【名师推荐】客户信用评级制度
RRR公司信用评级制度
1、总则
1.1目的
为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，根据《RRR应收账款财务管理暂行办法》等规定，特制定本制度。
1.2适用范围
本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续管理工作，
2、信用管理专责小组
2.1信用管理专责小组的成立
为了明确岗位职责，使得各岗位分工明确，各司其职，进一步落实义务和责任，拟定以下人员为信用管理专责小组。
组长：
副组长：
组员：
组长为公司总经理，副组长为公司业务分管领导，组员为财务部负责人和各业务部门的负责人。
2.2信用管理专责小组的职责
组长负责客户信用评级的最终批准事项，副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。财务部负责人协助业务部负责人落实客户信用评定工作。而业务部负责人负责落实客户信用资料的收集和客户信用档案建立的管理工作。
3、评级指标和信用等级
3.1我司仅对商超客户实行赊销政策，因此评级仅针对商超客户，且商超客户仅用于评定还款账期。
3.2客户信用评级采用定量分析和定性分析相结合的方法，评级指标体系主要包括市场竞争力、管理水平、业务水平、信用状况、企业规模等几个方面进行评定，客户信用评级指标详见附件1。
3.3信用等级分为A、B、C三个等级，A级客户可享有60天的还款账期，B级客户可享有30天的还款账期，C客户不享有任何还款账期。
3.4原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本指引获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。
4、评级程序
4.1提出申请，提出申请时指业务部门根据业务开拓需要，向信用管理专
责小组提出对客户进行信用评级的申请；
4.2信用调查，信用调查是指评级人员应走访客户，对客户的基本情况进
行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断；
4.3科学计量，科学计量是指此采用定性分析和定量分析相结合的方法，
按照评级指标体系各项指标的评分标准予以评分；
4.4等级评定，等级评定是指在评分的基础上，结合信用等级划分的标准，由信用管理专责小组按照评分结果确定客户的信用等级。
5、客户信用档案的管理
5.1客户的信用资料为企业的重要档案，应专人管理、保管和更新，确保信息的及时准确，如因部门岗位人员的调整和离职，该资料的移交工作交接的重要部分，凡资料交接不清的，不予办理离岗、离职手续。
5.2在信用评级过程形成的反映客户信用状况的各种资料，应实行集中统一管理，未经适当授权和批准，不得扩大知悉范围。
5.3反映客户信用状况的电子数据，也应一并归档，重要的电子信用文件（含数据）应打印成纸质文本保存。
6附则
6.1对于世界500强企业、中国500强企业和广州市属国有企业，应简化信用评级程序
6.2本制度自发布之日起执行，试行三年。
附件：
1、RRR公司肉食制品厂信用评级表
市场部
二O一二年十二月四日
3
村镇银行客户信用评级管理办法
**村镇银行客户信用评级管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范**村镇银行（下称“本行”）客户信用评级管理，防范授信业务风险，完善本行内部评级体系，依据中国银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》（银监发[2008]67号），并结合本行实际，制定本办法。 第二条客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认。客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。 第三条本行客户信用评级遵循以下原则： （一）统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。同一客户在本行内部只能有一个评级。 （二）集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行。 （三）定期评估：每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
（四）动态调整：客户状况发生重大变化时，及时进行评级更新。 第四条本办法适用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。 第二章基本概念 第五条客户信用等级本行将客户按信用等级划分为A、B、C、D四大类，分为AAA、AA、A、BBB+、BBB、BBB-、BB+、BB、BB-、B+、B-、CCC、CC、C、D十五个信用等级。D 级为违约级别，其余为非违约级别。各信用等级含义如下：AAA：信用极佳，具有很强的偿债能力，未来一年内几乎无违约可能性。 AA：信用优良，偿债能力强，未来一年内基本无违约可能性。 A：信用良好，偿债能力较强，未来一年内违约可能性小。 BBB+：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于BBB级。 BBB：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小。 BBB-：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略高于BBB级。 BB+：信用一般，偿债能力不稳定，未来一年内存在一
中国农业银行客户信用等级评定办法
中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件 农银发［2003］135号 关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行： 现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。 附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法 2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明 二○○三年七月三十日 主题词：贷款业务信用等级办法通知 附件1 中国农业银行客户信用等级评定办法 第一章总则 第一条为科学评价客户信用状况，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）和其他经济组织。 第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。 第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。 第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。 第二章评定对象 第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除
往来客户信用评级授信管理制度
往来客户信用评级授信管理制度1： 1、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。 2、适用范围 本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 3．职责 销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，客服部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。 4.内容 4.1 评级与授信 4.1.1 评级指标与等级的设定。 4.1.1.1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。 4.1.1.2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的进货状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；
AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的进货额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分； D级：淘汰客户，得分30分以下。 4.1.2 授信种类及授信原则。 4.1.2.1 授信种类参照新客户的授信种类执行。 4.1.2 2 授信原则 4.1.2.2.1 按客户年销售量的总额进行授信。 AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制； AA级客户：形象良好，信用度高，按其年销售总量的10%-15%确定信用额度； A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其年销售总量的10%确定信用额度； B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其年销售总量的5%-8%确定信用额度；
企业环保信用等级评定办法
企业环保信用等级评定办法 一、参评范围 县规模以上工业企业及非工业重点排污单位。 二、评审的内容、形式 （一）本制度将企业的环保信用分为四个等级，分值以100分基准计算。即A级为环保信用好企业，考核分值达到90分以上（含90分）；B 级为环保信用较好企业，考核分值90－80（含80分）；C级为环保信用一般企业，考核分值为80－60分；D级为环保信用差企业，考核分值为60分以下。根据不同企业的情况，着重考核企业的主要环境指标，并以此确定企业的环保信用等级。等级的评定和公开是一项周期性的工作，初步拟定公开的周期为一年，每年循环一次。 （二）凡连续两年为环境保护信用A级企业，可升为AA级企业，自愿申请并经县环保局审查合格可授予“XX县环境保护友好企业”称号；连续三年为环境保护信用A级的企业即可升为AAA级企业，自愿申请并经县环保局审查合格，推荐“XX市环境保护友好企业”评选。 三、评定标准 （一）污染物排放。（10分） 其主要污染物监测合格率达到95%以上（5分），企业环保污染处理设施、污染监测设施正常运转率达到100%（5分）；其主要污染物监测合格率达到85%以上（3分），企业环保污染处理设施、污染监测设施正常运转率90%（3分）；其主要污染物监测达到60%（1分），企业环保污染治理设施、污染监测设施正常运转率达到80%（1分）；其主要污染物监测合格率低于60%，企业环保污染治理设施、污染监测设施正常运转率低于80%，不得分。 （二）环境违法行为。（20分） 无环境违法行为（20分）；出现1次环境违法行为（15分）；出现2次环境违法行为（8分），出现3次环境违法行为不得分。 （三）缴纳排污费。（20分） 按时足额缴纳（20分）；足额但不按时（15分）。每少缴一个百分点扣0.5分。 （四）环评、三同时执行和竣工验收情况。（10分） “环境影响评价”、“三同时”执行率100%，通过竣工验收（10分）；“环境影响评价”、“三同时”执行率100%，未通过竣工验收、未造成环境污染（5分）；未执行“环境影响评价”、“三同时”，未通过竣工验收不得分。
企业信用等级评审资料之企业主要管理制度
资料范本 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 企业信用等级评审资料之企业主要管理制度 地点：__________________ 时间：__________________ 说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容
企业信用等级报告资料之企业主要管理制度
目录 公司信用管理制度 (2) 质量管理制度 (4) 安全管理制度 (12) 环保管理制度 (18) 公司财务管理制度 (20) 固定资产管理制度 (27) 人力资源管理制度 (30) 人员岗位责任制度 (41) 项目管理制度 (44) 项目经理管理制度 (51) 突发事件应急准备与响应预案 (52)
公司信用管理制度 为增强公司员工的信用观念，提高信用意识，根据《中华人民共和国合同法》以及有关法律法规的要求，结合公司实际，制订本制度。 第一条要牢固树立诚信经营意识，建立公司信用文化，建立起科学完善的内部信用管理体系。要从加强内部信用建设入手，通过加快公司改革步伐，增强内部信用管理责任制；强化公司外部的资信管理，通过建立严格的信用约束机制，来规范公司信用，构筑公司信用基础。 第二条抓好公司质量信用建设，逐步建立推广标准化体系、质量保证体系，推进标准化服务，开展争创名牌企业活动，全面推进我公司的质量信用建设。 第三条进一步增强依法纳税的意识，提高企业的纳税信用。 第四条以增强信用意识为重点，大力普及信用知识，宣传以诚实守信为行为准则的诚信理念和道德情操，倡导“知信用、守信用、用信用”的良好氛围，为公司的健全发展营造和谐信任的环境，形成“守信为荣、失信为耻、无信为忧”的良好氛围。 第五条建立“四不”承诺公约，把“不逃避债务、不违反合同、不逃税骗税、不做假帐伪帐”作为公司基本的经营守则。 第六条建立公司内部信用管理体系——全程信用管理模式。从建立公司基本的信用管理制度入手，通过强化事前管理——客户资信控制，事中管理——合同管理与客户投诉管理，以及事后管理——应收帐款及售后服务监控，从而全过程地控制公司在经营管理中面临的信用风险。 第七条会员信用的收集与记录：从政府公报、奖惩公告、媒体报道、会员反馈等渠道，收集会员单位诚信信息，包括会员注册信息，资格信息，商业信誉信息等，按行业分类记录整理。 第八条对于信用记录良好的单位，我们将优先选为推荐企业，帮助其宣传并促成很多贸易机会。
[管理制度]加盟商信用等级管理制度
（管理制度)加盟商信用等级管理制 度
加盟商信用等级管理制度 客户资信调查壹．客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本运营情况 5.企业财务情况 6.本公司和该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项 二，客户资信资料能够从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询
4.公司所存客户档案和和客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他 三，营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。 第十壹条公司关联部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司和该客户的业务往来情况 3．该客户的业务信用记录 4．其他需重点关注的事项 四条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新壹次，期间如果发生变化，应及时对关联资料进行补充修改。 客户ABC信用等级评定 五所有交易客户均需进行信用等级评定。 客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
评为信用A级的客户应同时符合以下条件： (1)双方业务合作壹年或之上。 (2)过去2年内和我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为。 (3)守法运营、严格履约、信守承诺。 (4)最近连续2年运营情况良好。 (5)资金实力雄厚、偿债能力强 (6)年度回款、发货达到我公司制定的标准。 出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： (1)过往2年内和我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为； (2)经常不兑现承诺； (3)出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； (4)资金实力不足，偿债能力较差 (5)生产、运营情况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑； (6)最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为； (7)发现有严重违法运营现象；
浙江省工商企业信用等级“守合同重信用”单位认定管理办法
浙江省工商企业信用等级“守合同重信用”单位 认定管理办法 第一条 为认真执行《中华人民共和国合同法》，促进企业加强合同（信用）管理，推动企业信用建设，特制定本办法。 第二条 凡依法设立两年以上且连续正常经营的企业，以及实行企业化管理的事业单位，均可向所在地工商行政管理部门申请认 定“浙江省工商企业信用等级‘守合同重信用’单位”。 第三条 企业申请参加“浙江省工商企业信用等级‘守合同重信用’单位”认定活动，实行自愿原则。 “浙江省工商企业信用等级‘守合同重信用’单位”的认定应遵循公开、公平、公正的原则，坚持标准，严格把关。 “浙江省工商企业信用等级‘守合同重信用’单位”的认定工作，每年进行一次。 第四条 “浙江省工商企业信用等级‘守合同重信用’单位”实行省、市、县三级认定，省工商局认定“浙江省工商企业信用AAA级‘守合同重信用’单位”，省工商局委托市工商局认定“浙江省工商企业信用AA级‘守合同重信用’单位”，委托县（市、区）工商局认定“浙江省工商企业信用A级‘守合同重信用’单位”。 第五条 工商行政管理机关认定“守合同重信用”单位时，应运用专业测评软件对申报企业进行合同信用状况测评，将测评结果作为认定的主要依据。测评工作也可以委托企业信用促进会等社会团体或中介机构进行。 认定机关对已获得各级“守合同重信用”称号的企业，应定期进行合同信用状况测评，测评结果将作为续展或申报上一级“守合同重信用”称号的主要依据。 具体测评办法及标准由省工商行政管理局另行制定。 第六条 企业申请认定“浙江省工商企业信用A级‘守合同重信用’单位”，应具备以下条件： （一）企业重视合同（信用）管理工作，有较强的信用意识。 1、企业负责人和合同管理等相关人员熟知合同法律法规知识，能够依法签订、履行合同； 2、企业有完善的合同（信用）管理制度，对合同订立和审查，合同传递、运行及反馈，合同履行，合同的变更和解除，合同担保，合同专用章、合同文本、授权委托书保管使用，合同台帐设立、登记及统计分析，合同档案管理，合同（信用）管理考核奖惩办法，合同纠纷的解决办法等作出具体规定； 3、企业有健全的合同（信用）管理机构，配备合同（信用）管理人员，统一管理合同（信用）工作； 4、企业法定代表人及高层管理人员个人信用良好，没有失信记
往来客户信用评级授信管理制度1
1、目的 为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。 2、适用范围 本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。 3、职责 市场部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，信贷部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。 4、内容 4、1 评级与授信 4、1、1 评级指标与等级的设定。 4、1、1、1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。 4、1、1、2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下： AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的采购状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级； C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分； D级：淘汰客户，得分30分以下。 4、1、2 授信种类及授信原则。 4、1、2、1 授信种类参照新客户的授信种类执行。 4、1、2 2 授信原则 4、1、2、2、1 按客户月平均销售量进行授信。 AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制； AA级客户：形象良好，信用度高，按其月平均销售量的4－5倍确定信用额度； A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其月平均销售量的2－3倍确定信用额度； B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其月平均销售量的0－1倍确定信用额度； C级客户：风险很大，不能给予授信，业务往来采取预付订金、货到付款或款到发货方式进行； D级客户：属退出客户，不予授信或终止业务往来，现金交易的除外。 4、1、2、2、2 按应收帐款最高控制额或月结方式授信的，原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。
工商企业信用评级方法
工商企业信用评级方法 一、工商企业信用评级对象与定义 工商企业信用评级方法执行中华人民共和国金融行业标准JR/T 0030《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》。 工商企业信用评级的对象分为二类：即主体信用评级和债券信用评级。工商企业主体信用评级是企业主体长期信用评级，债券信用评级包括企业债券、公司债券、可转换公司债券、中期票据、短期融资券、超短期融资券、集合票据、集合债券等。 （一）企业主体长期信用评级 1、企业主体长期信用评级是对企业全部长期债务如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 2、企业主体长期信用等级划分、标识和含义同企业长期债。 （二）企业债券（含公司债券） 1、企业债券（含公司债券）是指企业根据国家发展与改革委员会、中国证券监督管理委员会或国务院授权的其它主管部门的有关规定发行的中长期债券（债券期限一般在1年以上）； 2、企业债券信用评级是对企业发行的特定企业债券如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 3、企业债券的信用等级划分、标识和含义同企业长期债。 （三）可转换公司债券（含分离交易的可转换公司债券） 1、可转换公司债券是指企业根据中国证券监督管理委员会的有关规定发行
的可转换公司债券； 2、可转换公司债券信用评级是对公司发行的特定可转换公司债券如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 3、可转换公司债券信用等级的划分、标识和含义同企业长期债。 （四）中期票据 1、中期票据是指企业在银行间债券市场发行的,并约定在一定期限内（一般在1年以上）还本付息的有价证券； 2、中期票据信用评级是对企业发行的特定债券如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 3、中期票据的信用等级划分、标识和含义同企业长期债。 （五）短期融资券（含超短期融资券） 1、短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。 企业发行短期融资券应在中国银行间市场交易商协会注册，由交易商协会依据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》及相关规定对融资券的发行与交易实施自律管理。 2、短期融资券信用评级是对企业发行的特定短期融资券如期还本付息能力和偿债意愿的综合评价； 3、短期融资券信用等级的划分、标识和含义同企业短期债。 （六）集合债券（含集合票据）
客户信用评级管理办法.docx
法人客户信用等级评定管理办法 第一章总则 第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平，根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际，特制定本办法。 第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户）的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级。 信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据。第三条评级分为内部评级和委托评级。 （一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。 （二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级，其结果经客户申请可对外公布。 第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、客观、公正、严谨。
第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。 第二章评级对象和分类 第六条评级对象。除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度，但根据经营计划远未达产，且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户应该按本办法评定信用等级。具体对象包括： （一）已建立信用关系的客户； （二）申请建立信用关系的客户； （三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司）。 第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。 （一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等； （二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等； （三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等； （四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等； （五）房地产类：指房地产开发企业； （六）建筑安装类：包括建筑、工程公司、设备安装企业等； （七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等；
客户信用风险评定管理制度
客户信用风险管理制度 第一章总则 第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司信用付款（预付帐款、赊销帐款）的安全回收，特制定本制度。 第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度。 第二章客户信用风险及评定适用范围 第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户，其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机，使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收，致使公司出现损失的可能性。 第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定。公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。 第三章客户信用等级评定要素 第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。 其中：财务数据指标权重占50％ 非财务数据指标权重占30％
主观评价指标权重占20％ 第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。 其中：资产负债率权重占10％ 流动比率权重占10％ 净资产收益率权重占10％ 销售收入总额权重占10％ 经营性现金流量权重占5％ 资产总额权重占5％ 六项指标权重合计50％。 第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。 其中：国别权重占5％ 营业年限权重占5％ 所有制权重占7％ 公司品牌权重占4％ 质量认证权重占4％ 政策性业务权重占5％ 六项指标权重合计30％。 第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。
建筑企业信用评价管理办法
**********建设有限公司 信用综合评价管理办法 第一章总则 第一条为推进公司信用体系建设，构建“诚信激励、失信惩戒”机制，提高企业管理水平，努力提升企业信用等级，维护企业信誉及形象，加强企业施工质量与安全管理水平，做到经营与施工兼顾；根据《****建筑施工企业信用综合评价办法》、《****建筑施工企业信用综合评价体系企业质量安全文明施工行为评价标准》等的要求，结合公司相关文件规定和公司实际情况，制定本办法。 第二条本办法适用福建省内各分公司及项目部。省外分公司应根据当地实际情况，结合本办法开展经营活动及项目管理。 第三条本办法所称施工企业信用评价（以下简称信用评价）由企业通常行为评价和企业质量安全文明行为评价两部分组成。其中企业通常行为评价包括奖励信息、不良信息、施工合同额信息、纳税信息等内容；企业质量安全文明行为企业质量安全文明施工行为（合同履约包含在内）。 第四条组织管理机构。公司成立信用综合评价管理领导小组，负责公司总体信用管理工作，全面掌控公司信用综合评价体系建设。 组长： 副组长： 成员： 该领导小组下设管理办公司为综合科，具体负责日常工作。
第五条施工技术科负责信用评价工作全面监督主责管理。 第二章管理办法 第六条由公司综合科负责省内信用评价系统进行维护，对系统中相关数据信息（年度产值、奖励信息等）及时填报；定期登录建设通等网站及时掌握公司经营信息（尤其处罚信息），并上报至领导小组；做好各分公司与总公司之间协调沟通、信息共享工作。 综合科负责公司所有人员证件管理（包括执业资格证、职称证、岗位证、技工证等证件），及时通报人员增减情况。 第七条施工技术科作为信用评价主要职能部门，负责信用评价日常管理监督工作（质量安全文明行为方面）。根据《福建省建筑施工企业信用综合评价体系企业质量安全文明施工行为评价标准》对分公司及项目部进行监督管理及现场检查；负责“项目监管系统”日常管理及相关信息填报，施工过程中协助项目部管理该系统。 第八条施工技术科应对公司所有项目（包括省外项目）进行现场管理检查，现场管理检查是指对合同履约、质量管理、安全管理、环境保护、文明施工等进行的全面考核检查。 第九条经营科负责施工合同及工程预（结）算书进行审核，并收集归档；定期对分公司经营情况进行考核（每年至少一次）；协助施工技术科对“项目监管系统”已竣工并完成结算的工程，及时收集结算资料并在监管系统中进行填报。 第十条财务科负责监管公司所有资金流向，对工程项目的工程款、保证金等数据应及时收集汇总，便于查询；同时做好工程款及时
客户信用管理办法
客户信用管理办法 为加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，制定本管理办法。 一、定义：客户的信用管理是指通过对客户的价值分析，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差别化的管理。 二、范围：本办法适用于所有实行赊销的客户。 三、客户信用管理的目标： 1.信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100%。 2. 自发货之日起6个月未回款的客户（业务）为零。 3. 每半年度对账完成率为100%，对账及时率为100%。 三、信用评估 1.材料的准备： 1.1客户的法律资质：客户必须是按照国家法律成立，并依法经营的企业，具有合法有效的营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等相关证照。可以反映企业的行业，实力等信息。 1.2客户的其他资质：主要是ISO9000认证、ISO14000认证等权威机构的认证。可以反映企业的管理水平等。 1.3客户的交易金额：近2年的交易的金额状况，反映企业的发展状态，企业的发展规模。 1.4客户的盈利情况分析：近2年的交易的某客户的收入利润状况，反映客户对企业的贡献。 1.5回款状况：客户年度回款总额，是否在我公司规定的期限内及时回款，是否按照合同期限回款等。反映企业的资金状况，信誉程度。 1.6主观评价：业务员、销售经理等对客户的印象评价； 1.7不良信息记录：对帐不良记录；客户不按照合同约定结算；客户承诺后也未按期付款；其他情况。 2.设立客户价值评估小组： 2.1市场部由专人对客户材料的信息进行整理、分析； 2.2市场部长负责提出客户价值评估的初步等级方案； 2.3财务部负责对初步方案的评定； 2.4 确定方案上报财务副总经理或总经理批准。 3.评估办法： 3.1采用分数评定法进行评估 3.2分值设置： 项目 分值 说明 备注 法律资质
企业客户信用等级管理制度
企业客户信用等级管理制度 第一章总则 第一条为规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏账，特制定本制度。 第二条本制度所称信用风险是指×××××公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。 第三条本制度所称客户信用管理是指对××××××公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。 第四条本制度所称客户是指所有与××××××公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位，包括上游供应商和下游客户。 第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏账。 第二章客户资信调查 第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。 第八条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行账户 4.企业基本经营状况 5.企业财务状况 6.本公司与该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项 第九条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查
6.其他 第十条营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。 第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司与该客户的业务往来情况 3．该客户的业务信用记录 4．其他需重点关注的事项 第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。 第三章客户ABC信用等级评定 第十三条所有交易客户均需进行信用等级评定。 第十四级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。 第十五条评为信用A级的客户应同时符合以下条件： (1) 双方业务合作一年或以上。 (2) 过去2年内与我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为。 (3) 守法经营、严格履约、信守承诺。 (4) 最近连续2年经营状况良好。 (5) 资金实力雄厚、偿债能力强 (6) 年度回款、发货达到我公司制定的标准。 第十六条出现以下任何情况的客户，应评为信用C级： (1) 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为； (2) 经常不兑现承诺； (3) 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为； (4) 资金实力不足，偿债能力较差 (5) 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑； (6) 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为； (7) 发现有严重违法经营现象；
客户信用评级制度
***公司信用评级制度 1、总则 1.1目的 为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，根据《***应收账款财务管理暂行办法》等规定，特制定本制度。 ,1.2适用范围 本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续管理工作， 2、信用管理专责小组 2.1信用管理专责小组的成立 为了明确岗位职责，使得各岗位分工明确，各司其职，进一步落实义务和责任，拟定以下人员为信用管理专责小组。 组长： 副组长： 组员： 组长为公司总经理，副组长为公司业务分管领导，组员为财务部负责人和各业务部门的负责人。 2.2信用管理专责小组的职责 组长负责客户信用评级的最终批准事项，副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。财务部负责人协助业务部负责人落实客户信用评定工作。而业务部负责人负责落实客户信用资料的收集和客户信用档案建立的管理工作。 3、评级指标和信用等级
3.1我司仅对商超客户实行赊销政策，因此评级仅针对商超客户，且商超客户仅用于评定还款账期。 3.2客户信用评级采用定量分析和定性分析相结合的方法，评级指标体系主要包括市场竞争力、管理水平、业务水平、信用状况、企业规模等几个方面进行评定，客户信用评级指标详见附件1。 3.3信用等级分为A、B、C三个等级，A级客户可享有60天的还款账期，B级客户可享有30天的还款账期，C客户不享有任何还款账期。 3.4原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本指引获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。 4、评级程序 4.1提出申请，提出申请时指业务部门根据业务开拓需要，向信用管理专责小组提出对客户进行信用评级的申请； 4.2信用调查，信用调查是指评级人员应走访客户，对客户的基本情况进行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断；4.3科学计量，科学计量是指此采用定性分析和定量分析相结合的方法，按照评级指标体系各项指标的评分标准予以评分； 4.4等级评定，等级评定是指在评分的基础上，结合信用等级划分的标准，由信用管理专责小组按照评分结果确定客户的信用等级。 5、客户信用档案的管理 5.1客户的信用资料为企业的重要档案，应专人管理、保管和更新，确保 信息的及时准确，如因部门岗位人员的调整和离职，该资料的移交工作交接的重要部分，凡资料交接不清的，不予办理离岗、离职手续。 5.2在信用评级过程形成的反映客户信用状况的各种资料，应实行集中统
企业信用评级标准
企业信用评级标准 （1）评级对象。凡向我公司申请担保授信的客户，如已有至少两个会计年度经营期财务报表，均应按规定进行信用等级评定。 （2）评级的企业类型。我司考虑到不同行业评价企业财务和经营状况的标准不同，主要参考上海和深圳证券交易所对上市公司的分类方法，将评级对象分为工业、商贸、公用事业、房地产开发、综合等五种类型，分别设置工业企业、商贸企业、房地产开发企业、公用事业企业、综合类企业等类型企业的信用评级指标体系与计分标准。 （3）评级指标体系。我司信用评级指标按偿债能力、获利能力、经营管理水平、履约情况及发展能力和潜力共五个方面设置。根据评级对象所属行业的差异及其资金运用和从事经营活动的特点，按上述五个方面有针对性地分别设置若干量化或非量化指标，由此构成一个完整的评级指标体系。评级采用百分制。见下表。
遍存在着在不良比率高、财务报表真实性差、经营波动性大、抗风险能力弱等问题，客户信用评级中还按不同评级企业类型设立信用等级限定指标，这些指标主要是资产负债率、利润增长率、履约指标、客户规模指标、同业竞争力及报表真实性等6项。见下表。 表6-10 我司对企业信用评级指标体系与计分标准表 （4）信用等级的设置和评级标准。 参照国际惯例，授信对象的信用等级划分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D级共10个等级。评级对象所获评级总分与信用等级和信用度的关系见下表。 （5）客户信用评级管理。针对客户经营中可能出现的重大不利变动情况，我司必须对客户进行动态跟踪。如发生重大变动因素，须酌情调整有关评级对象的信用等级，这些不利因素可包括：客户主要评级指标明显恶化，导致评级分数降低10分或10分以上。客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件。客户在业务往来中有重大违约行为。客户弄虚作假提供有关评级材料。客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件等。
企业信用等级评定制度
竭诚为您提供优质文档/双击可除企业信用等级评定制度 篇一：企业客户信用等级管理制度 客户信用等级管理制度 第一章总则 第一条为规范和引导销售行为，有效地控制过程中的信用风险，减少销售过程中产生的呆坏帐，特制定本制度。 第二条本制度所称信用风险是指公司销售客户到期不 付货款或者到期没有能力付款的风险。 第三条本制度所称客户信用管理是指对公司销售客户 所实施的旨在防范其信用风险的管理。 第四条本制度所称客户是指所有与公司及相关部门发 生产品销售业务往来的业务单位。 第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实 施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。 第二章客户资信调查 第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及 机构对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息 2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本经营状况 5.企业财务状况 6.本公司与该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项 第九条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合，索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他 第十条各事业部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报事业部经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。 第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：
公司客户信用管理办法
XX公司 客户信用管理办法 （试行） 为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。 第一章总则 第一条定义 客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。 第二条适用范围 本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。清洁能源、物业经营等其他公司参照执行。 第三条管理原则 （一）动态管理原则。公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料，及时对客户的变化情况进行跟踪记录。 （二）突出重点原则。在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重
点管理。对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案。 （三）实质重于形式原则。公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递，使客户信用档案充分发挥作用。 第四条管理职能 客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。 第五条组织机构设置 客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担。具体分工如下： （一）集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。 （二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作。具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作
信用评级管理暂行办法
信用评级管理暂行办法 第一章总则 第一条为适应社会主义市场经济需要，规范国家开发银行（以下简称开发银行）信用评级管理，根据国家有关法律、法规，制定本办法。 第二条开发银行信用评级的目的是为制定信贷政策服务，为开发客户服务，为贷款决策服务，为信贷动态管理服务。 第三条开发银行信用评级是指在调查研究、综合分析的基础上，通过量化和分析判断各种风险因素，对评级对象的信用状况进行评定。 第四条开发银行信用评级体系由客户信用评级、行业信用评级、地区信用评级三个部分组成。各部分评级指标、内容和等级标准相对独立，信用评级结果既可单独使用，又可相互补充，组合运用。 第五条开发银行信用评级遵循科学、规范、公正、真实的原则，实事求是地反映评级对象的信用状况。 第二章信用评级对象 第六条客户信用评级对象是已经或可能为之提供信贷服务的法人。 第七条行业信用评级对象是已经或可能为之提供信贷服务的国民经济一级行业和主要二级行业。 第八条地区信用评级对象是已经或可能为之提供信贷支持的省、自治区、直辖市及部分大中城市。 第三章信用等级 第九条开发银行信用等级分别采取不同的类型。 客户信用等级用信用级别表示，分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB 级、B级、C级七级。 行业信用等级用预警信号表示，分为绿信号、黄信号、红信号三种。 地区信用等级用风险程度表示，分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险五类。 第十条客户信用等级是衡量客户偿还债务能力的相对尺度，通过对客户财务因素、非财务因素，以往信用状况的分析，结合调整因素，确定客户信用等级。 第十一条行业信用等级是衡量行业内在风险的相对尺度，通过对行业供求状况、竞争状况、政策法规变化、盈利能力、行业信用等方面现状和前景进行分析
个人客户信用等级评定管理办法
个人客户信用等级评定管理办法 ,试行, 第一章总则 第一条为科学评价个人客户信用状况～防范个人贷款业务风险～建立规范有序的业务管理机制～根据业务审批管理办法及业务基本规程～制定本办法。 第二条本办法所称个人客户是指向本公司申请个人贷款业务的自然人～以及为贷款业务提供保证担保的自然人。 第三条个人客户信用等级评定～是指根据个人客户的基本情况、信用记录、还贷能力以及与银行的信用往来关系等指标～综合评价个人客户的资信情况～并据此确定个人客户信用等级。 第四条个人客户信用等级评定遵循“客观、真实、高效”的原则。个人客户信用等级评定是个人客户信贷风险识别、计量和管理的重要手段～评定结果是我公司个人客户准入退出、授信额度核定、贷款定价的重要依据～属公司内部管理信息～未经批准不得对外公布。 第二章评定对象 第五条个人客户信用等级评定对象按个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类～分别适用相应的评 价指标体系。 第六条本办法所称工薪供职类客户是指以单位工资薪酬为主要收入来源的自然人。 第七条本办法所称个私业主类客户是指以个人经营所得为主要收入来源的自然人～包括个体工商户、非法人资格的私营企业业主等。 第三章评价指标与信用等级设置
第八条工薪供职类个人客户信用评价指标包括个人基本状况、个人信用状况、收入及还贷能力、合作关系等。个私业主类客户信用评价指标包括个人基本状况、信用履约情况、经营发展情况、偿债能力、合作关系等。 第九条个人客户信用等级评定实行百分制～评级结果按得分高低及特别规定～分为AAA+、AAA、AA+、A、A+、A、B、C八个级别。 第十条个人客户信用等级核心定义及客户特征: AAA+级～得分?95分。客户整体实力极强～家庭、居住及职业极为稳定～职业发展或个私经营发展获得显著成功且前景十分看好～经济收入高～家庭综合经济实力强、还款能力极强～信用品质佳～信用风险极小。 AAA级～90?得分,95分。客户整体实力很强～家庭、居住及职业的稳定性很强～职业发展或个私经营发展获得很大成功且前景看好～经济收入很高～承贷及还贷能力很强～ 信用品质很好～信用风险很小。 AA+级～85?得分,90分。客户整体实力强～家庭、居住及职业的稳定性强～个私经营发展较成功且前景看好～经济收入高～承贷及还贷能力强～信用品质好～信用风险小。 AA级～80?得分,85分。客户整体实力较强～家庭、居住及职业的稳定～个私经营发展顺利且前景看好～经济收入较高～承贷及还贷能力强～信用品质好～信用风险小。 A+级～75?得分,80分。客户整体实力较强～家庭、居住及职业较稳定～个私经营发展较为顺利且前景看好～经济收入较高～承贷及还贷能力较强～信用品质好～信用风险较小。