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房地产典当业务操作流程
本流程所称房地产典当业务，是指当户将其房地产作为当物抵押给典当企业，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
一、当户申请
当户应以书面形式提出典当申请，如实说明当物的来源并提供相关证明材料。
（一）、当户为个人的应提交以下资料
1、房屋所有权证原件、土地使用证原件
2、当户身份证原件、户口簿原件、结婚证（或离婚证）原件，未婚者应
提供未婚证明
3、与房地产相关的其它材料（物业管理费、电费、水费或天然气费付费
凭证）
4、房产为多人共有的，还应提供其他权益人的身份证和同意典当的签字
文件
5、它处房地产的产权证原件
6、有必要时还应取得房地产的证明材料原件（购房合同、购房发票、契
税完税证明）
（二）、当户是单位的应提交以下资料
1、借款申请书(内容包括企业基本情况，企业经营历史，上下游情况，
企业发展前景，借款金额，还款来源等的书面说明)
2、营业执照正副本，组织机构代码证正副本，税务登记证正副本，开户
许可证，法人代表证，贷款卡（已年检）
3、注册资本验资报告及工商局变更证明，公司章程
4、近三年的审计报告，上一年度年底及近三个月的财务报表,
5、近六个月的银行流水，银行对账单
6、主要存货，固定资产的明细，银行借款明细表，对外担保明细表（担
保方式，起止时间）
7、企业法人，法人代表的征信（详细版）
8、法人简介，实际控制人简
9、公司主营业务的合同，相关购销协议，合作协议
10、土地房屋的合法使用证明（证件或相关租赁合同等）
11、水，电，气费缴费凭证，纳税单据（半年）
12、项目可行性报告及主管部门批件（环评，特殊行业经营许可证，安全
生产许可证，产品生产许可证，立项手续等）
13、法人代表，实际控制人的夫妻双方，身份证，结婚证，户口本（户主
页，索引页，个人页）
二、查验房地产产权证和典当基本资料
由业务初审客户提供的有关其房地产抵押典当提供的基本资料（当户的合法有效证件及当物所有权证明），审核资料的完整性、真实性、合法性，对基本资料不完整的客户协助其准备齐全。
三、实地勘察
对基本资料完整的客户，业务员应及时到房屋所在地查看房屋新旧、朝向和房型等，查看土地的位置、用途等因素，并与房屋所有权证、国有土地使用权证上的记载相核对，核实屋主及居住地的真实性。
四、估价
经查验、勘察符合条件的业务，根据房屋的新旧程度、区域地段、同类市价等综合因素由业务员进行估价，或者请我公司委托的专业的、符合法律资格的房地产估价事务所估价，以确定房屋的现行价值。如房地产管理部门指定评估机构的，参考该评估机构的估价确定房屋的现行价值。
五、确定当金及综合费率
将调查报告（调查审批表）、客户资料、房地产估价报告书提交总经理办公会或贷款审批委员会（简称贷审会），由总经理办公会或贷审会根据客户经营状况、风险等因素确定该笔业务的可操作性，对可操作的业务确定折当率、利率、费率标准。
六、签订房地产典当合同
业务员根据总经理办公会或贷审会确定的折当率、利率、费率标准等条款，与客户签订借款合同和抵押合同，必要时考虑其他担保形式，并签订担保合同。
七、办理抵押登记
抵押房屋，要到房地产登记部门办理他项权利登记，取得《房地产他项权利证书》；抵押土地，要到国土管理部门办理登记，取得《土地他项权利证明书》。
（一）、空地抵押登记需提交的资料
1、抵押登记申请书（法人代表签章并加盖公章）
2、国有土地使用证（原件、复印件）
3、国有土地使用权出让合同、缴纳出让金凭证及税费收据
4、土地价格评估报告书
5、借款合同、抵押合同、抵押物清单
6、部分土地使用权分割抵押的，需提供土地分割宗地图及抵押部分位置
图
7、共有土地使用权抵押的，应提供土地共有权人同意的书面证明及身份
证明
8、股份制企业、外商投资企业应提交董事会决议、公司章程、股东名单
及身份证复印件等，国有企业应提交主管部门和国资局书面意见集体
企业提供主管部门书面意见
9、房地产开发用地应出具未预售的证明
10、抵押各方当事人的身份证明或法人证明
（二）房产抵押登记需提交的资料
1、抵押登记申请书
2、房地产权证和土地使用权证
3、房地产估价报告书
4、房地产借款合同和抵押合同
5、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的，须提交董事会或股
东大会同意抵押的证明
6、抵押人为国有或国有控股、集体企业的，须提交其上级主管部门同意
抵押的证明
7、抵押各方当事人的身份证明或法人证明
备注：属个人的，提交身份证复印件(核对原件)；属企业的，提交营业执照副本及法定代表人身份证，法人代表委托办理的，提交法人代表委托书，受委托人身份证。
八、收存证件，发放当金
1、房地产登记部门发放的他项权证及相关资料由我公司业务部保存。
2、业务员将当票与当物资料核对后，将当物资料装入客户资料袋。
3、封包时，与当户当面清点，包装，封存，封口处让当户签章。
4、封包后，业务内勤须在当票上签字，同时在封包上应贴牢典当业务编
号（同典当借款合同号）。
5、封包入库前，业务内勤应根据当票“保管联”在“典当库存登记簿”
上登记入库，同时按照公安部门治安管理规定，在典当库存登记簿上
对当户姓名、单位、居民身份证号码及当物名称、数量、规格、当票
编号等逐项登记。
6、公司拿到他项权证，当户填写收据后，出纳根据当票典当金额（借款
金额）向当户支付当金。
九、赎当注销登记
到期客户持当票和本人身份证办理赎当。
1、业务员应审核赎取人身份证明及所持当票真伪。
2、出纳收取本金利息，确认结清后，开据一式三联“收款单”。
3、业务内勤见出纳“收款单”后，按典当业务编号入库(柜)取物，并对
当物出库登记销号，当物与当票核对无误后交当户当面拆封，清点核
收。
4、双方向房地产抵押登记部门注销他项权利登记，并将原证交还当户本
人。
十、续当
当户由于资金等原因到期不能赎当的，可以于典当到期前或期满后5日内
1、自然人当户续当须持居民身份证和原当票，法人当户续当须持单位
证明、公司公章、授权经办人员的身份证和原当票。
2、办理续当时，业务员应审核原当票、当户身份证明以及用户填写的续
当申请书，并经总经理/董事长同意后填写续当凭证，续期不得超过原
当票期限。
3、业务内勤应根据续当凭证“保管联”对续期当物在“典当库存登记簿
上予以登记。
4、出纳员复核续当凭证和相关典当借款合同后，与客户结清前期当金利
息和本期综合费用。
十一、绝当。
典当期限届满5日内，当户既不赎当也不续当的行为，称为“绝当”。
1、对大宗当物或折当率较低的当物，当期届满，先要发函并电话通知当
户。
2、业务内勤每月应根据“典当库存登记簿”清理逾期当物，列出绝当物
清单。
3、业务内勤根据审批意见，填写出库单，将绝当物出库，并在“典当库
存登记簿”上登记销号，同时应建立“绝当品专用台账”，逐一记载
绝当品的增加或减少。
绝当物估价金额在3万元以上的，可以按《担保法》有关规定处理，也
可以按双方事先约定绝当后由我公司委托的拍卖行公开拍卖拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分退还当户，不足部分向当户追索。
绝当物估价金额不足3万元的，我公司可以自行变卖或者折价处理。
国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律法规，报有关管理部门批准后处理或交售指定单位。
备注：100万以内的业务填写调查审批表，100万以上的业务填写调查报告。
典当调查审批表
保理业务操作流程
嘉穗商业保理业务操作流程指引 一、以下业务操作指引涉及到商业保理公司的市场部门、风控部门、 资产管理部门等，各部门人员应恪守职责在保理业务的不同阶 段相互配合完成保理业务的完整流程。 二、保理业务一般操作流程 1、保理项目开发 本流程需项目经理通过与融资企业直接或间接联系并介绍我公司主要产品及一般操作方式，待融资企业确定认可保理业务操作流程后可进行下一步资料收集工作。 2、企业资料收集整理 与企业初次沟通顺利并达成初步合作意向后方可向企业财务收集有关资料，资料包括但不限于： 2.1融资企业五证一卡，法定代表人（实际控制人）身份证； 2.2公司简介、公司章程、验资报告； 2.3公司股东会同意办理本业务的决议（需盖公章）； 2.4公司近三年审计报告及最近一期的财务报表； 2.5与主要买方近1年交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户1份； 2.6与主要买方最近交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户各1份； 2.715日内的个人及企业征信报告原件； 2.8最近6个月主要结算银行流水对账单和用于公司账务结算的
个人账户结算单。 2.9拟融资应收账款明细； 2.10拟融资应收账款对应下游客户情况简介。 2.11应收账款资料： （1）相关交易合同； （2）货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证。 3、项目立项 项目经理在现有资料中综合企业当前征信情况、各项财务数据以及贸易背景及合同初步判定项目是否符合我司保理业务进件标准，同时可在百度或其他三方机构渠道查询企业是否有不良信息或民间借贷记录等。融资企业各项数据达标后由项目经理撰写项目立项报告。 4、风控初审 项目经理需把收集过来的企业完整资料及立项报告交于本项目对接的风控部门同事，并配合风控同事随时补充项目缺少的相关资料，有需要情况可由项目经理配合风控直接联系企业财务进行沟通。风控初步审核通过后将项目上报风评会。 5、风评会初步评估 由我司选定一个风评会负责人，根据项目进件情况每周不定期组织一至二次会议，风评会小组成员暂定为四人，负责人由资产运营部张纯青总经理担任。风评会由项目经理向各委员介绍项目概况，讨论后表决通过的项目由保理公司相关负责人安排人员去企业实地尽职
典当行业务流程梳理
典当业务流程梳理 一、接当、查当 1、接当，登记当户相关信息。 接当，按要求填写《当户信息登记表》，初步了解当户需求和概况；区分业务类型及房屋使用情况。 2、判断是否具备可行性。 根据当户信息了解情况，对房地产价格进行初评，初步判断是否具备可行性。 3、告知当户。 如不具备操作性，告知当户。 4、成立项目组并组织查当。 依据相关规定，确定项目组成员。 5、查当，资料、实地调查。 依据相关规定，按要求履行调查职责。 6、组卷，准备提交审批。 根据实地调查情况，按照要求填写《房地产常规典当业务调查评估审批表》，按照要求完善当户资料。
二、建当 1、提交报告。 提交《房地产常规典当业务调查评估审批表》报告。 2、召集审贷会。 召集成员。 3、审贷表决。 根据相关制度的要求，对业务进行专业表决。 4、审贷争议解决。 对于审贷会表决产生争议提级决策解决。 5、判断是否满足客户需求。 根据审贷结果，判断是否满足客户需求，并与客户沟通。 6、告知当户并协商。 告知当户不具备操作的原因，并与客户协商。 7、生成合同及相关附件。 准确、完整生成合同及相关附件。 8、签约并完成交接。 客户经理完成签约并与权证专员、当户完成三方交接。 9、办理公证、抵押登记。 带领当户办理抵押及公证。 10、提交公证回执及他项权证/受理单。 权证专员将公证及抵押手续（公证回执及他项权证/受理单）提交给客户经理。
三、
四、续当 1、首次续当核查业务手续是否补充齐全。 首次续当的业务核查业务资料是否完整；系统内补充他项权利证（不动产登记证明）、强制执行公证书等原件上传系统。 2、核查是否在审批期限内。 如果在《房地产常规典当业务调查评估审批表》审批允许续当期限内，则直接准备办理续当手续，如超出审批期限，则需届满前5日提交审批。 3、审批期限届满5日前提交续当审批。 通知当户到期时间、提交续当审批。 4、召集审贷会。 召集成员。 5、审贷表决。 对业务进行专业表决。 6、告知当户。 告知当户不具备操作的原因。 7、准备办理续当手续。 按照审贷意见，执行办理续当手续。 8、判断是否逾期。 是：逾期减免审批流程或交纳逾期费。 否：继续办理续当手续。 9、确认续当款到账，提交续当票。
典当公司业务规范完整版
典当公司业务规程 第一章总则 【适用范围】第一条典当公司（以下简称“典当公司”） 要紧从事动产、不动产典当业务。本规程要紧规范公司开展的典当业务。 【制度目的】第二条为规范典当业务流程，优化服务和效率，促进典当业务进展，操纵典当项目风险，提高经营效益，实现公司价值最大化，依照相关法律法规和典当公司章程，制定本规程。【典当概述】第三条典当业务是指典当公司利用自有资金或合法、合规融资渠道融资，在客户提供合法当物的前提下，向企业（不含典当公司直接控股的子公司）、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在此，典当公司是贷款人，企事业单位、个体工商户和自然人是借款人。 在典当业务中，借款人、贷款额和贷款期限分不亦称为当户、当金和当期。 【业务理念】第四条典当公司从事典当业务，坚持“高效率、高质量、低风险”的可持续进展目标，秉守“客户至上，稳健运营，诚信敬业，合作共赢”的经营理念，贯彻效益性、安全性、流淌性协调统一的经营原则。
【流程步骤】第五条典当业务流程包括十个步骤，即：接洽沟通、资料收集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程治理、到期处理和档案治理。差不多流程图附后： 典当公司业务流程图
第二章接洽沟通 【市场营销】第六条业务部门要依照典当公司的经营目标与打算，全力开展典当业务市场营销，拓宽业务来源渠道，丰富业务客户资源。 【业务接洽】第七条对任何典当业务信息，业务部门要积极主动衔接、洽谈，较为全面地掌握客户的差不多情况和需求，包括进展历程、经营范围和内容、经营治理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保物状况、借款人和担保人信用状况、进展前景等，并及时完善典当业务调查报告及业务审批资料。同时，大力宣传典当公司，将典当公司差不多情况、功能定位、客户取向、收费方法和典当业务办理流程等告知客户。 【经办确定】第八条了解情况后，业务部门要迅速做出能否贷款及贷款规模的初步推断。对初步推断可行的项目，业务部门负责人在本部门指定项目经理A、B角，并与风险操纵部门负责人联系确定风控经理。原则上，谁进行接洽沟通，由谁担任项目经理A角。 项目经理A角完成接洽沟通后，应及时填写《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》（格式见附件一）。 第三章尽职调查 【本步环节】第九条对接洽沟通后初步推断可行的项目，项目经理A、B角要立即开展尽职调查，完成收集资料、实地考察、调查分析、方案设计工作，并撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》。（格式见附件二）
保理业务操作流程 中行
国内综合保理业务操作规程 标准型操作规程 应该是错了，因为华夏银行保理流程是 2.1业务申请与受理 （1）卖方资料： 卖方申请保理授信额度，除向保理银行提交符合一般授信调查要求的正常授信审批资料以外，还须提供以下资料： A、上季度末应收账款明细表 B、与买方贸易背景说明。 （2）应收账款资料： 一、受理国内综合保理业务申请 （一）卖方保理商应要求卖方提交：【这个有问题吧？就提供这？和工行的以及保理公司的差很远】 1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)； 2、基础交易合同/订单的正本及复印件； （二）卖方保理商应审核： 1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确； 2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务； 3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；
4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。 二、向买方保理商申请信用额度 （一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。 （二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。 （三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。 三、签定协议 卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。 四、回款账户的设立 卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户
保理公司业务..
保理业务 一、保理的定义、分类及经营范围 1、定义 保理业务是指销货方（债权人）将其因向购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给销货方保理公司，由销货方保理公司为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。实质是应收账款质押融资，向其他金融机构取得贷款的担保融资方式。 2、分类 根据购货方保理商是否承担担保付款责任，保理可分为双保理和单保理；根据保理公司是否保留对销货方的追索权，保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理；按是否向购货方公开应收账款债权转让的事实，可分为公开保理和隐蔽保理。 3、经营范围 以受让应收账款的方式提供贸易融资；应收账款的收付结算、管理与催收；销售分户（分类）帐管理；与保理方业务相关的非商业性坏账担保；客户资信调查与评估；商业保理相关咨询服务；法律法规准予从事的其他业务。 二、适用对象 主要适用于应收账款数量较多、质量较好，且购货方相对较为稳定的法人客户。
三、特点 1、能满足客户多方面融资需求； 2、能解决客户担保难问题； 3、能与客户保持良好、稳定的业务往来; 4、帮助客户改善资产状况，优化资产负债表结构。 四、保理业务的基本要求 1、办理保理业务的应收账款必须符合以下条件： （1）商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议； （2）应收账款权属清楚，没有争议，不受抵消权、质押权、留置权、求偿权的影响； （3）应收账款还款期限一般在12个月内。 （4）应收账款账龄结构合理、坏账比例小、风险能有效预测和控制,应收账款周转率在行业良好值以上； （5）购销合同中没有含有禁止应收账款转让的条款。 2、办理有追索权（回购型）保理业务的，销售商应同时具备以下条件： （1）信用等级在A（含）以上，无不良信用记录； （2）经营管理规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的回购和偿债能力； （3）发展前景良好，主要产品所占市场份额较大；
典当业务操作流程
典当业操作规程 为了保证典当业务的规范化、制度化、标准化和程序化，防范和控制典当风险，特制定本规程。 第一条客户来源与业务申请 业务人员应根据自己在相关行业中的熟悉程度和人脉关系，积极开展有针对性的客户收集及沟通工作，典当行业重点客户资源来源为银行、担保公司、中介机构、房地产开发公司、招投标中介机构、各类中小企业。 业务组应根据申请客户的类型，全面、详实的收集客户材料，并核实客户提交材料的完整性和真实性。 第二条项目受理条件 单位项目受理条件：1、具备企业法人资格并已通过年检；2、依法经营，经营范围符合国家政策；3、基本具有偿还借款的能力，并能提供担保措施； 自然人项目受理条件：1、具备民事行为能力、民事权利能力；2、借款用途符合国家政策；3、基本具有偿还借款的能力，并能提供担保措施； 第三条典当项目初审和实地调查 业务小组根据业务归属情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人（以下亦同），负主要调查责任，第二调查人协办。 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取典当项目、客户及担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《典当业务调查报告》，其报告主要内容为：1、借款人背景情况；2、项目基本情况；3、市场预测及销售分析；4、财务状况及偿债能力；5、借款用途及还款资金来源；6、担保情况；7、与银行往来及或有负债情况；8、综合分析该项目风险程度；9、其他需要说明的情况；10、调查结论。 第四条典当项目评审与决策 典当项目的评审包括两个环节，即总经理审核和会议审核即评审委员会评审。 会议评审的组织机构是公司评审委员会，成员由公司股东会选举产生。评审委员会日常工作由公司办公室主任负责。会议评审工作程序：1、业务组在会议召开前，应将会议主要内容以书面、电话、电子邮件、内网等方式通知评审会成员；2、会议由办公室主任负责通知召集；3、业务调查人员报告项目调查情况和初审意见，业务组其他
保理系统框架及业务操作流程
保理系统框架及业务操作流程 根据保理业务的发展模式，保理系统的框架建立在总行国际部集中管理和审批、分行国际部统一操作和客户部门分散营销的模式上，并适合以总行国际部作为保理业务操作中心集中管理、审批和统一操作，分行专职营销的业务经营管理模式。 一、保理业务的基本流程 （一）信用额度的申请及核准流程 卖方（出口商）分行客户部 1、分行或总行信管部 2、分行国际部 3、总行国际部 4、买方分行国际部或国外保理商 5、总行国际部 6、卖方（出口商）分行国际部 7、卖方（出口商）分行客户部 1、卖方（出口商）所在地分支行客户部根据我行的统一授信制度，将客户的 保理授信（信用额度或融资额度）申请报本行信管部，超本行权限上报总行信管部审批。 2、额度核准后，客户部将有关保理业务的材料（合同、保理协议等）报分行 国际部审核。 3、分行国际部审核合格后，报总行国际部审批。 4、由总行国际部统一将申请递交买方分行国际部或国外保理商。 5、买方分行国际部或国外保理商将额度回复总行国际部。 6、总行国际部通知卖方（出口商）分行国际部。 7、卖方（出口商）分行国际部通知卖方（出口商）分行客户部。 （二）额度核准后的保理业务操作流程 卖方（出口商） 1、买方（进口商） 2、 4、8 5、 6、 3、 卖方分行（出口保理商）买方分行（进口保理商） 7、 1、收到我行的额度核准通知后，卖方（出口商）向买方（进口商）发货。 2、卖方（出口商）将申请书、合同、发票、及提单等单据提交卖方分行（出 口保理商），进行应收帐款的转让。 3、卖方分行（出口保理商）通知买方分行（进口保理商）应收帐款的转让。
4、卖方分行（出口保理商）根据融资额度向卖方（出口商）提供一定比例的 贸易融资。 5、买方分行（进口保理商）到期提示买方（进口商）付款。 6、买方（进口商）将全部款项付至买方分行（进口保理商）。 7、买方分行（进口保理商）扣除自身的保理费用后划付卖方分行（出口保理 商），或买方（进口商）发生信用风险，由买方分行（进口保理商）做担 保付款。 8、卖方分行（出口保理商）扣除融资本金，并收取手续费和利息后，余款划 付卖方（出口商）。 二、保理系统框架 1、大集中模式。总行集中管理和部分产品复核确认，各分行（同城支行集中在分行操作）、异地支行为操作中心，同城支行可查询、打印。 2、系统可含盖的保理业务品种。按不同的分类方法，可分为国内、国际保理，有追索权和无追索全，融资及不融资，仅提供收款服务或应收帐款管理等。 3、授权级别。 额度方面：额度的维护分为总行维护和分行维护两类，每类设经办、复核两极； 业务操作方面：分为两种情况：一是异地支行业务是由异地支行录入发送到相应管理分行复核、再发送总行复核确认；二是分行业务是由分行录入发送总行复核确认。即总体分为三个级别：支行、分行、总行；每个级别为三个人：经办、复核、授权。 该操作在部分交易模块中体现，如涉及金额变化、争议的处理等。 4、额度管理。客户额度和保理商额度与信管系统做接口，由总行进行维护和管理，通过额度共享方式控制风险。系统中的每个客户的额度是根据业务品种不同设立的不同额度组合，每个保理额度包括保理业务种类、卖方及买方名称、额度金额、期限、费率，协议版本及特殊事项等，因此额度的设置要与产品相关联，如国内商业发票贴现额度只能做贴现业务，不能办理出口商业发票贴现、出口保理等。 5、合同文本管理：合同文本与额度种类对应关系可以用参数化维护。如商业发
保理业务操作流程 中行
国综合保理业务操作规程 标准型操作规程 应该是错了，因为华夏银行保理流程是 2.1业务申请与受理 （1）卖方资料： 卖方申请保理授信额度，除向保理银行提交符合一般授信调查要求的正常授信审批资料以外，还须提供以下资料： A、上季度末应收账款明细表 B、与买方贸易背景说明。 （2）应收账款资料： 一、受理国综合保理业务申请 （一）卖方保理商应要求卖方提交：【这个有问题吧？就提供这？和工行的以及保理公司的差很远】 1、印鉴相符的《国保理业务申请书》(附件1.1.1)； 2、基础交易合同/订单的正本及复印件； （二）卖方保理商应审核： 1、《国保理业务申请书》的记载真实、完整、准确； 2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务； 3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；
4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。 二、向买方保理商申请信用额度 （一）卖方保理商对《国保理业务申请书》审核无误后一个工作日之，应填具并打印《国保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。 （二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。 （三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。 三、签定协议 卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。 四、回款账户的设立 卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份国际结算及贸易融资业务保证金账户管理办法（2007年版）》执行。
典当行业务：典当知识及典当业务流程 典当行业务
典当行业务：典当知识及典当业务流程典当行业务典当行业务:典当知识及典当业务流程 典当行业务 话题:典当行业务证明书审计报告身份证明证明材料典当 典当知识一、典当行与银行有什么区别,典当行与银行都属于融资、贷款机 构，经营上都以获得贷款利息为目的，相比之下有以下的区别:1(经营范围不同:除了放款业务外，典当行还经营绝当物品的销售、鉴定评估和咨询服务，银行则另外经营存款服务、汇兑业务、代理业务等。2(经营规模与组织形式不同:银行属于国有独资和股份制的大企业，注册资本、经营规模相当巨大，在全国大量设立分支机构。典当行属资本较小的公司，规模有限，组织形式单一。3(放款程序及手续不同:银行实行审贷分离制度，审批程序繁琐，花费时间长;而典当行见物放款，效率高，速度快，方便灵活。4(放款对象及特点不同:银行以大中型企业为主，金额大、期限长、对贷款用途严格限制，而典当行以中小企业和个人为主，金额小、期限短、且不过问其借款用途。5(地 位作用不同:银行在我国国民经济当中占据主导地位，是金融体系的主体部 分，在调节社会资金的供给和需求当中发挥着主渠道的作用;典当行则是对整个社会融资渠道的有益补充，在经济生活中居次要地位。二、什么是典当,典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。三、典当期限如何约定,典当期限由双方约定，分5日、15日、30日、60日、180日等不同期限。典当期内及典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当期不得超过原典当期限，续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。四、典当的费用有哪些,典当的
典当业务程序及账务处理
典当业务程序及账务处理 1.提供典当物品及典当人有效身份证件，同时提供当物来源等证明。如购买发票、房产证等。 2.由典当行评估人员对当物进行鉴定、估价，并确定典当金额，签发当票，付给当金，当金一般为物品二次流通价的50％至80％。 3.质押当物经双方当面清点，签封后由典当行保管。质押当物在典当期或续当期内，发生损坏或遗失由典当行按估价金额进行赔偿，如遇不可抗力导致当物损毁的，典当行不承担赔偿责任。 4.典当期限由双方约定，大都以月为单位，分为1个月、2个月不等。最短为5天，最长为6个月；典当期内及届满5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长不得超过原来当期的50％，并结清前期与当期的利息及费用。 5.典当物品当期或续期届满5日，当户不赎当也不续当的，即为绝当。根据《典当管理办法》的规定，绝当物估价3万元以上的，可按《担保法》的有关规定处理，也可双方约定由典当行委托拍卖行公开拍卖。绝当物品估价不足3万元的，典当行有权自行变卖或者折价处理。损溢自负。 6.典当收费包括综合费用及贷款利息。综合费用包括各种服务及管理费用，每月收取标准为：动产质押典当不超过4.2％，房地产抵押典当为2.7％，财产权利质押典当为2.4％，综合费用在当金中预扣。当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后执行。北京地区个别典当行收取3.9%手续费，暂免收利息费。绝当后当物尚未处理的，当户申请赎当或续当的，除按相应当期收费标准收费外，还要按己绝当天数及当金额的3‰收取滞纳金。 主要核算科目 1.“抵押贷款”。资产类科目，主要核算房地产典当，收当房地产当物增加时记入该账户借方、减少时记入贷方，余额在借方。 2.“质押贷款”。资产类科目，主要核算动产和其他财产权利典当。核算方法同抵押贷款。 3.“贷款损失准备”。资产备抵类科目，期末典当行应估计贷款回收情况，计提贷款损失准备，期末估计损失准备金额记入账户贷方；实际收回贷款时根据收回金额，将计提的贷款损失准备数予以转销时，记入该账户借方。如抵押贷款发生损失，确认无法收回时，经批准确认为减值损失，冲销提取的贷款损失准备。如以后又收回的，按收回金额，借记抵押贷款，贷记贷款损失准备。余额在贷方，表明抵押或质押贷款估计发生损失。 4.“资产减值损失”。费用类科目，当物发生损失时记入该账户借方，损失减少时记入贷方，期末将余额转入损益，转后无余额。 5.“绝当物品”。资产类科目，绝当物品增加时记入该帐户的借方；减少时记入该账户贷方。余额在借方表示库存绝当物品金额。 账务处理实例 王先生是一家软件开发公司经理，因去国外采购一批货物急需现款，于11月30日将自己的爱车开到民德典当行进行典当，经评估人员鉴定估价为10万元。当期为3个月，月综合费用率为当金的4.2％、月当金利息率为5‰，经验证相关证件符合规定后，随即将当金付给王先生。账务处理如下； 1.支付王经理贷款时， 借：质押贷款100000 贷：预收综合费12600（100000×4.2％×3） 现金87400 2.按月计利息时， 借：应收利息500
《招商银行天津分行国内再保理业务操作规程》
招商银行天津分行国内再保理业务操作规程（试行） 第一章总则 第一条为促进我行与商业保理公司之间国内再保理业务合作，加强管理，规范操作，防范风险，特制定本规程。 出口再保理业务应按照《招商银行再保理业务操作指引》（招银发〔2012〕578号附件）的要求执行。 我行向银行同业转让我行已办理的保理业务，我行受让同业银行转出的保理业务，遵循信贷资产转让的制度和规定。 第二条本规程所称“国内再保理业务”，是指我行受让商业保理公司的保理债权（保理业务卖方转让给商业保理公司的应收账款）。我行有权将受让的应收账款再转让给其他银行同业或商业保理公司。 第三条我行国内再保理业务分为有追索权再保理和无追索权再保理。 (一)有追索权再保理，即我行受让商业保理公司转让的应收账款后，若账款到期后因任何原因导致债务人未及时足额付款，我行有权向商业保理公司反转让应收账款。 (二)无追索权再保理，即我行受让商业保理公司转让的应收账款后，放弃对商业保理公司追索的权力，我行独自承担买方拒绝付款或无力付款的风险。 现阶段我行仅办理有追索权再保理。 第四条分行公司银行部负责国内再保理产品的开发，商业保理公司准入审核。分行信用风险管理部负责国内再保理业务制度的制定和解释，授信审批部门负责国内再保理业务的审批。 经办行部（团队）负责商业保理公司的筛选，客户资信调查，业务真实性审查，业务具体操作，
国内再保理业务的授信后跟踪管理等项工作。 第二章业务受理基本条件 第五条商业保理公司向我行申请办理业务所涉卖方，原则上应符合《招商银行国内保理业务操作规程（招银发〔2010〕529号附件）》对卖方基本条件、应收账款合格性的要求。 应收账款回款可控。经办行应严格监控回款资金使用，防范不按照约定回款至我行指定账户或挪用回款资金的风险。 第六条对从商业保理公司受让保理业务的基本要求 1.交易风险排除。商业保理公司在办理国内保理业务中不应承担因商品质量、数量、售后服务、合同履行等引起的贸易纠纷或其他一切非买方财务因素而导致买方拒付的交易风险；即使是无追索权的国内保理，当买卖双方发生贸易纠纷时，商业保理公司也应要求卖方全额回购应收账款。 2.贸易背景真实性。贸易基础合同项下的商品交易必须具有真实贸易背景，交易主体及交易行为合法，意思表示真实，基础合同的成立和生效没有其他附带条件；合同规定的货物不存在任何其他权利限制（未设定抵押权、质权以及其他任何形式的担保）。 第三章业务操作流程 第七条业务流程 主要经过以下5个阶段：①准入核准；②受理申请；③核定国内再保理额度、报价、签约；④转让发票、拨付再保理融资款；⑤收回应收账款、结清业务。 第八条准入核准
保理业务操作流程
保理业务操作流程 集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-
嘉穗商业保理业务操作流程指引一、以下业务操作指引涉及到商业保理公司的市场部门、风控部门、资 产管理部门等，各部门人员应恪守职责在保理业务的不同阶段相互配合完成保理业务的完整流程。 二、保理业务一般操作流程 1、保理项目开发 本流程需项目经理通过与融资企业直接或间接联系并介绍我公司主要产品及一般操作方式，待融资企业确定认可保理业务操作流程后可进行下一步资料收集工作。 2、企业资料收集整理 与企业初次沟通顺利并达成初步合作意向后方可向企业财务收集有关资料，资料包括但不限于： 2.1融资企业五证一卡，法定代表人（实际控制人）身份证； 2.2公司简介、、； 2.3公司股东会同意办理本业务的决议（需盖公章）； 2.4公司近三年审计报告及最近一期的财务报表； 2.5与主要买方近1年交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户1份； 2.6与主要买方最近交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户各1份； 2.715日内的个人及企业征信报告原件；
2.8最近6个月主要结算银行流水对账单和用于公司账务结算的个人 账户结算单。 2.9拟融资应收账款明细； 2.10拟融资应收账款对应下游客户情况简介。 2.11资料： （1）相关交易合同； （2）货运证明或其他表明确已发运的；交易发票；、质检证明、（）证。 3、项目立项 项目经理在现有资料中综合企业当前征信情况、各项财务数据以及贸易背景及合同初步判定项目是否符合我司保理业务进件标准，同时可在百度或其他三方机构渠道查询企业是否有不良信息或民间借贷记录等。融资企业各项数据达标后由项目经理撰写项目立项报告。 4、风控初审 项目经理需把收集过来的企业完整资料及立项报告交于本项目对接的风控部门同事，并配合风控同事随时补充项目缺少的相关资料，有需要情况可由项目经理配合风控直接联系企业财务进行沟通。风控初步审核通过后将项目上报风评会。 5、风评会初步评估 由我司选定一个风评会负责人，根据项目进件情况每周不定期组织一至二次会议，风评会小组成员暂定为四人，负责人由资产运营部张纯
典当知识及典当业务流程
一、典当行与银行有什么区别？ 典当行与银行都属于融资、贷款机构，经营上都以获得贷款利息为目的，相比之下有以下的区别： 1．经营范围不同：除了放款业务外，典当行还经营绝当物品的销售、鉴定评估和咨询服务，银行则另外经营存款服务、汇兑业务、代理业务等。 2．经营规模与组织形式不同：银行属于国有独资和股份制的大企业，注册资本、经营规模相当巨大，在全国大量设立分支机构。典当行属资本较小的公司，规模有限，组织形式单一。3．放款程序及手续不同：银行实行审贷分离制度，审批程序繁琐，花费时间长；而典当行见物放款，效率高，速度快，方便灵活。 4．放款对象及特点不同：银行以大中型企业为主，金额大、期限长、对贷款用途严格限制，而典当行以中小企业和个人为主，金额小、期限短、且不过问其借款用途。 5．地位作用不同：银行在我国国民经济当中占据主导地位，是金融体系的主体部分，在调节社会资金的供给和需求当中发挥着主渠道的作用；典当行则是对整个社会融资渠道的有益补充，在经济生活中居次要地位。 二、什么是典当？ 典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 三、典当期限如何约定？ 典当期限由双方约定，分5日、15日、30日、60日、180日等不同期限。 典当期内及典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当期不得超过原典当期限，续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。 四、典当的费用有哪些？ 典当的费用分为综合费用和当金利息，典当综合费用包括各种服务及管理费用。综合费用在发放当金时扣取，利息在赎当或续当时还清。 当期不足5日的，按5日收取有关费用。 五、当票应当载明的事项有哪些？ （1）典当行机构名称及机构住所； （2）当户姓名（名称），住所（址），有效证件（照）及号码； （3）当物名称、数量、质量、状况； （4）估价金额、当金数额； （5）利率、综合费率 （6）典当日期、典当期、续当期； （7）当户须知（应当载明典当行和当户的权利义务） 六、办理典当所需要的证件材料有哪些？ 办理典当时候会要求当户出示其身份证件和当物的所有权、处分权证明。因有个人和企业等不同的当户，另外又有房地产、机动车、证券、金银首饰、珠宝、名表等不同当物。因而所
股权质押典当业务流程及风险防范
股权质押典当业务流程及风险防 权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。权利质押主要以债权、股东权和知识产权中的财产权利作为标的物。质押以其标的物为标准，可分为动产质押和权利质押，股权质押就属于权利质押的一种。目前，这已经成为一种流行的典当质押方式。 财产权利质押特别是股权质押作为典当业务的一种创新模式，为中小企业融资开辟了一条新的途径，在典当业务中所占比例越来越大。这种新型的典当业务模式不仅进一步推进了现代典当行业的发展，而且也提升了典当行业客户群体的质量，同时也提高了对典当行业从业人员的业务要求。 2008年9月，国家工商行政管理总局发布了《工商行政管理机关股权出质登记办法》，2008年9月市工商行政管理局发布《市工商行政管理局股权出质登记办法管理实施细则》，为股权质押业务规操作提供了依据，同时，《担保法》、《物权法》这些法律文件也对为财产权利质押业务进行了规定，是我们业务操作的准绳。 一、基本概念 ㈠、股权质押的含义 1、股权出质，是指出质人以其所拥有的公司股权作为标的，通过订立书面出质合同，将股权出质给质权人，用以担保债务履行和债权实现的行为； 2、债务人或者第三人为了担保债务履行，以有权处分并可以转让的股权出质给债权人，其中，债权关系中的债务人或者第三人为出质人，债权关系中的债权人为质权人； 3、质押以其标的物为标准，可分为动产质押和权利质押，股权质押就属于权利质押的一种。 ㈡、股权质押的标的物 1、股权质押的标的物，就是股权。 2、股权是股东因出资而取得的，依法定或公司章程规定的规则和程序参与公司事务并在公司中享受财产利益的，具有转让性的权利。
一文读懂保理业务的操作流程
1 一文读懂保理业务的操作流程 国内保理业务是指销售商将其现在或将来的基于其与购货商（债务人）订立的货物销售与服务合同或因其他原因所产生的应收账款转让给我行，从而获得我行为 其提供的商业资信调查、融资、应收账款管理等方面的综合性金融服务。 特点 1、能满足客户多方面融资需求； 2、能解决客户担保难问题； 3、能与客户保持良好、稳定的业务往来; 4、帮助客户改善资产状况，优化资产负债表结构。 基本要求 1、叙作保理业务的应收账款必须符合以下条件： （1）商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议； （2）应收账款权属清楚，没有争议，不受抵消权、质押权、留置权、求偿权的影响； （3）应收账款还款期限一般在12个月内； （4）应收账款账龄结构合理、坏账比例小、风险能有效预测和控制,应收账款周转率在行业良好值以上； （5）购销合同中没有含有禁止应收账款转让的条款。 2、办理有追索权（回购型）保理业务的，销售商应同时具备以下条件： （1）信用等级在A（含）以上，无不良信用记录； （2）经营管理规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的回购和偿债能力； （3）发展前景良好，主要产品所占市场份额较大； （4）应收账款的期限、地区、客户结构合理； （5）我行要求的其他条件。 3、办理无追索权（非回购型）保理业务的，销售商除符合前述办理有追索权（回购 型）保理业务的规定外，购货商的信用等级必须在AA-（含）以上(销售商提供低风 险或次低风险担保的，购货商可不受信用等级的限制)，经营管理规范，财务制度健 全，现金流量情况较好，没有拖欠销售商货款及其他不良信用记录。 业务流程 1、有追索权（回购型）保理业务操作流程 （1）市场营销部门或经办行受理销售商提出叙作保理业务的申请后，根据调查情况完成销售商应收账款分析报告，制定切实可行的业务操作方案，按规定权限报 批。 （2）有权人审批同意后，授权市场营销部门或经办行与销售商签订保理业务协议。 （3）销售商发出货物后，将运输部门出具的货运单据正本、发票副本及相关资料逐笔提供给我行。 （4）我行根据约定预付比率发放融资款项。 （5）销售商（或我行市场营销部门或经办行）按应收账款约定在收款日前向购
房地产典当业务操作流程
房地产典当业务操作流程 本流程所称房地产典当业务，是指当户将其房地产作为当物抵押给典当企业，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 一、当户申请 当户应以书面形式提出典当申请，如实说明当物的来源并提供相关证明材料。 （一）、当户为个人的应提交以下资料 1、房屋所有权证原件、土地使用证原件 2、当户身份证原件、户口簿原件、结婚证（或离婚证）原件，未婚者 应提供未婚证明 3、与房地产相关的其它材料（物业管理费、电费、水费或天然气费付 费凭证） 4、房产为多人共有的，还应提供其他权益人的身份证和同意典当的签 字文件 5、它处房地产的产权证原件 6、有必要时还应取得房地产的证明材料原件（购房合同、购房发票、 契税完税证明） （二）、当户是单位的应提交以下资料 1、借款申请书（内容包括企业基本情况，企业经营历史，上下游情 况，企业发展前景，借款金额，还款来源等的书面说明） 2、营业执照正副本，组织机构代码证正副本，税务登记证正副本，开 户许可证，法人代表证，贷款卡（已年检） 3、注册资本验资报告及工商局变更证明，公司章程 4、近三年的审计报告，上一年度年底及近三个月的财务报表, 5、近六个月的银行流水，银行对账单 6、主要存货，固定资产的明细，银行借款明细表，对外担保明细表
（担 保方式，起止时间） 7、企业法人，法人代表的征信（详细版） 8、法人简介，实际控制人简 9、公司主营业务的合同，相关购销协议，合作协议 10、土地房屋的合法使用证明（证件或相关租赁合同等） 11、水，电，气费缴费凭证，纳税单据（半年） 12、项目可行性报告及主管部门批件（环评，特殊行业经营许可证，安 全生产许可证，产品生产许可证，立项手续等） 13、法人代表，实际控制人的夫妻双方，身份证，结婚证，户口本（户 主页，索引页，个人页） 二、查验房地产产权证和典当基本资料由业务初审客户提供的有关其房地产抵押典当提供的基本资料（当户的合法有效证件及当物所有权证明），审核资料的完整性、真实性、合法性，对基本资料不完整的客户协助其准备齐全。 三、实地勘察对基本资料完整的客户，业务员应及时到房屋所在地查看房屋新旧、朝向和房型等，查看土地的位置、用途等因素，并与房屋所有权证、国有土地使用权证上的记载相核对，核实屋主及居住地的真实性。 四、估价经查验、勘察符合条件的业务，根据房屋的新旧程度、区域地段、同类市价等综合因素由业务员进行估价，或者请我公司委托的专业的、符合法律资格的房地产估价事务所估价，以确定房屋的现行价值。如房地产管理部门指定评估机构的，参考该评估机构的估价确定房屋的现行价值。 五、确定当金及综合费率 将调查报告（调查审批表）、客户资料、房地产估价报告书提交总经理办公会或贷款审批委员会（简称贷审会），由总经理办公会或贷审会根据客户经营状况、风险等因素确定该笔业务的可操作性，对可操作的业务确定折当率、利率、费率标准。 六、签订房地产典当合同 业务员根据总经理办公会或贷审会确定的折当率、利率、费率标准等条款， 与客户签订借款合同和抵押合同，必要时考虑其他担保形式，并签订担保合同。
典当行变更业务办理流程
典当行变更业务办理流程在进行股权变更的时候，需要做的事情和完成的手续包括以下方面： 一、营业执照法人信息变更 1、法定代表人签署的《公司变更（备案）登记申请书》（原件1份）（本表）（由新任或原法定代表人签名） 2、企业申请登记（备案）委托书（原件1份）（可在本表内填写） 3、经办人身份证明（复印件1份，验原件)；由企业登记代理机构代理的，同时提交企业登记代理机构营业执照(复印件1份，须加盖本企业印章，并注明“与原件一致”) 4、根据公司章程的规定和程序提交原法定代表人的免职证明和新任法定代表人的任职证明原件（见说明5） 5、新任法定代表人身份证明（复印件1份，验原件） 6、法定代表人信息（在本表内填写） 7、法律、行政法规和国务院决定规定变更法定代表人必须报经批准的，提交有关的批准文件或者许可证书（复印件1份，验原件） 8、企业法人营业执照正本（原件）和全部副本（原件） 9、变更法定代表人涉及董事长（执行董事）或经理变动的需提交相关任免职文件（原件） 二、股东信息变更 1.法定代表人签署的《公司变更登记申请书》; 2.《企业(公司)申请登记委托书》(领取，公司加盖公章)，应标明具体委托事项和 被委托人的权限; 3.有限责任公司变更股东提交原股东会决议(内容包括：转让双方当事人、转让标的、 数额，其他股东优先受让权力的行使情况等，由股东盖章或签字(自然人股东); 国有独资公司有限责任公司变更出资人提交国务院或者国务院授权的机构、部门转 让出资的文件。 3.转让双方签署的股权转让协议; 4.有限责任公司变更股东提交新股东会决议(内容包括：新的股东会成立，修改公司 章程，决定是否调整经营管理机构由股东盖章或签字(自然人股东); 股份有限公司变更股东提交新股东会决议(内容包括：新的股东会成立，修改公司章程，决定是否调整经营管理机构，由发起人盖章或者出席会议的董事签字) 三、典当经营许可证信息变更 典当经营许可证变更法人，转让股份（限累计达50％以下的）提交下列材料 1、所在地市州商务主管部门签署的文件； 2、转让股份的申请报告； 3、股东会决议； 4、典当行法定代表人身份证复印件； 5、股东之间相互转让股份协议书； 6、符合法律、行政法规规定的已修改的《公司章程》； 7、开业时间必须在一年以上，业务发展比较稳定、盈利水平不低于行业平均水平；在一年之内不得连续转让股份； 8、新进入典当行的法人股东，提供省级商务部门认可的具有法定资格的验资机构出具的验
保理业务运作程序图每一个程序进行说明
1、保理业务运作程序图每一个程序进行说明 1. 出口保理商与进口保理商之间的关系是属于委托代理关系和应收账款转让关系，这种关系须经双方签订保理商代理合约加以确定。 2. 出口商与出口保理商订立出口保理业务协议（Export Factoring Agreement）。这是保理业务的基本文件，它包括：（1）总则；（2）协议双方；（3）协议适用的范围；（4）信用额度的申请、通知及生效；（5）信用额度的减少及取消；（6）提交单据；（7）债权的转让；（8）账户、账务及报告；（9）付款；（10）融资；（11）纠纷；（12）服务费用；（13）协议的生效及期限；（14）协议条款的更改；（15）协议的终止；（16）仲裁；（17）其他。最后是出口商和出口保理商双方代表签字并盖公章。 3.出口商申请与它交易的进口商信用额度，填写“信用额度申请表”（Application for a Credit Approval）交给出口保理商。 4.出口保理商将“信用额度申请表”传送给进口保理商。我国最早开展保理业务的中国银行北京分行作为出口保理商与国外进口保理商之间建立了电子数据交换（EDI）传输制度，它们将“信用额度申请书”转为预先信用评估请求（Preliminary Credit Assessment Request）的信息，经EDI传输至进口保理商。 5.进口保理商对进口商进行信用评估，从而确定或批准进口商的信用额度。 6. 进口保理商将它对进口商核准的信用额度，或拒绝核准信用额度通知出口保理商。建立EDI传输制度时，进口保理商可将核准信用额度转为“预先信用评估回答”（Preliminary Credit Assessment Response）的信息，经EDI传输至出口保理商。 7.出口保理商将进口保理商核准进口商的信用额度或拒绝核准信用额度通知出口保理商。 8.出口商与进口商签订贸易合同，订明支付方式是O／A或D ／A或类似方式。 9.出口商按照合同装运日期发运货物。 10.出口商填制“应收账款转让通知书”（Notification and Transfer of Receivables）一式五联，并在应签字之处加上出口商签字，送交出口保理商。上面应写明： “按照我们之间的协议，我公司通知你们（出口保理商）交来所
典当业务操作规程及风险防范
典当业务操作规程及风险防范 第一节典当业务操作流程图 一、典当操作流程概念： 指典当作业的先后顺序及其具体过程。 狭义典当—— 主要是指某笔业务一个具体的典当过程，即从当户将当物交给典当行起，到得到所需要的当金为止。这一具体的典当过程准确地应称为“收当”。 广义典当—— 不仅包括收当过程，而且还包括续当、赎当、绝当等环节内容。 典当业务操作流程图 二、典当四阶段： 收当●续当●赎当●绝当 由于收当、续当、赎当、绝当四部分在整个典当过程中是按时间先后顺序分别独立地存在于不同的时间阶段，因此我们把典当业务的操作划分为“典当四阶段”。
第二节典当各程序及相关规定 （一）交当 ?概念： 当户执合法有效证件及当物所有权证明将当物交付给典当行营业员的行为。 ?操作人：估价员（评估员） ?相关规定： 1、接受当物应小心谨慎，避免磕碰、摔落。 2、对贵重物品应戴上手套。 （二）验当 ■概念： 由典当行营业员查验当户及当物有关情况的行为。 ■操作人：估价员（旧称首柜、“朝奉”。） ■相关规定： 《典当管理办法》第六章第35条规定：个人出当的应出具本人有效身份证件；单位出当的应出具单位证明和经办人有效身份证件；委托典当的，被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。 1、查验当户 （1）身份证件： ●是否为有效身份证件（种类与期限）。 ●是否真实，人与证是否相符、一致。 ●工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证是否真实，是否超期。 （2）民事行为能力： ●完全民事行为能力 ●限制民事行为能力 ●无民事行为能力 2、查验当物 （1）是否属于禁当物品 《办法》第四章第27条规定不得收当的八类财物：