住房抵押贷款风险分析及对策

住房抵押贷款风险分析及

对策

住房抵押贷款是房屋购买者以所购买的住房为抵押担保品向银行申请贷款然后以所贷的款额作为房费付给建筑开发商再以年金的形式按月向银行支付款项以还清贷款抵押贷款的目的是为了减轻购房者的支付压力让更多的中低收入者可以购买住房因此其借贷期限较长一般为20－30年但是住房抵押贷款对商业银行的利润较为可观美国商业银行住房抵押贷款的利润率一般为10％左右我国银行的实际利润率也在相当水平尤其随着金融市场的不断完善许多原先是银行重要利润来源的大企业客户纷纷离开银行通过证券市场直接融资；在这种情况下住房抵押贷款成为商业银行主要的利润来源各银行都加大了拓展住房抵押贷款的业务据不完全统计美国的个人住房抵押贷款余额已突破1.7万亿美元约占银行总资产的1/3我国的住房抵押贷款余额虽然存量不大但增长迅速参见表一

从表一中可看出我国住房抵押贷款余额的增长速度十分惊人在商业银行总资产中的比例已接近10％其快速增长的原因一方面是因为其能给银行带来丰厚的利润；另一方面是因为其被认为是风险较低的资产许多银行都把个人住房贷款当作银行的高质量资产这主要是因为每一笔住房抵押贷款都有相应的房产作为抵押而房产对于个人来说是具有非一般意义的资产通常情况下购房者的违约风险很小据统计不到1％；其次即使购房者违约银行也可以将房屋拍卖将贷款收回因为从长远来看房价呈上升的趋势但果真是这样吗我们来看一下的事例

二十世纪八十年代初期一向稳健的美国银行业发生了大规模的银行倒闭事件数年间几百家银行宣布破产对美国经济造成了严重打击倒闭的银行中主要是存款储蓄银行（SL）这种银行的主要业务就是发放被认为风险较低的个人住房抵押贷款据美国联邦存款保险机构统计银行倒闭的概率与其住房贷款余额在总资产中的比例成正相关关系（参见图一）二十世纪九十年代被认为是世界经济发展奇迹的日本发生了严重的金融危机以房地产为抵押的巨额贷款使日本金融界背上了沉重的不良债权包袱造成日本的金融机构频频破产影响了整

个金融界的生存其中尤以专门从事房地产贷款业务的日本住宅金融专门公司（简称“住专”）的倒闭最为突出该公司1995年的不良债权高达81300亿日元占总资产的比率为76％

显然我们无法用无效或松懈的银行管理和银行产品的设计问题来解释这种整个经济发生坏帐的现象虽然它们也可以被认为是产生坏帐的原因由此可见巨额住房抵押贷款本身对整个银行体系酝酿着无法估量的风险而且如果我们不对此进行认真分析和妥善处理的话这种风险对整个银行系统来说几乎是无法避免的

住房抵押贷款对银行体系的风险主要有利率风险和信用风险两种住房贷款期限较长的特点决定着这两种风险都和经济发展的周期有密切的关系首先分析利率风险利率风险指的是由于利率的变动而给银行带来的收益损失利率的变动同经济形式有密切的关系一般说来经济繁荣时期利率会上升随后在经济危机时期利率到达最高点接着在经济萧条期利率会下降到最小后又会在复苏阶段开始上升如图二所示在到期经济处于繁荣阶段此时银行的存款利率为同时贷款利率为；在到

期经济处于萧条期此时银行的存款利率为同时贷款利率为显然且根据配比原则银行在到期发生的成本应由在同一时期得到的收益进行补偿这样才能保证银行正常的盈利水平但是由于银行借短贷长的经营特点如果购房者的还款期限跨越两个时期那么出于套利的考虑购房者必然会在到期借入利率较低的贷款来归还其在到期借入的贷款这样银行就会因为成本收益的不配比受到利息损失而且由于并不能保证因此银行此笔业务很有可能不仅没有利润反而会出现亏损如果所有购房者都这样做的话那么整个银行系统面临的利率风险是比较大的另外还有一种利率风险状况这种状况类似于上述情况的相反情形我们以美国为例来说明这种状况二十世纪八十年代初期美国金融市场上短期利率巨幅上升由于许多储蓄存款银行的住房贷款利率较低而银行本身又是短存长贷因此为了维持正常的经营活动储蓄存款银行被迫以较高的利率借入存款结果造成经营亏损导致了后来大量的储蓄存款银行破产倒闭

其次分析信用风险信用风险是住房抵押贷款对银行体系的主要风险信用风险指的是违约风险即银行不能按时或足额的收到本息信用风险具有综合性所有各种其它风险最终都会这种风险体现出来表现为金融交易中的违约行为；其次信用

商业银行个人住房抵押贷款风险分析

商业银行个人住房抵押贷款风险分析 Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT

我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析摘要:个人住房贷款业务开办之初就被视为一种风险低、利润稳定的信贷产品但从目前国内商业银行个人住房贷款的实际来看该项贷款业务仍然具有诸多风险关键词:个人住房贷款;贷款;风险随着我国住房制度改革的不断深入个人购买商品住房的意向渐趋强烈房价不断上涨以及住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生由于我国房地产企业及城市居民购买住房的融资途径主要是依靠这种单一地产金融机制使各商业银行承受着来自于商品房开发供应链两端的风险压力而且政策、市场及借款人自身情况的变化均可能引起市场环境和借款人的还款能力的变化使得商业银行的贷款风险面临着一定的考验从实际来看面临的风险如下一、利润风险 1.贷款利率风险在金融借贷市场上资金的供应关系随着经济波动或政府经济政策的改变而发生变化在住房贷款利率一定的情况下若市场利率上升那么贷款人就会因此减少利息收入就会减少收益造成损失 2.存款利率风险

由于内外部环境的改变导致存款利率上升利率的上升意味着融资成本的增加但是贷款利率是根据当时的利率情况加上一定的利润制定的所以一点存款利率上升贷款人仍需按照合同约定来提供借款人资金这样利润空间就会大大减少二、市场风险 1.通货膨胀风险如果市场出现通货膨胀就会导致购买力的下降物价上升往往会伴随着通货膨胀而来就会出现货币贬值即使借款人如约还款但是贷款人也会因此而受到损失 2.机会成本风险这种风险是指当住房贷款以外的其他金融投资的报酬率上升超过住房贷款的报酬率的时候贷款人把融资资金投入到以住房贷款的形式发放出去所获得的利润就会少于将这部分资金投入到其他投资中的利润从而造成收益的减少 3.房地产市场风险个人住房贷款本质上是属于抵押性质的贷款因而抵押物的价格是影响风险的重要因素如果开发商故意抬高房价造成房地产价格泡沫当泡沫破碎就会致使房价大幅度缩水银行的贷款风险就会随之提高另外即使开发商准确估价若自然环境政策变化等诸多影响下也会造成同样的风险损失三、信用风险 1.借款人的违约行为

项目实施的风险分析及对策措施

六、项目实施的风险分析及对策措施项目风险分析及对策一个产品从它的研发到投入市场再到消费者购买使用它，这些过程中都存在着不同的风险，主要包括政策风险、市场风险、财务风险、管理风险。技术风险、融资风险、环保风险、金融风险和经营风险等，面对这些风险我们必须未雨绸缪防患于未然，提前制定出一套完整的企业风险评估报告并筹划出相关的对策，争取将企业的损失控制到最低。一、政策风险经济政策风险是指在建设期货经营期内，由于所处的经济环境和经济条件的变化，致使实际的经济效益与预期的经济效益相背离。对经济环境和经济条件，应以宏观和微观两个角度进行考察。宏观经济环境与经济条件的变化，是指国家经济制度的变革、经济法规和经济政策的修改、产业政策的调整及经济发展速度的波动。从本项目来看，公司面临一般企业共有的政策风险，包括国家宏观调控政策，财政货币政策，税收政策，可能对项目今后的运作产生影响。对策： 1、公司将在国家各项经济政策和产业政策的指导下，汇聚各方信息，提炼最佳方案，统一指挥调度，合理确定公司发展目标和战略； 2、加强内部管理，提高服务管理水平，降低营运成本，努力提高经营效率，形成公司的独特优势，增强抵御政策风险的能力。二、市场风险市场风险是指由于某种全局性的因素引起的投资收益的可能变动，这些因素来自公司外部，是公司无法控制和回避的。随着潜在进入者与行内现有竞争对手两种竞争力量的逐步加剧，我国温室蔬菜行

业具有营运主体多、小、散、乱，市场竞争较为激烈且处于无序状态的特点。因此温室蔬菜企业为了生存及竞争的需要，会采取“价格战”策略打击竞争对手，因而引起公司产品价格波动，进而影响公司收益。生产的产品遇到强有力的对手而竞争不足；原料、燃料供应不足；产品实际价格与预测发生偏离而引起产品滞销待销等。对策： 1、规范内部管理，固化运作流程，实现对经营流程各环节的优化和控制，提高企业管控水平，降低经营风险。 2、搭建统一的业务应用平台，实现采购、销售、仓储、配送、技术开发、质量、计量集成管理和数据共享，帮助企业科学制定销售、采购、加工和配送计划，提高整个供应链系统的能观性和能控性…… 3、财务数据从业务数据自动形成，财务业务一体化，提高财务核算、财务分析和资金周转效率。 4、建立科学、实时、准确的成本核算系统和统计分析系统，满足经营分析、绩效考核和管理决策需要。 5、实现全过程的客户关系管理，密切顾客联系，科学进行顾客需求和行为分析，提高顾客满意度和忠诚度。 6、实现密切联系客户，及时掌握资金和订货动态。 7、优化人力资源管理，提升组织能力，确保战略实施。 8、全面收集、整理、分析和展现数据，支持管理决策。在项目初期做好充分的市场调查，比如其需求量和现有供应量，减少项目上马的盲目性。 10、发展长期性稳定性客户，签订具有担保性质的长期购买协议。充分发挥价格优势，选择适当的产品定价策略。 11、前期通过促销的方式进行推广，另外着手在网络上发展与个性化软件上下功夫，做好服务工作，不断拓展业务空间；力

我国互联网金融存在的风险及对策

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/9f2212944.html, 我国互联网金融存在的风险及对策作者：谷雯玉来源：《商情》2014年第27期在新的时代背景下，互联网的高速发展为金融业带来了更加宽阔的发展前景，中国的互联网金融时代的到来不仅为投资者带来了更加多样的投资选择，更是有利于我国金融业的发展。近期，阿里巴巴，京东等电商纷纷推出自己的理财产品，互联网基金成为了大众的新宠儿。然而，互联网基金的崛起强烈地冲击着传统银行业，同时，互联网基金存在着许多风险问题，如何规范互联网基金，从而使其健康发展也是需要考虑的问题。只有解决了这些问题，互联网基金才能走得更远些。互联网金融传统银行业互联网基金风险阿里巴巴集团在2013年6月13日在支付宝平台基础上推出了余额增值服务功能的理财工具——余额宝。通过与天宏基金公司合作，使用余额宝的用户不仅可以直接购买基金等理财产品，获得比存入银行多10倍的利息，同时还可以随时消费、转账。在余额宝推出7天后，用户量便突破了100万，并使天弘基金成为中国第一大基金。以“余额宝”等货币基金为代表的互联网基金的高收益吸引了许多投资者的目光，这使得人们更愿意将手中的资金进行投资。那么，传统银行的存款量势必会受到很大的影响。这不仅是互联网巨头们对传统银行高利润的挑战，也是我国金融业的一大变革。然而互联网金融也与传统银行业一样存在着一定的风险，如何能够规避风险，继续保持发展态势，走向未来是互联网金融企业急需探讨的问题。一、互联网金融存在的风险 1、创新产品后劲不足随着互联网金融的热度下降，部分产品的收益开始上演渐渐回落，各大互联网理财产品无一逃脱收益率一路下滑的命运。目前，理财通、余额宝等产品的7日年化收益率均已跌破6%。数据显示，余额宝7日年化收益率为5.6470%；3；微信理财通的7日年化收益率为 5.8420%，相比互联网理财产品收益大跳水，银行理财收益则显得更为平稳，部分银行在售的短期产品收益率甚至还出现了反超。虽然说网络金融已经在我国发展了一段时间，但是人们对于互联网的知识掌握的并不是很多，年轻人可能对于新事物的接受能力很快，而大部分年长者还不太了解互联网金融的运作方式，所以他们不会轻易地进行投资。此番，人们被互联网基金的高利率所吸引，可是当收益下滑之后，互联网基金的魅力就大大减值，人们还是更加愿意将资金存入银行。 2、互联网金融安全风险

PPP项目融资风险分析及对策

PPP项目融资风险分析及对策发表时间：2018-05-08T14:32:41.773Z 来源：《建筑学研究前沿》2018年第1期作者：张钦 [导读] PPP项目融资需求相对较大，PPP项目融资也是相关企业不得不思考和解决的现实问题。中建海峡建设发展有限公司福建福州 350000 摘要：近几年，国内各地方政府对PPP项目较为青睐，各类型PPP项目也不断上马。从PPP项目建设具体状况来看，PPP项目建设周期往往较长，PPP项目建成后的运营与管理对于区域内经济发展也做出了突出贡献。在PPP项目建设阶段，PPP项目参与企业通常要进行较大规模融资，与一般性项目融资不同的是，PPP项目融资需求相对较大，PPP项目融资也是相关企业不得不思考和解决的现实问题。关键词：PPP项目；融资风险；分析及对策引言如今，随着“一带一路”政策的实施和改革开放的深化，我们已经深入地参与到国际分工中，市场经济得到了充分的发展且融入经济全球化的浪潮。市场经济的发展和经济全球化，让我国面临的经济环境越来越复杂，面临的风险因素也越来越多。 1 PPP项目融资概述与优势、劣势分析 1.1概述 PPP指的是“政府和社会资本合作”，发源于上世纪80年代的英国，主要应用于供排水、道路交通、卫生医疗、教育等基础设施建设等领域，由社会资本参与到公共产品的提供和基础设施的建设，平等合作风险共担收益共享。其基本模式是设计—建造——融资—运营。 1.2优势、劣势分析 PPP项目融资虽然在实际操作上具有一定难度，但PPP项目融资本身具有较多优势。首先，PPP项目是政府与企业合作下的一种项目类型，由于政府的参与，企业进行PPP项目相关融资时或多或少可以得到政府信用的背书与支持。其次，PPP模式本身是一个极为自由和灵活的模式，在PPP项目相关融资活动开展上也能具有较大的灵活运作空间。最后，PPP项目本身为实体性产业，诸如建设相关，基础设施建设相关PPP项目占比较大，此类项目在盈利具有较好的预期，这也能够为相关企业进行融资提供较多支持和帮助。但也需要看到，PPP项目融资也具有一定劣势，PPP项目下企业进行的融资通常要受到项目本身的影响与束缚，PPP项目本身的特点与特征也会对PPP项目融资产生影响。PPP项目由政府或政府部门直接参与下，企业在PPP项目下进行融资也需要对各方利益进行均衡。 2 PPP项目融资风险分析 2.1政治风险即国家宏观经济政策与行业政策、法律法规等变化对基础设施建设构成的不利影响。 2.2市场风险主要表现为生产要素价格变化导致施工成本攀升、货币与资本市场利率调整导致项目融资成本上升、基础设施的市场需求变化导致项目收益的不确定性。 2.3建设风险可进一步细分为资金流风险、工期风险、质量风险. 2.4资金流风险是指由于资金短缺导致项目建设停滞，工期风险是指因不能如期完工引致的违约金、资金回收延迟等不利事件发生. 2.5运营风险主要指因项目与实际要求不符、经营决策的失误产生的不利结果；环境风险，是指由于项目对环境造成不良影响而可能产生的罚款、因保护环境而付出的成本费用。 2.6不可抗力风险即因爆发战争、政变、暴乱以及自然灾害（地震、洪水、台风等）给项目的建设、运营及收益造成的不利影响。 3PPP项目融资风险险管控对策 3.1拓宽融资渠道，降低融资风险和项目风险财金113号文第24条第1、2款规定，项目融资由社会资本或项目公司负责，社会资本或项目公司未按照项目合同约定完成融资的，政府可提取履约保函直至终止项目合同。社会资本还应充分了解各类创新融资工具的特点和发行条件，通过不同融资工具的合理运用和有效组合，降低融资风险和融资成本。针对分期投资建设运营的项目，项目在建设期间可以通过项目收益债（票据）进行融资，项目建成后则可以通过资产证券化方式融资。 3.2充分发挥PPP项目内部审计的作用内部审计管理是PPP项目内部控制工作的需要，是一项重点工作，也是法律法规的要求。通常来说，内部审计在内部控制中起着三大作用：（1）预防保护作用。内部审计通过监督会计部门的工作情况，能够将PPP项目管理的漏洞扼制在源头，减少损失，保护资产的安全和完整，能够增强会计信息的可靠性与真实性。（2）服务促进作用.内部审计能够充分熟悉PPP项目的生产经营各项活动，对改善PPP项目管理，提高经济效益起到积极作用，通过内部审计是PPP项目达到经营目标的最重要的保证。（3）评价鉴证作用。通过内部审计，PPP项目可以对管理部门各部门的活动做出客观、公正的审计结论和意见，起到评价和保证的作用。因此，PPP项目审计视角转向对PPP项目内部控制评价，为规范审计人员开展对内部控制测试与评价行为，内部控制审计、监管等法律法规，有效提高内部控制质量。为了使内部审计充分发挥其在内部控制中的作用，PPP项目必须做两件事：首先，加强内部审计的部门和人员的自律与引导；其次，管理人员应给予内部审计机关足够的权力来执行其工作。 3.3合理进行PPP项目融资规划企业更好进行PPP项目融资需要科学可行的融资规划支持，且这种融资规划不能单纯停留在融资规模的确立以及融资渠道的选择上，在当前PPP融资与投资形势较为多变的情形下，PPP项目融资规划需要成为PPP项目投资方的“强心剂”和“定心丸”。PPP模式下相关企业所

施工风险分析与应对措施

第一节施工风险分析与应对措施风险管理是本工程建设项目管理中的重要内容之一。工程项目风险是指所有影响该项目目标实现的不确定因素的综合，任何一项工程从项目立项及各种分析、研究、设计、计划等都是基于对未知因素预测之上的，基于正常的技术、管理、组织之上的。而在工程施工过程中这些预测的因素有可能发生变化，这些变化使得原定的方案受到干扰。我们把这些事先不能确定的内部和外部的干扰因素称之为风险。天津西站交通枢纽配套市政工程具有规模大、基坑深、技术新颖、施工时间长、参建单位多、与周边接口复杂等特点，因而本工程施工中风险比较大，在工程实施前编制应急预案和快速反应机制是十分必要的。第一小节 4.2.1 工程项目风险的概念 1 工程项目风险是指工程项目在可行性研究设计、施工等各个阶段可能遭到的风险。这些风险所涉及的当事人，主要是工程项目的业主/项目法人、工程承包商和工程咨询人/设计人/监理人。 2 风险具备的要素风险发生的不确定性、风险的后果、风险发生的原因和环境，构成风险的要素，具体见图4.2.1-1所示。图4.2.1-1 风险具备的要素内容第二小节 4.2.2 工程项目风险分类 1 土建主承建单位的风险

土建主承建是业主的合作者，但在各自的利益上又是对应的双方，即双方既有共同利益，双方各自又有风险；土建主承建单位的行为对业主构成风险，业主的举动也会对承建单位的利益构成威胁；其中土建主承建单位的风险，具体内容见表4.2.1-2所示。第三小节 4.2.3 工程项目风险管理 1 工程项目风险管理的概念及特点 1)工程项目风险管理的概念是指项目主体通过风险识别、风险估计和风险评价等来分析工程项目的风险，并以此为基础，使用多种方法和手段，对项目活动涉及风险实行有效的控制，尽量扩大风险事件的有利结果，妥善地处理风险事件造成不利后果全过程的总称。 2)工程项目风险管理的特点 (1)工程项目风险管理，必须与该项目的特点相联系，一起考虑，包括项目复杂性、系统性、规模、新颖性、工艺的成熟程度等；项目的类型，项目所在领域；项目所处的地域，如环境条件等。 (2)风险管理需要大量地占有信息、了解情况，要对项目系统及系统环境有十分

商业银行个人住房抵押贷款风险分析

商业银行个人住房抵押贷款风险分析 Prepared on 22 November 2020

浅析个人住房抵押贷款风险及防范对策

浅析个人住房抵押贷款风险及防范对策 [摘要]本文梳理了个人住房抵押贷款的分类，分析了其重要风险，并提出风险防范的对策。 [关键词]个人住房抵押贷款；风险；防范对策[中图分类号]F832 [1 个人住房抵押贷款概述 1.1 个人住房抵押贷款的含义个人住房抵押贷款，是指银行等金融机构发放的，以购买住房为目标，以所购买的房产作为抵押，按购房款的一定比率向银行等金融机构申请借款，并承诺在约定期限内按规定偿还其所借款项的一种贷款形式。个人住房抵押贷款业务使得购房者在支付一笔较少的首付后，就能购置价值较高的住房，但只有在其完全还清全部贷款与利息后，才能拥有房产的完全产权。若借款人不能按规定偿还本息，贷款人有权取消其住房的抵押赎回权，并对房产进行拍卖，以拍卖所得资金而优先抵偿其未偿还的借款本息。 1.2 个人住房抵押贷款的分类个人住房抵押贷款通常可以按四种方法进行分类：按利率是否改变分类、按还款方法分类、按资金来源分类、按抵押物分类。（1）按利率是否变化，个人住房抵押贷款可分为：固定利率等额偿还抵押贷款、固定利率增（减）偿还抵押贷款、可变利率抵押贷款、滚动利率抵押贷款。（2）按还款方式不同，个人住房抵押贷款可分为：一次性还本付息、等额还款、等本金还款、等额递增（减）还款五种方式。（3）按照资金来源不同可分为：商业性个人住房抵押贷款、公积金个人住房抵押贷款和商业与公积金组合贷款。（4）按照抵押物不同，个人住房抵押贷款可分为：个人住房抵押贷款和商业用房抵押贷款。 1.3 个人住房抵押贷款的作用 1.3.1 个人住房抵押贷款是银行等金融机构中重要的金融信贷资产之一个人住房抵押贷款业务的盈利表现为个人住房抵押贷款期限较长，一般会有较好的利息收入，能给银行等金融机构带来长期的社会经济效益，带来稳定的个人客户群体。此外，个人住房抵押贷款还具有储蓄的功能，可以起到拉平社会经济周期波动和支持房产建筑业的作用。

工程分包风险分析和对策

工程分包风险分析和对策 2010年5月

工程分包风险分析和对策随着新一轮管道建设高潮的到来，管道施工单位承担的施工任务逐年增加，现有施工资源难以满足不断增加的施工任务。因此，适当的进行工程分包是企业的必然选择，也是补充公司施工资源不足的有效途径，分包单位是我们的合作伙伴，是互利共赢平等的合同关系。管理好分包单位是我们较好完成任务的有力保证。随着分包项目的不断增加，分包队伍越来越多，工程分包风险越来越大。因此，必须进行风险分析和研究，采取适当对策，确保企业和谐稳定发展。一、当前管道工程分包面临的风险分类（一）分包单位主体资格不合法的风险在工程实际工作中，常常出现总承包单位忽视分包单位主体资格进行详细审查，有意或无意将部分工程分包给资质不符合规定的单位，为分包合同的履行埋下了巨大的潜在风险，面临的风险主要有： 1、民事责任因分包合同无效，如果发生分包工程质量、安全问题或造成总承包合同工期延误等问题，总承包单位要当向业主承担全部违约及赔偿责任，而很难从分包单位获得赔偿。总承包单位面临业

主单方面解除合同，并追究违约、赔偿责任。总承包单位收取的分包工程管理费属非法所得将被人民法院依法收缴。 2、用工责任由于分包单位主体资格不合法，分包单位不具有用工资格，根据劳动和社会保障部有关规定，建筑、安装施工企业等用人单位将工程（或业务）或经营权发包给不具备用工主体资格的组织或自然人，对该组织或自然人招用的劳动者，由具备用工主体资格的发包方承担用工主体责。若招用的劳动者发生伤亡事故或分包人未支付劳动报酬，总承包单位应承担用工主体责任。 3、行政处罚根据国务院《建设工程质量管理条例》第62条规定：承包单位将承包的工程转包或违法分包的，责令改正，没收非法所得，并处工程合同价款0.5%以上1%以下的罚款,可以责令停业整顿, 降低资质等级,情节严重的,吊销资质证书。（二）分包合同内容、形式不合法的风险《建筑法》第29条及《合同法》第270条均规定：“主体结构的施工必须由承包人完成”。业主将一项工程交于总承包单位施工，是基于对总承包单位的综合履行能力和水平审查后的信任。因此，不仅总承包单位拟分包项目必须事先征得业主同意，主体结构必须由自己施工。尽管在不少工程项目中，业主招标文件及总承包合同汇总均明确规定不许主体分包，但部分总承包单位仍将主体

互联网金融风险的主要表现形式及对策

互联网金融风险的主要表现形式及对策 ——以XX市为例随着互联网金融风险整治工作的推进，经过对全市互联网企业的摸排走访，发现全辖的互联网金融风险主要集中在三方面，分别为信息不对称风险、监管真空风险和高经营性风险。笔者在对上述风险成因分析的基础上，结合实际情况，提出了相关的监管政策建议。一、互联网金融的信息不对称是风险累积的首要因素（一）互联网金融企业的合规性信息不对称经过对多家互联网金融企业网页的浏览发现，各家网站上均标示有“互联网金融行业认证”、“诚信龙头单位”、“诚信示范网站”等认证标志，经过了解，这些所谓的认证标示均为“山寨标示”，缴费即可使用。以诚信认证类型为例，包括三种档次：标准基础版，提供的服务包括诚信网站图标以及诚信网站电子证书，并将网站信息收录在诚信网站数据库中，费用为1500元/年，最低缴费期限为10年；诚信示范企业版，提供的服务除了包括诚信示范网站图标以及诚信示范企业电子证书和牌匾外，还包括防拷贝、数据加密等技术，一年费用为5000元，最低缴费年限为5年；诚信龙头单位，提供的服务包诚信行业龙头图标、单位电子证书等，费用为2万元/年，缴费年限不得低于3年。这类认证实际

为某些平台的圈钱工具，收费才给证书，所评价的信息极为基础，对企业的合规合法真实性没有任何的证实意义。部分互联网金融企业宣传自身为某某行业协会的会员单位，通过查询“中国社会组织网”发现很多协会为“山寨协会”，其专业性和合法性根本不能得到保障。而投资者对互联网金融企业的信息主要来源于网页，这些山寨信息无疑加大了投资者对互联网金融企业是否合规的难度。（二）产品信息的不对称金融业务本身就具有一定的专业性和复杂性，金融消费者很难获得金融机构在产品创新、产品定价和风险控制等方面的完备信息，尤其是部分互联网金融企业在宣传中又刻意加重了这种信息的模糊性，延迟或拒绝披露相关信息，再加上互联网交易的分散性，使得信息不对称问题更为严重。（三）监管方式导致信息不对称目前的审慎监管原则，主要是从经营者角度，从各方面规定经营者的行为规范，以维护金融机构和金融体系的稳定，却很少从消费者的角度制定监管规则，随着互联网金融的不断发展，信息量爆炸性增长，现行的信息披露监管要求已不能满足消费者和市场的需要，除了信息披露的真实、准确、完整，还应剔除信息噪音，从而为金融消费者提供较为完备、清晰的信息资料，维持金融市场的公正、公平和透明，保持市场秩序和市场信心。二、互联网金融风险“监管真空”亟待重视（一）监管责任主体不明确

个人住房抵押贷款违约风险分析与防范

个人住房抵押贷款违约风险分析与防范随着我国商业银行个人住房抵押贷款的快速增长，个人住房抵押贷款风险逐步显现，且有加速的迹象。其中个人住房抵押贷款违约风险是商业银行面临的最主要风险。目前，金融界已普遍意识到加强违约风险管理的紧迫性和必要性，学术界也对这一问题给予重视。但是运用定性分析、定量分析相结合的方法全面分析个人住房抵押贷款违约风险的研究还不多见。基于上述背景，论文以个人住房抵押贷款违约风险为研究对象，试图通过对违约风险的各种表现进行深入的分析，找到有效的防范和化解风险的措施，为银行能有效管理违约风险提供参考。论文的主要工作表现为：(1)在总结国内外学者研究成果的基础上，论文运用理论分析、定性分析和定量分析相结合的方法，重点分析了提前偿付型违约风险的形成机理及其对现金流产生的影响；(2)构建了终止偿付理性违约条件模型，并对模型中各个变量间的关系进行了深层剖析；(3)论文结合我国国情探讨了我国个人住房抵押贷款违约风险的防范之路。论文对个人住房抵押贷款违约风险的定义在原有定义上有进一步突破，把提前还款也归为违约行为，即把个人房贷违约风险分为提前偿付风险和终止偿付风险；论文构建了终止偿付理性违约条件模型并对模型中各个变量之间的关系进行了深入分析。以上两点是论文的新意所在。研究结果表明：(1)一般提前还贷率越高，给银行带来的预期利息损失越大；(2)构建出终止偿付违约条件模型，分析得出可以通过控制违约条件模型中的各个变量来改变违约产生的条件，进而达到防范控制违约风险的目的；(3)指出应该结合我国实际，运用新的风险管理方法来转移和分散提前还贷风险，运

用违约风险条件模型防范个人住房抵押贷款终止偿付理性违约风险。

(完整版)简述项目融资风险及其防范措施

简述项目融资风险及其防范措施项目融资又被称为工程项目筹资, 是国际金融市场上为某些大型工程项目筹资的一种方式。主要适用于矿业、发电、高级公路、桥梁、隧道、城市供水等基础设施建设以及其它建设规模大并具有长期稳定收益的项目。项目融资是一项复杂的系统工程, 对其风险的认识与防范尤为重要。归纳起来主要有以下几个方面: 项目融资又称工程项目筹资,是国际金融市场上为某些大型工程项目筹资的一种方式。项目融资往往是针对一个质量较高、预期效益良好的大型工程项目。项目发起人成立一个“项目公司”,由该项目公司组织项目的建设和经营。出资方以各种灵活的方式提供资金,风险由各方分担,而资金的收回几乎完全依靠项目预期的经济收入和自身的资产。由于项目融资所投资的均是大型或是特大型的工程项目,而投资的回收仅仅依靠项目的经济收入和自身资产,故项目融资最大的问题是风险和风险防范问题。国际项目融资（project finance)是指向一个特定工程项目提供贷款，贷款人依赖该项目所产生的收益作为还款的资金来源，并将经营该项目的资产作为贷款人的附属担保物的一种跨国融资方式。国际项目融资的特征：第一，政府提供间接保证。第二，融资安排以项目为导向，依赖于项目的现金流量和资产，而非项目投资人本身的资产和实力。第三，项目贷款人的追索权受到限制。第四，风险分担。为了实现项目融资的有限追索，对于与项目有关的各种风险要素需要以某种形式在项目投资者、借款人以及与项目开发有直接或间接利益关系的其他参与者和贷款人之间分担，使项目中没有任何一方单独承担起全部项目的风险责任。第五，融资结构复杂，融资时间长，融资成本高。鉴于国际融资环境的日趋复杂，如何优化项目融资管理、降低资金成本、防范融资风险就显得十分重要。项目融资的风险来源 3 开发和建设风险开发和建设风险最常见的表现是时间超期和成本超支。由于工程庞大, 土建及设备复杂, 术要求高, 很可能给工程的建设施工带来变故和失败,甚至是推延工期或资金超支。随着贷款资金的不断投入, 项目的风险也随之增大, 在项目建设完工时, 风险也达到或接近最大, 这时, 如果因为任何不可控制或不可预见的因素造成项目建设成本超支, 不能按预定工期完工甚至无法完成, 贷款银行所承受的损失也是最大的。降低这种风险的有效方法是: 与承包商签订固定价格、固定工期的“交钥匙”工程承包合同, 同时需要承包商提供强有力的信用支持或担保; 项目公司要与信用好的可靠的伙伴合作, 就供货、燃料和运输签订有约束力的、长期的、固定价格的合同; 建立项目自给的能源供给, 如建设项目专用运输网或发电站; 购买商业保险, 并确保出口信贷担保支持; 在项目文件中订立严格的条款, 涉及承包商和供货商的有延期惩罚、固定成本以及项目效益和效率的标准。 4 财务风险财务风险是指因财务结构、贷款期限等的不合理性导致不能按期偿还债务的风险。财务风险的成因主要有以下几方面因素: 411 融资的数量融资数量即融资规模, 融资规模过大, 会造成资金的闲置与浪费, 增加财务负担, 融资难度也增大; 规模过小, 又难以满足项目对资金的需求量,影响项目的实施和发展。另外, 要考虑到项目融资的一大特点: 偿债资金来源于未来收益, 与投资者的原有资产和业务没有关系。

工程进控制风险分析及防范性对策

工程进度控制风险分析及防范性对策建设工程进度控制的目标是通过有效的进度控制工作和具体的进度控制措施，在满足投资和质量要求的前提下，力求使工程实际工期不超过计划工期。建设工程进度监理的主要工作内容是：⑴监督施工单位严格按施工合同规定的工期组织施工；⑵对控制工期的重点工程，审查施工单位提出的保证进度的具体措施，如发生延误，应及时分析原因，采取对策；⑶建立工程进度台帐，核对工程形象进度，按月、季向业主报告施工计划执行情况、工程进度及存在的问题。一、工程进度风险分析为了尽快实现投资效益，要求工程施工采取必要措施，合理安排，精心组织，以最短时间交付使用。工程的如期建成使用将会直接涉及到业主（建设单位）的投资效益、社会效益。影响建设工程进度的因素，可归纳为：人的因素、技术因素、材料、设备与构配件因素、机具因素、资金因素、水文地质与气象因素，其他环境、社会因素以及其他难以预料的因素。其中人的因素影响最多，从产生的根源看，有来源于业主的；有来源于设计、施工及供货单位的；有来源于地方政府建设主管部门、有关协作单位和社会的；有来源于各种自然条件的；也有来源于监理单位的。现将常见的影响进度的风险分析如下：（1）业主使用要求改变或设计不当而进行设计变更；（2）业主提供的场地条件不及时或不能正常满足工程需要；（3）勘察资料不准确，特别是地质资料错误或遗漏而引起的未能预料的技术障碍；（4）设计、施工中采用不成熟的工艺，技术方案失当；（5）图纸供应不及时、不配套或出现差错；（6）外界配合条件有问题，如交通运输受阻，水、电供应条件不具备等；（7）计划不周，导致停工待料和相关作业脱节，工程无法正常进行；（8）各单位、各专业、各工序间交接，配合上的矛盾，打乱计划安排；（9）材料、构配件、机具、设备供应环节的差错，品种、规格、数量、时间不能满足工程的需要；（10）受地下埋藏文物的保护、处理的影响；（11）社会干扰，如外单位临时工程施工干扰，市民闹事，节假日交通管制，市容整顿的限制等；

互联网金融主要风险及监管对策研究

作品编号：DG13485201600078972981 创作者：玫霸* 互联网金融主要风险及监管对策研究摘要：互联网金融的蓬勃发展有力推进了我国传统金融业的改革，但也对风险防控、金融稳定、监管创新提出了新的挑战。在新常态下，如何应对挑战，做到既能充分包容创新又能确保风险防控到位，亟需加强研究。本文分析互联网金融发展存在的风险以及当前的管理政策，提出强化互联网风险防控、创新监管的对策建议。关键词：互联网金融风险防控对策研究一、国内互联网发展基本情况近年来，互联网金融呈蓬勃发展态势。2014年中国互联网金融规模已突破10万亿元，第三方互联网支付市场交易规模达9.22万亿元，P2P市场规模约1000亿元，众筹市场规模约100亿元，网络小贷市场规模约5000亿元，基金销售约6000亿元，金融机构创新约1000亿元，财富管理约100亿元。互联网金融快速发展与其独特的优势密不可分，与传统金融相比，网络技术使金融信息和业务处理方式更加先进，能为客户提供更自主灵活和方便快捷的金融体验。

二、互联网金融的主要风险（一）对互联网金融本质认识不清导致投资者风险意识薄弱。互联网金融没有改变传统金融的功能和本质，创新之处在于创造了新的业务技术、交易渠道和方式，主要功能仍是资金融通、价格发现、支付清算等方面，没有超越现有金融体系范畴。这也说明互联网金融与传统金融同样会具有较大风险，甚至面临的局部风险远大于传统金融。比如，“余额宝”等产品直接将收益冠以活期储蓄的若干倍，忽视了货币市场基金的风险特征。再如，人人贷（P2P）型网上借贷机构向企业发放贷款的行为缺乏足够贷后管理和风险防控措施，导致一部分网贷企业因为不良贷款不断积累或突发贷款损失而无法正常运营。然而，由于没有认清互联网金融本质，很多投资者把互联网金融当作“救命稻草”，一旦互联网金融局部风险扩大可能导致系统性风险。（二）混业经营加大分业监管风险。互联网环境下的金融业务普遍具有跨行业、跨部门、业务交叉性强等特征，形成了银行业务、证券业务、保险业务以互联网为基础进行深度融合和交叉的模式。在目前分业监管格局下，对于涉及银行、券商、基金、保险等多方面的互联网金融产品，具体谁来监管、如何监

论文探析个人住房抵押贷款风险

论文探析个人住房抵押贷款风险 Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT

毕业论文题目：探析个人住房抵押贷款风险姓名：学号：专业：班级：指导教师：金融系 2011年6月摘要：个人住房抵押贷款虽被国内外研究和实践公认为安全性较高、利润稳定的信贷业务 ,但是但从目前国内商业银行个人住房贷款的实际来看，该项贷款业务仍然具有诸多风险。美国次级贷风波引发的全球性金融危机对各国经济影响深远。作为风险源头的房地产抵押贷款信用风险控制及影响因素的研究成为社会关注的焦点。文章对我国个人住房抵押贷款中的信用风险分类和引致原因、信用风险信号识别、信用风险的评估等问题进行了探析,并在此基础上提出了个人住房抵押贷款风险防范对策，以保障我国经济平稳运行。关键词：信用防范随着我国住房制度改革的不断深入，个人购买商品住房的意向渐趋强烈。房价不断上涨以及住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运

而生。由于我国房地产企业及城市居民购买住房的融资途径主要是依靠这种单一地产金融机制，使各商业银行承受着来自于商品房开发供应链两端的风险压力。数据显示,长期以来我国个人住房贷款占个人消费贷款的比重始终在75%-97%,1997年末全国个人住房贷款余额190亿元,到2007年底已达到3万亿,多年来一直保持着高位增长。随着个人住房贷款余额的增长,信用风险也不断累积,个人住房抵押贷款开始显现逐步攀升趋势,而其本身所携带的风险影响程度也随着扩大,再加之次贷危机的爆发以及目前房价的相对企高,这就更值得引起我们对其风险管理的关注了在社会信用制度不健全的情况下,借款人信用是个人住房抵押贷款风险的根本影响因素。因此,作为银行信贷产品,信用风险是银行首当其冲要面对的风险,也是解决个人住房抵押贷款风险的关键所在。一、信用风险的分类和引致原因信用风险是银行客户无力履约的风险,也是目前银行面临的主要风险。影响住房抵押贷款的原因包括银行自身的原因和非银行的原因。前者包括银行对借款人的调查失误、银行对住房估值偏差、贷后管理落后等等原因;后者则包括借款人本身还款意愿、市场变化、技术原因、企业管理落后等等原因,具体又可分为还款能力风险和还款意愿风险。个人住房抵押贷款还款期限长,通常要持续20-30年,在这段时间里,个人资信状况面临着巨大的不确定性,经济恶化及其引发的个人支付能力下降的情况很容易发生,这样便会形成还款能力风险。而在还款能力确定的情况下,借款人还可能故意欺诈,骗取银行贷款,拖欠还款,造成所谓的还款意愿风险。在过去,受传统计划经济体制影响,政府干预和银行治理结构缺陷因素被认为是导致信用风险的主要原因。随着我国金融业改革开放的深入,政府干预和银行治理结构缺陷因素正在消减,市场变化因素增强。

项目风险分析及对策完整版

项目风险分析及对策 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

项目风险分析及对策一个产品从它的研发到投入市场再到消费者购买使用它，这些过程中都存在着不同的风险，主要包括政策风险、市场风险、财务风险、管理风险、技术风险等，面对这些风险我们必须未雨绸缪防患于未然，提前制定出一套完整的企业风险评估报告并筹划出相关的对策，争取将企业的损失控制到最低。一、政策风险经济政策风险是指在建设期货经营期内，由于所处的经济环境和经济条件的变化，致使实际的经济效益与预期的经济效益相背离。对经济环境和经济条件，应以宏观和微观两个角度进行考察。宏观经济环境与经济条件的变化，是指国家经济制度的变革、经济法规和经济政策的修改、产业政策的调整及经济发展速度的波动。从本项目来看，公司面临一般企业共有的政策风险，包括国家宏观调控政策，财政货币政策，税收政策，可能对项目今后的运作产生影响。对策： 1、公司将在国家各项经济政策和产业政策的指导下，汇聚各方信息，提炼最佳方案，统一指挥调度，合理确定公司发展目标和战略； 2、加强内部管理，提高服务管理水平，降低营运成本，努力提高经营效率，形成公司的独特优势，增强抵御政策风险的能力。二、市场风险市场风险是指由于某种全局性的因素引起的投资收益的可能变动，这些因素来自公司外部，是公司无法控制和回避的。随着潜在进入者与行内现有竞争对手两种竞争力量的逐步加剧，我国安防监控行业具有营运主体多、小、散、乱，市场竞争较为激烈且处于无序状态的特点。因此监控安防企业为了生存及竞争的需要，会采取“价格战”策略打击竞争对手，因而引起公司产品价格波动，进而影响公司收益。生产的产品遇到强有力的对手而竞争不足；对策： 1、规范内部管理，固化运作流程，实现对经营流程各环节的优化和控制，提高企业管控水平，降低经营风险。 2、搭建统一的业务应用平台，实现采购、销售、仓储、配送、技术开发、质量、计量集成管理和数据共享，帮助企业科学制定销售、采购、实施计划，提高整个系统的能观性和能控性 3、财务数据从业务数据自动形成，财务业务一体化，提高财务核算、财务分析和资金周转效率。

浅析我国中小企业融资风险及其防范对策

浅析我国中小企业融资风险及其防范对策【摘要】中小企业已成为我国经济建设中最有活力的源泉，在促进经济增长和扩大就业等方面发挥了极为重要的作用。文章从我国中小企业的债务融资风险起因和衡量方法这一视角出发，分析了方法风险的对策，希望能给中小企业解决融资困境带来一些建议。【关键词】中小企业；债务融资；风险；对策中小企业在我国改革开放30年来得到迅猛发展，据统计，目前全国经工商登记注册的中小企业已达4200万户，占全国企业总数的99.8％以上，中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60％、57％和40％，中小企业大约提供了75％的城镇就业机会。近年来的出口总额中，有60％以上是中小企业提供的，完成的税收占全部税收的43％，满足了70％以上的社会购买力。一、我国中小企业债务融资的现状银行业的高度垄断减少了中小金融机构获得的金融资源，限制了他们为中小企业服务的能力，与大企业相比，中小企业在获得银行和其他金融机构的贷款方面处于绝对劣势。其特点主要有以下方面：（1）企业以借贷融资为主。在我国中小企业规模一般不大，自有资金往往难以满足企业发展的需要，而中小企业又很难在资本市场和股票市场进行融资，只能向银行等金融机构贷款筹措资金，融资渠道单一。（2）融资成本过高，企业不堪重负。中小企业的资产收益率必须高于融资成本，企业贷款才有意义，致使许多中小企业负担沉重。（3）信息不对称，加剧了融资难度。中小企业经营者与银行借款人之间存在着信

息不对称，会造成融资市场上“劣币驱良币”现象。“逆向选择”和“道德风险”存在，形成了中小企业融资市场的良莠不齐，造成中小企业贷款融资难度加大。二、债务融资风险的原因（1）企业收益的不确定性。中小企业还本付息资金最终来源于企业收益。企业收益与其日常经营管理密切相关，经营管理的好坏，影响当期收益的高低，决定财务风险的高低。（2）融资期限和结构不合理。一般说来，企业使用长期借款融资，其利息费用将在相当长的时期内固定不变；而采用短期借款融资，其利息费用可能会有大幅度波动。如果负债的期限结构安排不合理，会增加企业的筹资风险，还可能会出现难以筹措到足够的现金来偿短期借款的风险。最后，长期借款的融资速度慢，取得成本通常较高，而且还会有一些限制性条款。（3）市场利率和汇率变动。目前，我国通货膨胀现象严重，由于国家实行“双紧”政策，即紧缩的财政政策和货币政策时，货币的供给量萎缩，贷款的利息率不断提高，这也使得企业所负担的经营成本提高。同样，国际货币市场汇率的变动也给企业带来了外币的收付风险。三、风险的防范对策（1）转变观念，重视风险，树立风险意识。中小企业必须承认融资风险的客观存在性，金融资产的流动性，伴随而来的就是过度投机、剧烈波动、更不平衡的风险问题。强化风险意识，处理好融资风险与效益的关系，追求最佳融资效益。（2）利用财务分析，避免经营中融资风险。精通财务管理，随时注意融资中的变化，随时注意企业的财

工程实施风险分析对策

第九章工程实施风险分析及监理对策在建设过程中，来自面面因素的影响，都很有可能对工程建设的目的产生偏离，设计变更、施工组织案不充分、管理机制不健全，极容易造成较大的经济损失，即使工程完成其效果也存在不尽人意而遗憾。在一些关键的问题上处理不当，甚至带来重大的经济损失，直至工程建设的失败也时有发生的事。因此，需对工程实施过程中的风险进行识别、分析、评估，研究对策，降低风险值，或回避风险，或转移风险。本工程在实施过程中存在着不同的风险，主要为质量和安全风险，这也是监理工作中的重要管理容，怎么加强工程监理，降低本工程实施风险是监理项目部面对的难题。联系施工环境及建筑工程施工特点进行风险剖析，采取具有针对性的对策，是降低施工风险的有效途径。风险控制强调预先控制，纵向延伸，横向扩展，对整个建设项目的实施有着重大的意义和作用。监理、施工等单位对风险评估报告做出分析，提出风险控制案和大纲，然后以总监理工程师为首的项目控制班子，在进入项目后就开展风险控制工作。工作容的核心是针对工程质量和安全进行质量和安全的全面控制与监督，以提高工程质量、消除安全隐患、降低风险、减少损失为工作目标，通过事前预控与事中监控紧密结合，抓住风险源头，公正独立的对项目进行风险控制。风险控制的法和手段是建设工程风险控制的核心容，也是突破控制体制的关键点。监理在早期进入项目，就应进行风险控制，推行全过程控制理念，既可以将现有质量控制体系中的各个割裂的环节有机整合，又可以通过对风险进行早期识别、评估，从而及时控制质量、安全等风险，更有效地配置控制资源。重视施工风险的识别与分析、评估，强调事前预控。事前控制做的好坏与否，对整个工程的施工质量、安全起着事关重要的作用，通过对施工风险的预判、预警、预控，可以使风险控制工作做到心中有数，有的放矢，有利于更加合理高效地配置监管资源。第一节工程实施风险分析 1、建筑工程中常见的施工阶段风险类型 1．1自身风险通常状况下，本身风险都是与工程项目本身有着直接联系，很简单引发安全事故的发作。其又能够详细分为 1）惯例风险。惯例风险发作的原因有很多，也是建设工程施工中较多见的一种施工风险，发作的频率较高，其首要是因为现场施工质量管理工作不到位，施工工作人员错误操作而致使的，为本工程埋下无穷的安全隐患，也使得现场施工工作人员的生命安全受到了极大的要挟，这一类型施工风险也逐渐受到了社会的高度重视。 2）技能风险。在本工程实践进程中，因为施工单位管理人员缺少一定的施工经验，为本工程施工挑选的施工技能和施工工艺并不合理，再加之现场施工管理体系不完善，没有对现场施工进程进行厉的质量操控，工艺施工中没有格执行本工艺的安全技术操作规程，引发了质量、安全风险，终究致使工程施工无法顺利展开。 3）安排风险。这是随着工程施工进程的展开，在本工程参建各单位协作之间的矛盾造成的，这涉及到参与工程各关系，该风险控制仅靠其中一的施工单位是远远无法完成的，这需要工程参建各单位之间的协作，充分做好交底工作，特别是设计交底、施工图纸会审工作，使施工单位项目部每个管理人员能够把握本身的责任围。 1.2环境风险 1）地基风险。如地基不均匀沉降引起的基础混凝土墙板开裂、地基出现管涌、流砂层、基础压桩时遇到淤泥层或地下建筑、深基坑遇到地下水上冒等等不可预见的复杂地质风险。 2）管线风险。工程边存在着各种管线，如不能及时了解各种地下管线的具体位置，将对本工程基础安全、施工进度、工作安排、施工成本等等带来很大的影响。