关于人民币现金收付和反假货币工作的自查报告档
关于人民币现金收付和反假货币工作的自查报告
为进一步贯彻落实《中华人民共和国人民币管理条例》和《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》以及中国人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》的相关规定，切实规范人民币收付业务，维护人民币信誉，提升我行公众可信度，树立文明服务窗口形象，我行组织职工认真学习了相关文件，并对员工进行了业务培训，现就我行人民币现金收付和反假货币工作情况汇报如下：
一、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。我行柜员严格按照《不宜流通人民币挑剔标准》要求对残缺、污损人民币进行挑剔整点。
二、加强内部管理，严格执行现金调缴款业务规定。我行缴款、付款时,做到了符合”五好”钱捆的标准:点准墩齐挑净捆紧印章清晰。
三、增强社会责任感,树立窗口服务意识.我行认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等法规,无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务,无相互推诿拒绝兑换现象发生,无将回收的残损人民币对个支付给客户行为。
四、重视反假货币工作,建立长效机制.临柜人员能自觉遵守《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》,严格按假币收缴流程进行操作,对收缴的假人民币纸币,当面在正反两面加盖假币字样的蓝色戳记,对假硬币当面以统一格式的专用袋加封,封口处加盖假币字样戳记,并在专用袋上标明币种券别面额枚数冠字号码,对应的《假币收缴凭证》编号等细项,加盖收缴人、复核人名章.按月上缴假币实物。
五、加大反假宣传力度.我行对外公示了《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》《不宜流通人民币挑剔标准》,设立了残损人民币兑换窗口,挂放标识牌。
六、反假货币检查.我行在日常工作检查时,将人民币收付业务及反假货币工作作为例行检查
的事项,重点检查了临柜人员人民币收付管理情况,兑换残缺污损人民币时掌握兑换标准是是否准确,程序是否规范,是否准确掌握不宜流通人民币挑剔标准,是否根据合理需要原则为公众输券别调剂业务,是否对回笼款及时进行整点挑剔,流通券与残损有无互相夹带现象,收缴假币操作规程执行情况及实物上缴情况。
人民币收付业务管理规定
人民币收付业务管理规 定 集团档案编码：[YTTR-YTPT28-YTNTL98-UYTYNN08]
第一条?为加强辖内人民币收付业务管理，督促本机构履行法定职责，不断提高现金服务水平，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》和《现金管理暂行条例》等，制定本办法。 第二条?本机构现金存取业务必须按旗人民银行相关规定办理。 第三条?本机构现金存取业务在杭后联社统一管理下进行办理。 第四条?本机构向人民银行申请办理现金存取业务，除必须具备相关的开户条件外，还须具备以下条件： （一）现金收付工作内控制度健全。必须建立规范的现金出纳工作制度。包括现金出纳人员上岗培训制度、人民币收付业务管理内部考核制度、现金整点操作规程、现金整点人员工作职责、库房安全管理制度、残损人民币和小额人民币兑换工作制度等。 （二）现金管理硬件设施完善。 1.整点场所。（1）整点场所的面积原则上不低于40平方米，整点场所应尽可能靠近库房并必须与其它区域实行物理隔离；（2）整点场所内必须安装电子监控设备，做到监控不留死角。整点场所内不堆放无关物品、不设置固定箱柜和抽屉；（3）整点人员必须是持有人民银行颁发的《反假货币上岗资格证书》专职人员，且必须熟练掌握《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》及《中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准》的相关内容和要求；（4）整点人员必须统一着装，服装不附口袋；（5）整点场所（含营业场所）配备的整点机具（点钞机、清分机等）必须具备良好的防伪识假功能，且数量与业务量相适应；（6）整点场所的各项规章
制度必须齐全、上墙。规章制度包括现金整点操作规程、整点人员职责、绩效考核和责任追究制度等。 2.库房设施。（1）库房的面积应综合考虑核定库存、业务发展和回笼峰值等因素，原则上不低于20平方米；（2）库房环境要整洁明亮、通风恒温，温控、除湿和清洁设备配备齐全。库存实物的保管应达到“三防四无”的安全标准：防盗、防火、防潮，无虫蛀、无鼠咬、无氧化、无霉烂。 （三）公示内容和服务窗口到位。网点营业场所应公示的内容包括：《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准》、受理鉴定货币真伪的资质证明（如有资格）、提供券别兑换业务的服务承诺及举报电话；服务窗口包括假币鉴定收缴窗口、残缺污损人民币兑换窗口和人民币零钞兑换窗口。 第五条?本机构主管人民币收付业务、现金出纳业务的负责人必须认真履行其岗位职责，密切配合人民银行做好人民币收付业务的管理工作。对管理工作严重不到位、现金出纳差错率居高不下、一年内连续出现3次以上（含3次）大额差错或多次小额异常业务差错的部门负责人及差错直接责任人，将进行人员调整及相关处理。 第六条?本机构到联社办理现金存取业务实行隔日预约制。预约制必须遵循的基本原则是：（1）一个工作日内清算中心按计划对一个金融机构只办理一次存款或取款业务，如因特殊情况需要办理两次业务的，本机构应提出书面申请，批准后方可办理；（2）预约的主要内容包括存款或取款的券别及金额、办理业务的时间及其他需求等；（3）本机构预约存取款应有明确的基本数量单位并严格按照预约办理存取现金业务。（4）联社清算中心综合平衡各金融机构的预约情况，可以对
银行柜员业务自查报告
银行柜员业务自查报告 银行柜员业务这是一个什么样的职业呢?下面是为大家收集的关于银行柜员业务自查报告的相关内容，欢迎大家的阅读。 今年我县开展“企业评机关”、“行风评议”活动几个月来，我们中国工商银行谷城支行通过自查存在的问题和广泛搜集社会各界的意见，归纳起来，主要是服务环境需要进一步改善，服务水平需要进一步提高，贷款力度需要进一步加大。对这些问题，我行边查边改。现将自查自纠及整改情况汇报如下。 加强硬件建设，改善服务环境。近几年来，我行投资一百多万元，先后对银城等分理处和支行营业室进行了装修改造，在今年xx 月下旬把支行营业室建成全市首批“贵宾理财中心”，把其他网点建成标准化的“综合理财中心”、“金融便利网点”。通过改造，共增加营业面积260多平方米，增加营业窗口6个，每个营业网点都安装(配备)有自动柜员机、自动存款登折机、网上银行电脑，还安装了一台自动存款机、两台离行式自动柜员机，服务环境有了显著改善。 开展三项活动，提升服务品质。一是深入开展“服务价值年”活动，以服务创造价值;二是继续在网点开展评选“服务明星”、服务“红旗单位”活动，让典型引路;三是广泛开展“规范服务”活动，组织员工规范操作。同时，支行加大了对优质服务的培训力度、检查力度、奖罚力度，推动了全行服务水平的提升。目前，全行一线员工坚持统一着装、挂工号牌上岗，网点员工普遍做到了微笑服务、双手接递客户凭证服务等“五项规范服务”。在工行省分行三季度“神秘
人”优质服务检查中，我行综合得分在工行襄樊分行22个支行中居 第2位。 坚持信贷创新，加大贷款力度。我行在办好企业抵押贷款的同时，针对部分企业贷款抵押值不足的实际，创新贷款路子，先后办理了以企业钢材、小麦、棉纱等大宗物质质押的商品融资，以企业应收帐款质押的贸易融资，以企业对方银行开具的确认函为质押的信用证卖方融资，还发放了企业一次抵押、循环使用的小企业网络循环贷款。为了支持我县个体民营 经济发展和居民创业就业，我行发放了商铺按揭贷款，等等。 信贷工作的创新，拓展了贷款路子，增加了信贷资金容量。到9月末，我行各项贷款余额达到2.95亿元，比年初增加1.1亿元，增加额居 全市金融机构前列，有力地支持了我市经济的发展。 为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降 低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真 梳理农村信用社工作岗位中应知、应会、应做、应遵制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。 第二，做好自查和整改工作自查柜面业务操作。 对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存 现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反
银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理自查报告
银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理 自查报告 按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下： 一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取5万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。 二、人民币银行结算账户管理自查情况
（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。 （二）单位银行结算账户办理情况。我社现共有账户12 个，其中：基本存款账户8个、专用存款账户4个。经自查，开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和
银行理财业务自查报告
银行理财业务自查报告 【篇一】银行理财业务自查报告 为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对xx 年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下： 一、人员配备情况 为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过xx银行总行的.理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。 鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。 二、销售流程 支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审
核。 在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。 三、资料档案保存 xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。 四、今后工作计划 支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证xx银行芜湖xx支行理财业务的健康、规范发展。【篇二】银行理财业务自查报告 按照县物价局的工作部署，为深入践行党的群众路线和“七整七治”活动要求，我行认真按照工作要求梳理排查在
货币资金使用管理自查报告
企业现金管理自查报告 省XX财务部： 按照省XX《关于开展库存现金自查工作的紧急通知》的要求，我部于XX年XX月XX日至XX日在理事长等五位XX领导的带领下，抽调机关各部门成员组成三个工作组对全辖XX个营业网点开展了库存现金专项检查，采取了核查库存现金、重要空白凭证、有价单证、帐簿报表、相关登记簿、会议记录、规章制度执行等方式进行，检查面为100%，现将检查情况报告如下： 按照省XX《关于开展库存现金自查工作的紧急通知》文件精神，及时召开了专题会议，成立了现金专项检查领导小组，由XX理事长XXX任组长，监事长XXX任副组长，班子其他领导及机关各部门为成员。第一组由监事长带队，成员XXX、XXX，负责检查XXXXX等社；第二组由主任带队，成员XXX、XXX，负责检查等网点；第三组由副主任XXX带队，成员XXX、XXX，负责检查等社。并统一检查的口径和范围，做到全面检查，充分暴露现金管理中存在的问题，及时进行整改。 1、检查营业部、各信用社、分社等网点的内外库、柜员尾箱、自动柜员机等全部业务经营中的现金。看是否存在白条顶库、长期超库存现象或账款不符的现象。 2、“四双制度”、查库制度、三人值班制度的执行、安全日志、值班交接登记簿记载等情况。检查是否存在单人值班、不按时值班守库的现象；现金调拨是否按程序操作，是否有网点自身调运现象，柜
员尾箱交接是否清楚。 3、监控系统、110报警系统运行情况及灭火器材、自卫工具的运行状态和管理责任落实情况。是否存在不能正常运行或已损坏的现象。 4、检查对账制度的执行情况及重要空白凭证等有价单证帐实核对。是否存在长期不对账或账实不符的现象。 本次检查未发现现金账款不符、重要空白凭证账实不符、重要账户内外帐不符等问题。但也存在部分网点领导与员工安防意识不强、规章制度执行不力、业务操作管理不规范等问题。 现金管理方面：一是超库存限额保管现金。主要表现在XXX信用社超库存限额5万元，其原因是该社安装有自动取款机现金需求量相对较大，检查时存在超限额现象。二是个别网点负责人现金查库不及时，未达到XX要求的每周一次、每月不少于四次的查库制度。 重要空白凭证方面：如XXXX信用社重要空白凭证管理不规范，大额支付凭证没有按顺序使用，存在五张大额支付凭证错号使用的现象。 根据检查所反映的情况与问题，XX对查出的问题及时进行研究，分析了问题的表现形式、产生的原因及其危害，并采取以下整改措施： 一是加大教育力度，增强全员合规、安防意识。要求组织员工学习现金管理和相关规则制度及案情通报，增强每一个员工的合规与安防意识，筑牢思想防线。 二是加大处罚力度，把责任追究和整改措施落实到位。对检查所
反假币人民币收付业务试卷及答案
反假币、人民币收付业务试卷 单位：姓名 一、填空题 1.中华人民共和国的法定货币是，它的单位是；它的辅币单位是、。（人民币、元、角、分）2．人民币是指依法发行的货币，包括和。 （中国人民银行、纸币、硬币）3．人民币简写符号为，人民币国际货币符号为。（￥、CNY） 4.第四套人民币增加了元和元两种券别。（50、100） 5.纸币的防伪措施大都体现在、和等几个方面。 （纸张、油墨、印刷技术） 6.水印图案具有较强的、和。（立体感、层次感、真实感） 7.第五套人民币在票面设计上突出了“三大”，即、、。 （大人像、大水印、大面额数字） 8.第五套人民币2005年版元和元纸币采用了双色异 形横号码。 （100 、50） 9.第五套人民币2005年版、、、、纸币采用了透光性很强的白水印技术。（100元、50元、20元、10元、5元） 10.第五套人民币100元、50元纸币采用了立体感很强的水印，该水印均位于票面正面空白处。（固定人像、左侧） 二、选择题 1.我国管理人民币的主管机关是 B 。 A、财政部 B、中国人民银行 C、国务院
2.《不宜流通人民币挑剔标准》自C开始执行 A、 1998年1月1日 B、 20031年1月1日 C、 2004年 1月1日 3.中国人民银行依据 C制定了《人民币图样使用管理办法》和《经营、装帧流通人民币管理办法》。 A、中华人民共和国宪法和法律 B、中华人民共和国中国人民 银行法 C、中华人民共和国人民币管理条例 4.故意毁损人民币的行为有哪些？（BCDE） A、装帧人民币的 B、将完整的人民币纸币故意用烟火部分或全部烧毁的 C、在人民币上乱写乱画的 D、用人民币制作工艺品 E、熔炼硬币 5. 不宜流通人民币挑剔标准是：BCDE A、纸币票面缺少面积在10平方毫米以上的； B、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米，纸币票面裂口1处，长 度每处超过10毫米的； C、纸币票面有纸质绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票 面防伪功能等情形之一的； D、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米， 但遮盖了防伪特征之一的； E、硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、或文字、面额数字、图案模糊 不清等情形之一的。 6.金融机构对不予兑换的残缺、污损人民币，应 A。 A、退回原持有人 B、金融机构留存 C、上缴中国人民银行 7.个人 A将大面额人民币兑换成小面额人民币。 A、可以到办理人民币存取款业务的金融机构 B、可以到人民银行货币发行部门 C、可以到任何金融机构 8.公众持有的残缺、污损的人民币应到哪里兑换? （ C ） A、中国人民银行 B、中国人民银行指定的金融机构 C、所有办理人民币存取款业务的金融机构 9.人民币纸币票面缺少面积在 B平方毫米以上不宜流通。 A、 15 B、 20 C、
银行数据质量治理自查报告
银行数据质量治理自查报告 根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全 辖集中展开了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标， 以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃 行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查， 现报告如下： 一、在学习上：作为一名部门经理，我在平时的工作中，能够积 极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的 需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，所以在以后 的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。 二、在思想上；对于此次”阳光信贷”活动的展开，我作为一名 中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有 丝毫懈怠。我深刻理解到”阳光信贷”活动的展开，不但有效提升了 我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提升 了办贷的效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户 的监督之下，从源头上防范了贷款道德风险的产生，整改报告。 三、在信贷管理上；自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保 持清醒头脑，在调查及审查贷款手续时，力求完善，不出差错，确保 手续真实合法。但在贷后的检查上，存有一定的惰性，小部分的档案 信息没有完善，对一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续 办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题 在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。 四、内控制度的执行上；多年来始终坚持按章办事，努力执行好 各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息 行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无 擅自罚款，乱收手续费行为。
商业银行库存现金管理自查报告
商业银行库存现金管理自查报告 **农村信用社库存现金专项检查情况的 报告 省联社财务部： 按照省联社《关于开展库存现金自查工作的紧急通知》的要求，我联社于xx年**月**日至**日在理事长等五位联社领导的带领下，抽调机关各部门成员组成三个工作组对全辖**个营业网点开展了库 存现金专项检查，采取了核查库存现金、重要空白凭证、有价单证、帐簿报表、相关登记簿、会议记录、规章制度执行等方式进行，检查面为100%，现将检查情况报告如下。 一、加强组织领导 按照省联社《关于开展库存现金自查工作的紧急通知》文件精神，及时召开了专题会议，成立了现金专项检查领导小组，由联社理事长***任组长，监事长***任副组长，班子其他领导及机关各部门为成员。第一组由监事长带队，成员***、***，负责检查*****等社；第二组由主任带队，成员***、***，负责检查等网点；第三组由副主任***
带队，成员***、***，负责检查等社。并统一检查的口径和范围，做到全面检查，充分暴露现金管理中存在的问题，及时进行整改。 二、检查内容 1、检查营业部、各信用社、分社等网点的内外库、柜员尾箱、自动柜员机等全部业务经营中的现金。看是否存在白条顶库、长期超库存现象或账款不符的现象。 2、“四双制度”、查库制度、三人值班制度的执行、安全日志、值班交接登记簿记载等情况。检查是否存在单人值班、不按时值班守库的现象；现金调拨是否按程序操作，是否有网点自身调运现象，柜员尾箱交接是否清楚。 3、监控系统、110报警系统运行情况及灭火器材、自卫工具的运行状态和管理责任落实情况。是否存在不能正常运行或已损坏的现象。 4、检查对账制度的执行情况及重要空白凭证等有价单证帐实核对。是否存在长期不对账或账实不符的现象。 三、检查情况与问题
现金收付业务流程
一、现金收款业务流程 受理业务→审核资料→问数后清点现金→大额授权→收款账务处理 1、柜员将客户填制的现金缴款单连同现金收下。 2、柜员审核现金缴款单 （1）日期填写正确。 （2）大小写金额规范一致。 （3）现金来源符合规定。 （4）缴款单位账号户名一致。 （5）缴款单联次齐全、各联内容套写一致。 3、问数，核对无误后柜员清点现金：先核验大数，再按先整后零顺序清点现金，各券别汇总金额与现金缴款单金额核对无误。 4、柜员使用收现交易或应解汇款存入交易进行现金收款账务处理，打印交易清单并加盖业务核算用章。如需授权的，授权人员对现金进行卡把清点，审核无误后，在凭证上加盖名章。 5、柜员仔细审核现金缴款单上相关内容与打印的交易记录是否一致后，加盖业务核算用章。 6、柜员将现金缴款单回单联交客户。 二、现金付款业务流程 受理业务→审核资料→验印→大额授权→付款账务处理→配款付现
1、柜员收下客户所填制的支票或其他凭证。 2、柜员审核支票要素： （1）日期填写正确。 （2）大小写金额规范一致。 （3）现金用途符合规定。 （4）付款人账号户名一致。 （5）收款人名称与背书相符。 （6）支票在有效期内。 3、柜员审核是否为大额现金支付，执行逐级审批制度。 4、不使用支付密码的须对支票进行折角验印。 5、柜员使用相应交易进行现金付款账务处理，对超过柜员权限的现金付款业务必须获得授权（如果付款人账户余额不足支付的，则将支票退还给客户）。提交成功后打印凭证，在现金支票（付款凭证）上加盖业务核算用章。 6、柜员根据支票金额配款，成捆券、成把券在拆捆、拆把前要先点准后使用。 7、柜员将现金当面点清交给客户。
关于银行卡领域金融消费权益的自查报告
关于银行卡领域金融消费权益的自查报告 根据《中国人民银行办公厅关于开展银行卡领域金融消费权益保护专项检查的通知》，我单位积极认真的从内控制度建设、发卡业务规范、使用和风险管理、收单业务规范及救济保护等方面开展了自查。现将自查情况汇报如下： 一、内控制度建设方面 我单位建立了专项负责金融消费权益保护的部门，对银行卡领域的各个方面进行管理和监督。在银行卡业务操作的过程中，严格遵循各项法律法规，做到责任到人，有错必纠。同时，不定期由该部门组织员工进行学习，加强员工对银行卡金融消费权益的认识。 二、发卡业务规范情况 在发卡业务过程中，我行员工认真的审核了银行卡申请资料的真实性和有效性，同时向客户说明银行卡的使用方法，以显著的方式说明了收费项目及标准，告知客户安全注意事项和售后服务等与客户有关的内容，确保银行卡申领为客户本人真实意愿。利用联网核查公民身份信息系统，确保客户提供的证件真实有效。对于个人代理办卡的，同时要对代理人及被代理人进行严格的审核，同时核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿；对于单位代理办卡的，要严格审核代理单位的合法性及有效性，并且严格执行被代理人本人持有效身份证才可以激活银行卡的制度。
三、使用管理情况 客户成功办理银行卡后，各网点严格的为客户执行保密制度，如客户只有本人持有效证件才可以打印银行卡流水明细等，以防止客户信息外漏，在发生或可能发生外漏了，立即采取补救措施。其次，在未得到客户书面申请下，员工不可为客户私自开通电话转账和网银等自主转账类业务。 四、风险管理请况 在风险管理这方面。我行同时具有一套完整成熟的综合管理风险体系，建立了卡号，账号，持卡人等多维度的交易监测体系。严格执行了对大额可疑交易采取上报上级行及人民银行的制度，同时对客户单笔交易金额及日累计支付金额进行合理的限制，确保客户的利益不受损失。 五、收单业务规范情况 收单业务方面，一方面我单位遵循了“了解你的客户”原则，确保特约商户时依法设立，从事合法经营活动的商户。对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的证件，确保真实有效。另一方面，严格执行实体特约商户收单业务本地化管理制度，切实的承担了本地商户拓展与审核、日常管理、风险核查、商户巡检、档案管理、外包业务等管理责任。 六、救济保护情况 我行建立完善的救济保护机制，能够及时的对客户投诉纠纷办理回复，办理期限内不能办理完毕的，主动向客户解释，明确告知处
银行公司部自查报告
银行公司部自查报告 篇一：银行自查报告 合规管理和风险防控年 自查报告 为规范业务经营，强化风险管理，扎实推进“合规管理和风险防控年”活动，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我社进行了严格规范的自查行动。按照联社要求对照《河北省农村信用社管理制度汇编》、最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。 自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再
出现类似问题。 自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新 形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共赢”。通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。 为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。 全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。
人民币收付业务管理内部考核制度.
蔚县农村信用合作联社 宋家庄信用社人民币收付业务管理内部考核制度 第一条为加强辖内人民币收付业务管理，督促辖内营业网点履行法定职责，不断提高现金服务水平，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》和《现金管理暂行条例》等，制定本办法。 第二条各营业网点请办理现金存取业务，除必须具备相关的开户条件外，还须具备以下条件： （一）现金收付工作内控制度健全。必须建立规范的现金出纳工作制度。包括现金出纳人员上岗培训制度、人民币收付业务管理内部考核制度、现金整点操作规程、现金整点人员工作职责、库房安全管理制度、残损人民币和小额人民币兑换工作制度等。 （二）现金管理硬件设施完善。 1.整点场所。（1）整点场所的面积原则上不低于40平方米，整点场所应尽可能靠近库房并必须与其它区域实行物理隔离；（2）整点场所内必须安装电子监控设备，做到监控不留死角。整点场所内不堆放无关物品、不设置固定箱柜和抽屉；（3）整点人员必须是持有人民银行颁发的《反假货币上岗资格证书》专职人员，且必须熟练掌握《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》及《中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准》的相关内容和要求；（4）整点人员必须统一着装，服装不附口袋；（5）整点场所（含营业场所）配备的整点机具（点钞机、清分机等）必须具备良好的防伪识假功能，且数量与业务量相适应；（6）整点场所的各项规章制度必须齐全、上墙。规章制度包括现金整点操作规程、整点人员职责、绩效考核和责任追究制度等。
金融机构在向人民银行提出办理现金存取业务申请时，必须如实附报《整点机制建设情况表》（见附1）。 2.库房设施。（1）库房的面积应综合考虑核定库存、业务发展和回笼峰值等因素，原则上不低于60平方米；（2）库房环境要整洁明亮、通风恒温，温控、除湿和清洁设备配备齐全。库存实物的保管应达到“三防四无”的安全标准：防盗、防火、防潮，无虫蛀、无鼠咬、无氧化、无霉烂。 （三）公示内容和服务窗口到位。金融机构各网点营业场所应公示的内容包括：《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准》、受理鉴定货币真伪的资质证明（如有资格）、提供券别兑换业务的服务承诺及举报电话；服务窗口包括假币鉴定收缴窗口、残缺污损人民币兑换窗口和人民币零钞兑换窗口。 第五条金融机构主管人民币收付业务、现金出纳业务的部门负责人必须认真履行其岗位职责，密切配合人民银行做好人民币收付业务的管理工作。对管理工作严重不到位、现金出纳差错率居高不下、一年内连续出现3次以上（含3次）大额差错或多次小额异常业务差错的部门负责人及差错直接责任人，人民银行将提出人员调整及相关处理建议。新设金融机构在向人民银行提出办理现金存取业务的申请时，应同时附报《新设金融机构人民币收付业务、现金出纳部门负责人履历表》（见附2）。新设金融机构主管人民币收付业务或现金出纳部门的负责人在上岗前必须经过人民银行的培训和测试，测试合格者方可上岗。 第六条金融机构到人民银行办理现金存取业务实行隔日预约制。预约制必须遵循的基本原则是：（1）一个工作日内人民银行按计划对一个金融机构只办理一次存款或取款业务，如因特殊情况需要办理两次业务的，金融机构应提出书面申请，经
XX支行网上银行业务自查报告
XX支行网上银行业务自查报告 为了规范网银业务经营，防范风险，保证我支行网银业务健康、快速、规范发展，特根据总行下发的《XX银行关于开展网上银行业务操作及基础管理检查的通知》，我支行于2010年4月26日至28日组织专人对我支行2009年至2010年签约的所有网上银行业务操作及基础管理进行全面自查。检查内容包括客户签约管理、日常维护管理、网银业务相关资料的保管等三个方面，现将自查情况报告如下：一、个人网银业务 自2009年开办网银至2010年4月，我支行共办理个人网银帐户签约启用户，个人网银帐户加挂解挂户，个人网银密码重置户，个人网银销户户。个人客户签约网银资料齐全，申请表内容填写完整、正确，且全部为本人办理、本人签名；个人网银账户的加挂解挂、证书的相关操作、网银的销户等业务均按照相关规定规范操作；个人网银的日常维护业务均由客户本人提提交申请，且早请表内容填写正确，完整。 二、企业网银业务 企业网银的检查内容主要包括：网银的资料是否齐全，填写内容是否正确完整，签章是否完整、准确，是否经信贷部门审批签字，网银后台管理系统中相关的设置是否正确、完整，是否与企业客户申请表中申请的内容相符，网银后台管理工作系统中所有的设置操作完毕后是否打印网银交易流水，是否按相关的规定保管，网银授权操作是否执行双人操作等。
自2009年开办网银至2010年4月，我支行共办理企业网银签约户，企业网银账户登陆密码重置户。其中资料存在问题的共户。主要问题有以下几种： 1、签章不全，共户，已整改户，仍有户尚待整改。 2、无法人签字共户，全部为未接到总行通知前签约的客户。此部分客户，经支行协调，全部由客户经理负责联系客户补签字，目前已整改的户，仍有户尚待整改，客户经理仍在联系中。 3、资料填写不完整，共户，主要是无客户登陆名，无登陆名的共户已正在由经办人员联系客户补填。 三、日常维护和资料保管 检查内容主要包括网银后台管理端的操作是否正确，操作结束后是否打印交易流水并入当日传票管理，落地业务是否及时处理，处理流程是否符合规定，企业客户的回意单是否及时打印，企业网银证书领用及网银密码重置是否设立相应登记薄，网银资料是否专人保管，期装订等。 自开办网银以来我支行分别设置了网银操作员和复核员，并指定专人负责网银日常业务及落地业务的处理，并于2010年，接到总行通知后，设立了网银证书领用及密码重置登记薄。网银资料由专人保管并定期装订。 经过本次自查，我支行网银经办人员的风险意识得到了有效提高，网银业务得到进一步规范，为我支行网银业务健康、快速、规范的展提供了保证。
货币金融学知识点详细
金融学 第一章货币制度 货币的含义 货币是从商品领域中被分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品，并体现着一定的生产关系。 货币职能 （1）价值尺度 （2）流通手段 （3）储藏手段 （4）支付手段 （5）世界货币 货币层次划分标准 按金融资产的流动性来划分。流动性：某项金融资产的变现能力，包括变现的方便程度和变现所需要的成本 （1）流通于银行体系外的现金M0 （2）狭义货币M1，现金+活期存款 （3）广义货币M2，M1+准货币；准货币：定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款。 货币层次划分意义 （1）具有不同流动性的不同层次的货币是引起经济变动的一个重要因素，经济越发达，货币与经济的联系就越密切。 （2）经济的繁荣与萧条是通过货币数量的变动表现出来的；货币数量的改变对经济的发展有很大的影响。 （3）通过将货币分成不同的层次，制定相应的指标；可以考察具有不同流动性的金融资产对经济的影响，有利于央行观察货币政策的实施效果。
本位货币 （1）具有无限法偿资格（辅币，有限的法偿资格） （2）是最后的支付手段 金本位制的特点 在金属货币流通条件下，金准备制度的存在意义：（1）作为国际支付的准备金；（2）作为调节国内金属货币流通的准备金；（3）作为支付存款和兑换银行券的准备金。 金本位制即以金币作为本位币。 特点： （1）单位货币规定为一定数量一定成色的黄金； （2）发行并流通于市场的是金币； （3）金币可自由铸造，自由融化； （4）币值中的其他货币可以自由的与金币平价兑换； （5）黄金与金币可以自由的输入输出； （6）金币具有无限的法偿能力。 我国的货币制度 （1）我国的法定货币名称是人民币，单位是“元”，辅币是“角”和“分”。 （2）人民币是唯一合法通货，禁止外币、金银流通，大陆只允许流通人民币。 （3）人民币坚持经济发行的原则。 （4）金准备制度（为了保证国际支付）。 信用货币制度 不兑现的信用货币制度 缺点： （1）纸币发行不受准备金限制及贵金属的约束，具有一定的伸缩弹性，使得货币发行的弹性很大，其成败依赖于人为因素。 （2）如果发行不适度，往往会导致恶性通货膨胀和汇率不稳定等现象产生； （3）各个国家对货币流通的管理和调节都极为重视，并且把货币政策作为实现宏观经济目标的重要手段。 比较金本位制与纸币本位制 （1）纸币本位制：以国家发行的纸币作为本位货币的一种货币制度。国家不规定纸币的含金量，也不允许纸币与金银进行兑换，纸币作为主币流通，具有无限法偿能力； 同时，国家也发行少量金属铸币作为辅币流通，但辅币价值与用以铸造它的金属商品价值无关，是一种信用货币。
第二章 现金现金收付业务
第二题：工业企业的销售产品收入。 一般情况下它的顺序是先开发票。 图示八 图示九 第三题：出租房屋给个人，收押金3000元，收租金20000元。 图示十 押金要出三联的内部收据租金要开发票单位没则取税务局开第四题：投资者甲和乙每个人都交了10万元存入银行。（实际上是两张银行存款单） 图示十一 图示十二 银行盖方章——现金存三角章——转账 这两张作为记账的原始凭证 第五题：残料变现是42元。在一般情况下，直接给它做单联收据
图示十三 第六题：现金长款10元。 图示十四 根据以上情况：没有查明原因，实际上单据应该有原始单据。 原始单据：是一个库存盘点表。它会发生现金长款。如果是这种情况，那么就要写明原因，并且由单位负责人签字。作为现金长款收入凭单的说明。 第七题：收到出纳的赔偿12元，不用这种收入单子。收入的单子只跟收入有关。如果是非收入，或者预收款项、代收款项，我们就不用这种单子。 第八题同第七题。 根据资料：我们要做一个单联收款凭证，或者单联的内部收据。这种赔款一定要出示收据，作证明。 总结：这八道题说明，只要是收入我们就用收入凭单。如果不是收入，就不必用收入凭单。就用相应的处理。 第一题、第二题是收入，我们就用收入凭单。第四题-第八题不是收入。一个是属于非业务收入，另外一个是属于预收或代收。这个就叫做相应的内部处理。 根据原始凭据来做记账凭证： 第一题是说商业企业收到销售商品款5600元。我们是以专用记账凭证为例。 图示十五
根据这八道题的分录来做会计凭证： 图示二十二
现金业务第三点付款业务： 如果有退货发生，不得以退货发票作为记账凭证的附件。而是要有收款单位的证明或者是收款单位开户银行的证明作为原始凭证。或者说作为记账凭证的原始单据。 可以代替原始凭证使用的有： 1.如果原始凭证丢失，但开据原始凭证单位有记录，那么需要开据单位出示它的记账联复印，盖上开据单位的公章，并由本单位的领导人签字之后可以代替原始凭证使用。 2.如果出据单位没有办法给你出据证明。（例如：车票）这个时候就需要叫经办人员写
人民币收付业务知识学习与培训制度1讲课稿
人民币收付业务知识学习与培训制 度1
XXX北京分行 人民币收付业务知识学习与培训制度 对员工进行人民币基本知识的培训，组织员工学习人民币收付业务知识及相关的法规、制度、条例，是提高员工服务质量及人民币收付业务技能的重要手段，为了使人民币收付业务知识学习与培训能常规化、规范化管理，特制定本制度。 第一条、人民币收业务知识学习与培训的对象为从事人民币收付业务的临柜人员及管理人员、金库出纳、反假货币志愿者。 第二条、北京分行营业部为全市人民币收付业务知识学习与培训的组织者和召集人，并负责管理下辖分支机构的学习与培训。 第三条、营业部负责人为各支行人民币收付业务知识学习与培训的组织者和召集人。 第四条、北京分行根据中国人民银行营业管理部的有关规定要求，根据我行业务发展需要，在年初制定本年度培训、学习计划。 第五条、分行营业部及各支行根据本支行及区域的状况、特点制定年度培训、学习计划和月培训、学习计划。 第六条、培训、学习建立考勤制度，明确专人负责记录，形成会议记录和学习笔记。 第七条、分行每月组织一次不少于两小时的人民币收付业务和反假币知识的培训、学习。 第八条、营业部及支行每日班前晨会学习组织人民币收付业务知
识5分钟。 第九条、支行每周组织一次不少于两小时的人民币收付业务知识学习，对照相关规章制度，讨论、分析本周在人民币收付业务中存在的问题。 第十条、坚持平时自学与集体组织学习相结合、学习培训与测试考核相结合、理论与实践相结合的指导思想，保证学习时间、学习内容、学习质量“三到位”。 第十一条、学习内容： 1、中华人民共和国中国人民银行法 2、中华人民共和国人民币管理条例 3、中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法 4、反假币工作人员上岗资格证书管理暂行办法 5、假币收缴鉴定实施细则 6、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会关于进一步加强人民币收付业务管理的通知 7、中国人民银行货币金银局关于加强人民币收付业务监管工作的通知 8中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准 9、中国人民银行残缺污损人民币兑换办法 10、“五好”钱捆质量标准 11、北京市金融机构残缺、污损人民币兑换实施细则 12、《人民币基本知识及防伪知识》
银行支付结算工作自查报告
银行支付结算工作自查报告 人民银行： 根据《中国人民银行文件》11银发［ⅩⅩ］37号，我行于12月10日至12月20日组织相关人员对本行支付结算业务进行了全面细致的检查，自查业务时间范围为ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年12月20日，自查内容包括：综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理等。 一．明确分工，全面开展自查工作 行领导对此次自查工作相当重视，明确了具体分工，由各部门对照示范行的标准要求进行自查，自查后由会计核算部经理会同相关负责人对各业务环节进行检查验收，以确保自查工作质量。 二．自查的基本情况 1．各部门人员能积极地配合人民银行完成年度支付结算相关材料的报送工作。 2．能按时报送支付结算重大事项及重要案例情况，及时制定完善支付清算系统、账户管理系统的危机处置预案，定期组织支付结算人员新业务知识培训。 3.严格按照现代化支付结算系统办理各项支付结算业务，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制。 4.按照人民银行电子对账系统的要求，每天及时、准确的通过系统核对账务。 5. 严格按照支付结算制度和实施办法组织票据结算业务，同时组织推广创新支付结算工具。 6.认真、及时的完成可人民银行布置的结算管理方面的情况调查及专题文字材料。 7. 为协助业务部门做好银行卡推广工作，各自营网点于今年9月份开展了银行卡宣传工作。 8.按照《账户管理办法》等账户管理规章制度，合规使用银行结构代码，岗位设置规范。 9.按照《人民币银行结算管理办法》，《人民币银行结算帐户管理办法实施细则》《个人存款帐户实名制规定》以及相关法律，法规，规章制度办理银行结算帐户的开立，变更，撤销业务。 三．自查中存在的问题
综合业务复习题(十四)(现金收付、现金整点)
综合业务复习题（现金收付、现金整点） 一、单项选择题 1、办理现金业务必须坚持（A），做到账款、账实、账账相符。中午停止营业时要进行账款核对。 A、日清日结 B、日清月结 C、以上均是 2、现金及实物收付、交接和调拨必须根据规定的有效凭证办理，做到当面点清，（C）。 A、换人复核 B、主管监交 C、一笔一清 3、往来户非营业时间收款，经办柜员使用（ C ）交易进行记账。 A、2020 B、2023 C、2026 D、2028 4、收付现金应遵循的原则是（ C ）。 A、核验大数先记帐后清点细数 B、核对印鉴无误后，先付款后记帐 C、收入现金先收款后记帐、付出现金先记帐后付款
D、收入现金先记帐后收款、付出现金先付款后记帐 5、中国工商银行会计核算采用 ( C ) A 收、付记账法 B 增、减记账法 C 借、贷记账法 6、柜员在日终轧平现金账务时，使用（ A ）交易检查自已保管的机器钱箱内的现金，并与现金实物进行金额券别双核对，以确保二者金额券别完全一致。 A、1141 B、1121 C、1144 D、 1146 7、柜员自制凭证上机处理前（ B )。 A、可直接处理 B、须经业务主管签批 C、不需业务主管签批 D、柜员之间相互复核就可以 8、一般存款账户不可以办理（ B ）业务。 A、现金缴存 B、现金支取 C、电汇 D、银行汇票
9、现金收款必须以（ B ） A、“现金存款凭条”交客户做记帐依据 B、机制的“现金存款凭证”交客户做记帐依据。 C、以上两种皆可。 10、往来户现金付款顺序是（ C ） A、系统录入、配款、审查凭证、打印凭证 B、配款、审查凭证、系统录入、打印凭证 C、审查凭证、系统录入、配款、打印凭证 D、审查凭证、配款、系统录入、打印凭证 11、外币付款时，凡一次性从现汇户中解付外币现钞或兑换人民币等值（D）的，必须要求提取人出示其真实的身份证明记录备案，并索取存款人的有关收入证明复印件。 A、5000美元（含）以上、5万美元以下 B、1万美元（含）以上、10万美元以下 C、5000美元（含）以上、10万美元以下 D、1万美元（含）以上、5万美元以下 12、凡一次性从外币现汇户中解付外币现钞或兑换人民币等值（D），必须要求提取人出示其真实的身份证明并记录备案，并提供外汇局的核准件作付款凭证附件。 A、5000美元（含）以上、5万美元以下 B、5000美元（含）以上、10万美元以下 C、1万美元（含）以上、5万美元以下