贷后管理的主要内容
贷后管理的主要内容一1客户及其内部管理情况。组织机构、管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；有无分立、兼并、收购、破产、资产重组、股份制改造等行为；主要管理人员与农村信用社合作态度、偿还债务的意愿有无变化；有无恶意逃废农村信用社债务行为等。2生产经营情况。客户主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况；客户经营是否合法，有无经济纠纷等。3财务状况。客户财务报表真实情况；资产和负债总量及结构变化情况；产值、销售收入及效益变化情况；现金流入量、流出量情况及货款归社行情况；在各金融机构融资和履约情况；对外担保及其他或有负债变化情况等。4担保情况。保证人代偿能力变化情况；抵质押物保管和权属、价值变化情况；抵质押物的财产保险情况；抵质押合同、保证合同等贷款法律文书合法、完备情况等。贷后管理人员通过对贷后检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响信贷资金安全的各种因素，判断客户的总体风险状况，并采取相应的预防或补救性措施。贷后管理的主要内容二1、贷款检查按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查，检查内容包括业务操作的合规性、是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务、贷款账户的催收情况等。2、协助不良贷款催收如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额的偿还贷款本息，贷款银行一般可以采取相关的催收措施。3、对账工作对账工作包括与公积金管理中心对账和与借款人对账。4、基金清退和利息划回承办银行
应按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心制定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。5、贷款手续费的借款申请按委托协议的约定，公积金管理中心应定期每月、每季、每年按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。6、担保贷后管理对已发放贷款，具备抵押登记含预登记办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和项权证的移交入库。7、贷款数据的报送承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时向公积金管理中心报送公积金贷款数据、报表及其他资料，并确保报送资料的真实性、完整性和准确性。8、委托协议终止公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的小虎交易，最后一搅合报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。9、档案管理贷款档案是贷款在申请、审查、发放和回收等过程中形成的文件和资料，贷款发放后，经办人员应在一定时间内，对贷款资料进行复查和清理，检查资料的有效性和完整性，对文件材料进行整理，合理编排顺序。贷后管理的主要内容三经济环境变化较快企业是贷后管理的对象，企业经营环境日益复杂多变，影响因素广泛，不仅会受到国内宏观调控政策的影响，同样还受国际经济影响。未来经济的不确定性进一步加大，全球流动性变化迅速，市场波动明显加大，这些都会给企业经营带来很大影响，对银行贷后管理的专业性、风险预警与应对能力以及决策水平和效率提出更高的要求。企业经营多元化趋势加强企业经营领域、
经营规模以及经营区域都在日益扩大，跨业经营、跨区域经营和跨国经营越来越频繁。以企业走出去为例，截至2009年，我国企业对外直接投资累计净额已达到2458亿美元，涉及177个国家和地区，境外企业资产总金额超过1万亿美元。与此同时，企业使用的银行产品特别是金融创新产品日益增多，这些都使得贷后管理的宽度与深度大幅增加，贷后管理覆盖范围必须跟随企业的发展不断扩大，对企业从事的创新业务风险也必须予以关注。金融机构竞争加剧目前银行竞争日趋激烈，信贷市场已经转变为买方市场，银行间的无序竞争时有发生，造成客户逆向选择，一些道德风险、过度融资等问题亦由此而生。同时，部分集团大客户利用其在市场上的优势地位，降低授信条件，迫使银行放弃部分贷后管理要求。在这种情况下，银行往往面临两难选择，一方面怕得罪客户，丢失业务，不敢采取应有的贷后管理措施；另一方面如果放弃贷后管理的一些要求，那么商业银行就会失去对风险的及时管控。社会信用信息缺失银行对企业在交易背景核实、项目合规手续查询、资金流向监控等方面缺乏统一的信息系统支持，对集团客户以及关联客户的识别困难，加上企业诚信记录和风险信息共享沟通不够，严重制约了银行贷后管理水平。
将叶片放在盛有酒精的小烧杯中，再放入大烧杯内隔水加热，叶片颜色逐渐由变成。
稍停片刻，用清水冲洗掉碘液。这时可以看到，叶片遮光部分呈色，没有遮光的部分呈色。）步骤①的作用是：。
）步骤④中酒精的作用是：。
）这个实验说明了：。
关于xxx公司的贷后检查报告
附件11： XXX公司贷后检查报告模板 一、调查基本情况 主要内容：调查日期、参加调查人员、调查的方法（调阅资料情况、面谈情况、实地调查情况）。 二、客户目前的基本情况 （一）基本情况主要内容： 1、组织架构及财务管理模式是否发生变化； 2、法人代表及其他核心管理人员有无变化，对企业和贷款的影响程度； 3、生产经营是否正常，全年营销计划的执行情况； 4、在建或已建成项目的进度及变化情况。 通过综合分析以上情况，对贷户有一个总体评价和正确结论。 （二）生产经营情况（或项目进展情况） 主要内容： 1、主要生产设备情况，设计及实际生产能力； 2、主要产品的产销情况；企业发展前景； 3、在建及拟建项目的主要情况； 4、与借款人相关的国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变化，对借款人的影响程度；
5、借款人所处行业的市场状况有无重大变化，包括行业发展状况、未来发展趋势、行业周期、以及借款人行业地位和市场份额占有的变化，主要竞争对手的增减及实力变化，对借款人行业竞争能力的影响程度； 6、借款人生产经营活动是否正常，生产经营计划是否完成，产、供、销各环节运行是否良好，借款人的上下游企业集中程度及对他们的依赖程度，主要原材料供应渠道和销售渠道的变化情况； 7、借款人生产技术水平、产品研发能力和产品结构有无重大变化，是否存在技术和产品落后或被替代等情况。 8、其他情况。 对以上八个方面的情况要逐个反映和分析，对每个单项调查的情况有结论。 三、财务状况分析 主要内容：分析客户近期主要财务指标变动情况，对借款人资产负债表、损益表和现金流量表进行历史纵向比较，找出重大增减变化的异常科目，再通过查阅客户明细账或抽查原始凭证等方式进行验证，分析原因，并通过计算流动比率、资产负债率、利息保障倍数、应收账款周转率、存货周转率、净利润率等主要财务指标，分析借款人的变现能力、营运能力、偿债能力和盈利能力等变化趋势。与借款人同行业对比，对财务状况作出综合分析，最终得出对贷款资金使
贷后检查表-企业
贷后检查表（企业）借款人名称： 授信金额：万元余额：万元品种： 授信期限：授信利率： 所属机构： 检查人员：经办客户经理： 检查日期：年月日 一、财务情况检查记录 （一）财务状况变动情况 变动原因： （二）财务数据变动情况
变动原因： 二、现场走访检查记录 （一）检查记录 （二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况） 1、管理人员情况 检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况 经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈 是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈 检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否
5、销售人员面谈 企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明： 三、企业外部采集信息记录 采集信息对象（网络、媒体等） 信息内容 四、人行征信系统检查记录 查询信息时间： 是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况： 五、授信审批条件及资金用途检查 是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明： 审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况： 六、担保/抵押检查记录
加强贷后管理防范信贷风险
加强贷后管理防范信贷风险 作为一名联社营业部的信贷员，深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己和增强责任心。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；分析企业产品库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。三是提高工作质量，及时准确的做好信贷基础资料的管理。搞好信贷基础资料的记载、收集、管理是信贷员重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。破除“惧贷”的思想，对效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持，全年累放发放贷款20笔，累放金额11394万元，无一笔欠息和新增不良贷款，全面完成2009年度收息和不良贷款压降工作。除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，与业务发展部人员一起协调好，共同完成银联卡和POS机任务。
现就我在贷款贷后管理工作一些经验和做法以及今后工作思路同大家共同学习。贷后管理作为信贷工作的重要一环，是贷款发放后继续对客户的资金运作进行跟踪监测和分析，以便及时减少或化解风险，确保信贷资金安全有效运作的督查体系。加强贷后管理，不仅是信贷管理的重要内容和本质要求，而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长的需要。近几年信贷业务的迅猛发展，政策环境的日新月异，市场竞争的不断加剧，客户境况的瞬息万变，贷后管理的重要性更加突出。 本人在贷款发放后贷后管理主要做法如下 一、对项目贷款信贷资金管理 项目贷款发放后严格按合同规定提供有关合同、税票以及用款证明经核对无误后方可使用信贷资金，并采用委托负款方式，从而确保信贷资金按合同规定使，防止移作他用发生，确保信贷资金安全。 二、做好贷款贷后检查工作 贷款发放后及时跟踪借款人能否按合同规定使用借款，对其进度和生产情况效益进行调查，信贷资金有无转移、挪作他用，并将检查资料及时入档保管。 三、积极统计客户有关信息 为有利于对借款人了解，对其在我社业进账额进行统计，分析资金回笼情况从而可了解其生产是否正常，对明显减少进账资金进行实地查看，现场检查存货，应收账款是否在合理范围内，将统计资料信息数据作为以后评定信用等级、利率定价和最高授信贷款额核定提供依据。通过对企业负责进行交谈，对其生产中遇到问题，积极提供相关行业信息，帮助引导企业向正确方向发展。 四、要求借款人严格履行还款计划
银行客户贷后检查报告
附件2 ×××银行客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括，但不限于以下内容： 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 （一）成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人，需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况，相关证照年检或申报情况，并提供相关证照（同一年度内，未发生变化可简化）。 （二）客户主营业务。客户主营业务（以收入划分），收入结构，从事主营业务年限，主要业务区域和主要上下游客户。 （三）股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录，分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 （四）主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因，根据其从业经历、资金实力等因素，分析判断人员变动对企业经营的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 三、财务情况的检查和分析 （一）资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -
说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因，与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析，判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 （二）对收入和盈利情况检查。 说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因，判断收入和盈利的质量、支付能力，成本构成和竞争力。 （三）现金流和偿债能力的检查。说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性，经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务，判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 （一）根据收入构成确定客户主营业务，分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 （二）检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致，进一步判断客户经营真实性，资金使用的合理性。 （三）检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式，结合其现金流情况，分析检查期内资金是否按期足额回笼，应收款项占用是否合理。 - 2 -
贷后检查报告(模板)
贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将
产生较大负面影响
3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象
银行个人贷后检查报告书
xx银行 个人客户贷后检查报告书 借款人全称： 检查部门： 贷后检查时间： 一、借款人基本情况
借款人居住场所或经营地址是否发生改变（是否），新改变的住所或经营地址为： 二、借款人经营情况 借款人主营业务为：产品主要销售渠道为：；主营业务（有没有）发生重要变化，主要变化原因为： 该客户目前经营情况（良好一般较差），产品销售情况（良好一般较差），货款回笼情况（良好一般较差），盈利情况（良好一般较差），该客户目前经营风险度（很高一般不高）。 三、借款人财务情况 （一）经实地调查核对，截止报告日该客户个人总资产万元，总负债万元，资产负债率 %。实现营业收入万元，较去年同期增长（减少） %，利润总额万元，较去年同期增长（减少） %。 （二）借款情况 1、借款人在其他银行借款万元，个人借款万元。 2、该客户在我社贷款笔，金额万元。其中： （1）保证担保贷款笔，金额万元。 担保方情况为： 经检查，担保人的生产经营（正常不正常），财务状况（正常不正常），借款人与担保人的关系（正常不正常），（有无）发生影响我社债权安全的重大事项。 （2）抵质押贷款笔，金额万元。 抵质押物情况： 经检查，抵质押物保管、保存（是否）完好，抵质押物现值（有没
有）重大变化，抵质押率（是否）控制在规定范围之内。抵质押物（是否）存在风险。 四、贷款用途和真实性情况 该客户在我社贷款用途及支付方式如下： 单位：万元 经检查，上述贷款（是否）按用途使用，（是否）流入民间借贷，流入民间借贷市场的贷款金额为万元。 五、综合性意见 经现场贷后检查和趋势分析，检查人员认为： 1、该客户存在下述风险点（结合检查情况，分析存在问题和对贷款资金安全性有影响的不利因素）： 2、风险防范措施及建议如下： 3、综合意见及结论： 贷后检查人员签字：
个人贷款贷后检查模板
关于××个人贷款贷后检查报告 一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查） 主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。 二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况 （一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、 资金用途、是否挪用、还本付息等情况； （二）若有放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明 执行情况。 三、贷款发放后借款人基本情况的变化。 包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。 四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。 （一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款 人经营情况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测； （二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到 期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危 及到信贷资金的安全。 五、担保能力和抵（质）押物的变动情况 （一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析， 判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。 （二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，
变现价值增减情况及原因。 六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况 （一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。 （二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算 量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。 七、借款人还款能力的变动情况 综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。 八、综合结论及后续管理安排 分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险，提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大为增加，已危及到信贷资金安全，或现时风险虽然不大，但继续发展将危及到信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需逐步退出，或需紧急退出，或加固担保，或要求客户停止危险行为等。 检查人（签字）A角： B角： 年月日
环境管理组织机构岗位职责
环境管理组织机构岗位职责 一、环境负责人 1、全面负责本公司的环境保护工作。 2、总结公司的环境保护工作，激励先进，批评落后，处罚违章违规人员。 3、做好对公司环境污染事故的防范、报告、调查和处理工作。 4、负责对本部门工作人员的日常安全教育和环境保护意识教育，使人人有保护环境的意 识，都能遵守环境保护的法律法规和规章制度。 5、及时总结本部门的环境保护工作，激励先进，批评落后，处罚违章违规人员。 6、发生事故立即报告，组织抢救，保护好现场，参加事故调查，落实安全防范措施。 二、环境联系人 1、监督本单位排污申报制度执行情况。 2、监督厂区内外来施工单位及外来车辆等对公司环保管理制度的执行情况。 3、建立环保设施运行台帐和危废排放情况台帐。 4、负责公司环保信息交流和环保宣传教育。 5、负责协调与公司各车间、部门的环境保护工作，负责与政府相关环境保护部门的联系， 完成相应的各项工作任务。 6、负责收集相关的国家和地方的环境保护法律法规和标准，并保证在公司的落实。 7、配合做好对公司环境污染事故的防范、报告、调查和处理工作。 三、行政经理 1、组织职工学习、贯彻落实公司有关安全生产和环保的规章制度。 2、组织安全教育，对新工人（实习、培训人员）进行岗位安全教育。
3、贯彻落实公司制定的各项环保规章制度，并对本部门执行情况进行检查监督。 4、负责本单位各生产岗位现场检查，杜绝跑、冒、滴、漏污染环境现象，如有上述现象 发生，及时组织人员处理并及时上报。 5、负责监督公司给水井、下水道的管理，杜绝私自排污现象。 6、负责对公司环境保护设施设备的运转管理，做到正常运转，达标排放，并及时记录， 及时上报。 四、车间主任岗位职责 1、学习安全技术和环保知识，严格遵守各项安全生产和环保规章制度。 2、搞好车间的安全和环保措施，组织安全、环保装置和设施的检查和维护保养工作，保 证齐全完好。 3、督促教育职工合理、正确使用劳动保护用品。 4、组织清扫、整理工作，保持作业场所的整齐清洁。 5、认真执行交接班制度，认真检查环保设施设备运行状况，是否正常完好。 6、精心操作，严格控制工艺指标，认真执行危废处理操作规程，记录清晰真实。 7、按规定巡回检查，准确分析，及时处理生产过程中的异常情况。 五、库房管理岗位职责 1、贯彻执行国家、上级有关部门及公司安全生产、环境保护工作的方针、法律、法规、 政策和制度，负责本单位的危险废物的管理工作。 2、根据相关法律法规的要求，生产过程中所排放的危险废物，必须送至危险废物专用储 存点。并由专人管理危险废物的入、出库登记台账。 3、危险废物储存点不得放置其它物品，应配备相关的消防器材及危险废物标示。 4、应保持储存点场地的清洁，危险废物堆放整洁。
浅谈贷后管理工作中存在的问题与建议
贷后管理是信贷管理的一项基础工作，也是贷款风险防控的重要环节，是指从贷款发放后到贷款收回前的各个环节的管理。其内容主要包括账户监管、客户检查、风险预警、贷款档案管理、贷款清理收回、资产保全等几方面。近年来，我行虽然加大了贷后管理的工作力度，但由于主客观尤其是主观方面的原因，贷后管理仍然是我行信贷管理的薄弱环节。“重贷轻管，管理不到位”现象依然存在，这就好比一个盛水的木桶，贷后管理就是木桶中的最短板。如何解决贷后管理中存在的问题，进一步提高贷后管理水平，已成为摆在我们面前十分严峻的课题。 一、贷后管理中存在的主要问题 （一）缺乏清晰的贷后管理工作理念 信贷营销和风险防范是一对矛盾，贷款收益是在贷款发放时确认的，而贷款损失则要到损失实际发生后确认，客观上造成了银行的贷款扩张冲动和“重贷轻管”的倾向。经办行加大贷款投放，拓展新的贷款客户，特别是集团性大客户，能够为其带来显著的当期收益，个人也会得到相应奖励。但是贷款防范后，经办行失去资金控制权，银企信息不对等，监管难度大，耗费精力大，实际收益小，责、权、利关系体现不明显，信贷人员消极应对，贷后管理成“事后管理”，出现实际风险，被动接受。如此种种“重贷轻管”的观念成为贷后管理薄弱的思想根源，观念不转变，强化贷后管理也就无从谈起。 (二)缺乏灵敏的风险预警处理机制。 信息不对称是长期影响银行信贷管理的不利因素，在西方发达商业银行体系中普遍采用同业信息共享和专业机构资信评估等手段减轻负面影响，但在我国一直没有得到很好的解决。一方面，银行体系内部信息共享不足，虽然人民银行建立了征信系统，由于缺乏有效监督，部分银行信息录入不及时不准确现象屡见不鲜，有些银行甚至为恶性竞争，相互封闭客户信息，或提供假信息，加大了信息的不对称。另一方面，工商、税务、产权登记、法院等部门信息封闭，查询难度大。会计师、审计师、评估师事务所等中介机构评审报告可信度差，政府地方保护主义等影响了健康社会信用体系的形象。信息不对称，再加上客户的有意隐瞒，致使信贷人员获得信息滞后或不全面，对企业已经显现或未显现的潜在风险无超前分析，预警能力差。对客户的产权变动，财务状况变化，现金流量不足，担保出现风险，贷款被挤占挪用，银企关系不正常等重大风险事项，缺乏敏感性和预见性，时效观念较差。 （三）激励机制不到位。 在激励机制中，重贷款发放奖励、轻贷后管理激励。即使在贷后管理激励中，多数行注重不良贷款清收奖励，对正常贷款收回没有激励。相对于贷前调查、贷时审查环节而言，贷后管理是时间跨度最长、变化最多最难驾驭的风险防范控制环节，导致信贷人员感到“吃力不讨好”，贷后管理只有责任，不如市场拓展实惠，从而影响贷后管理工作。 （四）缺乏高素质的客户经理队伍，客户经理素质良莠不齐。 客户经理素质直接影响着贷后管理成效，但目前各行普遍存在人员素质参差不齐现象，使贷后管理难以有效落实，并且存在能力风险和道德风险的隐患。一方面部分客户经理缺乏丰富的财务、税收、贸易等相关知识，对信息缺乏分析能力和敏锐反应，在分析识别、信息反馈、风险处置方面能力不足，使贷后管理难以深入，停留在表面，容易形成能力风险；另一方面，有些客户经理责任心不强，敷衍应付，搞形式，甚至在贷后管理中隐瞒真相，以展期、借新还旧等种种方法掩盖风险，逃避责任，加大了贷款风险处理的难度，形成道德风险，不可不引起重视。 二、强化贷后管理的思考与建议
中国银行贷后管理分析报告参考模板
贷后管理分析报告参考模板 ×××（公司名称）××年×季度贷后管理分析报告 ×××是我行公司授信客户，截止××（日期）授信余额为＃＃：其中贷款余额＃＃，银行承兑汇票余额＃＃，贸易融资余额＃＃。该客户属我行××级重点客户，信用评级为＃＃、十三级分类为＃＃。我行严格按照对公授信业务贷后管理的有关文件及具体要求进行了本季度的贷后管理及分析工作，现将相关情况报告如下： 一、客户基本情况 包括但不限于：法定代表人、企业地位、企业性质、企业主营业务、资产/负债/所有者权益情况、组织架构等。（集团户建议以图表方式列出关联成员） 二、客户经营管理情况 包括但不限于：产销量/业务量、利润、业务增长、主要产品、市场份额、经营方向变动、新品种业务的开展、重大股东会决议、年度销售计划及完成情况、董事会、股东会、主要管理人员及核心岗位变动等。 若为项目/工程公司，在此应说明项目进展和资金到位等情况。 三、客户财务状况 包括但不限于：现金流量情况分析、长短期偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析以及财务数据、主要财务指标的分析；同行业平均值/同类企业比较分析等。特别注意有无重大指标异动情况及原因分析。 四、客户所在行业基本情况 包括但不限于：所在行业总体概况、在国民经济中的地位、国家政策支持力度、行业特征/特点、上下游企业情况、主要往来客户、发展趋势/存在的问题以及我行行业授信政策、客户竞争优势/同行业 2013年度细分产业研究报告产业报告调研报告2013年报告行业报告龙头企业比较等。
五、客户在我行及他行授信情况 包括但不限于：客户在我行及他行的授信基本情况，包括授信笔数、授信余额、授信品种、担保情况、十三级分类、到期日或逾期金额与天数、授信份额等（建议以表格形式列示具体授信）、我行下一步授信政策。如属于关联客户/集团客户，则应提供整体授信基本情况。 对于授信业务在各种维度下的变动要进行着重分析，并结合企业经营情况进行风险预判。 若为关注类客户，在此加列关注类贷款风险成因及未来变动趋势分析、是否逾期及金额、天数等。 六、客户担保情况 包括但不限于：担保方式、抵质押品价值情况、抵质押物现场检查情况、担保变动情况、保证人保证能力情况等。 七、客户授信风险分析 揭示影响客户偿债能力的各种风险因素/风险点，予以分析说明。 八、贷后管理执行情况分析 包括但不限于：授信审批条件的执行情况、贷后管理方案落实情况、还款履约及还款来源的落实情况、授信抵/质押品的价值变动情况和担保单位担保能力及意愿的变动分析等。客户经理报告期内主要贷后管理活动与效果。 九、贷后监控管理措施 包括但不限于：目前的贷后管理方式（一般管理/重点监控/嵌入式管理）、客户分级情况（一级/二级/三级）、采取的具体监控措施，对业务部门提示反馈及跟进情况等。本期及上一期的贷后管理策略（1、对客户的总体授信策略：增、持、减、退；2、贷后管理策略：正常维护、密切关注、优化紧缩、清户退出），对于策略有调整的情
环境保护管理机构及职责划分
环境保护管理组织机构及责任划分 总则 为加强项目部环境保护得管理，防治因建设施工对环境得污染，依据《中华人民共与国环境保护法》等有关规定制定本环保管理体系. 成立环境保护领导小组 为确保安全生产、文明施工,做好2＃厂房等两项(北京华科仪电力仪表研究所生产基地)项目文明施工环境保护工作,确保施工不污染环境、不扰民，创建良好施工环境，做到有组织、有措施,责任到人。 一、成立环境保护领导小组: 为认真贯彻执行“安全第一、预防为主”得安全工作方针,确保施工人员与人民群众生命财产得安全,确保各项生产任务顺利完成,实现安全目标与安全工作计划。严格按照就是有关环保规定执行.对施工现场产生得垃圾清扫、集中堆放、集中搬运.力争达到“三无”工地，即无噪声、无积水、无扬尘得文明工地。 为此成立2＃厂房等两项(北京华科仪电力仪表研究所生产基地)工程项目经理部环境保护领导小组: 组长：庞长安(项目经理) 副组长:包爱民(安全员) 成员:刘振泉、王桂东、孙景军、毛久满、汪六宝、苏保民 二、施工现场管理人员岗位职责 项目经理： 1、负责贯彻执行国家环境方面得法律、法规、方针、政策;
2、负责本项目部环境管理体系得建立、保持与实施； 3、负责组织进行环境因素与危险源得识别，控制重大环境因素与安全风险; ４、保障环境管理体系运行所需资源。 技术负责人: 1、对项目经理负责，贯彻实施环境方针与环境目标，协助建立、完善环境管理体系,确保其有效运行; 2、负责施工过程所涉及得有关环境得法律、法规及其她要求得识别与传递; 3、负责运行程序与对有关环境人员得培训、意识与能力得评价； 4、负责制定纠正与预防措施,并验证结果。 环境管理员（安全员): 1、对项目经理负责，贯彻实施环境方针与环境目标,协助建立、完善环境管理体系，确保其有效运行； ２、负责制定环境管理方案，并保存记录; ３、负责环境管理体系文件收发工作,及时传递到有关人员手中，保证运行有效； 4、负责与外部、本部门个层次之间得信息交流,并保持渠道畅通； 5、负责收集整理有关记录，以备查阅。 安全员： 1、对项目经理负责，贯彻实施环境方针与环境目标,协助建立、完善环境管理体系,确保其有效运行；
贷后检查表
*******小额贷款公司 贷后监管报告 贷款人名称或姓名： 现场监管地址： 现场监管日期： 信贷经理：风险经理： 一、小额贷款项目基本情况 贷款用途：贷款额度： 用款方式：还款方式： 贷款期限：始于年月日，止于年月日。 累计使用金额可用金额 累计还款金额尚未还款金额 二、担保措施 第三方保证担保，保证人姓名或名称： 抵押，抵押物名称：抵押物评估值： 质押，质押物名称：质押物评估值： 其他担保措施： 项目评审会确定的担保物清算值：万元，尚有万元的风险敞口没有覆盖。 三、资料收集 本次贷后监管主要收集了一下与借款人相关的资料： 我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误; 对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。 四、与借款人及相关人员的沟通
1.沟通的主要方面和主要事项： 2.借款人及相关人员透露的重要风险信息： 五、借款人意见与建议 贵司监管人员，等于年月日已对我司（本人）开展现场贷后检查工作，我司（本人）对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。 同时，为与贵司更好的开展合作，特提一下建议： 借款人签章：日期： 六、本次贷后检查的主要内容
（一）借款人的贷款及其他债务的增减情况 1.该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。 2.是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域；是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好；挪用行 为是否严重危及贷款安全。 3.借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况；民间贷款的增减情况；相关贷款是否存在 逾期情况；是否存在借高利贷的情况。 4借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应缴税金等。 （二）借款人所有者权益的变化情况 1.借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位。 2. 是否存在抽逃资本的行为。 3. 借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。
贷后管理的重要性及其措施
第一章总则 第一条为了进一步加强城市规划管理，提高规划管理工作的水平，使城市规划管理法制化、科学化、规范化，依据《贵阳市城市规划管理条例》及有关法规、 规范，结合我市的实际情况，制定本规定。 第二条编制分区规划、详细规划（含控制性详细规划、修建性详细规划）、城市设计及建筑总平面图设计，必须符合本规定。 第三条除农村个人建房、市区私房修建和临时建设按有关规定执行外，城市规划区范围内的各类建设项目均按本规定执行。 第四条清镇市、开阳县、修文县、息烽县 贷后管理的重要性及其措施 许多银行的贷后管理基础比较薄弱，存在一定程度的重贷轻管现象。本文分析了贷后管理不严之因，论述了加强贷后管理的重要性和提出了提高贷后管理质量的一些方法和措施。 一、发放贷款的主要环节和对各个环节的要求 银行的资产质量是银行的生命，世界上没有哪家银行因资产规模小而破产，大多都是因资产质量差而破产。小银行只要资产质量好，被收购时也能卖个好价钱。贷款的发放和收回包括贷前调查、信用审查、信用审批、放款操作、贷后管理和不良资产清收等六个环节，每个环节对提高资产质量都不可或缺。客户经理进行的贷前调查必须保证提供给信审人员的资料的完备性和真实性，对有疑问之处必须从客户本身、客户的上下游客户及客户同业，甚至税务局、供电局、海关等获得信息加以核实。不能不加分析，客户说什么就是什么，把客户提供的材料不加工分析就直接提供给信审部门。信审人员必须能根据客户经理提供的调查报告和自己掌握的行业及客户信息识别各类风险、度量各类风险大小、评估控制各类风险的措施、综合评估风险是否可控和评价风险与收益是否匹配，最终提出是否给予客户授信的建议。负责信用审批的信用审查委员会应由行业、财务分析、法律等方面的专家组成，专家根据客户经理提供的调查报告和信审人员提交的信审意见，利用自己的专业知识和经验审批贷款。放款操作部门负责检查放款条件是否落实。大多放款条件都属于控制风险的措施，不落实就发放贷款会为贷款的按期归还留下较大的隐患，许多银行在这方面都有血的教训。变动条件放款需要重新走审批程序。贷后管理的作用在于跟踪客户所属行业、客户的上下游、客户本身经营财务状况的变化，及时发现可能不利于贷款按期归还的问题，并提出解决问题的措施。不良资产清收主要负责对已形成的不良资产，通过查找借款人和担保人的资产线索并查封之、处理抵押品或质押品等措施，尽量减少或避免贷款损失。不良资产清收的秘诀之一是不存侥幸心理和“先下手为强”。 二、加强贷后管理是提高银行资产质量的重要环节 一些银行对贷后管理不够重视，其原因一是目前我国经济处于持续增长阶段，大量贷款增量稀释了不良贷款，新增贷款风险暴露滞后，表现在不良贷款增量不少的情况下资产不良率下降，给人以加强贷后管理的必要性不大的错觉。二是目前各银行提供的产品和服务大同小异，营销客户还主要是靠关系，没有客户经理禁入制度，有客户资源的客户经理在其发放管理的贷款出现不良后，若其本人还有好的客户资源，到另一家银行照样当客户经理。 我们应当认识到，当国民经济发展较快，行业的产品供不应求时，企业普遍景气，发生不良贷款的可能性较小。而当国民经济面临调整、产能过剩时，过剩行业中只有产品具有成
贷后检查的主要内容与操作
贷后检查的主要内容与操作 一、个人保证贷款 （一）信贷档案资料的检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管的基础性资料。 1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管。 2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确；有无超权限审批的现象。如：主协办和权限内审批人的签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等。 3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确。 4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目的内容是否填写完整，有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理。 （1）借款人及配偶、担保人及配偶的姓名、职业、联系电话、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整。 （2）核对客户经理收集的基础性资料，检查借款人及担保人在调查表中所反映的房产和汽车的所有权是否真实，并结合当地市场行情，判断其估价的合理性。 （3）个人贷款30万元（含）以上的有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批的除外）；法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营的有无追加公司保证；
担保人为公司的有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司的有无追加所在公司法人出具的保证函等。 （4）对调查表报告内容的真实性进行审查：判断借款人和担保人收入的合理性，有无夸大事实现象。 5、《借款借据》和《保证借款合同》内容的填写是否规范、齐全、正确。 6、信贷科目的归属是否使用正确。 7、积分借用是否合规。 （二）贷后实地检查内容 （1）对借款人的贷款资金去向的实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查。发现客户挪用信贷资金，危及信贷资金安全的，查明原因并提出处置的意见和建议。 （2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订的合同、协议所约定条款内容的情况。包括借款人有无骗取银行信用的行为；借款人依合同约定归还贷款本息情况。 （3）核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作；客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查，信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作（有无相关记录和文字性依据）。 （4）检查借款人的经营现状：发展前景、偿还贷款能力及贷款风险因素进行综合分析、预测，还包括借款人品德、声誉、有无赌博等不良习惯对还款能力的因素产生变化；借款主体在其
贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点
贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点 一贷前调查 1.贷前调查的基本内容 (1)基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。 (2)经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。 (3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。 (4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。 (5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。 (6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。 2.贷前调查的程序和方法 一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。 3.调查结论 经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。 二贷中审查 1.审查的主要内容 (1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。 (2)借款人是否符合贷款基本条件。 (3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。 (4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。 (5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。
(6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。 2.贷款审批 在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。 三贷后检查 1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。 2.贷后检查的主要内容 (1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。 (2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。 (3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。 3.贷后管理 (1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。 (2)贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。 (3)贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。
环境保洁部门岗位职责
环境保洁部门岗位职责 岗位名称：环境保洁部主管 直接上级：综合部经理 直接下级：管理处清洁领班 直接责任： 1、在综合管理部的直接领导下负责各物业的环境绿化、清洁卫生以及消杀等工作； 2、熟悉和遵守国家有关清洁卫生的法规、及熟练使用各种保洁用具，懂得处理各种不同的物业对环境的要求； 3、尽力协调各部门的工作，积极配合综合管理部及其他部门处理好各种关于客户的投诉事件。 4、负责签发环境保洁部下达公司的各种文件、报表、通知和内部管理规定；制定公司环境保洁部的各项环境清洁保洁任务； 5、负责各物业内所有关于清洁卫生的统一管理和协调，并积极配合国家有关部门对清洁卫生的各种检查工作，协调内外关系； 6、负责向项目经理提出公司保洁卫生管理方面的合理化建议； 7、负责每月定期向上级领导汇报当月完成和进行的主要工作及下月的主要工作安排。 8、负责组织人员配合公司的其他临时事情； 9、负责公司接管物业的环境卫生，提出各种措施保证有一个干净整洁舒适的环境，不受污染，达到国家的相关要求，让业主和住户满意； 10、负责物业公共场所的清洁的安排，包括公共绿地，假山亭子，公用游泳池，楼道，楼梯，楼梯扶手，公用厕所，天顶屋面，停车场等地方的清洁。大楼的垃圾道和管区内的垃圾中转站的清洁； 11、负责制定保洁的工作流程与监督质量，接受业主和其他人员的建议； 12、负责监督各物业内的清洁与保洁工作，按照公司的要求落实； 13、负责定期召开安全部全体人员例会，对环境保洁部近期的工作进行总结，提工作中发生的问题及问题的处理办法； 14、负责提高改善环境保洁部各种工作流程，使本部门的工作及人员安排更加合理，并对即将发生的问题进行预见并采取必要的措施进行处理；
贷后管理制度
工人支行贷后管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。 第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。 第三条为了使贷后管理工作不走过场，检查扎实有效，应遵循人“双线管理，相互制约，考核到位；实时监管，快速 处理”的原则。 第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。 第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统。 第二章组织与职责 第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门，其主要职责是： （一）资金账户监管。按照规定做好信贷资金的监督，定期检查客户账户资金的往来情况。 （二）现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。
（三）日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的情况。 （）组织授信业务本金和利息的催收： 1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函，经贷款人和担保人确认后，存档保存。结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金。 2、银行承兑汇票在承兑到期前三日，承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金（不含存单质押的100%保证金） 3、每季20日前，贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金 4、保函业务到期后，必须收回我行签发原件 （四）风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。 （五）风险分类、减值准备及日常操作。及时收集、整理分类相关信息，并录入信贷系统，进行分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷系统数据录入。 （）定期分析。在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，在信贷系统中撰写贷后管理报告。 （）报告。向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况。 （）其他 第七条风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门，其主要职责是： （）实时监测。通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况。（）风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析，发现异常
贷后管理检查方案
贷后检查方案 一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4、查看其有无不良贷款记录？ 5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 8、贷款利率是否符合规定？ 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 3、贷款利率是否符合规定？ 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 6、有关信用社评级资料是否完整？
7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。 8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。） 10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见） 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？ 13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？ 三、自然人贷款 1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？ 2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？ 4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？