银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力考试是银行从业人员的必修课程，属于银行业人员
考试的重要部分。考试内容不仅包括银行相关法律法规，还包括综合能力测试。本文主要介绍银行业法律法规与综合能力考试的重点内容，供广大从业人员参考。
一、银行业法律法规
银行业法律法规是银行从业人员必须熟知的规定。其中，最重要的包括《银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行法》、《金融机构监督管理条例》等。
1. 《银行法》
《银行法》是银行的基本法律，为保证银行业的健康发展提供了法律保障。银
行从业人员在日常工作中要遵守该法的相关规定，主要内容包括银行业的组织、管理、监督、业务等方面的规定，以及银行的承诺、存款、贷款、汇兑等业务的规定。
2. 《商业银行法》
《商业银行法》是商业银行的基本法规。该法规定了商业银行的业务范围、组
织架构、管理制度，以及股权结构等，银行从业人员应当熟知其相关条款。
3. 《中国人民银行法》
《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能和权限，补充了《银行法》的
相关规定。银行从业人员应当了解中国人民银行的职能和权限，以便更好地了解监管机构的相关要求。
4. 《金融机构监督管理条例》
《金融机构监督管理条例》是银监会出台的一项规定，主要明确了银行监管机
构对金融机构的监督管理要求和措施。银行从业人员需要了解其主要内容，以便在工作中更好地遵守相关要求。
二、综合能力测试
综合能力测试是银行业人员考试的重要部分，主要考察综合能力、语言能力、
职业素养等方面的能力和素质。在综合能力测试中，通常包括以下几个方面。
1. 阅读理解
该部分主要考察银行从业人员的阅读能力和理解能力，文章通常与银行业务相关。
2. 语言表达
该部分主要考察银行从业人员的语言表达能力，包括语法、词汇、语音、语调等方面的考核。
3. 逻辑推理
该部分主要考察银行从业人员的逻辑推理能力，要求从众多信息中分析归纳，得出正确的。
4. 专业知识
该部分是综合能力测试中最重要的一个部分，包括金融学、会计学、法律等各方面的知识。需要银行从业人员深入学习，准确掌握相关知识点。
三、考试复习步骤
银行从业人员应该根据考试要求制定全面复习计划。具体可从以下几个方面入手。
1. 制定计划
根据考试科目和内容制定详细的复习计划，要有具体的时间安排和可操作的步骤。
2. 针对性复习
根据自己的实际情况，针对性地进行复习，有计划地消化各类知识点。
3. 系统复习
遵循系统性和逻辑性原则，从整体上把握银行相关法律法规和综合知识要点，保证复习的全面性。
4. 做题练习
银行考试中，除了掌握知识点外，更重要的是解决实际问题的能力。因此，做题练习是复习的关键步骤之一，有效的答题技巧和方法同样重要。
四、
综合上述内容，银行业法律法规与综合能力考试的重点在于银行相关法律法规的理解和掌握以及综合能力的提升。银行从业人员应该深刻认识这一点，制定全面的复习计划和行之有效的学习方法，并进行有效的做题练习，以更好地完成银行业法律法规与综合能力考试，提高工作素质和竞争力。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力考试重点 银行业法律法规与综合能力考试是银行从业人员的必修课程，属于银行业人员 考试的重要部分。考试内容不仅包括银行相关法律法规，还包括综合能力测试。本文主要介绍银行业法律法规与综合能力考试的重点内容，供广大从业人员参考。 一、银行业法律法规 银行业法律法规是银行从业人员必须熟知的规定。其中，最重要的包括《银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行法》、《金融机构监督管理条例》等。 1. 《银行法》 《银行法》是银行的基本法律，为保证银行业的健康发展提供了法律保障。银 行从业人员在日常工作中要遵守该法的相关规定，主要内容包括银行业的组织、管理、监督、业务等方面的规定，以及银行的承诺、存款、贷款、汇兑等业务的规定。 2. 《商业银行法》 《商业银行法》是商业银行的基本法规。该法规定了商业银行的业务范围、组 织架构、管理制度，以及股权结构等，银行从业人员应当熟知其相关条款。 3. 《中国人民银行法》 《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能和权限，补充了《银行法》的 相关规定。银行从业人员应当了解中国人民银行的职能和权限，以便更好地了解监管机构的相关要求。 4. 《金融机构监督管理条例》 《金融机构监督管理条例》是银监会出台的一项规定，主要明确了银行监管机 构对金融机构的监督管理要求和措施。银行从业人员需要了解其主要内容，以便在工作中更好地遵守相关要求。 二、综合能力测试 综合能力测试是银行业人员考试的重要部分，主要考察综合能力、语言能力、 职业素养等方面的能力和素质。在综合能力测试中，通常包括以下几个方面。 1. 阅读理解 该部分主要考察银行从业人员的阅读能力和理解能力，文章通常与银行业务相关。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力知识点 在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。银行业法律法规 指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。 下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。 银行业法律法规 银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金 融安全、防范金融风险的基本依据。主要包括以下内容： 商业银行法 商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。 金融机构管理条例 金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融 机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。 管理银行间同业拆借 管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管 理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。 综合能力 银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。主要包括以下内容：
信息分析和综合应用能力 在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。 沟通协调能力 在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。 工作实践能力 商业银行的日常工作涉及到多个方面，从业人员需要具备较高的实践经验和实 践能力，需要熟练掌握各种工具和软件，并能根据实际情况灵活应变。 银行从业人员应该加强对于银行业法律法规和综合能力的学习和提高，深入了 解相关知识点，掌握规范的操作方法，具有独立分析问题和解决问题的能力，这样才能切实提高工作效率和务实能力，为银行的发展贡献力量。
中级银行从业考试《法律法规与综合能力》考前必知考点三
中级银行从业考试《法律法规与综合能力》考前必知考点三 准备银行考试的同学们在平时的复习中可不要忽视了习题的练习哦!下面是小编为你分享的“中级银行从业考试《法律法规与综合能力》考前必知考点三”，供大家参考学习，希望对大家有所帮助。更多内容请关注。 我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排： 2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。 ①分类实施的原则。中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。这些银行因此也称为新资本协议银行。而其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。 ②分层推进的原则。我国大型商业银行在内部评级体系、风险计量模型、风险管理的组织框架流程开发建设等方面进展不一。因此，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》。 ③分步达标的原则。商业银行必须结合本行实际，全面规划，分阶段、有重点、有序推进、逐步达标。在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型;就信用风险而言，现阶段应以信贷业务(包括公司风险暴露、零售风险暴露)为重点推进内部评级体系建设。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试大纲
【考试目的】 经过本科目考试，测查应试人员运用银行业的基础知识、银行业有关的法律法例和银行业从业人员的基本准则和职业操守剖析判断问题、办理基本业务的能力。 【考试内容】 第一部分经济金融基础 一、经济基础 ( 一) 熟习宏观经济发展的目标、经济周期的主要特色、经济构造的组成及对商业银行的影响； ( 二) 认识我国行业分类的方法、行业剖析基本内容； ( 三) 掌握地区发展剖析的内容及剖析重点。 二、金融基础 ( 一) 掌握钱币的实质、钱币供应与需求的影响要素、通货膨胀及通货收缩的基本内容； ( 二) 熟习钱币政策的内容、目标、原理及传导体制； ( 三) 认识并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进度； ( 四) 掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率改动的要素及汇率制度。 三、金融市场 ( 一) 认识金融市场的内容、特色和分类； ( 二) 掌握金融工具的特色及种类； ( 三) 认识并熟习央行、金融看管机构、金融机构及自律组织的分类和职能； ( 四) 掌握金融机构的基本业务、职能、经营特色。 四、银行系统 ( 一) 认识银行的发源与发展；
( 二) 熟习我国银行的分类与职能。 第二部分银行业务 一、存款业务 ( 一) 掌握个人存款、单位存款、外币存款、其余业务的种类、特色及操作规则； ( 二) 熟习存款业务的有关管理要求，外币存款的风险管理重点。 二、贷款业务 ( 一) 掌握个人贷款、企业贷款业务的种类、特色、流程、管理要求； ( 二) 熟习单据、保函、承诺业务的基本内容与有关管理要求。 三、结算、代理及托管业务 ( 一) 掌握支付结算及清理业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、财产托管业务、代保存业务等的业务规则和管理要求。 四、银行卡业务 ( 一) 认识银行卡业务分类及交易流程，掌握信誉卡与借记卡的主要差别； ( 二) 熟习信誉卡的分类、业务内容与特色以及信誉卡风险管理要求； ( 三) 熟习借记卡的分类、功能及特色。 五、理财与同业业务 ( 一) 掌握理财业务的分类与特色； ( 二) 掌握理财业务的销售和信息表露要求； ( 三) 掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。
最新银行专业初级《法律法规与综合能力》考试大纲
最新银行专业初级《法律法规与综合能力》考试大纲 最新银行专业初级《法律法规与综合能力》考试大纲 最新银行专业初级《法律法规与综合能力》考试大纲整理给大家，希望对您的复习有所裨益!更多内容请关注店铺! 考试目的 通过本科目考试，考查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。 考试内容 第一部分经济金融基础 一、经济基础 (一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响; (二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容; (三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。 二、金融基础 (一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容; (二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制; (三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程; (四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。 三、金融市场 (一)了解金融市场的内容、特点和分类; (二)掌握金融工具的特点及种类; (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能; (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系
(一)了解银行的起源与发展; (二)熟悉我国银行的分类与职能。 第二部分银行业务 一、负债业务 (一)掌握并运用存款业务的种类、特点及操作规则; (二)掌握并运用非存款业务的种类、特点及操作规则。 二、资产业务 (一)掌握并运用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求; (二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。 三、中间业务 (一)掌握中间业务的种类、内容及特征; (二)掌握并运用支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。 四、理财业务 (一)掌握理财业务的`内容、理财产品分类及特点; (二)掌握理财产品销售管理要求。 第三部分银行管理 一、银行管理基础 (一)掌握商业银行组织架构与管理机制; (二)熟悉西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势; (三)掌握并熟练运用银行管理基本指标的含义及计算方法。 二、公司治理与内部控制 (一)熟悉并掌握银行公司治理的主要内容; (二)掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容; (三)了解并掌握合规管理的主要内容。 三、商业银行资产负债管理 (一)熟悉资产负债管理对象;
2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲
2022年中级银行从业《银行业法律法规与 综合能力》考试大纲 银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次，2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲，中级银行从业《法律法规》科目考试大纲内容如下 【考试目的】 通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的力量和解决问题的技能和水平。 【考试内容】 第一部分经济金融基础 一、经济基础学问 （一）娴熟把握宏观经济进展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响； （二）娴熟把握我国行业分类的方法、行业分析基本内容; （三）把握区域进展分析的内容及分析重点。 二、金融基础学问 （一）娴熟把握货币的本质、货币供应与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容； （二）娴熟把握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；
（三）娴熟把握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程； （四）娴熟把握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。 三、金融市场 （一）娴熟把握金融市场的内容、特点和分类； （二）娴熟把握金融工具的特点及种类； （三）娴熟把握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能； （四）娴熟把握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系 （一）娴熟把握银行的起源与进展； （二）娴熟把握我国银行的分类与职能； （三）深化了解中央银行作为最终贷款人的条件、最终贷款人的救济对象及操作方式； （四）深化了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。 其次部分银行业务 一、存款业务 （一）娴熟把握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规章； （二）娴熟把握存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点；（三）深化了解向央行借款的缘由、途径；
银行业法律法规与综合能力 (1--4章节)知识点
宏观经济分析是以整个国民经济活动为对象。 宏观经济发展的目标:（四大目标之间既有统一性，也有矛盾性） 1. 经济增长（国内生产总值）：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。 2. 充分就业（失业率）：失业率是指城镇失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业的人数。劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。 3. 稳定物价（通货膨胀率）：保持物价的总水平稳定。常用指标：消费者物价指数（CPI），生产者物价指数（PPI），国内生产总值物价平减指数。 4. 国际收支平衡(国际收支)：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治，经济，军事，文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目包括贸易收支（最重要），劳务收支（运输，旅游）和单方面转移（汇款，捐赠），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目包括直接投资，政府和银行的借款及企业信贷。 经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段，衰退阶段，萧条阶段和复苏阶段。 金融危机分为四大类：货币危机，银行危机，外债危机，系统性金融危机（越来越多）。 产业结构：第一产业是指农，林，牧，渔业。第二产业是指采矿业，制造业，电力，燃气及水的生产和供应业，建筑业。第三产业是指除第一，二产业的其他行业。 消费投资结构：从支出角度来看，GDP由消费，投资和净出口三大部分构成。 消费包括私人消费和政府消费； 投资包括固定资本形成和存货增加两部分。（私人购买住房的支出是投资） 行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。 1.完全竞争行业: ①生产者众多②无差别③企业是价格的接受者不是制定者④市场信息流畅【笔】 2.垄断竞争行业：①生产者众多②产品之间存在差异③生产者对自己的价格有一定的控制性 3.寡头垄断行业：①生产者产量非常大②市场集中度高③产量在全行业中占有份额比较大【汽车】 4.完全垄断行业: ①产品缺乏合适的替代品②对自己产品的价格有很强的控制力【电，水】 行业变动 1.增长型行业：依靠技术进步，新产品的推出和更优质的服务，如生物技术，物联网 2.周期性行业：如：耐用品制造业，房地产 3.防守型行业：如：食品业和公共事业 行业生命周期 1.初创期：这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大的亏损 2.成长期：黄金发展时期，竞争压力非常大 3.成熟期：行业发展的巅峰时期，也为稳定阶段 4.衰退期：
银行职业考试《法律法规与综合能力》知识点货币本质与职能
银行职业考试《法律法规与综合能力》知识点：货币本质与职能（一）货币起源与演变 货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。 在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。 在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。所以，货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。 货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制度的发展而不断演进。货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。 （二）货币的本质 货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。 1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。 2.货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，因此，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。 （三）货币的职能 货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 1.价值尺度。货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。 货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。 2.流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。 货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。
银行业法律法规与综合能力重要数字记忆
银行业法律法规与综合能力 第一部分 1、劳动力人口是指在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。 2、我国利率市场化进程P31 3、我国外汇管理体制改革P37 4、票据市场P45 5、20世纪80年代，在我国，大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由交通银行首次发行。 6、个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万，机构投资人不低于1000万。 7、大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。 8、我国多层次股票市场的发展P48 9、汽车金融公司的业务：3个月以上定期存款 10、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50% 11、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信额度不得超过资本净额的15% 第二部分 1、活期存款通常1元起存 2、从2005.9.21起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息 3、整存整取50元零存整取5元整存零取1000元存本取息5000元 4、个人通知存款5万起存1天、7天通知教育储蓄存款50元起合计最高2万元4年级以上存期分1、3、6年 5、临时存款账户的有效期最长不得超过2年单位通知存款分为一天、七天两个品种 6、商业银行发行金融债券：核心资本充足率不低于4% 最近三年盈利无违法 7、对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，期贷款也视同商业用房开发贷款 8、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团成员的份额原则上不低于50% 9、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月 10、银行本票提示付款期限为两个月 11、月：1、2、10 日：1~9、10、20、30 前加零 12、日：11~19 前加一13、信用卡小额信贷功能，金额一般为1000元以上、10万元以下 14、我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元。最低还款额一般是应还金额的10% 15、私人银行客户是指金融净资产达到600万元及以上的银行客户 16、高资产净值客户：（1）单笔认购理财产品不少于100万元的自然人（2）个人或家庭金融净资产总计超过100万元且能提供证明的自然人（3）个人收入在最近三年每年超过20万或家庭合计收入在最近三年每年超过30万 17、理财产品风险评级至少5级 第三部分 1、发达国家银行业，非利息收入一般都占营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%~20% 2、占比仅为20%左右的高端客户其对银行盈利的贡献率达到80%左右 3、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，2015.6删除商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%（未来30日） 4、商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%商业银行的流动性比例应当不低于25% 5、单一集团客户授信集中度不应高于15% 6、股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开 7、董事会、监事会例会每季度应至少召开一次。过半数出席、过半数通过、重大三分之二以上懂事通过 8、按年度对所有在职董事进行履职评价 9、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%，按月支付 10、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定 11、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期至少为3年 12、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，一般不少于3年，主要高级管理人员的延期支付比例应高于50% 13、至少每年开展一次外包业务风险评估 14、风险权重档次0、10%、20、50、100 15、第一版、第二版巴塞尔资本充足率8% 核心资本充足率4% 16、第三版P205 4.5 % 6% 8% 17、杠杆率不能低于3% 流动性覆盖率和净稳定融资比例都不低于100% 18、我国：核心一级5 一级6 资本充足率8 储备资本 2.5 逆周期资本0~2.5 国内系统重要性附加资本1%
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理) 单选题（共30题） 1、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。 A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取 【答案】 C 2、下列关于直接融资的表述，错误的是( )。 A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与 【答案】 D 3、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。 A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 【答案】 A
4、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款 A.十万元以上二十万元以下 B.二十万元以上三十万元以下 C.二十万元以上五十万元以下 D.三十万元以上五十万元以下 【答案】 C 5、政策性银行的经营目标主要是( )。 A.营业利润最大化 B.追求自身的经营安全 C.实现政府的政策目标 D.保证经营资金的流动性 【答案】 C 6、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（）。 A.终止其法人资格 B.取消高管资格 C.限制其所有业务 D.没收其所有财产 【答案】 A 7、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。
A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 【答案】 C 8、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。 A.保证国际银行业的安全和发展 B.促进国际银行业的并购重组 C.共同防范和控制金融风险 D.加强银行监管的国际合作 【答案】 B 9、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。 A.个人住房贷款? B.房地产开发贷款? C.信用卡透支? D.个人助学贷款 【答案】 B 10、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理) 单选题（共40题） 1、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。 A.存款准备金 B.再贷款 C.利率政策 D.公开市场业务 【答案】 D 2、《行政许可法》自（）年起实施。 A.2002 B.2003 C.2004 D.2005 【答案】 C 3、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构 A.贷款人 B.借款人 C.融资人 D.融券人
4、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。 A.23.3% B.30% C.20% D.3.3% 【答案】 C 5、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。 A.14? B.0.071 4? C.3.5? D.0.285 7? 【答案】 A 6、( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。? A.风险识别? B.风险计量? C.风险监测? D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。
7、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。 A.要约可以撤销和撤回 B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回 【答案】 B 8、常用的信用风险控制手段不包括（）。 A.风险缓释 B.限额管理 C.风险规避 D.风险定价 【答案】 C 9、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）。 A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为 B.保证人民法院正确、及时审理行政案件 C.保护公民、法人和其他组织的合法权益 D.维护和监督行政机关依法行使行政职权 【答案】 A
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考 点梳理) 单选题（共50题） 1、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。 A.还款准备金账户 B.派生存款 C.借款人交易对手账户 D.贷款资金的支付 【答案】 D 2、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关 系人发放信用贷款，向关系人发放担保 A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司 C.商业银行的董事、监事、管理人员 D.商业银行的信贷人员及其近亲属 【答案】 A
3、下面不是合规管理的目标的是（）。 A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化 【答案】 D 4、我国商业银行的现金资产一般不包括（）。 A.存放同业 B.同业存放 C.库存现金 D.存放中央银行款项 【答案】 B 5、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。? A.十五日 B.一个月 C.两个月 D.三个月 【答案】 D
6、（）是现实购买力的体现。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M1或M2 【答案】 B 7、在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。 A.资产负债组合管理 B.定价管理 C.资产负债计划管理 D.银行账户利率风险管理 【答案】 B 8、下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。 A.信用证 B.汇款 C.跟单托收 D.光票托收 【答案】 A
银行从业考试——银行业法律法规与综合能力重点总结
银行业法律法规与综合能力重点总结 第二部分银行业务 【考点】个人存款业务 办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。 个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。 (1)活期存款 ①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。 ②计息时间：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 ③计息方式：一种是积数计息法，一种是逐笔计息法。采用何种计息方式由各银行自己决定。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。 (2)定期存款 ①根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是定期存款的典型代表。 ②定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。 ③到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。 ④定期存款逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。 ⑤定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 ⑥定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(3)其他种类的储蓄存款 除常见的活期存款和定期存款外，还有定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款(免征利息税)、保证金存款。 【考点】单位存款 单位存款又叫对公存款，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。其中，单位活期存款也称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。 【考点】人民币同业存款 同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，存放同业属于商业银行的资产业务。 【考点】外币存款业务 (1)外币存款业务的币种 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。 (2)外汇储蓄存款 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。 (3)单位外汇存款 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。 【考点】借款业务
2022年银行业法律法规与综合能力考点速记
第1章经济基本知识 第一节宏观经济分析 一、宏观经济发展目旳 1.经济增长 经济增长是指一种特定期期内一国（或地区）经济产出和居民收入旳增长。衡量指标：国内生产总值（GDP）。 2.充足就业 充足就业是指乐意并有能力工作旳劳动年龄段人可以得到有报酬旳，自由选择旳、生产性就业旳就业水平。衡量指标：失业率。 3.物价稳定 物价稳定是指保持物价总水平旳大体稳定，避免浮现高通货膨胀。衡量指标：通货膨胀率。常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算旳国内生产总值与基年旳比率）。 4.国际收支平衡 国际收支平衡是指国际收支差额处在一种相对合理旳范畴内，既无巨额旳国际收支赤字，又无巨额旳国际收支盈余。衡量指标：国际收支。涉及常常项目和资本项目。 二、经济周期 1.经济周期旳阶段 经济周期一般分为四个阶段：繁华、衰退、萧条和复苏。 2.金融危机 金融危机是指一种或几种国家与地区旳所有或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）旳急剧和超周期旳恶化，其成果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移旳渠道，从而对整个经济导致严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为4大类。 （1）货币危机。
（2）银行危机。 （3）外债危机。 （4）系统性金融危机。 三、经济构造 1.经济构造旳构成 经济构造一般涉及产业构造、地区构造、城乡构造、产品构造、所有制构造、分派构造、技术构造、消费投资构造等。在经济构造中对商业银行经营业务影响比较突出旳是产业构造和消费投资构造。 2. 经济构造对商业银行旳影响 （1）间接影响：经济构造通过影响一国国民经济旳增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。 （2）直接影响：经济构造会直接影响社会经济主体对商业银行服务旳需求，从而在一定限度上决定商业银行旳经营特性。 四、经济全球化 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动旳规模与形式不断增长，通过国际分工，在世界市场范畴内提高资源配备旳效率，从而使各国间经济旳互相依赖限度日益加深旳趋势。重要体现是：生产活动全球化，生产要素在全球范畴内配备；金融国际化进程加快，各国旳金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长旳新支点；跨国公司旳作用进一步加强。 第二节行业经济发展分析 一、国内旳行业分类 国家记录局于8月制定发布了新国标《国民经济行业分类》（GB/T 4754-），新《国民经济行业分类》将国内行业分类如下：农、林、牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运送、仓储和邮政业；住宿和餐饮业；信息传播、软件和信息技术服务业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术
银行业法律法规与综合能力知识点
银行业法律法规与综合能力 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构
银行业法律法规和综合能力[知识点]
银行业法律法规与综合能力（知识点） [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构 1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力 第一章经济基础知识 第一节宏观经济分析 一、宏观经济发展目标 目标——————衡量指标 经济增长——国内生产总值（GDP） 充分就业——失业率 物价稳定——通货膨胀率 国际收支平衡——国际收支 第一节宏观经济分析 （一）经济增长与国内生产总值 经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。 国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。 （二）充分就业与失业率 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 （三）物价稳定与通货膨胀率 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的
国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。 （四）国际收支平衡与国际收支 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。 二、经济周期 经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 第一节宏观经济分析 在衰退、萧条阶段，社会生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，经营利润大幅下降，甚至亏损。 复苏阶段，企业开始大规模投资和更新固定资产，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求现住扩大，商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。 繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。 经济严重衰退或大幅度货币贬值时，易引发金融危机。 国际货币基金组织将金融危机分为四大类： （1）货币危机 （2）银行危机 （3）外债危机 （4）系统性金融危机：可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
银行业法律法规和综合能力第一章中国银行体系结构 央行（5）①中国人民 银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中 国人民银行 开始专门行 使中央银行 的职能。 ③1995年3 月18日，第 八届全国人 民代表大会 第三次会议 通过了《中 华人民共和 国中国人民 银行法》，中 国人民银行 作为中央银 行以法律形 中国人民银 行的职能： 1、制定和执 行货币政 策； 2、防范和化 解金融风 险； 3、维护金融 稳定。” 中国人民银 行的职责： 1、发布与履 行其职责有 关的命令和 规章;2、依 法制定和执 行货币政 策;3、发行 人民币，管 理人民币流 通;4、监督 管理银行间 同业拆借市 场和银行间 债券市场； 5、实施外汇 管理，监督 管理银行间 外汇市场； 6、监督管理
式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国 务院规定的其他职责。
监管机构（3）中国的银行 业监管机构 是中国银行 业监督管理 委员会(中 国银监会)， 成立于2003 年4月。 国务院银行 业监督管理 机构负责对 全国银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 工作。银行 业金融机构 是指在我国 境内设立的 商业银行、 城市信用合 作社、农村 信用合作社 监管职责： 1、依照法 律、行政法 规制定并发 布对银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 规章、规则; 2、依照法 律、行政法 规规定的条 件和程序， 审查批准银 行业金融机 构的设立、 变更、终止 以及业务范 围; 3、对银行业 金融机构的 董事和高级 管理人员实 行任职资格 管理; 4、依照法 律、行政法 规制定银行 业金融机构 的审慎经营 规则; 5、对银行业 金融机构的 业务活动及 其风险状况 进行非现场 监管，建立 银行业金融 机构监督管 理信息系 统，分析、 评价银行业 金融机构的 风险状况 等。 (1)监管理 念： 在总结国内 外监管经验 的基础上， 银监会提出 了银行业监 管的新理 念：管法人、 管风险、管 内控、提高 透明度。 (2)监管目 标： 促进银行业 的合法、稳 健运行，维 护公众对银 行业的信 心。银行业 监督管理应 当保护银行 业公平竞 争，提高银 行业的竞争 能力。 (3)监管标 准： 中国银监会 成立之初， 提出了良好 监管的六条 标准”。 (4)监管方 法： 准确分类一 提足拨备一 充分核销一 做实利润一 资本充足 监管措施： 市场准入; 非现场监 管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监 管。