电大现代金融业务期末复习小抄

现代金融业务期末复习试题

一、名词解释（每题4分，共20分）

1、存款成本

1、存款成本：按存款利率计算支付的

存款利息以及相应的费用开支。（4

分）

2、消费信贷

2、消费信贷：又称消费者贷款，是指

商业银行对消费个人发放的，用于购

买耐用消费品或支付其他费用的贷

款。（4分）

3、贷款项目评估

3、贷款项目评估：是指商业银行在发

放中长期贷款之前，对贷款项目的必

要性、可行性和经济的合理性进行定

性、定量分析的工作。（4分）

4、保险展业

4、保险展业：即保险推销，是指推销

售人员（保险公司的员工或保险代理

从）通过帮助或说服等手段，促使顾

客采取购买行为的活动过程。（4分）

5、银行咨询

5、银行咨询：以银行为中心，以经济

信息为产品，以智力型服务为依托，

以提高社会经济效益和自身经济效益

为目的，向企事业单位或政府有关部

门提供经济信息和金融信息或提出建

议的中间业务。（4分）

6．特定贷款6．特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。(4分)

7．金融市场7．金融市场：是指货币资金融通和金融工具交易的场所与行为的总和。(3分)在这个市场上，资金就是所谓的商品，资金借贷的利息率就是资金这种特殊商品的价格，金融工具就是资金的书面载体。金融市场既包括间接融资行为，也包括直接融资行为。(1分)

8．托收承付8．托收承付：是指收款单位根据经济合同发货后，委托开户银行向异地付款单位收取款项，付款单位验单或验货后向银行承付款的一种结算办法。(4

分)

9．代理业务9．代理业务：是指商业银

行以代理人的身份，接受客户委托，代为

办理指定的经济事务的业务，(2分)或者说

银行代理业务是指银行不需运用自己的资

金，代理客户承办支付和其他委托事项而

收取手续费的业务。(2分)

10．消费信贷10．消费信贷；是指商业

银行对消费者个人发放的，用于购买耐用

消费品或支付其他费用的贷款。（4分)

11存款准备金：是指商业银行以其吸收的

一般存款(不包括财政性存款)为基数，按

中央银行规定的一定比例，即按存款准备

金率缴存中央银行的存款。

12贷款政策：是中央银行根据国家宏观经

济政策、产业政策、区域发展政策和投资

政策，并衔接财政政策、利用外资政策等

制定的指导信贷工作的总方针。它是货币

政策的重要组成部分。

13外汇风险：外汇风险，指一个经济实体

或个人，在其国际经济、贸易、金融等活

动中，以外币计价的资产或负债因外汇汇

率变动而引起价值上升或下跌而造成的风

险。

14．资金封闭运行：资金的封闭运行是指

粮棉油政策性信贷资金在支持粮棉油收

购、调销、储备、进出口等活动中，其货

币资金和商品资金的运行，必须在严格界

定的范围和特定的渠道中流动，并且使投

入的货币量与法定承担它的实物(商品)价

值量相等，信贷资金的流出量与预期回流

量基本相等。

15国际收支：指一国在一定时期内所发

生的国际交易的全部记录。

二、填空题（每空1分，共17分）

1、贷款管理原则是指在贷款发放和收回过

程中。

1、必须遵守的准则

2、开拓性启动性

2、科技开发贷款与其他贷款相比，具

有、、先导性和风险性的特点。

3、住房贷款管理应遵循、防范为主、和

及时补偿原则。

3、量化管理努力转化

4、信托存款分为普通信托存款和两种。

4、特约信托存款

5、人民币的发行实行高

度集中

5、我国货币制度的内容主要包括：第一，

我国法定货币是人民币，第二，人民币是

我国唯一合法流通货币，第三，。

6、贷款风险度= ×。

6、贷款方式风险系数企业信用等级系数

7、制定贷款原则必须以和为基本依据。

7、客观经济规律本国经济体制

8、证券投资收益有两部分构成，即所得利

得和。

8、资本利得

9、金融衍生工具包括、金融期权、、远

期利率协议。

9、金融期货互换

10、从总体上看，存款都来源于，它代表

了已实现的社会产品价值和。

10、再生产过程暂时闲置的资金或间歇的

货币国民收入的一部分

11证券市场是进行国家公债、和等有价

证券交易的场所。1.公司债券股票

12 存款管理层次是指的存款管理和对

存款的管理。2.中央银行对商业银行商业

银行自身

13贷款管理原则是指在贷款发放和收回

过程中3.必须遵循的准则

14广义的对公存款包括和两个部分。4.

经济组织存款储蓄存款

15货币层次的划分主要是以

__________________作为标准。5．金融资

产的流动性

16再保险又叫做。6．分保

17 从总体上看，存款都来源于社会再生产

过程的生产、分配、交换、消费等环节中

或间歇的的资金。7．暂时闲置货币

形态

18因为我国商业银行贷款具有内在、贷

款无法按市场价格定值、贷款信息的特

征，必须进行分类。8．风险不对称

19货币层次的划分主要是以

__________________作为标准。9．金融资

产的流动性

20．金融市场有两大要素，一是；

______________________二是

___________________。10．金融市场的参

加者金融市场的交易对象

三、判断题（每题1分，共15分。分别用

“√”、“×”表示正误）

1、存款和现金可以相互转化，因此，在一

定条件下，存款也是通货。（√）

2、政策性住房资金存款不上交存款准备

金。（√）

3、按照一般国际惯例，信用证是以买卖合

同为基础的，因此，信用证安全依附于合

同。（×）

4、所有的商业保险都是自愿的。（×）

5、中央银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营原则和目标。（×）

6、贷款资产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。（√）

7、国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。（√）

8、金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。（×）

9、国际收支出现巨额顺差或逆差，都会给国民经济带来不良影响。（√）

10、贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（×）

11、自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。（×）

12、保险人和被保险人是保险合同的基本主体。（×）

13、因为政策性银行不以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。（×）

14、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（×）

15、一国企业的外汇买入和卖出活动，都是以企业自身为中心进行的。（×）

16．当付现率为100％时，则派生存款额就等于零。(X )

17．广义对公存款既包括经济组织存款又包括财政存款两部分。( √ )

18．金融机构贷款的期限主要是依据银行资金供给的可能性及其资产流动性等因素。( X )

19业银行实行资产负债比例管理是对商

业银行基层经营行而言的。( X )

20全部固定资产贷款资产风险度大于0.6的企业视为高风险企业。( √ )

21请汽车消费贷款的借款人只能是个人。(X )

22营性住房贷款业务中的个人住房贷款

纳入固定资金贷款计划管理。( X )

23国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主的使用借人资金。( X )

24风险贷款与贷款风险是同一个概念的

两个方面。( X ) 25．金融机构办理自营外汇业务可以不经

任何部门批准，自己进行。( X )

26．货币供求均衡是一个静态的概念。

（×）

27商业银行是各国金融体系中的中心，处

于主导地位。（×）

28客户于1998年6月30日存入某银行一

笔活期存款，该存款于1998年12月20

日被支取，则这笔存款的期限是160天。

（√）

29货币乘数效应既然是一种客观必然性，

因此是不可控的。(√ )

30贷款贤产风险度大到一定程度时，则该

项贷款称为风险贷款。（√）

31贷款利率政策是我国信贷政策的一个

重要组成部分。(√ )

32贴现贷款最突出的特点是自偿性。

(√) 。

33贷款方式的选择主要依据借款人的信

用和贷款风险程度。(√)

34中长期贷款又称为固定资金贷款。(√)

35．开办政策性住房信贷业务的银行必须

是由中国人民银行指定的银行。 (√ )

36．金融信托业务足以“物资”为对象的

金融业务。 (×)

37．因为政策性银行不以盈利为经营目的，

所以不承担贷款风险． (× )

38．商业保险与社会保险的对象可以是人，

也可以是物。 (√)

39．从客观上看，贷款分类的档次与标准

是贷款内在风险的一种价值尺度。(√ )

40．代理业务具有代客服务的性质，它是

在委托人与银行之间产生的一种法律和契

约关系。 (√)

四、单选题（每题1分，共10分） 1、国

际储备结构管理是对各类型的国际储备之

间的（A）管理。

A、数量结构比例

B、总量结构比例

C、外汇币种结构比例

D、特别提款权

2、（D ）是指投保人对保险标的所具有

的法律上承认的利益。

A、保险标的

B、保险价值

C、保险期间

D、保险利益

3、自（B ）一些国家的商业银行开始发

放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消

费领域。

A、20年代

B、30年代

C、40年代

D、

60年代

4、存款分为定期存款、活期存款和定活两

便存款，是依据（A ）分类的。

A、存款的稳定性

B、存款的经济性质

C、存款的货币形式

D、存款的现行统计

口径

5、农发行资金封闭运行的管理机制是由

（B ）决定的。

A、农业发慌银行的性质

B、支持这一信贷活动的资金（基础货币）

性质

C、信贷资金运动规律

D、农业发展银行的经营管理目标

6、短期国债通常称为（A ）。

A、国库券

B、公债

C、公司债券

D、股

票

7、下列有关存款利息的表述，错误的是

（C ）。

A、是资金的时间价值

B、是资金所有者将资金使用权让渡给商

业银行或其它金融机构，在一定暑期内所

取得的报酬

C、是原始金额与偿还金额的差额

D、是资金所有者应获得的投资风险报酬

8、政策性银行资产业务的主体是（B）。

A、投资

B、贷款

C、拆出资金

D、固定

资产

9、银行签发信用证的基础是（B ）。

A、交易双方达成的协议

B、商品买卖合

同

C、购货方口头承诺

D、法律条款

10、在外汇买卖时，选择币种的基本原则

是（A ）。

A、收硬付软

B、收软付硬

C、选择可以自由兑换的货币

D、选择不

可以自由兑换的货币

11货币层次的划分主要是以( B )作为

划分标准。

A．安全性 B. 流动性

C. 顺序性 D．具体性

12下列有关存款利息的表述错误的是( D )。

A．是资金的时间价值

B．是资金使用者将资金使用权让渡给商业银行或其他金融机构，在一定时期内所取得的报酬。

C. 是原始金额和偿还金额的差额

D．是资金所有者应获得的投资风险报酬

13执行流通手段职能的货币需要量与( D )成反比。

A．商品价格水平 B，待实现的商品量

C. A与B的乘积 D．同名货币流通速度

14( A )是金融中介机构最基本的职能。

A. 信用创造职能 B．信用中介职能

C. 支付中介职能 D．金融服务职能

15以下关于固定资产贷款特点说法错误的是( B )。

A．贷款期限长 B．贷款的利率低 C. 双重计划性 D．管理连续性

16在以下诸多贷款风险形成的原因中，( B )是最主要因素。

A．借款人缺乏创业精神 B．借款人的管理水平

C. 销售增长过快 D．经济不景气17以下哪种贷款与打包贷款密切相关( A )。

A．出口押汇 B．进口押汇

C. 银行承兑 D．包买票据

18以下关于贷款风险转移途径中错误的是( B )。

A. 向借款客户转移 B．向同业转移

C．向担保人转移 D．向保险机构转移19投保人对保险标的所具有的法律上承

认的利益称之为( D )。

A. 保险标的

B. 保险价值

C．保险期间 D．保险利益

20．政策性银行资产业务的主体是

( B )。

A．投资 B. 贷款

C. 拆出资金 D．固定资产

21保持经济的增长是货币政策追求的

（A）。

A．最终目标 B．中间目标

C．速度目标 D．长远目标

22农发行资主封闭运行的管理机制是由

（B）决定的。

A．农业发展银行的性质

B．支持这一信贷活动的资金（基础

货币）性质

C．信贷资金运动规律

D．农业发展银行的经营管理目标

23（B）是作为保险人承担赔偿或给付保险

金的最大限额。

A．保险费 B．保险金额

C．保险工 D．保险价值

24在外汇买卖时，选择市种的基本原则是

（A）。

A．收硬付软 B．收软付硬

C．选择可以自由兑换的货币 D．选

择不可以自由兑换的货币

25商业银行代理政策性银行业务，具有

（B）的特点。

A．风险大，收益小

B．风险小，收益有保证

C．风险大，收益大

D．风险小，收益小

26短期国债通常称为（A）。

A．国库券 B．公债

C．公司债券 D．股票

27自(B)一些国家的商业银行开始发放消

费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领

域。

A.20年代

B.30年代

C.40年代

D.60年代

28中长期国债通常称为(B)。

A.国库券

B.公债

C.公司债券

D.股票

29在贷款五级分类中，当“尽管借款人有

能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对

偿还产生不利影响的因素”时，应当作为

(A)贷款。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.正常类

30．信用配额、利率最高限额等属于(C)。

A.一般性政策工具 B．选择性货币政

策工具

C.直接信用控制工具 D．间接信用控

制

31．（A）是商业银行负债的主体。

A．存款 B．投资

C．在中央银行借款 D．发行金融债

券

32．商业银行代理政策性银行业务，具有

(B)的特点。

A. 风险大，收益小

B. 风险小，收益有保证

C. 风险大，收益大

D．风险小，收益小

33．个人住房贷款额度，不得高于房地产

估价的拟购买住房的价值或实际购房费用

的(B)

A．5％ B．70％

C．80％ D．100％

34．贴现的票据期限一般较短，通常都是

( B。

A．8个月 B．3个月

C．6十月 D．4个月

35．(D)是指投保人对保险标的所具有的法

律上承认的利益．

A. 保险标的 B．保险价值

C. 保险期间

D. 保险利益

五、多选题（每题2分，共20分）

1、合理的储蓄种类包括（ABCD ）

A、稳定型储蓄种类

B、引存型储蓄种类

C、应变型储蓄种类

D、方便型储蓄种类

E、长久型储蓄种类

2、对信用放款重点检查的内容有：（ABCDE ）

A、借款人的品质

B、贷款的用途

C、贷款的数额

D、贷款的质量

E、贷款偿还的来源及时间

3、项目贷款评估的内容包括（ABCDE）等。

A、对借款人评估

B、项目建设条件评估

C、市场评估

D、投资估算和筹资评估

E、偿还能力评全

4、封闭运行管理目标考核体系主要包括（ABCD ）指标。

A、下拨资金信贷投放率

B、粮棉油库存与贷款率

C、粮棉油调销还贷率

D、贷款回笼还款等

E、农村现金归行率

5、现行贷款管理原则是（ABE ）

A、流动性

B、安全性

C、稳定性

D、政策性

E、效益性 6、商业银行贷款风险包括（ABCD ）。

A、信用风险

B、市场风险

C、汇率风险

D、通货膨胀风险

7、贷款使用环节考核指标有（ABCD ）。

A、贷款销售率

B、贷款产值率

C、资金税利率

D、贷款挤占挪用率

E、贷款逾期率

8、国家开发银行固定资产投资贷款按资金来源可分为（AB ）。

A、软贷款

B、硬贷款

C、中性贷款

D、混合贷款

9、固定资金贷款的特点是（ABC ）。

A、贷款期限长

B、双重计划性

C、管理连续性

D、政策性强

E、管理阶段性

10、中央银行在金融监督中，分别坚持（BCD ）基本原则。

A、规模控制

B、分类管理

C、公平对待

D、公开监管

E、微观控制11金融市场的构成要素有( AC )。

A. 参加者

B. 交易工具

C. 交易对象 D．交易方式

E. 运行机制

12对公存款竞争方略包括( CDE )。

A. 开拓方略

B. 保守方略

C. 巩固方略 D．差别方略

E．扩张方略

13科技开发贷款与其它贷款相比，具有

( BDE )特点。

A. 盈利性

B. 开拓性

C．安全性 D．风险性

E．启动性

14测算企业的资金结构，主要依据

( BCDE )。

A. 资产利润率 B．速动比率

C. 流动比率

D. 资产负债率

E．债务股权比例

15以下关于消费信贷说法正确的是

( BCE )。

A. 是银行风险小收益高的业务

B．是消费社会化的表现

C. 是社会购买力的提前实现

D. 是银行风险高收益小的业务

E．调节供给与需求的杠杆

16银行证券投资的原则有( ABD )。

A．效益和风险最佳组合原则 B．分

散投资原则

C. 集中投资原则 D．理智投资原

则

E．细致投资原则

17以下哪些转帐结算方式适用同城结算

( BC )。

A、银行汇票结算方式 B．银

行本票结算方式

C．支票结算方式 D．委托收款结

算方式

E. 商业汇票结算方式

18分析财务报表所使用的流动性指标主

要有( CDE )。

A. 流动比率 B．速动比率

C. 资产周转率 D．流动资产周转

率

E．应收帐款周转率

19租赁的特征是( ABCDE )。

A．所有权与使用权分离

B．融资与融物相结合

C. 以分期偿还租金的形式，还本付息

D．租赁双方是以合同为基础的经济关

系

E．租赁合同具有不可解除性

20．封闭运行的信贷资金具有( ACD )

的特征。

A．体内循环 B．体外循环

C. 流量相等 D．预期归流

E．归流无保证

21国际储备的类型一般包括(ABCD

A．货币性黄金

B．外汇储备

C. 在国际货币基金组织的储备头寸

D. 特别提款权

E．在国际金融组织的贷款

22．按咨询内容的性质划分，咨询的

类别包括( CDE A. 集团式咨询

B．信用咨询

C．评估审核类咨询

D．委托中介类咨询

E．综合管理类咨询

23 西方商业银行存款种类有(ACD

A. 储蓄存款 B．单位存款

C. 活期存款

D. 定期存款

E．定活两便存款

24保险理赔的原则包括(AB等。

A. 重合同守信用原则

B．实事求是原则

C. 互惠互利原则

D．平等的原则

25贷后检查的方式包括( ABE

A.跟踪检查

B.定期检查

C.抽查

D.不定期检查

E．上级对下级行的内部检查

26贷款运用质量考核指标有(ABCDE

A.贷款利息收入率

B.贷款收益率

C.资金贷款运用率

D.贷款周转率

E．贷款逾期率

27银行证券投资的原则有(ABD

A.效益和风险最佳组合的原则

B.分散投资原则

C.集中投资原则

D.理智投资原则28金融市场构成要素有（ AC

A．金融市场的参加者

B．金融市场的交易工具

C．主融市场的交易对象

D．金融市场的交易方式

E．金融市场的运行机制

29现行贷款管理原则是（ABC

A．流动性 B．安全性

C．稳定性 D．政策性

E．效益性

30．商业银行贷款风险包括（ABCD

A．信用风险 B．市场风险

C．汇率风险 D．通货膨胀风险

六、问答题（每题6分，共18分）

1、银行存款管理的要求和营销策略包括哪些方面？

（1）银行组织存款的要求： A、树立正确的存款营运观； B、加强对存款成本的分析和控制

C、调节存款的运用等。（3分）（2）银行存款的营销策略 A、正确选择营销策略 B、采取配合措施（3分）

2、消费信贷的特征是什么？

（1）是社会购买力的提前实现；（2）是调节生产与消费的有力杠杆；（3）是消费社会化的表现；（4）消费信贷有利于推动我国市场经济的维持增长。（6分）3、政策性银行与商业性银行有何异同？（1）政策性银行与商业性银行的共同基本属性 A、具有一般的银行职能和最根本的特征； B、通过社会资金的重新分配和组合改变资金的结构和流向，利用价值形式的分配实现对社会资源的配置功能； C、资金借贷上，按照有偿使用、约期归还的原则进行营运、管理。（3分）（2）政策性银行的独特业务特征 A、不以盈利为经

营目标； B、特殊的运行机制和经营原

则 C、具有特定的融资对象、范围和明确

的分工； D、资金辞行措渠道的特定性； E、

具有独特的资产运作方式和管理方法。（3

分）

4．简述贷款项目评估的含义及主要内

容? 答案要点：贷款项目评估是指商业银

行在发放中长期贷款之前，对贷款项目的

必要性、可行性和经济的合理性进行定性

和定量分析的工作。(1分)

(1)对借款人评估

(2)项目建设条件评价

(3)市场评估

(4)投资估算评估和筹资评估

(5)偿还能力评估

(6)贷款风险与效益评价

(全答对者得5分，缺1点扣1分)

5．如何对消费信贷进行管理? 答案

要点：(1)对借款人进行多方面调查分析(2

分)

借款人品质、资本金、能力、环境

和担保。

(2)严格掌握消费信贷的条件(2

分) ．

在银行开立存款帐户，其存款达到

银行规定的数额和数量；借款人继续续存，

保证有足够的货币收入；必须有经济担保

或实务抵押；要确保有商品房的房源或耐

用消费晶的货源。(3)确定合理的消费信贷

界限(2分)贷款用途、贷款方式、贷款数

额等的确定。

6．商业银行办理证券投资业务的原

则和方式有哪些? 答案要点：(1)证券投资

的原则：效益与风险最佳组合原则；(1分)

分散投资原则；(1分) 理智投资原则。

(1分)

(2)证券投资的方式：证券套利；

(1分)证券包销；(1分)代理证券发行。(1

分

7．外汇贷款与一般贷款相比所具备

的特点? 答案要点：外汇贷款是商业银行

经营的一项重要的资产业务，是运用外汇

资金，强化经营机制，获取经济效益的主

要手段。(1分)特点(1)借外汇还外汇(1

分)(2)实行浮动利率(1分)(3)收取承担

费(1分)(4)借款单位必须有外汇收入来

源(1分)(5)政策性强，涉及面广，工作要

求’高(1分)

8．现阶段商业银行存款组织管理目标

是什么？（1）扩大存款的增长率（2）提

高存款稳定率；（3）降低存款成本率

9．国际收支失衡的主要调节对策有哪些？

（1）运用经济政策的调节，包括外汇缓冲

政策、财政政策、货币政策和汇率政策；

（2）实施直接管制，包括外汇管制和外贸

管制；（3）国际经济合作

10现行银行贷款原则是什么?

贷款管理原则，是在贷款发放和

收回过程中必须遵循的准则。(1分)

(1)安全性原则：

贷款安全性，是指避免贷款风

险，保证信贷资金不受损失。

(2)流动性原则：

贷款的流动性，是指贷款在无损失的

状况下实现正常周转的能力，即银行

贷款能够按时收回和满足客户的需

要。

(3)效益性原则：

贷款的效益性是指银行贷款运用必须

获得银行自身经济效益和社会经济效

益，即盈利。从总体上看，三原则是

一个统一的有机整体。(5分)

11．简介消费信贷的含义和特征?

消费信贷，又称消费者贷款，是指商

业银行对消费者个人发放的，用于购

买耐用消费晶或支付其他费用的贷

款。消费信贷纯属于对消费的融资。

(3分)

消费信贷具有以下特点：

(1)消费信贷是社会购买力的提前实

现；

(2)消费信贷是调节生产与消费的有

力杠杆，

(3)消费信贷是消费社会化的表现；

(4)消费信贷架起生产与消费的桥梁，

推动市场经济。(3分)

12贷款风险管理包括哪些方面的内容?

贷款风险亦即信用风险，指获得银行

贷款支持的债务人不能按照合同规定

偿还本息的可能性。贷款风险从其根

本上讲，来源于企业经营风险。(4分) 贷款风险管理的内容主要包括风险识别分析、风险估价、风险防范和控制、风险的回避、分散和转移等方面。(2