银行考试笔试综合知识点汇总归纳复习资料

货币职能是货币本质的具体表现。在发达的商品经济条件下,它具有价值尺度（货币执行价值尺度职能，是把一切商品的价值都表现为一定的货币量）、流通手段（货币充当商品交换媒介的职能）、贮藏手段（货币作为贮藏手段，可以自发地调节货币流通量，起着蓄水池的作用）、支付手段【货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等）时所执行的职能】和世界货币五种基本职能。

特别提款权又称“纸黄金”，是国际货币基金组织于1969年创设的一种储备资产和记账单位。它的价值则由“一篮子”货币决定。成员国拥有的特别提款权可以在发生国际收支逆差时，用来向基金组织指定的其它会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织贷款。2011年11月，“欧元之父”罗伯特·蒙代尔呼吁将人民币纳入特别提款权体系。美元、欧元、日元和英镑特别提款权利率的计算方法，大致是根据美、德、日、英、法5国金融市场短期利率加权平均计算而得，每季度调整一次。

工厂交货（EXW)货交承运人（FCA)船边交货（FAS)运费付至(CPT)

运费及保险费付至（CIP)

FOB价=进货成本价+国内费用+净利润

CFR价=进货成本价+国内费用+国外运费+净利润

CIF价=进货成本价+国内费用+国外运费+国外保险费+净利

润

商业银行与政策性银行的不同主要体现在以下几个方面：①资本来源不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。②资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。③经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。

政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。1994年，我国组建了三家政策性银行--国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。中

国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行四家股份制商业银行。

巴塞尔协议作为一个完整的银行业资本充足率监管框架，由三大支柱组成：一是最低资本要求；二是监管当局对资本充足率的监督检查；三是银行业必须满足的信息披露要求。这三点也通常概括为最低资本要求、监督检查和市场纪律。

公共财政：是指国家（政府）集中一部分社会资源，用于为市场提供公共物品和服务，满足社会公共需要的分配活动或经济行为。以满足社会的公共需要为口径界定财政职能范围，并以此构建政府的财政收支体系。1、税收收入。2、债务收入。3、国有资产收益。4、政府费收入。①规费收入；

②共产使用费；③特别课征；④各种摊牌性费用；⑤特许金。

5、其他收入形式。指上述几种收入之外的政府各项杂项收入，常见的有：①罚没收入；②对政府的捐赠；③“通货膨胀税”。公共性。非盈利性。法制性。

“完全意义上的公共财政至少应当包括以下四点本质规定：（1）以增进绝大多数社会成员的公共利益为宗旨；（2）以提供公共产品、公共服务，满足社会公共需要为目标；（3）最大限度地实行民主决策；（4）充分接受民主监督。

财政政策是指国家根据一定时期政治、经济、社会发展的任务而规定的财政工作的指导原则，通财政部过财政支出与税

收政策来调节总需求。增加政府支出，可以刺激总需求，从而增加国民收入，反之则压抑总需求，减少国民收入。税收对国民收入是一种收缩性力量，因此，增加政府税收，可以抑制总需求从而减少国民收入，反之，则刺激总需求增加国民收入。财政政策是国家整个经济政策的组成部分，同其他经济政策有着密切的联系。目前中国实行的是：积极的财政政策和稳健的货币政策。

（1）扩张性财政政策（又称积极的财政政策）是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求；增加国债、支出大于收入，出现财政赤字来实现：

（2）紧缩性财政政策是指通过财政分配活动来减少和抑制总需求；

（3）中性财政政策是指财政的分配活动对社会总需求的影响保持中性。

货币政策：公开市场业务，再贴现，存款准备金，再贷款，汇率，利率，窗口指导

寡头垄断市场：1．厂商极少。2．相互依存。3．产品同质或异质。4．进出不易。

完全竞争市场：（一）市场上有众多的生产者和消费者，任何一个生产者或消费者都不能影响市场价格。（二）企业生产的产品具有同质性，不存在差别。（三）生产者进出市场，不受社会力量的限制。（四）市场交易活动自由、公开，没

有人为的限制。（五）市场信息畅通准确，（六）各种资源都能够充分地流动。

转移性支出是指政府按照一定方式，把一部分财政资金无偿地，单方面转移给居民和其他收益者的支出。转移性支出主要由社会保障支出和财政补贴（包括税收支出）构成。支出分补助支出、捐赠支出和债务利息支出三类，它体现的是政府的非市场型再分配活动。在财政支出总额中，转移性支出所占的比重越大，财政活动对收入分配的直接影响就越大。这是一种收入再分配的方式。

要素记点法是薪酬设计中确定岗位等级的一种比较科学的、能够量化的评价方法。又叫岗位评分法，是目前广泛应用的一种量化评价方法。所谓要素记点法，就是选择若干关键性的薪酬要素，并对每个要素的不同水平进行界定，同时给各个水平赋予一定的分值，这个分值也称为“点数”，然后按照这些关键的薪酬要素对岗位进行评价，得到每个岗位的总点数，以此决定岗位的等级和薪酬水平。要素记点法操作步骤（1）进行工作分析，编制工作说明书（2）成立岗位评价委员会（3）选定岗位评价主要因素（4）确定岗位评价项目（5）确定评价等级（6）设定各等级的点数（7）根据各项目在总体中的重要性，分别给定权重系数（8）岗位评价模拟以上步骤完成后，要选定有代表性的岗位，对以上评价要素、评价项目的设定，以及对评价点数和权重系数

选定进行模拟，检验评价结果是否正确、合理，如发现问题，重新调整有关评价要素、评价项目、点数值和权重系数。（9）对各岗位进行评价（10）确定岗位等级

情景模拟就是指根据被试者可能担任的职务，编制一套与该职务实际情况相似的测试项目，将被试者安排在模拟的、逼真的工作环境中，要求被试者处理可能出现的各种问题，用多种方法来测评其心理素质、潜在能力的一系列方法。它是一种行为测试手段。由于这类测试中应试者往往是针对一旦受聘可能从事的工作做文章，所以也被称为“实地”(intray)测试。面试官将为他们提供一种有代表性的模拟情况，需要他们完成应聘岗位上的典型任务，然后对其工作质量进行分析。情景模拟可以包括许多内容，但它主要的内容有公文处理、与人谈话、无领导小组讨论[每小组的成员以5-7名为佳,不要少于3名,也不要多于10名；讨论的时间要根据人

数多少而事先规定,平均每个人安排5-10分钟；讨论时用的桌子最好是圆桌,或者干脆不用桌子,大家围坐在一起,尽有

不用长桌,因为长桌有长级和下级之分,要使每个人都认为自己与他人是平等的；讨论前应该向被试提供必要的背景材料,,否则讨论会泛泛而谈,流于形式,这样就不能够显示被试

者必要的素质和潜在能力；讨论的内容一般是一个案例；讨论前要规定每个被试者必须最少发言一次,多发言不限制,但每个被试者累计发言时间最多不能超过15分钟；准备好评

分标准,每人主试人手一份；主试的人数3-5人为佳,每项指标以5分制评分,以平均数作为该被试者的成绩]、角色扮演客即度发言等。

德尔菲法，是采用背对背的通信方式征询专家小组成员的预测意见，经过几轮征询，使专家小组的预测意见趋于集中，最后做出符合市场未来发展趋势的预测结论。德尔菲法又名专家意见法或专家函询调查法，是依据系统的程序，采用匿名发表意见的方式，即团队成员之间不得互相讨论，不发生横向联系，只能与调查人员发生关系，以反复的填写问卷，以集结问卷填写人的共识及搜集各方意见，可用来构造团队沟通流程，应对复杂任务难题的管理技术.不超过20人。执行董事会是IMF负责处理日常事务的常设机构。

是应出口的产品，是它需在生产上密集使用该国相对充裕而便宜的生产要素生产的产品，而进口的产品是它需在生产上密集使用该国相对稀缺而昂贵的生产要素生产的产品。简言之，劳动丰富的国家出口劳动密集型商品，而进口资本密集型商品；相反，资本丰富的国家出口资本密集型商品，进口劳动密集型商品。

李斯特的贸易保护理论1对古典贸易理论提出批评<1>指出“比较成本说”忽视国家，民族的长远利益，只注重交换价值，不注重生产能力的形成，因而不利于德国生产力的发展，不利于国际竞争实力的增强，不利于德国实现真正意义上的政治经济独立。<2>批评古典自由贸易理论忽视了各国历史和经济上的特点，认为各国对外贸易政策的选择应全面考虑其对国民经济发展的影响，取决于该国当时所具备的各种条件及所达到的经济发展水平。<3>主张国家干预经济活动政府对国民经济活动进行部分限制，保证国家经济利益，从而保证个人持久利益。保护对象与保护时间1农业不需要保护2一国工业虽然幼稚，但在没有强有力的竞争者时，也不需要保护3只有刚刚开始发展且遭遇国外强有力的竞争对手的工业才需要保护。保护时间以30年为最高期限，如果在此期限内，被保护的产业始终发展不起来，那就放弃保护保护手段通过禁止输入与征收高额关税的方法来保护幼

稚工业，以免税或征收少量进口关税的方式鼓励复杂机器进口。

非常任理事国由联合国大会选举产生，最初为6个。1965年，通过修改宪章，非常任理事国数量从6个增加到10个。非常任理事国任期2年，经选举每年更换5个，不可即行连任。现任非常任理事国：乌干达、土耳其、墨西哥、布基那法索、奥地利、越南、哥斯达黎加、阿拉伯利比亚民众国、克罗地亚、日本。

货币性资产：如果资产在将来为企业带来的经济利益，即货币金额是固定的或可确定的，则该资产是货币性资产；反之，如果资产在将来为企业带来的经济利益，即货币金额是不固定的或不可确定的，则该资产是非货币性资产。一般来说，资产负债表所列示的项目中属于货币性资产的项目有：货币资金、准备持有至到期的债券投资、应收票据、应收股利、应收利息、应收账款、应收补贴款、其它应收款等。

著作权的保护期限（1）作者的署名权、修改权、保护作品完整权的保护期不受限制；（2）公民作品的发表权、使用权和获得报酬权的保护期为作者终生及其死亡后50年；（3）法人或非法人单位享有作品著作权的保护期是从作品首次

发表之日起计算到第50年的12月31日，但作品自创完成后50年内未发表的不再给予保护；（4）作者身份不明的

时，该国即出现国际收支逆差，在外汇市场上则表示为外汇(币)的供应小于需求，因而本国货币汇率下降，外国货币汇率上升。

(二)通货膨胀率的差异。当一国出现通货膨胀时，其商品成本加大，出口商品以外币表示的价格必然上涨，该商品在国际市场上的竞争力就会削弱，引起出口减少，同时提高外国商品在本国市场上的竞争力，造成进口增加，从而改变经常账户收支。此外，通货膨胀率差异还会通过影响人们对汇率的预期，作用于资本与金融账户收支。反之，相对通货膨胀率较低的国家其货币汇率则会趋于升值。

(三)利率差异。当一国的利率水平高于其他国家时，表示使用本国货币资金的成本上升，由此外汇市场上本国货币的供应相对减少；另一方面也表示放弃使用资金的收益上升，国际短期资本由此趋利而入，外汇市场上外汇供应相对增加。本、外币资金供求的变化导致本国货币汇率的上升。反之，当一国利率水平低于其他国家时，外汇市场上本、外币资金供求的变化则会降低本国货币的汇率。(四)财政、货币政策。一般来说，扩张性的财政、货币政策造成的巨额财政收支逆差和通货膨胀，会使本国货币对外贬值；紧缩性的财政、货币政策会减少财政支出，稳定通货，而使本国货币对外升值。

银行从业基础知识总结归纳

银行从业基础知识一．中国银行体系概况 1.中国人民银行概况中国人民银行成立于1948 年 1984 年1 月1 日中国人民银行开始专门行使中央银行职能 1995 年3 月18 日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定。 2003 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使 2.中国人民银行的职能 2003 年12 月27 日，修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 3.中国人民银行的职责 ⑴发布与履行其职责有关的命令和规章 ⑵依法制定和执行货币政策 ⑶发行人民币，管理人民币流通 ⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ⑸实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 ⑹监督管理黄金市场 ⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ⑻经理国库 ⑼维护支付、清算系统的正常运行 ⑽指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 ⑾负责金融业的统计、调查、分析和预测 ⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 ⒀国务院规定的其他职责 4.监管机构——历史沿革与监管对象中国银行业监管机构是：中国银行业监督管理委员会，成立于2003 年 4 月。银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业家督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 5.监管机构——监管职责 ⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 ⑵审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 ⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格和管理 ⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

银行考试基础知识复习

金融知识点整理：金融学重点考点集中在以下几个章节：货币与货币制度；信用、利息与利息率；金融市场；商业银行；中央银行；货币供求；国际金融。在复习的过程中，特别需要提醒广大考生，内容很多，需要找准规律，抓住考点，有针对性记忆。布雷顿森林体系布雷顿森林体系中的“双挂钩”是指（） A．美元和其他国家同时与黄金挂钩 B．美元与黄金挂钩，黄金与其他各国货币挂钩 C．美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩 D．其他国家货币与黄金挂钩，美元与其他国家货币货币挂钩【答案】C。中公解析：布雷顿森林体系核心为两个挂钩：世界各国货币与美元挂钩，美元与黄金挂钩。这是对布雷顿森林体系定义的简单考察，那对于布雷顿森林体系我们仅仅知道这个简单的定义可以吗？我们要去了解他发生的背景和时代，知道它的特点；了解它最后崩溃的原因 1944年，建立以美元为中心的国际货币体系——布雷顿森林货币体系，内容: 1、形成了“双挂钩”的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩、其他各国货币与美元挂钩。 2、建立永久性的国际金融组织——国际货币基金组织（IMF）； 3、美元是主要的国际储备资产，建立美元——黄金本位制； 4、国际货币基金组织向国际收支逆差的会员国家提供短期的资金融通； 5、废除外汇管制。核心内容 “布雷顿森林体系”建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际金融机构。前者负责向成员国提供短期资金借贷，目的为保障国际货币体系的稳定；后者提供中长期信贷来促进成员国经济复苏。 “布雷顿森林体系”的主要内容包括以下几点：第一，美元与黄金挂钩。各国确认1944年1月美国规定的35美元一盎司的黄金官价，每一美元的含金量为0.888671克黄金。各国政府或中央银行可按官价用美元向美国兑换黄金。为使黄金官价不受自由市场金价冲击，各国政府需协同美国政府在国际金融市场上维持这一黄金官价。第二，其他国家货币与美元挂钩，其他国家政府规定各自货币的含金量，通过含金量的比例确定同美元的汇率。第三，实行可调整的固定汇率。《国际货币基金协定》规定，各国货币对美元的汇率，只能在法定汇率上下各1%的幅度内波动。若市场汇率超过法定汇率1%的波动幅度，各国政府有义务在外汇市场上进行干预，以维持汇率的稳定。若会员国法定汇率的变动超过10%，就必须得到国际货币基金组织的批准。1971年12月，这种即期汇率变动的幅度扩大为上下2.25%的范围，决定“平价”的标准由黄金改为特别提款权。布雷顿森林体系的这种汇率制度被称为“可调整的钉住汇率制度”。第四，各国货币兑换性与国际支付结算原则。《协定》规定了各国货币自由兑换的原则：任何会员国对其他会员国在经常项目往来中积存的本国货币，若对方为支付经常项货币换回

银行从业《风险管理》知识点汇总

知识点1 风险、收益与损失（一）风险的定义（1）风险是未来结果的不确定性（或称为变化）。（抽象概念）（2）风险是损失的可能性。（本书的理解）（3）风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。（现代金融风险管理理念）（二）风险与损失风险绝不能等同于损失。损失是事后概念，风险是明确的事前概念。两者描述的是不能同时并存的事物发展的两种状态。金融风险可能造成的损失分为：预期损失、非预期损失和灾难性损失。预期损失通过提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收；非预期损失通过资本金来应对；灾难性损失一般通过保险手段来转移。知识点2 风险管理与商业银行经营商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下方面：（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。（2）风险管理作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于不同分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。（3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。（4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。高水平的风险管理能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者的利益，实现股东价值最大化。（5）风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金模式，因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；二是商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平知识点3 商业银行风险管理的发展（1）资产风险管理模式：20世纪60年代以前特点：偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动。商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来防范、减少资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以增强商业银行的安全性。（2）负债风险管理模式：20世纪60年代特点：商业银行从被动负债方式向主动负债方式转变，商业银行风险管理的重点转向负债风险管理。

银行从业资格考试知识点总结

个人理财来自练习系统 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31.

以上股份得股东及其董事、监事、高级管理人员，公司得实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股得公司及其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息得人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券得发行、交易进行管理得其她人员;保荐人、承销得证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构得有关人员;国务院证券监督管理机构规定得其她人。 32.（外汇掉期交易）指同一外汇市场上同时买进与卖出（币种相同、金额相同、交割期不同）得外汇合约得交易. 33.交通费得弹性需求大。 34.贴现率=(票面金额－贴现金额）*3６0＊10０％/（票面金额*到期天数) 35.(重组）得目得就是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小得市场退出方式，以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人得利益. 36.平衡型与债券型基金最适合（平衡型）投资者. 37.销售净利率＝净利润/销售收入 38.保证金就是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳得资金,用于(结算与保证履约）, （归客户所有). 39.受托人以(信托财产）为限向受益人承担支付信托利益得义务。 40.对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外得，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施,临时冻结得时间不得超过(４８）小时。 41.（风险认知度)反映得就是客户在主观上对风险得基本度量，这也就是影响人们对风险态度得心理因素。 42.基金按就是否可赎回分为开放式基金与封闭式基金；按设立得依据分为公词型基金与契约型基金. 43.金融市场最主要得交易机制就是价格机制。在外汇市场上表现为汇率机制,债券市场上表现为利率机制。 44.在我国，证券经纪人可以就是法人,也可以就是自然人。 45.结构性金融衍生品流动性较差。 46.理财客户购买贷款信托理财产品时,在合同中商定贷款信托得方式有(信用）贷款信托、 (保证）贷款信托、(抵押）贷款信托、（卖方）信托等. 47.境内单位或者个人从事境外期货交易得办法,由国务院期货监督管理机构（会同国务院主管部门、国有资产监督管理机构、银行业监督管理机构、外汇管理部门)等有关部门制定，报国务院核准后施行. 48.家庭投资前得现金储备包括以下几个方面:一就是家庭基本生活支出储备金，通常占6～ 12个月得家庭生活费；二就是用于不时之需与意外损失得家庭意外支出储备金,通常就是家庭净资产得5％～10％;三就是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月得个人消费贷款月供款等；四就是家庭短期必须支出，主要就是短期内可能需要动用得买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。 49.股票挂钩型理财产品就是与股票挂钩得理财产品，其挂钩标得(可以就是新股,可以就是某一只股票,也可以就是股票组合)。 50.我国得凭证式债券通过各种银行储蓄网点与财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额,根据认购者得认购额填写实际得缴款金额,就是一种国家储蓄债,可记名、挂失；“凭证式国债首款凭证"记录债权,不能上市流通，从购买之日起计息；在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金,可以到原购买网点提前兑取;凭证式国债得收益固定。

银行招聘考试金融基础知识点

银行招聘考试金融基础知识点 Revised by Hanlin on 10 January 2021

银行招聘考试金融基础知识点整理一、信用的含义与基本特征 (一)含义以偿还本金和付息为条件的借贷行为。历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。 (二)基本特征价值作单方面的让渡;以还本付息为条件。二、直接融资和间接融资 (一)直接融资 1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。 2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。 3.直接融资的优势 (1)资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束; (2)筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域; (3)有助于实现资源的最优配置; (4)筹集的资金具有稳定性、长期性特点。 4.直接融资的局限性 (1)融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多; (2)对资金供给者来说融资风险较大;

(3)对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。 (二)间接融资 1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系。银行信用是典型的间接融资。 2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。 3.间接融资的优势 (1)通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制; (2)间接融资的社会安全性较强。各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业; (3)对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决; (4)财务保密性较好。 4.间接融资的局限性 (1)投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少; (2)风险集中于金融中介机构; (3)对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足; (4)隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。货币制度一、货币制度内容

银行从业公共基础-知识点.docx

学习方法三个第一家 1979年 2001 年 11 月 29 2003 年 4 月 8 日日河南驻马店张家港市农村商业银行宁波斳州农村合作银行第一家城市信用社第一家农村股份制商业银行第一家农村合作银行三个产业一农林牧渔（种养）二工业 ( 采矿、制造、水电气的生产供应 ) 和建筑业三包括流通业和服务业，不直接创造产品。除了一、二，包括房地产三种债券的监管机构金融债券人行企业债券国家发展与改革委员会公司债券证监会（证交所上市交易）银行业监管机构的监管目标（ 4 个）一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；四是努力减少金融犯罪。

银行业监管机构的监管标准（ 6 条）一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 1> 、现金 20 万 > 1 万（等值美元）反洗钱>200万大额交易2、单位帐户之间（单笔或当日累计）>20 万（等值美元） >50万 3、涉及个人帐户（个人之间 +个人与单位）>10 万（等值美元） 4、跨境（交易一方为个人）>1 万（等值美元）

做题例：以下不属于银监会监管职责的是( ) 。 A ．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B ．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动巴塞尔资本协议核心资本 1. 资本构成附属资本( 且≤ 100%的核心资本 ) 2.根据资产信用风险的大小20% （四个风险档次）50%（2，5，10，后面各加一个0）巴Ⅰ100% （1988 年 7 月）3.设定转换系数，把表外授信业务纳入资本监管资本充足率≥8% 4. 核心资本充足率≥4%

银行考试行测知识点及例题

银行考试行测知识点及例题银行考试行测知识点很多，下面就复合命题推理中的选言判断和联言判断的相关考点和解题方法为考生朋友进行详细解读：银行招聘考试即将举行，接下来的时间是考生朋友复习备考的黄金时间。希望广大考生朋友能利用好这一个月的时间，提高自身的备考效率，对于高频考点一定要认真复习，以确保基础题目得分。 1。选言判断：是断定几种事物情况至少有一种存在的复合判断。选言判断分为相容选言判断和不相容选言判断。 (1)相容选言判断：形式P或Q 真P为真； Q为真； P且Q都为真翻译-Q → P；-P → Q。否定-（P或Q）= -P且-Q (2)不相容选言判断：两者是相互排斥的，一个为真，则另外的就为假。形式：要么P，要么Q。两者有且只有一个为真。 2。联言判断：表达对两个(或以上)并列事物同时存在的判断。形式P且Q 关联词……并且……，不仅……而且……，既……，又…… 真P和Q同时为真否定-（P且Q）= -P或-Q

[例1]这块麦田今年增产，或者是因为地用了优良品种，或者是因为管理搞得好，或者由于化肥用得多;这块麦田确实选用了优良品种。所以，( )。 A。这块麦田今年增产并不是由于田间管理搞得好 B。这块麦田今年增产并不是由于化肥用得多 C。这块麦田今年增产肯定是化肥用得多，并且田间管理搞得好 D。这块麦田今年增产可能是化肥用得多，或田间管理搞得好 [解析]D。考查相容选言命题推理。“选用了优良品种”、“管理搞得好”、“化肥用得多”为相容选言命题的三个选言肢。根据“肯定一部分选言肢，不能否定另一部分选言肢”判断A、B两项错误;肯定一部分选言肢，不能肯定另一部分选言肢，C项错误。D项说法正确。故选D。 [例2]某招考职位规定：凡通过英语专业八级、参加过支教活动的英语专业应届毕业生均有资格报考该职位。张华是北京某名牌大学英语专业的一名应届毕业生，却没有资格报考该职位。由此一定可以推出的是?( ) A。张华没有通过英语专业八级考试 B。张华没参加过支教活动 C。如果张华通过了英语专业八级考试，那么他没有参加过支教活动 D。如果张华参加过支教活动，那么他通过了英语专业八级考试 [解析]C。本题考查联言命题的否定。由题干可知：通过英语专业八级、参加过支教活动的英语专业应届毕业生是有资格报考某职位的充分条件。张华是应届生却没有资格报考该职位，否定后件必然推出否定的前件，则张华没有通过英语专业八级或没参加过支教活动。再根据相容选言命题的推理规则，如果有两个选言肢，否定其中一个，则必然肯定另外一个，C项正确。故选C。 [例3]某国家足球队教练在集训过程中发现球员U、V、W、X、Y、Z的最佳配合特点是： (1)V和X不能同时都在场上，也不能都不在场上。 (2)只有U不在场上，V才不在场上。 (3)如果W在场上，则X也要在场上。 (4)如果Y和Z在场上，则W也必须在场上。

银行从业公共基础-知识点

学习方法三个第一家 1979年河南驻马店第一家城市信用社 2001年11月29日张家港市农村商业银行第一家农村股份制商业银行2003年4月8日宁波斳州农村合作银行第一家农村合作银行三个产业一农林牧渔（种养）二工业(采矿、制造、水电气的生产供应)和建筑业三包括流通业和服务业，不直接创造产品。除了一、二，包括房地产三种债券的监管机构金融债券人行企业债券国家发展与改革委员会公司债券证监会（证交所上市交易）银行业监管机构的监管目标（4个）一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

银行业监管机构的监管标准（6条）一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 >20万 1、现金 >1万（等值美元）反洗钱 >200万大额交易 2、单位帐户之间（单笔或当日累计）>20万（等值美元） >50万 3、涉及个人帐户（个人之间+个人与单位）>10万（等值美元）

做题例：以下不属于银监会监管职责的是( )。 A．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动巴塞尔资本协议核心资本 1.资本构成附属资本(且≤100%的核心资本) 2.根据资产信用风险的大小20% （四个风险档次）50% （2，5，10，后面各加一个0）巴Ⅰ100% （1988年7月） 3.设定转换系数，把表外授信业务纳入资本监管资本充足率≥8% 4. 核心资本充足率≥4%

银行从业资格考试_风险管理知识点(必备)

.word 可编辑. 风险管理第1 章风险管理基础 1.金融风险可能造成的损失分类：预期；非预期；灾难性。 2.商行的经营原则：安全性、流动性、效益性。 3.商行风险管理模式的发展阶段：资产；负债；资产负债；全面风险管理模式阶段 4.全面风险管理模式的理念和方法：全球的风险管理体系全面的风险管理范围全程的风险管理过程全新的风险管理方法全员的风险管理文化 5.商行风险类别：信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律、战略。 6.市场风险分类：利率、汇率、股票、商品。操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。国别风险分类：转移、主权、传染、货币、宏观经济、政治、间接国别。 7.商行风险管理策略分为：分散：对冲：自我对冲：利用资产负债表或业务组合市场对冲：利用衍生品市场转移：保险：非保险：担保、备用信用证规避补偿。 8.商行资本的概念包括：账面资本、经济资本、监管资本。监管资本：一级资本核心一级资本其他一级资本二级资本核心一级资本：实收资本、普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本：其他一级资本工具及其溢价（如优先股）、少数股东资本可计入部分。二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 9.巴塞尔协议3：普通商行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不低于10.5%，重要性银行银行计提1%—3.5%的附加资本要求。 2012 年银监会的《资本管理办法》规定了监管资本要求最低资本：核心一级资本充足率：5% 一级资本充足率：6% 资本充足率：8% 储备资本：2.5% 逆周期资 0—2.5% 本：

商业银行业务与经营课本知识点整理考试必备

一．商业银行的起源和发展 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的。清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。二．商业银行的性质和作用{看书}或论述或选择性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。（中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心）作用： 1)信用中介。最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2)支付中介。 3)信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。 4)金融服务。三．商业银行组合结构(选择) 外部组织形式： 1)单一银行制，又叫独家银行制，不设或限设分支机构。 2)分行制（总行制，总管理处制），在本地及国内外普遍设立分支机构。 3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。内部组织结构： 1)股东大会，最高权力机构。 2)董事会 3)各种常设委员会 4)监事会 5)行长或总经理，行政主管，是银行内部的行政主管。 6)总稽核 7)业务和职能部门 8)分支机构，业务经营体系的基层单位。商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。四．政府对银行业的监管内容及原则：政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL”骆驼原则。 C代表资本，建立国际上共同的资本标准。 A代表资产，资产品质是一个关注的问题，监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。 M代表管理， E代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量。 L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。各国对银行业进行监管时的主要内容： 1)银行业的准入，规定最低注册资本。 2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。 3)银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。 4)银行业务活动的范围，主要指银行业及证劵业，保险业合业和分业经营的问题。 5)贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。存款保险制度（选择）产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国，成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳

银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。

银行从业知识点归纳

一金融、资产管理与投资基金 1、居民是社会最古老、最基本的经济主体。 2、居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。 3、衍生金融工具在金融交易中具有套期保值、防范风险的作用。 4、现货市场的交易协议达成后在两个交易日内进行交割。 5、金融市场的参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。 6、金融资产一般分为债权类金融资产和股权类金融资产两类。 7、投资基金是资产管理的主要方式之一，是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。 8、基金投资者、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。 9、按照基金募集方式，投资基金可分为公募基金和私募基金两类。 10、按照法律形式，投资基金可分契约型、公司型、有限合伙型等形式。 11、按照运作方式，投资基金可分为开放式、封闭式基金。 12、证券投资基金是投资基金中最主要的一种类别。 13、对冲基金一般采用私募方式，广泛投资于金融衍生产品。二证券投资基金概述 14、基金反映的是信托关系，是一种受益凭证。 15、股票反应的是所有权关系，是一种所有权凭证。 16、债券反映的是债权债务关系，是一种债权凭证。 17、股票和债券是直接投资工具，募集的资金主要投向实业领域。基金是间接投资工具，所募集的基金主要投向有价证券等金融工具或产品。 18、开放式基金主要通过银行代销，但不是由银行发行。 19、依据所承担的职责与作用的不同，可将基金市场的参与主体分为基金当事人、基金市场服务机构、基金监管机构和自律组织四大类。 20、我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人，简称基金当事人。 21、基金管理人在基金运作中具有核心作用。 22、在我国，基金管理人只能由依法成立的基金管理公司担任。基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。

中国人民银行知识点

中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成中国人民银行标志的。1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。一、基本资料中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行分别位于北京和上海，2005年8

月10日在上海设立中国人民银行上海总部。 1998年年末，按照国务院的要求，中国人民银行对其内部管理架构实施了重大改革，设立了9个具有跨行政区域管辖职责的分行，各省除金融服务类工作组中国人民银行织管理职责由省会城市中心支行承担外，其余金融监管、货币政策类以及内部管理类工作组织管理职责全部由所在区域分行承担，央行管理体制改革措施在实施一段时间之后，因管理环节增加而产生的问题不断暴露，遭受了央行内部人士、业内人士以及各地政府部门的普遍诟病。 2001年起，原由分行承担的各项业务管理工作职责在人民银行总行的统一组织下，陆续划归各省会城市中心支行承担，从业务角度评价，1998年起实施的央行管理体制改革没有获得成功。目前，各分行仍然掌握着辖区内重要职务的人事任免权力。人民币跨境贸易结算从2009年7月开始的试点城市，扩大到全国20个省市自治区，扩大后城市的进出口量占全国的90%。二、法律地位

银行从业资格考试-风险管理知识点(必备)

风险管理第1章风险管理基础 1.金融风险可能造成的损失分类：预期；非预期；灾难性。 2.商行的经营原则：安全性、流动性、效益性。 3.商行风险管理模式的发展阶段：资产；负债；资产负债；全面风险管理模式阶段。 4.全面风险管理模式的理念和方法：全球的风险管理体系全面的风险管理范围全程的风险管理过程全新的风险管理方法全员的风险管理文化 5.商行风险类别：信用、市场、操作、流动性、国别、声誉、法律、战略。 6.市场风险分类：利率、汇率、股票、商品。操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。国别风险分类：转移、主权、传染、货币、宏观经济、政治、间接国别。 7.商行风险管理策略分为：分散：对冲：自我对冲：利用资产负债表或业务组合市场对冲：利用衍生品市场转移：保险：非保险：担保、备用信用证规避补偿。 8.商行资本的概念包括：账面资本、经济资本、监管资本。监管资本：一级资本核心一级资本其他一级资本二级资本核心一级资本：实收资本、普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本：其他一级资本工具及其溢价（如优先股）、少数股东资本可计入部分。二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 9.巴塞尔协议3：普通商行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不低于10.5%，重要性银行银行计提1%—3.5%的附加资本要求。 2012年银监会的《资本管理办法》规定了监管资本要求：最低资本：核心一级资本充足率：5% 一级资本充足率：6% 资本充足率：8% 储备资本： 2.5% 逆周期资本：0—2.5%

银行招聘考试笔试知识点整理

银行招聘考试笔试知识点整理 1、人民银行的性质和作用是什么? 答：人民银行的性质是指中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。其作用是中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风脸，维护金融稳定。 2、股份公司上市的条件？答：根据我国《公司法》的规定，股份有限公司申请其股票上市必须符合下列条件： 1）股票经国务院证券管理部门批准已向社会公开发行； 2）公司股本总额不少于人民币5000万元； 3）开业时间在三年以上，最近三年连续盈利；原国有企业依法改建而设立的，其主要发起人为国有大中型企业的，可连续计算； 4）持有股票面值达人民币1000元以上的股东人数不少于1000人，向社会公开发行的股份达公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，其向社会公开发行股份的比例为15%以上； 5）公司在最近三年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载； 6）国务院规定的其他条件。满足上述条件可向国务院证券管理审核部门及交易所申请上市。 3、挣钱交易的内幕信息包括？答：（1）法律规定上市公司必须公开的、可能对股票价格产生较大影响、而投资者尚未得知的重大事件；（2）公司分配股利或者增资的计划；（3）公司股权结构的重大变化；（4）公司债务担保的重大变更；（5）公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30％；（6）公司的董事、监事、经理、副经理或者其他高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；（7）上市公司收购的有关方案；（8）国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重

要信息。 3、破产清偿有哪些程序？答：1）首先支付破产费用包括：A破产财产的管理、变卖和分配所需要的费用，包括聘任工作人员的费用；B破产案件的诉讼费用；C在破产程序中支付的其他费用。破产财产不足以支付破产费用的，人民法院应当宣告破产程序终结。 2）破产企业所欠职工工资和劳动保险费用； 3）破产企业所欠税款； 4）破产债权。破产财产不足清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。 4、劳动法对适用期限的规定？答：劳动合同期限三个月以上不满一年的，试用期不得超过一个月；劳动合同期限一年以上不满三年的，试用期不得超过二个月；三年以上固定期限和无固定期限的劳动合同，试用期不得超过六个月。同一用人单位与同一劳动者只能约定一次试用期。 5、仲裁的执行期限？答：《民诉》第201条：应由申请人向被执行人住所地或被执行人的财产所在地法院申请执行。第215：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 6、操纵证券市场的行为包括？答：（1）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量；（2）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；（3）在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；（4）以其他手段操纵证券市场。 7、证券交易市场欺诈客户的行为包括？

银行从业资格考试公共基础常识重点内容

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年 7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。 8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天 9、本票提示付款期限为2个月。 10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。 11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准。项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。 13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2 年。 14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元

转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。 15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。 16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。 17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。 18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。 19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销。 20、银行的资本充足率不能低于8%。 21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。 22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。 23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。 24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

银行从业资格考试-公共基础知识点+模拟题含答案

银行从业公共基础第1讲 001 课程介绍第一篇银行知识与业务第一章中国银行业概况一、考试大纲 1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行——中国人民银行监管机构——中国银行业监督管理委员会自律组织——中国银行业协会 1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构二、知识要点提示本章概要本章主要介绍中国银行体系基本情况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。 1.1中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1中央银行我国的中央银行是中国人民银行，简称：PBC （2）职能演变过程

1、发布与履行其职责有关的命令和规章； 2、依法制定和执行货币政策； 3、发行人民币，管理人民币流通； 4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6、监督管理黄金市场； 7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 8、经理国库； 9、维护支付、清算系统的正常运行； 10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 11、负责金融业的统计、调查、分析和预测； 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 13、国务院规定的其他职责。 1.1.2监管机构 1.历史沿革和监管对象（1）历史沿革（2）监管对象第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构银行从业资格认证

商业银行知识点总结(答案仅供参考)演示教学

商业银行知识点总结(答案仅供参考)

商业银行经营管理学知识点总结一．概念 1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构 2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。 3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益 4.头寸:指投资者拥有或借用的资金数量。 5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。 6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。 7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。 8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。 9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。 11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务 12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款，购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。

13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。 14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。二．简答或论述 1、商业银行的职能（1）.资金中介职能资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。（2）.资源配置职能是指商业银行运用有限的资源，调整和引导现有的资金的流向和流量，以达到资金的优化配置。（3）.信用创造职能信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。（4）.风险管理职能商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。 (5).金融服务职能：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。（6）.调节经济职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。 2.商业银行资金运动规律：