电子商业汇票系统简答题

简答题

1．什么是电子商业汇票？

电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给付款人或者持票人的票据。

2.什么是电子商业汇票系统？

电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的

业务处理平台。

3.系统参与者接入电子商业汇票系统应遵循哪些规定？

（一）系统参与者只能以一种连接方式接入电子商业汇票系统；

（二）系统参与者开通电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入。

4.加入电子汇票系统的金融机构应具备哪些条件？

（一）拥有大额支付系统行号

（二）满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求

(三)具有健全的电子商业汇票系统有关内部管理制度

（四）中国人民银行规定的其他条件

5.简述电子商业汇票业务主体的分类

（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构

（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构

(三)金融机构以外的法人及其他组织

6.电子商业汇票出票必须记载事项

（一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样

（二）无条件支付的委托（三）确定的金额（四）出票人名称（五）付款人名称（六）收款人名称

（七）出票日期（八）票据到期日（九）出票人签章

7.承兑人承兑电子商业汇票，必须记载哪些事项

（一）表明“承兑”的字样（二）承兑日期（三）承兑人签章

8.简述电子商业汇票的特点

以数据电文代替实物票据以电子签名代替实体签章

以网络传输代替人工传递以计算机录入代替手工填写

9.电子商业汇票业务主体的类别分为：

（1）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；

（2）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）；

（3）金融机构以外的法人及其他组织。

10.电子商业汇票的业务主体分为以下类别：

（1）直接接入电子商业汇票系统（以下简称ECDS）的银行业金融机构（以下简称接入行）；

（2）直接接入ECDS的财务公司（以下简称接入财务公司）；

（3）通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构（以下简称被代理行）；

（4）通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（以下简称被代理财务公司）；

（5）中国人民银行；

（6）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。

11.电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：

（1）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；

（2）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；

（3）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；

（4）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。

12.出票：纸票vs电票的出票的相同与不同之处：

相同：主体都是出票人；包括签发和交付两个环节

不同：依托介质不同；流通和承兑的顺序不同；交付方式不同

13.电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，接入机构应按其与承兑人签订的《电子商业汇票业

务服务协议》，进行如下处理：

（1）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出付款应答，并代理签章；

（2）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出拒付应答，并代理签章。

14.电子商业汇票提示付款，必须记载下列事项：

（1）提示付款日期；（2）提示付款人签章。

持票人可与接入机构签订协议，委托接入机构代为提示付款并代理签章。

15.承兑人付款或拒绝付款，必须记载下列事项：

（1）承兑人名称；（2）付款日期或拒绝付款日期；（3）承兑人签章。

承兑人拒绝付款的，还应注明拒绝付款的理由。

16.电子商业汇票法定拒付理由：

DC00、与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务；

DC01、持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；

DC02、持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据；

DC03、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据；

DC04、持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据；

DC05、超过提示付款期；

DC06、被法院冻结或收到法院止付通知书；

DC07、票据未到期；

DC08、商业承兑汇票承兑人账户余额不足。

DC09、其他（必须注明）。

17.持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有的向票据债务人追索的权利时效规定如下：

（1）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。

（2）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。

18.持票人发出追索通知，必须记载下列事项：

（1）追索人名称；（2）被追索人名称；（3）追索通知日期；（4）追索类型；

（5）追索金额；（6）追索人签章。

19.电子商业汇票清偿，必须记载下列事项：

（1）追索人名称；（2）清偿人名称；

（3）同意清偿金额；（4）清偿日期；（5）清偿人签章。

20.电子商业汇票相关各方存在下列情形之一，影响电子商业汇票业务处理或造成其他票据当事人资金损失的，应承担相应赔偿责任。中国人民银行有权视情节轻重对其处以警告或3万元以下罚款：

（1）作为电子银行承兑汇票承兑人的财务公司、电子商业承兑汇票的承兑人违反《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和本办法规定无理拒付或拖延支付的；

（2）接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户基本信息尽审核义务的；

（3）为电子商业汇票业务活动提供电子认证服务的电子认证服务提供者，未依据《中华人民共和国电子签名法》承担相应责任的；

（4）接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；

（5）电子商业汇票系统运营者未对接入机构身份真实性和电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；

（6）接入机构因清算资金不足导致电子商业汇票资金清算失败，给票据当事人造成损失的；

（7）接入机构因人为或系统原因未及时转发电子商业汇票信息，给票据当事人造成损失的；

（8）接入机构内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统相关信息严重不符，给票据当事人造成损失的；

（9）接入机构的内部系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；

（10）电子商业汇票系统运营者运营的电子商业汇票系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；

（11）电子商业汇票债务解除前，接入机构违反本办法规定为承兑人撤销账户的；

（12）其他违反《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》及本办法规定的行为。

21.系统参与者出现下列情况之一的，中国人民银行可强制其退出电子商业汇票系统的电子商业汇票业务处理模块和商业汇票转贴现公开报价功能模块或限制其部分功能：

（1）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入电子商业汇票系统的；

（2）严重违反电子商业汇票系统相关制度，影响业务正常处理的；

（3）存在重大风险隐患，影响电子商业汇票系统安全运行的；

（4）其他影响电子商业汇票系统安全、稳定运行的。

22.金融机构申请加入电子商业汇票系统，应向中国人民银行总行或省级分支机构报送哪些材料：

（1）《电子商业汇票系统加入申请书》（附1）；

（2）《电子商业汇票系统系统参与者清单》（附2），需以纸质和电子版方式同时报送；

（3）金融机构法人的“金融机构营业许可证（副本）”、“营业执照（副本）”和“组织机构代码证”的复印件；

（4）电子商业汇票系统相关内部管理制度；

（5）其他中国人民银行总行或省级分支机构指定的材料。

23.系统参与者出现哪些情况之一的，中国人民银行可强制其退出电子商业汇票系统的电子商业汇票业务处理模块和商业汇票转贴现公开报价功能模块或限制其部分功能：

（1）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入电子商业汇票系统的；

（2）严重违反电子商业汇票系统相关制度，影响业务正常处理的；

（3）存在重大风险隐患，影响电子商业汇票系统安全运行的；

（4）其他影响电子商业汇票系统安全、稳定运行的。

24.票据登记查询主体进行登记查询票据信息时，不得有以下行为：

（1）未认真核实相关信息，致使登记信息与票据信息不符；

（2）登记信息有误未及时更正；

（3）频繁更正登记信息；

（4）未持有纸质商业汇票进行查询；

（5）恶意套取他人票据信息；

（6）其他违反相关法律制度的登记查询行为。

存在以上行为的，中国人民银行将停止相关金融机构的查询权限，并予以通报。

25.电子商业汇票系统运行管理范围包括：

（1）电子商业汇票系统国家处理中心（以下简称国家处理中心）；

（2）电子商业汇票系统城市处理中心（以下简称城市处理中心，含部署在城市处理中心的纸质商业汇票登记查询和公开报价共享前臵机以及再贴现前臵机）；

（3）电子商业汇票系统单一前臵机；（4）电子商业汇票系统备份系统；

（5）电子商业汇票系统网络；（6）电子商业汇票系统应用安全子系统。

26.电子商业汇票系统危机处臵预案决策原则

（1）划分事权，分级决策。（2）快速反应，研究决策。（3）措施得当，果断决策。

27.危机处臵结束后，中国人民银行总行领导小组办公室应当对危机处臵预案进行哪些评估和改进。

（1）组织有关单位和部门对电子商业汇票系统危机发生的原因进行认真分析。

（2）对电子商业汇票系统危机处臵的具体情况进行评估、汇总。

（3）对电子商业汇票系统危机处臵的经验和教训进行总结，提出科学、合理的改进措施。

（4）对电子商业汇票系统危机处臵预案进行补充完善，提高预案的科学性、预见性和可操作性。

28.出票及承兑业务包括哪此流程？

出票及承兑业务包括出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个子流程。

29.办理贴现业务应遵守哪些规则？

（１）贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、

被代理行、被代理财务公司；

（2）贴现必须在票据到期日之前完成；

（3）票据未记载“不得转让”事项。

30.电子商业汇票系统危机处臵原则有哪些？

（1）业务连续性原则（2）效率性原则（3）数据完整性原则（4）可操作性原则

31.电子商业汇票危机预案中所称的危机包括哪几种情况？

本预案所称电子商业汇票系统危机包括以下三种情况：

（1）电子商业汇票系统国家处理中心、城市处理中心、前臵机崩溃或被侵入。

（2）电子商业汇票系统国家处理中心出现严重故障，预计恢复正常运行时间超过2小时或在电子商业汇票系统预定日终处理时点前无法恢复正常运行的，应定义为危机；城市处理中心出现严重故障，预计在电子商业汇票系统预定日终处理时点前无法恢复正常运行的，应定义为危机；前臵机在电子商业汇票系统预定日终处理时点前无法恢复正常运行的，应定义为危机。

（3）突发公共卫生事件、社会安全事件造成可用人力资源的操作限制，严重影响电子商业汇票系统相关业务的正常办理。本预案主要规范电子商业汇票系统危机的处臵。其他突发事件可按照《电子商业汇票系统运行管理办法》等相关规定进行处臵。

32.电子商业汇票系统有哪些功能?

（1）电子商业汇票业务处理功能：实现电子商业汇票的托管，业务信息的接收、存储和转发，电子商业汇票有关的资金清算和信息服务；

（2）纸质商业汇票登记查询功能：处理纸质商业汇票的登记和查询业务；

（3）商业汇票公开报价功能：处理纸质商业汇票和电子商业汇票的公开报价业务。

33.为什么说电子商业汇票比纸质商业汇票更加安全?

（1）电子商业汇票在电子商业汇票系统集中登记处理，保证了票据的唯一性和安全性，可以杜绝克隆票、假票、票据丢失、票据污渍等造成的损失；

（2）电子商业汇票系统采用《中华人民共和国电子签名法》认可的电子签名机制替代纸质签章，提高了签名的准确性，避免了伪造公章或专用章等造成的损失；

（3）只有票据权利人才有权对票据进行操作，系统对每次票据行为的权利人进行合法性检查和验证。

34.电子商业汇票与纸质商业汇票相比有哪些优势?

（1）电子商业汇票的最长付款期限延长至1年（纸质商业汇票的最长付款期限不得超过6个月）。

（2）企业可以通过网上银行完成电子商业汇票的签发、背书转让等各项票据行为，足不出户就可以与全国各地的交易合作伙伴完成交易，省去路途奔波，减少财务成本。

（3）使用电子商业汇票，通过网上银行即可发起提示付款，无须进行委托收款，不必担心因邮寄导致票据丢失或超过提示付款期，逾期票据也不必长途跋涉当面提示付款。

（4）电子商业汇票从根本上避免了背书不连续的现象的产生，减少了票据兑付过程中可能产生的纠纷。

（5）使用电子商业汇票，企业能够全程跟踪票据业务办理的各个环节，对票据业务进行实时监测和汇总统计，防范票据业务风险。

35.企业办理电子商业汇票业务需要哪些条件？

（1）在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户；

（2）具有中华人民共和国组织机构代码；

（3）选择的开户行、开户财务公司能够提供电子商业汇票服务。

36.电子商业汇票保证，必须记载下列事项？

(一)表明"保证"的字样;(二)保证人名称;(三)保证人住所;(四)被保证人名称;(五)保证日期;

(六)保证人签章。

37.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否还会使用?

电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票会继续使用。电子商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具，由客户根据自身需要和条件选择和使用。

38.电子商业汇票的操作复杂吗?

电子商业汇票的操作并不复杂，与纸质商业汇票类似，只不过需要通过电脑终端操作。而且，有些票据行为，企业还可以委托开户行、开户财务公司代为办理。

39.电子商业汇票出票申请信息包括哪些内容？

（１）电子票据种类；（２）票据金额；（３）出票人名称；（４）出票人账号；

（５）出票人开户行行号；（６）不得转让标记；（７）出票人类别；（８）出票人组织机构代码；

（９）承兑人名称；（１０）承兑人账号；（１１）承兑人开户行行号；（１２）收款人名称；

（１３）收款人账号；（１４）收款人开户行行号；（１５）出票日期；（１６）票据到期日；

（１７）出票人电子签名。

40.转让背书申请信息应包括哪些内容？

（１）电子票据号码；（２）票据金额；（３）转让背书申请日期；（４）不得转让标记；（５）背书人名称；（６）背书人类别；（７）背书人开户行行号；（８）背书人账号；（９）背书人组织机构代码；（１０）被背书人名称；（１１）被背书人账号；（１２）被背书人开户行行号；（１３）背书人电子签名。

41.再贴现业务应遵守哪些规则？

贴出人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司；

贴入人必须为中国人民银行；

再贴现必须在票据到期日之前完成；

票据未记载“不得转让”事项。

42.再贴现类型及计息规则？

答：再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现

买断式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为中国人民银行发布的再贴现利率，计息期间为买断式再贴现日至票据到期日的期间。

回购式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为中国人民银行发布的再贴现利率。回购式再贴现发放时的计息期间为回购式再贴现日至赎回截止日的期间，该利息由贴出人支付，中国人民银行收取；回购式再贴现赎回时的计息期间为回购日至赎回截止日的期间，该利息由中国人民银行退付给原贴出人。

43.票据登记查询主体进行登记查询票据信息时，不得有以下行为：

答：（1）未认真核实相关信息，致使登记信息与票据信息不符

（2）登记信息有误未及时更正

（3）频繁更正登记信息

（4）未持有纸质商业汇票进行查询

（5）恶意套取他人票据信息

（6）其他违反相关法律制度的登记查询行为