客户概况信息、财务信息、管理人员信息、评级和授信额度核定信息、台账资料等。

（一）客户和担保人概况信息是指法人和个人客户的基本信息、客户开户信息等。如法人客户贷款卡、营业执照、行业分类及账号等信息，个人客户身份证明、就职单位和收入信息等。

（二）财务信息是指法人客户及担保人的各期财务报表、报表附注及审计意见等。

（三）管理人员信息包括法人客户管理人员身份证明、职务职称、联系方式等。

（四）评级和授信额度核定信息包括评级结果及评级历史信息、授信额度和期限等。

（五）台账资料包括CMS台账管理系统中贷款、承兑、信用证、保函及其他台账信息。

第八条信贷审批子系统资料是指通过CMS信贷审批子系统录入的信贷业务受理、调查、审查、审议、审批（核）、通知（批复）下达等各环节信息，以及信贷业务报备信息等。

（一）受理环节信息包括客户申请书编号、客户申请办理的信贷业务基本信息、受理人签名等，根据贷款方式还包括相应担保信息。

（二）调查环节信息包括贷款合法性认定、贷款效益预测、风险评价、调查综合意见、担保信息、调查报告（调查表）和调查人签名等，固定资产贷款须包括项目概况信息。

（三）审查环节信息包括审查建议与理由、审查报告（审查表）、审查人签名等。

（四）审议环节信息包括合议（贷审）会情况、表决情况、审议记录、限制性条款及其他监管要求等。

（五）审批（核）环节信息包括审批意见、审批日期、审批说明、审批人签名等。

（六）通知下达环节信息包括下达的通知信息、通知说明和批复通知书等。

（七）报备信息包括报备申请、传阅（签批）及批复信息。

第九条贷后管理子系统资料是指通过CMS贷后管理子系统录入的客户或项目贷后管理信息，包括法人和个人客户各类贷后业务、贷后管理工作检查和风险分类等信息。

（一）法人和个人客户各类贷后业务信息包括法人客户、个人客户现场检查情况、日常跟踪、贷后管理报告、风险预警、资金账户监管等信息。

（二）贷后管理工作检查信息是指授信执行（信贷管理）部门对客户部门贷后管理工作进行检查的信息。

（三）风险分类信息包括信贷业务在风险分类各环节信息、分类结果和分类原因等。

第十条CMS信贷影像档案管理子系统资料是指录入、扫描上传至信贷影像档案管理子系统的各类资料，包括信贷审批业务网上作业必须上传的资料、上传的贷后管理资料等。

（一）信贷审批业务网上作业上传资料。

根据业务综合管理和单项制度规定所必须的、由客户提供或我行从外部取得的各类信贷资料附件，原则上要求全部整理、扫描上传信贷影像档案管理子系统，总行另有规定的除外。

按用途可分为客户和担保人基础资料、信贷运作资料和其他资料。

1、客户和担保人基础资料包括但不限于以下内容。

客户和担保人的营业执照或事业法人证书、法定代表人身份证明、组织机构代码证、特殊行业经营许可证或企业资质证书、税务登记证、验资证明、公司章程、贷款卡及查询资料、企业印章、各期财务报表、客户印鉴卡、董事会成员签字样本、法定代表人和有权签字人的签字样本、客户评级和授信资料、其他基础资料等。

2、信贷运作资料包括但不限于以下内容。

信贷业务资料：客户信贷业务申请书、业务上报行请示文件（报告）、法定代表人授权书、客户征信资料、股东（大）会、董事会或其他有权机构提供的同意申请信用的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明、项目可行性研究报告及有关部门批复文件、自筹资金落实情况及证明文件、其他综合及单项业务制度规定的业务必需资料和辅助资料等。

担保资料：担保人征信资料、担保企业董事会（股东会）同意提供担保的决议、担保承诺函、共有人同意抵（质）押书面证明、有权机关办理的抵（质）押登记、抵（质）押物清单及评估报告、质押的