某保险公司可行性报告

XX保险代理有限公司xx分公司

筹建可行性报告

唐山保监分局：

2001年12月11日，中国正式加入世界贸易组织，成为其第143个成员。入世十年来，我国对外经贸取得了长足发展，尤其是出口贸易规模加速扩张表现得十分抢眼。同样在这十年间，我国内地外资保险公司数量增长很快，已达47家，占保险公司总数的1/3以上，但其业务规模市场占有率很低，仍不足5%。探讨这背后的主客观原因对于深化我国保险业的国际化程度有着重要意义。

一、保险中介是保险市场发展的趋势

（一）我国保险专业中介的现状

1、目前制约我国保险专业中介的因素

在欧美保险业发达国家，保险专业中介早已成为保险营销的主渠道，实现的保费收入占总保费的60%以上，但在我国仅为5%多点，制约中介做大做强的原因有资本实力、专业能力、市场环境等内外部因素，其中一个重要的深层次原因就在于缺乏一种整合市场的力量。

2、保险产销分离已经开始

继首家全国性保险专业销售机构—大童保险销售服务公司获保监会批准设立后，“深圳华康保险代理有限公司”2010年1月也获得了期待已久的保监会批复，成为国内首家以“保险代理公司”命名的全国性保险专业代理机构，旗下17家子公司一次性转身成为“分公司”。业内专家表示，大型保险中介跨地区经营权的获批和全国化经营的趋势，不仅加速中介行业洗牌，同时也将进一步引领保险业产销分离。

3、我国保险市场三十年发展情况

截止2010年11月，我国保险业原保险收入13440.35亿元，比恢复商业保险的1980年的4.6亿元增长2920倍。保险主体由人保1家发展为专业财险公司中资34家、外资19家，专业人身险公司中资33家、外资28家，专业养老险公司5家，应当说我国的保险市场在30年间发展迅速，但是保险市场出现哑铃式发展，一方面是保险主体的迅速发展，一方面是保费资源的迅速发展，但是与之配套的保险中介环节却发展迟缓。保险市场的结构依然是保险公司产、供、销、服务一体，保险代理、经纪、公估在保险市场的作用很小。

4、保险专业中介的现状

第一，2012年前，xx只有一家保险专业中介机构年保费收入400万元，2012年发展了两家专业保险中介公司和三家保险兼业代理，六家中介机构保费总数2000万。保险公司五家总收入一亿三千万，从数量上看，中介机构数量比保险公司的数量要多，但从保费收入来

看，中介机构保费收入远远比不上保险公司只是保险公司保费收入的百分之六点五，市场份额较小，然而保险中介公司的业务量在逐年增加且增长幅度大，因此保险中介公司的发展前景可观。

第二，xx保险市场较大，从车管所统计来看，新车所占比重近几年越来越强，有利于市场的开阔，投保人对公司的选择观念增强。不同的投保人会选择不同的保险公司投保。因此保险代理公司起着保险超市的作用，有利于投保人自行选择保险公司

第三，xx的保险公司数量较少，竞争压力较小，投保人对保险中介机构的认识越来愈强。业务员的转向性较强，业务员对保险中介机构的业务倾向性越来越强。

（二）我国专业保险中介市场的潜力

截止2010年底，全国保险代理公司和保险经纪公司实现保费收入794.75亿元，但中介业务在保费收入中比例很低，占全国保费收入5.48%，如果提高1个百分点，那么就是145亿元的保费收入。我国保险保费收入年均增长超过30%，2015年保费收入有望突破5万亿元，按照10%的比例计算的话，就是5000亿元的一个大市场，相当于2005年全国保费收入。

因此，保险专业中介市场的潜力是巨大而且快速发展的。

四、无限空间的保险经纪市场

2004年一季度到三季度，全国经纪保费收入共计55.93亿元，是2003年同期的1.56倍，远超出同期保险公司保费增长速度，保险经纪成为朝阳产业中的朝阳。尽管如此，与保险经纪发达国家相比，

差距依然明显。据统计，英国保险市场上有800多家保险公司，而保险经纪公司就超过3200家，共有保险经纪人员8万多名。英国保险市场上60%以上的财险业务是由经纪人带来的，"劳合社"的业务更是必须由保险经纪人来安排。

在未来的市场发展中，保险经纪公司可以在以下方面一展身手：奥运保险，2008年北京奥运会，全球最大三家保险经纪公司达信(MARSH)、怡安(AON)和韦莱(Willis)都对其虎视眈眈。北京江泰、广州长城、上海东大和西安长安也都在积极和奥运会组委会沟通，目标是获得2008北京奥运会的保险经纪人资格；三峡工程、核电工程等国家重点建设项目的保险安排。一些大型企业、跨国金融机构，如中粮集团、首钢总公司、中国化工进出口总公司、中国路桥（集团）总公司、汇丰保险顾问集团有限公司、美国怡安保险集团(AON)等，纷纷涉足保险业，成立保险经纪公司，期待在保险市场上大有作为。

（三）监管部门的政策导向

1、提出保险营销员管理体制改革

2010年10月21日我国保监会发布《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》,提出保险营销员管理体制改革的总体思路:“稳定队伍、提升素质、创新模式”。要点包括:①稳定队伍+提升素质。各保险公司和保险中介机构依法理顺和明确与保险营销员的法律关系。要规范公司招聘行为。要缩减保险营销队伍组织管理层级。要逐步转变人力和规模考核导向的利益分配机制,激励考核向基层绩优人员,向

业务质量倾斜。要加强保险营销队伍建设,加大对保险营销员的教育培训投入和力度。要改善保险营销员的收入水平和福利待遇。②创新模式。鼓励鼓励保险公司加强与保险中介机构合作,建立起稳定的专属代理关系和销售服务外包模式。鼓励保险公司投资设立专属保险代理机构或者保险销售公司。鼓励包括外资在内的各类资本投资设立大型保险代理公司和保险销售公司。

保监会的这个意见已经从政策上承认保险中介并重视中介对于营销体制改革的作用，可以说已经扫清了社会资金注入保险中介市场的障碍。

2、发布《保险中介服务集团公司监管办法（试行）》

2011年10月9日，为加强对保险中介服务集团公司的监督管理，促进保险中介市场健康发展，保监会发布了《保险中介服务集团公司监管办法（试行）》。

《办法》对保险中介集团公司的市场准入、经营规则、监督管理等方面进行了规范。正如保监会相关人士所指出的，《办法》的实施有利于吸收社会资本，壮大专业中介的资本实力，推进优化组合，发挥聚集效应，推动保险市场体制改革，优化保险业产业结构。

近些年来，保险中介越来越成为保险市场不可或缺的重要组成部分。经过早年粗放式经营，各家保险公司在产品中呈现出严重的同质化竞争现象，同时在人力成本和通胀高企背景之下，保单获取成本和内部运营成本也在迅速增加。因此，这在客观上要求保险公司将资源聚焦于产品研发、风险管理和资产管理等核心能力上，而将销售和服

务外包给更加专业、更加有效率的中介企业去做。根据保监会网站数据显示，2011年上半年，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入7042.63亿元，占同期全国总保费收入的87.48%。可以说，保险中介在发展中也已经具备了良好的市场基础。

经过十余年的发展，保险中介行业的经营理念、体制机制和人员素质都有了较大的进步和提高，近几年市场上已经产生了一些具有雄厚资本实力、各方面居于领先地位的保险中介企业集团。保险中介服务集团公司对保险专业中介机构的经营管理有着较大的影响力与支配权，管控着中介机构的财务、业务、人事等制度和活动。为了更有针对性地加强监管、防范保险中介集团经营风险，保监会研究制定了《办法》。

（四）我国保险中介市场的发展趋势

1、一站服务：保险超市蓄势待发

2010年1月，深圳华康保险代理公司获得全国牌照后17家分公司60多个市公司200多个营业部的正常运转，就意味着为全国的消费者打造了一个全国保险连锁超市。

在发达国家保险市场，通过代理公司购买保险已经成为主流，客户可以一站式的选购各类保险产品，不需要面对多家公司的保险代理人，可以得到公正中立的保险产品导购服务；而保险中介则专注于营销和服务。随着我国保险行业产销分离的发展趋势的明朗，中介企业的发展定位也越来越清晰，越来越多的中介企业开始转型为以客户为中心、以服务为核心竞争力的服务型机构，最直接的模式就是为客户

打造一站式服务的综合性的保险超市，而其终极指向都是成为服务型的金融企业，从而进一步发挥中介企业保障、融资、社会管理三大功能。

目前在日常消费品、家电、汽车甚至房产，基本都是通过第三方机构销售，自产自销的模式不符合经济规律和专业分工的需求，对消费者来说，一站到位挑选产品，也更加省钱省心。而在我国随着专业化分工的明确，中介机构在保险产业链中的作用也将逐渐从单纯的销售转向顾问、服务和理赔等多方面职能，然而如何逐步建立保险中介市场化的价格机制和相关服务标准，促进中介服务整体专业能力与管理水平的提升将是中介行业将要面临的课题。销售服务的定位，是一种营销体制的变革，客观上改善了保险代理人与保险代理公司之间的合作关系。客户可以通过专业代理公司找到适合自己的保险产品，尤如在一个保险'超市'中通过导购进行挑选。保险市场有专业的产品供应公司，也有与之相配套的产品销售公司，各自都可以发挥专业性。

2、销售进化：中介营销员将迎来大增长

从世界上发达国家的保险市场来看，保险公司的保费收入中的大部分是来自于保险代理人和保险经纪人保险公司很少会建立自己的代理人队伍，英美通过专业保险机构销售保险的在50％以上，甚至出现成熟的保险公司把代理人移交给中介公司，专注于险种开发和资金管理的发展模式，产销分离的专业分工模式无疑更符合经济发展规律。通过定位的转化，降低保险公司经营的成本，得以专注于风险、资金及客服的主业经营。

随着我国社会经济的不断发展，保险的功用和意义已经越来越为社会和公众所认可。专业中介行业有天然的优势，可兼卖产寿险的不同类产品，同时还可代理多家保险公司的产品，能为客户提供公正中立的保险建议或通过集合多家保险公司的优势产品，为客户提供最合适的保险组合。基于中介企业的灵活性，还可在营销体制上加以创新，释放营销员的积极性，加强稳定性。随着我国营销体制的改革和产销分离的趋势，保险营销员将会分流到中介公司，但会有一个渐进的过程，一方面是代理人对中介的了解需要时间；另一方面目前具有品牌和规模的全国性代理公司不多，行业还需要一个逐渐的走向成熟的过程。

对于保险中介行业而言，华康获得第一张保险代理全国牌照意味着保险代理机构在组织形式、管理模式上实现重大突破--突破了以往保险代理公司不能跨地区开设分公司的限制，对于推动保险中介的快速发展，加速我国保险业产销分离具有重大意义。产销分离的销售服务公司将是一种销售模式的根本转型。

二、成立XX保险代理有限公司xx分公司的可行性报告

（一）XX保险代理有限公司的性质

1、总公司的性质和整体经营思路

XX保险代理有限公司是一家注册资本金充足，管理能力强，产寿并举的省级代理公司。公司秉承一年起步，两年壮大，三年腾飞的经营理念，完成了公司成立三年的完美蜕变。

我公司自成立至今，一直严守国家法律法规，在河北保监局领导的监督与指导下，合规经营，管控得力，未出现过违规违纪现象，曾多次受到保监局相关领导的表扬。

2、分支机构的管理模式

我公司采取产寿分设，公司直管的经营模式对分支机构进行管理。通过认真学习保监局相关文件，并结合我公司的实际情况，制定出公司统一的财务、内控、业务的管理办法，（详见附件）。通过针对每个分公司制定三年经营目标对各个分支给予督促（xx分公司三年经营目标见附件），并根据此经营目标对各分公司进行考核，管理，如未能达到经营目标，我们将严格考核，对分支机构负责人要撤换的。分支机构负责人在筛选时严格要求，必须具备高管标准和较高的专业知识及文化素养。目前我司要求分支机构负责人需在专业主体公司有过领导从业经验，且在我省公司有过一年以上管理岗位从业经验，方可任职我司分支机构创业期负责人。

（二）成立xx分公司的缘由

1、xx独特的地理优势性及丰富的保险资源

xx县是中国共产党的主要创始人之一－李大钊的故乡。位于唐山市东南部，环抱京唐港，毗邻唐山曹妃甸。距北京230公里、天津150公里、唐山70公里、秦皇岛118公里。全县陆地面积1308平方公里，潮间带面积310平方公里，浅海面积1808平方公里，海岸线长98.2公里，是河北第一沿海大县。全县辖11镇、3乡和1

个街道办事处，533个行政村，耕地面积94.3万亩，人口50万，其中农业人口约37万。

xx县1988年3月被国务院确定为沿海对外开放县。经济社会持续快速健康发展。2010年，全县地区生产总值完成239.1亿元，同比增长11%；财政收入13.5亿元，增长1.9%；全社会固定资产投资120.2亿元，增长33.5%；实际利用外资2402万美元；出口创汇6601万美元；城镇居民人均可支配收入18000元，增长9%；农民人均纯收入8475元，增长8%；节能减排圆满完成市达目标。xx 濒海傍河，地势平坦，土地肥沃，农业基础雄厚，是传统的农业大县，素有“燕东天府”、“冀东粮仓”之称。上世纪九十年代以来，开始有计划、有步骤地推进农业产业化和产品结构调整。1999年，时任国务院副总理温家宝到xx考察调研时，对xx农业结构调整的做法给予了充分肯定。2010年，全县农业总产值完成86.5亿元。先后被授予“中国果菜十强县”、“全国经济林建设示范县”、“全国农业产业化经营示范县”、“中国鲜桃之乡”、“全国无公害蔬菜基地县”、“中国果菜无公害科技示范县”、“全国绿化模范县”、“全国优势农产品产业带建设示范县”、“中国珍稀毛皮动物之乡”、“中国优质果品基地县”、“中国珍皮之都”、“中国果菜无公害十强县”等荣誉称号。xx工业历史基础薄弱，发展较快，规模以上工业企业52家，已形成钢铁、焦化、物流、纺织、服装、建材、化工、机械制造、农副产品加工等主导行业。主要产品有钢材、焦炭、木糖、白酒、水