宁夏银行银银平台个人柜面互通业务操作手册
银银平台个人柜面互通业务操作手册为丰富我行服务功能、拓宽我行服务渠道，我们在综合业务系统中间业务平台的“代理业务”模块中增加了“银银平台柜面通”业务。该业务共有8个交易，具体操作如下：
一、柜面通联网机构多笔查询
1、[交易代码] 1704
2、[功能描述] 用于客户凭银银平台联网机构的活期储蓄存折/卡在我行柜面办理柜面互通业务时，经办柜员通过联网机构号或联网机构中文名称模糊查询联网机构
3、[操作权限] 综合柜员、分柜储蓄柜员、分柜对公柜员
4、[授权说明] 不需授权
5、[交易输入界面]
6、[输入说明]
说明
输入要素是否
必输
联网机构号否手工输入，如果知道个别字符可提高查询速度联网机构中文名称否手工输入全称，也可输入个别代表性字符
7、[输出界面]
8、[打印说明] 不打印
9、[注意事项] 也可两项均不输入直接提交显示所以联网机构的编号及中文名称
二、柜面通受理行业务——受理行存款业务
1、[交易代码] 1705
2、[功能描述] 用于客户办理柜面互通业务项下的存款业务
3、[操作权限] 综合柜员、分柜储蓄柜员、分柜对公柜员
4、[授权说明] 不需授权
5、[交易输入界面]
【0
6、[输出说明]
输入要素是否必输说明
业务类型是选择1-受理行存款
币种是列表选择
钞汇标识是列表选择
贷方机构是手工输入（系统默认为兴业银行的账户）贷方账号类型是列表选择
贷方账号是刷磁，如果为无折/卡存款需手工输入账号交易金额是手工输入
7、[交易输出界面]：
8、[打印说明] 产生账务流水，打印代理业务凭证
9、[注意事项] 存款金额必须为一元以上，本行账户禁止使用柜面通交易存款，否则系统会提示“本行业务，不允许使用柜面通交易！”
三、柜面通受理行业务——受理行取款
1、[交易代码] 1705
2、[功能描述] 用于客户办理柜面互通业务项下的取款业务
3、[操作权限] 综合柜员、分柜储蓄柜员、分柜对公柜员
4、[授权说明] 取款金额为五万（含）以上需同部门级别最低为四级柜员授权
5、[交易输入界面]
【0
6、[输出说明]
输入要素是否必输说明
业务类型是选择2-受理行取款
币种是列表选择
钞汇标识是列表选择
借方机构是手工输入（系统默认为兴业银行的账户）借方账号类型是列表选择
借方账号是必须刷磁，否则光标无法下移
交易金额是手工输入
7、[交易输出界面]：
8、[打印说明] 产生账务流水，打印代理业务凭证
9、[注意事项] 取款金额必须为一元以上，本行账户禁止使用柜面通交易取款，否则系统会提示“本行业务，不允许使用柜面通交易！”
四、柜面通受理行业务——受理行转账
1、[交易代码] 1705
2、[功能描述] 用于客户办理柜面互通业务项下的转账业务
3、[操作权限] 综合柜员、分柜储蓄柜员、分柜对公柜员
4、[授权说明] 转出金额为二十万（含）以上需同部门级别最低为四级柜员授权
5、[交易输入界面]
【0
6、[输出说明]
输入要素是否必输说明
业务类型是选择3-受理行转账
币种是列表选择
钞汇标识是列表选择
借方机构是手工输入（系统默认为兴业银行的账户）借方账号类型是列表选择
借方账号是必须刷磁
贷方机构是手工输入（系统默认为兴业银行的账户）贷方账号类型是列表选择
贷方账号是刷磁或手工输入
交易金额是手工输入
7、[交易输出界面]：
8、[打印说明] 产生账务流水，打印代理业务凭证
9、[注意事项] 转账金额必须为一元以上，本行账户之间的内部转账禁止使用柜面通交易，否则系统会提示“本行业务，不允许使用柜面通交易！”
五、柜面通受理行业务——受理行存款确认
1、[交易代码] 1705
2、[功能描述] 用于客户办理柜面互通业务项下的存款确认业务，当受理行记账成功，账户行记账不成功的前提下使用本交易进行补记账
3、[操作权限] 综合柜员、分柜储蓄柜员、分柜对公柜员
4、[授权说明] 不需授权
5、[交易输入界面]
【0
6、[输出说明]
输入要素是否必输说明
业务类型是选择6-受理行存款确认
柜员流水号是手工输入之前存款单边记账的存款业务流水号币种是列表选择
钞汇标识是列表选择
贷方机构是手工输入（系统默认为兴业银行的账户）
贷方账号类型是列表选择
贷方账号是刷磁，也可手工输入
交易金额是手工输入
7、[交易输出界面]：
8、[打印说明] 产生账务流水，打印代理业务凭证
9、[注意事项] 本交易慎用！存款确认交易金额必须为一元以上，对已成功的存款业务使用本交易进行存款确认时，系统会提示“原交易成功”。对未成功的存款交易使用本交易进行存款确认时，务必核对各项要素输入无误，并且在确认完毕后要查询客户的账户余额是否正常，有没有重复增加，以免出现错帐情况！
六、柜面通账户余额查询
1、[交易代码] 1706
2、[功能描述] 用于客户查询联网机构账户的账户余额
3、[操作权限] 综合柜员、分柜储蓄柜员、分柜对公柜员
4、[授权说明] 不需授权
5、[交易输入界面]
输入要素是否必输说明
联网机构号是手工输入（系统默认为兴业银行）账号类型是列表选择
客户账号是刷磁或手工输入
交易密码是客户输入
8、[打印说明] 不打印
9、[注意事项] 无
七、柜面通交易流水查询
1、[交易代码] 1707
2、[功能描述] 用于查询柜面通业务的业务状态
3、[操作权限] 综合柜员、分柜储蓄柜员、分柜对公柜员
4、[授权说明] 无需授权
5、[交易输入界面]
输入要素是否必输说明
交易日期是手工输入
柜员流水号是手工输入
账户机构是手工输入（系统默认为兴业银行）账号类型是列表选择
账号是刷磁或手工输入
8、[打印说明] 不打印
9、[注意事项] 不支持对冲正交易本身流水的查询
八、柜面通冲正交易
1、[交易代码] 1708
2、[功能描述] 用于当日办理柜面互通业务出现错误时，冲销业务的账务处理
3、[操作权限] 综合柜员、分柜储蓄柜员、分柜对公柜员
4、[授权说明] 需同部门级别最低为五级柜员授权
5、[交易输入界面]
输入要素是否必输说明
交易日期是手工输入
柜员流水号是手工输入
备注信息是手工输入，如果为空冲正交易提交会报错
8、[打印说明] 产生账务流水，打印代理凭证
9、[注意事项] “备注信息”一栏必须输入，要简述冲正的原因，否则系统会报错。系统不支持对冲正交易本身的流水查询，需通过余额查询或登记簿查询来验证冲正交易的成功与否
九、柜面通登记簿查询
1、[交易代码] 1702
2、[功能描述] 用于查询办理的所有银银平台柜面互通业务的详细信息
3、[操作权限] 综合柜员、分柜储蓄柜员、分柜对公柜员
4、[授权说明] 不需授权
5、[交易输入界面]
6、[输入说明]
说明输入要素是否
必输
是否打印是列表选择
营业机构是手工输入
交易日期是手工输入
业务种类否列表选择
业务类型否列表选择
币种否列表选择
交易金额否手工输入
系统跟踪号否手工输入
柜员流水号否手工输入
对账情况标志否列表选择
借贷标记否列表选择
7、[输出界面]
8、[打印说明] 如果选择打印，使用规格为241-2打印纸打印
9、[注意事项] “币种”一栏系统默认为01—人民币，前三项必输项输入后可直接提交显示其限定的营业机构和交易日期下所发生的所有柜面通业务
证券公司融资融券知识手册
证券公司融资融券知识 手册 TYYGROUP system office room 【TYYUA16H-TYY-TYYYUA8Q8-
融资融券知识简介 目录 第一部分基础知 识 ...................................................................... .. (3) 一、基本常 识 ...................................................................... . (2) 二、担保证券、标的证 券 ...................................................................... .. (7) 三、保证金、保证金比例、可充抵保证金证券的折算 率 (7) 四、维持担保比 例 ....................................................................... (10) 五、融资融券的偿 还 ....................................................................... .. (11) 六、权益处 理 ...................................................................... .. (12) 七、中信证券融资融券规模相关控制指 标 ....................................................................... .15 八、证券交易所规 定 ...................................................................... .. (16)
xxxx0217中国银行股份有限公司网上银行企业服务业务规则doc-中国
中国银行股份有限公司网上银行企业服务业务规则 （BOCNET） 第一条在中国银行营业网点开立企业账户并注册网上银行企业服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行企业服务可通过WEE和银企对接渠道为企业客户提供以下服务：账户查询 （境内、境外）、定期账户查询、转账汇划（境内、境外）、定向账户支付、第三方存管、资产托管、银期转账、代发工资、其他代发、代收业务、外币结汇、跨境汇款、期货出金、期货入金、B2C商户服务、 B2B商户服务、B2B支付服务、电子对账服务、公务卡查询、财政公务卡、集团服务（境内、境外）、银企对接服务（境内、境外）及服务设定等。 第三条中国银行网上银行为企业客户提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条企业客户操作员应在首次使用网上银行企业服务时注意： 1.使用CA数字证书登录网上银行的客户应首先根据密码信封打印的参考号、授权码自行下载数字证书。 2.根据柜台注册时密码信封或客户回单上打印的操作员标识，在首次登录网上银行系统后必须重新设定企业客户操作员网银用户名（6-20 位含有数字、字母的用户名）； 3.根据密码信封打印或通过手机信息发送的初始登录密码进行登录后必须修改为符合中国银行网上银行用户安全须知要求的登录密码（8-20 位含有数字、字母的密码）； 4.客户操作员应及时设置预留信息，以有效识别假冒网站。 第五条企业客户可根据需要或安全规则修改登录密码，但在首次使用网上银行服务时设置的网银用户名一经系统确认不能更改。 第六条同一企业客户的所有操作员的身份认证工具必须一致。 第七条企业客户操作员的网上银行身份认证工具与该操作员个人所持的个人客户网上银行身份认证工具互为独立（即不能共用）。 第八条企业客户应按网银产品手册规定申请设置本企业的网上银行操作员，并设置相应的操作权限。 第九条客户申请使用中国银行网上银行企业服务时应注意如下事项： 1.客户基于知悉、理解并同意遵守《中国银行股份有限公司电子银行章程》，自愿申请中国银行网上银行企业服务。 2.客户应按照中国银行的规定正确填写相关服务申请表格，客户填写的申请表格文件将作为企业服务协议不可分割的一部分，具有同等法律效力。如客户所填的申请表格文件资料内容需要更改，则新的表格文件内容同样有效，并将作为协议的一部分。客户应保证所填写的网上银行申请表和所提供的资料真实、准确、完整。中国银行将严格按照客户提供的账户、操作人员、操作权限及机构关系进行网上银行系统的相关设置。 3.中国银行有权规定、更改网上银行日常服务时间，以及所提供服务或交易的每日截止时间，在每日截止时间之后收到的网上银行交易指令，中国银行将视为下一营业日收到并进行处理。 4.对于申请以下服务的客户还需了解以下内容：
企业网银电子汇票业务操作手册
企业网银商业汇票业务操作手册 （一）电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图4.5.1
①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图4.5.4 ③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交 已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。
银行现金业务操作规程(模版)
现金业务操作规程 为规范我行现金业务操作，根据《xxxxxx银行出纳制度》、《xxxxxx银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。 一、基本规定 1．分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。 2．对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。 3．现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。 二、向人民银行领缴现金 （一）领取现金 现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。 现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。 （二）交存现金 库存现金超过核定限额需向人民银行发行库交存现金时，库管员应填制“现金收入/付出凭证”（一式两联）和人民银行的“现金交款单”，经有权人
融资融券业务手册
融资融券业务手册 目录 第一部分：融资融券基础业务知识与业务规则介绍 (1) 一、基本概念 (1) 二、融资融券业务规则 (3) 第二部分：融资融券交易系统操作指引 (10) 第三部分：常见问答 (15)
第一部分：融资融券基础业务知识与业务规 则介绍 一、基本概念 1、融资融券交易 融资融券交易又称证券信用交易，是指投资者向具有融资融券业务试点资格的证券公司提供担保物，借入资金买入上市证券（融资交易）或借入上市证券并卖出（融券交易）的行为。 （小编提示：投资者空手可不能借钱借券的哦，必须先提交一定的担保物才行。）2、保证金 客户向证券公司申请融资或融券，应当向证券公司提交一定比例的保证金。保证金可以是现金，也可以以证券充抵。可充抵保证金证券名单以证券公司确定并公布的准。 （小编提示：投资者需要提供多少担保物才可以借钱借券呢？为此引入保证金概念。） 3、可充抵保证金证券折算率 可充抵保证金证券折算率是指在计算保证金金额时，客户提交的作为充抵保证金的证券按其证券市值折算为保证金的比率。 （小编提示：可充抵的保证金金额=可充抵保证金证券市值×折算率，折算率可点鑫网—融资融券查询，每一只证券的折算率都可能不一样哦。）
4、融资融券保证金比例 保证金比例是客户融资买入证券或融券卖出证券时交存保证金与融资金额或融券金额的比例，用以控制客户每笔融资融券交易初始资金放大倍数。保证金比例分为融资保证金比例和融券保证金比例。 标的证券融资保证金比例=1+融资基准保证金比例-标的证券的折算率 标的证券融券保证金比例=（1+融券基准保证金比例-标的证券的折算率）×调整倍数。 目前，融资基准保证金比例和融券基准保证金比例为0.3，调整倍数是1.1。（小编提示：由此可得①保证金比例=保证金÷可融资或融券金额；②每只标的证券所对应的保证金比例也可能不一致哦，具体可在鑫网—融资融券查询。）5、授信额度 授信额度是指证券公司根据客户的资信状况、担保物价值、履约情况、市场变化、证券公司财务安排等因素综合确定的投资者可融资融券额的最高限额。客户融资融券的总额不得超过授信额度。 （小编提示：投资者融资融券交易金额不得超出授信额度。但在授信期内投资者可循环使用授信额度哦。） 6、标的证券 标的证券是指客户融资可买入的证券及证券公司可对客户融出的证券，以证券公司不时确定并公布的融资买入标的证券名单和融券卖出标的证券名单为准。（小编提示：也就是说，客户只可融资买入“融资标的证券”范围内的证券；只可对“融券票的证券”范围内的证券进行融券卖出。） 7、担保物
某农商行银行信贷手册(金融产品)
某某银行金融产品（信贷）手册 A.公司类金融产品 1、流动资金循环贷款业务 产品定义： 流动资金贷款是我行向企（事）业法人或其他组织发放的用于日常生产经营的本外币贷款。凡在一定期限、一定额度内多次滚动使用的流动资金贷款为循环贷款，其他为非循环贷款。 申请条件： 1、依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记并参加年检； 2、生产经营活动符合国家政策、法规，产品有市场、经营有效益，具有按期偿付贷款本息的能力; 3、企业信用状况良好，无重大不良记录； 4、在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户，生产经营资金全部或部分通过本行办理结算； 5、人民银行核发的贷款卡； 6、财务状况良好，资产负债率不高于70%； 7、明确、合法的借款用途; 8、提供本行认可的担保措施； 9、我行要求的其他条件。
授信期限 最长授信期限可达3年，在3年内随用随贷，循环周转，每次借款时间不超过1年。 利率收费 按照我行贷款利率定价管理办法执行，无其他任何手续费。 申办资料 1、借款人基本证件：已年检或有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码贷款卡； 2、基本账户开户许可证； 3、特殊行业经营许可证； 4、公司章程及验资报告； 5、法人代表身份证明； 6、相关授权委托书； 7、公司同意借款决议； 8、近3年及最近期财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表；成立不足3年的企业，提供成立以来的财务报表； 9、各类合同协议等； 10、企业主要资产证明材料，主要有房地产权证、车辆所有权证，大型设备所有权（含租赁融资资产等）复印件。 11、担保资料，如担保人基本证件、企业章程、财务报表、资产证明、抵押物的权属证书、同意担保证明等。 12、我行要求的其他资料。
证券公司营销管理手册
证券公司营销管理手册 营销团队建设指导手册之营销团队管理 2.4:营销团队管理 目标：证券营销团队的管理是通过规范营销团队工作方式，利用科学的工作方法，培养团队成员良好的工作习惯，达到工作绩效的最大化，并通过内部的有序竞争，最终形成具有优良营销意识和营销技巧的强力证券营销团队。 管理定位 针对营销团队的工作特点，在团队管理上主要区分为如下几点的管理 一、日常工作管理 1.1考勤制度和日常工作行为管理 1.2营销活动管理 二、绩效管理 2.1营销团队薪酬制度的制定和人员定岗 2.2目标责任制的签订和阶段考核法的结合 2.3良性的人员竞争和淘汰机制 三、团队文化管理 3.1团队激励活动的计划和实施 3.2团队激励活动的策划和实施 营销团队日常管理中的两个意见： 1、）重“帮助”而不是重“管理”：从事证券营销工作的性质，
决定了只有当客户经理自已具有充分的工作热情时，才可能取得成功。因此，证券营销团队的管理并不是传统意义上监督指令式的“管理”，而是对客户经理的帮助与支持。给予团队成员予实际的工作协助，有利于提高他们的工作热情，并发挥其工作效能的最大化。 2、)重“引导”而不是重“指导”：客户经理工作能力的提高，很多时候意味着要求客户经理的行为方式发生变化。这时候，让客户经理学会自己去发现问题、寻找答案，比单纯告诉他该怎么做效果更好。而且，很多时候营销团队管理人员都不知道正确的答案，但通过“引导”的方法可以帮助客户经理自己找到答案，提升工作效能。 营销管理实施 一、日常工作管理 1、日常营销工作管理 营销活动管理与辅导是营业部营销经理的重要日常营销管理形式，也是营业部营销管理工作的重点工作。营销活动活动管理是指运用工作日志、客户资料表和每日20分卡等营销管理工具针对营销人员的销售活动进行目标管理和过程管理的活动。 1.1制定工作目标与计划 1.1.1每月第一个工作日进行工作检讨会，由营销经理组织团队成员制定月工作目标并分解至周目标 1.1.2每周五晨会营销经理组织团队成员制定下周工作计划并填写《工作日志》 1.2、工作目标修正
中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(中文版)doc
中国银行股份有限公司网上银行个 人服务业务规则（中文版）doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业 务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务，凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基
金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中
设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制 要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户，将自动成为网上银行关联账户；客户如需取消账户的网上银行关联关系，可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具
慈溪农村合作银行金融服务产品手册
第一章存款业务 一、个人活期存款 个人活期存款可分为活期储蓄账户和个人银行结算账户。储蓄账户只能办理现金存取和转入合法的收入；个人银行结算账户可以办理转账、存取现金、汇款等资金收付结算业务。 个人开立个人活期存款账户，须出示本人有效件及其复印件，使用实名。代理他人开立个人活期存款账户的，代理人须出示被代理人和代理人的有效件及其复印件。 个人活期存款开户，可以根据客户的需要选择不同的支取方式，支取方式有任意、密码、证件、印鉴四种。支取方式为密码，可以跨机构异地支取；支取方式为任意、证件时，不能异地支取；支取方式为证件时，开户证件为支取证件（即支取时必须同时出具开户证件）。 人民币活期存款账户起存金额为一元，外币可以零金额开户。 二、个人定活两便储蓄存款 个人定活两便储蓄存款是指存款人一次性存入人民币本金，不约定存期，由金融机构发给存单，以存单作为支付凭证，支取时一次性支付全部本金和税后利息的一种个人存款种类。 个人定活两便储蓄存款采用记名方式，可挂失。最低起存金额为人民币50元。 个人定活两便储蓄存款只办理人民币业务,不支持外币业务。 定活两便储蓄存款的销户必须全额销户，不得部分支取。定活两便存款销户计息时，根据整个实际存期靠档计息，存期超过整存整取最低档次且在一年以的，分别按支取当日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按支取当日一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按支取当日挂牌活期储蓄利率计算利息。若支取当日按整存整取利率打六折后，利率低于支取当日
挂牌活期利率的，按支取当日挂牌活期利率计算利息。定活两便储蓄存款不分段计息。 三、个人通知存款 个人通知存款是指存款人一次存入，不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定存款支取日期和金额的一种个人存款种类。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 个人通知存款为记名式存款，可以挂失。人民币个人通知存款的最低起存金额为5万元；存款人一次性存入，可以一次或分次支取，每次支取的最低金额为5万元，支取后的剩余余额须大于5（含）万元。外币通知存款的最低起存金额根据不同的币种有不同的起存金额。 个人通知存款的存款利率按支取日的挂牌公告的同期通知存款利率执行，利随本清。个人通知存款实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的部分按活期利率计算利息。部分支取时，原通知存款账户销户处理，剩余部分新开通知存款账户。通知存款部分支取，留存部分达到通知存款最低起存金额的，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以销户，按销户日的挂牌公告的活期存款利率计息。 四、整存整取储蓄存款 整存整取储蓄存款是指存款人一次存入本金，约定存期，由金融机构发给存单或定期一本通存折，以存单或定期一本通存折作为支付凭证，到期一次支取本息的储蓄存款。 整存整取储蓄存款采用记名方式，可挂失；人民币起存金额为50元。整存整取储蓄存款的存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。 整存整取储蓄存款开户时可根据客户需要，约定自动转存或不转存，开户时默认为自动转存，自动转存次数不限，自动转存后存款期限与原始存款期限相同，每次自
商业银行现金寄库业务操作规程
商业银行现金寄库业务操作规程 为保证本行出纳业务的安全运行，结合本行与中国工商银行**支行签订寄库协议，委托安邦护卫公司押运的有关条款，根据业务实际及双方相关制度要求，特制定本操作规程。 一、基本规定及释义 款箱是指本行日常运转时放置现金、重要空白凭证、有价单证、印章的箱子，也称尾箱、钞箱。 款箱构造必须符合安全保卫要求，并按中国工商银行要求在固定位置统一编号和双锁双封，未经统一编号和未锁未封，严禁办理移交。款箱内严禁存入除现金、重要空白凭证、有价单证、印章外的其它物品。 二、款箱交接操作规程 （一）移交款箱操作规程 1、移交准备。（1）款箱交接柜员根据当天实际情况，在pos机“预输数据”内输入当天需寄库款箱数。（2）款箱交接柜员在押运公司解款员到达之前，需在《营业场安全保卫日志簿》登记所要交接的尾箱数量，将要交接的款箱放在营业场指定的现金区域内，并检查是否上锁。 2、身份确认。在营业大厅，款箱交接柜员（需两名）对押运公司人员进行身份确认工作。首先应核对押运人员工号照片、押运车辆与备份运钞资料是否相符。其次，用pos 机“交接等待”项通过押运人员的交接卡进行身份确认。 3、签收移交。经身份验证无误后，款箱交接员打开二道门。在指定交接位置，款箱交接员与押运公司解款员办理签收手续。押运公司解款员、款箱交接柜员双方、双人应在《营业场安全保卫日志簿》进行登记。交接信息核对正确，款箱交接柜员和安邦护卫公司解款员应双人共同在对方的登记簿上作签收确认记录。 （二）接收款箱规程 1、身份确认。在营业大厅，款箱交接柜员对押运公司解款员进行身份确认工作，无误后打开二道门。 2、查验款箱。款箱交接柜员在固定区域的指定位置根据安邦护卫公司解款员交接卡上的预输数据，查验：（1）款箱的主体、锁、封扣必须完好无损。（2）款箱数量、明细与预输数据一致。 3、核实签收。交接信息核对正确，款箱交接柜员和安邦护卫公司解款员应双人共同在对方的登记簿上作签收确认记录。 三、现金领、缴款操作规程 领、缴款是指本行营业网点因现金库存不足或过多，向中国工商银行金库申领或解缴现金。采取整捆、刀（破钞）钞券领、缴，用封包装载加封，按照合作协议交与押运公司运送至对方。其中双方钱捆质量以人民银行“五好钱捆”为标准，钱捆内差错按《浙江省金融系统现金往来差错处理办法》由责任人负责。 （一）缴款业务操作规程 （1）营业网点指定专人在缴款日当天与中国工商银行营业部电话联系，确定缴款金额，再联系安邦护卫公司调度室，确定缴款时间。 （2）款箱交接柜员在押运公司解款员到达之前，应双人清点款箱，同时将现金缴款单填写无误后一并放入款箱内，注意款箱上需加贴封签。现金缴款单上应注明金额、时间，同时填写好一式三联款箱封包交接单和款箱封包上送清单，一式二联执行任务通知单。 （3）身份确认。在营业大厅，款箱交接柜员（需两名）对押运公司人员进行身份确认工作。应核对押运人员工号照片、押运车辆与备份运钞资料是否相符。
中信证券使用手册
什么是融资融券交易？ 融资融券交易与普通证券交易有何区别？ 与普通证券交易相比，融资融券交易有哪些特有风险？ 在融资融券交易中，投资者和证券公司之间是什么关系？ 哪些证券公司可以开展融资融券业务？ 哪些投资者可以参与融资融券业务？ 投资者如何开展融资融券业务？ 投资者申请开展融资融券业务需要提供哪些征信资料？ 什么是授信额度？ 投资者获得授信额度后，在开展融资融券交易前还应办理哪些业务？什么是信用证券账户？ 什么是信用资金账户？ 信用账户如何注销？ 投资者更换证券公司开展融资融券交易，原有信用账户如何处理？什么是保证金？
什么是可充抵保证金证券和折算率？ 什么是保证金比例？ 什么是保证金可用余额？ 保证金可用余额怎么计算？ 投资者如何提交保证金？ 信用账户有哪些交易模式？ 信用账户可以进行哪些操作？ 信用账户不能进行哪些操作？ 什么是标的证券？ 什么是合约？ 合约的期限最长是多少？ 投资者融资买入或融券卖出的证券被调整出证券公司标的证券名单后，原合约如何处理？ 出现哪些情形后，融资融券合约的期限需要调整？通和调整？ 授信额度如何使用？ 融券卖出有什么要求？
什么事债务偿还优先？ 证券交易所对融资融券交易规模有何限制？ 如何了解融资融券合约？ 当投资者买券还券数量大于其实际接入的证券数量时，如何处理？投资者进行融资融券交易需要承担哪些费用？ 如何计算融资融券业务管理费？ 如何计算融资利息、融券费用？ 如何收取融资利息、融券费用、管理费？ 罚息是怎么产生的、如何收取？ 什么是担保物？ 什么是维持担保比例？ 维持担保比例有什么作用？ 投资者信用账户维持担保比例值发生变化时，有什么交易限制？什么情况下投资者需要追加担保物？如何追加？ 什么是强制平仓？
建设银行银行产品手册
建设银行银行产品手册 （客户经理版） （共165，741字） 中国建设银行 2002年7月 目录 公司客户...........................................错误!未定义书签。 1. 流动资金贷款 (14) 2. 固定资产贷款 (18) 3. 人民币额度贷款 (22) 4. 备用信用证担保贷款 (25) 5. 法人汽车消费贷款 (28) 6. 商业汇票贴现 (30) 7. 买方信贷 (33) 8. 出口信贷 (35)
9. 进出口贸易融资 (41) 10. 境外筹资转贷款 (45) 11. 出口信贷转贷款 (49) 12. 外国政府贷款转贷款 (52) 13. 国际商业贷款转贷款 (55) 14. 境外发债转贷款 (58) 15. 境外筹资转贷款债务重组 (61) 16. 项目融资 (62) 17. 银团贷款 (65) 18. 飞机融资 (70) 19. 房地产开发类贷款 (72) 20. 单位购房贷款 (84)
22. 单位定期存款 (94) 23. 单位通知存款 (97) 24. 单位协定存款 (99) 25. 单位外汇存款 (101) 26. 现金管理 (104) 27. 银行汇票 (106) 28. 现金支票 (111) 29. 转账支票 (114) 30. 银行本票 (117) 31. 汇兑 (122) 32. 存款证明 (126)
34. 专用卡 (132) 35. 智能卡 (134) 36. 外汇汇款 (143) 37. 银行承兑汇票 (146) 38. 商业承兑汇票 (152) 39. 企业终端 (156) 40. 网上企业银行 (159) 41. 企业资金结算网络 (161) 42. 彩票资金结算 (164) 43. 代理期货结算 (166) 44. 委托收款 (169)
交通银行企业网银操作手册_企业付款
企业网银操作手册-企业付款 1. 付款录入 (2) 1.1 单笔付款 (2) 1.2 批量付款 (6) 2．付款信息维护 (9) 2.1 单笔维护 (9) 2.2 批量维护 (11) 3 付款复核 (14) 3.1 单笔复核 (15) 3.2 批量复核 (16) 4. 付款授权 (19) 4.1 单笔授权 (19) 4.2 批量授权 (21) 5 复核/授权信息维护 (24) 5.1批量维护 (24) 5.2预约取消 (25)
1. 付款录入 付款录入，完成企业的对外付款信息录入功能，包括单笔付款、批量付款。 1.1 单笔付款 单笔的录入交易。转账类型包括同城交行转账、同城他行转账、异地交行转账、异地他行转账交易。 操作步骤 1、点击企业付款>>付款录入>>单笔付款菜单进入单笔付款页面，（如图日1.1-1 单笔付款录入）。 图1.1-1单笔付款录入 选择付款账号。 点击付款账号右边的，以次来查询付款账号的余额。
选择收款方所在银行，如果收款人也在交通银行开户，则选择交通银行，否则选择其它银行。选择收款方所在地：通常情况下，当收款人与付款人在同一城市时，选同城，否则选异地。输入收款账号，选择输入或手工录入的功能。 ?选择输入：选择已经建立好的常用账号或配对账号，收款账号提供按账号和户名的模糊匹配 ?键盘输入：如果收款人开户行选择了交通银行，则可以点击账号右边的小图标“”，系统将会对账号进行校验，并带回收款户名。 2、输入收款户名 3、输入收款银行全称，只是在向其它银行转账的时候才需要输入，可以选择输入，也可以手工输入 ?在选择输入的时候，系统显示收款银行信息，（见图1.1-2 收款银行信息选择页面（同城）或图1.1-3收款银行信息选择页面（异城））。 图1.1-2收款银行信息选择页面（同城） 图1.1-3收款银行信息选择页面（异地） ?可以在关键字栏位输入开户银行名称的关键字，点击【查询】按钮，进行模糊查询，在查询到的银行全称里选择所需信息 ?点击【提交】按钮，确定收款银行名称
现金业务操作规程
现金业务操作规程 一、基本规定 第一条现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人守库、双人押运、离岗必须查库（箱）”的原则，做到内控严密、职责分明。实行复核制的，还要坚持“钱账分管、双人临柜、换人复核”。 第二条现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。 第三条柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。 第四条收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或现金调拨单核对相符。 第五条坚持“一日三次碰库（箱）”制度。营业前，柜员必须检查现金实物与上日“柜员钱箱核对表”现金箱余额是否相符；中午休息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，碰数入库；下班签退前，柜员必须核对现金实物与“柜员钱箱核对表”现金箱余额是否相符，经主管审核无误后，双人加锁入库保管。 第六条每日日终平账，管库员核对库房现金余额与库存现金是否相符，余额是否为零。 第七条需进行款箱交接的，交箱前必须核对接箱人是否为被授权人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否加锁、封条是
否完整无损等，并详细登记《箱包交接登记簿》，由交接双方签章。 第八条办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗。 二、现金收付 第九条现金收入。 柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操作： （一）审查现金收款凭证。现金收款凭证必须要素齐全，填写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。 （二）初点。按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数，核对总数。与现金收款凭证金额核对相符。 （三）清点。现金按券别依次逐张清点细数并挑残、辨假。款未点清前不准与其他款项调换和混淆。清点中发现有误，当即向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。 （四）交易处理。柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联附记账凭证后。 第十条现金付出。 柜员受理客户提交的现金付款凭证后，按下列程序操作： （一）审查凭证。按照有关规定对现金付款凭证进行审查。
融资融券基础知识手册(精简版)
融资融券基础知识手册 一、融资融券 融资融券，即证券信用交易，是指投资者向证券公司提供担保物，借入资金买入上市证券或借入上市证券并卖出的行为。融资融券交易分为融资交易与融券交易。 融资是指投资者向所在的具有融资融券资格的证券公司提供保证金以借入资金买入证券，通常又称为“做多”或“买空”。 融券是指投资者向所在的具有融资融券资格的证券公司提供保证金以借入上市证券并卖出，通常又称为“做空”或“卖空”。 产品优势 1、具有杠杆性，能放大投资者的投资规模。 2、具有双向性，即可以通过先买后卖的传统交易，“做多”盈利；也可以通过融券交易先卖后买，“做空”盈利。 3、通过融资与融券风险对冲，能锁定风险。 适用对象 1、擅长把握股票的买入、卖出时机，但资金有限的趋势投资者； 2、希望借助市场下跌获利的趋势投资者； 3、擅长把握股票日内波动的高频交易投资者； 4、追求低风险、稳定收益的套利投资者。 二、授信额度 授信额度是指证券公司根据投资者资信状况、担保物价值、市场情况及自身财务安排等因素，授予投资者可融入资金或证券的最大限额。我公司授信额度分为融资融券授信额度、融资授信额度、融券授信额度。 在融资融券交易中，投资者实际融入资金加融入证券按卖出价计算资金的总金额不得大于融资融券授信额度；投资者融入的资金不得大于融资授信额度；投资者融入证券按卖出价折算资金的金额不得大于融券授信额度。 三、保证金 投资者融资融券交易前，应当向证券公司提交一定比例的保资金。
保证金可以是现金，也可以是可充抵保证金的证券。 四、可充抵保证金证券 可充抵保证金证券是指在融资融券业务中证券公司认可的可用于充抵保证金的证券。 五、折算率 折算率是指投资者以证券充抵保证金，在计算保证金金额时对证券市值所用的折算比例。 六、保证金可用余额 保证金可用余额是指投资者用于充抵保证金的现金、证券市值及未了结融资融券交易产生的浮盈经折算后形成的保证金总额，减去投资者未了结融资融券交易已占用保证金和相关利息、费用的余额。即还可用于融资、融券交易的担保物。 投资者融资买入或融券卖出时所使用的保证金不得超过其保证金可用余额。 七、保证金比例 保证金比例是指融资保证金比例和融券保证金比例的统称，能决定融资融券交易的杠杆比例。 融资保证金比例：是指投资者融资买入时交付的保证金与融资交易金额的比例。其计算公式为： 融资保证金比例＝保证金/（融资买入证券数量×买入价格）×100% 例如：某投资者信用账户中有50万元保证金可用余额，拟融资买入融资保证金比例为80%的证券A，则该投资者理论上可融资买入62.5万元市值（50万元保证金÷80%）的证券A。 融券保证金比例：是指投资者融券卖出时交付的保证金与融券交易金额的比例。其计算公式为： 融券保证金比例＝保证金/（融券卖出证券数量×卖出价格）×100% 例如：某投资者信用账户中有50万元保证金可用余额，拟融券卖出融券保证金比例为80%的证券B，则该投资者理论上可融券卖出62.5万元市值（50万元保证金÷80%）的证券B。 投资者融资买入或融券卖出时，融资保证金比例或融券保证金比例不得低于证券公司规定的比例。我公司规定的保证金比例为：
银行柜面现金管理业务操作规程模版
XXXX农村商业银行股份有限公司 柜面现金管理业务操作规程 第一章总则 第一条为进一步加强柜面现金业务监督，根据人民银行《商业银行现金收付柜面监督办法》和本行《现金管理规定》、《现金收付“两条线”管理规定》等制度，制定本规程。 第二条本规程所称柜面现金管理业务包括柜面现金收付监督管理、尾箱限额管理、检查监督管理和假币收缴鉴别管理等。 第三条本规程适用于本异地分支机构、总行营业部（以下简称“各机构”）。 第二章柜面现金收付监督管理 第四条本规程所称柜面现金收付监督管理为柜面大额现金收付管理，范围为： （一）单笔金额超过5万元（含）人民币现金收入； （二）从单位结算账户一次性支付或1个工作日内累计支付5万元（含）以上人民币现金； （三）个人账户一次性支付或1个工作日内累计支付5万元（不含）以上人民币现金。 第五条单位结算账户现金支付只能通过基本存款账户以及经人民银行核准可以提取现金的临时存款账户、专用
存款账户办理。 本行不得向开立一般存款账户的开户单位出售现金支票，严禁为开户单位在一般存款账户中办理现金支付。 第六条大额现金收付，本行应核对客户有效身份证件或者其他有效身份证明文件，其中个人大额现金收付他人代理办理的，还应留存客户及代理人有效身份证件复印件或影印件。 大额现金收付需授权的，授权人员应执行大额卡把复点制度，远程授权的，执行大额换人卡把复点。 第七条单笔金额超过20万元（含）人民币现金收入，由机构四级授权员授权审核。 第八条单位结算账户大额现金支付管理 （一）5万元（不含）以下现金支付由柜员审批； （二）5万元（含）以上现金支付，由开户单位填写《开户单位大额现金支取登记审批表》，柜员初审后按照以下分级审批权限进行授权审批： 1．5万元（含）至10万元（不含）大额现金支付，由机构四级授权员授权审批； 2．10万元（含）至20万元（不含）大额现金支付，由机构三级授权员授权审批； 3．20万元（含）至50万元（不含）大额现金支付，由机构二级授权员授权审批；
证券公司内部控制手册
证券公司内部操纵指引 第一章总则 第一条为引导证券公司规范经营, 完善证券公司内部操纵机制，增强证券公司自我约束能力，推动证券公司现代企业制度建设，防范和化解金融风险，依据《中华人民共和国证券法》、《证券公司治理方法》和中国证券监督治理委员会（以下简称中国证监会）审慎监管的要求，制定本指引。 第二条本指引所指证券公司内部操纵是指证券公司为实现经营目标，依照经营环境变化，对证券公司经营与治理过程中的风险进行识不、评价和治理的制度安排、组织体系和操纵措施。 第三条内部操纵应充分考虑操纵环境、风险识不与评估、操纵活动与措施、信息沟通与反馈、监督与评价等要素。 （一）操纵环境:要紧包括证券公司所有权结构及实际操纵人、法人治理结构、组织架构与决策程序、经理
人员权力分配和承担责任的方式、经理人员的经营理念与风险意识、证券公司的经营战略与经营风格、职员的诚信和道德价值观、人力资源政策等。 （二）风险识不与评估:及时识不、确认证券公司在实现经营目标过程中的风险, 并通过合理的制度安排和风险度量方法对经 营环境持续变化所产生的风险及证券公司的承受能力进行适时 评估。 （三）操纵活动与措施：保证实现证券公司战略目标和经营目标的政策、程序，以及防范、化解风险的措施。要紧包括证券公司经营与治理中的授权与审批、复核与查证、业务规程与操作程序、岗位权限与职责分工、相互独立与制衡、应急与预防等措施。（四）信息沟通与反馈：及时对各类信息进行记录、汇总、分析和处理，并进行有效的内外沟通和反馈。 （五）监督与评价：对操纵环境、风险识不与评估、操纵活动与措施、信息沟通与反馈的有效性进行检查、评价，发觉内部操纵设计和运行的缺陷并及时改进。
金融产品手册 第二版
产品手册 第一章个人主要金融产品 个人住房押旧买新首付款贷款 定义 个人住房押旧买新首付款贷款，是“零首付”贷款的一种。是指借款人将拥有完全产权的旧住房做抵押，向我公司申请购买新住房首付款的贷款。旧房可以是商品房、私房及允许上市交易的公房、房改房和经济适用房。 特点 受众广泛，容易推广。 贷款额度、期限和利率 贷款额度一般不得超过抵押房屋评估价值的50%，也不得超过新购住房价格的20%~30%。贷款期限最长不超过一年；贷款利率按照人民银行规定基准利率的四倍执行。 还款付息方式 还款工具上可采用银行卡或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日期确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 可扩大个人贷款投放，增加同业竞争份额； 风险防范要点 1、对抵押旧楼要进行评估后确立贷款额度； 2、对借款人还款能力审查要结合所购住房的所有贷款额度进行审查。
个人住房二次按揭贷款 定义 个人住房二次按揭贷款是为解决借款人因收入发生变化而不能满足生产经营的流动资金的现实问题，对于原先尚未达到贷款行规定的最高贷款成数或最长贷款期限的个人住房贷款而增加的贷款。 特点 个人住房加按贷款是对同一借款人、且该借款人已贷款额度和期限均未达到规定的最高标准，可将我公司作为顺位第二债权人的二次贷款。且只针对高端搞价值商住用房。 额度、期限和利率 二次按揭贷款的最高额度为贷款时住房市场净值乘以最高按揭成数减去未偿还贷款本金；延长后的还款期限不超过银行最长贷款期限；贷款利率执行人民银行对我公司规定的贷款利率。 还款方式 在还款工具上可采用转账或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 1、可增加高端个人住房贷款投放，提高同业竞争水平； 2、由于是对较高端客户办理住房抵押贷款，有利于控制风险； 3、可促进我公司中间业务发展。 风险防范要点
企业网银电子商业汇票业务操作手册
企业网银商业汇票业务操作手册 电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交
已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。 ?客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。 ?客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章： ①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复； ③提示付款、逾期提示付款的申请。 ?电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 ?电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 ?签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。 ?签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 （2）提示收票申请 Ⅰ.功能简介 出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 Ⅱ.相关功能 电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。