农商银行目前存在问题
彬县农商银行目前存在问题
一、人员素质较低，人才储备不足，尤其是临柜人员，缺乏最基本的行业道德。农村
商业银行的人员大都来自于改制前的农村信用社，而我们彬县农商银行的员工并没有因为银行改制，思想和牌子一样改变，从人员构成来看，继承了原信用社的大部分人，而原信用社内部人衍生现象严重，属“子承父业”、依靠关系进入原信用社的占了绝大部分，一些人甚至只有中学文化，而通过正规考试取得学历的实属凤毛麟角。虽然近些年，经过培训、自学、脱产和大量招聘大学生等多种形式，员工的素质有了一定程度的提高，但“含金量”明显不足。
二、市场定位出现偏离，业务特色尚不突出，银行发展受到严重制约。自农村商业银行
成立之初，其经营活动往往被限制在所在区域。近几年来，单一区域经营模式的负面效应日益显现，并成为农村商业银行进一步发展的障碍；首先，地域限制不利于农村商业银行分散风险。一家银行被限制在一个城市开展业务，其资金势必集中到该城市发展较好或可供开发的这些行业、产业和项目上，造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高，带来巨大风险隐患。
三、经营机制超前，内控管理落后，风险控制与商业银行的发展不相适应。一是观念
存在偏差。一些人总认为内控机制是各种规章制度的汇总，而忽视内控机制是一种业务运作过程中环环相扣、监督制约的动态机制。二是内控机制滞后。目前农村商业银行内控机制的建设从形式上看是有了一定成绩，制度是健全了，但这些制度所规范的内容滞后，制度条文不严谨甚至没有可操作性等问题十分突出。三是执行制度不力。
有些制度建立了，但没有检查和评价；有些制度的建立原本就是流于形式，是为应付部门检查而制定。
四、创新和开发能力不足，业务品种和盈利来源单一，缺乏核心的竞争力。彬县农商
行业务创新和开发能力目前还十分滞后，目前还基本上没有什么理财业务，主要盈利来源还是依靠存贷款的利息差，农村商业银行业务创新能力有待提高。尤其是中间业务一块发展更是滞后，主要是我国农村商业银行开展中间业务没能形成具有竞争优势的拳头产品，与同业相比，产品层次低的现象较明显，同质性产品多，差别化产品少，低技术含量、低附加值产品多，中间业务投入大收入低状况较突出。
五、
全国农商行名单
序号金融机构名称 1 天津滨海农村商业银行股份有限公司 2 天津农村商业银行股份有限公司 3 常熟农村商业银行 4 北京农村商业银行 5 上海农村商业银行 6 浙江萧山农村合作银行 7 东莞农村商业银行股份有限公司 8 成都农村商业银行股份有限公司 9 广州农村商业银行股份有限公司 10 广东顺德农村商业银行股份有限公司 11 江苏江南农村商业银行股份有限公司 12 江苏大丰农村合作银行 13 江苏昆山农村商业银行股份有限公司 14 宁波鄞州农村合作银行 15 宁波慈溪农村合作银行 16 重庆农村商业银行股份有限公司 17 深圳农村商业银行股份有限公司 18 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 19 湖南洞口农村合作银行 20 山西尧都农村商业银行股份有限公司 21 海口农村商业银行股份有限公司
22 江苏吴江农村商业银行股份有限公司 23 无锡农村商业银行股份有限公司 24 杭州联合农村商业银行股份有限公司 25 青岛农村商业银行股份有限公司 26 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 27 青海西宁农村商业银行股份有限公司 28 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 29 江苏如皋农村商业银行股份有限公司 30 长春农村商业银行股份有限公司 31 吉林九台农村商业银行股份有限公司 32 南昌农村商业银行股份有限公司 33 安徽休宁农村商业银行股份有限公司 34 景德镇农村商业银行股份有限公司 35 江苏邳州农村商业银行股份有限公司 36 内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司 37 江苏太仓农村商业银行股份有限公司 38 山西盂县农村商业银行股份有限公司 39 黄石农村商业银行股份有限公司 40 新疆天山农村商业银行股份有限公司 41 宁波余姚农村合作银行 42 武汉农村商业银行股份有限公司 43 浙江德清农村商业银行股份有限公司
农商银行个人综合消费贷款管理办法
某某农村商业银行股份有限公司 个人综合消费贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为满足个人客户因个人或家庭消费产生的贷款需求，规范个人消费贷款业务管理，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《个人贷款管理办法》及有关法律法规、规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称个人综合消费贷款，是指陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的、以及其他符合国家政策与本行信贷管理规定消费用途的个人贷款。 第三条个人综合消费贷款是在评级授信基础上发放的无担保的信用贷款。 第二章贷款对象、条件和用途 第四条贷款对象。借款人主要是针对国家公务员、个体工商户、私营企业主及企业法人代表等。事业单位人员、公职教师或银行、烟草、电力等单位的正式人员可比照国家公务人员执行。 第五条借款人申请个人综合消费贷款，应符合如下基本条件： （一）年龄在18周岁以上、60周岁以下，在本县有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的居民； （二）有正当、稳定经济的收入，具有按期偿还贷款本息的
能力； （三）在本行及其它金融机构无不良贷款记录； （四）在本行开立了个人结算账户，并通过富秦卡办理个人结算业务，包括贷款偿还； （五）贷款行规定的其它条件。 第六条除具备以上基本条件外，必须还要符合以下准入条件。 （一）国家公职人员的准入条件： １、借款人在目前单位的连续工龄不少于一年； ２、借款人的职务、职级和职称达到本办法所要求的职业范围所对应的职级标准； ３、具有不低于大学专科或同等学历； ４、在申请地贷款行管辖地域范围内拥有自有产权住房； ５、借款人和配偶的个人征信记录中无超过30天或累计３次（含）以上的拖欠记录。 （二）个体工商户、私营企业主的准入条件： （１）持有富秦卡１年（含）以上，且近一年内账户年度存款日均余额20万元（含）以上；（２）个人（住房）贷款客户，且近２年没有违约还款记录（仅限于已在贷款行贷款期限２年以上客户，含贷款已结清客户）。 （三）其他企业单位人员的准入条件： １、借款人具有大学专科（含）以上学历； ２、有稳定的职业，经借款人提交的收入证明、个调税税单
中国农业银行理财产品报告
金融工程课程设计 姓名蒋晗 学号 0910911121 所在学院经济与政法学院 专业班级 09金融一班 指导教师王进 日期2012年06月02日
目录 一、银行人民币理财产品历史回顾 (3) 二．人民币理财产品概要 (3) （一）银行理财产品分类 (4) （二）银行人民币理财产品 (4) 三．保本型理财产品与非保本理财产品 (5) （一）保本型理财产品简介 (5) （二）保本理财产品设计原理简介 (5) （三）非保本型理财产品简介 (6) 四．中国农业银行人民币理财产品具体分析 (6) （一）“本利丰”理财产品 (6) （二）“安心得利”理财产品 (7) （三）“安心快线”理财产品 (7) （四）“汇利丰”理财产品 (7) （五）“境外宝”理财产品 (8)
一、银行人民币理财产品历史回顾 自2002年以来，中国存款利率一直呈现下降趋势，股市等投资工具低迷，人民币存款实质上“缩水”，人们纷纷寻求更好的保值工具，银行人民币理财产品就是在这样的背景下产生的。 理财作为商业银行的新型服务业务,自推出伊始就受到了市场的热烈追捧。2004年9月,光大银行首家推出人民币理财产品“阳光理财B计划”。随后,各家股份制银行相继追随，国有银行也“出击”了人民币理财市场,并形成了各自的品牌,人民币理财产品一时成为百姓的抢手货。 从本质上讲，客户购买理财产品，就相当于与银行签定了资金转让协议，即客户是通过出让资金在一定时间段的流动控制权而获得收益；银行则通过对客户资金的使用安排获得相应的利润。 银行理财产品的生命力在于产品的设计，从2004年以来，理财产品的设计走过了一条从单一化到多样化，从低风险保本到追求高回报，承担较高风险的一条道路。 在人民币理财产品初始推出的时候，由于银行监管部门的限制，投资范围局限于银行间债券市场和货币市场金融工具，主要包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。而由于目前有包括货币市场基金、保险资金等大量资金云集其中，导致收益空间缩小，但是由于投资于以上的金融市场具有风险低的特点，并且国内推出的金融理财产品大部分都做出了保本的承诺，民间储蓄资金为了寻找更好的投资渠道，人民币理财产品受到了欢迎。 由于国内的投资者对金融理财的需求快速的增长，除了人民币理财产品外，国内各大银行也都纷纷推出外币的理财产品，本外币理财业务在2004年也开展了起来。 在进入2005年乃至2006年以来，由于全球范围内的通货膨胀的凸现和基础性商品价格的飚涨，商业银行相应的推出了基于黄金，原油为基础的理财产品。这里面包括美元金价区间触发型理财产品，还有实物黄金交易。 从人民币理财产品到外汇，商品性理财产品，从短期产品到中长期产品，从固定型收益到浮动型收益，理财产品与传统投资项目相比更能满足投资人的个性化需求。而且随着我国商业银行不断积累投资衍生产品的经验，不断扩展涉足的领域，今后的理财产品也将在形式、特点上更具多样性。 二．人民币理财产品概要。 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
金融应如何更好地服务实体经济
金融应如何更好地服务实体经济 党的十八大报告明确提出，“深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系”。提升金融服务实体经济的能力，既是对银行等金融机构促进实体经济发展全面建成小康社会的殷切期待，也是金融机构持续繁荣发展的本质要求。支持实体经济发展，需要金融机构改革创新金融服务、建立健全公司治理结构，需要改变以间接融资为主的融资结构，加强银行抗风险能力，使银行业成为金融支持实体经济发展的主力军，为中国经济发展提供有力支持。 金融服务实体经济的重要性 金融与实体经济互促共生、关系密切。金融与实体经济之间并不是简单的线性关系，金融工具作为一种有效的资源分配平台，兼具收益性和风险性属性，尤其在现代社会中两者愈发呈现出显著正相关特征。一方面，金融业的发展对实体经济有正向影响，通过加速资本积累，提高资本配置效率，从而带动国民经济的快速发展；另一方面，金融发展的负向影响，例如金融危机的爆发，严重阻碍了实体经济的发展。金融与实体经济呈现的非线性关系，要求必须充分发挥金融服务的正向作用，通过完善金融体系，更好地发挥金融服务
和支持实体经济的功能，避免金融对实体经济的负面危害。 2008年的美国次贷危机爆发，就在于金融发展与实体经济的严重背离。因此，欧美国家纷纷加大金融监管，出台限制金融创新的政策，“金融服务实体经济”原则由此被提出，金融创新的边界和国民经济的发展一定要立足实体经济发 展的客观现实。2011年，中国政府也在中央经济工作会议上明确“金融服务实体经济”的原则，并且“十三五”时期我国金融改革也将继续遵循这一原则。落实好该原则，一方面能够有效化解中国金融市场的风险，防止出现类似美国的金融危机；但另一方面，也可能会抑制各种类型的金融衍生品，使金融创新机会受到影响，最终限制金融业的发展。 加强金融创新才能更好服务实体经济发展。实体经济创造的物质财富，既是社会生产力的集中体现，也是综合国力的物质基础。近几年，受全球经济增速放缓影响，国内实体经济表现出空心化和弱化现象，主要由于国外订单减少、出口缩水，而国内原材料成本、劳动力成本和资金成本不断提高，企业税负沉重，导致实体经济利润率越来越低。而实体经济利润率下降，也可能导致国内资本虚脱，进而转向私人贷款、房地产市场等领域，市场投机愈发明显。同时，实体经济的持续健康发展离不开金融服务的支持。中小企业融资困难的问题未得到有效解决，实体经济的发展迫切需要金融服务的强力支持，而金融行业要想获得长期利润，必须与实
口号标语之农商银行口号
农商银行口号 【篇一：农商行特色知识】 (一)江苏农村商业银行概况 1.【农村商业银行】农村商业银行(rural commercial bank)是由辖 内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股 份制的地方性金融机构。 江苏省农村信用社联合社是由全省农村商业银行、农村信用合作联 社共同入股，经江苏省政府同意，并经中国人民银行批准设立的具 有独立企业法人资格的地方性金融机构，成立于2001年9月19日。江苏省农村信用社系统共有62家基层法人单位（其中：农村商业银 行58家，农村信用合作联社4家）。 2.江苏农村商业银行官方网址; / 4.企业口号：圆您所梦，信誉如鼎 6.江苏农村商业银行银行卡名称：圆鼎卡 7.农村金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村 镇银行和农村资金互助社 (二)江苏农村商业银行公司文化 1.企业精神：企业精神——“诚信、创新、和谐、奉献” 2.核心价值观：“信用为本，合作共赢” 3.经营理念：“以人为本、市场为导、客户至上、稳健经营” 4.工作作风——“高效、求实、严谨、廉洁” 5.市场定位——“立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社” 6.社会责任—— （1）村村通——便民服务“到村头”。 （2）阳光信贷——透明服务“零距离”。 （3）扶贫贷款——助农脱贫“惠民生”。 （4）住房贷款——安居工程“得民心”。 点亮中国大学生的人生 （5）落实政策——无偿服务“暖民心”。 （6）情系公益——共抗天灾“献爱心”。“ (三)农村商业银行的发展趋势 1.跨区域发展 农村商业银行的跨区域发展可以通过这样几种方式： （1）设立异地支行
某农商行银行信贷手册(金融产品)
某某银行金融产品（信贷）手册 A.公司类金融产品 1、流动资金循环贷款业务 产品定义： 流动资金贷款是我行向企（事）业法人或其他组织发放的用于日常生产经营的本外币贷款。凡在一定期限、一定额度内多次滚动使用的流动资金贷款为循环贷款，其他为非循环贷款。 申请条件： 1、依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记并参加年检； 2、生产经营活动符合国家政策、法规，产品有市场、经营有效益，具有按期偿付贷款本息的能力; 3、企业信用状况良好，无重大不良记录； 4、在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户，生产经营资金全部或部分通过本行办理结算； 5、人民银行核发的贷款卡； 6、财务状况良好，资产负债率不高于70%； 7、明确、合法的借款用途; 8、提供本行认可的担保措施； 9、我行要求的其他条件。
授信期限 最长授信期限可达3年，在3年内随用随贷，循环周转，每次借款时间不超过1年。 利率收费 按照我行贷款利率定价管理办法执行，无其他任何手续费。 申办资料 1、借款人基本证件：已年检或有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码贷款卡； 2、基本账户开户许可证； 3、特殊行业经营许可证； 4、公司章程及验资报告； 5、法人代表身份证明； 6、相关授权委托书； 7、公司同意借款决议； 8、近3年及最近期财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表；成立不足3年的企业，提供成立以来的财务报表； 9、各类合同协议等； 10、企业主要资产证明材料，主要有房地产权证、车辆所有权证，大型设备所有权（含租赁融资资产等）复印件。 11、担保资料，如担保人基本证件、企业章程、财务报表、资产证明、抵押物的权属证书、同意担保证明等。 12、我行要求的其他资料。
银行业支持实体经济服务月活动方案
关于下发开展支持实体经济服务月活动方案的通知 各部门： 为深入贯彻落实国务院关于“坚持金融服务实体经济”和银监会关于“改进金融服务，促进实体经济科学发展”的要求，我行根据宁波市银监局的整体部署，决定于2012年3月15日至4月15日期间开展为期一个月的“金融支持实体经济服务月”活动。现将有关事项通知如下，请各单位认真组织，抓好落实。 一、活动主题 本次活动以“金融服务小微企业，资源对接实体经济”为主题，旨在通过活动的开展，切实提高本行服务实体经济和小微企业的工作重视程度，全面借鉴学习同业机构服务实体经济和小微企业的先进经验，有效推动本行服务实体经济和小微企业的效能。同时，通过宣传金融支持实体经济和小微企业的政策、发展、成就，营造良好的金融支持实体经济和小微企业社会舆论氛围。 二、活动时间 本次活动从2012年3月15日开始，4月15日结束，为期一个月。其中，4月9日至4月15日专门开展为期一周的“小微企业金融服务宣传周”。 三、活动内容 根据本行实际情况，结合宁波市银监局活动部署，我行拟在服务月期间具体开展以下活动：
1、加大力度有效宣传。我行作为新型农村金融机构，服务“三农”和小微企业是其本质要求。同时由于我行成立时间尚不满三个月，社会知名度显著偏低，在现阶段加强本行的企业形象和产品、服务宣传又是必然之举。服务月期间，我行计划安排四项宣传活动：一是在《今日宁海》开辟专栏，集中介绍建信村镇银行的服务定位、信贷产品、服务特色等（综合管理部落实，业务发展部配合）。二是在宁海县城到西店公路沿线的公交停靠站制作宣传海报，重复刊登“建信村镇银行致力于为三农和小微企业提供便捷高效的金融服务”内容以强化消费者概念（综合管理部落实）。三是认真组织，精心构思，制作出有特色、能全面准确反映本行服务实体经济和小微企业情况的展板参加市银监局组织的巡展（综合管理部落实）。四是在本行网点LED 电子屏滚动播放“支持小微，星火燎原”、“承担社会责任，服务地方实体经济”等宣传标语（综合管理部落实）。 2、客户经理“进村入企”大走访。制定计划，安排行级领导和业务条线全部5名客户经理开展进村入企进行实地走访活动，深入了解企业生产经营情况、新农村建设状况以及它们的融资需求，切实帮扶“三农”和小微企业破解经营困境和融资难题。一是与西店镇政府联动，走访手电筒行业微小企业40家，争取发放贷款1000万元（业务发展部落实）。二是走访宁海模具城小微模具加工厂30家，争取发放贷款500万元（业务发展部落实）。三是走访一市枇杷种植户、桑洲茶叶种植户、跃龙街道草坦头果蔬合作社等涉农单位30家，争取发放贷款500万元（业务发展部落实）。同时，还将积极与有关主管
江苏民丰农村商业银行2018年上半年度报告
江苏民丰农村商业银行年上半年度报告 第一节重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行董事长、行长、监事长、计划财务部门负责人保证年上半年报中财务报告的真实、完整。 年上半年度财务会计报告未经审计。 第二节本行基本情况简介 一、法定中文名称：江苏民丰农村商业银行股份有限公司 （简称：江苏民丰农商银行，下称“本行”） 本行英文全称： .， 二、法定代表人：许尔波 三、联系地址：江苏省宿迁市宿城区高宝湖路号 联系电话：() 传真：() 四、注册地址：江苏省宿迁市宿城区高宝湖路号 邮政编码： 网址： 五、本行信息披露报告方式：本行网站（） 六、本行信息披露报告备置地点：本行董事会秘书处、董事会办公室及基层主要网点。 七、本行网点和机构设置:共设营业网点个，其中个营业部、个支行、个异地支行（泗阳支行和泗洪支行）、个异地分理处（泗阳卢集支行）；总部设置职能部门个，正式在编员工名。
八、本行经营范围：（一）吸收公众存款;（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券、金融债券；（七）从事同业拆借；（八）从事银行卡业务；（九）代理收付款项及代理保险业务；（十）提供保管箱服务；（十一）经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 九、本行其他有关资料： .注册资本：人民币万元 .成立日期：年月日 .注册登记地点：宿迁市工商行政管理局 .企业统一社会信用代码： .金融许可证机构编码： 第三节会计数据和业务数据摘要 一、截至报告期末的主要财务数据 单位：万元主要会计数据本期期末本期期初营业收入 营业利润 利润总额 净利润 基本每股收益（人民币元） 平均总资产收益率（） 二、监管指标情况 单位：万元 监管指标监管标准本期期末本期期初 根据《商业银行资本管理办法（试行）资本充足率（）≥一级资本充足率（）≥核心一级资本充足率（）≥ 流动性比例（）≥贷款拨备比（）≥
农商银行“惠农贷”贷款管理办法
“ 某某农村商业银行股份有限公司 “惠农贷”贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为加快农村金融制度创新，增强我行支农服务 功能，促进全县城乡经济持续快速发展，根据安康市金融办、安康市财政局和省联社安康办事处《关于在全市农村信用社、农商银行开展财政惠民补贴“一卡（折）通”小额担保贷款业务的指导意见》（安金融办发[2014]58号）要求，结合镇坪县经济发展实际情况， 制定本办法。 第二条本办法所称“惠农贷”是指城乡居民享受的生产性、 生活性财政惠民补贴实现集中整合一卡发放后，城乡居民以陕西 信合财政惠农补贴“一卡通“账户补贴资金作为担保向信用社申请的用于日常生活、生产经营等的小额担保贷款。 第三条在办理“惠农贷”业务时，借贷双方应遵循平等、自愿、公平、诚实、信用的原则，并严格按照办法规定办理有关贷款手续。惠农贷”业务坚持属地管理原则，即：借款人申请办理“惠农贷”，必须向户口所在地信用社申请办理。 第二章借款人条件与贷款方式 第四条申请“惠农贷”贷款的借款人必须为具有完全民事行为能力，年龄在18-60岁之间的自然人，且同时具备以下条件：（一）本县常住户口，有固定的住所； （二）享受镇坪县财政局财政惠民补贴，并持有财政惠民补贴 1
“一卡（折）通”账户； （三）具有一定的还款能力或较为稳定的收入，信用状况良好，在人民银行人个征信系统两年内无重大不良信用记录； （四）信用社已对该借款人（户）进行信用等级评定； （五）规定的其他条件。 第五条借款人贷款方式为财政惠民补贴“一卡（折）通”账户担保，即：借款人（户主）以其持有的财政惠民补贴“一卡（折）通” 账户作为贷款的保证担保。 第三章贷款额度、期限和利率 第六条贷款额度由支行、分理处（以下统称营业网点）根据借款人(户)信用评级状况、家庭综合收入以及“一卡（折）通”担保账户资金情况等综合确定，原则上单户授信额度不超过10万元，其中：优秀户最高不超过10万元，较好户不超过8万元，一般户不超过6万元。 第七条“惠农贷”贷款期限一般为1年，最长不超过3年，对贷户因特殊情况不能按时偿还且符合相关条件的情况可以展期，展期期限与原借款期限相加原则上不得超过3年，在期限内借款人自主确定还款期限、还款计划。 第八条“惠农贷”贷款利率实现浮动利率。对持有财政惠民补贴“一卡（折）通”账户的借款人实行利率优惠，按现行同档次农户小额信用贷款利率下浮10%执行。 第四章贷款发放程序 第九条贷款申请 2
中国农业银行银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056
一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。 二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益
关于全市金融机构服务实体经济发展情况的调研报告
关于全市金融机构服务实体经济发展情况的调研报告 今年三到五月份，我与市人大财经（工）委一起对我市金融机构服务实体经济发展情况进行了调研。 一、工作开展情况 近几年来，我市金融部门紧扣金融服务地方经济发展这个中心，积极主动适应新常态，充分发挥金融的杠杆和保障作用，开展金融创新，积极发展多层次资本市场，扩大信贷总量，提升服务水平，推动经济稳中有进、稳中向好。各项金融指标稳健增长，金融体系不断健全，金融创新产品多样化，金融精准扶贫全面发力，金融生态环境持续改善，我市连续十六年获得“金融信用县市”，连续六年获得“保险先进县市”。 （一）增强金融供给实力。各金融机构向上积极争取政策和资金，向下精准对接企业融资需求，从严规范经营行为，着力解决企业到贷续贷难题。2018年4月末，全市金融机构各项存款余额235.54亿元，较上年同期增加26.30亿元，存款增幅8.73%。全市金融机构贷款余额146.28亿元，较上年同期增加22.03亿元，贷款增幅8.66%。全市金融机构新增存贷比61.63%。全市金融机构余额存贷比62.10%。2017年保费收入6.55亿元，是2010年保费收入2.51 亿元的 2.6倍。 （二）完善资本市场建设。出台《进一步加快多层次资本市场建设发展的若干意见》文件。截止今年四月份，我市挂牌上市企业35家，其中新三板企业3家，2017年全市直接融资增长41.9%；2016年湖北华舟重工在深圳创业板上市，首发募集资金7.68亿元；成功发行10亿元城投债，嘉一高科定向增发融资2180万元，祥源特种布股权融资500万元，蔡氏牧业债券融资310万元。 （三）推进金融改革创新。一是创新金融产品和服务。近年来，金融机构不断开展金融创新，开发推广“助农贷”“福农分期”“五贷一透”“中银政银通宝”“小快活免抵押”30多个系列信贷产品，缓解企业无抵押、无担保融资难题。二是激活民间资本。2015年我市成立全省县市区首家民间融资登记服务中心，累计匹配资金5.43亿元，有效支持中小企业发展。三是推进股权基金业发展。出台《关于加快股权基金业发展的若干意见》文件，加强与各类金融要素联系合作，2016年引入上海胜道在我市设立陆水河股权投资一期基金2610万元。出资2000万元与咸宁市政府、长江证券和其他机构共同发起设立长江兴宁新兴产业投资基金，首期规模2亿元；出资6016万元认购湖北银行2000万股。四是推进金融信息港建设。集聚证券、银行、投资、中介服务及新兴业态组织等机构，形成人才、科技、金融的发展高地。 （四）加大精准扶贫力度。2017年度赤壁市累计全口径（含新型农业经营主体）发放各类扶贫贷款878笔5420.4万元，其中进入扶贫办精准扶贫小额贷款系统累计666笔4302.6万，超额完成咸宁市下达的3287万元任务，解决了我市933户建档立卡贫困户开展生产资金需求。截止2018年4月30日，全市今年新增贷款177笔670.5万元。 （五）深化政银企对接合作。连续八年组织金融“早春行”活动。在今年“早春行”活动上，农发行咸宁分行、咸宁农商行、湖北银行咸宁分行与市政府签订战略合作协议，授信额度140亿元；赤壁高新区与上海胜道签订两个基金项目合作协议，基金规模5000万元；银
国内农村商业银行名单列表
农村合作银行要全部改制为农村商业银行 中国银监会合作金融机构监管部主任姜丽明近日接受记者采访时表示，今后将不再组建新的农村合作银行，现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。要在保持县（市）法人地位总体稳定前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。 目前，全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行155家、农村合作银行210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。
国内的农村商业银行 北京 北京农商银行（原北京农村商业银行） 上海 上海农村商业银行 重庆 重庆农村商业银行 天津 天津农村商业银行（原天津农村合作银行）天津滨海农村商业银行 广东 深圳农村商业银行 广州农村商业银行 东莞农村商业银行 佛山顺德农村商业银行 揭阳榕城农村商业银行 广东阳东农村商业银行 河源农村商业银行 江门新会农村商业银行 广东南海农村商业银行 江门融和农村商业银行 广东大埔农村商业银行 广东新会农村商业银行 广东高明农村商业银行
惠州农村商业银行 清远农村商业银行 珠海农村商业银行 佛山农村商业银行 湖北 武汉农村商业银行 湖北竹山农村商业银行 湖北秭归农村商业银行 湖北松滋农村商业银行 湖北潜江农村商业银行 湖北竹溪农村商业银行 湖北大冶农村商业银行 湖北宣恩农村商业银行 湖北利川农村商业银行 湖北通山农村商业银行 荆门东宝农村商业银行 湖北大悟农村商业银行 湖北长阳农村商业银行 湖北武穴农村商业银行 湖北仙桃农村商业银行 三峡农村商业银行（原宜昌夷陵农村合作银行） 随州农村商业银行 湖北团风农村商业银行 湖北当阳农村商业银行 黄石农村商业银行（筹）（原黄石滨江农村合作银行）湖北阳新农村商业银行（筹） 湖北恩施农村商业银行（筹） 湖北天门农村商业银行（筹） 湖北襄阳农村商业银行（筹） 湖北巴东农村商业银行（筹） 吉林 长春农村商业银行 延边农村商业银行 吉林九台农村商业银行
银行理财产品热点新闻
银 行 理 财 产 品 行 业 周 报 ╭╮ 第 一 期 ╰╯ 2012年2月24 日
目录 热点新闻 (4) 客户爆料渣打QDII产品巨亏：15万理财只剩7000字号. 4银行理财首推“满期赎回”市场认为是“鸡肋” (9) 理财产品同样也会不靠谱投资者需慧眼识金！ (12) 行业动态 (16) 央行再调存款预备金率你的理财思路也要跟着调 (16) 理财产品销售乱象:投资标的少公示片面强调收益 (21) 银行理财产品收益率以后或整体下滑字号 (29) 澳元理财收益长期独领风骚亏损起来一样吐血 (31) 龙年首次降准阻碍迟滞银行短期理财品阻碍有限 (35) 借道理财产品做大资产规模四小银行只为谋上市 (39) “掘金”股市银行理财资金如何操纵风险 (43) 银行公司动态 (49) 吴江农商行理财高价诱人四成未达预期最高收益 (49) 南京银行推市民卡专享理财产品起点5万元 (54) 华夏银行新推多款理财产品最高年化收益率6% (58) 兴业银行近期发行两款理财新品预期收益率高 (59) 监管声音 (60)
“七不准”能否扫清银行乱收费？ (60)
热点新闻 客户爆料渣打QDII产品巨亏：15万理财只剩7000字号 2月22日杭州日报 这几天，一则关于渣打银行理财产品巨亏的信息在微博上广为转发：“三年前渣打银行北京华贸支行给我做了个理财产品，2万多澳大利亚元合15万元人民币下月到期。昨天给我来个电话告知已剩下7000元。今天就收到了他们快递来的一个迟到的生日蛋糕。欲哭无泪啊。这蛋糕真是太昂贵了。” 亏损幅度高达97% 记者发觉，发表该微博的用户为“Danni地盘”，新浪用户信息显示为北京西城区。 2月15日，这位博主发表了上述微博后被大量转发。两日后，这条博客就被删除了。但在这几天的评论和博主回复评论中，依旧能看到更为详细的信息。 有人询问博主买的是哪款产品，博主回复称：“QD08009EC-代客境外理财-美林环球新能源-澳元。”
银行关于提升服务实体经济质效的实施细则
银行关于提升服务实体经济质效的实施细则
##银行 关于提升服务实体经济质效的实施细则 第一章总则 第一条为贯彻落实各级政府关于深化金融支持实体经济的要求，推进攸县普惠金融建设，进一步提升##银行（以下简称“本行”）服务实体经济的水平和成效，提高金融服务能力，发挥金融资源配置对实体经济的引导和促进作用，根据《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（银监发[2017]4号）的文件精神，结合本行实际，特制订本实施细则。 第二条以“提升服务质效，支持实体经济”为主体思想，创新优化金融服务能力，大力发展普惠金融，促进自身转型发展。增强内部治理的有效性，强化内控建设，全面提升资产质量。充分发挥金融对实体经济的引导和促进作用，努力促进实体经济转型升级，推动地区经济社会平稳快速发展。 第二章组织实施 第三条建立组织，加强领导。本行成立由行长任组长，副行长为副组长，市场拓展部、营业部、合规风险部、财务部、综合部等职能部门负责人为组员的“提升服务实体经济质效”主体活动领导小组，负责审定实施方案及对重大问题进行决策。领导小组下设办公室，由市场拓展部承担办公室职能，负责活动方案
的制定、实施与总结。本行全体干部职工必须强化责任意识，增强积极性和主动性，形成全体干部员工积极参与金融服务实体经济活动的浓厚氛围。 第四条加强督查。本行将对服务实体经济开展情况进行督查，及时掌握新情况、发现问题，提出相应指导意见，采取针对性管理措施，帮助解决完善活动过程中遇到的困难和问题。同时建立自查自纠机制，落实责任人，对存在问题要做到早发现、早解决、早处理、早完善。 第五条总结交流。每半年对服务实体经济的开展情况进行总结，内容要突出好的经验和特色做法，以便及时研究问题，明确对策，规范行为。通过召开讨论会、专题座谈会等形式，对主题活动开展情况进行总结交流，推广好经验、好做法，共同推进服务实体经济工作的开展。 第三章工作要求 第六条强化支实支农支小，突出服务重点。以服务实体经济为着力点，在服务“三农”及小微企业的前提下，突出服务重点，大力支持家庭农场、农业龙头企业、专业合作社、现代农业园区以及战略性新型产业、高新技术产业等工业企业，以带动区域经济稳固发展。加大对有市场发展前景的现代制造业、战略新兴产业、现代信息技术产业和传统产业改造升级等领域的资金支持。继续深化小微企业信用贷款，根据小微企业的可承受能力和
江苏高邮农商银行强化增收节支 推动高质量发展
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/6b5399976.html, 江苏高邮农商银行强化增收节支推动高质量发展 作者：杨杰陆于建 来源：《金融周刊》2019年第15期 存货利差收窄、利润变薄已成为银行业的新常态，在激烈的竞争环境中，农商行全力做大收入总量、从严管控经营成本、不断提升经营效益已经时不我待。高邮农商行积极开展“增收节支大行动”，坚持开源节流并重、增收节支并举，推动高质量发展。 调优结构，切实提高经营管理效益。一是在资产端，坚持普惠金融战略不动摇，把增户扩面、多投放、优投放中小企业贷款和小额农户贷款作为应对市场竞争、增强发展后劲的最重要举措。把“广种多收、结构优化”作为信贷投放重点，瞄准农村创业、消费等领域，加大对特色种养业、农产品加工业、农村服务业、乡村旅游业等金融支持。充分利用绩效考核的导向作用，加大对信贷条线效益指标的考核，提高客户经理对客定价的议价能力，坚持一户一策、审慎定价。二是在负债端，优化存款结构，广开活期存款等低成本存款渠道。建立财政、社保、教育、房管、供电、卫生等系統性存款定期联络走访机制，加大营销力度;利用全面发行市民卡契机，以教育系统全面合作为突破口，全面争取企事业单位代发工资、代收代付、代扣代缴业务。三是在调优业务结构方面，出台中间业务专项考核方案，加快中间业务拓展和电子化建设，积极拓展代收水电费、燃气费、物业费、有线电视费等业务，降低资本消耗，增加中间业务收入。深度挖掘STM智能机具应用，解放柜面人力资源，让更多的柜面员工参与厅堂营销及普惠走访。一季度该行各项贷款较年初净增7.13亿元，贷款户数增长3084户，零售普惠型贷款净增4.33亿元。 坚持控险，切实强化不良资产处置。该行坚持把不良贷款清收处置工作当作战略性、全局性的工作来抓，坚持向不良贷款要效益，持续推进“五位一体”分层清收模式，重点落实“三个明确”（明确各网点负责人为不良贷款清收的第一责任人，清收客户经理为不良贷款清收的主责任人;明确清收责任主体的工作重点，分层清收;明确加强督查和通报）。加强不良资产清收压降，优化资产质量，定期召开过堂会，对清收成效及时奖励到位，加快推进不良贷款清收处置进度。始终坚持堵后重于清前的理念，一户一策、一户多策、因户施策，各个击破、切块处理、逐笔化解。一季度，共现金收回不良贷款1114万元，现金收回已核销呆账贷款2896万元，处置抵债资产454.96万元。 严控支出，切实优化财务资源配置。发挥考核的指挥棒作用，更注重效益提升，提高财务效益考核指标，坚持“以效益为中心”，优化营销费用配置模式，提升财务资源投入产出效率。一是严肃财经纪律，从严控制非急需、非刚性支出，强化机关行政管理工作规范，建设节约型机关，加强基层网点财务费用管理，推进网点民主理财小组真正落地，做到费用支出公开透明。二是坚持勤俭节约，树立“过紧日子”思想，开展日常行为规范检查，从节约水电等点滴做起，加强照明灯具、用水设备、计算机、打印机、复印机、空调等设备管理，鼓励“无纸化”办
农商银行个人贷款管理办法
某某农村商业银行股份有限公司 个人贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为规范我行个人贷款管理，促进业务健康发展，根据银监会《个人贷款管理暂行办法》、《商业银行授信业务工作尽职指引》和《某某农村商业银行股份有限公司授信工作尽职实施细则》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称个人贷款，是指本行各支行、分理处（以下简称营业机构）向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。 第三条各营业机构开展个人贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款用途、期限和利率 第四条个人贷款用途应符合法律规定和国家有关政策，各营业机构不得发放无指定用途的个人贷款，并要加强贷款资金支付管理，对达到受托支付条件的贷款必须受托支付，以有效防范个人贷款业务风险。 第五条个人贷款不得用于以下用途： （一）个人贷款资金不得进入证券市场（包括股票、权证及基金买卖）；不得用于期货交易、外汇买卖和委托理财等金融性投资；
（二）个人贷款资金不得用于股本权益性投资及注册资金； （三）个人贷款资金不得用于房地产开发（农民自建房除外），不得用于土地储备。 第六条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第七条各营业机构应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第三章受理与调查 第八条个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为本县常住户口且具有独立民事行为能力的自然人； （二）贷款用途明确且合法、合规； （三）贷款申请数额、期限合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）本行要求的其他条件。 第九条个人贷款可采用信用、质押、抵押或保证担保方式发放。 第十条对采用质押担保方式的，相关质押物的范围和质押率应按照省联社及本行相关制度规定执行。以凭证式国债、定期储蓄存单等设定质押的，贷款到期日不得超过出质权利的兑现日期。
中国农业银行理财产品协议书范本
《中国农业银行理财产品协议》(ABCS[2009]4030)指引 一、适用范围 本协议适用于我行发售的各款本外币理财产品，但以下两类理财产品除外： 1、总行或有权行另行配发理财产品协议的单期理财产品。发售通知中就特定单期理财产品另行配发理财产品协议的，应与客户签订通知中配发的理财产品协议。 2、面向特定对公客户设计和发售的理财产品。此类产品中客户的签约议价能力较强，差异化服务需求较为普遍。这类产品协议可由有权设计发售机构的营销部门依据《中国农业银行合同管理办法》的规定，结合客户及产品特点参照本协议拟定，并作为非制式协议进行法律审查。 关于协议签订的要求： 1、经办行与客户办理各款理财产品的认购或申购时均需与客户签订本协议。 2、待集中版理财产品销售系统后续升级，可实现客户签约情况网上确认后，经办行仅需与首次到农业银行认购或申购理财产品的客户签订本协议，其后该客户认购或申购我行理财产品时，可不再重复签约。 3、系统升级前，经办行在受理客户认购或申购时，在确认客户已经与本机构签订本协议的情况下，可不再要求客户重复签约。 二、配套文本 （一）适用于通过集中版理财产品销售系统发售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估（附于产品说明书后部）、《中国农业银行理财产品认购/申购委托书》和系统打印的各交易凭证。 （二）适用于通过集中版系统以外系统或途径销售的产品时，本协议的配套文本包括：个人客户风险承受能力评估问卷、单期理财产品说明书、产品适合度评估（附于产品说明书后部）、《中国农业银行理财产品认购/申购委托书》、《中国农业银行理财产品赎回委托书》和发售通知配套的其他产品文件。 三、使用说明 （一）协议填写须知 1、填制协议文本时，应确保填写内容的字迹工整、端正、清晰，使用文字
金融应如何更好地服务实体经济
金融应如何更好地服务实体经济
金融应如何更好地服务实体经济
金融应如何更好地服务实体经济 党的十八大报告明确提出，“深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系”。提升金融服务实体经济的能力，既是对银行等金融机构促进实体经济发展全面建成小康社会的殷切期待，也是金融机构持续繁荣发展的本质要求。支持实体经济发展，需要金融机构改革创新金融服务、建立健全公司治理结构，需要改变以间接融资为主的融资结构，加强银行抗风险能力，使银行业成为金融支持实体经济发展的主力军，为中国经济发展提供有力支持。 金融服务实体经济的重要性 金融与实体经济互促共生、关系密切。金融与实体经济之间并不是简单的线性关系，金融工具作为一种有效的资源分配平台，兼具收益性和风险性属性，尤其在现代社会中两者愈发呈现出显著正相关特征。一方面，金融业的发展对实体经济有正向影响，通过加速资本积累，提高资本配置效率，从而带动国民经济的快速发展；另一方面，金融发展的负向影响，例如金融危机的爆发，严重阻碍了实体经济的发展。金融与实体经济呈现的非线性关系，要求必须充分发挥金融服务的正向作用，通过完善金融体系，更好地发挥金融服务
和支持实体经济的功能，避免金融对实体经济的负面危害。 2008年的美国次贷危机爆发，就在于金融发展与实体经济的严重背离。因此，欧美国家纷纷加大金融监管，出台限制金融创新的政策，“金融服务实体经济”原则由此被提出，金融创新的边界和国民经济的发展一定要立足实体经济发 展的客观现实。2011年，中国政府也在中央经济工作会议上明确“金融服务实体经济”的原则，并且“十三五”时期我国金融改革也将继续遵循这一原则。落实好该原则，一方面能够有效化解中国金融市场的风险，防止出现类似美国的金融危机；但另一方面，也可能会抑制各种类型的金融衍生品，使金融创新机会受到影响，最终限制金融业的发展。 加强金融创新才能更好服务实体经济发展。实体经济创造的物质财富，既是社会生产力的集中体现，也是综合国力的物质基础。近几年，受全球经济增速放缓影响，国内实体经济表现出空心化和弱化现象，主要由于国外订单减少、出口缩水，而国内原材料成本、劳动力成本和资金成本不断提高，企业税负沉重，导致实体经济利润率越来越低。而实体经济利润率下降，也可能导致国内资本虚脱，进而转向私人贷款、房地产市场等领域，市场投机愈发明显。同时，实体经济的持续健康发展离不开金融服务的支持。中小企业融资困难的问题未得到有效解决，实体经济的发展迫切需要金融服务的强力支持，而金融行业要想获得长期利润，必须与实
江苏省各地农商银行面试题汇总
江苏省各地农商银行面试题汇总 面试分为两个环节包括无领导小组面试和结构化面试。 过程是：上午是无领导小组讨论“十八大中提出要实行收入倍增计划，请说说应该如何实施。”由小组先各自说自己的观点，然后推选一个人总述。 下午 面试题： 1、自我介绍 2、面对枯燥的工作，作为金融工作者要如何创新? 江苏省灌云农商行面试题 1、如果你被录用了，如何规划你的职业生涯? 2、如果你被公司录用了除了监督你工作八小时外，还观察你其它时间的行为，你怎么看? 3、如果你被录用了把你分配到偏远地区，你是否服从? 1、结合实际谈谈你的优点和缺点。 2、请谈谈你对“中庸”的看法。 3、请问硬币为什么是圆的。 4、请谈谈对于“成功”的定义，并说说你做过哪些成功的事情? 1、新交规对撞黄灯行为实行了严格的触罚措施，请你回答对于闯黄灯这类的“擦边球”行为你是怎么看待的?
2、有人说对智者批评智者善于接受，对愚者批评愚者反而容易反驳，请你思考这一现象的原因和你的看法? 3、对于这次江苏省信用社招聘考试有人抱着“志在必得”理念，有人抱着“重在参与”理念，你倾向于哪一个，请给出你的理由? 1、如果你被录用了，如何规划你的职业生涯? 2、如果你被公司录用了除了监督你工作八小时外，还观察你其它时间的行为，你怎么看? 3、如果你被录用了把你分配到偏远地区，你是否服从? 1、假如被录用，你怎么办，如何开展自己的工作? 2、如果你是一款理财产品的负责人，你怎么推广? 3、数据库受到威胁，怎么提高防范? 1、工作分为三类，只说不干，只干不说，边干边说，你觉得自己属于哪类?为什么? 2、对于孔子的“上智下愚”的思想与分工定位的关系你怎么理解? 3、休假，车辆，事件，钢琴，清楚。编一段话。每题两分钟