农村商业银行信贷知识测试题

信贷基础知识测试题

所在单位：姓名：

一、单选题（每题1分，共24分）

1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？

A.法律

B.行政法规

C.规章

D.监管规范性文件

2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%，300

B.5%，500

C.3%，300

D.10%，500

3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A. 1

B. 2

C. 3

D. 4

4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。

A.风险垂直管理制度

B.风险限额管理制度

C.授信风险责任制

D.风险识别与评估机制

5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。

A．借款人帐户

B．还款准备金帐户

C. 支付帐户

D. 资金回笼帐户

6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。

A. 贷款展期

B. 市场化处置

C. 贷款重组

D. 核销

7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权

B．固定资产、扩大再生产

C．股权、扩大再生产

D．固定资产

8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

A. 三个月

B. 六个月

C. 一年

D. 两年

9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A．激励约束机制

B．风险评价机制

C．报告和纠正机制

D．贷款操作规范

10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

A.二十万元

B. 三十万元

C. 四十万元

D. 五十万元

11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。

A.分级经营管理

B.统一授信、流程管理

C.岗位制衡、分级管理

D.审贷分离、分级审批

12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：

A.小于50万元人民币

B.小于100万元人民币

C.小于200万元人民币

D.小于500万元人民币

13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。

A.20万元及20万元以上

B.50万元及50万元以上

C.100万元及100万元以上

D.500万元及500万元以上

14．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（）

A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分

D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

15．银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（）：

A.应责令限期改正

B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施

C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚

D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚

16. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）：

A.责令贷款人限期改正

B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

17.以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:

A.以存单、国债作质押发放的个人贷款

B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D.信用卡透支

18.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人

民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

D.借款合同采用格式条款未公示的

19．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（）为核心：

A.偿债能力分析

B. 政策变化分析

C.市场波动分析

D.经营期风险分析

20．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认50%的项目资本金先行到位

C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

21、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

A、一个

B、二个

C、三个

D、多个

22、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

A、市场风险

B、法律风险

C、信用风险

D、建设期风险

23、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

A、财务顾问

B、融资顾问

C、现金管理

D、账户管理

24、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）方式。

A、组合贷款

B、委托贷款

C、抵押贷款

D、银团贷款

二、多选题（每题2分，共32分）

1．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式： A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；

C. 借款人主营业务盈利能力下降

D. 贷款人认定的其他情形。

2．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A．个人消费

B．投资理财

C．生产经营

D．资金周转

3．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（）

A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况

B. 贷款项目的情况

C. 贷款担保情况

D. 需要调查的其他内容。

4．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：

A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B. 支付方式变更及触发变更条件；

C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；

D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

5．个人贷款调查包括但不限于以下内容：（）

A. 借款人基本情况和收入情况

B. 借款用途；

C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；

D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

6．流动资金贷款支付过程中，( )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

A. 借款人信用状况下降

B. 主营业务盈利能力不强

C. 贷款资金使用出现异常

D. 抵质押物价值变化

7．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；

B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

D. 法律法规规定的其他情形的。

8．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关政策。

A. 产业

B. 土地

C. 环保

D. 投资管理

9．在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）

A. 信用状况下降；

B. 不按合同约定支付贷款资金；

C. 项目进度落后于资金使用进度；

D. 抵质押物价值下降

E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

10．贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括

（）

A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；

B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；

C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；

D．配合贷款人对贷款的相关检查；

E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。

11．贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。

A.依法合规

B.审慎经营

C.平等自愿

D.公开公正

E.公平诚信

12.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（）：

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款

D.停止批准增设分支机构

E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

13．以下（）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：

A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况

B.借款人所在行业状况

C.借款人所在城市或社区经济发展状况

D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况

E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等

14．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）

情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

15．《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（）

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

D.贷款金额不超过五十万元人民币

E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

16、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（）。

A、贷款金额

B、期限

C、利率

D、收益

E、分账

三、判断题（每题1分，共20分）

1．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）

2．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（）

3．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。（）

4．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。（）

5．合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（）

6．固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（）

7．流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（）

8．对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

9．汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）

10．贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（）

11．全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。（）

12．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（）

13．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）

14．贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（）

15．贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（）

16．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（）

17．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（）18．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。( )

19．专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（）

20．《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（）

四、简答题（每题4分，共24分）

1．银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？

2．《固定资产贷款管理暂行办法》中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？

3．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？

4、贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？

5.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款审查是如何进行规定的？

6、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

《商业银行授信业务》模拟试卷A

浙江金融职业学院成人教育分院2009级杭州班第二学期《商业银行授信业务》模拟试卷（A）一、二、三题答案填入下表，否则零分处一、单项选择题（15分） 1．中国人民银行规定，中期贷款期限为（） A、1年以内 B、1年至5年 C、1年至3年 D、5年以上 2．《商业银行风险监管核心指标》（征求意见稿）中规定，单一客户授信集中度为单一客户授信总额与资本净额之比，不得高于（） A、10％ B、15％ C、20％ D、50％ 3．个人贷款信用分析最主要的是（） A、个人品德 B、是否有稳定的预期收入 C、现有资产 D、其他债务及支出 4．根据《担保法》规定，下列财产中可以用来做抵押的财产有( ) A、土地所有权 B、自留山 C、宅基地 D、企业厂房

5．第一还款来源是指( ) A、借款人的资产变现收入 B、借款人正常经营所获得的现金流 C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资 6．与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（） A、普通准备金制度 B、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、一般准备金制度 7．金融机构或代理融通公司购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的其他服务项目，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续以及承担倒账风险，这种融资方式是（） A、福费廷 B、出口押汇 C、保理 D、买方信贷 8．下列关于福费廷业务的说法错误的是（） A、典型的短期国际贸易融资方式 B、通常为大企业所采用 C、包买商对出口商不具有追索权 D、成交多为一次性，交易金额大的大型设备 9．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（）负责。 A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、副牵头行 10．如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次至少为（）

银行考试试题题库加精华

一、单项选择题（每题1分） 1、金融市场上的资金净借入者是：（B ） A、居民部门 B、企业 C、政府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构 2、公认的最早成立的现代中央银行是：（B） A、瑞典国家银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德国国家银行 3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（A ） A、美国 B、英国 C、法国 D、德国 E、瑞典 4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（A ）。 A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀 C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀 5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（C） A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋② D、储蓄存款 6、导致通货膨胀的直接原因是（D ）。 A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨 7、现代银行的本质特征是：（B） A、扩大了信用中介功能 B、具有信用创造功能 C、建立了部分准备金制度 D、实行非现金流通制度 8、我国利率属于：（B ） A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率 9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（B ） A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据 10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（D ）；核心资本的比率不得小于（）。 A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％ 11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金：（A ） A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论 12、目前世界上多数国家实行的是：（A ） A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、多元中央银行制 D、复合中央银行制 13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（A ）的状态。 A、良性循环 B、恶性循环 C、无序 D、频繁变动 14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（A） A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋② D、储蓄存款

信贷基础知识考试试题

兆邦基信贷基础知识考试试题（考试时间90分钟，试卷总分100分。）（注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。）一、单项选择题(共30题，每题1分，共30分；每道试题只有一个选项正确。) 1、贷款的风险度从高到低可以分为（C ） A、正常-关注-次级-可疑-损失 B、关注-次级-可疑-损失-正常 C、损失-可疑-次级-关注-正常 D、正常-次级-关注-损失-可疑 2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（ C ）类以下。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C） A、内外结合、全面调查 B、交叉验证、有效核实 C、掌握技巧、注重尺度 D、横向对比、关注异常 4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。( C ) A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势

C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物 5、中期贷款是指期限在（）的贷款。（C ） A、1年以上（不含1年）、3年以下（含3年）的贷款 B、1年以上（I 含1年）、3年以下（不含3年）的贷款 C、1年以上（不含1年）、5年以下（含5年）的贷款 D、1年以上（不含1年）、5年以下（不含5年）的贷款 6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D） A、客户的财务报表信息与非财务信息 B、客户的历史、现在和未来 C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况 D、以上都包括 7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（A ） A、事前调查 B、制定计划 C、实地考察 D、需求确认 8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D） A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注说明 B、向当地小贷公司、担保公司了解 C、结合企业经营情况，分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配 D、通过全国企业信息用公示系统查询 9、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。

20xx商业银行信贷业务风险

20xx商业银行信贷业务风险商业银行的信贷风险主要指在信贷过程中，由于各种不确定性使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利息损失的可能性。详细内容请看下文商业银行信贷业务风险。具体而言，我们可以将商业银行信贷风险的形成过程做一个基本的简单描述：商业银行直接向社会提供资金融通服务，信贷行为的发生和终结之间存在一个时间间隔，贷出货币与清偿行为始终有时间差，正是在这段时间内，借贷的资金可能由于各种因素的制约，不能发挥原来预期的效用，不能正常周转或者借贷人在主观上不愿偿还贷款，从而导致信贷风险发生。商业银行信贷风险防范的目前状况 1.系统性风险从银行业整体的情况来看，贷款集中度较高是较为突出的一个特点，这种高度集中的贷款结构不但不利于化解银行自身的系统性风险，还会对宏观调控形成一定的阻碍作用。银行贷款呈现出向大城市、大行业、大客户集中的趋势，每一层的集中都将商业银行的经营风险不断提升。从贷款的地区来看，新增贷款主要投向了经济发达的城区，而经济相对落后地区的贷款需求难以满足，这种情况将加剧区域经济结构的失衡，带来一系列社会理由，使得信贷风险在政治层面上更进一步提升。从贷款投向的行业来看，不合理的结构性特征依然延续，新增贷款仍主要流向城市基础设施建设、房地产业等;从贷款的客户来看，各金融机构都把信贷投放的重点集中于大型企业集团，对某些企业往往是多家银行多头授信、多方贷款。 2.流动性风险当前商业银行的资金来源中定期存款的比重在不断下降，但中长期贷款在各项贷款中所占的比例却不断升高，这种变化趋势导致了银行资产负债在期限结构上的不匹配，从而加大了流动性风险。从存款的角度来看，储蓄存款的比例变动和增速变动都不利于金融机构的资金储备;从贷款的角度看，我国商业银行1993年以来短期贷款占各项贷款的比例呈下降走势，中长期贷款的比重则呈现不断上升的趋势，1998年以后这种趋势更加明显。综合存贷款两方的情况，商业银行“短存长贷”的现象日益突出。目前商业行的中长期贷款和中长期存款之比基本在140%左右或更高，超过了120%的流动性监管指标。 3.政策性风险近几年，国家重点对部分行业投资过热、增长过快的现象进行了宏观调控。实施宏观调控所带来的政策性风险又令商业银行已有的系统性风险更加显性化，在贷款较为集中且受到宏观调控影响的行业或企业，商业银行形成不良贷款的可能性大大增加。对于过热行业或大型固定资产投资项目而言，如果在已投入前期资金之后对其行调控或收紧，银行就极有可能形成新的不良资产，从而成经济紧缩的风险承担者。以钢铁、水泥、电解铝以及房地产行业为例，其投资资金中除20～30%的比例为企业自有资金之外，其余的均来自银行贷款。

商业银行信贷业务试题

一、填空共15题每题1分计15分 1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。 2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。 3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。 4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度 5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。 6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。 7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。 8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。 9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。 10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款） 12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，

而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。 13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。 14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。 15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。二、单选共20题每题1分计20分 1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ） A、2%， B、4%， C、8%， D、12% 2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。 A．通常在债权人的控制范围之内 B．在同一国家范围内不存在国家风险 C．个人不会遭受国家风险带来的损失 D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起 3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。 A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会 4、风险管理的最基本要求是（ C ）。 A．风险计量 B．风险监测 C．风险识别 D．风险控制

商业银行考试题库(500道)

1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经济组织委接受主体的资金信贷或信用支持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面文件【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方在提交了信用证上规定的单据、满足规定的条件后，银行才予以付款。所以，信用证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过（），长期贷款的展期期限累计不得超过（）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷款；存款 D.贷款；中间业务【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务（贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务（存款）【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场利率 D.本币利率【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，因而借贷双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率，法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率，市场利率【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期贷款，分段计息【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、分级审批【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不含10年）【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说

商业银行信贷业务发展研究共5页文档

商业银行信贷业务发展研究（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）商业银行发展个人支农类信贷业务的有利因素政策支持。我国连续十年将每年的中央一号文件锁定在农业发展上，充分显示了中央对“三农发展”的决心，也从宏观层面上对农业发展提供了最大的动力支持。近年来，金融监管部门对商业银行信贷结构调整及贷款投向也提出了“两个不低于”的要求，即要求涉农贷款和小微企业贷款“增量不低于去年，增速不低于各项贷款平均增速”，并要求商业银行从信贷资源配置上给予涉农信贷强力支持。市场潜力巨大。随着“三农”发展的提速，农业生产、农村建设在向现代化、产业化、科学化发展的方向上取得了显著效果，农民物质、精神生活水平都有了显著提高，进而引发了旺盛的农户个人的消费、生产经营融资需求。今年中央一号文件的核心直指“加快现代农业发展，提高农村发展活力”，将城乡一体化作为加快“三农”发展的根本路径，专业大户、家庭农场、农村合作社等农户成为重点支持对象，更是为农村个人信贷金融服务市场带来了巨大的市场潜力和商机。收益较高。随着农村金融体制的逐步完善和规范、农业发展和农民信用意识及收入提高，涉农贷款已逐步摆脱政策性贷款的“特色”。近年来，一些银行已在部分地区进行个人支农类贷款的试点，尽管推进程度不同，但个人支农贷款收益并不低于、甚至高于其它类个人贷款。数据显示，2012年某银行个人支农贷款的收益率达8%，经济资本回报率达到40%～

50%左右。可以看出，个人支农类贷款具有良好的收益性，加之其巨大的市场需求，完全可以成为商业银行新的利润增长点之一。监管要求逐渐明确。随着我国“三农”发展及农村金融建设的不断推进，央行、银监会对个人支农类贷款发展的监管要求更加细化、明确，陆续出台了《农户贷款管理办法》及各项涉农贷款经营管理和统计要求，为涉农贷款的商业化运作、规范化经营奠定了良好的基础。的制约因素管理半径不能有效覆盖。多年来，我国商业银行营业网点布局均是以城市为核心，县域营业网点设置非常少，近年虽将金融服务触角逐步扩展到部分经济较发达的县、镇，但县域营业机构的占比仍不足，当前农村金融机构仍以农村信用社为主。没有营业机构且农户居住地域又很分散，或营业机构较少、离农户太远等，这些管理半径不能有效覆盖的问题，是商业银行发展个人支农类贷款业务面临的突出问题。个人支农类信贷产品设计较难。商业银行传统个人信贷产品设计是以“客户信用+有效担保”为核心的，人民银行已建立了相对完善的个人征信系统，城市居民也可提供足值、可上市交易的押品或提供信用良好、经济实力较强的第三方保证人，这些都是信贷投放基本的风险缓释手段。但是，支农类信贷产品却不具备这些要素，大部分农户无法提供较详细的信用记录或报告；农户居住用地大多是不能正常流转的集体用地、居住房屋价值较低，无法提供足值的押品，也无法提供有效担保。如何设计风险相对可控的个人支农类信贷产品是商业银行发展支农信贷服务急需解决的问题。风险管理要求相对较高。随着我国金融体系建设日益规范完善，监管部门要求所有商业银行必须纳入新资本监管体系内，并对商业银行提出了具体的监管指标体系和标准。但是，个人支农信贷业务与

商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案

武汉理工大学教务处试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1）装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分）答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则：（1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。（2分）（2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

《商业银行信贷业务》期末考试试题集

一、选择题 8、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。 A．5 B．10 C．15 D．30 D 9、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。 A．指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B．自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C．公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D．个人住房按揭贷款不追求营利，是一种政策性贷款 D 10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。 A．上浮不超过5% B．上浮不超过10%

C．上浮不超过20% D．不上浮 D 11、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。 A．递增，递减 B．递增，递增 C．递减，递增 D．递减，递减 C 12、以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。 A．自营个人住房贷款 B．个人质押贷款 C．个人汽车消费贷款 D．公积金个人住房贷款 D 13、学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。

A．自己的有效身份证件原件和复印件 B．自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C．担保人的资信证明 D．乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 C 14、个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。 A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严 D 15、以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（）。 A．在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主 B．在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式 C．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任D．在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任

商业银行期末考试试卷

闭卷 A 卷 xx 大学试题、试卷纸一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率 2、存款保险制度 3、回购协议 4、表外业务 5、现金资产二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ 2、简述商业银行资本的构成及其功能 3、简述商业银行存款的特点和作用 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？三、论述题（每题15分，共30分） 1、由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。 2、结合我国商业银行的实际，论述我国商业银行不良货款产生的原因，以及我国商业银行不良资产的处理实践情况。四、计算题（每题10分，共20分） 1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资金成本率为10%，贷款管理成本为2000元，以使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即100万元），试计算该笔贷款的税前预期收益率是多少？并确定该笔贷款是否需重新定价？ 2、设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9% 的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款。

答案（A卷）一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 2、存款保险制度：由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 3、回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 5、现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括库存现金，在中央银行存款，存放同业存款以及在途资金。二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？（1）安全性（2）流动性（3）盈利性这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 2、简述商业银行资本的构成及其功能 1）巴塞尔协议中奖商业银行资本分为核心资本和附属资本两部分，并且要求核心资本不能低于总资本的50%，其中核心资本包括普通股、资本盈余、留存盈余、永久非累积优先股，附属资本包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期次级债务。 2）功能：营业功能、保护功能、管理功能 3、、简述商业银行存款的特点和作用 1）特点：被动性、派生性、客观性、波动性 2）作用：（1）负债是商业银行经营的先决条件。（2）是保持商业银行流动性的手段。（3）集中社会闲散资金。（4）影响流通中的货币量。（5）是联系社会各界的主要渠道。 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别再贴现：商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。再贷款：信用贷款，抵押贷款两者区别：利息收取方式不同、贷款收回方式不同、贷款的安全程度不同 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面：（1）借款人品格（Character）（2）借款人的能力（Capacity）（3）企业的资本（Capital）（4）贷款的担保（Collateral）（5）借款人经营的环境条件（Condition） 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？

信贷信贷业务基础知识测试题(doc 30页)

第一部分信贷基础知识测试题二、单项选择题 1、( A )是指经营社在统一授信额度内，确定一个最低的可撤销的信用额度，并与客户签订协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用经营社信用。 A、可循环使用信用 B、集团客户授信 C、授信业务 D、农户小额信用贷款 2、( B )用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。 A、效率比率 B、流动比率 C、盈利能力比率 D、杠杆比率 3、( A )又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A、效率比率 B、盈利能力比率 C、杠杆比率 D、流动比率 4、（ B ）采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 A、农户联保贷款 B、农户小额信用贷款 C、授信贷款 D、自然人其他贷款 5、企业存款的最主要和最典型的形式是（D ）Ａ、企业专户存款Ｂ、企业转账存款Ｃ、普通存款Ｄ、结算户存款 6、（ A ）的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。 A、股份有限公司 B、一人有限责任公司 C、有限责任公司 D、国有独资公司 7、（ A ）对共有的不动产或者动产共同享有所有权。

A、共同共有人 B、按份共有人 C、产权人 D、财产所有人 8、( A )内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。 A、纵向一体化集团 B、企业集团 C、横向多元化集团 D、集团法人 9、（ C ）是贷款的审查部门，对客户部门移交的客户贷款资料进行审查。 A、风险资产管理部门 B、客户部门 C、信贷管理部门 D、风险合规部门 10、（ D ）是贷款的调查部门，负责对客户及担保人相关情况进行调查核实。 A、风险合规部门 B、信贷管理部门 C、风险资产管理部门 D、客户部门 11、( A )是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 A、借款合同 B、供销合同 C、租赁合同 D、赠与合同 12、( C )是商业银行对客户提供信用额度的一种制度，是商业银行对客户分配资源的实现形式，表示商业银行对客户承担风险程度的极限。 A、权限管理 B、授权管理 C、授信管理 D、信用管理 13、（ A ）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。 A、关联交易 B、财务往来

商业银行练习题及答案(1)..

商业银行练习题及答案(1) 第一章一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。

信贷基础知识100题

信贷基础业务知识100题一、单项选择题 1 、按照计算日期不同，利率分为（) . A 、年利率、月利率、日利率 B 、单利、复利 C 、名义利率、实际利率 D 、固定利率、浮动利率 2 、未经（）批准，不得对自然人发放外币贷款． A 、中国人民银行 B 、中国进出口银行 C 、银监会 D 、省联社 3 、按照贷款的（) ，贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种． A 、方式 B 、对象 C 、性质 D 、风险 4 、短期贷款展期时，展期期限不得超过（) . A 、原贷款期限的一半 B 、原贷款期限 C 、累计不超3 年 D 、6个月 5 、按照形式不同，利率分为（) . A 、年利率、月利率、日利率 B 、单利、复利 C 、官方利率、市场利率 D 、固定利率、实际利率 6 、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的，给予有关责任人（）处分。 A 、通报批评 B 、记大过 C 、警告 D 、开除 7 、发放按揭贷款时，“贷款方式”必须为（) A 、抵质押贷款 B 、信用贷款 C 、抵押贷款 D 、质押贷款 8 、（）是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保． A 、质押 B 、抵押 C 、一般保证 D 、一般联保

9 、（）是指对借款人享有债权，并在借款人不履行偿债义务时，有权就抵质押物优先受偿的债权人。 A 、抵质押权人 B 、抵押人 C 、质押人 D 、出质人 10 、短期贷款，是指贷款期限在（）以下（含）的贷款。 A 、半年 B 、1 年 C 、2 年 D 、3 年 11 、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款，其风险由（）承担。 A 、担保人 B 、信贷员 C 、借款人 D 、贷款人 12 、（) ，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 A 、固定资产贷款 B 、流动资产贷款 C、个人贷款 D 、担保贷款 13 、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。 A 、5 年 B 、3 年 C 、10 年 D 、20 年 14 、月利率是指按月计算的利率，通常用（）表示． A 、百分号 B 、％ C 、? D 、‰ 15 、（）是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。 A 、保证 B 、担保 C 、质押 D 、抵押 16、（）不得作为质押的权利凭证。 A 、有价单证 B 、定期储蓄存单 C、单位定期存单

农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)

年度信贷基础知识测试题（客户经理、信贷会计）所在单位：姓名：一、单选题（每题1分，共24分） 1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。 A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权

B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产 8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。 A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上

信贷业务考试试题题库

信贷业务考试试题题库(2006-8-16) 一、单选 1、对公授信业务申报材料实行。（B） A．不同事项合并上报 B．一事一报 C．同类事项合并上报 D．同类事项合并上报，不同事项合并上报 2、对于证明客户资质、市场准入等主要用于分析判断客户信用风险的信贷基础材料，由_____组织审查落实，不需申报。（C） A．牵头审批人 B．专职贷款审批人 C．经营主责任人 D．客户经理 3、对公授信项目，原审批结论为续议或不同意的批复文件下发6个月（不含）后重新申报的额度授信项目或单笔信贷业务，是属于哪种授信项目_____。（A） A．新项目 B．续议项目 C．复议项目 D．变更授信方案项目 4、对于不违反国家有关发法律法规、行政规章和规范性文件，但与建设银行相关政策制度规定存在不一致的授信业务，申报单位需在申报前就不一致事项取得_____相关部门的书面同意意见，作为申报材料附件一并上报。（A） A．总行 B．一级分行 C．二级分行 D．经办行 5、在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求提请重新审议的原审批结论为不同意的项目属于＿＿。(C) A．新项目 B．续议项目 C．复议项目 D．变更授信方案项目 6、在原批复文件下发之日起6个月（含）内再次申请审议的原审批结论为续议的项目属于: (B) A．新项目 B．续议项目 C．复议项目 D．变更授信方案项目 7、商业银行授信业务是一项高风险项业务，平衡风险与回报是贯穿贷前、贷中与贷后整个信贷经营管理流程的根本观念与原则，是＿＿．（Ａ） A．前中后台共同承担的、不可分割的职能与责任

B．前台的责任 C．中后台的责任 D．行长的责任 8、申报书作为授信方案的载体，强调的是为客户和具体信贷业务量身定做有效的授信结构和风险控制措施，平衡收益与风险，即解决＿＿的问题．（Ｂ） A．“做不做” B．“怎么做” C．以客户为中心 D．提高服务效率 9、公司客户的授信流程为：（Ａ） A．先评级、后授信、再使用 B．先授信、后评级、再使用 C．先单笔、后授信、再使用 D．先评级、后单笔、再授信 10、新的对公业务申报书按照＿＿原则，对授信项下单笔支用业务申报书进行了归并与补充完善，形成了18类申报书格式。（Ｂ） A．以客户为中心 B．信贷品种性质和风险相近 C．方便操作与审批 D．信贷品种的风险差异 11、对于封闭管理的房地产开发贷款必须确保在项目销售率达到_____时，全额回收贷款本息。（C） A． 60% B． 70% C． 80% D．90% 12、固定资产贷款类授信业务（含固定资产贷款、房地产开发贷款、为固定资产项目提供融资的保证业务、境外筹资转贷款）的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为；其他客户为。其他授信业务的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为；其他客户为。（ABCD） A． 1年； B． 6个月。 C． 6个月； D． 3个月。 13、对于封闭管理的房地产开发贷款和项目回笼资金的使用必须由_____严格审核与监控，保证专款专用。（D） A．贷款审批行 B．客户经理 C．经营部门负责人