00150 金融理论与实务11
第十一章投资银行和保险公司
一、单项选择题
1.目前，中国出口信用保险已形成由( )个分公司，( )个营业管理部和( )个办事处组成的覆盖全国的服务网络。
A．14，8，22 B．15，8，22 C．15，9，22 D．16，8，23
2.我国唯一承办政策性信用保险业务的金融机构是( )。
A．中国存款保险公司B．中国财产再保险股份有限公司 C．中国人寿保险公司D．中国出口信用保险公司
3.下列关于政策性保险的叙述，错误的是( )。
A．从保险形式来看，它是强制性的 B．从保险范围来看，它具有全面性
C．从保险范围来看，它具有片面性 D．从保险目的来看，它表现为政府政策的贯彻实施
4.年金保险即通常所说的( )。
A．养老金保险 B．定期生存保险 C．不定期生存保险 D．生存保险
5.人身保险中最基本的保险是( )。
A．财产保险 B．人寿保险 C．再保险 D．责任保险
6.无论在理论还是在实践中，保险业务通常主要分为两大类：人身保险和( )。
A．寿命险 B．生命保险 C．财产保险 D．资产保险
7.在保险事故发生过程中起着主导或支配作用的因素是( )。
A．近因 B．最大诚信 C．损失补偿 D．保险利益
8.损失补偿原则规定，保险事故发生后，保险补偿具有的限制不包括( )。
A．以实际损失为限 B．以保险利益为限 C．以保险余额为限 D．以最后日期为限
9.损失补偿的方法不包括( )。
A．重置 B．修理 C．道歉 D．恢复
10.保险利益确定了被保险人获得赔偿的( )。
A．最低标准 B．最高标准 C．最后期限 D．正常标准
11.投保人对超过其保险标的实际价值的部分( )。
A．可以获得赔款 B．承担保险风险 C．享有保险利益D．没有保险利益
12.私募发行的证券主要是( )。
A．债券 B．基金 C．股票 D．优先股
13.根据内容的不同，投资银行主要提供的服务不包括( )。
A．代理交易 B．投资咨询 C．重组并购顾问 D．管理咨询
14.在典型的资产管理业务中，投资银行和客户的关系是委托代理关系，即( )。
A.“受人之托，代人交易”
B.“受人咨询，代人理财”
C.“受人咨询，代人交易”
D.“受人之托，代人理财”
15.源于企业及个人的财富积累和谋求资产增值的市场需求的投资银行业务( )。
A．经纪业务 B．包销 C．并购业务 D．资产管理业务
16.在经纪业务中，投资银行与客户是一种( )关系，客户是( )人，投资银行是( )人。
A．服务，委托，受托 B．委托代理，受托，委托 C．委托代理，委托，受托D．服务，提供服务，接受服务17.余额包销实际上是( )。
A．边代理边包销 B．先代理后包销 C．先包销后代理 D．只包销不代理
18.投资银行是现代金融体系的( )，是资本市场的核心。
A．关键 B．心脏 C．重要组成部分 D．以上说法都正确
19.依据罗伯特?库恩提出的第二广泛定义，我国的投资银行还处于发展的( )。
A．成熟阶段 B．中期阶段 C．发展阶段 D．初期阶段
20.以下属于罗伯特?库恩关于投资银行的第二广泛定义范畴的是( )。
A．保险 B．抵押 C．风险资本D．不动产经纪
21.罗伯特?库恩对投资银行作出的四种定义中，较为狭义的一项是( )。
A．投资银行业务仅包括部分资本市场业务
B．只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行
C．凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行
D．只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行
22.罗伯特?库恩对投资银行作出的四种定义中，包含的金融机构最为广泛的是 ( )。
A．投资银行业务仅包括部分资本市场业务
B．只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行
C．凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行
D．只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行
23.美国国会颁布《金融服务业现代化法案》，废除《格拉斯一斯蒂格尔法》的年份是 ( )。A．1998年 B．1999年 C．2005年 D．2010年
24.美国《1933年银行法》又被单独称为( )。
A．《新银行法》 B．《美国银行法》 C．《格拉斯银行法》 D．《格拉斯一斯蒂格尔法》
二、多项选择题
1.根据罗伯特?库恩的最狭义定义，属于投资银行的有( )。
A．兼并 B．包销业务 C．在一级市场筹集资金 D．在一级市场承销证券E．在二级市场上交易证券
2.在短期出口信用保险中，出口商从中国出口或转口收汇风险的方式有( )。
A．赊销 B．付款交单 C．承兑交单 D．信用证 E．信用卡
3.目前政策性保险主要包括( )。
A．再保险 B．财产损失险 C．存款保险 D．健康保险 E．出口信用保险
4.寿险再保险公司的业务经营主要包括( )。
A．寿险再保险业务 B．健康险再保险业务 C．财产险再保险业务D．年金再保险业务
E．意外伤害险再保险业务
5.保证保险分为( )。
A．精神保证保险 B．经济保证保险 C．确实保证保险 D．忠诚保证保险 E．人身保证保险
6.下列可以作为附加险的有( )。
A．生命保险 B．生存保险 C．死亡保险 D．利润损失险 E．意外伤害保险
7.我国《保险法》将财产保险业务的范围规定为( )。
A．财产损失险 B．意外伤害险 C．精神损失险 D．责任保险 E．信用保证保险
8.人身意外伤害保险的保障项目包括被保险人因意外伤害导致的( )。
A．精神给付 B．死亡给付 C．医疗给付 D．残疾给付 E．收人损失给付
9.死亡保险可分为( )。
A．终身保险 B．永久保险 C．定期保险 D．活期保险 E．长期保险
10.根据保障范围的不同，人身保险可分为( )。
A．环境险 B．人寿保险 C．责任保险 D．健康保险 E．意外伤害保险
11.现代商业性保险业务的组成部分包括( )。
A．人身保险 B．环境险 C．财产保险 D．责任保险 E．再保险
12.从整体上来看，保险标的可分为( )。
A．阳光 B．人的身体或者生命 C．经济生活客体 D．财产 E．经济生活的主体
13.下列关于保险的两大基本职能之间关系的叙述中，正确的有( )。
A．只有进行经济补偿，才能分散风险，分摊损失 B．只有分散风险，分摊损失，才能进行经济补偿
C．保险的两大基本职能相辅相成，缺一不可 D．没有分散风险的需要也就没有经济补偿的必要
E．没有经济补偿的需要也就没有分散风险的必要
14.在私募业务中，投资银行主要承担的职责包括( )。
A．清算代理佣金 B．寻找可能的投资者 C．帮助发行公司准备各种文件
D．对发行公司进行尽职调查 E．制定私募发行日程表
15.投资银行管理咨询内容包括( )。
A．企业信息流动 B．企业组织架构 C．企业激励体系 D．企业发展战略 E．客户资源管理
16.在股票投资咨询业务中，投资银行帮助客户( )。
A．选择股票种类 B．分析股票市场行情 C．分析股票投资者心态
D．树立正确的投资理念 E．选择与收益率相对的股票价格
17.在债券投资咨询业务中，投资银行帮助客户( )。
A．选择债券种类 B．分析债券投资者心态 C．树立正确的投资理念
D．分析债券投资风险 E．选择与收益率相对应的债券价格
18.投资银行的投资咨询业务通常包括( )。
A．债券投资咨询业务 B．基金投资咨询业务 C．证券投资咨询业务 D．股票投资咨询业务 E．证券咨询交易业务19. 投资银行资产管理业务中的“资产”，从理论上来说，包括( )。
A．债权 B．证券 C．股权 D．现金 E．实物资产
20.一般而言，影响投资银行承销业务利润的决定因素包括( )。
A．成本状况 B．发行的难易程度 C．竞争者的价格 D．承销金额的大小 E．辛迪加成员的意见21.投资银行证券承销业务的利润来源包括( )。
A．佣金 B．销售价格 C．销售成本 D．价差 E．发行价格
22.包销可分为( )。
A．余额包销 B．部分包销 C．全额包销 D．代理包销 E．全部包销
23.投资银行承销证券通常采用的承销方式包括( )。
A．直销 B．兼并 C．收购 D．包销 E．代销
24.投资银行在对证券进行承销的操作中选择相应承销方式的依据包括( )。
A．承销风险 B．承销的金额 C．发行人的规模 D．投资者规模 E．承销收益
25.投资银行在证券市场中通过采取哪些方式，极大地促进了各种有关信息在证券市场的披露与传播( )。A．售后服务 B．调查研究 C．提供咨询 D．介入交易 E．搜集资料
四、词语解释题。
1.证券承销是投资银行最为传统与基础的业务，它是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划，并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活动。
2.保险利益是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。
3.余额包销是指投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部认购。
三、简答题
1.改革开放以来，我国保险公司的改革与发展取得了哪些成果?存在哪些问题?
【正确答案】答：经过30年的改革，中国保险市场体系逐步完善。截至2007年年底，全国共有保险机构110家，其中保险集团和控股公司8家，财产险公司42家，人身险公司54家，再保险公司6家。保险资产管理公司l0家。从保险公司资本国别属性看，中资保险公司59家，外资保险公司43家。专业保险中介机构2331家，初步形成了功能相对完善、分工比较合理，公平竞争、共同发展的保险市场体系。
尽管我国保险公司自改革开放以来，取得了令世人瞩目的成就，但是我国保险公司自身仍然存在着几个问题：(1)风险防范意识不足，化解风险能力不强，例如定价风险、公司治理结构不完善风险、内控不严格的风险等；(2)是呈现粗放型的增长方式，具体表现为高投入、高成本、高消耗、低效率的特点；(3)保险产品开发缺乏创新意识，这导致没有适销对路的保险产品来满足众多消费者的保险需求；(4)许多保险公司在诚信经营方面存在问题，表现为理赔难、销售误导等，“承保容易理赔难”、诱导投资者等现象没有得到根本改变。
2.简述投资银行在证券市场构建方面的作用。
【正确答案】投资银行在证券市场的构建方面有着其他金融机构无法替代的作用。
(1)投资银行通过咨询、承销、分销、代销等方式帮助构建证券发行市场。
(2)投资银行以做市商、经纪商和交易商的身份参与证券交易市场活动，发挥重要作用。
(3)投资银行在证券市场的业务创新中发挥重要作用。
(4)投资银行促进证券市场的信息披露。
3.简述保险的基本原则？
【正确答案】保险的基本原则有四项，分别是保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则和近因原则。
①保险利益是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。保险利益原则规定，投保人或者被保险人要对保险标的具有法律上承认的利益，否则不能签订保险合同，即使签订了，保险合同也无效。
②最大诚信原则要求保险活动的一方当事人对另一方当事人不得隐瞒任何重要的有关保险活动的事实，尤其是被保险人必须主动向保险人陈述有关保险标的风险情况的“重要事实”，不得以欺骗手段诱致保险人与之签订保险合同，否则所签合同无效。
③损失补偿原则是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因遭受保险事故所造成的经济损失。
④保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，即在保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。近因原则规定，只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才会承担赔偿责任。
答案部分
一、单项选择题
1.【正确答案】A【答案解析】参见教材P263。
2.【正确答案】D【答案解析】参见教材P263。
3.【正确答案】C【答案解析】参见教材P262。
4.【正确答案】A【答案解析】参见教材P259。
5.【正确答案】B【答案解析】参见教材P259。
6.【正确答案】C【答案解析】参见教材P259。
7.【正确答案】A【答案解析】参见教材P258。8.【正确答案】D【答案解析】参见教材P258。
9.【正确答案】C【答案解析】参见教材P258。10.【正确答案】B【答案解析】参见教材P257。
11.【正确答案】D【答案解析】参见教材P257。12.【正确答案】A【答案解析】参见教材P256。
13.【正确答案】A【答案解析】参见教材P254。14.【正确答案】D【答案解析】参见教材P254。
15.【正确答案】D【答案解析】参见教材P254。16.【正确答案】C【答案解析】参见教材P253。
17.【正确答案】B【答案解析】参见教材P253。18.【正确答案】C【答案解析】参见教材P250。
19.【正确答案】D【答案解析】参见教材P250。20.【正确答案】C【答案解析】参见教材P250。
21.【正确答案】A【答案解析】参见教材P250。22.【正确答案】C【答案解析】参见教材P250。
23.【正确答案】B【答案解析】参见教材P250。24.【正确答案】D【答案解析】参见教材P249。
二、多项选择题1.
【正确答案】CDE【答案解析】参见教材P250。2.【正确答案】ABCD【答案解析】参见教材P263。
3.【正确答案】CE【答案解析】参见教材P263。
4.【正确答案】ABDE【答案解析】参见教材P262。
5.【正确答案】CD【答案解析】参见教材P262。
6.【正确答案】DE【答案解析】参见教材P261。
7.【正确答案】ADE【答案解析】参见教材P261。8.【正确答案】BCDE【答案解析】参见教材P260。
9.【正确答案】AC【答案解析】参见教材P259。10.【正确答案】BDE【答案解析】参见教材P259。
11.【正确答案】ACDE【答案解析】参见教材P259。12.【正确答案】BCDE【答案解析】参见教材P259。13.【正确答案】BCE【答案解析】参见教材P257。14.【正确答案】BCDE【答案解析】参见教材P256。15.【正确答案】ABCDE【答案解析】参见教材P255。16.【正确答案】BD【答案解析】参见教材P255。17.【正确答案】ADE【答案解析】参见教材P255。18.【正确答案】AD【答案解析】参见教材P255。
19.【正确答案】ABCDE【答案解析】参见教材P254。20.【正确答案】ABCDE【答案解析】参见教材P253。
21.【正确答案】AD【答案解析】参见教材P253。22.【正确答案】AC【答案解析】参见教材P253。
23.【正确答案】DE【答案解析】参见教材P252。24.【正确答案】AB【答案解析】参见教材P252。
25.【正确答案】BCDE【答案解析】参见教材P251。
自考金融理论与实务笔记12
自考金融理论与实务笔记12
第十二章通货膨胀与通货紧缩 第一节通货膨胀与通货紧缩的内涵和度量 识记： 通货膨胀一般表述为：由于货币供应过多，超过流通中对货币的客观需要量，而引起的货币贬值，物价上涨现象。西方的看法定诳为物价总水平的持续上涨。 通货紧缩：作为通货膨胀的对称，一种表述是由于货币供给放慢或负增长，引起物价持续下跌的现象。另一种表述是指物价疲软乃至下跌的态势。 通货膨胀与通货紧缩都是一种货币现象。通货膨胀反映的是社会总需求大于社会总供给。通货紧缩反映的是社会总需求小于社会总供给。 领会： 通货膨胀的度量标志？ 一般所用的物价指数主要有消费物价指数、批发物价指数、国民生产总值平减指数。 消费物价指数是选择具有代表性的若干消费品的零售价格以及水电等劳务费用价格编制的指数。 批发物价指数反映商业部门或批发商从生产厂家购买商品劳务所支付的价格的变动程度。 国民生产总值平减指数，是按当年价格计算国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率。 多数经济学家倾向于主要用消费物价指数。 第二节通货膨胀的成因 识记： 需求拉上型通货膨胀：这是指在社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务方面的供给，而引起货币贬值、物价总水平上涨。
成本推动型通货膨胀认为在社会商品和劳务需求不变的情况下，由于生产成本提高也要引起物价总水平的上涨。 结构失调型通货膨胀：这是指在社会总需求不变的情况下，由于需求的组成发生结构性变化，相应导致物价总水平上涨。 领会： 需求拉上型通货膨胀特点与成因？ 需求拉上型通货膨胀：这是指在社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务方面的供给，而引起货币贬值、物价总水平上涨。 在经济尚未达到充分就业时，如果货币供给量增加，从而社会总需求增加，促进商品供给增加，当经济充分就业，将不再能促进商品供给增加，而只会导致物价总水平上涨。 这里的社会需求包括投资需求和消费需求，而促成社会需求增加的因素，又常与财政支出过度扩张和信用膨胀相关。 成本推动型通货膨胀特点与成因？ 成本推动型通货膨胀认为在社会商品和劳务需求不变的情况下，由于生产成本提高也要引起物价总水平的上涨。 造成生产成本提高有两方面力量，一是工会组织为了保证工人实际收入的增长不不降低，要求增加工资。二是一些垄断型企业大幅提高垄断商品价格，导致原材料成本上升。 结构失调型通货膨胀特点与成因？ 结构失调型通货膨胀：这是指在社会总需求不变的情况下，由于需求的组成发生结构性变化，相应导致物价总水平上涨。 需求增加的部门，产品价格和工资上涨；而需求减少的部门，由于工资和价格的刚性，其工资和商品价格并不随之而下跌，或跌幅很小，从而导致物价总水平上涨。 中国通货膨胀的成因？
全国自学考试金融理论与实务00150真题及答案
全国自学考试金融理论与实务00150真题及答案
全国2011年4月自学考试金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或均无分。 1.下列属于足值货币的是( C )1-52 A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币 2.推动货币形式演变的真正动力是( D )1-54 A.国家对货币形式的强制性要求 B.发达国家的引领 C.经济学家的设计 D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求 3.流通中的主币( D )1-57 A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币 C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货 4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是
( A )2-68 A.个人部门 B.非金融企业部门 C.政府部门 D.金融机构 5.地方政府发行的市政债券属于( C )2-78 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A )3-89 A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率 7.目前人民币汇率实行的是( D )4-115 A.固定汇率制 B.联系汇率制 C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( B )4-101 A.本币对外升值 B.本币对外贬值 C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升 9.股票市场属于( B )5-125
金融理论与实务重点
金融理论与实务 第一章货币与货币制度 1、马克思货币职能描述：价值尺度、流通手段、 支付手段、货币贮藏、世界货币。 2、货币制度的构成要素：规定货币材料、规定货 币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的 法定支付能力。 3、无限法偿：指法律保护取得这种货币的能力， 不论每次支付的数额多大，不论属于何种性质 的支付，支付的对方均不得拒绝接受。 4、有限法偿:在一次支付行为中，超过一定的金 额，收款人有权拒绝接受，在法定限额内，拒 收则不受法律保护。 5、自由铸造的意义和作用：它可以使铸币的市场 价值与其所包含的金属价值保持一致：如果流 通中铸币的数量较多，由此导致铸币的市场价 值偏低，人们就会把部分铸币溶化为贵金属退 出流通，流通中铸币数量的减少会引起铸币市 场价值的回升，直到与其所包含的金属价值相 等；相反，人们就会把法定金属币材拿到国家 造币厂要求铸造成金属铸币，流通中的铸币数 量就会增加，铸币的市场价值随之下降。由此 可见，“自由铸造”制度可以自发地调节流通中 的货币量，保持货币币值、物价的稳定。 6、劣币驱逐良币现象（“格雷欣法则”）：两种市场价 格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。 7、金币本位制的特点：黄金为法定币才，金币为本位货币，具有无限法偿能力；辅币、银行券与金币同时流通，并可以按面值兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。 8、不兑现信用货币制度特点：一是流通中的货币都是信用货币、二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的、三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行调整。 9、我国的人民币制度主要内容：一人民币是我国的法定货币、二人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币、三2005年7月21日，我国开始实行市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制。 10、布雷顿森林体系的缺陷及崩溃：一双挂钩使美元处于两难的状况，为了保证美元与黄金之间的固定 比价和可可以自由兑换，美国应控制美元向境外输出 而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他 国家需要大量美元这两者是矛盾的。二为了满足各 国经济发展需要，美元供应不断增加，这使美元同黄 金的兑换性难以维持这种难题被成为特里芬难题。20 世纪60年代德国、日本的经济开始迅速发展突破美 国对世界经济的霸主地位，美国外汇收支出现大量逆 差，黄金储备外流。市场出现用美元向美国挤兑黄金 的现象，美元危机不断。1974年4月1日，货币与黄 金完全脱钩，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底崩 溃。 11、牙买加体系核心内容：一、将已形成的浮动汇率 和浮动汇率制度合法化；二、黄金非货币化；三、国 际储备货币多元化；四、国际收支调节形式多样化。 12、区域货币一体化：一定区域内的国家和地区通过 协调形成一个货币区，由联合组建一家主要银行来发 行和管理区域内的统一货币。 第二章信用 13、经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为 条件的借贷行为。 14、经济范畴信用与道德范畴信用的联系与区别：道 德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础、最大区别 是道德范畴信用的非强制性经济范畴信用的强制性。 15、五部门经济中的信用关系：个人部门（是货币资 金的主要贷出者）、非金融部门（是货币资金的主要 需求者）、政府部门（净需求者）、金融部门、国外部 门。 16、直接融资：如果货币资金供求双方通过一定的信 用工具直接实现货币资金的互通有无即直接融资。 17、间接融资：货币资金供求双方通过金融机构间实 现货币资金互通有无即间接融资。 18、直接融资与间接融资各自优缺点：直接融资优点： 1、引导资金合理流动，实现资金合理配置； 2、 加强资金提供者对需求者的关注，提高资金使用 效益；3、有利于资金需求者筹集到稳定可长期 使用的资金；4、没有金融机构从中获利，因此 成本较低。缺点：1、便利度及成本受金融市场 发达程度影响；2、风险要高于简介融资。 19、间接融资优点：1、灵活便利；2、分散投资，安 全性高；3、具有规模经济。缺点：1、减少了资金供 给这对资金的关注和筹资者的压力；2、增加了资金 需求者的筹资成本，减少了资金供给者的收益。 20、信用在现代市场经济运行中的积极作用：1、调 剂货币资金余缺，实现资源优化配置；2、动员闲置 资金，推动经济增长。 21、信用风险:指债务人因各种原因未能及时、足额 偿还债务本息而出现违约的可能性。 22、商业信用的局限性：首先商业信用在规模上存在 局限性，其次在信用存在的方向上存在局限性，再商 业性用存在期限上的局限性。 23、商业票据：是指在商业信用中被广泛使用的表面 买卖双方债权债务关系的凭证。商业票据的基本特征 包括：1、是一种有价票证，以一定的货币金额表现 其价值；2、具有法定的式样和内容；3、是一种无因 票证；4、可以流通转让。 24、商业汇票是一种命令式票据，通常由信用活动中 卖方对买方或买方委托的付款银行签发，要求买方在 规定的日期内支付货款。 25、商业本票是一种承诺是票据，通常由债务人签发 给债权人承诺在一定时期内支付货款的债务证书。 26、背书：背书是指票据持有人在转让票据时，要在 票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负 责。 27、银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态 提供的间接信用。 28、银行信用的特点：第一、银行信用的资金来源于 社会各部门暂时闲置的资金，银行吸收存款发放贷款 发挥中介的只能；第二、银行信用是以货币形态提供 的，具有广泛的授信对象；第三、银行提供的信用贷 款方式具有相对灵活性。 29、银行信用与商业信用的关系：1、银行信用是在 商业信用广泛发展的基础上发展起来的；2、银行信 用克服了商业信用的局限性；3、银行信用的出现进 一步促进商业信用的发展。 30、国家信用：国家信用是指以政府作为债权人或债 务人的信用。 31、国家信用工具包括中央政府债券、地方政府债券、 政府担保债券。 中央政府债券亦称国债，是一国中央政府为了 弥补财政赤字或筹集建设资金而发行的债券。 地方政府债券地方政府发行的债券也被称为 市政债券。 政府担保债券是指由政府作为担保人而由其 他主体发行的债券。信用仅次于中央政府债券。
国际金融理论与实务笔记()
第一章货币与货币制度 本章学习目的和要求 通过对本章的学习，考生应准确识记本章的基本概念、领会本章的基本理论。 了解货币的起源及相关理论；了解货币形式的演变历程；了解货币制度的基本构成及国家货币制度的演变；了解国际货币体系的演变历程。 理解货币的职能。 掌握我国人民币制度的主要内容；掌握布雷顿森林体系和牙买加体系的主要内容。 课程内容： 第一节货币的起源与货币形式的演变 一、货币的起源 货币产生后，出现了很多关于货币起源的理论。其中马克思的货币起源学说是其中的一个典型代表。 按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1.简单的或偶然的价值形式阶段 在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。即：1只绵羊=2把石斧 2.总和的或扩大的价值形式阶段 在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。即： 2把石斧 1件上衣
1只绵羊= 15公斤茶叶 一定数量的其它商品 3.一般价值形式（一般等价形式）阶段 在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上，即：2把石斧 1件上衣 15千克茶叶一定数量的其他产品都等于一只绵羊。 4.货币形式阶段 在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上，即：2把石斧 1件上衣 15千克茶叶一定数量的其他产品都等于1克黄金。 二、货币形式的演变 货币产生后，伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了从商品货币到信用货币的演变过程。 1.商品货币 商品货币最大的特点就是其自身价值（凝结在商品货币身上的无差别的一般的人类劳动）与其作为货币所购买的那种商品的价值在量上相等。也就是足值性。 商品货币又包括两种形式：实物货币、金属货币 （1）实物货币 实物货币是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。 实物货币自身存在一些不利于商品交换的弊端，体现在如下三个方面： 1）实物货币不易分割、（无法满足小额商品交换的需要）； 2）实物货币不易保管； 3）实物货币不便携带。 （2）金属货币 金属货币：金、银
00150自考金融理论与实务试卷(答案全面)
自考课程综合测验 金融理论与实务 试卷 （课程代码 00150 ） 一、单项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分） 1.被认为是一种理想的货币制度是（ ） A.信用货币制度 B.实物货币制度 C.金银复本位制 D.金币本位制 2.通常情况下，主币为（ ） A.无限法偿货币 B.有限法偿货币 C.超值货币 D.不足值货币 3.我国最早的货币是（ ） A.贝 B.金 C.银 D.铜 4.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是（ ） A.金本位制 B.银本位制 C.金银复本位制 D.金块本位制 5.与直接融资相比，间接融资的优点不包括（ ） A.灵活便利 B.分散投资、安全性高 C.具有规模经济 D.信息公开、强化监督 6.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作（ ） A.收益 B.利率 C.收益资本化 D.资本证券化 7.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是（ ） A.购买力平价理论 B.国际借贷说 C.货币分析说 D.资产组合平衡理论 8.从整体视角来看，几乎在任何国家，个人部门都是货币资金的（ ）部门 A.盈余 B.赤字 C.债务 D.金融 9.一经签发即可生效，无须承兑手续的信用形式是（ ） A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.商业本票 D.信用证 10.李先生于年初向银行贷款10000元，期限为1年，年利率为8%，如果这一年的通货膨胀率为3%，那么年底李先生偿还的这笔贷款的实际利率是（ ） A.11% B.5% C.8% D.3% 11.美元、欧元、日元、港元等都属于（ ） A.即期外汇 B.远期外汇 C.自由外汇 D.非自由外汇 12.转变为现实购买力货币的能力是指金融工具的（ ） A.期限性 B.风险性 C.流动性 D.收益性 13.世界上一直采用间接标价法的货币是（ ） A.美元 B.英磅 C.欧元 D.日元 14.狭义的金融市场就是（ ） A.间接金融市场 B.直接金融市场 C.货币市场 D.资本市场 15.资金筹集是以下哪种金融市场的主要功能（ ） A.发行市场 B.流通市场 C.外汇市场 D.票据市场 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 16.货币制度的构成要素主要有（ ） A.规定货币材料 B.规定货币单位 C.规定流通中货币的种类 D.规定货币的法定支付能力 E.规定货币的铸造或发行 17.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是（ ） A.可以自由兑换 B.该国年度经济增长速度在6％以上 C.在本国国际收支中使用多 D.在外汇储备中占比大 E.该国财政赤字与GDP 的比率应低于3％ 年级 班级 准考证号 姓名
金融理论与实务重点整理
第一章货币与货币制度 实物货币：是指自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。银行券：是银行发行的以银行自身为债务人的纸质票证。 马克思货币职能描述：价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮藏、世界货币。西方学者：交易媒介、计价单位、价值的贮藏。 货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。 货币制度的构成要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的法定支付能力。56 规定货币单位：当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这就是货币单位。56 无限法偿：指法律保护取得这种货币的能力，不论每次支付的数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。 有限法偿:在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒绝接受，在法定限额内，拒收则不受法律保护。57 10、金币本位制的特点：黄金为法定币才，金币为本位货币，具有无限法偿能力；辅币、银行券与金币同时流通，并可以按面值兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。59 11、金块本位制：这是市场上流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券智能达到一定数量后才能兑换成金块（了解）59。 12、金汇兑本位制又称虚金本位制，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，银行券不能再国内兑换黄金（了解）59。 13、不兑现信用货币制度特点：一是流通中的货币都是信用货币、二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的、三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行调整。60 14我国的人民币制度主要内容：一人民币是我国的法定货币、二人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币、三2005年7月21日，我国开始实行市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制。61 17、区域货币一体化：一定区域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。 18、信用货币与商品货币相对应。商品货币是足值货币，而信用货币是不足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。信用货币的产生与发展弥补了金属货币数量无法伴随商品数量增长而相应增长的弊端，逐渐取代了金属货币，成为货币主要的存在形式。 1 纸币 我国是世界上使用纸币最早的国家。（单选）2 银行券 银行券是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证（生活中的通俗称谓是“现钞”），也是一种纸制货币。3 存款货币 4 电子货币 这种货币最主要的表现形式是银行发行的各种银行卡，如借记卡、信用卡等。 19、货币的职能：一、交易媒介职能 是指货币在商品流通中发挥媒介作用。包含着货币三个相辅相成的功能。 （一）计价单位 （二）交易媒介 （三）支付手段 基本特征：没有商品在同时、同地与之相向运动，是货币发挥支付手段职能的基本特征。借贷、财政收支、工资发放、租金收取、偿还赊销款项等活动中，货币都发挥着支付手段的职能。二、财富贮藏职能 20、1993年11月1日，欧共体改名为欧盟；1995年12月，欧洲货币局正式确定欧元为统一货币；1998年7月1日，欧洲中央银行成立；1999年1月1日，欧元正式启动。 第二章信用 18、经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。67 19、经济范畴信用与道德范畴信用的联系与区别：道德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础、最大区别是道德范畴信用的非强制性经济范畴信用的强制性。 20、五部门经济中的信用关系：个人部门（是货币资金的盈余者，是主要贷出者）、非金融部门（是货币资金的主要需求者，也是货币资金的重要供给者）、政府部门（净需求者）、金融部门（信用媒介）、国外部门。69 21、直接融资：如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无即直接融资。简接融资：货币资金供求双方通过金融机构间实现货币资金互通有无即间接融资。二者区别：（1）间接融资中货币资金的供求双方不形成直接的债权债务关系，而是分别与金融机构发生债权债务关系。金融机构在间接融资中，既扮演债务人角色又扮演债权人角色，介于货币资金供求双方之间，而货币资金供求双方并没有形成直接的债权债务关系。 （2）直接融资中货币资金的供求双方形成了直接的债权债务关系或所有权关系。直接融资中，金融机构只提供一些相关的金融服务并收取一定的手续费，并不与货币资金供求双方形成信用关系。 23、直接融资与间接融资各自优缺点：直接融资优点：1、引导资金合理流动，实现资金合理配置；2、加强资金提供者对需求者的关注，提高资金使用效益； 3、有利于资金需求者筹集到稳定可长期使用的资金； 4、没有金融机构从中获利，因此成本较低。缺点：1、便利度及成本受金融市场发达程度影响；2、风险要高于简介融资。间接融资优点：1、灵活便利；2、分散投资，安全性高；3、具有规模经济。缺点：1、减少了资金供给这对资金的关注和筹资者的压力；2、增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的收益。70 24、信用在现代市场经济运行中的积极作用：1、调剂货币资金余缺，实现资源优化配置；2、动员闲置资金，推动经济增长。71 25、信用风险:指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。71 26、按信用参与主体可将信用分为：商业信用（是指工商企业间以赊销、预付货款等形式相互提供信用）、银行信用（银行或其他金融机构以货币形态提供间接信用）、国家信用（以政府作为债权人或债务人的信用）、消费信用（指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于其消费支付的一种信用形式）。72 27、商业信用的局限性：首先商业信用在规模上存在局限性，其次在信用存在的方向上存在局限性，再商业性用存在期限上的局限性。 28、商业票据：是指在商业信用中被广泛使用的表面买卖双方债权债务关系的凭证。商业票据有商业汇票和商业本票两种基本形式。二者的区别是：前者是一种命令式票据，而后期是一种承诺式票据。商业票据的基本特征包括：1、是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值；2、具有法定的式样和内容；3、是一种无因票证；4、可以流通转让。 29、商业汇票是一种命令式票据，通常由信用活动中卖方对买方或买方委托的付款银行签发，要求买方在规定的日期内支付货款。74 30、商业本票:商业本票是一种承诺是票据，通常由债务人签发给债权人承诺在一定时期内支付货款的债务证书。74 31、背书：背书是指票据持有人在转让票据时，要在票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负责。74 32、银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用。银行信用的特点：第一、银行信用的资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，银行吸收存款发放贷款发挥中介的只能；第二、银行信用是以货币形态提供的，具有广泛的授信对象；第三、银行提供的信用贷款方式具有相对灵活性。76 34、银行信用与商业信用的关系：1、银行信用是在商业信用广泛发展的基础上发展起来的；2、银行信用克服了商业信用的局限性；3、银行信用的出现进一步促进商业信用的发展。76 35、国家信用：国家信用是指以政府作为债权人或债务人的信用。国家信用工具包括中央政府债券、地方政府债券、政府担保债券。中央政府债券亦称国债，是一国中央政府为了弥补财政赤字或筹集建设资金而发行的债券。地方政府债券地方政府发行的债券也被称为市政债券。政府担保债券是指由政府作为担保人而由其他主体发行的债券。信用仅次于中央政府债券。78 37、消费信用：消费信用是指工商企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的，用于其消费支出的信用。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。赊销是工商企业对消费者个人以商品赊销的方式提供的短期信用。分期付款是指消费者购买商品时只需付一部分货款，然后按合同条款分期支付其余货款和利息。消费信贷是指银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款对消费者个人发放的贷款。 38、消费信用的作用：1、有利于消费品的生产与销售；2、提升了消费者的生活质量及其效用总水平；3、有利于新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。但也有不利影响：1、消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾；2、过度负债，会使消费者负担过重，影响经济生活的安全。1995年广东发展银行发行了第一张真意义上符合国际标准的信用卡。 第三章利息与利率 39、时间价值：是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值，利息是货币时间价值的体现。85 40、基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。89 41、无风险利率：是指这种利率仅反映货币的时间价值。89 42、市场利率：有货币供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。90 43、官定利率：是指由有金融管理部门或中央银行确定的利率。90 44、行业利率：是指由银行公会等为了维护公平竞争所确定的利率。90 1 / 5
[0466]《金融理论与实务》
西南大学网络与继续教育学院 课程代码： 0466 学年学季：20172 单项选择题 1、 33、按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为 1.基准汇率与套算汇率 2.名义汇率与实际汇率 3.官方汇率与市场汇率 4.即期汇率与远期汇率 2、下列关于中央银行票据的表述错误的是 1.其实质是中央银行债券 2.中央银行进行货币政策操作的一种手段 3.期限大多在1年以内 4.发行中央银行票据的目的是为了筹集资金 3、银行利率月息4厘是 1.40% 2.4% 3.4‰ 4.4? 4、下列关于货币市场特点表述错误的是 1. C. 交易额小 2.交易期限短
3.安全性高 4.流动性强 5、 中国农业银行在性质上属于 1.政策性银行 2.商业银行 3.合作银行 4.以上都不是 6、企业单位定期存款属于我国货币层次中的 1.M2层次 2.M0层次 3.L层次 4.M1层次 7、 以下不属于政策性银行的是 1.中国农业发展银行 2.国家开发银行
3.中国进出口银行 4.中国农业银行 8、衡量基金业绩好坏的关键性指标是 1. A. 基金净值的高低 2.基金规模的大小 3.基金净值增长能力的高低 4.基金单位净值的高低 9、 外汇储备增加，能够 1.增加黄金购买 2.增加货币供给 3.减少货币供给 4.减少黄金购买 10、以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是 1.租赁 2.贷款 3.投资 4.信托 11、一国货币对外贬值可能引起的经济现象是 1.该国进口增加 2.该国经济增长率下降
3.该国通货膨胀率上升 4.该国失业率上升 12、货币供给量对基础货币的倍数被称为 1.法定存款准备金率 2.资本充足率 3.流动性比率 4.货币乘数 13、最典型的可转换资产是 1. F. 企业长期债券 2.政府长期债券 3.企业短期债券 4.政府短期债券 14、源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是 1.票据市场 2.回购协议市场 3.同业拆借市场 4.大额可转让定期存单市场 15、以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是 1.利率平价理论 2.汇兑心理说 3.国际借贷说
2011年自考《金融理论与实务》复习笔记4
第四章金融机构体系 第一节金融机构体系的构成 识记： 金融机构体系：一国金融机构按照一定的结构形成的整体。分中央银行、商业银行、其他金融机构。 我国的金融机构体系是以中央银行为领导，政策性金融和商业性金融相分离，以国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系。具体实施中，主要是围绕贯彻“分业经营、分业管理”的原则推进的。 领会： 金融体系的经济职能及其实现方式？ 一国金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速流向资金短缺的单位，让资金发挥最大的效益。 这一职能的实现要借助于两种方式：一是间接融资方式。在银行信用中，银行等金融机构是信用活动的中间环节，是媒介。从银行组织存款看，它们是货币资金所有者即存款人的债务人；从银行发放贷款看，它们是货币资金需求者的债权人。货币资金的所有者和货币资金需求者，两者之闻并不发生直接的债权债务关系，银行成为媒介。所以这种资金筹集方式称为间接融资和间接金融。 二是直接融资方式。通过在金融市场上买卖股票、债券等方式实现资金的融通。在这个过程中，资金所有者和资金需求者两者之间直接建立金融联系，而不需要中介者扮演债务人和债权人这一环节。此时金融机构是金融市场的重要参与者。 西方各国金融体系的构成？ 西方国家都各有一个规范庞大的金融体系，是众多银行与非银行金融机构并存的格局。其中银行机构居支配地位。从银行机构的组成来看，一般可分为中央银行、存款货币银行和专业银行三大类。 中央银行是一国金融机构体系的中心环节，处于特殊地位，具有对全国金融活动进行宏
观调控的特殊功能。存款货币银行、又称商业银行、存款银行、普通银行。是西方各国金融机构体系中的骨干力量。以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供转账结算等多种服务。同时，起着创造存款货币的作用。专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。非银行金融机构是在中央银行和商业银行以外的办理其他金融性业务的信用机构。其构成更为庞杂。包括有保险公司、投资公司、信用合作组织、基金组织、租赁公司、证券机构等。 我国金融机构体系的建立过程？ 我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，没收官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。 我国金融机构体系改革的三个阶段？ 我国金融机构体系的改革经历了三个阶段：1）高度集中的金融机构体系；2）多元混合型金融机构体系；3）中央银行制度下的金融机构体系。 第二节商业银行 识记： 商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位和个人的存款，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。其性质是：以追求利润为目标的、以经营金融资产和负债为对象、综合性、多功能的金融企业。 商业银行的职能：信用中介职能；支付中介职能；信有创造职能；金融服务功能。 单一银行制。也称独家银行制。其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。是美国最古老的银行形式之一。 分行制。其特点是，法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构，总行二般设在各大中心城市，所有分支机构统一由总行领导指挥。这种银行制度起源于英国的股份银行。目前，世界上大多数国家采用这种银行制度。 银行持股公司。是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
金融理论与实务00150
金融理论与实务 全国2011年4月高等教育自学考试 课程代码：00150 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或均无分。 1.下列属于足值货币的是( ) A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币 2.推动货币形式演变的真正动力是( ) A.国家对货币形式的强制性要求 B.发达国家的引领 C.经济学家的设计 D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求 3.流通中的主币( ) A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币 C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货 4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( ) A.个人部门 B.非金融企业部门 C.政府部门 D.金融机构 5.地方政府发行的市政债券属于( ) A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( ) A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率 7.目前人民币汇率实行的是( ) A.固定汇率制 B.联系汇率制 C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( ) A.本币对外升值 B.本币对外贬值 C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升
9.股票市场属于( ) A.货币市场 B.资本市场 C.期货市场 D.期权市场 10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( ) A.获取盈利 B.货币政策操作 C.筹集资金 D.套期保值 11.下列不属于 ．．．货币市场特点的是( ) A.交易期限短 B.流动性弱 C.安全性高 D.交易额大 12.当前我国货币市场的基准利率是( ) A.Chibor B.Libor C.Hibor D.Shibor 13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( ) A.日式期权 B.港式期权 C.美式期权 D.欧式期权 14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利为0.5元，则该股票的市盈率为( ) A.16 B.24 C.4 D.6 15.下列不属于 ．．．金融衍生工具市场功能的是( ) A.价格发现 B.套期保值 C.投机获利 D.融通资金 16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是( ) A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司 C.财务公司 D.信托公司 17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( ) A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会 B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会 C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会 D.中国银行、银监会、证监会、保监会 18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( ) A.贷款业务 B.证券投资业务 C.借款业务 D.现金资产业务 19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是( )
自考《金融理论与实务》知识点汇总
金融理论与实务资料 一、课程概要 《金融理论与实务》是全国高等教育自学考试工商企业管理类专业课。该课程主要介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制度规定。既研究货币、信用、银行等金融活动的一般规律以及现代金融经济运行一般形式规范、原则、操作程序，又着力研究社会主义市场经济条件下的特殊规律、原则和形式规范。 其内容既具有宏观性、综合性、战略性，又具有微观性、个别性、策略性、适用性的特点。故本课程既是经济学的具体和深化，又是金融经济本身运动规律和运行规律、规则、经营方法的概括与升华。 学习《金融理论与实务》课程的主要目的是认识金融在国民经济中的地位和作用，加强金融工作对经济管理的影响；弄清金融的基本范畴；掌握金融的基本理论；熟悉金融的基本业务知识和技能。 第一章货币 一、复习思考题 1．为什么说货币是商品经济发展的物信用货币的特点 $ 2．说明货币诸职能的主要特征。 3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与差别 4．为什说人民币是一种信用货币 5．在现代信用货币制度下，国际货币有哪些特点 二、考核知识 １．识记：货币、实物货币、金属货币和信用货币；价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段 货币币值汇率：法定货币、世界货币和可自由况换货币 — ２．领会：
a. 为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币 b. 贮藏手段职能的特征 c. 货币币值与市场商品价格的关系 d. 人民币制度的基本内容 e. 可自由兑换货币的特点 三、辅导材料：（理解） ) 1．如何理解价值尺度和流通手段是货币的最基本职能 2．什么是汇率各种倾向制度下汇价的基本依据是什么 3．什么是外汇我国外汇的内容包括哪些 第二章信用和融资方式 一、复习思考题 1．试分析银行信用与其他基本信用形式的联系 2．如何理解信用的基本职能，以银行信用为例说明如何发挥信用在国发经济运行中的积极作用 — 3．谈一谈我国商业信用票据化的意义、困境与出路 4．分析说明我国信用形式多样化的必然性。 5．说明直接融资方式与间接融资方式的异同及其在我国当前的状况。 6．金融证券化的含义是什么有哪些积极意义 二、考核要求： １．识记：信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用、直接融资、间接融资、金融证券化 ２．领会： |
国际金融理论与实务笔记修订稿
国际金融理论与实务笔 记 集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]
第一章货币与货币制度 本章学习目的和要求通过对本章的学习，考生应准确识记本章的基本概念、领会本章的基本理论。了解货币的起源及相关理论；了解货币形式的演变历程；了解货币制度的基本构成及国家货币制度的演变；了解国际货币体系的演变历程。理解货币的职能。掌握我国人民币制度的主要内容；掌握布雷顿森林体系和牙买加体系的主要内容。课程内容： 第一节货币的起源与货币形式的演变 一、货币的起源 货币产生后，出现了很多关于货币起源的理论。其中马克思的货币起源学说是其中的一个典型代表。 按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1.简单的或偶然的价值形式阶段 在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。即：1只绵羊=2把石斧 2.总和的或扩大的价值形式阶段 在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。即： 2把石斧 1件上衣 1只绵羊= 15公斤茶叶 一定数量的其它商品 3.一般价值形式（一般等价形式）阶段 在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上，即：2把石斧 1件上衣 15千克茶叶一定数量的其他产品都等于一只绵羊。 4.货币形式阶段 在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上，即：2把石斧1件上衣 15千克茶叶一定数量的其他产品都等于1克黄金。 二、货币形式的演变 货币产生后，伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了从商品货币到信用货币的演变过程。 1.商品货币 商品货币最大的特点就是其自身价值（凝结在商品货币身上的无差别的一般的人类劳动）与其作为货币所购买的那种商品的价值在量上相等。也就是足值性。 商品货币又包括两种形式：实物货币、金属货币 （1）实物货币 实物货币是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。 实物货币自身存在一些不利于商品交换的弊端，体现在如下三个方面： 1）实物货币不易分割、（无法满足小额商品交换的需要）； 2）实物货币不易保管； 3）实物货币不便携带。 （2）金属货币 金属货币：金、银
全国自学考试金融理论与实务00150真题及答案
全国2011年4月自学考试金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多选或均无分。 1.下列属于足值货币的是( C )1-52 A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币 2.推动货币形式演变的真正动力是( D )1-54 A.国家对货币形式的强制性要求 B.发达国家的引领 C.经济学家的设计 D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求 3.流通中的主币( D )1-57 A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币 C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货 4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( A )2-68 A.个人部门 B.非金融企业部门 C.政府部门 D.金融机构 5.地方政府发行的市政债券属于( C )2-78 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A )3-89 A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率 7.目前人民币汇率实行的是( D )4-115 A.固定汇率制 B.联系汇率制 C.贸易部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( B )4-101 A.本币对外升值 B.本币对外贬值 C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升
9.股票市场属于( B )5-125 A.货币市场 B.资本市场 C.期货市场 D.期权市场 10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( B )5-119 A.获取盈利 B.货币政策操作 C.筹集资金 D.套期保值 11.下列不属于 ．．．货币市场特点的是( B )6-130 A.交易期限短 B.流动性弱 C.安全性高 D.交易额大 12.当前我国货币市场的基准利率是( D )6-135 A.Chibor B.Libor C.Hibor D.Shibor 13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( C )8-193 A.日式期权 B.港式期权 C.美式期权 D.欧式期权 14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利为0.5元，则该股票的市盈率为( B )7-160 A.16 B.24 C.4 D.6 15.下列不属于 ．．．金融衍生工具市场功能的是( D )8-180 A.价格发现 B.套期保值 C.投机获利 D.融通资金 16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是( C )9-211 A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司 C.财务公司 D.信托公司 17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( C )9-203 A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会 B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会 C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会 D.中国银行、银监会、证监会、保监会 18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( C )10-222 A.贷款业务 B.证券投资业务 C.借款业务 D.现金资产业务
自考金融理论与实务重点
自考《金融理论与实务》第一章重点 自考考试网更新：2011-2-20 编辑：画心thea 第一章货币 复习思考题 1、为什么说货币是商品经济发展的物?信用货币的特点? 2、说明货币诸职能的主要特征。 3、阐明货币的对内价值与对外价值的联系与差别? 4、为什说人民币是一种信用货币? 5、在现代信用货币制度下，国际货币有哪些特点? 考核知识 一、识记：货币、实物货币、金属货币和信用货币; 价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手 货币币值汇率：法定货币、世界货币和可自由况换货币 二、领会： 2、为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币P7 3、贮藏手段职能的特征P7 4、货币币值与市场商品价格的关系(辅4)P9 5、人民币制度的基本内容(辅6) P13 6、可自由兑换货币的特点 辅导材料：(理解) 1、如何理解价值尺度和流通手段是货币的最基本职能? 2、什么是汇率?各种倾向制度下汇价的基本依据是什么? 3、什么是外汇?我国外汇的内容包括哪些? 自考《金融理论与实务》第二章重点 自考考试网更新：2011-2-20 编辑：画心thea 第二章信用和融资方式 复习思考题 1、试分析银行信用与其他基本信用形式的联系? 2、如何理解信用的基本职能，以银行信用为例说明如何发挥信用在国发经济运行中的积极作用? 3、谈一谈我国商业信用票据化的意义、困境与出路 4、分析说明我国信用形式多样化的必然性。 5、说明直接融资方式与间接融资方式的异同及其在我国当前的状况。 6、金融证券化的含义是什么?有哪些积极意义? 考核要求： 一、识记：信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用、直接融资、间接融资、金融证券化 二、领会： 1、信用的形式特征和职能? 2、商业信用形式的特点、作用和局限性? 3、银行信用的特点及其在我国融洽资结构中的重要地位P30 4、银行信用与商业信用用的关系P30 5、国家信用的特点及其积极作用，国家信用与银行信用的关系P31-32 辅7 6、消费信用的基本类型及其经济意义P34-35 辅9