中国光大银行大中型企业信贷投向政策指引(2009年版)
中国光大银行大中型企业信贷投向政策指引
（2009年版）
一、对公信贷战略方向、战略目标和业务发展策略
（一）战略方向
明确中端市场基本定位，培育核心业务优势。
通过贸易融资产品及有效平衡风险和收益的作业模式，不断优化组合结构。
（二）战略目标
10年远景目标：国内先进的商业银行，优质的上市公司；以中端市场为长期发展方向，成为快速、均衡、稳健发展的精品银行，净资产收益率居全国性中型股份制商业银行前5名。
5年规划目标：国内较高收益、快速成长、均衡发展的中型银行。在选择的领域（规划期内选择的领域包括贸易融资等）业务指标进入全国性中型股份制商业银行前5名。
（三）对公业务发展策略
长期目标：以利润为导向，走专业化发展道路，选择RAROC（风险调整后资本收益率）和EVA（经济增加值）较高的行业、产品和客户，实现资本约束下的银行价值最大化。
近期重点：降低经济周期波动对阶段性价值创造的影响。
实施策略：选择抗周期波动性强的行业、核心竞争力强的行业（或子行业）龙头企业、资源垄断及政策优先扶持的行业、依托政府背景的公共设施建设项目。加强低质量、低效益客户主动压缩退出，积极进行结构优化。通过核心客户解决方案重点培育行业内的基础客户群，并利用供应链融资等营销模式延伸拓展以基础客户群为核心企业的上下游客户，提高整体风险控制水平和营销能力。
1、行业
集中资源重点发展10-15个行业，同时，为防范行业集中度风险，单个行业授信余
额最高不超过核心资本金的200%。
通过行业解决方案，发掘子行业细分市场，做深做强重点行业。同时，加强对重点行业风险监控与分析的敏感度，建立完善行业预警机制。
支持产业链长的行业，并在其关键环节建立基础客户群体；支持能促进贸易融资发展的行业；支持能促进公私联动的行业；适当支持不符合上述要求，但当前是我行利润支柱的行业；坚决退出上述以外的行业。
密切关注宏观经济走势对行业的影响，根据周期型、防御型和成长型行业特点，挑选行业发展前景良好、行业比较优势突出、可规避行业周期风险、我行授信质量较高的行业。
持续进行行业授信结构调整，集中资源投向支持和谨慎支持的行业；逐步退出严格控制行业；密切关注控制行业的发展。
持续完善行业限额管理机制，通过行业限额的合理分配，引导有限资本资源的优化配臵。
2、区域
长三角地区、珠三角地区和京津地区为我行战略性重点区域，将在政策与资源方面予以适度倾斜，形成区域比较优势。其中京津地区以北京和天津分行为核心；长三角地区以上海分行为核心；珠三角地区以广州分行为核心。
通过重点分行的快速发展，特别是核心客户的培育，形成对周边地区的辐射影响，逐步形成与区域所在分行沟通协调的枢纽，带动周边分行的共同发展。
对于重点发展地区实施区域营销指引和总行行业指导政策并重的结构调整策略。
3、产品
保持普通对公贷款的平稳增长，将资源集中于优质资产。
稳步推动贸易融资发展，将部分流动资金贷款转化为贸易融资类产品。
通过深入推进供应链营销模式和集约化专业管理机制，将中国光大银行建设成为在国内贸易融资服务领域领先的专业银行。贸易融资重点产品业务量等关键指标在2010年底前进入全国性股份制商业银行前三名。表内外贸易融资余额与一般贷款余额比例达
到1：2；标准贸易融资占贸易融资余额比例不低于50％；保理业务表内余额占标准贸易融资余额不低于50％。
通过供应链融资等营销模式实施产品组合营销，满足客户多样化需求。
积极推进资产证券化有关准备工作，丰富我行信贷规模资源的灵活调剂手段。
4、客户
通过核心客户解决方案与其建立战略合作伙伴关系，巩固我行选定行业的大型、特大型客户，培育基础客户群。依托核心和关键客户，通过供应链营销等方式向上下游企业渗透，拓展优质中小客户。
加强低质量、低效益客户压缩退出力度，主动积极地进行客户结构优化，客户结构调整要走在宏观经济、行业形势和区域形式变化的前面。
为防范客户集中度风险，单一客户授信原则上不得超过20亿元，单一客户授信超过10亿元的原则上应采取银团贷款方式，应通过建立核心客户解决方案全面指导业务营销。
促进对公与对私条线在房地产、工程机械等重点行业的协同配合，在加强价值创造的同时强化系统性风险管理。
二、《中国光大银行大中型企业信贷投向政策指引》使用说明
1.《中国光大银行大中型企业信贷投向政策指引》（以下简称《指引》）是我行风险管理体系的重要组成部分，是对公信贷资源配臵的纲领性文件。有关组合管理的要求按照《中国光大银行对公授信行业组合限额管理办法》执行。
2.《指引》适用于大中型企业一般风险的表内和表外授信，其中：
（1）对我行重点大型及特大型客户，适用总行专门制定的核心客户解决方案。
（2）中小企业试点分行的特定中小型企业授信适用《特定中小型企业信贷投向政策指引》。非中小企业试点分行或非特定中小型企业授信适用《指引》。对于处于模糊界限的中小企业或需要按照《特定中小型企业信贷投向政策指引》管理的非特定中小型企业，以总行公司部中小企业中心界定为准。
（3）供应链营销模式中的核心企业须符合信贷投向政策要求。供应链营销指以核心企业为中心，对核心企业及其上下游客户群体开展的，基于供应链条的集中营销模式，供应链营销是一种营销模式而非产品，在该模式项下，对于核心企业及其上下游客户授信融资及服务可以选择各类产品，其中，贸易融资是供应链营销模式的主要配套产品。
货押业务作为供应链营销中的一种特殊模式，按照《货权质押业务管理办法》的要求办理，不受本行业投向政策限制。
（4）标准贸易融资业务不受本行业投向政策限制，该类业务按照光大银行贸易融资发展指导意见和发展策略等专业性文件执行。
（5）《指引》中流动资金贷款不包括开立银行承兑汇票业务。
3.《指引》中投向政策取向分为两大类：支持类和控制类
（1）支持类的行业细分为两小类：
支持：外部发展前景良好，同时我行授信情况良好。
谨慎支持：外部发展前景良好，但目前我行授信质量不佳。
（2）控制类的行业细分为两小类：
控制：外部风险相对较大，但目前我行授信情况良好。
严格控制：外部风险相对较大，且目前我行授信质量不佳。
（3）信贷投向政策表述方式
支持类投向政策中重点强调控制。
控制类投向政策中重点强调择优支持。
（4）信贷投向政策中支持类和控制类描述，是对全行授信的总体要求，不针对单一客户，不能代替具体项目的审批标准，审批时要根据客户实际情况具体分析：支持和谨慎支持类投向政策范围内的客户也要根据具体情况严格审查审批，并需重点审查其中所强调的控制客户。
控制类投向政策强调积极进行地区和客户结构调整，营销优势地区的优质客户，压缩退出潜在风险较大的客户。
严格控制类投向政策强调在行业存量授信逐步压缩的基础上，择优发展总行指定地
区的优质客户。
对于政策例外情况，按照《授信风险管理政策手册》有关例外政策规定处理。
4.行业组合限额管理方式分为：指导性限额和指令性限额
指导性限额是预警性、导向性限额，不具有刚性约束要求；指令性限额根据实际情况进行增减调整，具有刚性约束要求。
其中，支持类行业按行业设立指导性限额，一般为增量限额；谨慎支持类行业按行业设立指导性或指令性限额，一般为增量限额；控制类行业设臵组限额，一般为零增量指令性限额，控制类下各行业一般分别设立指导性限额；严格控制类行业设臵组限额，为负增量指令性限额，严格控制类下各行业分别设立指导性限额；对于授信余额较大的控制和严格控制类行业，可以在组限额之外单独设立指令性限额。
各类行业组合限额的具体监控与管理详见《中国光大银行对公授信行业组合限额管理办法》。
5.国家《节能减排综合性工作方案》等国家政策性规定是本指引中所有行业投向政策必须遵循的要求；我行对《产业结构调整指导目录(2007年)》（详见附件4）规定为淘汰类项目禁止进入并加快退出，逐步调整退出限制类项目。
6.《指引》是全行性的结构调整政策，将通过行业营销指引和区域营销指引具体落实。各经营单位应根据本《指引》完善区域营销指引，调整存量授信结构，制定切实可行的压缩退出计划，积极营销投向政策支持的客户和产品，将资源集中于优质资产。
7.加强cecm系统合同实际投向的行业分类准确性管理，总行将定期组织检查，将分类结果纳入对分行的考核。风险、公司和审批等条线在日常工作中发现行业分类错误应及时进行纠正；同级部门应加强沟通协商，如对行业分类产生歧义应以上级机构意见为准；审批部门如发现行业分类错误可要求公司条线修改，如不能达成一致意见，审批部门可召集公司部门和风险部门会商确定行业归属。
三、对公信贷投向政策
（一）行业投向限额表
2009年对公信贷投向行业组合限额表单位：亿元
注：
1、待2009年全行预算完成后再确定新增限额。
2、行业为cecm系统合同实际投向。组合限额数据为一般风险授信业务表内余额，不含标准贸易融资、特定中小企业贷款、政策性银行担保贷款、“J金融业”项下贷款贷款。
（二）行业投向政策取向
1.支持——电力行业
◆优先支持大型电网企业，优先支持国家电网公司、南方电网公司等大型电网企业投资的国家和区域重点骨干电网项目，重点支持500kv 以上骨干电网。
◆优先支持五大发电集团及华润、国投、长江电力、国华、中核总、广核等国家级电力集团及其控股的优势企业。
严格控制单机容量30万千瓦以下和总装机容量60万千瓦以下的火力发电企业固定资产和流动资金贷款。
严格控制总装机10万千瓦以下水电企业固定资产和流动资金贷款。
严格控制燃气发电（包括LNG发电）和燃油发电企业贷款。
择优支持分行本部所在地，能耗、环保水平达到国家要求，单机容量20万千瓦及以上大型高效供热机组、背压型热电联产机组建设项目。严格控制单机13.5万千瓦以下热电联产企业贷款。
择优支持已列入国家规划的清洁可再生能源以及满足环保要求且国家补贴政策到位的新兴能源项目。严格控制民营投资和省级以下政府投资的风电等新兴能源发电企业贷款。
◆严格控制地市级及以下政府投资的电厂、热电厂和电业局固定资产和流动资金贷款（分行本部所在地除外）。严格控制民营电力热力的生产和供应企业授信。
◆严格控制中小型电力热力的生产和供应企业固定资产和流动资金贷款。
◆择优支持新能源发电设备制造企业。严格控制主要产品为220kv以下输变电设备
和30万千瓦以下火力发电设备生产企业固定资产和流动资金贷款。
2.支持——石油和化工行业
◆石油和化工行业核心企业特征明显，上下游产业链清晰，适合进行供应链营销。
◆支持上下游一体化大型石油和化工企业；控制中小企业；严格控制《产业结构调整指导目录》（见附件）规定为限制类和淘汰类项目，已有存量授信应该压缩退出。
◆择优支持规模较大、拥有资源、靠近市场、股东背景良好、上下游渠道稳定的区域支柱型化工企业；控制出现投资过剩势头，以及原材料进口依赖较为严重的下游子行业的大型以下生产企业，如化学纤维制造业、塑料制品业、橡胶制造业等。
◆严格控制中石化、中石油、中海油、中化、中航油、中国化工、延长石油、国外大型跨国公司及其控股企业以外的原油加工企业。
◆控制氮肥、磷肥生产企业；控制年产能300万吨以下的煤制油项目、100万吨以下的甲醇和二甲醚项目、60万吨以下的煤制烯烃项目；严格控制电石、黄磷生产企业。
◆严格控制石油和化工行业批发零售业固定资产和流动资金贷款。
3.支持——电信行业
◆支持电信运营业三大公司（中国移动、中国电信、中国联通）。
◆择优支持通讯设备业中具有核心技术的行业龙头企业。
◆择优支持具有品牌优势和渠道优势的跨国企业，严格控制国产手机生产厂商及批发零售企业。
4.支持——烟草行业
◆支持符合国家烟草管理体制改革政策的烟草公司。
◆支持具有品牌优势的卷烟生产企业。
◆严格控制烟草零售企业。
5.谨慎支持——交通行业
◆公路贷款结构调整优先向政府主导并具有收费权（经营收入）且经营现金净流量能够在合理期限内归还我行贷款的项目转移。
支持东部地区高速公路；择优支持中西部地区省级交通主管部门统贷统还的高速公
路；严格控制单项高速公路（东部地区国家干线除外）；严格控制非高速公路固定资产和流动资金贷款。
严格控制地、县级交通局、公路局固定资产和流动资金贷款，但东部地区市贷省还（有省交通主管部门书面证明文件或由省交通主管部门担保）的授信项目除外，市贷省还授信应以省为单位核定担保额度。
严格控制公路企业五年期以上贷款。
严格控制分行本部所在城市以外的公路客货运输企业。
◆严格控制分行本部所在城市以外的公共交通企业固定资产和流动资金贷款。
◆择优支持铁道部及其直属和控股的运输公司、铁路局、铁路上市公司；择优支持国家干线铁路、铁路枢纽和客运专线授信；控制支线铁路和地方铁路（珠三角、长三角省级地方铁路公司除外）固定资产和流动资金贷款，严格测算货源保障程度、投资收益和还款能力；严格控制除珠三角、长三角和京津塘以外地区的城际铁路固定资产和流动资金贷款。
◆控制国航、南航、东航、海航集团及其控股企业以外航空运输业的一般风险授信。严格控制年旅客吞吐量低于300万人次机场的固定资产和流动资金贷款。
◆择优支持吞吐量1000万吨以上的沿海大型港口。严格控制中远、中海、长航三大航运集团及其控股企业以外的水上运输业固定资产和流动资金贷款。
◆控制管道、装卸搬运、仓储业、邮政业固定资产和流动资金贷款。
6.谨慎支持——钢铁行业
◆重点支持产量800万吨以上的特大型钢铁生产企业；择优支持符合国家产业政策、拥有大型矿山或依托大港口资源优势、产品结构合理、符合环保要求，产量500-800万吨的大型钢铁生产企业；对于产量300－500万吨的钢铁生产企业新增授信主要以其作为核心客户开展供应链融资和标准贸易融资业务（供应链融资和标准贸易融资业务不低于总授信额度的70%），存量授信逐步转成前述方式。对于300万吨以下的企业，除纳入总行初步筛选名单的企业外不得新增授信，存量授信逐步压缩退出。（300万吨以上，以及其他纳入总行初步筛选名单的客户名单见附件2）
◆严格控制钢铁压延加工企业授信（具备冶炼能力的按照上述钢铁冶炼企业政策），以大型钢铁冶炼企业为核心开展的供应链融资和标准贸易融资业务除外。
◆严格控制钢铁批发业固定资产和流动资金贷款。
◆支持围绕钢铁行业核心客户开展供应链融资和标准贸易融资业务。
◆择优支持金属制品行业龙头企业。严格控制中长期授信。
◆严格控制中小型金属制品企业授信。存量中小企业授信逐步压缩退出，授信产品转化为贸易融资、供应链融资。
◆严格控制金属制品批发零售业授信，以大型生产企业为核心开展的供应链融资和标准贸易融资业务除外。
7.谨慎支持——文化教育行业
◆重点支持“211工程”院校；择优支持省级重点高等院校；严格控制大学城、异地分校、民办院校、职业高校、非省级重点高等院校和非高等教育。
控制中长期授信；对授信额度在5亿元以上的高校贷款原则上应采取银团贷款方式。
注重对高校所在地财政状况的分析；注重高校现金流以及非限定收入和必要刚性支出的分析；加强利用“高等学校银行贷款额度控制与风险评价模型”（详见附件3）进行测算分析。
◆择优支持省会城市和计划单列市大型广播、电视和新闻集团，严格控制中小型企业固定资产和流动资金贷款。
◆择优支持省会城市和计划单列市经营稳定、发行量较大（子报日均发行量25万份以上）的报业集团，控制其中长期贷款。
◆择优支持长三角、珠三角地区印刷企业，严格控制其中长期贷款。
◆择优支持大型图书批发企业集团；控制其他传媒批发零售企业。
8.谨慎支持——煤炭行业
◆优先支持年产高于800万吨且可采资源储备在15年以上的煤炭集团及其控股企业。
◆对于年产低于800万吨的企业，择优支持总行指定地区，可采资源储备在15年以上，产品以优质电煤、焦煤和无烟煤为主，客户评级在BBB级以上，且符合国家产业政策、行业发展规划，符合国家投融资体制改革的要求和国家的环保要求，在国内有一定竞争力的企业。
◆严格控制新建企业及不符合上述条件的煤炭开采和洗选企业。
◆严格控制焦化企业，但可择优支持总行指定地区和指定客户名单内的企业除中长期贷款以外的授信。
◆严格控制煤炭行业批发零售企业固定资产和流动资金贷款。
9.谨慎支持——交通运输设备行业
◆支持规模大、实力雄厚的汽车企业集团及其核心零配件企业。严格控制向年产量低于20万辆轿车、年产量低于8000辆的客车、年产量低于10万辆的商用车生产企业提供中长期贷款。
◆择优支持船舶制造龙头企业及其上游供应商，控制单船造船能力在10万吨以下的造船企业。
◆择优支持铁路机车车辆及动车组制造龙头企业及其上游供应商。
◆控制摩托车、飞机制造行业。
◆严格控制交通运输设备批发零售业固定资产和流动资金贷款。
◆对于汽车全程通业务，关注最终用户所在城市的汽车消费政策。
10.谨慎支持——一般机械行业
◆择优支持受国家政策保护、具备市场竞争力、技术水平领先的行业龙头企业。
◆择优支持工程机械、机床行业中具备一定技术含量，股东背景较好，拥有行业领先优势的企业。关注工程机械不同产品所服务的下游行业（即最终用户所服务的行业）在我行的投向政策。
◆控制固定资产贷款。
◆严格控制机械批发零售业固定资产和流动资金贷款。
11.谨慎支持——公共管理行业
◆结构调整优先向具有收费权（经营收入）且经营现金净流量能够在合理期限内归还我行贷款的项目转移，优先向落实财政专项还款资金且还款能够纳入一般预算（政府偿债基金）的项目转移，优先向能明显促进地方财政收入增长的项目转移，严格控制对政绩工程和形象工程授信，严格控制地方政府偿债指标超出警戒线的政府城建类新增贷款。
◆应发挥财政类授信对基础企业客户群的培育带动作用。当地经济发达、企业环境较好、风险控制能力较好的分行应适度控制财政类授信占比。
◆择优支持分行本部所在地且直接以地市级及以上财政为背景的企业；严格控制异地授信（长三角和珠三角直接以地市级及以上财政为背景的企业或总行指定地区的客户名单除外）；严格控制区县级及以下（含县级市）企业（京津、长三角和珠三角分行本部所在地直接以区县财政为背景的企业或总行指定地区的客户名单除外）。
◆严格控制收入来源不落实、供水成本高、水价倒挂、水费政策不落实的企业；严格控制管网不配套、收费政策不落实的污水处理企业。
◆严格控制政府信用较差、以及恶意拖欠我行贷款地区的新增授信。
◆严格控制五年期以上贷款；严格控制民营和中小型公共管理企业固定资产和流动资金贷款。
◆严格控制以铁路建设征地拆迁等为目标的地方政府融资窗口摊派贷款。
◆新增授信应严格按照《关于进一步落实光银发［2006］297号文有关问题的通知》（光银通［2006］313号）文件执行，注重第一还款来源和有效担保。
12.谨慎支持——建筑行业
◆择优支持铁路建设、桥梁、电力、水利、高等级公路、市政等专业性强、垄断性强且在大型施工项目中中标的具有特级资质等级的大型承包企业。
◆严格控制不具有特级资质等级的建筑企业的流动资金贷款。
◆严格控制固定资产贷款。
13.谨慎支持——土地储备和园区
◆重点支持较为成熟、经营状况及发展前景较好的国家级开发区、园区；择优适度支持长三角地区较为成熟、经营状况及发展前景较好的省级开发区、园区；严格控制其它
开发区、园区授信。
◆重点支持直辖市以及长三角、珠三角省会城市市级土地储备机构；择优适度支持北京、上海核心主城区的区级土地储备机构、我行一级分行所在地的地市级土地储备机构以及长三角、珠三角上一年度GDP1500亿元以上、土地拍卖顺畅、管理规范的地市级土地储备机构；严格控制其他土地储备机构贷款。
14.控制——房地产行业
◆择优支持实力雄厚、管理突出、开发能力强、土地储备合理、股东背景好、具有品牌优势，尤其是具有较强资金实力和畅通的多元化资金来源渠道的大型房地产开发企业。
◆择优支持配套个人住房按揭贷款，并以所开发项目土地使用权及在建工程作为抵押物，贷款发放、项目建设、销（预）售的整个环节中资金能够封闭运行的住房开发封闭贷款。
◆严格控制控制商铺开发贷款及写字楼开发贷款。
◆择优适度支持总行指定区域内、作为抵押物的经营性物业风险缓释能力强并具有稳定的现金流的经营性物业抵押贷款（以总行公司部相关管理办法为准）。
◆严格控制对物业管理企业、房地产中介服务行业以及其它房地产管理活动的贷款。
15.控制——有色金属行业
◆择优支持有资源、技术优势的上下游一体化大型企业。
◆严格控制非上下游一体化龙头企业的中长期贷款。
◆严格执行国家下发的铜冶炼、铝、铅锌、锑、钨、锡等行业准入条件和行业能耗限额标准，严格控制以下企业的授信：产能低于30万吨的铝、铅锌矿山企业、产能低于80万吨的氧化铝企业、产能低于5万吨的铅冶炼、产能低于10万吨的电解铝和铜冶炼及锌冶炼企业。严格控制中小型有色金属冶炼及压延加工企业授信。
◆严格控制有色金属批发业授信。
16.控制——家电行业
◆严格控制固定资产贷款。
◆严格控制电视机及相关配件在销售收入中占比超过70％、且企业自身或关联企业
均不掌握核心技术的家电制造企业的流动资金贷款。
◆严格控制主要产品达不到国家耗电量限定值（或能效限定值）及能效等级标准的冰箱、洗衣机、空调企业流动资金贷款。
◆严格控制中小型家电制造企业流动资金贷款。
◆严格控制苏宁、国美以外的家电批发零售业流动资金贷款。
◆严格控制中长期贷款。
17.控制——纺织服装行业
◆结构调整优先向技术设备先进、产品附加值高、议价能力较强、具有品牌优势和成本比较优势的大型企业转移。
◆择优支持年产1万吨以上的无纺布生产企业。
◆严格控制固定资产贷款；严格控制中长期贷款。
◆严格控制除山东、江苏、河南、浙江、湖北、福建、广东、河北以外的纺纱和织布企业流动资金贷款。
◆严格控制除广东、浙江、江苏、山东、福建、上海以外的服装制造企业流动资金贷款。
◆严格控制除江苏、浙江、福建以外的制鞋企业授信。
◆严格控制印染企业新增授信。
◆严格控制毛纺织和化纤纺织企业贷款；严格控制中、小型企业授信；严格控制以加工贸易为主的企业；退出面临环保困境、负债率高、经营性现金流为负和经营出现亏损的存量客户授信。
◆严格控制纺织服装批发零售企业。
18.控制——医药卫生行业
◆择优支持中心城市三甲医院。
◆择优支持具有研发优势、具有良好品牌和全国销售排名前列的龙头企业。
◆择优支持具有良好品牌优势，形成现代化生产经营的中药行业龙头企业。
◆严格控制生物生化制品企业。
◆严格控制缺乏核心竞争力、同质化竞争严重的中小型医药制造企业，存量授信逐步压缩退出。
◆严格控制医药企业批发零售业固定资产和流动资金贷款。
19.控制——一般批发零售行业
◆择优支持以拥有自有商业地产的大型内地百货和超级市场以及外资龙头企业为核心客户开展的供应链营销业务，或适用贸易融资产品，其前述核心企业需在分行本部所在地。
◆严格控制中长期贷款。
20.控制——电子元器件行业
◆择优支持长江三角洲、珠江三角洲、京津地区、西南地区拥有自主技术产权、产品有一定议价能力、具备稳定盈利能力的行业龙头企业。
◆严格控制中长期贷款。
◆严格控制电子元器件批发零售业固定资产和流动资金贷款。
21.严格控制——建材行业
◆择优支持2006年12月国家发改委、国土资源部和人民银行公布的国家重点支持水泥大型企业(集团)名单内的60家企业；其他存量授信逐步压缩退出。
22.严格控制——食品饮料行业
◆存量授信逐步压缩退出，择优发展总行指定地区的优质客户。
23.严格控制——其他行业
◆存量授信逐步压缩退出，择优发展总行指定地区的优质客户。
（三）区域投向政策
◆分行要按照总行战略主动进行结构调整；应依托行业解决方案思路，结合供应链营销思路，梳理目标行业重点客户群体及典型融资需求，并针对目标重点客户制定客户化的产品组合营销方案。
◆区域营销指引作为总行发展规划在分行落实的战略支撑，是分行对公战略下实施年度预算的重要指导性文件，需由分行行长（第一负责人）最终签发决策，对公主管行长和风险总监具体组织执行。
贴近当地市场：在总行授信投向政策框架指导下，区域营销指引应贴近区域市场实际，着重把握当地主流经济脉络与重点客户群体。
营销导向把握：分行应依托行业解决方案思路，结合供应链营销思路，梳理目标行业重点客户群体及典型融资需求，并针对目标重点客户制定客户化的产品组合营销方案；对于贸易融资重点行，特定中小企业试点行应在区域营销指引下单独制定专门的营销指引；针对经济周期风险，对区域营销重点和客户结构调整提出原则性导向。
明确基础客户名单，明确存量低质量退出及特别关注客户名单，明确政策例外客户名单。
重检频率：根据区域经济发展及营销执行情况，分行区域营销指引应按规定程序至少每半年重检一次，并上报总行公司部进行审批认定。
重检要求：区域营销指引重检过程中，在根据当地经济及客户发展变化进行分析的基础上，还需对前期区域营销指引的落实情况进行认真评估与回顾，对于执行吻合度较差的方面，应重点找出执行当中存在的问题，并总结经验采取有效应对措施，并在今后工作中予以重点完善。
风险条线参与：分行风险条线应积极参与区域营销指引的制定与重检工作：风险总监要主动参与，发挥指导和协调作用；风险经理与客户经理平行作业，对重点发展的新客户要参与实地调研。
◆行业策略区域调整：
选择开展：对于总行严格控制行业（包括子行业或客户群），如果属于分行所在地的主流经济，应在充分调研的基础上，选择性申请开展。
准入标准：分行对于该类严控行业应明确客户准入标准。
规范格式：有关申请须在区域营销指引中按照要求格式提出，并充分阐述有关依据
（如行业区域优势的定量数据等），如果获得批准，该行业内符合准入标准的客户就可以按照一般程序进行授信审批。
行业管理：前述行业由分行负责该区域行业系统性风险管理，分行须设立行业经验丰富的行业主管，定期（至少半年一次）向总行报告区域行业风险状况，总行将通过千里眼网站等工具加强对分行行业主管的指导。
履职评估：总行将对该行业主管履职情况以及分行行业系统性风险管理能力进行评估，对于区域行业系统性风险管理能力或行业主管履职不达标的分行，将取消对其行业策略区域调整。
◆批量政策例外：
对于分行目标客户群体不是某个行业，而是个别优质客户，分行可以在区域营销指引中进行批量政策例外。
◆个别客户政策例外申请：
对没有列入区域营销指引行业策略区域调整和批量政策例外审批的客户，分行在实际执行中如有营销需求，可按照《授信风险管理政策手册》有关例外政策规定单独进行审批。
◆严格控制跨省异地授信。
（四）产品投向政策
保持普通对公贷款的平稳增长，积极调整信贷产品结构，支持贸易融资类产品，积极推动普通贷款向贸易融资类产品转化。
◆贸易融资业务作为我行战略转型重点之一，我行将持之以恒予以推进，并在新的宏观形势下准确识别、把握新的风险变化，采取有效措施，实现贸易融资业务的又好又快发展。
为体现对贸易融资的支持，表内标准贸易融资业务单独设立指导性限额，不纳入行业限额管理范畴。标准贸易融资类产品包括进出口结算类、保函类、保理类和国内信用证类
产品，票据类产品包括票据开立类和票据直贴类产品。
根据总部经济、港口经济、集中经济和块状经济区域特征，分别选择试点分行，逐步推进。
控制融资类保函，择优支持向进出口银行出具的用于担保短期流动资金贷款的融资类保函。
◆积极推进信贷资产转让和资产证券化等风险转移措施。
◆国开行担保贷款在节约资本占用基础上增长我行贷款规模，调整资产结构方面做出了巨大贡献，但伴随国开行改制进程，国开行担保贷款业务将逐步淡出，须提前制定有关贷款规模、资本占用和利息收入等方面的详细计划。
◆可以向对公客户提供结构相对简单、以保值为目的的衍生产品；严格控制结构复杂（挂钩标的繁多、收益计算复杂）及小概率事件投机型产品
◆严格控制境外银团贷款。
（五）客户投向政策
◆综合运用贸易融资等多种产品，房地产总对总、全程通和货押等多种营销模式，努力提供量身定做的客户解决方案。
◆核心客户解决方案：我行贷款规模超过10亿元的客户应通过全方位的服务，保持客户忠诚度，提高综合收益。全行风险资产和行业限额将向核心客户倾斜，使其在我行现有客户组合分布中占据重要地位；
核心客户解决方案应针对不同行业、类型核心客户的具体需求设计产品组合选择方案，并确定合适的营销模式（如供应链营销、总对总等）。核心客户解决方案可选产品范围主要包括：贸易融资（含标准贸易融资及票据类产品）、传统信贷类产品（含一般贷款、银团及项目融资）、投行业务产品（包括短券、财务咨询、企业债、资产证券化等)、现金管理及保值增值类产品（含资金清算、理财、衍生产品等）、以及企业年金服务等。
建立核心客户解决方案定期重检回顾机制，对发现问题采取措施予以完善，包括在标
准核心客户解决方案基础上根据区域营销实际不断改良丰富配套修订及特定解决方案等。
在方案组织实施过程中，总行公司业务部牵头负责方案的具体落实，集中组织客户营销工作，同时牵头承担核心客户解决方案的日常维护与更新工作；投行业务部、贸易金融部和资金部在方案实施过程中，协助进行相关业务产品方案的设计。
建立总分行协调跟进机制，明确分工，尤其对于跨区域经营的集团重点客户解决方案，应强化分行间协调与利益分配机制。
◆注重培育基础客户群：通过贸易融资业务了解客户资金流状况，进而推广我行现金管理业务，建立主办行地位，培养壮大我行核心基础客户群体。
现金管理类产品主要包括以下两大方面：
帐户管理服务：为客户、特别是集团客户提供集团内分支机构帐户集中管理服务体系，包括结算资金的归集与收益增值服务，应收应付帐款管理。
透支便利服务：针对客户资金流提供的基础性服务，包括针对应收账款的账龄、交易对手结构与质量分析与咨询，针对应付账款的帐户透支便利等。
◆严格低质量客户管理：通过行业维度低质量客户风险排查等工作，及时更新低质量、特别关注客户名单，强化存量高风险客户的管理与主动退出机制。
制定计划：加大低质量、特别关注客户清收化解力度，加速压缩退出。在区域营销指引中，根据低质量、特别关注客户个案情况，制订切实可行的分期退出计划。
加强担保：增加风险缓释措施、调整授信方案。暂时无法退出的，重检低质量、特别关注客户的担保情况，要求企业增加抵押担保等风险缓释措施，降低信用风险；授信续做时，根据借款人具体情况，适当调整授信方案，通过贸易融资、链式营销等授信方式，加强对物流、现金流的控制。
强化管理：要求分行风险总监、风险部负责人直接参与低质量客户的贷后现场检查；风险经理直接参与低质量、特别关注客户的贷后平行作业；客户经理、授信后管理岗增加对低质量客户的检查频次。
◆控制有特殊背景的客户（如有部队、公安、安全、司法等背景的客户）授信。
◆控制B级（不含）以下客户授信。
光大银行简介
光大银行简介 中国光大银行成立于1992年8月，总部设在北京，是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。 自成立以来，伴随着中国金融业的发展进程，中国光大银行不断开拓创新，锐意进取，在为社会提供优质金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，在综合经营、公司业务、国际业务、理财业务、电子银行业务等方面培育了较强的比较竞争优势，基本形成了各主要业务条线均衡发展、零售业务贡献度不断提升、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。2010年8月18日，中国光大银行在上海证券交易所成功上市，走上更有内涵的发展之路；2013年12月20日，中国光大银行在香港联交所主板成功上市，迎来又一个崭新的发展阶段。 2013年末，中国光大银行在全国29个省、自治区、直辖市及香港地区的91个经济中心城市设立一级分行37家（含香港），二级分行47家，营业网点769家，全行在职员工36000多人。 截至2013年12月31日，中国光大银行资产总额24,150.86亿元，负债总额22,620.34亿元，全年实现营业收入653.06 亿元，净利润267.54亿元。在英国《银行家》杂志2014年发布的“世界1000家大银行排名中，中国光大银行位列第59位。 凭借卓越的创新能力和出色的业绩表现，中国光大银行连续三年被评为“年度最具创新银行”，荣膺“CCTV中国年度品牌”。招牌业务“阳光理财”系列产品家喻户晓，是国内最具竞争优势的理财品牌之一，先后被评为“百姓最认可的理财品牌”、“最受欢迎的理财产品”；投行业务、企业年金、电子银行、资金结算等领域也创造了多项行业第一。在全球最大的综合性品牌资讯公司Interbrand发布的“最佳中国品牌价值排行榜”上，中国光大银行排名37位，品牌价值345亿元。 在自身发展的同时，中国光大银行不忘履行社会责任，回报社会。连续十年捐助“大地之爱·母亲水窖”公益项目2500多万元，帮助解决了西北干旱地区76000多人的用水问题，彰显了企业的社会责任与员工的精神风貌。
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本文部分内容来自网络整理所得，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即予以删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑修改文字！ == 民生银行资信证明格式 民生银行资信证明格式如何写，民生银行资信证明到需要的时候用哦，下面推荐民生银行资信证明格式范文，欢迎阅读借鉴。 民生银行收入证明格式范本【1】 致：中国民生银行股份有限公司： 兹证明先生/女士(其有效身份证件为：□身份证/□军官证/□护照，号码： )，自年月至今一直在我单位工作，目前从事工作，担任职务，□税前/□税后平 均月收入为人民币(大写) 元。 员工工资是否有工资单(工资条) □有□无 特此证明。 我单位对本收入证明内容的真实性承担法律责任。 单位公章或人事(劳资)部门盖章 年月日 1、单位全称： 银行资信证明格式【2】 签发日期：年月日：
因委托我行对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下：在我行立有结算帐户。自年月日起至年月日止在我行办理的各项业务逾期(垫款)和欠息记录，资金结算方面不良记录，执行结算纪律情况。 证明人声明： 1、我行只向本证明书所指期限内，被证明人在我行偿还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行对本证明书所指明期间之前或之后上述情况所任何变化不承担责任。 2、本证明书只用于前款特定内容，不得转让，不得作为担保、融资等其它事项的证明。 3、本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。我行对被证明人、证明书接受人运用本资信证明产生的后果，不承担任何法律责任。 4、本证明书经我行负责人或授权代理人签字并加盖公章后方能生效。 5、本证明书的解释权归我行所有。 银行(章) 负责人或授权代理人(签名)： 银行资信证明格式【3】 XXXXXXXXXXXXXXXXXXX因XXXXXXXXXXXXXX招标(编号 XXXXXXXXXX)招投标活动，委托我行对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下： XXXXXXXXXXXXX有限公司在我行开立有结算帐户。自XXXX年XXX月XXXX日开始到XXXX年XXX月XXX日止，XXXXXXXXX公司在我行办理的各项信贷业务无逾期垫款和欠息记录，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况良好。 证明人声明：
资信证明 个人资信证明
资信证明个人资信证明 【--个人简历模板】 个人资信证明业务是指工行为客户出具中英文对照的资信证明书，如实证明其在工行的金融资产数量及与工行业务往来情况(包括存款、购买理财产品、基金、保险、账户黄金/实物黄金、贷款、信用卡等)的业务。下面是本站为大家带来的资信证明个人资信证明，希望能帮助到大家! 资信证明个人资信证明 编号：_______年________号 签发日期：________年_____月_______日 ×××有限公司： ×××有限公司因投标委托我行(部)对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下： ×××有限公司在我行(部)开立一般存款账户。自20xx年01月01日开始，到20xx年02月02日
止，×××有限公司在我行(部)无各项信贷业务，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况良好。 证明人声明： 1. 我行(部)只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行偿还贷款及其利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行(部)对本证明书所指期间之前或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。 2. 本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得作为担保、融资等其他事项的证明。 3. 本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。我行(部)对被证明人、证明书接受人运用本资信证明书产生的后果，不承担任何法律责任。 4. 本证明书经我行(部)负责人或授权代理人签字并加盖公章后方能生效。 5. 本证明书的解释权归我行(部)所有。
(金融保险)光大银行最终
（金融保险）光大银行 最终
中国光大银行 6.1简介 中国光大银行成立于1992年8月，是一家股份制商业银行，现由中国光大 （集团）总公司、中国光大控股有限公司、亚洲开发银行等近130家中外股东 单位参资入股，为中国最具特色的新型商业银行之一。 股权结构 1996年底，亚洲开发银行入股中国光大银行；1997年6月，中国光大银行 20%的股份成功注入到在香港上市的中国光大控股有限公司，使中国光大银行成 为国内唯一一家有国际金融组织参股并在香港间接上市的股份制商业银行。 机构网络 在北京、上海、广州等24个省、自治区、直辖市的37个经济中心城市拥有 分支机构276家，形成了覆盖面广、辐射能力强的全国性商业银行格局； 与65个国家和地区的700多家国外代理行建立了往来，并在香港、南非设 立了代表处，国际化步伐不断推进。 同业合作 与汇丰银行、东亚银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国人寿保险公 司等一批实力雄厚的外资银行、国内银行、保险公司和证券公司，建立了战略合 作关系。 1999年3月18日按商业原则购并原中国投资银行。 截止1999年底资产总额达1678.9亿元 本外币存款余额突破1100亿元 八年累积实现利润54.36亿元 与71个国家、地区的745家代理行建立了往来关系 国内唯一一家有国际金融组织参股并在香港间接上市的股份制商业银行 1998年12月号《欧洲货币》杂志评出的98年亚洲100家大银行中 按净利润排名列第36位 按资本回报率排名列第6位 在中国银行业中居第3位
图1.光大银行组织机构图
6.2业务状况 光大银行的业务主要分为两大类：公司银行业务和私人银行业务。 表1. 光大银行业务现状 6.2.1业务收入现状及发展规划 光大银行的主营业务是对公业务、国际业务和零售业务。 在未来几年中光大银行将继续增强其业务的电子化程度，不断地利用信息
中国银行-资信证明(中英文版)
附件 3 资信证明第……………..号 CREDIT REPORT NO………………… 致：………………………………? TO：…………………………….. 为………………………………（招标编号/合同标号/其他业务编号）项下的…………..（业务描述）而出具的资信证明 CREDIT REPORT FOR…………………………………………………（BUSINESS DESCRIPTION）UNDER………………………………（BID NO./CONTRACT NO./REFERENCE NO.） 企业名称：…………………… NAME：……………………. 企业地址：…………………. ADDRESS…………………… 法人代表：…………………. LEGAL REPRESENTATIVE：……………………. 成立日期：…………………… DATE OF ESTABLISHMENT：…………………… 企业性质：………………….. NATURE OF ORGANIZATION：………………….. 注册资本：…………………. REGISTERED CAPITAL：………………………… 实收资本：…………………… PAID-UP CAPITAL：…………………. 总资产：………………………… TOTAL ASSETS：………………… 经营范围：………………………. BUSINESS SCOPE：……………… 补充内容：………………….. ADDITION：…………………………. 与我行业务往来： BANKING REMARKS： □在我行开有帐户，业务情况正常，没有不良记录。 SUBJECT MAINTAINS AN ACCOUNT WITH OUR BANK.BUSINESS ENGAGEMENT IS NORMAL WITH CLEAN RECORDS. □在我行开有帐户，业务往来频繁，业务情况正常，没有不良记录。 SUBJECT MAINTAINS AN ACTIVE ACCOUNT WITH OUR BANK. BUSINESS ENGAGEMENT IS NORMAL WITH CLEAN RECORDS. 以上情况仅供贵方参考，我行并不因此承担任何责任，也不因此构成我行的任何义务。 THE ABOVE INFORMATION IS GIVEN FOR YOUR PRIVATE USE AND FOR YOUR REFERENTCE ONLY WITH NO RESPONSIBILITY ON THIS BANK OR ANY OF ITS MEMBERS.
开立资信证明表格
No. 中国工商银行单位资信证明业务委托书 说明：本委托书一式二联，第一联由经办银行留存，第二联由委托人留存，涂改无效。 客户填写委托人：单位地址： 法定代表人：法定代表人身份证号码： 开户银行：银行账号： 委托代理人：委托代理人身份证号码： 联系电话： 证明接受人： 证明用途：审计 本公司委托作为委托人的代理人，到贵行办理资信证明业务，包括但不限于：提交和填写相关材料、认可和领取银行开立的《资信证明书》。 法定代表人签字：年月日 证 明 内 容 □开户/销户证明 □存款余额证明（至年月日） □存款发生额证明（自年月日至年月日） □贷款余额/贷款状况证明（至年月日） □贷款发生额证明（自年月日至年月日） □信用卡守信状况证明（自年月日至年月日） □结算纪录证明（自年月日至年月日） □银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明（年月日） □缴资证明（内资/外资）（至3年10月09日） □其他（必须做出说明）： 委托证明的银行账号： 委托人已阅读并了解《资信证明业务协议》（见背面），自愿遵守协议的规定。 法定代表人签字：委托人公章 （委托代理人签字）年10月10日 银行填写手续费金额（大写）：万千百十元角分 经办人签字： 业务公章 年10月 10 日 负责人签字： 《资信证明书》号码：委托人已收到所列《资信证明书》。 委托人签收：年月日
中国工商银行资信证明业务协议书 委托人（以下简称甲方）经与受托银行（以下简称乙方）协商一致，就乙方为甲方办理资信证明业务的有关事宜签订如下协议： 一、甲方委托乙方对《中国工商银行资信证明业务委托书》中的证明内容进行调查核实；乙方接受甲方的委托，就确认内容向甲方开立《中国工商银行资信证明书》。 二、甲方应按乙方要求如实填写、出示并提交各项委托材料，并对其真实性承担法律责任；乙方只对《中国工商银行资信证明书》内容的真实性承担法律责任（有权机关根据国家有关法律法规规定所为的行为和不可抗力情况除外）。 三、甲方按乙方统一规定缴纳手续费。 四、出现下列情况之一，乙方有权终止受托业务，并且不退还甲方手续费： （一）乙方发现甲方提供的材料不真实； （二）乙方收取手续费并完成核实、调查程序，甲方提出终止委托。 五、乙方开立的《资信证明书》内容与客观事实不一致（司法机关依法执行公务所导致因素除外），乙方应退还甲方手续费。 六、因乙方工作失误导致《资信证明书》内容与事实存在误差，若给甲方造成经济损失，乙方给予甲方的赔偿金最高不超过乙方收取手续费的十倍。 七、如甲、乙双方发生争议，在协商无法解决的情况下，可向乙方所在地法院提起诉讼。 八、本协议自甲方缴纳手续费之日起生效。
中国光大银行的企业文化
中国光大银行的企业文化 愿景： 精品银行、诚信伙伴 价值观： 诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展 实践方向： 在销售、创新、风险和服务中取得最佳平衡，并融入所有的核心价值观 行为模式 诚信为本创新为先团队合作卓越执行和谐发展 依法合规地工作 和开 展业务；关注市场变化，把 握 客户需求，不断创 新 产品和服务； 顾全大局，把银行 利 益置于部门及个 人利 益之上； 充分理解光大银 行的 战略意图，以积极 的 心态参与变革； 致力于建立可持 续发 展的企业生态环 境， 不断为股东和社 会创 造价值； 树立风险意识，恪 守 职业道德以宽容的态度对 待创 新中出现的问题 和失 误； 倾听并理解他人 的想 法、感受，注重分 享 经验、减少彼此间 的 责备和埋怨； 制定科学合理的 工作 目标和切实可行 的实 施方案； 善于平衡客户与 银行 战略目标之间的 关系， 寻求资源投入产 出最 优化； 信守承诺并对决 策负 责努力学习，善于用 新 知识和新方法发 现并 把握机遇； 在跨部门合作中， 充 分发挥协作精神， 有 效沟通实现协同 效应； 勤于实践,善于总 结, 不断寻求持续的 改善 并提升执行能力； 积极促进团队的 多元 化，博采众长，共 创 成功； 对工作中发现的 问题 和疏漏及时通报， 避 免损失；有效应对创新挑 战， 在创新和变革过 程中 确保员工的参与 和理 解； 主动分享知识、经 验 和信息以帮助他 人提 高能力和工作效 率； 积极回应客户需 求， 高效提供优质服 务； 注重人文关怀，关 注 员工成长和职业 发展 视光大银行的成善于发现整个团积极与其他部门保持乐观态度，勇承担社会责任，谋
中国银行关于印发两个房地产贷款管理办法的通知
中国银行关于印发两个房地产贷款管理办法的通知各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行，总行信贷业务部、营业部：为规范各类房地产信贷管理，现将总行制定的《中国银行房地产开发贷款管理办法》（试行）和《中国银行个人住房贷款管理实施细则》（试行）印发各行，请组织信贷人员认真学习，严格遵照执行。在试行过程中，如遇到问题请及时向总行反映，以便修改和完善。附：一中国银行房地产开发贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为支持我国商品房开发和经营，加强对房地产贷款的管理，保障贷款人和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》等有关法规，特制定本办法。第二条各类房地产开发贷款的发放，必须符合国家产业政策、信贷政策，遵循《贷款通则》规定的效益性、安全性、流动性原则。第三条本办法适用于中国银行国内分支机构（港澳分支机构除外）发放的各类开发性房地产贷款。第二章贷款对象和用途第四条贷款对象。经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理部门注册登记，并取得企业法人营业执照及由行业主管部门核发的房地产开发企业资质证书的各类房地产开发企业。第五条贷款用途。用于支持房地产开发企业从事住房开发、商业用房开发、房地产土地开发和配套设施建设所需的资金。第三章贷款种类和条件第六条贷款种类。房地产开发贷款的种类主要包括住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款。（一）住房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房的贷款。（二）商业用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售，主要用于商业行为而非家庭居住用房的贷款。（三）其他房地产开发贷款，是指住房、商业用房开发贷款以外的土地开发和楼宇装饰、修缮等房地产贷款。第七条贷款条件。申请房地产开发贷款，借款人应具备以下条件：（一）符合本办法中第四条规定的贷款对象条件；（二）具有健全的经营管理机构和合格的领导班子，以及严格的经营管理制度；（三）企业信用和财务状况良好，确有偿还贷款本息的能力；（四）在中国银行开立基本结算账户或一般存款账户，并在中国银行办理结算业务；（五）已取得贷款项目的土地使用权，且土地使用权终止时间长于贷款终止时间；（六）已取得贷款项目规划投资许可证、建设许可证、开工许可证、内外销房屋许可证，并完成各项立项手续，且全部立项文件完整、真实、有效；（七）贷款项目申报用途与其功能相符，并能够有效地满足当地房地产市场的需求；[!--empirenews.page--] （八）贷款项目工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定。工程预算投资总额能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要；（九）具有一定比例的自有资金（一般应达到项目预算投资总额的30%），并能够在银行贷款之前投入项目建设；（十）将财产抵（质）押给中国银行或落实中国银行可接受的还本付息连带责任保证；（十一）落实中国银行规定的其他贷款条件。第八条借款人应向中国银行提交下列文件、证明和材料：（一）借款申请书。其主要内容包括：借款项目名称、金额、用途、期限、用款计划和还款来源等。（二）借款人营业执照、章程、资质证书副本和资信证明材料。（三）经有权部门或会计（审计）事务所核准的近三年及最近一个月的财务报表。（四）贷款项目开发方案或可行性研究报告。（五）开发项目立项文件、工程设计和批准文件。（六）土地使用权使用证书、土地使用权转让合同和施工合同。（七）企业董事会或相应决策机构关于借款和抵（质）押、担保的决议和授权书。（八）开发项目资金落实文件。（九）开发项目的现金流量预测表及销售和预售对象、销售价格和计划。（十）抵（质）押财产（有价证券除外）的资产评估报告书、鉴定书、保险单和抵（质）押物清单、权属证明、抵（质）押人同意抵（质）押的承诺函。（十一）还款保证人的资信证明材料。（十二）贷款人要求提供的其
中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法
中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人住房贷款贷后管理，防范和控制个人住房贷款风险，保证个人住房贷款资产质量和效益，根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度，制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。 本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。 第三条本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。 第二章贷后检查基本要求 第四条贷后检查的主要内容： （一）借款人依合同约定归还贷款本息情况； （二）借款人有无骗取银行信用的行为； （三）借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况； （四）保证人保证资格和保证能力变化情况； （五）抵（质）押物保管及其价值变化情况； （六）期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况； （七）有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的； （八）贷款资产风险程度、变化情况及趋势； （九）其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第五条贷后检查方式： 正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第六条贷后检查时限（间隔期）： 贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期（1个月，下同）不少于1次（含）； 可疑类贷款检查时限为1期不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第七条贷后检查程序： （一）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因； （二）根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态； （三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施； （四）登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。 第三章贷款风险的识别与判断
《中国光大银行网上银行服务对公账户授权书终止授权书》
授权书\终止授权书 中国光大银行分（支）行： 兹确认本单位为贵行网上银行对公客户(被授权单位）的□分公司或下属机构□子公司□关联公司或关联机构。 现因等原因，本单位□授权□终止授权(被授权单位）通过贵行电子银行使用本单位如下账户在账户权限授予的范围内进行操作。 在本单位向贵行提交新的《中国光大银行网上银行服务对公账户授权书\终止授权书》，并由贵行办妥相应授权手续前，本授权书始终有效。此前与本授权相抵触的授权书自动失效。 本授权书一式三份，授权单位、网上银行开户行（或预留印鉴审核行）、网上银行开户行分行系统管理员各执一份，具有同等的法律效力。 授权单位法定代表人/负责人（或授权代理人）签字（或盖章）： 授权单位联系电话： 授权单位公章 年月日 审核意见（银行填写） 网上银行开户行（或授权单位）开户行意见： A.本授权书真实有效。 B.本授权书不符合要求。因为。 经办：授权：客户经理：银行签章： 注：“网上银行开户行”是指被授权人申请开办对公网上银行业务的营业网点。第一联 网上银行开户行柜面留存（一式三联）
授权书\终止授权书 中国光大银行分（支）行： 兹确认本单位为贵行网上银行对公客户(被授权单位）的□分公司或下属机构□子公司□关联公司或关联机构。 现因等原因，本单位□授权□终止授权(被授权单位）通过贵行电子银行使用本单位如下账户在账户权限授予的范围内进行操作。 在本单位向贵行提交新的《中国光大银行网上银行服务对公账户授权书\终止授权书》，并由贵行办妥相应授权手续前，本授权书始终有效。此前与本授权相抵触的授权书自动失效。 本授权书一式三份，授权单位、网上银行开户行（或预留印鉴审核行）、网上银行开户行分行系统管理员各执一份，具有同等的法律效力。 授权单位法定代表人/负责人（或授权代理人）签字（或盖章）： 授权单位联系电话： 授权单位公章 年月日 审核意见（银行填写） 网上银行开户行（或授权单位）开户行意见： A.本授权书真实有效。 B.本授权书不符合要求。因为。 经办：授权：客户经理：银行签章： 注：“网上银行开户行”是指被授权人申请开办对公网上银行业务的营业网点。第二联 分行系统管理员留存（一式三联）
健康状况证明范文
健康状况证明范文 近年来,无健康证明上岗现象是卫生监督执法中的一个顽疾。这需要全社会共同努力才能解决的事情，学习啦小编为你整理了一些健康状况证明的范文，欢迎参阅。 健康状况证明范文篇一北京市科学技术委员会： 我单位xxx同志，现任xx职务，拟于xx月xx日，赴(国家、地区、名称)进行访问，在外停留x天。经了解核实，该同志身体状况良好，可以胜任此次出访任务。特此证明，并予以健康担保。 证明单位(加盖公章) 年月日 注：团组中60岁以上人员，均需提交由医院或所属单位出据的身体健康证明或担保函(此条要求同样适用于参加双跨团组任务的申报) 健康状况证明范文篇二兹证xxx同志身体健康，矫正视力正常，无色盲，无妨碍从事本工作的疾病和生理缺陷。 特此证明。 单位名称(公章)： 日期： 健康状况证明范文篇三国投新集能源股份有限公司口孜东矿培训办： 我单位等位同志(名单附后)，现从事煤矿掘进、巷修岗
位工作，拟于2014年2月日至2014年2月日，前往口孜东矿培训办参加岗前安全培训。 经了解核实，所有送培学员身体健康状况良好，可以胜任此工作岗位工作。 特此证明，并予以健康担保。 20xx年x月x日 健康状况证明范文篇四旅游健康证明 一、我已明确所购买旅游产品的行程安排、接待标准、保险内容以及出游目的地的气候、地理等情况。 二、我的身体健康状态适合参加本次旅游，并确认自身身体状况可完成此次旅行。 三、旅行社已建议我购买一份个人旅游意外险(10元/人)，如有需要我会另行申请加购保险。 四、为了防止旅途中的意外发生，也为了更好地保障我此次的顺利出行，我愿将目前的身体状况向旅行社真实反馈。 五、目前我的身体健康状况详情如下： (填写提示：请在下列选项中，选出已有的病情并在后面的横线上记录病情的详细名称;如果有下述选项中不包含的病情，请在横线上记录在180天内经医院确诊并治疗的急性、慢性病名称)□心脑血管疾病□呼吸系统疾病 □消化系统疾病□ 糖尿病六、我保证上述给出的信息
中国光大银行房屋交易资金网上托管业务合作协议
附件1 中国光大银行房屋交易资金网上托管业务合作协议 甲方：中国光大银行股份有限公司________分行 乙方： 为共同建立良好的房屋交易市场秩序，保障房屋交易资金的安全性和交易各方的合法权益，甲、乙双方本着平等、自愿的原则，经友好协商一致，双方就合作开展房屋交易资金网上托管业务达成以下协议，并承诺遵守本协议的各项条款，履行各自的义务。 第一条合作原则 （一）双方承诺坚持依法经营、平等自愿、诚实信用的合作原则，互不欺诈，互不侵犯对方权益。 （二）双方共同遵守国家法律、法规、金融政策、房地产管理政策及金融机构、托管部门、建设主管行政部门、当地政府的相关规章制度、政策和规范，合法地开展房屋交易结算资金托管业务。甲方不介入房产交易双方之间的房屋买卖交易，甲方仅负责对资金划转材料进行形式审查并根据形式审查结果决定是否予以资金支付或退回。乙方和买卖双方在交易过程中产生的、与交易资金委托托管无关的一切纠纷，与甲方无关，甲方不承担任何责任，其纠纷由乙方和买卖双方自行解决。 （三）双方承诺充分发挥甲乙双方各自优势，积极拓展房屋交易、贷款业务合作领域，积极开拓创新以住房为核心的金融产品，实现共同发展的合作目标。 第二条合作范围 甲方指定_______________支行作为主办支行负责对乙方及房屋交易双方之间的交易资金进行管理，通过甲方的房屋交易资金网上托管系统，对买卖双方交易资金进行托管，按本协议以及相关协议约定的条件和流程，完成交易资金的支付或退回。 第三条甲方承诺 （一）对房屋交易资金提供网上托管服务，严格按照国家有关政策要求及本协议约定对交易资金进行管理和存取，保证托管账户内托管资金的安全，并根据乙方及房屋交易双方的指令及时划转托管资金，切实履行所有义务。 （二）建立和完善内部操作流程及服务渠道，为乙方及交易双方提供便捷、优质、高效的
办理工商银行委托书
办理工商银行委托书 办理工商银行委托书 如果被委托人做出违背国家法律的任何权益，委托人有权终止委托协议。在我们平凡的日常里，在处理事务上需要使用委托书的情况越来越多，写起委托书来就毫无头绪？下面是为大家收集的办理工商银行委托书，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。 办理工商银行委托书1 委托人经与受托银行协商一致，就乙方为甲方办理资信证明业务的有关事宜签订如下协议： 一、甲方委托乙方对《中国工商银行资信证明业务委托书》中的证明内容进行调查核实;乙方接受甲方的委托，就确认内容向甲方开立《中国工商银行资信证明书》。 二、甲方应按乙方要求如实填写、出示并提交各项委托材料，并对其真实性承担法律责任;乙方只对《中国工商银行资信证明书》内容的真实性承担法律责任。 三、甲方按乙方统一规定缴纳手续费。 四、出现下列情况之一，乙方有权终止受托业务，并且不退还甲方手续费： 乙方发现甲方提供的材料不真实; 乙方收取手续费并完成核实、调查程序，甲方提出终止委托。
五、乙方开立的《资信证明书》内容与客观事实不一致，乙方应退还甲方手续费。 六、因乙方工作失误导致《资信证明书》内容与事实存在误差，若给甲方造成经济损失，乙方给予甲方的赔偿金最高不超过乙方收取手续费的`十倍。 七、如甲、乙双方发生争议，在协商无法解决的情况下，可向乙方所在地法院提起诉讼。 八、本协议自甲方缴纳手续费之日起生效。 办理工商银行委托书2 委托方：地址：电话：传真：无 受托方：广州商诺企业管理顾问有限公司 地址：广州市三元里大道447号瑶华商业大厦A701 电话：xx 委托项目：议定事项： 1、受托方愿意接受委托; 2、委托方应对其提供的文件、证件、资料的真实性、合法性、有效性负责。受委托方应秉着诚实信用、公正、保密原则，认真负责履行代理职责。受托方应保护委托方的合法利益; 3、委托方应提供与委托项目有关的法律、法规、政策规定必备的文件证件。受托方应予咨询指导; 4、委托方所委托的项目，由于委托方原因：如资料欠缺、证件不符合规定等,或政策性原因所造成的委托事宜延迟或无法完成协议
关于中国银行资信证明范文
关于中国银行资信证明范文 一般而言,金融业的资信评估可分为两个层次,第一层次是中央银行通过专门机构对金融机构特别是商业银行的资信进行评估,第二层次是金融机构对借贷企业的资信评估和社会评估机构对客户的资信评估。下面小编为大家精心整理了中国银行资信证明范文，希望能给你带来帮助。 范文篇一： 中国银行沙湾县支行： 兹证明先生是我单位职工，聘期年，工作期限年。其所在部门为，部门电话，职务为。其平均月收入为人民币(大写)：申请人所在单位公章： 申请人所在单位联系电话： 年月日 特别声明： 1. 为了保证银行资金安全，保证银行业务正常进行，同时使我们行能够正常为借款人提供效优质服务，烦请贵单位贵部门如实填写上述资料并加盖公章。 2. 请用兰黑墨水笔或者碳素笔填写此证明。 3. 如经查实此证明有关内容与实际情况不符，我行会将借款人以故意给银行提供虚假资料为由，将借款人列入人民银行征
信系统不良信用数据库。 范文篇二： 中国银行南溪支行： 兹证明 (先生□/女士□)为我单位(正式职工□/合同工□)，身份证号码，健康状况从年至今在此工作，从事工作，固定月工资为人民币(大写) ，奖补贴红利等其他收入为人民币(大写) ，平均全年总收入为人民币 (大写) 。 本单位对本证明的真实性负责! 单位性质(必填项，公章加盖于所填内容之上) 单位性质单位地址单位领导单位电话 年月日 范文篇三： 中国银行： 兹有我单位员工，因需要向贵行申请贷款或提供担保，应贵行要求，现将该员工基本情况详列如下： 该员工用工方式：正式□/招聘□(聘期到期日年月)，职称，学历，现在从事方面的工作，职务，现任职已满年。 该员工每月收入情况：1、基本工资2、奖金及福利元，3、其他收入元，合计元。 该员工因向银行贷款或提供担保，第次(大写)出具资信证
2019-工商银行资信证明word版本 (6页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 工商银行资信证明 第一篇：工商银行资信证明 工商银行资信证明 工商银行资信证明 资信证明：证明你公司没有不良的账务记录 需要的材料： 全套开户资料：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证的原件及复印件 法人身份证原件、复印件 经办人身份证原件、复印件 公章 预留印鉴章(一般为法人章和财务章，如果是一般户也可能是其他负责人的私章和财务章，) 法人章(如果预留的是其他负责人的私章，还需带上法人章) 招标书、合同等(就是这个资信证明的抬头，即是开给谁的，你们要向谁证明你们的资信) 授权书(如果是法人自己去办，就不要。一般法人不会出面做这些事情，都是小兵兵才做的，所以还要一张授权书，要不然谁认咱们这张脸) 授权书：(这个不是范本，只是银行对公柜台的人告诉我的，我这么写了能用。银行里有范本的，也可以去银行在写，不过法人要签字，即使你可以代法人签字，那也不要在人家工作人员面前签) 授权书
某某公司法人代表某某某授权本公司财务人员某某某(身份证号码：111111111111)前来办理本企业结算纪律证明，用于·····(你的具体用途)，由此带来的一切法律后果由本人承担。 办理中国工商银行资信证明书需要携带以下相关材料：(1)如果是招投标需要携带标书，(2)如果是申请科研项目需携带相关的项目材料(复印件)，到财务处处办公室(行政楼211房间)进行办理，同时缴纳贰佰元手续费(此费用为银行收取，办完后有银行收据)。 个人资信证明业务是指我行为客户出具中英文对照的资信证明书，如实证(请收藏本站：)明其在我行的金融资产数量及与我行业务往来情况(包括存款、购买 理财产品、基金、保险、账户黄金/实物黄金、贷款、信用卡等)的业务。资信 证明书是对个人资金实力、信用状况、资金往来情况的有力客观证明。 我行可出具的个人资信证明内容包括:个人存款(含凭证式/储蓄式国债)证明、 个人存款发生额证明、个人购买记账式国债证明、个人购买本外币理财产品证明、个人购买本外币理财产品证明交易记录证明、个人购买基金证明、个人购 买保险证明、个人购买账户黄金/实物黄金证明、个人贷款证明、个人信用卡守信证明、个人信用卡信用额度证明以及个人客户在我行办理的其他业务证明。 服务特色 作为国内最大的商业银行，凭借雄厚的资金实力和卓越的市场信誉，使您的资 信证明更具说服力。 服务渠道 指定营业网点 操作指南 1、办理资信证明业务时，您需出示如下资料：记载您交易情况的存折/存单或 银行卡、个人身份证件原件;如委托他人代办的，应同时出示代办人身份证件。 2、填写相关资料：《中国工商银行个人资信证明业务申请书》 温馨提示1、我行按照资信证明书的份数收费，同样证明内容的多份资信证明 书也需按实际份数乘以每份单价收费; 2、对于非存款类的资信证明，由于查证过程和证明内容相对复杂，可能受理网点无法立即出具资信证明书; 3、并非每个营业网点均可出具全部类型的资信证明书，请办理前事先致电网点咨询。 第二篇：中国工商银行单位资信证明业务委托书
中国光大银行美元汇入汇款路径
中国光大银行有多年办理外汇业务的经验，通过我行接收汇入汇款，安全、快捷，您只需正确地打印或填写您的户名及账号，将如下汇路传真给汇款人即可。谢谢您的合作！ USD Payment Route of China Everbright Bank Receiving U. S. Dollar in China can be easy and simple. Please request your remitter to instruct his/her bank to use the following payment route: Currency and Amount:(币种及金额)-------------------------------------------------------- Intermediary Bank: JPMorgan Chase Bank, N.A. New York, NY US ( SWIFT BIC: CHASUS33XXX ) Account With Bank: China Everbright Bank, H.O. Beijing ( SWIFT BIC: EVERCNBJXXX) Beneficiary Bank: China Everbright Bank, Banking Department Beijing ( SWIFT BIC: EVERCNBJBUS) Beneficiary: (客户英文名称) ------------------------------------------------------------------------------------------------------- Beneficiary’s Acct. No. (客户账号)：---------------------------------------------------------- Beneficiary’s Add and Tel No: ---------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------Thank you for Banking with China Everbright Bank!
中国光大银行信用卡领用合约(2019年版)
中国光大银行信用卡领用合约（2019年版） 中国光大银行（含中国光大银行分支机构，以下简称“甲方”）与中国光大银行信用卡(以下简称“信用卡”)领用人（以下简称“乙方”）经协商一致，就乙方向甲方申领使用信用卡的有关事宜签订如下合约： 第一条申请 1、乙方及其副卡申请人保证向甲方提供的所有申请资料是真实、完整、有效的，并同意配合甲方对相关信息进行核实。为审核乙方及其副卡申请人的信用卡申请或进行后续风险管理的目的，乙方及其副卡申请人同意并授权甲方在审核其信用卡申请或进行后续风险管理的过程中向中国人民银行金融信用信息基础 数据库等依法设立的征信机构及其他相关合法机构了解和查询其资产、资信、个人信用信息等情况，并保留相关资料。乙方同意并授权甲方向中国人民银行金融信用信息基础数据库报送乙方个人信用信息。乙方同意并授权甲方收集、处理、传递乙方的个人资料（含个人信用信息）或将乙方的个人资料（含个人信用信息）用于甲方信用卡业务相关用途。 乙方及其副卡申领人同意并授权甲方出于为乙方及其副卡持卡人提供与信用卡有关服务的目的，将其个人资料披露给甲方认为必需的第三方，包括甲方分支机构，甲方的服务机构、代理人、外包作业机构、联名（认同）卡合作方、增值服务提供方等，甲方承诺将要求与我行合作的第三方机构对乙方及其副卡持卡人的个人资料承担保密责任。 2、甲方有权依据乙方的申请和资信状况决定是否为其发卡、发卡种类及信用额度、透支利率、最低还款额、免息还款期等，无论发卡与否及信用卡是否终止使用，乙方已提交的申请资料不予退还。如果申请材料包含他人的信息、图像或其他权益，乙方保证已获得合法授权。 3、乙方申请的信用卡若配有副卡的，1张主卡最多可申请5张副卡。乙方主卡申领人可随时申请调整、停止、或取消副卡的使用（电子现金交易除外）,并须承担其副卡项下发生的全部债务。当主卡持卡人未履行还款责任时,副卡持卡人需对其名下副卡发生的债务承担清偿责任。 第二条使用 1、乙方及其副卡持卡人使用信用卡，均需严格遵守《中国光大银行信用卡章程》（以下简称章程）。 2、乙方及其副卡持卡人应在使用信用卡前认真阅读《客户使用手册》、《开卡函》，因乙方未认真阅读以上资料造成的损失，由乙方承担。 乙方及其副卡持卡人收到信用卡后，应先办理卡片激活后方可使用。在卡片激活过程中，乙方应配合甲方进行身份验证，以确保乙方的用卡安全。乙方可通过甲方客服热线等途径设置账户交易密码。乙方应妥善保管其信用卡卡片信息、个人信息及密码（包括交易密码、手机动态密码等），由于乙方保管不善导致上述信息泄漏造成的损失，由乙方承担。 3、乙方及其副卡持卡人使用信用卡时，须遵守国家有关法律、法规，以及银联、维萨、万事达卡、JCB等银行卡组织、收单银行和甲方的有关规定。 乙方及其副卡持卡人可在境外带有银联、维萨、万事达卡、JCB或其他银行卡组织受理标识，或境内带有银联受理标识的特约商户以及甲方指定的其他特约商户消费；在境外带有银联、维萨、万事达卡、JCB或其他银行卡组织的受理标识的网点或ATM上提取当地币种现钞；在境内带有银联受理标识的ATM上或甲方网点、ATM上提取人民币现金，并享受甲方提供的其他服务。 4、乙方及其副卡持卡人凭卡在境外带有维萨、万事达卡、JCB受理标识的特约商户消费时，乙方及其副卡持卡人须按预先与甲方的约定输入或无须输入密码，并在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名，但受理终端不支持输入密码的除外;在境外带有银联受理标识的特约商户或在境内消费时，乙方及其副卡持
中国工商银行个人贷款提前放款申请审批表
中国工商银行个人贷款提前放款申请审批表 个人住房贷款指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。 一、货款方式 个人住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。 二、贷款对象和条件 个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件： 1.具有城镇常住户口或有效居留身份； 2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力； 3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款； 4.有工行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人； 5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合工行或工行委托的房地产估价机构的评估价值； 6.工行规定的其他条件。 三、申请借款时，应出具的文件 申请借款时，您应填写《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向工行提交如下文件： 1.身份证件（居民身份证、户口本或其它有效居留证件）； 2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明； 3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件； 4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明； 5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明； 6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证； 7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明； 8.贷款人要求提供的其它文件或资料。 四、贷款程序 工行工作人员收妥您的借款申请书及规定的文件后，将按银行规定的工作程序进行调查、核验，并在三周内给您回复意见。 如同意您的借款申请，工行工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由工行代您办理保险、公证、抵押登记等手续。双方签订《借款合同》、《担保合同》、《抵押合同》、《质押合同》等法律文件。 五、贷款额度、期限和利率 工行发放的个人住房贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%（以二者低者为准）。 贷款期限最长可达30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。 六、还款方式 借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。 偿还本息的方式有以下两种：