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银行卡从业人员专业认证培训作业必答题
近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。?答：? 中国银行卡产业因为有着政府的大力支持、坚持联网通用和联合发展模式、专业化银行卡市场、创建自主银行卡支付品牌、坚持国际化发展的道路，近十年来中国银行卡产业快速发展。? 银行卡作为个人消费支付的重要工具之一，它的发展和现代信息技术的应用、消费习惯的变化以及监管政策的取向密切相关，从行业发展的客观规律来看，银行卡产业的未来发展将出现以下趋势：?银行卡在支付体系中的地位将继续提升；借记卡的消费支付功能将得到进一步发挥?；对银行卡账户信息安全的重视日益加强；发卡主题走向多元化?；第三方收单交易处理商的市场力量不断壮大?；区域性的借记卡网络和ATM网络的合作将会进一步加强?；银行卡介质将走向多样化?；发展与规范并重成为银行卡产业监管的主旋律?。 银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。近些年，在信息技术快速发展的推动下，银行卡支付领域的创新不断涌现。银行卡支付创新主要围绕支付介质的变革、支付渠道和支付终端的丰富、应用领域的扩大三个方面展开。通过创新银行卡支付介质，使银行卡安全性高、支持离线支付、便于携带、功能应用广阔等；在信息技术演进的推动下，银行卡支付渠道不断拓展，除了传统的POS终端和ATM以外，电脑、手机、电话支付终端、数字机顶盒等这些在居民日常生活中随处可见的电子产品，都可帮助持卡人轻松地完成支付；随着企业信息化和电子商务的蓬勃发展，传统流通领域支付方式升级的需求日益强烈，银行卡作为非现金支付工具，在电子商务领域企业资金归集领域、快速消费品行业和分销行业都获得了越来越广泛的应用。?
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银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日
A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型
银行从业人员职业技能细节整理
银行从业人员职业技能细节整理
银行从业人员职业常识 一、 商业银行总体部门基本组织架构 （一）商业银行基本组织架构图 （二）商业银行基本内部组织架构图 商业 银行 外部 组织 内部组织 单元 银行决策 机构 监督 机构 执行 机构 分行制 银行 控股 管理 机构
（三）商业银行内部基本执行机构架构图 内 部 决 策 监督 执行 股 东 董事管理 监事总经副 总全面 财务 人事 经营 市场执 行 业 务 职能 投 资 信贷 信托 营业 人事 教育 财务 计统
（四）股份制商业银行基本组织架构图 股东大会 监事会 董事会 总稽核行长、总经理委员会 一、二、三级放贷 投资存款 国际信托 会计人事 教育控制 公关 二、商业银行各部门介绍
股东大会 董事会 行长室 营销及产品部门 风险管理部门 综合管理部门 监事会 监事会办公室 董事会办公室 战略管理部 支持与保公司业务部 机构业务部 结算与现金管理部 个人金融业务部 风险管理部 信贷管理部 小企业金融业务部 信用审批部 办公室 财务会计部 管理信息部 战略管理与投资者关系部 信息科技 部 运行管理 部 监察室 城市金融 研究所 保卫部
（一）营销及产品部门 1. 公司业务部：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。 2. 机构业务部：负责全行机构客户业务管理和市场营销，主要客户对象包括银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其他非法人性质的机构等等。 3. 个人金融业务部：负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。 4. 国际业务部：负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与管理；管理全行的外事工作。 5. 投资银行部：负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行
银行卡从业人员专业认证培训作业-5
银行卡从业人员专业认证培训作业 2、选答题 5）自2011年起，人民银行开始大力推进IC卡升级步伐，陆续发布了一系列重要政策文件，金融IC卡发卡量开始爆发式增长。根据政策要求，到2015年，经济发达地区的银行新发卡必须是IC卡。请简述金融IC卡的特点，列举至两种身边用到的金融IC卡产品，分析他们的产品类型，并结合亲身经历或者实际案例来描述他们的功能和特点优势。 答： 近年来，随着伪卡欺诈率的增加、用户交易时间成本的上升和银行卡跨行业应用的增多，银行IC卡引起了商业银行和商户的极大兴趣。银行IC卡的安全性高、功能多等特性不仅加深了银行卡的支付层次，而且使银行整合行业资源、实现跨行业合作成为可能，为金融支付工具跨入行业支付领域提供了机会。 不过由于银行IC卡的迁移成本较高，同时，银行IC卡和行业应用的结合也面临着一定的行业准入壁垒，因此，在较长的一段时间内，银行IC卡与磁条卡将会在市场上共存。 为了提高防范伪卡欺诈的能力，为了推动银行卡多应用的实现，传统的银行磁条卡开始逐步向更安全、更智能的银行IC卡方向迁移。与银行磁条卡相比，银行IC卡有以下几个特征。 1、安全性高 银行IC卡标准包含了银行对卡的认证、卡对主机系统的认证和终端对卡的认证等一系列安全措施，并不断加长密钥长度。这使IC卡的复制难度和成本大大提高。 2、支持离线支付 银行IC卡中的芯片的处理能力和存储容量使银行卡的离线支付成为可能，同时银行IC卡的安全标准大大提高了离线支付的安全性。因此，银行IC卡可以在一些无法连线的场合完成小额支付，从而减少卡片交易对通讯网络的依赖性，减轻银行交易系统的压力，大大缩短交易时间。 3、功能应用多 与磁条卡相比，银行IC卡除了具有存储容量大、安全性能高的优势外，还因其采用CPU芯片而具有独立运算、加解密和存储的能力。因此，银行IC卡可与不同的行业应用相结合，向持卡人提供身份认证、积分计划等更多个性化的、安全与便捷的多应用服务，从而使银行卡在其他商业功能方面实现更大的应用价值。 在日常生活中，我所用的是带电子现金的IC借记卡：在标准IC借记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付；带电子现金的IC贷记卡：在标准IC贷记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付。 与传统的磁条卡相比，金融IC卡具有安全性更高、功能更强大等优势。商业银行目前普遍使用的传统磁条卡由于存储字符有限，新技术很容易攻破其安全门槛，只需要简单的盗录设备与制卡设备，磁条卡就能被克隆与复制，犯罪分子正是利用了传统磁条卡的这一缺陷，不断制造假卡盗取客户与银行资金，给整个银行卡的使用与发展环境蒙上阴影。
精选最新版2020年银行从业人员消费者权益保护完整考试题库398题(含标准答案)
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库398 题[含参考答案] 一、填空题 1．银行业金融机构(董事会)应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。 2．在新增建设用地年计划中，要单列保障性住房用地，应做到(应保尽保)。 3．人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和(利率)。 4．国外商业银行的大部分收费标准会根据(社会物价水平和成本)适时调整，整体上处于持续增长之中。 5．网上银行提供“一站式”服务基金，您可通过网上银行进行基金签约、开户、购买、赎回、定投和(变更分红)方式等操作。 6．大多数基金产品通过网银购买可享受申购费率折扣优惠，最低不超过(0.6%)，而在柜台购买基金不能享受任何折扣优惠。 7．客户在一家银行的金融资产达到一定标准或满足银行规定的相关条件，则可晋升为(贵宾客户)。 8．商业银行信用卡营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存(2)年备查。 9．消费者金融教育是提升银行业消费者(维权意识、维权能力以及银行业社会责任)的重要手段。
10．银监会机关各部门及派出机构要本着(统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效)的原则，构建消费者权益保护工作机制。 11．银行应建立一套(快捷、规范、透明)的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。 12．商业银行应建立规范的网上银行、电子银行(业务投诉处理机制)，建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。 13．银行业金融机构应当完善(客户投诉处理机制)，制定投诉处理工作流程，落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险。 14．中国银行业协会会员单位应完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者(个人账户信息)，依法保障存款安全。 15．银行信贷业务要坚持(实贷实付和受托支付)原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。 16．银行业金融机构应制定(收费价目名录)，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。 17．银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理(中间业务)或其他金融服务而收取费用。 18．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户(向救灾专用账户捐款)的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。 19．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过(本行柜台)、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。
2017年银行卡从业人员专业考试精彩试题汇总情况
第一章：产业概述模拟题 共28题，当前第1题 在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？(多选题) A、中国银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国建设银行 共28题，当前第2题 、银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？(多选题) 共28题，当前第3题 、目前境银行卡受理市场呈现出哪些特点？(多选题) 共28题，当前第4题 哪些机构共同构成了银行卡产业链？(多选题) 共28题，当前第5题 进入2007年，国银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？(多选题) 共28题，当前第6题 国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？(多选题) A、产业参与主体进一步多样化 B、支付机构国际化势头旺盛 C、传统卡产品升级创新 D、投资并购趋势不改 E、支付安全隐患受到更多重视
F、创新业务模式仍处于探索阶段 G、产品服务体系持续得到完善 共28题，当前第7题 银行卡转接清算机构主要收入来源是？(单选题) 共28题，当前第8题 以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？(单选题) 共28题，当前第9题 “金卡工程”是在国银行卡产业发展的哪个时期启动的？(单选题) 共28题，当前第10题 银行卡按使用功能可划分为？(单选题) 共28题，当前第11题 、银行卡转接清算机构的核心业务是？(单选题) 共28题，当前第12题 自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？(单选题)
D、以上都是 共28题，当前第13题 国的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？(单选题) 共28题，当前第14题 银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？(多选题) 共28题，当前第15题 、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？(单选题) 共28题，当前第16题 第一银行卡的产生是源自谁的想法？(单选题) 共28题，当前第17题 我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？(多选题) 共28题，当前第18题 以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？(多选题)
银行业从业资格考试试题汇总
2009年银行从业《个人理财》标准题（1） 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 A、安全
B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有（）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
银行卡从业人员专业认证培训作业必答题
银行卡从业人员专业认 证培训作业必答题 Document number【SA80SAB-SAA9SYT-SAATC-SA6UT-SA18】
近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。答： 中国银行卡产业因为有着政府的大力支持、坚持联网通用和联合发展模式、专业化银行卡市场、创建自主银行卡支付品牌、坚持国际化发展的道路，近十年来中国银行卡产业快速发展。 银行卡作为个人消费支付的重要工具之一，它的发展和现代信息技术的应用、消费习惯的变化以及监管政策的取向密切相关，从行业发展的客观规律来看，银行卡产业的未来发展将出现以下趋势：银行卡在支付体系中的地位将继续提升；借记卡的消费支付功能将得到进一步发挥；对银行卡账户信息安全的重视日益加强；发卡主题走向多元化；第三方收单交易处理商的市场力量不断壮大；区域性的借记卡网络和ATM网络的合作将会进一步加强；银行卡介质将走向多样化；发展与规范并重成为银行卡产业监管的主旋律。 银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。近些年，在信息技术快速发展的推动下，银行卡支付领域的创新不断涌现。银行卡支付创新主要围绕支付介质的变革、支付渠道和支付终端的丰富、应用领域的扩大三个方面展开。通过创新银行卡支付介质，使银行卡安全性高、支持离线支付、便于携带、功能应用广阔等；在信息技术演进的推动下，银行卡支付渠道不断拓展，除了传统的POS终端和ATM以外，电脑、手机、电话支付终端、数字机顶盒等这些在居民日常生活中随处可见的电子产品，都可帮助持卡人轻松地完成支付；随着企业信息化和电子商务的蓬勃发展，传统流通领域支付方式升级的需求日益强烈，银行卡作为非现金支付工具，在电子商务领域企业资金归集领域、快速消费品行业和分销行业都获得了越来越广泛的应用。
最新2020年银行从业人员消费者权益保护完整题库158题(含标准答案)
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158 题[含参考答案] 一、填空题 1．中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和(审慎经营规则)，进行现场检查和非现场监管。 2．银行有权审核消费者所提供资料的(真实性、合法性、有效性)，有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。 3．银行理财产品宣传的(预期收益率)，是银行根据投资标的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。 4．每年9月，银监会发起的银行业消费者金融知识和维权宣传活动名称是(金融知识进万家宣传服务月活动)。 5．(银行)是实施银行业消费者权益保护的工作主体，是对消费者投诉做出快捷、规范、合理应对的第一责任主体 6．银行应充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费(告知义务)，提供收费信息服务的透明度。 7．在进行科学成本测算基础上，对自助机具及电子银行业务等相关服务项目尽可能给予优惠，鼓励引导客户更多使用(自助机具)及网上银行服务。 8．中国银行业协会会员单位应完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者(个人账户信息)，依法保障存款安全。 9．《中国银行业公平对待消费者自律公约》适用于(中国银行业协会)会员单位。
10．人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和(利率)。 11．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的密码修改手续费和(密码重置)手续费。 12．银行消费行为大致可以分为两类(购买、使用银行产品)的行为和(接受银行服务)的行为。 13．商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和(授权)。 14．商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。遵循(风险匹配)原则，将适合的产品卖给适合的消费者。 15．(个人经营性贷款)是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。 16．发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”，即(亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件)。 17．根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的(消费交易欠款)免收透支利息，取现、转账交易不免息。 18．银行应建立一套(快捷、规范、透明)的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。 19．理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、(中高风险、中等风险、中低风险)和低风险五个等级。 20．基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的(收益)，也可能承担基金投资所带来的(损
中国银行业从业人员资格认证证书申请须知
中国银行业从业人员资格认证证书申请须知 根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法（试行）》（以下简称《暂行办法》）第二章第六条规定，证书的获得办法和程序：（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；（二）提出证书申请；（三）通过资格审核；（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；（五）认证委员会规定的其它条件。 一、申请要求 依照《暂行办法》规定，银行业从业人员（银行业从业人员是指受中国银行业监督管理委员会监管的金融机构中的从业人员）在考试获得通过后可向认证办公室提交资格证书申请。非银行业从业人员和逾期未进行证书申请的银行业从业人员将获得成绩合格证明，相关信息将在证书管理系统中备案。成绩合格证明两年内有效，银行业从业人员两年内可于6月、11月进行证书申请。 二、申请时间 2007年8月10日9:00至9月10日17：00 三、申请方式 凭报名时获取的个人报考账号和密码登录认证考试证书系统（https://www.360docs.net/doc/7013021806.html,/certificate/）进行证书申请。 四、申请流程 在线填写详细个人信息，并对相关事项做出法律声明。非中国银行业协会会员单位的银行业从业人员须按系统提示打印证书审核申请表，按照审核流程完成证书申请。
五、审核流程 1.中国银行业协会会员单位从业人员证书审核流程 中国银行业协会会员单位的从业人员由其所在机构对其职业操守进行审核，具体工作流程见下图： 2.财务公司从业人员证书审核流程 中国财务公司协会会员单位的从业人员在提交证书申请后，应打印《中国银行业从业人员资格认证资格审核申请表》，由所在单位人力资源部门对该申请人从业期间是否存在违规记录进行证明并盖章确认。并于2007年9月1日至9月15日16:00前将资格审核申请表交至中国财务公司协会进行复审。由认证办公室对证书申请进行终审。通过资格审核的从业人员将获得资格证书。具体工作流程见下图： 3.其他机构的从业人员证书审核流程 其他机构的从业人员在提交证书申请后，应打印《中国银行业从业人员资格认证资格审核申请表》，由所在单位人力资源部门对该申请人从业期间是否存在违规记录进行证明并盖章确认。并于2007年9月1日至9月15日16:00前将资格审核申请表交至所在地省级银行业协会进行复审。由认证办公室对证书申请进行终审，通过资格审核的从
银行业务基础知识
银行业务基础知识 1会计基础知识 1.1会计科目 1.1.1会计科目的概念 会计科目是指对会计对象的具体内容进行分类核算的标志或项目.它是设置账户,处理账务必须遵守的规则和依据,是正确组织会计核算的一个基本条件.简单说来,会计科目就是按照资金种类的不同而设置的一些分类. 1.1.2会计科目的分类 会计科目一般在银行会计中的分类大致分为6类. 1.资产类 2.负债类 3.所有者权益类 4.资产负债共同类 5.损益类 6.表外科目 资产类：是指银行拥有的各种财产和债权.一般包括银行发放的贷款,备用金,
现金等科目 负债类：是指银行的债务.一般包括各项存款等科目. 所有者权益类：是指资产减去负债后的余额,也可以称之为自有资金.可以把所有者权 益类科目看作是银行老板的钱. 资产负债共同：是指,在科目中既有资产性质也有负债性质,有这样共性的科目.资产 负债共同类科目的特点是需要根据余额方向来界定其性质是属于资 产还是负债.一般包括清算资金往来,外汇买卖等. 损益类：是指银行所取得的收入和发生的成本费用的科目. 表外科目：是相对于表内业务而言的.是指商业银行所从事的未列入银行资产负 债表以及不影响资产和负债总额的经营业务,一般包括重要空白凭证 等相关科目 在这里需要注意的是,一般对于企业来说,在银行的存款是作为资产的,而找银行借的贷款是在负债类里面的.而对于银行来说正好相反.客户存放在银行的存款,表示银行需要偿还的贷款,所以应该在负债类科目中.而银行放出的贷款,则表示银行将要收回的债权,对于银行来说则应该表示为资产类. 各会计科目分类之间的关系大约是： 资产=负债+所有者权益 1.1.3会计科目的分级 会计科目一般可对其进行分级.一般分3级.每一级会计科目都使用1-3位的数字表示.
2020年银行从业资格考试题库附全答案
2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
银行从业消费者题库
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》知识竞赛试题库 一、填空题 1．银行消费行为大致可以分为两类：（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。 2．（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。 3．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。 4．银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。 5．银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。 6．银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。 7．银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。 8．对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并在规定时限内告之消费者处理结果。 9．银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。 10．从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。 11．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（黄、赌、毒）。 12．2009年，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。 13．澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（《银行营运守则》、《金融服务改革法令》、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》）等。 14．加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》等。 15．日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20世纪60年代）。 16．进入21世纪以来，韩国的消费者政策从（保护消费者）转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。 17．2006年，中国银行业监督管理委员会发布（《商业银行金融创新指引》），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。 18．2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》）,以此加强对会员银行的经营行为约束。 19．消费者权益保护的工作原则是（预防为先，教育为主，依法维权，协调处置）。 20．香港证监会在2009年9月25日公布了（《建议加强投资者保障措施的咨询文件》），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。 21．2011年6月，中国台湾通过了（“金融消费者保护法”），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。 22．开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的原则。 23．消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。 24．储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。 25．消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。 26．消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银
银行卡从业人员认证作业
必答题： 近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。 银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。我国的银行卡发展经过了三个阶段：第一阶段，培育阶段，中、工、建、农等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的先河。与此同时，各商业银行电子化建设同时起步，投资建设了大量的计算机业务处理系统，为银行卡业务的起步和发展奠定了系统和网络基础。 第二阶段，初级阶段，国有商业银行各分支机构及股份制银行不断加大发卡力度，初步建成了一个遍布各大、中城市的银行卡受理网络。 第三个阶段，联网通用阶段。我国银行卡逐步全国联网通用，2002年3月，中国银联的成立标志着中国银行卡产业进入一个新的发展历程。 通过银行卡的发展历史我们不难看出，银行卡的发展从一到多，使用功能从单一的存取到多样化的支付功能，未来五到十年，银行卡及支付产业的发展将会在相关领域带来巨大的经济效益及不可估量的社会效益。 一，建立服务体系，强化服务意识，提高服务质量将是发卡机构、收单机构、银行卡组织以及其他专业化机构巩固客户关系、拓展增量市场的基本手段。发卡机构、收单机构和专业化服务机构都将在不同层面建立满足市场和客户需要的服务标准、服务流程和服务规范，吸引商户受理银行卡和公众使用银行卡，可根据使用主体的不同，可以配合私人定制等类型的发卡方式，可以考虑单一或者特定群体范围。随着人们社会生活水平的不断提高，人们对“自己”的意思不断加强，都希望自己的东西被贴上“独特，个性化”的标签，从而刺激人们的消费欲望，所以，如何考虑更加有独特的产品范围，是银行卡下一步的发展方向。 二，以银行卡为载体的电子货币替代现金，是信息技术发展的必然结果。银行卡从最初的单一磁条卡到现在的芯片磁条复合卡，带动了我国信息技术产业的发展，及银行卡应用技术的提高。银行卡产业作为信息技术密集型产业，其发展将直接促进与银行卡相关的软硬件开发、生产及销售，促进通信、系统集成、网络运营服务、电子技术等相关信息产业发展，提高信息技术产业在国民经济中的比重，全面提高国民经济信息化水平。 三，从目前新兴的支付方式来看，随着智能手机的不断发展，手机作为随身的个人终端设备，通过网络支付的支付方式最具发展潜力。在线支付的规模和电子商务共同成长，通过信用卡、借记卡及其他银行卡可以支付水、电、煤气、电话、手机费等公共事业性收费，保险、纳税、违章罚金的缴纳等其他定向支付业务在互联网上的支付通道也在逐步打开。 银行卡作为现代化交易支付工具，凭借其安全、方便、快捷的特点，成为日后支付和结算的主要工具是国际金融业务发展的趋势。 选答题第六题： 题目6： 从2014年全球科技趋势来说，移动支付可以说是一个比较确定的互联网发展趋势。请分析比如日本、美国等国内外移动支付业务发展情。同时，结合国内的商户市场环境，分析在国内移动支付与O2O结合的模式、特点，并阐述后续的发展情况。 从2014年全球科技趋势来说，移动支付也是一个比较确定的互联网发展趋势。中国市
银行从业资格历年考试真题及答案下载
1.以下不属于现场检查程序的是( )。 A.现场检查准备阶段 B.现场检查实施阶段 C.现场检查处理阶段 D.现场检查后续阶段 【正确答案】D 【答案解析】现场检查的程序包括现场检查准备阶段、实施阶段、报告阶段、处理阶段，检查档案 整理。银行从业资格历年考试真题及答案下载 2.风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露( )。 A.核心资本指标 B.附属资本指标 C.资本充足率指标 D.资本扣除项指标 【正确答案】C 【答案解析】风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露资本充足率指标，缺少核心资本.附属资本及资本扣除项等指标。2017银行从业考试题库 3.下列关于风险监管的说法，不正确的是( )。 A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况 B.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段。对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和 监控 C.监管部门高度关注银行类金融机构的公司治理、内部控制.风险管理体系以及风险计量模型的有效 性 D.在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，不需分析分支 机构的风险水平 【正确答案】D 【答案解析】在分析银行机构风险状况时，既要分析银行整体并表基础上的总体风险水平，还要分 析其单一或部分分支机构的风险水平。风险管理练习题 4.监管部门监督检查与( )共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。 A.最低资本充足率 B.市场约束 C.外部审计 D.内部审计 【正确答案】B 【答案解析】监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。 5.资本充足率压力测试框架以( )的压力测试为基础。 A.综合风险 B.混合风险 C.多风险 D.单一风险 【正确答案】D 【答案解析】资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。 6.原则上，定期压力测试至少( )一次。银行从业公共基础试题 A.两年 B.半年 C.一年 D.一季度
《银行业从业人员职业操守》
银行业从业人员职业操守 第一章 总则 第一条 [宗旨] 为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。 第二条 ［从业人员］ 本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。 第三条 ［适用］ 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 第二章 从业基本准则 第四条 [诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。 第五条 [守法合规] 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 第六条 [专业胜任]
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 第七条 [勤勉尽职] 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 第八条 [保护商业秘密与客户隐私] 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 第九条 [公平竞争] 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。 第三章 银行业从业人员与客户 第十条 [熟知业务] 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 第十一条 [监管规避] 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。 第十二条 [岗位职责] 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到： （一）不打听与自身工作无关的信息；
中国银行业从业人员资格认证考试教材-公共基础
第1章中国银行体系概况 1.1 中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1 中央银行 1.1.2 监管机构 1.1.3 自律组织 我国的银行业自律组织是中国银行业协会（China Banking Association, CBA），成立于2000年，是民政部等级注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构（含在华外资银行业金融机构）以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和在华代表处等，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为观察元单位。 1.协会宗旨 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 2.会员单位 截止2012年11月，中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。 3.组织机构 中国银行协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。截止2012年12月，中国银行业协会设立16个专业委员会，包括发了工作委员会、自律工作委员会、银行从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会。城商行工作委员会、私人银行业专业委员会在筹。日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书若干名。
银行从业资格考试题库汇编(4000题)
银行从业资格考试题库汇编(4000题) 第323 页共323 页窗体顶端 一.单选题1.一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。 A .存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产2.中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。A .1年以内 B.1年至5年 C.1年至3 年 D.5年以上3.中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。A .3个月以内 B.3个月至1年 C.1年至3年 D.1年至5年4.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行 申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C ）年。 A .1 B.2 C.3 D.45.根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据 （ C ）确定的。A .借款人生产经营周期和银行头寸情况 B.借款人还款能力和保证人还款能力 C.借款人生产经营周期.还款能力 和贷款人资金供给能力 D.保证人的保证能力6.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。A .普通准备金制度 B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度7.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A .三个 B.六个 C.二个 D.八个8.贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。A .单笔最大 B.单户累计 C.笔数最 大 D.最大一笔9.由于不完善或失灵的内部程序.人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C ）。A .选择风险 B.承销风险 C.操作风险 D.交易风险10.某些特定种类的企业或行业贷款可能包
含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。A .内在风险 B.集中风险 C.交易风险 D.组合风险11.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到 （ A ）。A .授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信对象的统一 D.不同币种授信的统一12.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。A .授信主体的统一 B.授信形式的统一C.授信对象的统一D.不同币种授信的统一13.不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业 银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A .公开授信 B.内部授信 C.集中授信 D.秘密授信14.下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。A .货币资金 B.应收账款 C.应付账 款 D.存货15.下列项目中属于流动资产的是（ A ）。A .银行存款 B.短期借款 C.应付票据 D.预提费用16.下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重大 B.企业产品具有独特性 C.与经济周期变化的相关程度低 D.对其他 企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱17.下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重小 B.企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C.企业进入成熟期 D.企业产品具有独特性18.《担保法》规定：保证方式可分为 （ C ）。A .代偿保证和一般保证 B.赔偿责任和连带责任保证 C.