商业银行期末整理

商业银行期末整理

项目1-2 商业银行概述、商业银行资本管理习题一、单选题 1、近代最早的商业银行产生于（ C ） A、美国 B、法国 C、意大利 D、英格兰 2、现代商业银行的鼻祖是（ D ） A、巴尔迪银行 B、麦迪西银行 C、威尼斯银行 D、英格兰银行 3、商业银行的活动范围是（ D ）。

A、生产领域

B、商品流通领域

C、基础建设领域

D、货币信用领域 4、（ D ）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的标志。A、巴尔迪银行 B、麦迪西银行 C、威尼斯银行 D、英格兰银行 5、商业银行的最高权力机构是（ A ）。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、总经理或行长 6、商业银行的核心资本由（ D ）构成。

A、股本和债务性资本

B、普通股和优先股

C、普通股和公开储备

D、股本和公开储备 7、《巴塞尔协议》规定国际大银行的资本对风险资产比率应达到（ C ）。

A、10%

B、9%

C、8%

D、7% 二、多选题 1、现代商业银行产生的途径主要有（ AC ）。

A、旧式高利贷银行转化而来

B、由商人转化而来

C、以股份制形式组建

D、政府出资建立 2、现代商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有

（ ABCD ）。

A、信用中介

B、支付中介

C、金融服务

D、信用创造 3、按商业银行组织形式可将商业银行分为（ BC ） A、全能银行 B、单元银行制 C、总分行制 D、职能银行 4、按法律允许的经营范围可将商业银行分为（ AD）A、全能银行 B、单元银行制 C、总分行制 D、职能银行 5、以股份制银行为例，商业银行的内部组织结构，可分为（ ABC ） A、决策机构 B、执行机构 C、监督机构 6、设立商业银行的注册资本：设有分支机构的全国性银行为（ A ），区域性银行为（ C ），城市合作商业银行为（ D ），农村合作商业银行为（ E ）。

A、20亿

B、10亿

C、8亿

D、1亿

E、5000万 7、我国商业银行的经营原则是（ BCE ）。

A、计划性

B、安全性

C、流动性

D、偿还性

E、盈利性 8、《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（ BDE ） A、资本充足率 B、关于最低资本要求 C、资产风险权重 D、加大对银行的监督检查 E、信息披露 9、商业银行的普通资本主要包括（ ACD ） A、普通股 B、优先股 C、资本盈余 D、未分配利润 10、商业银行资本的功能有（ ABC ） A、营业功能 B、保护功能 C、管理功能三、简答题 1、简述现代商业银行的发展趋势围绕全球化、全能化、大型化、网络化展开，也可有自己的观点 2、用框架图划出商业银行资本的构成普通股核心资本附属资本股本公开储备非累积优先股资本公积

盈余公积未分配利润 3、简述我国商业银行提高资本充足率的途径 1）充实核心资本，适当增加附属资本 2）减少信用放款，增加担保、抵押放款，提高资金安全性，降低资产的风险权重； 3）全面推进企业改革，降低信用风险，提高贷款质量，重建信用基础，以保证银行资本金的安全。

四、计算题假定某银行的表内资产按照《巴塞尔协议》规定的资产风险权重的标准，可将其分为5类，如下表。该银行核心资本为400万元，附属资本为350万元。问该银行的总资本充足率和核心资本充足率是否达到了《巴塞尔协议》关于资本比率的要求？风险资产数量/万元风险权重/% 450 0 800 10 1000 20 1500 50 1800 100 400/（450*0+800*10%+1000*20%+1500*50%+1800*100%）*100%=400/2830*100%=14.13%﹥4% （400+350）/（450*0+800*10%+1000*20%+1500*50%+1800*100%）*100%=750/2830*100%=26.5%﹥8% 所以，都达到了《巴塞尔协议》关于资本比率的要求。

项目3 负债业务一、单选题 1、以下哪种业务为银行被动型负债业务（ B ） A、贷款 B、存款 C、向中央银行借款 D、向商业银行借款

2、在商业银行的负债构成中，银行存款大约占比为（ B ） A、15%-20%

B、70%

C、5%-10%

D、不能确定 3、人民币活期存款的起存金额是（ C ）A、10元 B、5元 C、1元 D、零 4、每月存入固定金额，到期一次

性支取本息的是定期存款中的（ B ） A、整存整取 B、零存整取 C、整存零取 D、存本取息 5、以下三种传统的存款业务中，稳定性较强的是（B ），可以通过支票取款的是（ A ），流动性风险较高的是（ A ），利率较低的是（A ） A、活期存款 B、定期存款 6、单位存款的对象不包括（ B ） A、企业 B、居民 C、机关 D、部队 7、活期存款按（ B ）结息 A、月 B、季 C、半年 D、年 8、我国对活期存款实行按季度结息，结息日为每季度末月的（ D ）。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日 9、整存整取的起存金额为（ A ）。

A、50 元

B、5 元

C、1000 元

D、5000元 10、我国银行开办的外币存款业务币种主要有（ D ）。美、欧、日、港、英、澳、加、瑞、新 A、6 种 B、7种 C、8种D、9种 11、社会经济发展水平与商业银行存款总量成（ A ）关系A、正比 B、反比 C、等比 D、交叉 12、商业银行发行金融债券属于（ C ） A、存款负债业务 B、短期借款业务 C、长期借款业务 D、贷款业务二、多选题 1、商业银行存款按存款期限和提取方式不同，可分为（ ABC ） A、活期存款 B、定期存款 C、储蓄存款 D、大额可转让定期存单 2、通知存款可分几种类型（ BC ） A、5天通知存款 B、1天通知存款 C、7天通知存款 D、10天通知存款 3、存款成本包括（ABC ） A、利息成本 B、营业成本 C、相关成本 4、

定期储蓄存款的类型有（ ABCD ） A、整存整取B、零存整取 C、整存零取 D、存本取息 5、以下为商业银行短期借款的有（ ABC ） A、再贴现 B、转贴现 C、回购协议 D、发行金融债券 6、商业银行同业借款的形式有（ ABD ），向中央银行借款的形式有（ CE ） A、同业拆借B、转贴现 C、再贴现 D、转抵押 E、再贷款 7、按照金融债券利息支付方式不同，可以分为( CD )，根据债券发行条件不同，可以分为（ AB ） A. 普通金融债券 B. 累进利率金融债券 C．贴现金融债券 D. 付息债券三、简答 1、简述活期存款与定期存款的区别活期存款定期存款期限随时支取一定期限、到期支取功能交易与备用投资稳定性强弱稳定性差稳定性强流动性风险高低准备金要求较高的准备金比率准备金要求低利率无息或低息利率较高、分档利率提款方式支票、ATM 机等存折、存单 2、简述影响商业银行存款的宏观、微观因素宏观：经济发展水平、货币政策、银行监管、利率管制等微观：存款利率、服务项目和质量、规模及信誉、网点设置和营业设施四、计算：某人存1000元，存期3年，存入日3年期的定期存款年利率为4.25%，情况1，若他于到期日全额支取，利息为多少？情况2，若他在过期后2个月支取，当时活期储蓄年利率为0.35%，则利息为多少？情况3，若他在存入2年后提取，提取当时银行活期利率为0.35%,则利息为多少？1，1000*4.25%*3=127.5 2,1000*4.25%*3+1000*0.35%/6=128.08 3,1000*0.35%*2=7 现金资产业

务、贷款业务习题一、单选题 1．商业银行对（ D ）的要求必须无条件服从。

A、企业贷款

B、个人贷款

C、同业拆借

D、中央银行的法定存款准备金 2．中央银行提高存款准备金率，将影响（ C ） A、商业银行赢利水平 B、商业银行经营管理水平 C、商业银行信用创造能力降低 D、商业银行的信誉 3．2020年年底以来，法定存款准备金率连续上调的原因是（ D ）A、银行资金过多B、市场需求过旺 C、中央银行需要更多资金 D、抑制通货膨胀 4.当银行收入款项大于付出款项时，称为（ A ）；当由于款项不足而四处筹款时，称为（ D ） A、多头 B、空头 C、缺头 D、调头寸 5.流动性供给大于流动性需求，说明银行流动性面临着（ C ）问题 A、平衡 B、缺口 C、盈余 D、不足 6.长期贷款一般是指期限在（ D ）的贷款。

A、1-2年

B、1-3年

C、1-5年

D、5年以上 7.按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（ E ）；贷款的本金和利息偿还仍然正常，但已发生了一些影响贷款偿还的不利因素，这类贷款可以归为（ B ）。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

E、损失贷款 8.贷款的五级分类法是按（ C ）来分的。

A、贷款保障条件

B、贷款的偿还方式

C、贷款的风险程

度 D、贷款的自主程度 9.下列哪些情况不应计入不良贷款？（ A ）A、李某因出差在外，未及时归还贷款本息 B、张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款 C、赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D、王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定 10.银行要求借款人在取得贷款时，应当在银行保持一定数量的存款余额，实际上贷款利率（ A ） A、提高了 B、降低了 C、不变 11.贷款价格是由（ A ）决定的。

A、借贷资金供求

B、中央银行

C、行长

D、董事长 12.经过努力，最终仍无法收回的贷款应该（ B ） A、继续努力收回B、列为呆账，冲销计提的贷款呆账准备金 C、不管不顾 13.一般而言，生产性企业的流动比率为（ B ）比较合适；速动比率为（ A ）合适。

A、1

B、2

C、3

D、4 14.一般来说，现金流量为（ A ），表示企业能够偿还贷款；现金流量为（ B ），表示企业能否还贷需进一步分析。

A、正值

B、负值

C、零 15.银行根据委托人确定的贷款对象、用途等代为发放的贷款称为（ B ） A、自营贷款 B、委托贷款C、受托贷款

D、特定贷款 16.（ B ）指借款人或第三人将其动产移交银行占有，将该动产作为债权的担保而发放的贷款。

A、抵押贷款

B、质押贷款

C、保证贷款

D、信用贷款 17. 签订贷款合同在贷款程序中的哪一环节（ D ） A、贷款申请 B、贷款调查 C、贷款审批 D、贷款发放 18. （ B ）是以借入资金的成本加上一定的利差来决定贷款利率的方法。

A、目标收益率定价法

B、成本加成定价法

C、基础利率定价法

D、优惠利率定价法 19.通过（ C ）可以了解企业的经营业绩、理财成果和获利能力的大小。

A、财务报表

B、资产负债表

C、利润表

D、现金流量表 20.个人贷款的对象是（ B ）。

A、法人

B、自然人

C、经济组织增加： 21.商业银行现金资产由库存现金、托收中的现金、同业存款和（ C ）组成。

A.现金性资产

B.存款货币

C.在中央银行存款 D。流通中的现金 22.下列各项资产中，流动性最强的是（ A ） A.现金资产B.贷款资产 C.证券资产

D.固定资产 23.在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（ A ） A．客户用现金存入银行 B.银行向客户发放贷款 C.拆入资金用于客户大额提现 D.调增存款准备金 24.在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（ C ）方式调度资金。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.回购协议

D.发行债券 25.商业银行基础头寸是指商业银行库存现金与（ C ）之和。

A.中央银行存款

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.可贷头寸 26.商业银行负债的流动性是指（ C ）随时举借新债，以满足资金需求的能力。

A.合理的规模

B.合理的成本

C.最小的成本

D.最大的规模

27.按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（ A ）。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.抵押贷款

D.房地产贷款 28.对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（ B ）。A.贷款定价 B.提取呆账准备金 C.抵押贷款 D.保险 29.用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（ D ）。

A．现金比率 B.速动比率 C.负债比率 D.流动比率 30.自营贷款和委托贷款是按（ A ）标准划分的。

A.资金来源和风险承担

B.组织形式

C.担保方式

D.授信对象二、多选题 1.商业银行的现金资产具有以下特点（ AD ） A、高流动性B、低流动性 C、高盈利性 D、低盈利性 2．商业银行的现金资产的构成为（ ABCD ） A、库存现金 B、在中央银行的存款 C、存放同业存款 D、在途资金 3.现金资产的管理原则有（ ABC ） A、总量适度控制 B、流量适时调节 C、安全防范 D、利润最大化 4.可用头寸包括（ ACD ） A、库存现金 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、存放同业存款 5.商业银行资金运转途径主要有（ ABC ） A、辖区内的资金运转 B、跨辖区的资金运转 C、与央行之间的资

金运转 D、与政策性银行间的资金运转 6.跨辖区的资金运转主要包括（ ABCD ） A、银联的通存通兑 B、跨行办理结算 C、信贷资金调拔 D、系统内同业拆借 7.头寸调度的主要渠道有（ ABCD ） A、货币市场融资 B、系统内资金高度 C、通过央行融通资金 D、出售资产 8.流动性指的是银行满足（ ABC ）的能力 A、存款人提取现金B、支付到期债务 C、借款人正常贷款需求 D、证券投资 9.流动性供给的渠道主要有（ ABCD ） A、新增客户存款 B、客户偿还贷款 C、资产出售 D、借款 10.担保贷款包括（ BCD ） A、信用贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、保证贷款 11.贷款按偿还方式可分为（ BC ）A、批发贷款 B、一次性还清贷款 C、分期偿还贷款 D、零售贷款 12.贷款原则有（ ABCD ） A、依法贷款原则 B、遵循“三性”的经营原则 C、遵循平等、自愿、公平和诚信的原则 D、遵循公平竞争的原则 13.贷款价格的构成有（ ABCD ） A、贷款利率B、承诺费 C、补偿余额 D、隐含价格 14.贷款收益主要有（ AB ）A、利息收益 B、管理手续费 C、承诺费 15.我国通行的基础利率有（ ABC ） A、国库券利率 B、大额定期存单利率 C、同业拆借利率 D、贴现率 16. 财务报表分析主要包括（ ABC ） A、资产负债表分析 B、利润表分析 C、现金流量表分析 D、财务比率分析 17.财务比率分析的指标主要包括（ ABCD ） A、短期偿债能力指标 B、长期偿债能力指标 C、营运能力指标 D、盈利能力指标 18.

评价短期偿债能力的指标有（ ABCD ） A、营运资本 B、流动比率C、速动比率 D、现金比率 19.不良贷款是（ CDE ）的总称 A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款 20.骆驼评级体系的考核指标有（ ABCDE ） A、资本充足性 B、资产质量 C、管理水平 D、赢利水平 E、流动性 21.下列指标中属于反映企业盈利能力的指标有（ CEF ）。

A.应收账款周转率

B.存货周转率

C.总资产报酬率

D.资产周转率

E.营业利润率

F.成本费用利润率 22.下了指标属于反映企业负债程度的有（ ABCDE ）。

A.有形净值债务率

B.负债比率

C.流动比率

D.利息保障倍数

E.速动比率 23.保证方式有（ BC ）。

A. 承诺保证

B. 一般保证

C. 连带责任保证

D. 书面保证 24．可以质押的财产有哪些类型? ( AC ) A. 动产质押 B. 不动产质押 C．权利质押 D. 声誉质押 25.下列变动，会引起可用头寸增加的有（ ACDEF ）。

A.法定存款准备金调低

B. 法定存款准备金调高

C.营业日现金收入大于现金支出

D.营业日到期借出资金归还

E.营业日贷款以现金方式收回

F.营业日联行汇入大于汇出三、判断题 1.同业拆借是为了解决临时资金周转需要。( √ ) 2.自营贷款和委托贷款的风险均由金融机构承担。（× ） 3.借款人财务报表分析主要是指对资产负

债表、利润表、现金流量表的分析。（√ ） 4.如果当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证责任承担保证责任。（× ） 5.抵押物必须是权属无争议的财产。（√ ） 6.可用头寸就是可贷头寸。（× ） 7.担保贷款与信用贷款相比，贷款风险和贷款成本都较大。（× ） 8.我国商业银行目前贷款使用的定价方法是成本加成定价法（√ ）。

9.补偿性余额降低了银行贷款利率。（× ） 10.资产负债率是衡量企业短期偿债能力的指标。（× ） 11.在使用基础利率定价法时，借款人预期未来利率会上涨时，会选择固定期限最低的利率作为基础利率。（× ） 12. 在使用基础利率定价法时，借款人预期未来利率会下跌时，会分段选择短期利率最低的利率作为基础利率，到期后再重新选择。（√ ）四、简答题 1.什么是商业银行的现金资产，它由哪几部分组成？现金资产通常是指商业银行持有的现金及与现金等同的、可随时用于清算支付的资产，是商业银行流动性需求的第一道防线，具有高流动性和低盈利性的特点。商业银行的现金资产通常包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业存款和在途资金四个部分。

2.简述商业银行头寸资金的影响因素。

在商业银行的经营中，头寸资金要受到国家经济政策、季节性因素、居民储蓄意愿、消费观念变化等因素影响，但这些影响因素无一例外最终反映在银行资金运转中。商业银行资金运转途径主要有三种：辖区内

的资金运转、跨辖区的资金运转和与中央银行之间的资金运转；资金清算方式有两种：现金和转账。通过不同的运转途径、不同的清算方式对头寸资金的影响是不同的。如辖区内的资金运转、现金存取将会影响头寸资金的变化，而转账业务将不会对头寸资金产生影响；而跨支行的资金运转将引起资金流入或流出银行，必然引起头寸资金的变化；同时与中央银行的资金运转，除了向中央银行存取现金外，都会引起资金流入或流出银行，增加或减少头寸资金。

3.简述商业银行贷款的分类方法。

商业银行贷款根据不同的方法可以划分为不同的类别，主要有：按贷款期限不同可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款保障程度不同可分为信用贷款和担保贷款；按贷款风险承担主体不同可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款；按贷款偿还方式不同可分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款；按贷款质量或风险程度不同可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

4.简述影响商业银行贷款价格的主要因素有哪些？贷款价格由哪几部分构成？商业银行常用的定价方法有哪些？（1）影响商业银行贷款价格的主要因素有：资金成本、贷款的风险程度、贷款费用、贷款的目标收益率、借款的人信用及与银行的关系、贷款的供求状况。

（2）贷款价格的构成：贷款利率、承诺费、补偿性余额及隐含价格。（3）常用的定价方法：成本加成定价法、优惠利率定价法、基础利率定

价法及目标收益率定价法。

5.简述问题贷款产生的原因。

（1）外部原因：主要是指社会环境的变化和借款人的经营风险。（2）内部原因：主要是指商业银行自身经营和管理机制的不完善，如商业银行在发放贷款时财务分析的局限性、银行自我约束机制和信贷管理机制的不健全、银行信贷人员的素质低下、银行贷款决策失误、贷款方式选择不当、贷款对象选择失误、银行自身利益驱使等都会导致贷款风险和问题贷款的产生。

五、计算题 1.教材P54”商业银行头寸资金的调剂” 该行超额准备金留存限额150万元，库存现金限额50万元，可调出资金200万元资金运用项目：一、各项贷款6000 二、在中央银行的存款准备金700 其中：法定存款准备金350 三、库存现金120 四、同业往来600 其中：到期应收250 资金来源项目：一、各项存款4000 二、同业往来1500 其中：到期应付350 试根据上述实训资料，匡算该行营业日初始头寸，并提出头寸资金调剂的方案。

答（1）超额准备金可用量=700-350-150=200 营业日初始现金可用量=120-50=70 同业往来差额=250-350=-100 上级行可调入调出资金=-200 该银行营业日初始头寸=200+70-100-200=-30 （2）该行营业日初始头寸不足，流动性存在问题。

（3）该行头寸差的不多，可以向上级行请求减少调出资金额度或采取同

业拆借方式增加头寸。

A货币市场融资:同业拆借、证券回购 B系统内资金调度：商业银行向上级行请调资金或借款，系统内相互拆借 C通过中央银行融资：再贷款、再贴现 2.某企业申请贷款100万元，如果银行为筹集这笔资金以5%的利率发行大额存单，银行发放和管理这笔贷款的服务和营业成本为2%，银行信贷部建议以贷款的1%补偿银行面临的拖欠风险，且银行对扣除以上成本后的1%的净利润表示满意。试计算该企业的贷款利率。

答：使用成本加成定价法；贷款利率=5%+2%+1%+1%=9% 3.某银行按6%的年利率贷出100万元的一年期贷款，协议规定借款人必须将贷款额度的15%以活期存款（利率为0.72%）的形式存在本行，试计算银行的实际贷款利率。

答：实际利率=（100*6%-100*15%*0.72%）/(100-100*15%)*100%=6.93% 六、案例分析 1.兴沪进出口公司于2020年7月向XX银行申请一笔贷款，金额为5000万元，银行于7月15日发放该笔贷款，由某AA级企业提供担保，期限一年，到期日为2020年7月15日。贷款到期后，由于借款人经营状况不佳，无法按时足额偿还本息，因此办理接新还旧，期限一年，到期日为2020年7月15日。但保证企业不愿意继续提供担保，故在评定兴沪进出口公司为BB级企业的情况下仍然办理了信用放款。该行贷款分析人员在2020年9月对该笔贷款进行风险分类时发现该笔贷款又已到期，借款人财务状况恶化，现金净流量为负1500万元，仍然无法归

还贷款本息。

请问：（1）XX银行在这笔贷款管理过程中存在哪些问题，请予以简单说明。

（2）该笔贷款在2020年8月时可定为风险分类中的哪一级？请说明理由。

（3）该笔贷款在2020年9月时应定为哪一级？请说明理由。答：（1）XX银行在这笔贷款管理过程中存在4个问题。

1）2020年企业出现亏损，无法足额偿还本息；2）企业不提供担保，信用等级下降，贷款风险加大；3）银行未进行有效的催收；4）银行未进行有效的贷款风险回避（2）该笔贷款在2020年8月时可定为风险分类中的次级贷款，因为该公司的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还本息。

（3）该笔贷款在2020年9月时应定为可疑贷款。因为该公司无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失。

商业银行证券投资业务、中间业务与表外业务一、单选题 1．短期国家债券的期限为（ A ）。

A、1年以内

B、1~5年

C、1~10年

D、5~10年 2．我国商业银行目前不可以进行（ A ）投资。

A、股权

B、公司债券

C、金融债券

D、政府债券 3．商业银行可通过投资（ B ）达到合理避税的目的。

A、股票

B、地方政府债券

C、公司债券

D、金融债券 4．短期国家债券通常称为（ C ），中长期国家债券通常称为（ D ）。

A、政府债券

B、市政债券

C、国库券

D、公债券 5．银行买入证券后，持有一段时间，并在该证券未到期之前，将其卖出所获得的投资收益率为（ C ） A、票面收益率 B、当前收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 6．一张面值1000元的债券，票面上标有年利率7%，这个7%即为该证券的（ A ） A、票面收益率 B、当前收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 7．以下债券中风险最高的是（ D ） A、中央政府债券 B、政府机构债券 C、金融债券 D、公司债券 8．利用证券现货和期货价格的差价进行套买套卖，从中获取差额收益的活动是（ A ） A、证券套利 B、证券包销 C、证券承销 D、代理证券发行 9．商业银行的资金运用安排不包括（ B ） A、准备金 B、存款 C、贷款 D、投资 10．商业银行将其投资的资金广泛分布于各种不同种类的投资对象上，称为（ A ）投资策略。

A、对象分散

B、时机分散

C、地域分散

D、期限分散 11．银行将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上的投资策略为（ C ） A、分散投资策略 B、梯形投资策略 C、杠铃投资策略 D、计划投资策略 12．（ B ）是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、汇兑 13．我国的银行承

兑汇票承兑期限最长不超过（ B ） A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1年 14．商业银行中间业务是（ D ）的业务。

A、吸收资金

B、运用资金

C、购买各种有价证券

D、不占用或少占用自身资金，提供各类服务并收取手续费 15．以下不属于商业银行中间业务特点的是（ C ） A、成本低 B、收益高 C、风险高 D、透明度低，不易监管 16．持卡人可持（ B ）申请一定额度的信用透支。

A、借记卡

B、贷记卡

C、准借记卡

D、准贷记卡 17．正式的银行卡挂失是（ C ） A、口头 B、电话 C、书面 D、都可以18．商业银行代企业发薪业务属于（ C ） A、代理政策性银行业务B、代理央行业务 C、代收代付业务 D、代理商业银行业务 19．银证转账业务属于（ B ） A、代理保险业务 B、代理证券业务 C、代收代付业务 D、代理商业银行业务 20．金融期货交易的对象是（ D ） A、货币 B、债券 C、股票 D、金融期货合约 21．世界上第一个期权交易所在（ B ） A、纽约 B、芝加哥 C、伦敦 D、香港 22．银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ B ） A、担保 B、承诺 C、期货 D、远期利率协议 23．贷款担保属于商业银行的（ A ） A、表外业务 B、管理业务 C、资产业务 D、负债业务 24．（ C ）业务具有双重性质，既是银行的传统中间业务，也可将其归入表外业务。

A、结算

B、代理

C、信用证

D、期货 25．商业银行从事基金托管业务，商业银行是作为（ B ） A、委托人 B、受托人 C、中间人 D、代理人 26.因证券发行人到期不能或不愿意项证券投资者偿付债券本息而给投资者造成损失的可能性是（ C ） A.经济波动风险 B.利率风险 C.信用风险 D.货币购买力风险 27.（ C ）是证券票面利息与市场价格的比率。

A.票面收益率

B.到期收益率

C.当期收益率

D.持有期收益率 28.（ A ）是指银行把证券资产转化成现金而遭受损失的可能性。

A.流动性风险

B.信用风险

C.提前赎回风险

D.提前偿还风险 29.表外业务的“表”是指（ B ） A.试算平衡表B.资产负债表 C.利润表 D.现金流量表 30.下列不属于商业银行担保业务的有（ A ） A.票据发行便利 B.保函 C.备用信用证 D.票据承兑业务二、多选题 1．商业银行证券投资行为包括（ ABC ）三要素。

A、收益

B、风险

C、期限

D、价格 2．商业银行证券投资的功能包括（ ABCD ）。

A、获取收益

B、分散风险

C、增强流动性

D、合理避税3．商业银行证券投资的对象有（ ABCD ） A、政府债券 B、金融债券 C、公司债券 D、公司股票 4．商业银行证券投资的收益包括

（ AB ） A、利息收益 B、资本收益 C、服务费 D、管理费 5．政府债券的类型有（ ABC ） A、中央政府债券 B、政府机构债券 C、地方政府债券 D、金融机构债券 6．金融债券根据利息支付方式不同可分为（ AB ），根据发行条件可分为（ CD ） A、附息金融债券 B、贴现金融债券 C、普通金融债券 D、累进利息金融债券 7．优先股的特点有（ ABC ） A、股息率固定 B、股息分派优先 C、剩余资产分配优先 D、有公司决策参与权 8．商业银行面临的风险有（ ABCDE ） A、利率风险 B、市场风险 C、通胀风险 D、信用风险 E、流动性风险 9．商业银行应投资于（ AD ）A、投资级证券 B、投机级证券 C、信用风险高的证券 D、信用风险低的证券 10．商业银行证券投资的策略有（ ABCDE ） A、分散投资法 B梯形投资法 C、计划投资法 D、趋势投资法 E、杠铃投资法 11．中间业务按功能和形式可分为（ ABCD ） A、结算类中间业务 B、代理类业务 C、信息咨询业务 D、结售汇业务 12．依据清偿方式，银行卡业务可以分为（ ABC ）。

A、贷记卡业务

B、准贷记卡业务

C、借记卡业务

D、准借记卡业务 13．贷记卡的主要特征有（ ACD ） A、先消费，后还款 B、先存款，后消费 C、享受免息还款期 D、免费邮寄账单 14．以下属于代理类中间业务特点的有（ ABC ） A、必须有委托 B、不对客户垫款 C、不承担损失 D、参加被代理人的利益分配 15．我国商