2020初级银行从业法律法规知识点

1.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管

谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

2.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大

会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职

责;“秘书处”为日常办事机构。

3.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理

外汇;建行：基础设施建设等长期信用。

4.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经

营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。

5.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

6.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民

币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

7.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，

8.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

9。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司

10.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。

11.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

12.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人

民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消

对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

13.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维

护金融稳定

14.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民

银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场-----

-为央行保留职权

15.银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内

控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。

16.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、

风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

17.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

18.第一家信托公司：中国国际信托投资公司

19.人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金

融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际

金融

20.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其

他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社

员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收

存款、发放贷款及办理其他金融业务

21.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

22.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

23.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，

24.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。

25.农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的

26.银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪

27.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益

28.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。

29.第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行

30.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构

商业银行客户信息保护的相关法律法规规章及规范性文件摘录

附：商业银行客户信息保护的相关法律、法规、规章及规范性文件摘录一、综合类监管规定 1、中华人民共和国刑法第一百七十七条规定有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。第二百五十三条国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的，依照前款的规定处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。 2、中华人民共和国商业银行法第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。第三十条对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 3、中华人民共和国侵权责任法第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。第四条侵权人因同一行为应当承担行政责任或者刑事责任的，不影响依法承担侵权责任。因同一行为应当承担侵权责任和行政责任、刑事责任，侵权人的财产不足以支付的，先承担侵权责任。第三十四条用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。 4、中华人民共和国居民身份证法第十九条国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员泄露在履行职责或者提供服务过程中获得的居民身份证记载的公民个人信息，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安

银行业法律法规与综合能力练习题第一章经济基础知识

强化训练一、单项选择题(下列选项中,只有一项符合题目要求,不选、错选均不得分) 1.衡量经济增长的宏观经济指标是()。 A.国内生产总值 B.失业率 C.通货膨胀率 D.国际收支 2.通货膨胀率是衡量()的经济指标。 A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡 3.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,其中,劳动力人口是指年龄在()有劳动能力的人的全体。周岁以上周岁以上周岁以下周岁以上 4.我国统计部门公布的失业率为()。 A.全国范围内的国民失业率 B.全国范围内的公民失业率 C.城镇登记失业率 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 5.在经济周期()阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升兴旺,产品供不应求,价格上升。 A.繁荣阶段 B.衰退阶段 C.萧条阶段 D.复苏阶段 6.在经济周期()阶段,失业人口增加,消费需求开始减少,商品滞销,生产缩减资金周转困难,从而造成商业银行的负债规模严重下降。 A.繁荣阶段 B.衰退阶段 C.萧条阶段 D.复苏阶段 7.农、林、牧、渔业属于()。 D.第四产业 A.第一产业 C.第三产业 B.第二产业 8.下列属于国民经济第二产业的是()。 B.电力、燃气及水的生产和供应业 A.交通运输、仓储和邮政业 D.科学研究、技术服务和地质勘察业

C.住宿和餐饮业二、多项选择题(下列选项中,只有两项或两项以上符合题目要求,不选、错选均不得分) 1.宏观经济发展的总体目标一般包括()。 A.经济增长 B.教育平等 C.充分就业 D.物价稳定 E.国际收支平衡 2.下列关于经济增长与国内生产总值的说法,不正确的包括()。 A.经济增长是指一国(或地区)经济产出和居民收入的增长 B.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长 C.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值 D.国内生产总值指本国居民一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 E.国内生产总值是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 3.下列关于国际收支与国际收支平衡的说法,错误的有()。 A.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录 B.国际收支包括经常项目和资本项目 C.经常项目集中反映一国同国外资金往来的情况 D.资本项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 E.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余 4.下列属于经常项目的有()。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.直接投资 D.政府和银行的借款 E.企业信贷 5.下列属于资本项目的有()。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.直接投资 D.政府和银行的借款 E.企业信贷 6.下列属于区域发展条件分析的包括()。 A.自然条件 B.自然资源 C.区域劳动人口的数量 D.技术 E.区域基础设施三、判断题(对以下各小题的描述作出判断) 1.城镇登记失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比。（）

银行业法律法规与综合能力知识点

银行业法律法规与综合能力 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构

银行从业法律法规重点知识梳理

2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

2016年银行从业考试试题第6章《法律法规》考点考题

2016年银行从业考试试题第6章《法律法规》考点考题考点1贷款业务品种 1．(单选)贷款是银行最主要的（）。 A．投资业务 B．风险暴露 C．资金运用 D．资金来源 2．(单选)下列不属于个人消费贷款的是（）。 A．个人汽车贷款 B．助学贷款 C．个人住房装修贷款 D．个人住房组合贷款 3．(单选)（）是个人贷款最主要的组成部分。 A．个人消费贷款 B．个人住房贷款 C．个人经营贷款 D．个人信用卡透支 4．(单选)（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款 B．流动资金循环贷款 C．法人账户透支 D．项目贷款 5．(单选)下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。 A．固定资产贷款通常是短期贷款 B．商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C．技术改造贷款不属于固定资产贷款 D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 6．(单选)下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。 A．土地储备贷款 B．个人住房贷款 C．房地产开发贷款 D．商业用房贷款 7．(单选)由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。 A．流动资金贷款 B．固定资产贷款 C．房地产贷款 D．银团贷款 8．(单选)银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。A．参加行 B．牵头行

C．副牵头行 D．代理行 9．(单选)银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。 A．30％ B．20％ C．50％ D．25％ 10．(单选)以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。 A．参加银团会议 B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 C．对银团资金进行管理 D．了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 11．(单选)以下各项中银行基本不再开立的是（）。 A．可撤销信用证 B．不可撤销信用证 C．跟单信用证 D．不可转让信用证 12．(单选)（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。 A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费廷 13．(单选)关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。 A．福费廷业务中．银行没有追索权 B．福费廷业务中．出口商拥有所出售票据的回购权 C．从业务运作实质来看．福费廷就是远期票据贴现 D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 14．(单选)商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。 A．转贴现 B．再贴现 C．贴现 D．背书 15．(单选)福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（）。 A．出口商买断票据．放弃了对所出售票据的一切权益 B．出口商卖断票据．放弃了对所出售票据的一切权益 C．银行买断票据．放弃对出口商的一切权利 D．银行卖断票据．放弃对进口商所贴现款项的追索权 16．(单选)关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。 A．福费廷业务属于衍生产品业务 B．出口商卖断票据．但保有对出售票据的部分权益 C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的

2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)

2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019 版) ###为大家整理的“2017银行从业《法律法规》初级考试大纲(沿用2015版)”供考生参考，希望为参加2017下半年考试的考生提供协助！中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科目初级考试大纲(2015版) 考试目的通过本科目考试，考查应考人员使用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础 (一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响; (二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容; (三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础 (一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容; (二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制; (三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。三、金融市场 (一)了解金融市场的内容、特点和分类; (二)掌握金融工具的特点及种类; (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能; (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系 (一)了解银行的起源与发展; (二)熟悉我国银行的分类与职能。第二部分银行业务一、负债业务 (一)掌握并使用存款业务的种类、特点及操作规则; (二)掌握并使用非存款业务的种类、特点及操作规则。二、资产业务 (一)掌握并使用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求; (二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。三、中间业务 (一)掌握中间业务的种类、内容及特征;

银行业相关法律法规

银行业相关法律法规一、银行业监管法律规定 (一)中国人民银行监督管理措施，相关规定1、中国人民银行的直接检查监督权银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督: (1)执行有关存款准备金管理规定的行为; (2)与中国人民银行特种贷款有关的行为; (3)执行有关人民币管理规定的行为; (4)执行有关银行间同业拆借市场、银行问债券市场管理规定的行为; (5)执行有关外汇管理规定的行为; (6)执行有关黄金管理规定的行为; (7)代理中国人民银行经理国库的行为; (8)执行有关清算管理规定的行为; (9)执行有关反洗钱规定的行为。 2、中国人民银行的建议检查监督权《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督O国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。 3、中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚O这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 (二)银监会监督管理措施相关规定 1、《银行业监督管理法》的监管对象范围《银行业监督管理法》第二条第二款规定"本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。"需要说明的是，"中华人民共和国境内"不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 2、《银行业监督管理法》的监督管理措施 (1)对违反审慎经营规则的强制性监管措施《银行业监督管理法》第三十七条规定."银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区分情形，采取下列措施:①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构O (2)对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

银行从业法律法规及综合能力重点知识总结

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银行业法律法规和综合能力一章中国银行体系结构央行（5）①中国人民银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 ③1995年3 月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形中国人民银行的职能： 1、制定和执行货币政策； 2、防范和化解金融风险； 3、维护金融稳定。” 中国人民银行的职责： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6、监督管理

式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。

监管机构（3）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003 年4月。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则; 2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围; 3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理; 4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; 5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。 (1)监管理念：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。 (2)监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。 (3)监管标准：中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准”。 (4)监管方法：准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足监管措施：市场准入; 非现场监管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监管。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考2)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考2） 1、中国银行业协会的主管单位是()。 A、财政部 B、银监会 C、中金所 D、证监会 2、中国银行业协会的权力机构是()。 A、工会 B、董事会 C、理事会 D、会员大会 3、根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是()。 A、中国银行业协会 B、中国银监会 C、中国人民银行 D、中国证监会 4、()被视为民法中的“帝王原则”。 A、诚实信用 B、守法合规

C、专业胜任 D、勤勉尽职 5、银行业从业人员理应具备岗位所需的专业知识、资格与水平体现的是银行业从业人员从业准则中的()。 A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 6、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。 A、操作风险 B、道德风险 C、合规风险 D、信用风险 7、()是法律要求行为人必须履行的行为。 A、授权性 B、禁止性 C、义务性 D、程序性 8、某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的()。 A、礼貌服务

B、公平对待 C、风险提示 D、了解客户 9、商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格符合法律法规的()规定。 A、禁止性 B、义务性 C、程序性 D、授权性 10、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。 A、1 B、5 C、10 D、20 11、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是()。 A、内部调解 B、打击报复 C、申请仲裁 D、提起诉讼

银行招聘考试法律知识点汇总

银行招聘考试法律知识点汇总人身权人身权分为人格权和身份权两大类，人格权包括：公民的生命健康权、姓名权（法人为名称权）、肖像权、名誉权（法人亦有）。身份权包括：公民的荣誉权、著作权中的署名权和发表权，监护权，在婚姻、家庭关系中的身份权。保护人身权的责任方式主要有：①停止侵害； ②消除影响、恢复名誉；③赔礼道歉；④赔偿损失。财产继承权继承制度中的基本原则：保护公民合法财产继承权原则；继承权男女平等原则；养老育幼、互济互助原则；互谅互让、团结和睦原则；权利义务相一致的原则。法定继承人第一顺序：配偶、子女、父母、丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的作为第一顺序继承人；法定继承人第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。诉讼时效下列诉讼时效期间为1年：①身体受到伤害要求赔偿的；②出售质量不合格的商品未声明的； ③延付或者拒付租金；④寄存物被丢失或损毁的。《民法通则》第139条规定：“在诉讼期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效继续计算。”第140条规定：“诉讼时效因提起诉讼，当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断，自中断时起，诉讼时效重新计算。” 公司法的概念及原则公司是指按照公司法设立的企业法人。按照股东对公司所负责任不同划分为五类：无限公司、

有限责任公司、两合公司、股份有限公司、股份两合公司。公司法的原则：出资者所有权与企业法人财产权相分离；公司自主经营、自负盈亏；公司实行权责分明、管理科学、激励和约束相结合的内部管理体制；设立公司和国有企业改建为公司，必须符合法定的条件和程序；公司必须依法经营，其合法权益受法律保护；保障公司职工的合法权益。关于有限责任公司的法律规定成立条件：股东符合法定人数；股东出资达到法定资本最低限额；股东共同制定公司章程；有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构；有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。国有独资公司不设股东会。债券发生法定条件：净资产额不低于人民币6000万元；累计债券总额不超过公司净资产额的40%；最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；筹集的资金投向符合国家产业政策；债券的利率不得超过国务院限定的水平及国务院规定的其他条件。关于股份有限公司的法律规定外国公司属于外国法人，其中中国境内设立的分支机构不具有中国法人资格，外国公司对其分支机构在中国境内的经营活动承担民事责任。全民所有制工业企业法律规定设立全民所有制企业应具备的条件：产品为社会所需要；有能源、原材料、交通运输的必要条件；有自己的名称和生产经营场所；有符合国家规定的资金；有自己的组织机构；有明确的经营范围及法律、法规规定的其他条件。企业可基于下列原因之一终止：违反法律、法规被责令撤销；政府主管部门依照法律、法规的规定决定解散；依法被宣告破产及其他原因。

银行从业考试银行基本法律法规考点例题

1、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，()。 A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制正确答案是：B，解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。银行从业考试银行基本法律法规考点例题 2、()又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 A.利率管理 B.久期管理 C.缺口管理 D.资本管理正确答案是：C，解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 3、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。 A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债正确答案是：B，银行投资分析2016年试题解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。 4、资产负债管理的核心策略是() A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.利用证券化剥离表内风险 D.表内表外合并正确答案是：A，银行投资分析2016年真题解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。 5、关于收益率曲线的说法中，正确的是() A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率 C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关 D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关正确答案是：B，解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等;收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。 5、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运()协调统一的重要手段。银行发行与承销2016年真题 A.真实性 B.合法性 C.流动性 D.安全性 E.效益型正确答案是：C,D,E，

银行相关法律法规

银行业相关法律规定一、单项选择题 1.关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（B） A. 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 B. 法案规定央行将不具有直接检查监督权 C. 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 D. 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 2.银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（C ）。 A. 4年 B. 3年 C. 2年 D. 1年 3.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（D ）。 A. 刑事处分 B. 撤职处分 C. 开除处分 D. 行政制裁措施 4.暂扣或吊销执照属于（C ）。 A. 刑事制裁 B. 行政处分 C. 行政处罚 D. 追究民事责任 5.国务院反洗钱行政主管部门是（A） A. 中国人民银行 B. 中国保险监督管理委员会 C. 中国银行业监督管理委员会 D. 中国证券监督管理委员会 6.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（A ）的职责之一 A. 中国反洗钱监测中心 B. 所有商业银行 C. 中国银行业协会 D. 中国银行业监督管理委员会

7.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（C）。 A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息 D. 商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 8.债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（B ）。 A. 债权人 B. 债务人 C. 担保人 D. 人民法院 9.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B） A. 不得低于75% B. 不得高于75% C. 不得低于25% D. 不得高于25% 10.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（C ） A. 商业银行董事 B. 商业银行管理人员所投资的公司 C. 与该银行有结算业务的客户 D. 商业银行信贷人员的近亲属 11.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C ）。 A. 资产收益 B. 选择管理者 C. 批准破产 D. 参与重大决策 12.关于合同成立条件的错误表述是（B）。 A. 当事人必须对合同的主要条款协商一致 B. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C. 双方当事人订立合同必须是依法进行的 D. 承诺生效时合同成立

银行从业资格证法律法规(初级)

真题1和其他 2017年10月22日 22:48 按交割时间，金融市场可分为现货市场和期货市场中国银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行 1996年3月，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月，中国建设银行完成股份制改造，2005年2007年上市。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信额度不得超过资本净额的15% 个人贷款主要分个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支其中个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。我国公司制度的特点包括：资本法定强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持强调公司资本不得任意变更破产清算阶段包括：破产宣告、破产材料的变价和分配、破产程序的终结金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪构成犯罪主体的必要条件：责任年龄和责任能力根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪侵犯的客体的不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

非法吸收公共存款罪，主观方面是故意，并且不具有非法占用不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59

银行从业考试《法律法规》历年真题汇编

1、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。银行从业考试《法律法规》历年真题汇编 A.管理中心 B.收益中心 C.资本中心 D.成本中心正确答案是：D，解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。 2、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的()作出的准备。银行从业资格考试网 A.收入和支出 B.贷款和存款 C.成本和利润 D.风险和损失正确答案是：D，解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定期提取的贷款和资产准备金。银行从业考试真题 3、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.以区域管理为主的总分行型组织架构 D.以业务线为主的事业部制组织构架正确答案是：A，解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。 4、市净率的计算公式()。银行从业资格时间 A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E) B.市净率=净利润/期末总股本 C.市净率=每股市价(P)/每股净资产 D.市净率=净利润/资本净额正确答案是：C，解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)/每股净资产 5、()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。银行从业试题 A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润正确答案是：A，解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。 6、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为()。 A.以区域管理为主的总分行型组织构架 B.以业务线管理为主的事业部制组织构架 C.矩阵型组织构架银行从业题库 D.以成本为中心的组织构架

银行业法律法规与综合能力-知识点

银行业法律法规与综合能力银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。四大目标对应的衡量指标：国生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人数之和))。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复。银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构 1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构

银行业监管及反洗钱法律规定

?第五章银行业监管及反洗钱法律规定第一节《中国人民银行法》相关规定 1995年3月18曰通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施。2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计25处，修改后的条文增加至五十三条。就监督管理部分而言，此次修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构：中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。中国人民银行的建议检查监督权可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权(这属于在特定情况下的检查监督权)，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。综上内容，人民银行实际上是有3个方面的检查监督权，即直接检查监督权、建议检查监督权、特定检查监督权 ?第二节《银行业监督管理法》相关规定本节主要讲解三个方面的问题关于银监会的设置：国务院于2003年3月19日设立了银监会。根据授权，银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。2003年4月26日，十届全国人大常委会第二次会议通过了《全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》。

中级银行从业考试法律基础知识点100问

中级银行从业考试知识点 1、名义收益率也称票面收益率，是票面利息与面值的比率 2、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益 3、持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益 4、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率 5、通货膨胀衡量常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数 6、经常项目：主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等）是最具综合性的对外贸易的指标。 7、资本项目：集中反映一国同国外资金往来情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 8、从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。私人购房属于投资中的固定资产形成。 9、1995年1月1日，WTO诞生标志着世界贸易进一步规范化，世界贸易体制开始形成。 10、国际收支是一个流量概念。流量是一定时期内发生的变量变动的数值。国际收支一般是对一年内交易进行总结，所以它是一个流量概念。货币供给又称货币供应，是一个国家流通中的货币总额，是该国家一定时点除中央政府或财政部、中央银行或商业银行以外的非银行大众所持有的货币量，它是一个存量概念。 11、根据行业市场结构的不同市场可以划分为：完全竞争行业、垄断竞争的行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。 12、经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏 13、行业的生生命周期分为四个阶段：初创期、成长期、成熟期、衰退期。 14、影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。其中技术进步是对行业兴衰的影响巨大。 15、区域发展的分析包括：经济、社会和生态环境三个方面。经济是核心。 16、价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。 17、货币的本质：（1）一般等价物。货币首先是商品，是价值和使用价值的统一。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。（2）它体现了商品生产者之间的社会关系。货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价物交换实现他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会关系。 18、商品价值形成经历了四个不同的发展变化阶段：（1）简单的价值形式阶段。（2）扩大的价值形式阶段。（3）一般价值形式阶段。（4）货币价值形式阶段。 19、货币的职能：1、价值尺度，是指货币充当衡量商品所包含价值量大

点趣乐考网-历年银行从业《初级法律法规》真题整理

点趣乐考网-历年银行从业《初级法律法规》真题整理 1、商业银行资本的作用主要有()。 A.吸收损失 B.维持市场信心 C.为银行提供融资 D.扩大贷款份额 E.限制银行业务过度扩张参考答案:ABCE 试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。 2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。 A.无罪推定 B.罪刑法定 C.罪责刑相适应 D.刑法面前人人平等参考答案:B 试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。 3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括()。 A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值 B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值

C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值 D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值 E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值参考答案:CD 试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。 4、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括()。 A.汇兑结算 B.储蓄 C.转账结算 D.购物消费 E.股票投资参考答案:ABCD 试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。 5、货币市场是包括()。 A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场 D.大额可转让定期存单市场 E.股票市场【答案】A,B,C,D 【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金